湛江晚报·数字报刊
第12版：点题
十年前“蒙查查”开了信用卡，未激活却产生100元年费，不去管它？留下信用污点够你“喝一壶”——
信用卡年费变“呆账” 贷款受阻市民“傻眼”
&&&&文/记者朱明杰&&&&图/美编郑莹&&&&如果不是这回贷款买房需要打印个人信用报告，我都不知道自己的信用“被不良”了！开信用卡的时候，客户经理说只要不激活就不会产生年费，结果不仅产生了年费，还被当作“呆账”写进我的信用报告里！&——市民赵小姐&&&&投诉>>>&&&&十年前办理信用卡&未激活却产生年费&&&&“我已经给银行客服打了十几次电话了，她们态度是很好，可就是一直不帮我解决问题，现在‘拖’到我没办法贷款买房，怎么办啊？”近日，赵小姐拿着自己的个人信用报告找到记者，无力地坐在长椅上说，因为10年前在某银行广州支行“蒙查查”地开了一张信用卡，让她现在烦恼不已。&&&&据赵小姐反映，2002年她在广州工作时，曾经在某银行开了一张信用额度为3000元的信用卡。“那次我和单位同事到银行办理公司的业务，一名客户经理说由于我们是优质客户，免费帮我们开信用卡，想用的时候就激活，不用也没关系，不会扣钱。”&&&&在十年前，使用信用卡消费还是一件“新鲜事”。赵小姐认为，既然不要工本费，试试办张信用卡也无妨，“反正赠送的东西不吃亏，卡片那么漂亮当收藏品也好。”然而在办完业务以后，这张信用卡就真的被她“沉箱底”了，没有激活使用，也不管不问。&&&&直到2006年，已回到湛江的赵小姐莫名其妙地收到一张银行催缴通知单，才知道这张信用卡会让她“负债”——100元的年费，而且逾期不缴还得缴滞纳金。赵小姐立即打电话给银行客服，质问为何不激活信用卡也会产生年费，并要求销卡。“过了几天，客服小姐电话回访告诉我，已经帮我销了这张信用卡，我就以为没事了……”赵小姐苦笑着说。&&&&傻眼>>>&&&&哪来的100元“呆账”&贷款买房因此受阻&&&&麻烦事并没有结束。&&&&今年8月中旬，赵小姐因贷款买房需要，去打印出自己的个人信用报告，以便湛江市住房公积金管理中心和银行审核她的信用记录。“就是这里，我报告的第一条记录就是10年前在广州办的那张信用卡，竟然让我留下了‘信用污点’！”赵小姐生气地说。&&&&记者看见，赵小姐个人信用报告的第一条显示，其在某银行广州支行办理的一张额度为3000元的信用卡，于2006年9月办理销户，但欠费100元逾期未缴，已变成呆账。&&&&“我看见这条记录的时候，立刻就傻眼了。”赵小姐表现得十分烦躁，“明明是银行的过错，现在要我来买单，这也太‘坑’了吧！”赵小姐告诉记者，公积金中心工作人员提醒她，报告上的这条“呆账”将成为她的不良信用记录，可能影响到她的贷款审核。&&&&随后，赵小姐多次拨打开卡银行的客服热线，要求银行为她消除记录和影响。“骂也骂过，求也求过了，客服承诺帮我处理，但前前后后拖了我两个星期，直到现在，这条记录仍然留在我的信用报告上，贷款买房手续也因此受阻……”&&&&当着记者的面，赵小姐再一次拨通了该银行的客服热线。接线人员表示，已将赵小姐的情况上报，可能由于时隔太长，翻找到她的信息比较困难，消除“呆账”记录也需要审核。“如果您比较急，可以先将欠费补上，我们先帮你消记录，到时候再退还。”银行员工解释。&&&&郁闷>>>&&&&不仅信用留“污点”&还被办多张“糊涂卡”&&&&遭遇银行“推销式”开信用卡，从未使用却产生了年费的绝不止赵女士一人。已毕业参加工作三年的阿杰一直以为自己保持着良好的“社会信用”——按时缴纳电话费、水电费、物业管理费、社保费、公积金等等，直到今年他查询了个人信用记录，才发现自己被列入了“黑名单”。&&&&“前几年不是推行个人信用记录查询吗？朋友建议我也去查一查，说不定有‘惊喜’……”阿杰说，今年5月份他去查完后，结果真的让他大跌眼镜：他发现自己居然有一笔信用卡呆账，仍欠银行160多元；另外，他的报告上还有同一间银行的5张信用卡记录，虽然处于未激活状态，但这5张信用卡是哪里“冒出来”的，阿杰全然不知。