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2015年底巴中农村信用社改制为商业银行
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　　8月18日，巴中市人民政府发布《关于做好农村信用社改革工作的通知》，全市农村信用社将于明年一季度进入改制为商业银行筹备阶段。
　　市人民政府在通知中称，为进一步增强全市农村信用社资本实力、优化资本结构、健全公司化治理，提升综合经营管理水平，更好地支持&三农&、支持中小企业、服务县域经济发展，2015年底全部改制为农村商业银行。其中：巴州区联社主要监管指标在2014年6月底已达到组建农村商业银行监管准入要求，9月底前完成改制农村商业银行的筹建方案及申报;平昌、通江、南江县联社2014年12月底达到组建农村商业银行的各项监管准入指标，2015年一季度进入农村商业银行筹建阶段。
　　改制后，市人民政府将支持农村信用社开展各类税费、行政事业性收费、代发工资等代理业务，鼓励行政、事业单位预算内和预算外资金、土地出让金、社保资金、医保资金、住房公积金、房屋维修基金等在农村信用社开立账户，特别是县(区)乡(镇)两级涉农部门资金要优先考虑到当地农村信用社开立账户，确保涉农资金&取之于农、用之于农&。对国家公职人员包括国有企事业单位职工个人恶意拖欠信用社贷款或为他人担保在信用社的贷款，形成不良而故意不履行担保人义务的，依照相关规定，综合运用 &三停五不&(即停职、停薪、停岗;不提拔、不调动、不评先、不晋级、不加薪)等行政手段，督促其限期归还。对私贷公用的不良贷款参照政府背景贷款妥善处理。
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湖南省县域银行卡业务创新探索
2010年第2期目录
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要:文章介绍了平江县银行卡受理市场建设创新情况,着重从平江的基本情况及存在问题,创建试点的主要内容、支持措施以及所取得的成效与经验等方面进行了阐述,对我省县域银行卡受理环境建设进行了有益的探索。 中国论文网 /3/view-1341842.htm　　关键词:县域 银行卡 创新 　　 　　近年来,为适应农村经济的快速发展以及农民日益增加的用卡需求,迎接县乡银行卡业务发展的春天,在人民银行长沙中心支行的领导下,中国银联湖南分公司联合各成员机构大力建设县域用卡环境,积极推广普及银行卡,开展银行卡业务创新,并取得了一定成效。但是,目前仍然存在银行卡服务方式单一,受理市场建设滞后,银行卡收费定价过高等问题,阻碍了县乡银行卡业务的健康发展,影响了县乡支付环境的进一步改善。为进一步加强县域银行卡环境建设,解决目前存在的问题,我们对作为我省县域银行卡受理市场建设创新试点县的平江进行了调研和探索。 　　 　　 　　一、平江县基本情况 　　 　　平江县位于湖南省东北部,湘鄂赣三省交界处,至2008年止全县总人口104万(其中:农业人口89万),辖27个乡镇和一个开发区、一个工业园。全县区域总面积4,125平方公里,耕地面积71.6万亩,大部分为山区和丘陵,是一个典型的农业县,属于国家级贫困县。平江县2008年GDP总额仅为736,297万元,其中第一产业增加值207,831万元,第三产业增加值289,377万元,社会消费零售总额143,921万元,农村居民人均现金收入8,192元,农村居民现金支出6,939元。全县金融机构现有经营网点78个,金融机构各项存款632,166万元,各项贷款191,130万元。截止2009年10月底,全县共发行银行卡61.9万张,其中借记卡60.7万张,信用卡1.2万张;现有ATM机28台,特约商户308家,POS终端369台,电话支付终端886台。 　　 　　 　　二、当前存在的主要问题 　　 　　一是银行卡受理环境不太理想。平江县由于经济较为落后,地理环境不佳,银行卡受理环境建设也相对滞后,特别是POS、ATM等终端机具的投放力度不足,且发展不平衡,大部分商户和机具都集中在县城,许多中小城镇和农村还没有被覆盖。 　　