借贷宝熟人营销模式惹争议
　　一波未平，一波又起。　　关于借贷宝“熟人营销”模式的争议尚未平息，微信朋友圈一则诈骗传闻又被疯狂转发：“现在有几伙骗子，让60岁以下、18岁以上，凭身份证、手机号，再录个点头的，就可以领一壶油或者一个充电宝，他们会用你的身份证号及视频来开个借贷宝账号进行贷款。”　　对此，10月21日，人人行科技有限公司（借贷宝）CEO王璐在接受媒体采访时表示：“上述谣言纯属污蔑诽谤，借贷宝已经报警，目前正处于搜集证据阶段。”　　同时，公安部刑侦局官方已于近日发布“经向各地了解，没有收到相关报案”的声明。不过，用户对于个人信息的安全性依然忧心忡忡。　　争议核心 输入密码和人脸识别　　10月16日，来自江苏徐州的陈女士发布了一条微博：“如何注销借贷宝账号？”随后，徐女士表示：“此前，朋友通过微信转来借贷宝的注册链接，我并没有在意。但上周末，我在逛街时恰好碰到借贷宝在搞活动，当时觉得有礼品赠送，注册就注册吧，并没有多想，而这几天看见微信朋友圈关于借贷宝的传言，注册流程确实和当时基本上一致。现在想来非常后怕，也不知道这种路边摊靠谱不靠谱，那些人靠谱不靠谱，真不该贪小便宜。”　　对于上述推销方式，王璐表示：“借贷宝的推广方式与大多数产品的推广模式类似，都是线上线下同时进行。线下推广包含两方面人员，一些负责人员是我们的在职员工，比如我们每个地区的推广经理，而他们管理着另外一些合作伙伴，也和我们签订了合作协议，有统一的管理规范。”　　不过，山东泰州的张先生并不认可：“我是在借贷宝在我们学校设置的摊位注册的账号，工作人员就是兼职的学生，专业性怎么保证？安全性怎么保证？”　　事实上，不少用户最为担心的就是注册时输入卡密码和人脸识别环节的安全问题。　　王璐表示：“为满足网络支付安全要求和合规要求，借贷宝向用户提供"五要素"认证，比一般的支付平台多了输入银行卡密码这一要素。为保证用户，该密码输入和验证是跳转到银行类金融机构页面完成的，借贷宝无法留存该密码，监管部门也不允许留存该密码。”　　对于人脸识别，王璐称：“借贷宝使用了最先进、最新的人脸识别技术，风控的引擎会根据交易的风险情况，在某些交易环节，会请用户进行人脸识别的确认，用以保障用户安全，实现了高度的账户安全保障。”　　是否存在远程贷款的问题呢？王璐解释道：“在远程人脸识别过程中，一个关键过程是活体识别。比如让用户做随机的动作，如点头、眨眼、张嘴等来确认手机另一端是活体，防止有人用照片假冒进行验证。同时识别过程中最终取的是一张照片，对比公安系统留存的身份证照片进行验证。也就是说后台对比的是两张照片，而非一段视频。”　　而在近期公布的《中国人民银行关于金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见（征求意见稿）》中表示，为确保实名开户，要求远程开户必须与现有银行账户交叉验证。　　其实，即使是已经将人脸识别技术在柜面和VTM做辅助应用之后，将“刷脸”应用到ATM渠道的(,)也表示，远程开户短期内并无放开迹象。　　不过，这并没有打消陈女士的疑虑，“今天就有司机冒充老公骗过公证处人脸识别系统卖掉其千万豪宅的新闻，借贷宝一套流程下来基本涵盖了个人信息，虽然他们是说为了个人信息安全，但作为用户心里面还是很别扭。”　　对此，王璐表示：“实际上，完成注册后，用户想要用借贷宝进行借贷交易，还需要加好友，互相认证熟人关系，且每一笔借贷都还需要银行卡转账操作，随机的交易验证码的再认证等多重环节。”　　警方提醒　　别随意留身份证号和手机号　　对于此次借贷宝的传闻，多位律师均表示：“由于目前尚无相关案例，无法做出具体评论。”　　