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电话车险保费便宜15% 真实惠还是假猫腻
作者：李剑华
　　最近有读者问DM理财小编，电话车险是不是更便宜，他经常接到公司的电话进行推销，声称便宜15%，不知真假。
　　与此同时，网上依然盛传一篇旧文，称电话车险暗藏猫腻：一是不足额保险，二是降低保险额度，三是偷换保险概念，四是指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程。
　　这些疑问和质疑究竟孰是孰非？小编就此采访了多家保险公司多位电销负责人以及相关人士，得出了以下3个权威结论。
　　●电话车险确实比传统渠道车险便宜，因为它跨过了中间保险代理环节，省去了保险代理手续费用。
　　●电话车险便宜15%是得到保监会同意的，条文中，保险公司电销专用产品的商业险比传统车险费率最多低15%。
　　●除了渠道不同，电话车险的方式和服务内容与传统渠道车险一样。
　　至于网上盛传的“猫腻”，多家保险公司均进行辟谣。以降低保险额度为例，DM理财了解到，这只不过是电销话务员为了吸引客户采取的一种手段，例如第三者责任险的保额分为5万、10万、20万、30万、50万、100万甚至更高额度多个档次，而对应的保费也从低到高，话务员为了强调低保费，往往根据最低保额开出，其实最终选择哪个档次还是得由消费者决定。
　　至于理赔方面，多位车主向DM理财反映，确实存在电话车险较传统车险手续繁杂的情况。前者出险后，需要车主自行报案办理相关手续，而后者则有协助，不过两者理赔流程都是一样的，部分保险公司为了吸引客户，甚至开出了买电话车险享受“先赔付，再修车”的理赔条件。
　　整体来看，电销人员的职业素养和消费者能享受到的服务有很大的联系，此外，电话诈骗的案例逐年增加。所以消费者需要注意以下几个事项。
　　●如今的电销服务一般会有电话录音，不过为了保险起见，消费者最好自行录制一份，如出现销售误导时，可以拿来作证据。录音需听清电销坐席员的工号、险种介绍、细节等。
　　●有不少不法分子冒充保险公司进行电话诈骗，消费者需验证电销号码真伪。保险公司的电销号码都是必须要在保监会报备的，同时主流媒体也会有公示，所以消费者可以在网上查验电销号码，电销专用号码一般是400开头，而保险公司为955开头。
　　●投保成功后，最好致电955开头官方号码核实。比如查看一下跟保单是否一致，保额是否一致，投保项目是否齐全等。
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为什么电销车险会便宜---车主们都震惊了！
在网看到个帖子声明与保险有关业务要找我我卖保险也负责解决家保险问题只觉有用而已平时经常会接到自己客户打来电话人家XX保险公司电话车险价格才钱还送堆东西在你们公司投保几年老顾客怎么还比人家贵啊充满怨气感觉由于几保险公司电话车险市场竞争激烈些保险公司利用车主对保险条款及法规解开始用欺诈手段压价格诱引贪便宜车主这么价格究竟怎么来今天我们就来看看足额保险有些电话保险员为以价吸引客户会按照足额保险报价所谓足额保险保险金额于保障价值保险举个例子来讲您花10万元买车电话车险会按照8万甚至金额来给您核算车辆保险10万8万价值在相同保险项核算费用时肯定8万便宜但理赔时候全损时保险公司就会按8万保额来理赔非全损时按损失金额定比例赔付这也就为什么电话车险理赔时候会赔都需要车主自己掏部分钱原因同样如果您车报废或者被盗抢也在8万基础给您折旧来核算赔损失也言而喻降保险额度这电话车险普遍做法以最典型第者责任险来举例说明如果在汽车服务公司保险代理点个人代理买保险话我们通常会推荐客户把第者责任险保到20-50万即使保额在20-30万加交强险12万第者责任险就能保到40万这样万遇到人员伤亡事故基本可以满足赔偿需求而电话车险给客户核算时候全部按照10万元保额来核算在保费自然要便宜.但旦出现重人员伤亡事故话即使加交强险12万最也就赔偿22万然而按照现在赔偿标准根本就够到时候客户就自己掏腰包去赔偿巨额赔款偷换保险概念电话保险员通常会钻客户懂保险专业术语专业知识空子最常见计免赔般客户会认为买车险时候加计免赔到时候理赔就用自己再掏钱但这里有个前提就我们通常为客户入保时候说计免赔指全部险种计免赔但电话车险可能就会忽略这个前提准确说计免赔可以针对单个险种进行投保比如说车损险车人员责任险还有第者责任险等都可以单独保计免赔电话车险也会告知客户已经附加计免赔但如果您轻易相信电话那边销售员话那么您会后悔他们所说计免赔可能只针对某个单独险种而全部险种自然在核算保费时候保费就会但在您理赔时候样给您理赔金额也会指定驾驶员指定行驶区域指定行驶里程严格说这条应该属于第条范围这种情况也电话车险利用信息对称优势来忽悠消费者典型陷阱指定驾驶员指车主在投保车险时可指定1名或2名驾驶员并获相应费率优惠指定行驶区域指车主保险公司约定保险车辆行驶区域指定行驶里程指车主保险公司约定从入保时开始行驶里程超出约定行驶里程保险公司将赔甚至赔通过以约定从而达到降保费目根据驾驶员人数年龄行驶区域范围行驶里程车主可以获每项5%至10%等费率优惠而在购买保险时电话保险员可能会提及这个情况或者只会强调费率优惠而提及理赔时打折问题然而这样来如果客户把车子借给别人或在指定区域以外或者超出行驶里程后发生事故理赔金额就要打折扣据保险公司透露由于部分特约条款受监管部门车险8.55折令限制因此搭配特约条款保单往往比普通保单在价格便宜些有电话保险员曾利用信息对称在车主搞清楚情况在车险合同中加入指定驾驶员指定行驶区域等特约条款以达到变相降保险费效果但对车主来说这样约定就相当于增加限制会给今后理赔埋隐患理赔条件苛刻没有专门负责人员电话车险有个共同特点就险无所谓险（2000元以）理赔车主就麻烦电话车险会有N规定让车主烦恼比如单独灯损赔尾灯后视镜单独损也赔谁能保证自己爱车这些配件单独破损特别尾灯后视镜都容易单独损却都赔说到理赔问题如果在保险代理点或找个人代理人投保保险代理点个人代理业务人员相当于拿到佣金出险会来处理定损理赔这通行做法而电话车险属于您与保险公司直接办理出险以后理赔都要您自己跑去办手续没有专门业务人员为您服务旦发生争议就像打官司为省律师费请律师样胜诉可能性而汽车服务公司保险代理点个人代理会有业务员与保险公司定损员同时到达现场协助客户理赔为您解决疑难杂症为您节省时间等让您畅行无忧而且车险有些情况客户如实说会拒赔或被免赔这些都写在保单中可那么堆字您都看过吗有时间解吗保险公司把业务人员佣金扣除再附加N理赔条件保险费用自然就样赔也综所述电话车险通过足额保险降保险额度偷换保险概念指定驾驶员指定行驶区域指定行驶里程理赔条件苛刻等种方式来降保险费用让您听感觉确实便宜像占便宜样分价钱分货买保险就买张纸中承诺服务就为图个放心关键您要知道花每分钱都明明白白才花钱就要买到对东西享受到服务在保险代理点个人代理购买保险无论保险内容还服务内容都比电话车险放心也有保障分享此文给身边朋友市场经济真分价钱分货贪便宜危险（声明本公众号部分文章均来自网络版权归原作者所有）
