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如何正确使用信用卡 理财消费两不误
日10:14 　
问：用明天的钱做今天的事。现在这种观念逐渐普及，大到房贷，小到信用卡，透支消费已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为，如何正确使用信用卡，才能理财消费两不误呢？
解答人：韩婧（ＲＦＰ美国注册财务策划师），王朝晖（ＣＦＰ中国注册理财规划师）
随着银行卡产品不断更新和银行卡功能的不断完善，如何有效利用银行卡的功能使自己的资金运用更加合理成为理财设计的一项重要的内容。
●随时应对生活中的不时之需
如果你着急用钱，而定期存款两周后才到期，这种情况该怎么办？大多数人的第一个想法是向身边的熟人借钱看看能否解决燃眉之急，如果没有借到的话就只能对定期存单进行部分提取了。那么为什么不向银行借款呢？信用卡产品的最主要的功能就是透支功能，它根据申请人的信用情况核定一个信用额度，申请者可以在这个额度范围内进行透支消费或取现。该功能就可以应对一般的突发事件，还不用损失定期存单的利息。
●算好消费时间，争取效益最大化
信用卡的消费免息期是一个浮动的时间，以金穗贷记卡为例，它的最短免息期是25天，最长的免息期是56天。作为普通消费者大可以算好消费日期和还款日期，使自己最长期限占用信用资金。这样做的好处表现在以下方面：
第一能够产生一部分利息。如果您计划用1万元去买一台电视并且资金已经到位，那么您可以先用金穗贷记卡在11日时划卡消费，按照持卡消费的下一个月是31天来计算，您将获得最长的56天免息还款期，假设您最后一天还款的话，您的1万元现金将多出56天的活期存款利息。
第二可以提前享受消费乐趣。
●双币种账户、主附卡设置适宜学生国外留学
信用卡具有人民币和美元双账户，在境内使用人民币账户进行结算，在境外使用美元账户结算。如果美元账户有透支的话，可以向卡内存入人民币通过客户服务中心进行内部购汇还款，节省币种转换费用和手续。
同时，信用卡还设置了主附卡，附属卡共用主卡账户信用额度，并通过主卡账户进行结算。这种功能设置比较适合有子女在国外留学的家庭，父母可以办理主卡，给孩子办理附属卡，这样父母可以随时掌握孩子在国外的所有消费或取现的卡内账务变动情况，并且可以通过购汇还款功能在国内随时使用人民币偿还孩子卡内的外币欠款，十分方便。
●不要在信用卡账户内存款
信用卡账户内的存款是没有任何利息的。同时对于取款，即使您的卡内有存入的现金也是同样要收取1％的手续费的，且没有上限。所以对于贷记卡内不要进行存款。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved信用卡理财的5个小窍门 如何用好你的信用卡
　　到底好不好，有的人沦为卡奴，还不清的债务；有的人却成为卡神，赚不少的银子！！这其中的关键就在于你怎么用信用卡。那么，如何才能用好手中的信用卡呢？下面5个小窍门来说话。
　　1、办卡窍门
　　信用卡并非多多益善，一旦数量太多就容易出现管理混乱的问题，搞错卡片的还款日期、信用额度、消费额度等，从而产生逾期还款，留下不良信用记录。一般来说，2~3张信用卡就足可以满足你的基本需求了。
　　2、用卡窍门
　　信用卡透支的钱迟早要还的，所以，使用信用卡，要先端正态度，不要把信用卡当做自己的“靠山”，透支额度一般小于工资水平为佳。此外，在使用过程中，尽量不要使用信用卡取现、分期，这样做代价太高了。同时，用信用卡进行消费后保留刷卡凭证，会便于我们每月总结消费记录和有效防范信用卡被盗。
　　3、投资窍门
　　信用卡最长有50天左右的免息期，如果能合理利用，信用卡可用来投资获益。假设手中有两张信用卡，那么设置不同的结账日以拉长还款时间，利用信用卡做一些短期投资，投资期限灵活的是不错的选择。不过，这样做的前提是你的信用卡可用额度达到了一定的数目，并且你能按时还款。
　　4、省钱窍门
　　擅用信用卡，可以省不少钱哦。以信用卡积分为例，积分可以兑换奖品、抵用现金、兑换航空里程等。此外，一些联名信用卡，购物时返现或者打折，交行的最红星期五就是这种模式。
　　5、还款窍门
　　信用卡还款，很多卡友总在这个环节上出现问题。要么错过了还款时间，要么还款过早，损失了自己的利息。所以，信用卡还款时，注意以下两点：一是尽量不要使用信用卡循环额度（或说是用最低还款额）；二是在支付宝等常用还款通道上，设置还款时间提醒，以避免以上问题。
（责任编辑： HN666）
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交行信用卡如何正确养卡？交行信用卡养卡技巧
　　交行养卡有什么技巧？交行信用卡养卡方法是什么？交行信用卡如何养卡？南方财富网小编为您介绍。
　　信用卡养卡，就是有技巧地刷卡，积累良好的刷卡记录，并遵循银行信用卡提额的规则，逐渐提升信用卡额度的过程。信用卡刷卡养卡的目的是为了提升信用卡额度，把低额度信用卡变成大额信用卡，这样持卡人可使用的信用资金就多了，能够满足持卡人资金周转的需求。那么信用卡养卡有哪些技巧呢？
　　1、每月刷到额度至少30%以上，并且刷卡的种类要细，大到家居装修、大型购物等，小到电费、话费缴费等，能想到可以刷卡的尽量刷卡，在免息还款日期间把钱还上即可。这样银行才会认为你有足够的消费能力和需求。