二是银行卡功能单一。银行卡多以存取款作为业务重点,结果是银行卡仅仅是作为一张“电子存折”在使用,虽然有的卡种如医保卡具有缴费等功能,但卡的内涵没有得到真正的发挥,只是一行一卡,一张卡不能处理所有的代理缴费业务,给客户带来诸多不便。 　　三是银行卡收费较高,使商户和持卡人望而却步。目前商业流通领域已进入微利时代,特别是县域商户中小企业多利润率较低,特约商户不仅负担POS通信费,而且要按交易金额交手续费,许多商户安装POS积极性不高。另外,一些基层发卡行反映其银行卡业务收益归其上级行所有,基层发卡行出人又出力,发展特约商户越多工作越大,所以基层发卡行发展特约商户的积极性不高。 　　四是大众刷卡消费意识不强。受传统思维方式和消费习惯的影响,县域很多客户总是习惯于到柜面办理转账、缴费、取现业务,不愿采用自助结算的办理方式。消费购物也大多采用现金交易,使县域支行的ATM、POS等自助机具远未得到充分利用,难以起到分流柜面业务的作用。另外,基层银行领导普遍存在重视存款、信贷等传统业务,轻视银行卡等新业务发展的观念,对银行卡业务建设的发展重视程度不够,员工对银行卡的重要性也认识不足,激励营销措施的缺乏,也使员工对银行卡营销积极性不高。 　　五是银行卡知识宣传不到位。首先是居民对如何正确使用银行卡及银行卡使用知道不多,在银行卡发行多年后,虽然知道信用卡的人逐渐增多,有少数人还领了银行卡,许多持卡人一些持卡人分不清借记卡和贷记卡的区别,认为银行卡只能到ATM机取款,而不知其可以到POS及刷卡消费,有些持卡人尽管领了卡,因不会使用或担心使用受挫而搁置一边。这些都影响了银行卡业务的发展。 　　 　　三、平江县受理市场建设创新试点的主要内容 　　 　　(一)普及银行卡应用。结合“万村千乡”和“家电下乡”“农村移动电子商务”“新农合”工程的推进,在中心集镇和经济较为发达乡村的批发交易市场、农资店、连锁超市等处推广应用银行卡。在信用社和邮政银行全面推行农民工工资卡的特色服务,对长寿、安定、南江、伍市和工业园的所有企业工人工资发放到银行卡上,改变过去现金结付方式。县级财政预算单位全面推广公务卡,积极营销带有小额融资功能的信用卡。如农业银行的金穗惠农卡,凭卡可融资500-30000元的短期贷款,引导农村信用社开展农户信用评级与授信,其评级与授信度可捆绑到福祥卡中,以解决农民小额资金短期周转困难问题。 　　(二)改善银行卡受理环境。到2009年底,县城年营业额在100万以上的大型超市、酒店、宾馆,乡镇年营业额在50万以上的超市、景区酒店、面向农民的三农商户要全部受理银行卡, 实行刷卡消费,以减少现金交易量。加大POS机具的布设力度,通过向收单机构倾斜机制,手续费优惠等措施,鼓励成员机构加大对农村投放POS机终端设备,大力发展农村银行卡特约商户,增布POS机具(含电话POS),切实改善农村刷卡支付消费环境。 　　(三)推进便民支付工程建设。一是涉农资金直补“一卡通”。协调政府补贴、工资代发等通过涉农金融机构利用小额支付系统的平台,将资金直接拨付到个人账户,着重解决多卡多折现象。二是利用电话POS等银行卡支付终端,叠加通讯费缴纳、水电煤等公用事业缴费等业务功能,推进农村地区便民支付工程建设,为广大农村居民生活带来实惠和便利,解决农村地区缴费难问题。三是开展农村地区POS小额取现试点。为缓解农村地区金融机构营业网点不足、ATM机具布放以及维护成本过高等问题,结合平江的实际情况,在农村地区试点开展POS小额取现业务,解决银行网点覆盖不到的农村地区持卡人取现难的问题。 　　(四)开展银行卡知识宣传。充分利用乡镇村和乡镇企业与农民联系紧密的有利条件,借助乡镇村和乡镇企业的力量向广大农民宣传普及银行卡知识,同时利用电视、广播、报刊等新闻媒介和宣传画册、传单、标语,宣传一些让农民喜欢听、听得懂、记得住的银行卡知识,将宣传工作下到田间地头、走进千家万户。 　　 　　四、推进平江县受理市场建设创新试点的工作措施 　　 　　(一)价格优惠 　　根据《关于采取综合措施促进银行卡在县乡地区使用的通知》(银联业管委〔2009〕14号),对平江县内特约商户的收单机构实施收单价格优惠措施,优惠期暂定为两年,自日起开始实施。具体如下: 　　商户入网时,收单机构必须对商户进行严格审查,其中“三农商户”必须符合下列认定标准: 　　农资销售商户:商户名称或“营业范围”前三项含“农机”、“种子”、“肥料”、“农药”、“兽药”或“饲料”的商户,且实际主营业务属于上述范围的商户。 　　“万村千乡市场工程”相关商户:严格按照商务部发布的名单认定,包括乡级店、村级店以及配送中心。名单详见商务部主页(http://wcqx.mofcom.省略/cty/)。实地走访时,收单机构应确认各乡级店、村级店均在醒目位置悬挂“万村千乡市场工程”标识或字样。平江“万村千乡市场工程”相关商户情况详见表2:
　　商户结算手续费调整后,对商户优惠幅度由收单机构确定。 　　(二)便民支付试点 　　1.涉农资金直补“一卡通” 　　7月初,平江县对选定的三阳乡126名村干部和20位农村低保补贴通过“国家金库财政资金批量拨付系统”成功实现直拨。7月8日,人民银行岳阳市中支联合平江县人民政府隆重召开“创建农村支付环境省级示范县”现场会,正式开通“农户一卡通”、“惠民直通车”业务。2009年内将再选5项涉农补贴纳入“国家金库财政资金批量拨付系统”实现直拨个人卡上,2011年前将现有的27项政策性补贴全部纳入该系统直拨。 　　2.公用事业缴费 　　推动银联便民支付网点建设,在农村地区有条件的商户布放叠加通讯费缴纳、水电煤等公用事业缴费等业务功能的电话POS等银行卡支付终端,并争取相关行业单位支持,将便民支付网点发展为电信运营商、公用事业缴费单位的代办点,推进农村地区便民支付工程建设,为广大农村居民生活带来实惠和便利。 　　3.POS小额取现 　　在银行网点及ATM覆盖不到的集镇及自然村试点POS小额取现业务。开办了固网支付业务的收单机构均可办理此项业务。业务实现方式上,在电话支付终端上开发POS小额取现业务,持卡人在布放此类终端的商户持各行发行的借记卡即可办理小额取现,持卡人在商户刷卡办理“小额取现业务”,业务成功后,由商户付给持卡人等额现金,现金头寸由商户解决。小额取现商户选择村镇较大的超市、日杂店、邮政代办点、新农合代办点等商户,为保证商户资质,一是小额取现商户必须提供合法的经营资质证明材料;二是住户注册公示;三是进行数量限制,每个自然村限一户,每个集镇限3-5户。 　　(三)强化风险防范 　　1.发卡机构:可以自行选择是否对县乡优惠商户关闭信用卡交易,并协调行内客服部门对持卡人做好解释工作。 　　2.收单机构:为防止套现、移机挪用,收单机构应严格实施终端管理,按照要求签订协议。 　　(1)发卡机构开通信用卡交易,收单机构应加强对商户的日常交易监控,若出现套现等违规交易,收单机构应按照《银行卡收单机构商户风险管理规则》,撤销其特约商户资质,并通报辖内机构。曾被认定为“可疑商户”录入风险信息共享系统的商户,不得作为优惠商户发展对象。 　　(2)为防止套用或移机挪用,对县乡地区发展的优惠商户不得使用移动POS。县乡商户是否能使用固定电话支付终端,应遵循《固定电话支付终端业务处理方案》的相关要求。如系统具备条件,建议收单机构采取将商户受理终端与电话号码进行绑定等多种手段加强系统监测以防止移机挪用。 　　3.银联湖南分公司:通过POS移机监控程序识别套用商户,对已确认的移机商户督促收单机构进行整改。按月对优惠商户进行套现监测,将发现的疑似商户提交收单机构逐户处理。通过事后侦测手段,识别未登记的优惠商户。若发现“三农”商户存在违规现象,分公司可提请收单机构撤销其特约商户资质,并通报辖内机构。 　　4、小额取现业务 　　(1)小额取现仅限于在银行网点难以覆盖的集镇及自然村,可开办该项业务的集镇及自然村名单须经当地人行审定。 　　(2)小额取现业务仅限于固网支付终端,不受理贷记卡。 　　(3)小额取现业务实行单笔交易及当日单卡交易限额,即单笔交易限额2000元(含),当日单卡交易限额5000元(含)。 　　(四)开展形式多样的宣传营销活动 　　一是充分发挥舆论宣传的导向作用,通过媒体宣传、开展刷卡消费宣传周、刷卡消费无障碍商业街等活动,开展银行卡宣传工作,采取电影下乡、家电下乡、苗歌队、农村支付服务站等形式向农村、农民普及银行卡知识。 　　