&&&&阿杰回忆说，在他读大学时，曾有不少同学做银行的兼职，在学校里推广信用卡。“我记得那时候填过一次表格，只申请了一张信用卡。”阿杰说，“没办法，同学太‘热情’了，站旁边介绍了大半天，我不帮忙都觉得不好意思。而且他强调，只要卡不激活就不会产生年费。”&&&&于是，阿杰没有激活信用卡使用，但同学的“承诺”却失效了。一年多后，阿杰收到了银行的催缴年费通知，他没有理会；如今，他的信用卡已被银行“自动注销”，但欠缴的年费加上滞纳金共160多元变成“呆账”，转为他的不良信用记录。&&&&“气死我了！而且，我怀疑另外的5张信用卡也是银行违规开的，现在卡在哪里我都不知道！被别人拿去用了怎么办？我该怎样处理？”阿杰火冒三丈。&&&&提醒>>>&&&&哪怕只欠“一分钱”&不良信用将影响贷款&&&&据银行从业人士透露，几年前该现象在各大商业银行曾经普遍存在，一方面是客户经理为了完成任务量、刷新业绩，另一方面是各银行为了抢占信用卡的“蛋糕”份额，利用赠送礼品优惠、承诺首年免年费、驻点企业或高校等各种方式，向市民大量推广信用卡。“通常来说，未激活的信用卡是不会产生年费的，但不可否认，一些银行人员工作中存在违规现象，主动‘帮’你激活了信用卡。”&&&&“别以为不理会催缴通知单就没事了，银行会将客户的小额欠费当做‘呆账’或‘损耗’，录入你的个人信用报告里，等到你需要贷款买房、买车的时候，才知道留下了信用污点。”该银行人士告诉记者，我国曾出台过相关文件和法律法规，严禁金融机构在公民不知情的情况下“代办”信用卡。&&&&而留下不良信用记录会有多麻烦？记者咨询湛江市住房公积金管理中心工作人员获悉，如果像赵小姐和阿杰遇到的情况，个人信用报告上被银行录入“呆账”，或逾期90天以上未还清贷款等，都将成为个人的不良信用记录，再向银行申请贷款时则有可能被“拒于门外”。&&&&“申请几十万的贷款，也会因这100元年费产生的‘呆账’受阻吗？”记者问。&&&&“这个与数额无关，哪怕只是欠‘一分钱’，都会留下信用污点，影响贷款。”该工作人员如是说。&&&&部门>>>&&&&联系银行核销处理&市民办卡需加慎重&&&&中国人民银行湛江中心支行货币信贷管理科吴科长解释，如果市民遇到上述情况，可先与开卡银行联系，要求银行核销这笔“呆账”记录或作出妥善处理，帮助客户消除负面影响；如果双方最终仍不能达成一致意见，再向中国人民银行提出申请，由中国人民银行介入调查了解后，协助双方处理。&&&&“每个人的信用记录都是十分重要的信息，并且伴随一生，影响到生活的方方面面。”吴科长告诉记者，“如果市民办了信用卡，‘未激活’却产生年费，导致个人征信受损，银行应负起责任来处理；如果信用卡是处于‘正常使用’状态，市民因消费或提取产生的逾期未还款项，银行一般会以短信或邮件的方式通知，市民也需要及时还清，以免留下不良信用记录。”&&&&吴科长还建议，市民办理信用卡时应慎重选择，最好不要同时开通过多的信用卡，以防卡片丢失或被遗忘，产生不必要的费用。
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粤ICP证020010 湛江日报社版权所有 未经授权禁止复制或镜像用户信用卡呆账自己查才知 银行干啥去了？
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摘要： 市民认为银行不尽责，反映其从未用过美元账户，银行也未告知有呆账，直到他自己查出。今日，本报记者将现场连线交行广东分行负责人。
“三年前交行信用卡销户，之后一直无法办贷款、信用卡。如果不是我自己查出有呆账，是不是一辈子都不能贷款了？”近日，市民曾先生讲述，莫名的呆账记录导致他几年来无法申请贷款、信用卡，资金周转不灵，“企业更是一度濒临倒闭”。