引用 义薄云天86
22:08:54 发表于 主楼 的内容：
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级别好高了啊
引用 bradflying
22:15:21 发表于 1楼 的内容：
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引用 幸运的E75
22:19:02 发表于 2楼 的内容：
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参加2014年3月自驾游调查前5000名提交投票的用户，特此颁发此勋章。
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22:21:42 | 来自
原作者其实自己也搞不明白
我开虎三，我为自己带盐
引用 2012风云再起
22:21:42 发表于 3楼 的内容：
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22:26:48 | 来自
22:08:54 发表在 在网上看到的一个帖子，声明：与保险有关的业务不要找我，我不卖...路过
引用 艹别闹
22:26:48 发表于 4楼 的内容：
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22:30:02 | 来自
这个网上可以自选种类
引用 usanavy
22:30:02 发表于 5楼 的内容：
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瞎jb吊扯。
引用 5-06-08 23:54:18 发表于 6楼 的内容：
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瞎乱说，现实中的保险，车子的价值也是每年降低的，
引用 1985的华子
05:54:45 发表于 7楼 的内容：
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好老的扯蛋帖子，一看题目就知道楼主会被喷
引用 qswul
08:17:18 发表于 8楼 的内容：
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引用 森-09 09:18:14 发表于 9楼 的内容：
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本楼已被管理员删除
引用 5-06-09 11:36:43 发表于 10楼 的内容：
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目前已经证实的：指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程，价格确实会便宜一些。
引用 义薄云天86
11:42:41 发表于 11楼 的内容：
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顶，云天写的真好！
引用 灰太兔爱车
12:05:21 发表于 12楼 的内容：
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12:25:54 发表于 13楼 的内容：
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引用 斜三张
14:08:13 发表于 14楼 的内容：
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买 三大保险公司的险不会出现上列问题，条款部分大家可以参照之前买的条款，我刚电话车险在 平安买的，那个大灯什么的可以自己加的，保险员有问过我们，我今年的保险费，三则什么 都是按50万买的，一起练车船税300，交强险855，共计3370，这 我都问过太保，人寿，平安都一样，就是平安送了 350油卡，太保是 250吧，最后选了 平安
引用 高文忠
19:10:44 发表于 15楼 的内容：
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楼主说的可信度不高，电销不是某个业务员的行为这一点可以肯定的
引用 上帝27
08:39:51 发表于 16楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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12:37:27 | 来自
我网上自己选择险种，一样优惠，还清楚明了
没啥好说的
引用 旭旭同志
12:37:27 发表于 17楼 的内容：
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00:16:13 | 来自
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引用 好车好人好家
00:16:13 发表于 18楼 的内容：
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瞎说，电话车险的明细会给你写的明明白白，清清楚楚的。没买过电话车险就不要瞎转内容。
引用 tong-14 09:05:24 发表于 19楼 的内容：
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没研究过 别乱JJWW,我就买的电话保险，报险跟现实买的一样
引用 强强-14 10:47:58 发表于 20楼 的内容：
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