人行网上培训保险业反洗钱培训考试题库-(供参考)(1)_伤城文章网
人行网上培训保险业反洗钱培训考试题库-(供参考)(1)
保险业反洗钱培训考试题库 一、判断题1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机 构应当予以积极配合。 （对） 2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等 信息，加强对其金融交易活动的监测分析。 （对） 3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险 公司。 （错）4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗 钱调查工作结束。 （对）1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗 钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金 融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序、 不需承担未履行客户身份 识别义务的责任。 （错） 1.保费缴纳人缴纳保险费用， 由保险业务员收取现金或直接向保险公 司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计 20 万人民币以 上或外币交易等值 1 万美元以上的，应提交大额交易报告。 （对） 2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存 毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。 （错）1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸 质介质，不包括电子数据。 （错） 4、金融行动特别工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融 资国际组织（对） 1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵 循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易 目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。 （错） 2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证 件或者其他身份证明文件的， 应当向中国反洗钱监测中心和中国人民 银行当地分支机构报告可疑行为。 （对） 3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作 为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。 （对） 4、可从客户的交易动机、交易地点、基础身份信息和非正常行为四 个方面，识别客户的行为是否异常。 （错 1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵 循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特 征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易 目的和交易性质，了解自然人客户和受益人（错） 2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险 分类进行静态、不变的管理（错） 3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的 存毁；应销处理的档案必须经单位一把手审批（错） 4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应 当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、 交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不 得修改客户资料。 （错） 1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大；反之，被用于洗钱的相对较小。 （错） 2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应 当提供。 （对） 3、在美国遭到 9.11 恐怖袭击之后， 国际社会对将反恐怖融资作为一 项与反洗钱并列的工作达成了共识。 （对）4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通 事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保 费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险 较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。 （错） 5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应 当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度， 妥善保管客户身份资 料、 交易记录等文件资料和数据， 便于反洗钱调查、 侦查和监督管理， 不得修改客户资料。 （错） 1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律。 （错） 2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中 国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 （错） 3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人给 予行政处分。 （错） 4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交 给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。 （错） 5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。 （对） 1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐 怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土 壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。 （A） A、对 B、错 2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为 现金交易，单笔或者当日累计 20 万元人民币以上或外币交易等值 1 万美元以上的，应提交大额交易报告。 （错） A、对 B、错3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和 其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。 （对）A、对B、错4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险 公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计 20 万元人民币 以上外币交易等值 1 万美元以上的，应提交大额交易报告。 （A ） A、对 B、错5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益 人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的 身份信息。 （B） A、对 B、错6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律（B） A、对 B、错7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分（B） A、对 B、错8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户 办理业务（B） A、对 B、错1、 中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的， 保险机构可以基于保密考虑不予提供。 （错2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其 是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为， 是一种经济不 理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。 （对3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应 延长至反洗钱调查工作结束。 （对5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛 查出的异常交易是否存在相关条款所提示的 “与客户身份、 财务状况、 经营业务明显不符” 、 “原因不明”等可疑原因。 （对 6、检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可 以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。 （错 7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户 办理业务。 （错 8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。 （对 9、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律。 （错 10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之 一。 （对 11、 客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素 或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划 分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过 程。 （对12、 金融机构怀疑客户、 资金、 交易或者试图进行的交易与恐怖主义、 恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关 联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖 融资的可疑交易报告。 （对 13、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分。 （对 14、 反洗钱调查涉及案件线索的， 金融机构应做到 “知密范围最小化” 的要求管理反洗钱档案。 （对 1、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统全部体现。 （错） 2、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗 钱后果发生， 情节特别严重的， 中国人民银行可责令其停业整顿或者 吊销其经营许可证。 （错） 3、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗 钱后果发生， 情节特别严重的， 中国人民银行可以建议有关金融监督 管理机构责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。 （对） 4、档案销毁时，应由两人负责现场监销（对） 5、违反保定规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提 供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对 被查单位处以罚款。 （对） 6、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗 钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序， 不需承担未履行客户身份 识别义务的责任（错） 7、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资 （错） 8、金融机构对单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少 每年进行一次审核。 （错） 9、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要 进行风险监控的点。 （对） 10、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查 出的异常交易是否存在相关条款所条款的“与客户身份、财务状况、 经营业务明显不符” 、 “原因不明”等原因。 （对） 11、2012 版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房 地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专 业人士和会计师，以及依托和公司服务提供者。 （对） 12、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份 资料和交易信息，应当予以保密，非依调查机构要求，不得向任何单 位和个人提供。 （错） 1、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全 面、完整，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当 及时更新、保存。 （错） 2、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收 益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。 （错） 3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果 发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。 （错） 4、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监管管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分。 （错） 5、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部 门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。 （对） 6、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务员收取现金或直接向保险 公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计 20 万元人民 币以上或外币交易等值 1 万美元以上的，应提交大额交易报告。 （对） 7、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜 以较大成本支付给保险公司， （错） 1.中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的， 保险机构可以基于保密考虑不予提供。 （错） 2.由于财产保险合同签订后， 保险公司关注的重点是被保险人和受益 人，因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的 身份信息。 （错） 3.个人寿险业务在保单保全业务环节中，主要风险点是犹豫期退保、 保险合同生效后短期内退保，频繁变更收益人，要求变更缴费渠道。 （对） 4.保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、 客户行为异常和客户 交易异常三类。 （对） 5.金融机构破产或者解散时， 应当将客户身份资料和交易记录移交给 国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。 （错） 6.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供 虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被 查单位处以罚款。 （对）7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的， 客户在 合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账 户。 （错） 1、在自然人客户身份识别中， 客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的住所地。 （B）+1 A、对 B、错 2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、 中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。 （B）+2 A.对 B.错 3、2012 年 2 月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐 怖融资与扩散融资的国际标准：FATF 建议》 ，首次将税务犯罪列为洗 钱的上游犯罪。 （A）+5 A、对 B、错 4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （B）+2 A、对 B、错 5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部 门、机构共同履行反洗钱监管管理职责。 （A）+2 A、对 B、错 6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中 国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异。 （B）+2 A、对 B、错 7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定 和执行部门。 （B） A、对 B、错 8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机 构都要对客户的身份进行重新识别。 （B）+1 A、对 B、错9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳 入整体的风险评估和风险管理框架。 （A）+1 A、对 B、错 10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关 在反洗钱工作中应当相互配合。 （A）+2 A、对 B、错 11、对于低风险业务和客户， 金融机构可以采取简化的客户身份识别 措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A）+2 A、对 B、错 12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三 项基本制度（A） A、对 B、错 13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估 （B） +5 A、对 B、错 14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和 可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 （A）+2 A、对 B、错 15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆 盖人员全面。 （B）+2 A、对 B、错 16、2003 年 6 月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反 洗钱措施，出台了 2003 年版《四十项建议》 ，将税务犯罪列为洗钱的 上游犯罪。 （B） A、对 B、错 17、金融机构在履行客户身份识别义务时， 客户无正当理由拒绝更新 客户基本信息的， 应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分 支机构报告可疑行为。 （A）+1 A、对 B、错 18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。 （B）+3 A、对 B、错 19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩 序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B）+2 A、对 B、错 20、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性， 并考虑地域、 业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的 基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖 融资监管薄弱国家 （地区） 客户的风险等级应高于来自于其他国家 （地 区）的客户。 （A） A、对 B、错 21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。 （B）+1 A、对 B、错 22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的 核心措施是大额交易报告制度。 （B） A、对 B、错 23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门， 承担全国反洗钱 工作组织协调和监督管理的责任， 负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监 测。 （A）+2 A、对 B、错 24、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部 门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。 （B）+1 A、对 B、错 25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基 本活动之上才能达到预期效果。 （B）+1 A.对 B、错 26、完善、 有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。 （B） +2 A、对 B、错 27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息， 加强对其金融交易活动的监测分析。 （A） +1 A、对 B、错 28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活 动的核心措施是大额交易报告制度。 （B） A、对 B、错 29、客户身份识别的有效性原则一方面， 客户提供的身份证明文件必 须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明 文件应处于有效期内。 （A）+1 A、对 B、错 30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗 钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件 获取、行使反洗钱组织管理职能。 （A）A、对 B、错 31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。 （B） A、对 B、错 32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责， 可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应 当提供。 （A）+3 A、对 B、错 33、对于高风险客户或者高风险账户持有人， 金融机构应当了解其资 金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交 易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了 解其资金来源和用途。 （A）+1 A、对 B、错 34、我国实施客户身份识别制度的目的， 是为义务主体监测分析交易 情况并发现和报告可疑交易、 反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动 和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息， 以提高反洗钱工作的有效性。 （A）+1 A、对 B、错 35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同 意。 （A）+2 A、对 B、错 36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护 工作（A）+4 A、对 B、错 37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性， 并考虑地域、 业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的 基础上，适时调整风险等级。 （A） A、对 B、错 38、与反洗钱行为不同， 洗钱犯罪在行为主体、 行为方式、 主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定。 （A） A、对 B、错 39、洗钱行为首先是一种违法行为， 洗钱行为的金额是决定其社会危 害性大小的唯一因素。 （B）+2 A、对 B、错 40、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 ，金融 机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。 （B）+4 A、对 B、错 41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节（B） A、对 B、错42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和 投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调 配的产品，洗钱风险相对较大。 （B）+1 A、对 B、错 43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵 循三个阶段的递进顺序。 （B）+2 A、对 B、错 44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构， 对本机 构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。 （A）+5 A、对 B、错 50、45、 金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐 怖融资国际组织。 （A）+3 A、对 B、错 51、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币 10000 元 以上或外币等值 1000 美元以上， 应当确认其与被保险人之间的关系。 （B）+2 A、对 B、错 52、2012 年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、 房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律 专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。 （A） A、对 B、错 53、 国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董 事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （B） 54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定。 （A）+2 A、对 B、错 55、 保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组 织架构， 反洗钱牵头部门应具有一定的独立性， 具有足够的条件获取、 行使反洗钱组织管理职能。 （A）+1 A、对 B、错 56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构 在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核。 （B） A、对 B、错 57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自 身情况决定是否开展此项工作。 （B） A、对 B、错 58、 金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性， 与高管的管理风格，企业文化，风险意识等因素无关。 （B） A、对 B、错 59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大，反之，被用于洗钱的风险相对较小（B） A、对 B、错 60、 客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者 与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A） A、对 B、错 61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保 障（A） A、对 B、错 62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至 少每年进行一次审核。 （B） A、对 B、错 63、 埃格蒙特集团是由 12 家著名的国际大型银行组织的银行业协会。 （×）+1 64、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。 （√） 65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环 节。 （√）+1 66、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。 （√） 67、1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负 责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （错） 68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点 时，金融机构应当重新识别客户。 （对） 2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。 （错 3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保 障。 （对） 4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定。 （对 5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。 （错 6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、 金融服务） 、行业（含职业）四类基本要素。 （对 7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制， 与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。 （错+1 8、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当 提供。 （对 9、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 ，金融机 构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。 （错 10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部 门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。 （错 11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证怀娑鸲 的，应及时向反洗钱行政主管部门通报。 （对 12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。 （对 14、现金和无记名有价证坏淖咚绞窍辞疃＜谋硐中问健 （对 15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三 年。 （对 16、 金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。 （对 17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。 （对 1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全 客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和 可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 （√） 2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董 事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。 （×） 3、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危 害性大小的唯一因素。 （×） 4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳 入整体的风险评估和风险管理（×） 5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆 盖人员全面。 （错） 6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额 的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。 （√） 7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金 融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。 （√） 8、按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心》 ，金融机 构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。 （×） 9、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三 项基本制度。 （√） 10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构， 对本机 构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。 （对） 11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制， 与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。 （错） 12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。 （错） 13、反洗钱内部控制的检查、 评价部门应当也是内部控制制度的制定 和执行部门。 （错） 14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或 者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。 （对） 15、2003 年 6 月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反 洗钱措施，出台了 2003 年版《四十项建议》 ，将税务犯罪列为洗钱的 上游犯罪。 （错） 16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门， 承担全国反洗钱 工作组织协调和监督管理的责任， 负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监 测。 （对） 17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、 客户 身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易 记录保存制度是洗钱的预防措施。 （错） 18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的办公室。 （对） 19、《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融 秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。 （错） 20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责 董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （错） 21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、 风险等级分类 标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不 同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 （对） 22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门， 与国务院有关部 门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。 （对） 23、埃格蒙特集团是由 12 家著名的国际大型银行组织的银行协会。 （错） 24、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆 盖人员全面。 （错） 25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。 （错） 26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融 机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不 再重复进行已完成的客户身份识别程序， 不需要履行客户身份识别义 务的责任。 （错） 27、2003 年 6 额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反 洗钱措施，出台了 2003 年版《四十项建议》 ，将税务犯罪列为反洗钱 的上游犯罪。 （错） 28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖 融资国际组织。 （对） 29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于 金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。 （对） 30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。 （错） 31、对于高风险客户或者高风险账户持有人， 金融机构应当了解其资 金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交 易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资 金来源和用途。 （对） 32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的 核心措施是大额交易报告制度。 （错）改正：可疑交易报告制度 33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同 意。 （对） 34、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关 在反洗钱工作中应当相互配合。 （对) 35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。 （错） 36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构， 对本机 构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。 （对） 37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （错） 38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环 节。 （对） 39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额 的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。 （对） 40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点 时，金融机构应当重新识别客户。 （对） 41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立笥，与高管的管理风 格、企业文化、风险意识等因素无关。 （错） 42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。 （错） 43、埃格蒙特集团是由 12 家著名的国际大型银行组织的银行业协 会。 （错）44、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币 10000 元以上或外币等值 1000 美元以上，应当确认其与被保险人之间的关 系。 （错） 45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风 格、企业文化、风险意识等因素无关。 （错） 46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环 节。 （对） 47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性， 并考虑地域、 业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的 基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家 （地区） 客户的风险等级应高于来自于其他国家 （地区） 的客户。 （对） 48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上， 将客户投保的保险 产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素， 初步确定客户风 险等级。 （对） 49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱 组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、 行使洗钱管理职能。 （对） 1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定。 （A） A、对 B、错 2、 金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基 本活动之上才能达到预期效果。 （B） A、对 B、错 3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、 中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。 （错） A、对 B、错 4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护 工作。 （A） A、对、 B、错 5、埃格蒙特集团石由 12 家著名的国际大型银行组织的银行业协 会。 （B） A、对 B、错6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责 董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B） A、对 B、错 7、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证怀娑 额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。 （对） A、对 B、错 8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （错） A、对 B、错 9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。 （对） A、对 B、错 10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理” 保障。 （对） A、对 B、错 11、2003 年 6 月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关 反洗钱措施，出台了 2003 年版《四十项建议》 ，将税务犯罪列为洗钱 的上游犯罪。 （错） A、对 B、错 12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。 （错） A、对 B、错 13、 保险机构委托其他机构开展客户风险划分等洗钱风险管理工作 时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风 险管理工作承担最终法律责任。 （错） A、对 B、错 14、 金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户， 至少每年进行一次审核。 （错） A、对 B、错 1、2012 年 2 月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐 怖融资与扩散融资的国际标准：FATF 建议》 ，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。 （A） A、对 B、错 2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息， 加强对其金融交易活动的检测分析。 （B） A、对 B、错 3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （B） A、对 B、错 4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵 循三个阶段的递进顺序。 （B） A、对 B、错 5 按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》 ，金融机 构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。 （B） A、对 B、错 6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织 机构， 反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性， 具有足够的条件获取、 行使反洗钱组织管理能。 （A） A、对 B、错 7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。 （A) A、对 B、错 8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗 钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金 融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序， 不需要承担未履行客户身 份识别义务的责任。 （B) A、对 B、错 9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关 在反洗钱工作中应当相互配合。 （A） A、对 B、错 1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。 （错） 3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和 可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 （对） 4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、 中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。 （错） 2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。 （错） 5、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金 融机构应当重新识别客户（对） 1、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同的工作，互相独立而不 联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。 A、 （）对 B、 （√）错 2、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设 A、 （）对 B、 （√）错 3、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料 以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 （对） 1、保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以 及产品和服务自带的风险。 （B） A、对 B、错 2、2003 年 6 月，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关 反洗钱措施，出台了 200 年版《四十项建议》 ，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。 （B） A、对 B、错 3、留存客户身份识别的流程中“留存”等同于客户身份资料和 交易记录的“保存” （B） A、对 B、错 4、保险机构洗钱风险的包括客户自身属性所形成的风险以及产 品 和服务自带的风险（B） A、对 B、错5、国务院行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国 务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当 提供。 A、对 B、错6、当有关资金还没有被实际用于恐怖活动时，资助恐怖活动的事实 不能成立，不具有犯罪性。 （错） 7、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资 料和交易信息，应当予以保密；非依调查机构要求，不得向任何单位 和个人提供。 （错） 8、检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的《执法检查事实认 定书》等文书进行确认，认为所列明的问题不属实的，应当及时与检 查人员进行沟通，提出书面反馈意见，并附相应的书面证据资料，以 便检查组进行核实。 （对） 9、可疑交易报告是指按照规定的标准、范围及程序，报告达到规定 金额的交易信息的行为。 （错） 10、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收 益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。 （错） 11、投保人对被保险人无可保利益， 是财险业务在投保承保环节需要进行风险监控的点。 （对） 12、系统数据库中账户管理、客户信息、报表管理、交易信息等内容 的备份，必须转储到不可更改的介质上进行保存。 （对） 13、金融机构应当保存的交易记录为大额或可疑交易的数据信息、 业 务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、 业务函件和其他资料。 （错） 14、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使 洗钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或 者吊销其经营许可证。 （错） 15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的， 应 当统一按 5 年期限保存。 （错） 16、金融机构怀疑客户、 资金、 交易或者试图进行的交易与恐怖主义、 恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关 联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖 融资的可疑交易报告（对 17、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖 融资国际组织（对） 18、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子， 不可能涉及恐怖融资 （错） 19、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同， 尤其 是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为， 是一种经济不 理性的行为，应分析是否存在洗钱可疑。 （对） 20、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查 出的的异常交易是否存在相关条款所提示的 “与客户身份、 财务状况、 经营业务明细不符” 、 “原因不明”等可疑原因。 （对） 21、总过人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息 的，保险机构可以基于保密考虑不予提供。 （错） 22、二、单选题 1、客户身份资料，自（D ）当年起至少保存 5 年。 A、业务关系建立B、持续识别 C、重新识别 D、业务关系结束2、可疑交易报告通常不包括（D） A、涉嫌洗钱的可疑交易 B、涉嫌恐怖融资的可疑交易 C、金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为 D、协助司法机关开展调查的资金交易3、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中心的保密问题说法错 误的是（D) A、应指定专门部门和人员负责配合反洗钱调查工作，知悉范围应控 制在配合开展反洗钱调查人员、审批人员、必要的材料或业务人员的 范围内 B、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料 的，应通过严格的、 的内部审批流程 C、有关部门人员，不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文 件、资料，所有调查反馈资料只能移交给调查组人员，不得以任何形 式，向任何单位和个人泄露任何调查信息 D、若在调查可疑交易的过程中出现困难，可以直接向可疑交易主体 核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，提高调查效率和质量4、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条 的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行了交易与恐怖 主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的 人相关联的， （C） ，应当提交涉嫌恐怖融资的可以交易报告。 A、对达到规定金额以上资金和交易 B、对交易金额达到大额交易标准的 C、无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D、当涉及金融交易或金融资产的1、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条 的规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖 主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的 人相关联的。 （C）应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告 A 对达到规定金额以上资金和交易 B 对交易金额达到大额交易标准的 C 无论所涉及资金金额或者财产价值大小 D 当涉及金额交易或金额资产的1、对于现场检查处理阶段的配合措施，描述不正确的是（C） A.检查单位应当在规定的时限内对检查组出具的 《执法检查事实认定书》等文书进行确认； B.认为《执法检查事实认定书》所列明的问题不属实的，应当在规定 时间内提出书面反馈意见； C.检查单位对检查组出具的《执法检查事实认定书》有异议的，可以 拒绝签字确认； D.对于现场检查发现的问题，被检查单位应给予高度重视，并按照中 国人民银行的要求进行全面整改， 指定专门部门负责监督整改措施的 落实情况。 2、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、完整，足以 再现（C） 。 A.客户声音； B.客户相貌； C.客户交易的全貌； D.客户的言谈举止。1、金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全面、 完整，能够还原（d） 。 E.客户声音； F.客户相貌； G.客户身份 D 客户身份识别的全部过程和结果3、金融机构报告的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误 的，应在接到中国反洗钱监测中心补正通知的（B）个工作日内补正。A.3；B.5；C.7；D.10。 4、金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（D）每 项交易。 A.说明；B.完整记录；C.还原；D.足以重现。 5、对被检查单位执行反洗钱法规情况的全方位检查，包括内部控制 体系建设情况、客户身份识别情况、客户身份资料及交易记录保存执 行情况、大额交易和可疑交易报告制度执行情况、宣传培训情况、内 部审计监督情况、保密制度执行情况，叫做（A） 。 A.全面检查；B.专项检查；C.行政调查；D.非现场检查。 6、对新建立业务关系的客户，保险机构应根据风险评估结果，在保 险合同成立后的（B）个工作日内划分其风险等级。 A.5；B.10；C.15；D.30。 7、档案销毁时，应有（B）负责现场监销。 A、一人 B.两人 C.三人 D.四人 1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 （[2014]第 1 号令） ，境 外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、 提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B） A、立即采取冻结措施（不选） B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求 C、立即提供客户的身份信息、 D、立即体统客户的交易信息 2、下述不属于金融机构应当保存的交易记录范围的是（D） A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、客户业务办理顺序号凭证 3、下列关于反洗钱内部控制的说法错误的是（d) A 金融机构从管理层到一般员工都应对内部控制负有责任 B 内部控制应当与金融机构日常经营管理相结合 C 内部控制过程是不断发展的D 内部控制可以为金融机构提供绝对保障 4、金融机构保存的客户资料和交易记录应当真实、准确。资料发生 变更的， （b） A 要调高客户风险等级 B 应当及时更新、保存 C 必须停止为客户办理业务 D 应当将客户开立的账户销户 5、以下情形不属于中国人民银行重点予以现场检查范围的是（d). A 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件 B 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱 C 涉及重特大金额案件， 且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生 与反洗钱失职有联系 D 在中国人民银行年度考核中出现资料迟报问题 7.保险业金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施四 十八小时后，未接到侦查机关继续冻结通知的，可采取一下哪些做法 （D） A、应向中国人民银行询问下一步做法 B、应向侦查机关询问下一步做法 C、可根据情况判断是否继续冻结 D、有权立即解除冻结 8.违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供 虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可采取的处 罚措施不包括（B） A、依法对被检查单位处以罚款 B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 罚款 C、建议保险监督管理机构对责任 B 人员予以纪律处分 D、建议保险监督管理机构取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 9 我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（C） A、过失洗钱行为也构成洗钱犯罪 B、洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯 罪所得 C、行为人实施洗钱行为时主观上必须是故意的 D、通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构 成洗钱犯罪 10、体现“内部控制优先”的要求不包括（B） A、要充分考虑各种可能的洗钱风险 B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点 C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应2、保险业金融机构在接受中国人民银行反洗钱现场调查的过程中，依法享有的 合法权益不包括（D） A.拒绝检察权 B.、对检查事实作出解释或提出申辩意见权 C.监督举报权 D.合规免责权1、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 （[2014]第 1 号令） ，境 外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、 提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当（B） A、立即采取冻结措施 B、告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求C、立即提供客户的身份信息 D、立即提供客户的交易信息 2、识别客户身份异常的主要技巧，不包括（） A、注意客户关键信息 B、观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 C、查看客户风险等级 D、要注意客户的非正常行为 3、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（C） A、磁带 B、光盘 C、银盘 D、纸质档案6、以下关于反洗钱行政调查的说法错误的是（D） A、保险业金融机构在配合开展反洗钱调查过程中，应在合理的范围内提供必要 的人员、技术和设备支持，不得拒绝或者阻碍反洗钱调查 B、保险业金融机构对调查的可疑交易主体、可疑交易账号开户资料和交易明细 等信息，应积极配合收集，如实提供相资料，不得拒绝提供或故意提供虚假材料 C、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信 息，应当予以保密 D、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱有反洗钱监管理职责的部门、机 构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息， 可用于反洗钱行政调查和反 洗钱刑事诉讼1、金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当（C）将名 单所列个人、实体信息要素嵌入业务系统。 A、在合理期限内 B、在收到名单后 5 个工作日内 C、立即 D、在收到名单后 10 个工作日内 2、以下不属于识别客户交易异常的主要技巧的是（D） A、客户有关基础信息疑点 B、客户洗钱风险等级不合理 C、客户资金流动不合理 D、从经济理性分析不合理 3、以下关于反洗钱现场检查保密要求的说法错误的是（D）A、检查组及其检查人员应对检查中知悉的被检查单位的商业秘密保 密 B、检查组及其检查人员应对检查中获得的客户身份资料和交易信息 保密 C、被查单位不得擅自向无关人员透露检查信息 D、现场检查中发现涉及客户的可疑线索，被查单位不得擅自向无关 人员透露，但可以告知客户本人 4、客户身份资料与交易记录保存的原则有：完整原则、真实原则、 安全原则（B） A、有效原则（不选） B、从严原则 C、节约原则 D、避险原则 5、金融机构应建立三个反洗钱基本制度包括（B） 、客户身份资料和 交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度 A、反洗钱内控制度 B、客户身份识别制度 C、客户风险等级划分制度 D、报告涉嫌恐怖融资制度 6、资助恐怖主义通常被称为（B） A、恐怖主义 B、恐怖融资 C、反恐融资 D、恐怖犯罪 7、对反洗钱内部控制有较大影响的因素不包括（D） A、企业合规文化 B、高级管理层的管理风格 C、高级管理层的风险意识 D、高级管理层的心理素质 13、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（D） A、磁带 B、光盘 C、硬盘 D、纸质档案 14、以下关于金融机构依法享有的拒绝检查权说法正确的有（B） A、反洗钱现场检查内容涉及金融机构保密信息的，被查单位可以拒 绝接受检查 B、反洗钱现场人员未依照程序出示执法证和检查通知书的，被查单 位可以拒绝接受检查 C、反洗钱现场检查人员少于 3 人，被查单位可以拒绝接受检查 D、被查单位工作人员因工作繁忙，可以拒绝接受检查询问 15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，不包括（B） A、反洗钱内部控制应渗透到所有产品服务和业务的各个操作环节 B、反洗钱内部控制主要涉及反洗钱牵头部门 C、从制度内容看，反洗钱内控制度包括核心管理制度D、从制度内容看，反洗钱内控制度包括工作责任制，考核评估和内 部审计制度 1、个人寿险业务的满期给付和理赔环节中，洗钱分子的可疑行为 有（）全选错 A、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，出现客户委托他人代领 或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人 B、频繁变更受益人 C、客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其 他人 D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追 加大额保费 4、以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是（B） A.