首席经济学家林采宜表示：“如果输入银行卡密码时跳转到银联页面，那么用户不用担心风险，而在目前阶段，人脸识别技术也不被允许运用到远程贷款等事关当事人核心利益的领域，必须辅之其他手段，借贷宝的真正问题在其推广模式，从金融的角度看，具有金融传销的嫌疑。”　　一位不愿透露姓名的互联网金融人士亦表示：“这是借贷宝熟人营销模式争议的延续，虽然滴滴打车、美团等APP也会采取赠送礼品、返现等方式推广，但毕竟借贷宝涉及用户的"钱袋子"，性质不同、意义不同，所以即使是谣言，大家也会比较轻信。”　　网贷315首席信息官李子川表示：“借贷宝发展速度确实比较快，但借贷宝不是滴滴打车，借贷投资本身比较特殊，烧钱不能持续，实际作用也会大打折扣，而且现在互联网参差不齐，的确存在恶性竞争的可能性。”　　另外，山东省枣庄市薛城区公安部门相关人士提醒：“对自己不熟悉的网络产品，最好等到了解清楚之后再选择。无论宣传得多么安全，都希望大伙长个心眼，不要随意留身份证号和手机号。”　　（廿一）
（责任编辑：HN666）
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作者: 澎湃新闻-周炎炎来源: 澎湃新闻 12:10:08
日，在上海地铁的人行通道内，一组由羽泉代言的“借贷宝”大幅广告十分引人注目。视觉中国 资料图“人脉变钱脉，玩出一身债，”7月初，在和澎湃新闻记者采访时，江扬叹了口气，“现在跟我互粉的994个借贷宝‘玩家’中300个都逾期负债了。”和妻子一同从老家安徽合肥来上海两年多，现年30岁的江扬（化名）目前是上海市松江区一家电脑配件公司的修理工。今年1月，江扬从遍布地铁和商圈的借贷宝的广告得知，注册能得20元奖励，就下载了手机应用，没想到，四个月后的他会身负30万债务，甚至自己的婚姻都岌岌可危。“二道贩子”上海地铁的人行通道内“借贷宝”广告。借贷宝在各地营销及推广手段颇为灵活，其运行模式在坊间曾多次被质疑。视觉中国 资料图知名私募九鼎旗下的P2P平台借贷宝上线于2015年6月，其运营主体是人人行科技股份有限公司，该公司法人代表为王璐。借贷宝主打“熟人借贷”，宣传“向熟人借款，人脉变钱脉”。具体而言，用户注册之后，会自动关联自己的手机通讯录，通讯录好友之间可以事先约定借款数额和利息，然后通过借贷宝平台发起借款。借贷宝方面也对澎湃新闻表示，对投资人在平台之外的约定并不知情，平台只是信息中介，所有的利息、期限等交易细节都由借贷双方线下商议，平台不做监控。在这里，平台默认借贷双方是熟人，因而平台不会审核借款项目并评估风险。在借贷宝上发标时，借款人往往只需要向平台提供身份信息就可以，借款目的只要简略填一下“临时周转”，就可以迅速将单子定向发给目标放贷者。这点与大多的P2P平台截然不同，其他平台市个人发起借钱标之后，基本上所有用户都可看到，并决定是否要借钱给你。但是，“熟人借贷”真的只发生在熟人之间吗？江扬登录账户后发现，自己并没有好友在使用借贷宝借钱和放贷。本想弃而不用，但是页面上推荐了一些“可能认识的人”，并标注“关注即可增加投资机会”。互粉之后，江扬和对方拥有了彼此的联系方式，作为江扬口中的“资深玩家”，对方告诉他，“多加一些人，多加一些群，通过低息‘收米’、高息‘放米’，可以‘空手套白狼’，一本万利”。这些用户的玩法很简单：低息找人借钱，再高息借给别人，自己扩展人脉利用信息不对称赚利差。在这里，“米”是玩家对“钱”的隐晦代称。这些玩家告诉江扬，有人只有5万本金，通过借贷宝放贷，两个月赚了60万。在“资深玩家”的指导下，江扬在淘宝上查找“借贷宝好友”，花8块钱买了200好友，同时加入了40多个借贷群。值得注意的是，前段时间发生的女大学生以裸体照片为抵押，借高利贷的“裸条”事件，也就发生在这些群里。