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社会医疗保险与商业健康保险比较
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<font color="#个问题，让你全面了解健康险！
[作者：保监微课堂 　　　时间： 10:58:51]
Q:什么是健康保险？ A:健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。主要包括医疗、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等。 Q:我有社保，还需要购买健康保险吗？ A:医保的保障程度有限，医保能够报销的药品范围也很有限，在英、德这样的社保极其完善的国家，尚且有大量居民购买商业健康险，在我国就更需要未雨绸缪。 Q:健康保险主要分为哪几类？ A:在商业保险中，能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、报销型医疗保险及补贴型医疗保险三类险种。重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。当被保险人罹患某些特定的疾病时，能获得保险公司一次性的高额赔偿。报销型医疗保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。补贴型医疗保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障保险。 Q:我应该如何选购适合的健康保险？ A:首先，应考虑是否已参加社会基本医疗保险。如果有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。如果没有参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。其次要考虑预算。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％-12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。 Q:什么是健康保险观察期？ A:观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，不予赔付。从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。 观察期可分为两种，简单地说，就是健康观察期和理赔观察期，健康观察期即我们通常所说的观察期。保险观察期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。“观察期”的设立，可以从源头上防止带病投保等骗保行为，避免产生逆选择，降低道德风险。 Q:如何投保健康险才能更合理呢？ A:其实，在人生的不同阶段，不同的人、不同的家庭面临的风险是不一样的，各自的财务状况也是不一样的，所以选择健康险时应有不同的侧重点。
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商业健康险与社保医保有什么区别？
[导读]：如何确保不因疾病而降低家庭的生活品质，也是我们需要解决的一个现实问题。所以，健康保险就应该成为人生的第一份保险。那么，商业健康保险与社保医保有什么区别？
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　　商业是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、、收入保障保险和长期看护保险。疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。
　　商业和社会医疗保险的关系与区别
　　社会医疗保险是国家为使公民在年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得补偿和帮助所建立的保障制度。它强制投保，保费由个人、企业、政府三方面合理负担。其目的是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定。商业健康保险主要形式是保险公司根据合同约定，当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。是由投保人自愿投保，个人向保险公司支付保险费。社会医疗保险具有覆盖面广、对投保人群不设限制，保费相对低廉，赔付门槛较低等优点。但也存在一些不足之处。首先，社会医疗保险保障水平较低。社会医疗保险支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提，这对于追求高品质生活的投保人来说，远远不够。其次，社会医疗保险种类、功能单一，以&社会公平&为原则，无法满足社会各阶层的不同要求。而商业健康保险通过设计不同的费率、不同的产品，给客户提供了更多的选择。总而言之，社会医疗保险重在保障，商业健康保险重在赔偿，两者各行其道，相辅相成。
　　区别：表现在七个方面
　　1、提供服务的范围不同
　　2、实施方式不同
　　3、保险费率计算方法不同
　　4、给付方式不同
　　5、经营目的不同
　　6、保险费来源不同
　　7、保险金给付原则不同
　　【名词解释】
　　1、疾病保险
　　疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。疾病保险和医疗保险都属于健康保险，都是以被保险人的健康为保险标的的。
　　护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。是健康保险的一种。
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健康险专家解读2016医改新政：商业健康险可覆盖医保
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导读： 导语：『2016医改新政策』出台，将在一定程度上抬高门诊费、诊疗费、手术费和护理费，改变“以药养医”的僵局，但医保赔付比例的降低一定程度上给患者带来了负担。针对此状况，众安健康险专家建议，可选择合适的商业健康险作为医保补充，不仅可覆盖医保，且能提供医保覆盖不了的健康保障，全面减少后顾之忧。
导语：『2016医改新政策』出台，将在一定程度上抬高门诊费、诊疗费、手术费和护理费，改变“以药养医”的僵局，但医保赔付比例的降低一定程度上给患者带来了负担。针对此状况，众安健康险专家建议，可选择合适的商业健康险作为医保补充，不仅可覆盖医保，且能提供医保覆盖不了的健康保障，全面减少后顾之忧。市场调节加入医疗服务价格体系缓解“以药养医”僵局根据《通知》规定，医疗服务价格（即：生病后去医院看病、检查或做手术的费用）实行分类管理，其中：公立医疗机构提供的基本医疗服务实行政府指导价； 公立医疗机构提供的特需医疗服务和其他市场竞争充分、个性化需求较强的医疗服务实行市场调节价；非公立医疗机构提供的医疗服务落实市场调节价政策。这意味着医疗服务将与药品收入一同成为医疗收入的主要来源；同时拉高医疗服务的价格又有助于通过价格机制来分流患者就医，缓和医患矛盾。目前我国的医疗体系尚需健全，医患矛盾一度成为医疗行业健康发展的最大阻碍。医院方面，公立医院的收入构成应来源于医疗服务收入、财政补助、药品加成等多个渠道。但受“以药补医”机制等因素制约，我国医疗服务价格偏低，药品收入在整个公立医院的收入当中占比较高，因此会出现一些用药行为不规范，甚至多开药的情况。即使在原有医疗服务价格体系中，医疗服务项目间的比价也不合理，诊疗、护理、手术等价格偏低，大型设备检查、检验、治疗等价格偏高。患者方面，医保内服务定价未覆盖到各等级医院，导致轻症门诊都蜂拥三级医院，也加重了医患矛盾的产生。业内人士认为，本次推行医疗服务价格改革，可缓解上述矛盾。一方面在一定程度上可以优化医疗收入的结构占比，突出医务人员服务和劳动价值，也有助于总体上控制医药费用近年来的快速增长趋势，又可通过价格机制来分流患者就医。借医改契机商业健康险发力 提供全民健康保障新医改政策的出台，大大缓解了医患矛盾，打破了“以药养医”的僵局。然而，医保赔付比例原本较低，在此基础上看病费用的提高，势必会增加患者就医的医疗成本，新政的出台将在一定程度内给患者带来负担。因此，除医保之外，商业健康险的比重将会增加，凸显其作为医保补充的重要作用，对于社保补充团险、门诊住院险、重大疾病险等都将带来利好。医保范围内的价格调整，将进一步拉高特需特诊以及自费项目的定价，以体现差异服务。众安保险健康险专家介绍，对于引入市场调节的特需医疗服务而言，能够涵盖这一领域的商业健康险，如开放特需的中高端医疗、开放自费的住院险、意外医疗险等，将与医保互为补充，对普通患者的吸引力和保障功能也将进一步增强。据介绍，众安健康险产品之一尊享无忧个人住院医疗保险已经走在了医改新政策之前。这是一款包含检查、自费诊疗、治疗、手术和药品费用且投保范围更广的保险产品，全面覆盖医保之外的诊疗费用，可以真正解决“病不起”的难题。“商业保险作为疾病风险兜底，目前在整体医疗费用补偿中的占比较低，未来将随着医改为全民提供全面的健康保障。”众安健康险产品经理何舟驰表示。}