、投保人要求用大额现金缴纳保费 B．投保人购买银保产品，将保费交付给银行 C．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D．由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查 1、洗钱分子在个人寿险的满期给付和理赔环节中，洗钱的可疑之处 有（B） A、宁愿损失投连等产品的初始费用而执意解除合同 B、客户委托他人代领或要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第 三人 C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 D、客户突然要求改变原来银行转账的方式而改用大额现金或支票追 加大额保费，却不能合理解释原因 2、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法正确 的是（D） A、配合调查的工作人员应将调查情况告知客户经理，由客户经理转告客户 B、配合调查的工作人员可将调查任务分配给本单位及下级机构尽量 多的工作人员，提高调查效率 C、如果调查的可疑交易涉及本公司高管或内部员工，应要求本人协 助调查，提高调查质量（这项不选） D、对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份资料和交易信息， 应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 3、金融机构应当保存的交易记录包括（D）交易的数据信息、业务凭 证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务 函件和其他资料。 A、大额 B、可疑 C、重点可疑 D、每笔 4、关于配合反洗钱行政调查，以下说法错误的是（D） A、配合反洗钱调查工作应坚持“知密最小化”原则 B、反洗钱调查相关信息的应控制在配合开展反洗钱调查人员、审批 人员、必要的科技或业务人员的范围内 C、配合反洗钱调查时严格禁止向可疑交易主体透露调查相关情况 D、对可疑交易调查的质量和效率要求优先于保密要求，因此，为提 高调查质量和效率， 可以直接向可疑交易主体或其客户经理了解第一 手信息 5、金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果发 生的，对金融机构处（D）罚款 A、20 万元以上 50 万元以下 B、20 万元以上 200 万元以下 C、50 万元以上 200 万元以下 D、50 万元以上 500 万元以下 6、对于单个被保险人保险费金额（B）以上且以现金形式缴纳的人身 保险合同，在订阅保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核 对投保人和人身保险被保险人、 法定继承人以外的指定受益人的有效 身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承 人以外的指定受益人的身份基本信息， 并留存有效证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。 A、人民币 1 万以上或者外币等值 1000 美元 B、人民币 2 万以上或者外币等值 2000 美元 C、人民币 5 万以上或者外币等值 10000 美元 D、人民币 20 万以上或者外币等值 20000 美元 7、个人寿险业务可分为投保承保、缴纳保费、保单保全、满期给付和理赔几个业务环节。 （A） A、投保承保 B、缴纳保费 C、保单保全 D、满期给付和理赔 8、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时， （D）资助恐怖活 动事实的成立和犯罪性。 A、无法确定 B、不能认定（不选） C、一定程度上会影响 D、不影响 2、下列不属于金融机构在客户身份资料和交易记录保存方面应当采 取的必要的管理措施和技术措施的是（d） A 多介质保存 B 异地备份 C 规范调阅流程 D 不同介质保存的资料，将最短年限保管3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银行依法责令 限期改正， 情节严重的， 还可以建议保险监督管理机构责令被检查单位对直接负 责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予（） A、行政罚款 B、行政处分 C、纪律处分 D、取消任职资格或禁止其从事金融行业工作 1、反洗钱调查的客体不包括（D） A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动 B、中国人民银行通过反洗钱管理发现的可疑交易活动 C、单位和个人举报的可疑交易活动 D、一般交易1、关于保险业新设法人机构申请和维护大额和可疑交易报告主体资 格的说法错误的是（D） A、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，向所 在地中国人民银行申请大额和可疑交易报告主体资格， 申领大额和可 疑交易互联网报送数字证书B、保险业新设法人机构应当在获取金融许可后的规定时限内，及时 开展大额交易或可疑交易报告试报送 C、保险业法人机构还应当加强对数字证书的规范化管理，对于数字 证书过期的，应当及时安规定申领更换 D、保险业新设法人机构的分支机构、也需要及时申请大额和可疑交 易报告主体资格 2、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果 发生，处（）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他 直接责任人员处（）以下罚款，情节特别严重的，中国人民银行可疑 建议有关金融监督管理机构和责令停业整顿或吊销其经营许可证， （D） A、五万元以上五十万、一万元以上五万元 B、二十万元以上五十万元、一万元以上五万元 C、五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元 D、五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元 4、以下属于反洗钱内部控制制度中的核心管理制度的是（A） A、大额交易和可疑交易报告制度 B、反洗钱绩效考核制度 C、反洗钱内部评估制度 D、反洗钱监督检查、调查和保密制度 5、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法准确的是（ A）A、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应 延长至反洗钱调查工作结束 B、同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记 录的保存期限保存 C、同一客户身份资料或交易记录采用不同介质保存的，应当按照同 一期限要求保存客户身份资料或交易记录 D、客户身份资料、自一次性交易记账次年起至少保存 3 年 7、违反保密规定，泄露有关信息，或拒绝、阻碍反洗钱检查、调查， 故意提供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可 采取的处罚措施不包括（D） A、依法对被检查单位处于罚款 B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员处以罚款 C、建议保险监督管理机构对责任人予以纪律处分 D、取消责任人员任职资格或者禁止其从事有关金融行业工作 8、保险业金融机构对客户及其交易进行分析后，如认为可疑，应当 在可疑交易发生后 10 个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送， 其中， “可疑交易发生后的 10 个工作日”是从（D）开始计算 A、构成可疑交易的第一笔交易发生之日 B、发生可疑交易的第一笔交易发生之日 C、确认为可疑交易的第一笔交易发生之日 D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日 9、 10、以下哪种方式是涉嫌恐怖融资监测最为有效的方法（D） A、监测符合涉嫌恐怖融资特征的行为 B、监测符合涉嫌恐怖融资规律的行为 C、监测涉恐怖黑名单 D、监测符合涉嫌恐怖融资规律的账户交易 10、金融机构保存的客户身份资料和交易记录能够还原客户身份识 别的全部过程和结果，足以再现客户交易的全貌，它属于客户身份资 料与交易记录保存哪项原则要求（A） A、完整原则B、真实原则 C、从严原则 D、完全原则 11、下列关于客户身份资料与交易记录保存说法中准确的是（A） a|涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应 延长至反洗钱调查工作结束 b 同一介质上存有客户身份资料或者交易记录的，可以按照交易记 录的保存期限保存 c 同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照 同一期限要求保存客户身份资料或者交易记录 d 客户身份资料，自一次性交易记账次年起至少保存 3 年1、以下关于保险业金融机构配合反洗钱调查中的保密问题说法错误 的 是（ B ） A、保险金融机构应按照“知密最小化”原则，严格控制知密范围， 应以最少环节保障配合调查工作的顺利开展 B、被调查的可疑交易主体若为保险业金融机构中高端客户，应由客 户经理尽快通知客户，以免损害客户利益，导致客户流失 C、保险业金融机构若能在本级获取相关调查资料的，反洗钱部门仅 限在本级获取通知书所列信息数据和资料，不得向上级机构申请，也 不得要求分支机构提供 D、若确需上级机构、本级机构其他部门或分支机构提供数据、资料 的，应通过严格、规范的内部审批流程 2、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 （[2014]第 1 号令） ，因 基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被冻结资产的，资产所有 人、控制人或管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请。受理 申请的公安机关应当按照程序层报公安部审核， 公安部在收到申请之 日起（ C ）内进行审查处理。 A、5 日，B、10 日，C、30 日，D、10 个工作日3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和 其他规章对保存期限要求更长的， 遵守其规定进行保存， 它属于客户 身份资料与交易记录的保存哪项原则要求（B？） A、完整性 B、真实性 C、从严原则 D、安全原则 4、以下哪个客户的资金流动不合理： （C 不选） A、与客户正常行为不相符或明显超出客户财务能力的行为，如客户 投保大保额的趸缴保单 B、身份难以确认且不愿意提供详细资料的个人客户 C、在短期内多次买卖保险产品却没有明确的保险需求 D、员工或代理人频繁地接纳趸缴业务，且远超出公司平均水平 6、维持恐怖组织运作的资金需求一般（ ）直接实施恐怖活动的所需 资金。 （B） E、远小于 F、远大于 G、近似于 H、类似于 7、以下关于配合反冼钱的说法错误的是（D） A.在国家利益层面，配合开展反冼钱调查能有效打击冼钱及其上 游犯罪，对于维护社会的稳定具有重要作用。 B.保险业金融机构自身而言，配合开展反冼钱调查，可帮助金融 机构及时发现自身经营管理中存在的薄弱环节的不足之处，以便采 取有效措施防范风险。 C.配合反冼钱调查是保险业务金融机构必须履行的义务。D.保险业金融机构可以根据自身情况决定是否配合反冼钱调查3、以下哪类大额交易，应由保险业金融机构负责报告（C） A、法人、其他组织和个体工商户与保险金融机构开立的银行账户之间单笔或当 日累计 200 万元人民币以上或外币等值 20 万美元以上的款项划转 B、 自然人与保险业金融机构开立的银行账户之间单笔或当日累计 50 万元人民币 以上的转账 C、 单笔或者当日累计 20 万元人民币以上或外币交易等值 1 万美元以上的现金交 易 D、 自然人与保险金融机构开立的银行账户之间单笔或当日累计 10 万美元以上的 转账 5、以下情形不属于中国人民银行予以重点现场检查范围的是（C） A、 被中国人民银行及相关监管部门通报重大案件 B、 经中国人民银行风险评估认定为洗钱风险控制能力薄弱 C、 涉及重大特大金融案件，且有证据表明或有合理理由怀疑案件的发生与反洗 钱失职有联系 D、 在中国人民银行年度考核中出现资料迟报问题 1 、从多国破获的案件来看，目前恐怖组织最常用的一种涉恐资金转移方式是 （A ） A.