在这些聚集上千人的群里，充斥着“放米”、“收米”的吆喝声，仿佛是在集市上当街叫卖：“无押金放款！！！放款起步3000，有花呗、芝麻分600以上，利率低、下款快、审核快，要的私聊”，“本人大学生，借贷宝借300，利息100，只借3天，本人芝麻分800分，求放米”。在这些群里，这样的借款、放款信息以每秒2到3次的频率弹出，普遍的周息为10%-30%左右，借款额度最少的有300元，多的有几十万，而借款期限都很短，基本在3-10天左右。“大部分人在里面借‘快钱’才不是急用，而是用来放高利贷，充其量是个‘中介’，”江扬称。也有其他投资者将这种人形容为“二道贩子”。周息最高达30%！意识到这是个令人心动的商机，江扬在群里加了几百个人，不但把自己两年间攒下的5万全部豁出去发标，还用借贷宝的“悬赏”功能请求多位好友放期限为10天、日息1%的款给他。然后，在群里再以1.2-1.5%的日息把借来的钱放出去。危险的是，在这种连环借贷的链条上，江扬可能仅仅是其中一环，借江扬钱的人也会继续放贷，而利息是层层攀升的，最高可达周息30%。上海融孚律师事务所合伙人叶家平对澎湃新闻表示，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，30%的周息明显超过法律保护的范畴。但借贷宝平台目前也有规定，借款利息不得超过年化24%。那周息30%是怎么做到的呢？“线下提前返钱，”江扬介绍。他举了个例子，通过QQ或微信达成借钱协议的时候，以1万元按照日息1%借10天计算，10天实际支付的利息应该是1000元，而借贷宝平台上明确最高利率年化不能超过24%，为此，借贷双方在平台上设定的利率肯定不会到24%，比如10%，不足1000元的部分，在借款达成当天，就应该用支付宝或者微信支付给放贷方。就这样，江扬从今年1月到4月累计放出去的贷款超过10万，尽管大部分都能收回来，但仍出现几笔逾期。按照他的说法，小赚的几千块也被逾期的一两笔抵消了。此时的收支平衡，让江杨没有意识到风险正在放大。多米诺骨牌日，北京，一行人从借贷宝logo招牌旁经过。 视觉中国 资料图连环借贷的模式的风险就在于，如果链条最底端的最后一个借款方不能还上高利贷，链条将出现多米诺骨牌式层层崩塌，身陷其中的所有“玩家”都存在逾期风险。到了今年5月，江杨所在的QQ群里陆续有人喊“有人赖账，我‘被动逾期’了”，跟江扬在借贷宝上互粉的几个上海本地人在线下聚会时，也表示收款困难。很快，风险也降临到江扬身上。今年5月中旬，江扬被一个叫做姚仪（化名）的借贷宝好友建的100多人QQ群，该人士自称是广州一家税务师事务所的办公室主任，想跟群里好友“借点米”来放给她认识的一个企业主。由于自己在借贷宝平台的账户可借额度不够，她还用了妹妹和丈夫的账户，一共借走了759万元。在这个群里，江扬是小户，但也借了八九万给姚，结果还没有到还款期限，5月26日，姚仪就解散了这个QQ群。意识到大事不妙，江扬和两个借款人当天坐飞机赶到了广州。结果，姚的工作单位表示她数天前已经离职，而姚家里只有父母在，表示对女儿的借款概不知情，在争执中还直接报了警。无奈下江扬和同伴去广州公安局报案，却被告知警方不受理这种民事纠纷，由借贷双方自己协调。除了姚这笔钱，江杨的其他几个下家也开始出现逾期。江扬打电话过去催，结果不是关机就是空号。眼看着自己的借款要到期了却没钱还上，江扬做了另一件让他悔之无及的事：继续悬赏“求放米”。因为之前没有违约记录，很多借贷宝好友主动借钱给他，他用来“拆东墙补西墙”。1个月后，江扬欠款总额很快达到32万。江扬本来想问自己的亲戚朋友借钱补上，但碍于情面问题，也怕耽误更多的时间导致逾期更久，就选择在群里继续借，“群里的钱太好拿了，而且只要借贷宝账户没有逾期记录，就可以一直借下去”。