他自称，从未用过美元账户，银行也未告知他有呆账，直到他自己查出。他认为，银行未能尽到告知责任。今日，交通银行广东省分行负责人上线广东电台“民生热线”，本报记者将现场问政。
●南方日报记者 张学斌 广东电台记者 唐梦圆 实习生 曹菲 南网编辑 彭晓枫
信用卡曾数次逾期还款
据曾先生回忆，2007年他在某天桥下被人拉住办理了一张交通银行信用卡。他开通了人民币账户和美元账户，这样一来，“这张卡能透支2000元人民币，以及相当于2000元人民币的美金。”
这是曾先生第一次办理信用卡，并不熟悉还款流程，曾出现逾期还款的情况。曾先生告诉记者，客服人员催款态度“不是很好，我甚至被威胁过”。所以他也没好气地与客服人员争吵，逾期还款也愈发频繁。
他承认，自己当时存在一种错误观念，认为“逾期还款后，多还几个利息不就可以了，没什么大不了的”，加上对客服人员的不满意，他数次未能按时还款。但他又称，自己并没有告知逾期还款对自己信用评分有影响，以及可能造成的严重后果，“如果我知道这会影响到日后的按揭买房、买车，以及做生意贷款，我肯定会按期还款的”。
面对几年不愉快的信用卡使用经历，2010年，曾先生决定交行信用卡销户，“销户时我按照银行要求，还清了人民币账户所有欠款。”曾先生称对方没有告知自己的信用情况，更没有告知美元账户的状态。
曾先生自己做点小生意，销户之后，他向七八家不同银行申请贷款，均被对方以“信用不好”为由拒绝。
销户多年仍有呆账记录
这两三年内，曾先生办不了银行贷款，也无法申请信用卡。对此，他不知原因出在哪里。直到有银行业内朋友提醒他“会不会是有呆账”，曾先生才通过中国人民银行查询，果然发现，从2010年到2013年，那张已经销户的交行信用卡美元账户一直有呆账。他自称，自己从来没有使用过美元账户。
今年1月15日他查询的《个人信用报告》显示，“日交通银行发放的贷记卡（美元账户），信用额度折合人民币1389元，已变成呆账，最近一次还款日期为日，余额0。”“日交通银行发放的贷记卡（人民币账户），2010年9月销户。最近5年内有10个月处于逾期状态，其中5个月逾期超过90天。”
曾先生表示曾数次向银行反映情况，要求更改美元账户的呆账状态。“客服人员每次都说‘如实记录’，但就是没给解决。”
曾先生的疑惑是，为何银行不告诉他有呆账？为何三年未能解决的问题，在他打算起诉之后就解决了？“如果不是我自己查出来有呆账，是不是这辈子就不能贷款了？”
记者查询《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》得知，多种情况可能导致呆账，但大多数呆账都有一个大前提，那就是金融企业追偿、借款人未能偿还。但曾先生自称，银行没有告知过他有呆账的情况。
美元账户呆账三年无法贷款
曾先生经营外贸、物流方面的生意，是企业法人，有向银行贷款融资的需求。但由于信用问题，2010年后的三年间，他无法向任何商业银行、私人金融机构申请贷款，也不能申请办理信用卡。
如今呆账记录虽已取消，但是银行评定个人能否贷款，仍要察看近年的信用记录。曾先生从2008年到2010年多次信用卡逾期还款，加之2010年到2013年的呆账记录，银行仍然拒绝他的贷款申请。虽然现在可以向私人金融机构申请2万到5万元的小额贷款，利息高达二分五左右。
此外，呆账记录取消后，曾先生可以办理信用卡。按照他的财产记录，可申请约10万元额度的信用卡，但由于信用问题，他只能办理额度为1万或1.5万人民币的信用卡。
曾先生认为，美元账户处于呆账状态，使得他近三年的时间无法贷款，企业濒临倒闭。他纳闷：“这个呆账是如何造成的？如果因为贷款造成我的企业破产，谁来赔偿我的损失？”他曾想通过法律途径获得补偿，但是咨询法律人士后得知，这种拒绝贷款给客户造成的损失是很难评定的。
曾先生承认自己有不妥的地方，那就是曾逾期还款。他同时认为，银行的问题在于未第一时间告知其呆账。
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