　　2、如果你刷卡的钱无法一次性还清，切忌逾期还款，这样会给银行留下很不好的印象，最好的方法是申请账单分期还款，这个不算利息，但有手续费，账单分期是为了给银行一点&甜头&，你有钱给它赚它当然会给你良好记录（这里的良好记录指的是你频繁用卡并且没有逾期，这点对信用卡养卡很重要）。
　　3、时不时申请提额，这一步是在你保证前两步之后才可以做的。如果你平时几乎没有刷卡，也有过逾期，那银行几乎不可能给你提额，那么你要花在养卡的时间上就要更多了。
　　小编提醒：信用卡养卡是个需要时间和耐心的过程，切勿轻易相信一些&代养卡&公司，其中要嘛收费贵，要嘛很大部分存在欺诈嫌疑。为了用卡安全，最好还是用自己的方法来养卡。
　　以上是交行信用卡养卡技巧的介绍。
　　更多信用卡知识请关注南方财富网-信用卡频道（）。
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滞纳金、手续费、利息是信用卡常见的三种违规处罚手段，究竟哪些行为会导致被处罚，甚至影响自己的信用记录——
正确使用信用卡有诀窍
版次： B12
-- 钱袋子·钱事 --
&&&&近日，央视多档节目曝光了一系列信用卡使用中所造成的还款数额高、还款难及银行中间收费高等问题，引起广泛关注。记者近日采访了人民银行福州中心支行及多家银行的信用卡部，对如何正确使用信用卡及违规将造成的后果进行了了解。&&&&用对信用卡并不会造成额外支出&&&&业内人士表示，信用卡仅仅是让持卡人能够实现透支消费的一种金融工具，持卡人通过信用卡只能进行刷卡消费和预借现金两件事。只要遵循还款规则，并不会给持卡人造成额外的资金负担。&&&&经记者了解，刷卡消费是很多信用卡持卡人最常用的功能，而预借现金（俗称取现）由于大部分信用卡取现都有手续费，且不享受免息期，使用成本相对较高。招商银行、工商银行、民生银行等各家银行为了增加信用卡的实用性，与各类商家合作的消费打折优惠也是很多持卡人喜欢的附加功能，先消费，后还款慢慢成为一些年轻人的消费观念。&&&&民生银行信用卡部相关负责人表示，正常情况下，刷卡消费的免息还款期一般最短是20天，最长可达51天，在最后还款日前如全额还款持卡人就不需再额外支付其他费用。或者至少要保证还满最低还款额，否则对持卡人而言不仅会产生利息，银行还会收取相应比例的滞纳金，并留下产生逾期的不良信用记录，未来可能影响持卡人向银行申请贷款的审批。&&&&多家银行信用卡部的相关人士给读者支招，一般在记账日后1天消费可享受最长免息期（一般为51天），因为该笔消费要到下个月记账日才会入账，而下个月的记账日到还款日一般又有十几天的时间。建议可根据发工资的时间，拨打客服电话适当调整记账日和还款日，如果资金周转良好，可关联相同银行的储蓄卡实现自动全额还款。&&&&用卡不当时多种处罚手段会叠加&&&&记者在采访中发现，很多信用卡持卡人对于信用卡出现延时还款或还款不足后会有何后果并不太了解，对此记者从多家银行信用卡部了解到，信用卡产生的扣罚一般只有利息、手续费、滞纳金三种，有时用卡不当的话，三种扣罚会叠加。&&&&据民生银行信用卡部相关负责人介绍，手续费只有客户在取现时才会涉及，但有些银行是免费的；而分期还款、取现、最低还款等行为会产生利息；滞纳金则一般是持卡人到期后还款额度低于最低还款额时才会产生。&&&&他还表示，目前各项罚款的额度都有明确规定，各家银行会根据自身政策进行一些调整。一般人行统一规定利息按照日利率的万分之五计算、手续费人民币最高1%，外币最高3%，而滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%。&&&&只要遵循正确的还款规定，一般手续费、滞纳金都不容易出现。某股份制银行信用卡部负责人还提醒读者，现在一些商品会推出一定期数的0利息0手续费活动，但如果连每月分期金额都无法按时全额还款的话，就不能享受这种优惠了。&&&&人行福州中心支行相关负责人表示，近年来，个人信用报告应用范围越来越广，已经从传统的金融领域扩展到个人求职应聘、政府部门评优评先、民间经济活动等新领域，个人信用报告“经济身份证”的作用日益突出。&&&&新版个人信用报告对贷款和信用卡的逾期记录均保存五年，逾期记录不再跟随个人一辈子。，但并不意味着逾期记录5年后会自动消失。如果个人一直没有去银行还款，则新版信用报告会如实记录未还款信息，直到还清后才恢复正常。&&&&想减轻还款压力可选择分期或最低还款&&&&很多人申请信用卡时都是冲着能透支消费而去的，但对于一些理性消费能力较差的人来说，每个月的还款日都过得相当痛苦。为此，民生银行信用卡部相关人士建议，主动选择分期和最低还款额都可最大限度地减轻当月的还款压力。&&&&某业内人士则表示，最低还款是客户跟银行约定的还款方式，受法律保护。最低还款虽然不影响个人信用，但在日后贷款时，银行会参考客户的信用记录，如果长期最低还款，银行会评估该客户是否有足够还款能力。因此，从某种意义上来说，最低还款也是会影响日后征信。&&&&与最低还款不同，提高信用卡额度能够提高持卡人的透支额度，目前分为临时和固定两种情况。但这类申请更需要持卡人有良好的还款记录，并且取现和临时额度超过现有固定额度的部分都要记入本期最低还款金额。更需要持卡人有良好的征信记录和操作方法。&&&&本报记者陈曦
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第B12版：钱袋子·钱事&&
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