但他没有意识到的是，这个债务窟窿正在越滚越大：因为借新还旧的利息成本惊人的高。数位借贷宝用户也向澎湃新闻反映，群里有人做帮人“复活”的生意，可以出钱帮即将逾期的人“填坑”，代价是高昂的利率——“最高的可达到今天借明天还，30%一天！”这种短期紧急借款还有两个“江湖浑号”——“一夜情”和“过桥”惟一让江扬庆幸的是，当时有人让他多借10万块“扩大盘子”，靠继续放贷盘活资金，但是江扬思来想去“不能把坑挖得更大”，就没有多借。在逾期者中，江扬的“倒霉”程度已经不算严重了。据澎湃新闻在多个借贷群了解额信息，玩家中逾期40万、60万、100万的比比皆是，甚至还有人逾期了4000万。正是这样一环又一环的借贷空转，让许多人深陷其中。催收与高额的逾期管理费借贷宝的广告。 图片来源于网络接下来可能有人会疑问？既然下家可以逾期？为什么江杨不也逾期呢？何必去借钱补窟窿，让债务越滚越大？江扬等借贷宝‘玩家’如此惧怕逾期，宁愿借新还旧，把坑越挖越深的答案是：借贷宝平台高昂的逾期管理费。按照借贷宝平台的规定，在没有发生逾期的情况下，借贷宝只在借款人累计借款金额到达100万的时候收取年化0.3%管理费。但平台与借贷双方也签订了电子合同，一旦发生逾期，平台会收取逾期管理费。而逾期管理费正是借贷宝“玩家”与平台矛盾爆发的焦点。根据借贷宝与江扬的协议，逾期次日起按“截至当日未偿还本息总额×0.1%/天”的标准支付给借贷宝基础逾期管理费，而逾期第16日要按照“未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×20%”的算法支付，逾期第76日，这个比例上升为30%。此外，罚息跟平台上约定的利息一致。请记住：即便借款人最终还钱了，这个逾期管理费也不会落到出借方手上，而是借贷宝收，用途是支付给第三方的催收机构。以欠款本金100万、期限10天、24%的年化利率来计算，逾期1-15天，第一天就要交1000多元，以后每天还要按递增，第16天要算上特别逾期管理费，总计20多万，第76天，逾期管理费的数字变成50多万元。也就是说，欠100万，还150多万。目前，江扬的借款已逾期了一个多月，30万变成了40多万。对于一年工资只有5万块的江扬来说，无疑是一笔巨债。按照江扬的说法，他本打算自己同亲戚借钱，多做几份兼职来凑齐，但估摸了一下，等到凑齐大概还要一年多，到时候利滚利，账还是还不清。江杨介绍的一个细节是：在这一个月期间，有一位向他借款、逾期5万的借贷宝“玩家”陆续在平台上还清了5万，但是3万多都被平台当做对方的逾期管理费优先划走，真正还到江扬账面上的只有1万多，也被平台收作了他欠钱的逾期管理费。对于逾期管理费，借贷宝此前发布微博解释，第三方催收机构的收费标准为欠款总额的5%到40%不等，借贷宝本身在管理费中没有实质盈利。人人变成催债公司？但通过工商信息可以发现，这个第三方是人人行科技设立的全资子公司——人人催科技有限公司，开发的“人人催”功能在借贷宝APP里面有注册入口，可以让平台上没有逾期的所有注册者选择固定催债区域，参与追债。对于这种设立子公司催收的模式，北京大成律师事务所合伙人肖飒表示，“如果催收公司与平台是一个主体，那么从外部来看，很容易让人误会成自我交易。逾期费用问题，也可能被作为摊销服务费的途径，存在一定的道德风险。但这种催收模式也是金融创新的一种，现阶段难以对其合规与否作出评估。”澎湃新闻尝试注册了“人人催”，发现对催收人不设门槛。提供身份信息并经过头像验证一周后，记者顺利成为长宁区和静安区的催收人，但平台并没有对采用何种催收方式进行指导。就像优步和滴滴打车一样，记者可以在这些区域搜索接单。接单后，可以看到逾期者的家庭地址和被催收的记录。