通慈善机构和非营利性组织转移资金； B.通过非营利性组织转移资金； C.非法超过我国边疆漫长的国境线直接携带入境； D.通过虚构贸易的方式经合法的结算通道进入国内。 2、以下说法错误的是（A） A、金融机构可以不配合中国人民银行开展反洗钱现场检、调查工作 B、金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料 和客户身份信息及交易情况 C、金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以 保密 D、金融机构应当配合中国人民银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获 取信息数据予以保密1、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果 发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 （c ）罚款。 A 1 万元以上 5 万元以下 B 5 万元以上 10 万元以下 C 5 万元以上 50 万元以下 D 10 万元以上 50 万元以下 2、体现”内部控制优先“的要求不包括（b)A、 要充分考虑各种可能的洗钱风险 B、把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点 C、要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 D、要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应 3、反洗钱内部控制制度建设应遵循的基本原则不包括（D） A、全面性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、相对性原则5、 保险业金融机构应按通知书规定的时限和渠道， 及时向调查组 （c） 反馈调查结果。 A 口头 B 电话 C 书面 D 现场 6、公安部公布恐怖活动组织及恐怖活动人员名单后，金融机构、特 定非金融机构对名单所列组织和人员的资产应（b）采取冻结措施。 A 在合理期限内 B 立即 C 在名单公布后 5 个工作日内 D 在名单公布后 10 个工作日内 7、在中国人民银行或者其省一级分支机构进行现场调查时，调查人 员不得少于（b）人。 A 1 B 2 C 3 D 4 8、识别客户行为异常的主要技巧，不包括（c） A 注意客户关键身份信息 B 查看客户风险等级 C 要注意客户交易地点，重点关注异地交易 D 观察客户经济状况与其投保产品价值匹配性 9、在涉嫌恐怖融资监测方面，保险业金融机构应高度哪类保险合同（） A 涉及大额分红的保险合同 B 涉及国家机关和企业事业单位的保险合同 C 涉及外籍人员的保险合同 D 涉及慈善机构及非营利性组织的 10、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的收集、分析工作的机构 是（b） 。 A 中国人民银行反洗钱局 B 中国反洗钱监测分析中心 C 中国人民银行各分支机构 D 公安机构 11、 金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果 发生的，处（） ，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员处（D）以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可 以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 A 五万元以上五十万元、一万元以上五万元 B 二十万元以上五十万元、一万元以上五万元 C 五十万元以上五百万元、二十万元以上五十万元 D 五十万元以上五百万元、五万元以上五十万元 12、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由中国人 民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正，情节严重的，处 （c）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，处一万元以上五万元以下罚款。 A 五万元以上二十万元 B 五万元以上五十万元 C 二十万元以上五十万元 D 五十万元以上五百万元 13、以下哪种不属于财险业务缴款环节的主要风险（D) A 现金交易 B 趸缴大额保费 C 缴款对象异常 D 全额退保 14、根据《涉及恐怖活动资产管理办法》 （[2014]第 1 号令） ，涉恐资产冻结名单由（b）发布。 A 中国人民银行 B 公安部 C 最高人民检察院 D 最高人民法院 15、金融机构严格识别和审核客户身份资料和交易记录，资料发生变 更的，及时更新、保存的。它属于客户身份资料与交易记录保存哪项 原则要求。 （b） A 完整原则 B 真实原则 C 从严原则 D 安全原则 16、 客户与保险公司进行金额交易， 通过银行账户划转款项的， 由 （a ) 向中国反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告。 A 银行 B 保险公司 C 保险公司和银行各自 D 保险公司和客户各自 16、金融机构对符合联全国安理会涉恐决议名单的交易，应根据风险 为本的原则，建议考虑采取（B）控制风险。 A.提高客户洗钱风险等级 B.暂停交易等相应的限制措施 C.强化交易监管措施 D.资产冻结措施8.金融机构应建立数据信息安全备份制度，采取（B）相结合的数据备份方式， 确保交易数据的安全、准确、完整。 9.A 人工设备与自动备份 B 多介质备份与异地备份 C 同城备份与多地备份 D 即时备份与定期备份1、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的收集、分析工作的机构 是（B） A.中国人民银行反洗钱局； B.中国反洗钱监测分析中心； C.中国人民银行各分支机构； D.公安机关。 2、从多国破获的案件来看，目前恐怖组织最常用的一种涉恐资金转 移方式是（A） E.通慈善机构和非营利性组织转移资金； F.直接通过境外的银行机构汇款入境； G.非法超过我国边疆漫长的国境线直接携带入境； H.通过虚构贸易的方式经合法的结算通道进入国内。 3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录， 情节严重的， 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（A）罚 款。 A.１万元以上５万元以下； B.5 万元以上 10 万元以下； C.5 万元以上 50 万元以下； D.10 万元以上 50 万元以下。 4、以下关于保险业金融机构在配合反洗钱调查中资料反馈要求的说 法错误的是（C） A.保险业金融机构应按通知规定的时限和渠道， 及时向调查组局面反馈调查结果； B.保险业金融机构应对反馈资料的真实性和完整性负责； C.如遇特殊情况，确实无法按照反馈，或无法调取资料的，保险业金 融机构应及时与调查人员联系，口头说明情况； D.保险业金融机构反洗钱部门应建立配合开展反洗钱调查的登记制 度，登记配合开展反洗钱调查的信息及反馈信息。 5、以下哪个客户的资金流动不合理（D） A.身份难以确认且不愿意提供详细资料的个人客户； B.保单地址不是客户的永久地址， 如使用代理人的办公地址作为递送 交易文件的地址； C.客户投保时不愿提供正常所需的信息； D.为同一被保险人购买多张小额保单，各自以现金付费，退保时却要 求将保费退还给第三方。 6、下列关于建立完善的反洗钱内部控制制度的说法错误的是（B） A.只有建立有效的内部控制体系， 才能确保依法经营原则落实到各业 务环节和岗位； B.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制， 与 中国人民银行外部监管所要达到的目标不完全一致的； C.它是金融业安全的保障基础； D.可以提高金融机构的风险意识， 加强金融机构的自我约束和风险管 理。 7、根据人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（B） A.学生证； B.临时身份证； C.驾驶证 D.介绍信。 8、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处 （A） A.20 万元以上 50 万元以下罚款； B.15 万元以上 40 万元以下罚款； C.10 万元以上 30 万元以下罚款； D.5 万元以上 20 万元以下罚款。 9、对反洗钱调查中已封存的文件、资料、保险业金融机构应强化保 管措施，避免受到自然或人为的毁损、破坏，严禁任何人员擅自启用 或改动，在何种情况下可正式解除封存。 （C） A.《反洗钱调查封存清单》期满后； B.封存 48 小时后，未接到继续封存通知的； C.按照《解除封存通知书》后； D.保险业金融机构根据实际判断不需继续封存的。 10、中国人民银行、公安部、国家安全部三部门于 2014 年 1 月联合 发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 （[2014]第 1 号令）的主要 依据是（B） A.《反洗钱法》 ；B.全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》 ； C.《金融机构反洗钱规定》 ； D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 。 11、委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时， 应在委托协议中 明确双方在（D ）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有 效的客户身份识别措施。 A.反洗钱； B.识别客户身份； C.客户洗钱风险； D.客户交易资料保存。 12、金融机构严格识别和审核客户身份资料和交易记录， 资料发生变 更的，及时更新、保存。它属于客户身份资料与交易记录保存哪项原 则要求。 （B） A.完整原则； B.真实原则； C.从严原则； D.安全原则。 13、2003 年 12 月 27 日，修改后《中华人民共和国中国人民银行法》 规定未包含（D） A.指导、部署金融业反洗钱工作； B.负责反洗钱的资金监测； C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督； D.对金融机构高管人员任职资格进行任免。8.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户 身份识别措施 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的 选 D 错误 单选题 9.2009 年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若 干问题的解释》 ，就“明知”规定为（C） A.完全明知 B.假定明知 C.推定明知 D.其他明知 10.根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十六条的规定，中国人民 银行的临时冻结措施不得超过（C）小时。 A.24 B.36 C.48 D.72 11.金融机构同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记 录的，应当按照（C）期限保存。 A.5 年 B.10 年 C.最长 D.永久保存 选 B 错 单选题 12.仅针对反洗钱工作的某个方面（如客户身份识别、内部控制建设、 可疑交易报告等）或者具体某项高风险业务（如大宗交易、资产管理 业务、代销业务等）所进行的专门检查，叫做（B） 。 A.全面检查 B.专项检查 C.行政调查 D.非现场监管 13.以下哪种属于财险业务中在投保承保环节需要进行风险监控的点 （C） A、缴款对象异常，由第三人代缴保费 B、单位通过购买团体保险的方式，为少数成员购买高额保单，然后退保并将退保金转至个人账户 C、投保标的价值与投保人财务状况明显不符 D、退保保费支付对象与原保费缴纳人不是同一人 14.应销毁处理的档案必须经（C）审批。 A.档案管理人员 B.部门负责人 C.主管领导 D.上级部门（不选） 16.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划 应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风 险控制措施。 A. 适当 B.简化 C.强化 D.一定1.金融机构系统数据库中的账户管理、客户信息、报表管理、交易信 息等内容的备份， （D） A 纸质介质 B 电子介质 C 磁带介质 D 不可更改的介质5、对于存在未按规定履行客户身份识别身份、未按规定保存客户身 份资料和交易记录， 未按规定报送大额和可疑处罚措施不包括 （D？） A、依法对被检举单位处以罚款 B、依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处以 罚款 C、对负责人员予以纪律处分 D、建议保险监督管理部门机构取消责任人员任职资格或者禁止其从 事有关金融行业工作 17 、被检查单位可以就检查发现的问题做出解释，对检查组初具 的《执法检查事实认定书》 ，可以在规定时限内提出（ A )检查组 必须予以核实。 A 陈述和申请变意见 B 口头建议 C 抗议 D 拒绝签字1、保险业金融机构存在（C）违法行为，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，依法对被检查单位、直接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员处以罚款， 并可建议保险监督管理机构对责 任人员予以纪律处分， 取消任职资格或者禁止其从事有关金融行业工 作。 