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银监会十大风险排查 剑指银行代销产品
华夏银行陷PE产品无法兑付风波
建行代销戴志康信托产品 操盘手豪亏2亿
华夏银行、工行相继出现的理财纠纷案件显示出，银行销售第三方产品渠道存在多种乱象。事实上，银行一线客户经理“接私活”已经成为公开的秘密，银监会下发通知欲整治
昨日有消息称工行内部在2014年全面暂停代销业务。记者致电工商银行总行对外宣传相关负责人，其表示对相关消息“没听说”。但记者调查发现，其他多家银行也开始紧缩代销业务。
一款早该在2008年底终止的信托计划因清算纠纷，将建行及天津信托卷入其中。该信托计划规模为10056万元，期限为1年。
1.员工私卖理财产品 银行是否要承担责任
不承担责任
2.银行员工借私单，您怎么看
银行管理不严格
银行员工素质不高
2010年4月至今，国务院已对房价进行了三次调控
加息风暴下,房奴最好将手中的闲钱提前还贷
6月8日起金融机构1年期存贷款基准利率下调25基点
银监会政策解读
各银行业金融机构应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。
通过各种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。
各银行业金融机构总行应督促其基层网点在7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表，同时明确基层网点负责人作为第一责任人提交自查报告；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告
各银行业金融机构总行及分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会通过明察暗访的形式抽查辖内各银行业金融机构网点，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。
发现分行擅自代销或员工私下推介业务产品的情况，分支机构将相关信息上报，对于隐匿不报，总行抽查发现问题，将严格按照行内制度进行问责，对于涉嫌刑事犯罪的，依法移送相关司法机关处理
严格禁止未履行相关审批、报备程序的代销业务，对员工协助客户办理资金划转、出借、出租账户为客户提供便利等异常行为，应采取风险处置措施并向总行报告。
理财纠纷案盘点
网传华夏银行门口一群人，喊华夏银行骗钱”。随后便多次转发此条微博并称，华夏银行上海分行嘉定支行理财产品到期无法兑付，竟然把理财经理开除说是个人行为，与银行无关 。
濮某从其朋友处获取各种以高息回报为诱饵的“入伙计划”项目，又在其亲朋好友圈中寻找投资人，私自签订协议，行动难以发现，同时也增加了银行监控识别的难度。
华夏银行涉事的名为中鼎财富投资中心入伙计划的理财产品牵动了相隔近千公里的沪豫两地。产品管理方通商国银资产管理有限公司可能与非法集资有关，警方与打击和处置非法集资领导小组已介入展开调查。
银行员工在营业场所出售私单，支行长据传还购买了产品，华夏银行嘉定支行在这件事中必须承担责任，法律界人士认为银行需要为内控失察而发生的飞单行为向投资人赔偿，银行赔付比例可能高达60%以上。
网传华夏银行门口一群人，喊华夏银行骗钱”。随后便多次转发此条微博并称，华夏银行上海分行嘉定支行理财产品到期无法兑付，竟然把理财经理开除说是个人行为，与银行无关 。
在他收到证大金牛增长首份业绩报告时，他隐隐感觉到产品名称出现细微差别，明明认购的是建信证大金牛增长集合资金信托计划（1期），出具业绩报告的却是天津证大金兔股权投资基金合伙企业
因为轻信银行客户经理的说法，购买了所谓工行“理财产品”，金华市三江街道三路口村的10多位村民共计1200万元的拆迁征地补偿款遭易手和冻结，至今仍有4个村民的400万元款项尚未追回
工商银行浙江金华商城支行前客户经理钮华向客户私售“理财产品”1200万元，至今仍有4个村民的400万元拆迁征地补偿款尚未追回，政府方面已出面协调村民与工行理财门事件，答应下周给予答复
中信银行温州柳市支行一“高”姓员工，以一款“中信投资宝”的投资产品为名，诱使黄乐琴夫妇先后分12次通过网银汇款2400万元至其私人账户。据了解，目前该员工已经自首，公安机关正在侦查。
投资者将“中信投资宝”报告书上的“中信银行温州柳市支行零售业务部”印章拿到公安部门做了鉴定。李金育说，鉴定结果显示报告书上的印章不是真的，同时，员工自己也承认，这枚印章是假的。
银行代销涉及风险
银行业金融机构代销第三方产品涉及业务风险。包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制。
广东监管当局已召集在粤各家银行主要负责人和负责理财业务的部门老总开会，要求加强管理，进行风险排查。目前各行都已开展关于一线工作人员合规操作的风险排查，重点针对理财产品代售行为。
基金、保险与债券，都是标准化的产品，风险基本可控；然银行代销的信托与私募产品，自主权往往在分支机构手中，从而为道德风险与操作风险留下了较大空间。
华夏银行前员工“私售”投资产品，且导致11月底中鼎系列产品违约，无法兑付，引发投资者公开抗议。这是银行业员工私售“飞单”造成纠纷的首个案例。
专家及机构评述
通过规范一线销售员工的行为可以避免理财产品在发售环节存在的风险。但这种规范只是对未来风险的防范，对过去已经发售的产品效果并不明显。
理财业务风险控制目前还处于探索阶段，关键是找出风险点，银行在风险准备、资本配置以及风险缓释方面需进一步探索。
如果华夏银行兜底，假设该“中鼎财富投资计划”总计1.6亿元全部都通过华夏银行的理财经理销售，则对华夏银行2012年税前利润影响约为1%。若华夏银行不兜底，“坏名声”可能影响理财产品短期内的销售。
鉴于目前影子银行规模巨大，允许违约~件无序出现的可能性基本没有。最可能的措施是：总量控制、限制增长、风险排查。抑制规模进一步滚大，同时推动理财资产无可避免的回到表内。
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