根据催收难度不同，催收成功将会被给予欠款25%-30%的奖励。对于这个奖励的比例，一位商业银行负责催收的员工向澎湃新闻表示在合理范围内。他透露，银行的非抵押贷款会外包给催收公司，费用按照已经逾期的天数算，比例为10-30%左右，催收的利润一向很高，而银行对具体催收手段不做严格要求。至于催收究竟如何进行，借贷宝表示流程基本如下：逾期15日以内，以电话提醒为主；逾期45日以内，以专业电话催收为主；逾期46日起，平台将委托位于全国各地的第三方进行上门催收，“平台将提供终生的还款催促服务。”欠债时间不长的江扬目前还在电话催收阶段，而另一位逾期五个月的浙江女士对澎湃新闻讲，她已经已经被催收了三个多月，“上我们家门催债的都是我们当地的小痞子，把我在市区的家的铁门都砸烂了。还去了我丈夫的单位闹事，差点让我丈夫被开除。现在有人24小时跟着我，半夜在我楼下放音乐，每隔十几分钟喇叭长按一下，还发短信恐吓我。”互联网借贷平台被利用？借贷宝是唯一一家滋生民间连环贷的平台吗？并不是。据部分玩家反映，在支付宝借条功能关闭之前，群内玩家大部分都通过借条来放贷，而该功能关闭后大量放贷者涌入借贷宝。日，支付宝曾经上线了“借条”功能，主打支付宝朋友之间的借贷，用户可以通过支付宝的聊天对话框向朋友“打借条”，自由设置还款时间、借款金额和利息，同时还可以自动还款。然而，不到一年的时间，日支付宝紧急下线借条功能，当时给出的原因是“业务调整，暂停运行”，但是直至今日没有恢复上线。当时“借条”的“一键勾销”功能让不少投资者很是“怀念”，就是好友间协商好之后，可以免除线上的债务，但是借贷宝没有这个功能安排。江扬也曾想过让欠款者在线下把钱还给他，但是平台客服表示不认可线下还钱，逾期费一定要收。背上沉重债务的江扬还要面对的是濒临破裂的家庭：结婚四年、共同抚育3岁的儿子的妻子执意向他提出离婚。而短短三个月前的清明小长假，江扬的朋友圈里还晒了妻子靠在肩头的自拍，背景是东方明珠，配图的文字是：“我们第一次来外滩，人好多！”
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电商服务频道
电商服务推荐TA的最新馆藏借贷宝奇葩商业模式估值500亿 产品毁誉参半被疑传销
（原标题：借贷宝传销式推广估值500亿）
近日，出品并运营“借贷宝”平台的人人行科技股份有限公司（下称人人行）“签约完成第二轮融资”。据称，在本轮增资协议签署后，工商登记变更还在进行中，而本轮融资金额高达25亿元人民币，对人人行估值更超500亿元。较之2015年8月的第一轮20亿元融资，借贷宝在短短五个月便完成规模更大的第二轮融资。公开信息显示，借贷宝是由国内顶级私募机构控股倾力打造的互联网社交金融平台。对此，九鼎集团方面表示，人人行科技即借贷宝的运营主体，和九鼎集团不是从属关系。实际上，在借贷宝成立不久后，其病毒式的推广一方面在前期为其频频创造注册量新高的同时，也让其类的推广模式多次遭受质疑。不过借贷宝方面至今却未曾公开平台实际成交量以及营收状况等相关数据，其熟人借贷模式成效究竟如何备受市场关注。而就在半个月之前借贷宝曾被人举报涉嫌违规。据北京商报报道，一位微信、微博ID均为“北京九叔”称现任昆吾九鼎投资董事长吴刚涉嫌违法违规等共计9项。“北京九叔”还提供了中纪委受理举报的编号。还称自己被九鼎投资“恐吓威胁”。此后，九鼎投资发布公告予以回击。九鼎投资表示，举报内容不实，目前吴刚工作正常，并不存在接到纪检部门或其他监管机构要求调查的情况。有分析认为，之所以“发难”借贷宝，可能是冲着九鼎投资去的。而这几年，九鼎始终保持激进，在行业中，“路数”的胆大和不同让行业认为其“不按套路出牌”，了规矩。