A、未按规定建立反洗钱内部控制制度 B、未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作 C、未按规定保存客户身份资料和交易记录 D、未按规定对职工进行反洗钱培训 2、恐怖融资界定始终遵循的原则是（A） A、最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源 B、最大程度上控制对恐怖融资的打击面 C、最小化恐怖融资的工作成本 D、有效遏制恐怖活动 3、根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 （[2014]第 1 号令） ，涉 恐资产冻结名单由（B）发布。 A、中国人民银行 B、公安部 C、最高人民检察院 D、最高人民法院 4、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的收集、分析工作的机构 是（B） A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、中国人民银行各分支机构 D、公安机关 5、在财险业务的理赔环节中，保险公司需要对被保险人、受益人或 投保人支付或返还资金，也存在较大的洗钱风险，以下哪种属于财险 业务理赔环节的洗钱风险（A） A、领取赔款环节中要求保险公司以现金或支票支付赔偿金或者委托 他人代领 B、投保标的价值与投保人财务状况明显不符 C、缴款对象异常，由第三人代缴保费 D、趸缴大额保费 6、金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据中国人民银行或 者其（A）一级分支机构的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的 情况配合进行调查和反馈。 A、省 B、地（市） C、县（市） D、以上都对7、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由中国人 民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的，处 （C）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，处一万元以上五万元以下 A、五万元以上二十万元 B、五万元以上五十万元 C、二十万元以上五十万元 D、五十万元以上五百万元 8、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的， 对金融机构处（A）罚款 A、20 万元以上 50 万元以下 B、20 万元以上 200 万元以下 C、50 万元以上 200 万元以下 D、50 万元以上 500 万元以下 2、金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手、相关资产涉及恐怖 活动组织及恐怖活动人员的，应当（B） A、立即对恐怖活动组织拥有或控制的资产采取冻结措施 B、根据中国人民银行的规定报告可疑交易 C、立即对恐怖活动人员拥有或控制的资产采取冻结措施 D、立即对恐怖活动组织与他人共同拥有或控制的资产采取冻结措施 3、金融机构应根据（B）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。 A、合规方法 B、风险为本方法 C、合规与风险并重 D、风险测试方法 5、被查单位不配合反洗钱现场检查， 需要承担的法律责任不包括 （C） A、由中国人民银行已发责令限期改正 B、对被查单位及直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员处以罚款 C、由中国人民银行责令被查单位停业整顿或者吊销其经营许可证， 责令金融机构给予相关责任人员纪律处分，或者依法取消其任职资 格、禁止其从事有关金融行业工作 D、构成犯罪的，依法追究刑事责任 6、保险业金融机构与身份不明的客户进行交易或者为考核开立匿名 账户、假名账户，中国人民银行依法责令限期改正，情节严重的，依 法对被检查单位、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（A） ，并可建议保险监督管理机构对责任人员予以（） 、取消任职 资格或者禁止其从事有关金融行业工作。 A、处以罚款，纪律处分 B、处以罚款，行政处分 C、进行警告，纪律处分 D、进行警告，行政处分 7、对恐怖活动组织、恐怖活动人员与他人共同拥有或控制的资产采 取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或确定份额的，金 融机构应当（C）采取冻结措施。 A、不 B、根据实际情况 C、一并 D、待分割或份额确定后 8、从经济理性分析，以下哪个客户的交易不合理（A） A、在退保损失较大时，将趸缴保单提前退保（投保一年以内） ，尤其 是以现金支付的保单 B、难以得到其账户的复印件或其他与客户有关文件的单位客户 C、由第三方以支票形式支付保费，特别是在第三方与客户无明显关 系的情况下 D、客户支付趸缴保费后短时间内要求最大金额的保单借款 9、根据档案保管期限的有关规定，哪一项不需要主管领导审批。 （A） A、档案资料归档 B、对档案作初步鉴定 C、确定档案的存毁 D、应销毁处理的档案 10、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到（C） ，应按照规定 严格领取、流转、反馈等各个环节的操作手续。 A、知密时间最短化 B、知密场所最小化 C、知密范围最小化 D、知密人员最少化 10、金融机构应当采取必要的管理措施和技术措施，如（BCD）等， 防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、泄露。 A多人保管 B多介质保存 C异地备份 D 规范调阅流程 1、保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C） ，并由高级管理层批准。+1 A、代销合同 B、合作协议 C、书面协议 D、职责分工书 2、金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为（B）+1 A、较高 B、高 C、一般 D、低 3、金融行动特别工作组秘书处设在（A） A、法国巴黎 B、英国伦敦 C、美国华盛顿 D、日本东京 4、金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括一下 哪一项（C） A、建立客户身份识别制度 B、客户身份资料交易记录保存制度 C、持续的员工培训制度 D、大额交易和可疑交易报告制度 5、下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（C）+2 A、金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构 B、为满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 C、职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性 D、明细的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础 6、以下哪些情况，保险公司在订立保险合同时，应对客户身份进行 识别， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 （A） A、单个被保险人保险费金额人民币 2 万元以上或者外币等值 2000 美 元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 B、保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值 1 万美元以上且以转 账形式缴纳的保险合同。 C、单个被保险人保险费金额人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美 元以下且以现金形式缴纳的人身保险合同 D、保险费金额人民币 10 万元以下或者外币等值 1 万美元以下且以转 账形式缴纳的保险合同 7、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期限的，客 户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该 （C） A、继续为客户办理业务 B、采用临时冻结账户 C、中止为客户办理业务 D、不予理睬 8、国际保险监管官协会成立于（B）年 A、1990 B、1994 C、2003 D、2006 9、联合国大会是在（B）年通过了《联合国制止向恐怖主义提供资助 的国际公约》 A.1998 年 B、1999 年 C、2001 年 D、2003 年 10、洗钱的（B）阶段的首要目的是隐藏，是为了达到模糊其性质、 来源、受益人和增加执法机关对其进行有效调查难度的目的。+1A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、汇总阶段 11、目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）部门+1 A、19 B、23 C、26 D、25 12、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性， 金融机构应采取以下哪 项措施（B） A、对客户洗钱分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素有何变化也不必调整客户风险等级 D、唯一不变的客户风险等级分类 13、下列不属于金融机构反洗钱领导小组职责的是（D） A、制定公司反洗钱工作的规划、方案、制度和政策 B、指导、协调各部门反洗钱工作 C、协调和解决公司反洗钱工作的重大问题和难点问题 D、制定绩效考核指标 14、金融机构通过第三方识别客户身份的， 应当确保第三方已经采取 符合反洗钱法要求的客户身份识别措施； 第三方未采取符合反洗钱法 要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由（B）来承担。+1 A、第三方 B、该金融机构 C、不承担责任 D、客户自己承担 15、下列哪个阶段是洗钱行为的首要阶段（A）+1 A、放置阶段 B、离析阶段 C、融合阶段 D、分离阶段 16、对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易， 保险公司应当 （A） A、分别提交大额交易和可疑交易报告 B、只提交大额交易报告 C、只提交可疑交易报告 D、两个报告均不需要提交 17、在与客户的业务关系存续期间， 金融机构应当采取持续的客户身 份识别措施，关注客户及其日常（C） A、资金来源 B、经济状况 C、经营活动 D、资金用途 18、我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A） A、法人可以构成洗钱犯罪主体 B、只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 C、上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体（这项不选） D、上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认 定（不选） 19、《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布 A、联合国 B、亚太反洗钱组织 C、FATF D、欧亚反洗钱与反恐 怖融资组织20、《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗 钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直 接负责的（C）给予纪律处分。+2 A、反洗钱领导小组组长 B、反洗钱专干 C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员 D、其他直接责任人员 21、金融机构应对内部控制负有责任的人员是（D）+1 A、高级管理人员 B、中级管理人员 C、一般员工 D、管理层级一般员工 22、FATF 的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导下文件，对各国 立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。+1 A、反洗钱与反恐怖融资建议 B、不合作国家和地区名单 C、洗钱类型报告 D、最佳实践报告 23、（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。 A.1998 B、2001 C、2013 D、2003 24、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构 为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（B）+2 A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件 25、客户身份识别应遵循的原则不包括（D） A、全面性 B、持续性 C、重点识别 D、审慎性 27、1997 年，亚太反洗钱组织包括南亚、东南亚、东亚及南太平洋 地区的（B）个成员国家和地区 A、40 B、41 C、42 D、43 28、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级， 定期审核本机构保 存的客户基本信息，}