九鼎“再创业”推“借贷宝”据商界报道，2015年6月，一款以熟人间借贷为特色的移动互联网产品“借贷宝”横空出世，并被赋予了九鼎“再创业”的战略地位，九鼎投资董事长吴刚想通过这款产品如何来实现“人人办金融”的普惠金融大业蓝图。它的玩法颇为诱人：用户只要注册App即获取现金20元，用户推广给一个好友，用户和好友各得20元现金红包……其独特的商业模式获得追捧。借贷宝定位于熟人借贷，通过互联网的人与人的连接机制，让熟人直接发生交易，从而有效降低甚至消除信息不对称，同时熟人间的声誉约束和信用惩罚机制可以有效降低违约风险。借贷宝方面也表示，他们平台坚持真正的纯平台定位，且符合监管层对于网贷平台信息中介的定位。继2015年8月斩获第一轮20亿元融资后，在短短五个月便完成了规模更大的第二轮融资，融资金额达25亿元人民币，估值500亿。对于估值的评估问题，业内人士表示，互联网金融企业的估值方式主要采用的是市值用户法的估值模式，在这样的估值方式下，其估值是企业用户数乘以一定的估值比例，借贷宝现在号称拥有1.5亿的用户，在这种大用户的情况下，其单位用户估值达到300多元，虽然较高但是也不是不能解释。“纯粹从估值方法来说，借贷宝的500亿元估值具有一定的客观性。但是，是否真的能够达到，还要根据借贷宝的盈利与发展模式来看。不过目前来看，短期盈利的可能性较小，再加上熟人借贷模式固有的弊端，500亿元的估值仍需要更多的时间检验。”借贷宝逆袭之路据中国经营报报道，较之2015年8月的A轮20亿元的融资，借贷宝在短短半年内估值翻了一倍多。不过，借贷宝方面却并未透露具体投资者名单，只表示本轮增资协议已签署，增资的工商变更登记手续尚在办理过程中，过一段时间即可通过工商登记机关查询到。实际上，在借贷宝成立不久后，其病毒式的推广一方面在前期为其频频创造注册量新高的同时，也让其类传销式的推广模式多次遭受质疑。此外，尽管进行了“烧钱式”推广，不过借贷宝方面至今却未曾公开平台实际成交量以及营收状况等相关数据，其熟人借贷模式成效究竟如何备受市场关注。根据网贷315发布的《2015年第四季度P2P网贷行业研究报告》显示，2015年12月P2P平台APP总活跃人数（包括安卓端与IOS端）排名前三的是借贷宝、陆金所及宜人贷，人数分别为719.87万人、249.43万人、198.16万人。不过，借贷宝平台活跃人数则从2015年四季度开始出现大幅下滑，由三季度末的1224.42万人下降到719.87万人。值得注意的是，此次由某大型股份制商业银行领投的B轮25亿元融资，估值达到500亿元。在随后的公司年会上，借贷宝高层便表示，2016年将推出借贷宝企业版，通过平台深度连接企业、个人和银行，致力于解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题。对此，有业内人士表示，在刚刚获得新一轮融资且估值翻倍后，借贷宝便宣布推出企业版，此举很有可能是在淡化熟人借贷模式，进而转向“生人借贷”。“在个人信贷市场受到不确定性影响较大的情况下，进军收益更高、金额更大的企业级市场无疑是借贷宝发展的一个新市场。但是，这种借贷模式在企业市场上存在的风险和坏账率无疑更高，如何进行模式创新将是借贷宝面临的更大挑战。”“发难”借贷宝剑指九鼎据投资时报报道，借贷宝是人人行旗下的P2P平台，于日内测，同年6月22日公测。其股东是同创九鼎投资控股有限公司和达孜合创九鼎投资中心（有限合伙）。其中，前者占95%股份。借贷宝成立之初，九鼎对其投资为5亿元。日，借贷宝宣布完成首轮20亿元融资，九鼎方面表示这25亿元除了用于搭建平台外，剩余部分均将用于市场推广。据悉，在P2P领域，九鼎不仅成立了借贷宝，此前还曾投资团贷网、梧桐理财等相关互联网金融平台。2015年4月，九鼎更出资20亿元创建全资控股互联网金融品牌即九信金融。但是，其奇葩的商业模式，也决定了借贷宝是一款毁誉参半的产品。在获得追捧和掌声之余，也获得骂声一片。甚至，被人质疑为传销。据北京商报报道，2015年1月，一位微信、微博ID均为“北京九叔”称现任昆吾九鼎投资董事长吴刚涉嫌违法违规等共计9项。“北京九叔”还提供了中纪委受理举报的编号。还称自己被九鼎投资“恐吓威胁”。但后来有媒体专门去查询，但是未查询到该举报信件。当日，九鼎集团下属企业昆吾九鼎投资控股股份有限公司(股票代码600053)跌停。随后，借贷宝方面当日发声明澄清，并表示遭到抹黑，并正式提起诉讼。而更有分析认为，之所以有人“发难”借贷宝，可能是冲着九鼎投资去的。而这几年，九鼎始终保持激进，在行业中，“路数”的胆大和不同让行业认为其“不按套路出牌”，破坏了规矩。资产运营能力令市场生疑据投资时报报道，日，昆吾九鼎出资成立国内第一家民营背景PE系公募基金即九泰基金管理有限公司，进入公募基金管理业务领域。九泰基金注册资本1亿元人民币，昆吾九鼎资金占比为99%，京同创九鼎投资管理股份有限公司出资比例为1%。2014年8月，九鼎定向发行股票募集资金22.5亿元，其总股本增至40.73亿股。2014年9月，昆吾九鼎设立北京黑马自强投资管理有限公司，进入个人风险投资领域。一个月之后，九鼎又发起设立第一只国际基金 JD International Fund I, L.P.，主要投资于海外房地产及股权基金。日，九鼎集团出资约3.6亿元对天源证券有限公司进行增资，增资完成后持有天源证券51%的股权并实现控股，天源证券有限公司亦更名为九州证券有限公司。九鼎投资通过增资控股方式拿下券商牌照，首家PE系证券公司即九州证券正式落地。增资后的九州证券除九鼎持股51%外，原有大股东广州证券持股约39%，其余三个股东合计持股约10%。作为新三板的首家PE公司，九鼎集团的股价曾经从1元每股的价格飙涨至950元每股的高位，神话般的存在也让其被市场认为九鼎不可模仿和复制。2015年5月，九鼎在江西省南昌市江西省产权交易所通过电子竞价的方式，以41.5亿元拍得中江集团100%股权，也因此入主，持有其72.37%的股权。九鼎再次创造“第一”，成为新三板公司吞下上市公司的首个案例。不过树大招风的九鼎还是引来了监管层的注意。2015年5月，九鼎集团因股票出现异常交易，收到中国证监会调查通知书
在一系列资本运作之后，目前九鼎集团旗下包括九鼎投资、昆吾九鼎、九泰基金、九州证券、香港富通保险、九信资产、晨星计划、华海期货和中捷保险经纪九家公司。正在酝酿设立的还有九安保险和九信银行。据了解，昆吾九鼎下属有21家全资公司、14家控股公司、一家全资基金、两家控股基金。九鼎集团2014年年报显示，2014年营业收入为6.88亿元，同比增长120.32%，归属于挂牌公司股东的净利润3.49亿元，同比增长12.5倍。除此之外，其2014年总资产为131.1亿元，净资产为114.2亿元，同比增长6919.1%。虽然各项数字增长幅度较大，但其加权评价净资产收益率仅为5.63%，下降幅度高达78.05%，这与其他数字的高增长显得并不匹配。通常来说，一家公司净资产收益率一定程度反映着其获利能力，九鼎真实的资产运营能力无疑令市场感到担忧和疑惑。
本文来源：财经网
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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不做嘴炮 只管约到
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