二是金融机构利用网点遍布城乡,营业人员贴近农民的优势,在逢年过节或赶场时利用人口集中的机会,以喜闻乐见且通俗易懂的方式(如挂图或宣传画)对向广大农民群众普及银行卡知识,银行工作人员要面向柜台客户详细讲解银行卡知识,力争做到柜台客户宣传“零遗漏”。 　　三是各金融机构在柜台设立咨询台,县人民银行建立咨询投诉平台,及时解决境内外人士获取银行卡服务过程中遇到的问题。所有银行网点张贴和放置银行卡、ATM机具的使用说明和人民币防伪标识。 　　四是深入到城区农民工输入用工较多的建筑、制造、餐饮等行业广泛宣传银行卡的知识,突出特色服务卡的惠农政策,扩大知晓范围,让农民工了解银行卡业务的优点和便利,提高农民工对银行卡收费的认同度。同时,鼓励用工单位通过银行卡为农民工发放工资,逐步培养农民工使用银行卡的习惯。 　　五是组织联合营销活动。今年以来,在当地人行的领导下,银联联合各成员机构在平江开展了多次银行卡联合营销宣传活动,尤其在国庆黄金周期间在平江县进行了大型的刷卡有奖营销活动。活动期间,平江刷卡的交易笔数和金额比去年同期分别增长了106%和139%,兑付持卡人礼品超千份,取得了相当好的成效。 　　 　　五、平江县受理市场建设创新试点的经验总结 　　 　　平江县银行卡受理市场建设初见成效。2009年,平江的特约商户、POS机具及刷卡消费交易量都呈现倍增效应,银行卡受理市场建设实现质的飞跃,银行卡创新业务试点取得重大突破,广大群众的用卡意识得到明显提高。 　　经过对平江受理市场建设的全面总结,我们认为可以借鉴的成功经验主要有以下几点: 　　一是领导重视,形成共识。人民银行长沙中心支行非常重视农村支付环境建设工作,多次到平江调研和指导工作,解决面临的问题和困难。人民银行岳阳市中支和平江县支行根据区域特色和经济环境情况,深入调研、广泛征询意见、制定特色鲜明的实施方案,并积极协调当地政府部门,以政府发文形式推动农村支付环境建设,以达成社会共识,减小推动各项工作的压力。 　　二是协同配合,形成合力。平江县各部门成立以县政府主管领导为组长的领导小组,并根据实施方案制定本部门推动受理市场建设的具体方案、措施、明确责任人员,抓好各项工作和管理措施的落实,形成了政府主导,人民银行牵头,全辖各金融机构参与,相关单位积极配合的创建格局。 　　三是深入调查,切实指导。平江领导小组对县内各种支付工具、支付通道等有针对性收集归类各方面的情况,进行一次支付环境调查,掌握了当前受理环境的基本情况。针对存在的问题进行研究分析,提出意见和要求,指导有关部门切实加以解决,以推动创建活动的健康发展。 　　四是敢于创新,追求实效。银联联合各成员机构大胆创新,勇于进取,在平江积极开展各种银行卡业务创新,改善了我省县域受理环境,推进了银行卡在县乡地区的普及使用。平江县领导小组及其办公室加大工作落实力度,定期进行检查考核,了解和掌握各部门创建工作落实情况,解决创建工作中存在的问题,推进创建活动深入开展,确保创建工作落实到位。 　　(作者单位:中国银联湖南分公司)
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市场营销—四川农村信用社2011年公开招聘员工面试入围人员名单.xls48页
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四川银监局猛开罚单：四大行、农信社是重灾区！
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5家银行被四川银监局罚300余万 四大行是违规重灾区
5月23日，银监会网站发布公告，四川银监局针对5家金融机构（27家分支行）违法行为进行了相应的处罚，罚款金额合计300余万元。
根据和讯银行统计显示，此次处罚原因种类较多，包括擅自设立邮政储蓄机构进行业务开展、办理无真实贸易背景票据业务、违规办理企业转账业务并导致严重后果，严重违反审慎经营规则、员工利用工作之便挪用资金的连带责任等原因。
此次涉及金融机构共计27家银行分支机构，涉及机构包括邮政局（4家）、工商银行（7家）、农业银行（6家）、建设银行（2家）、中国银行（8家）。
另外，四川银监局除了针对金融机构及个人进行罚款外，针对部分金融机构高级管理人员在职期间违规房贷、违规开立和使用账户、出具金融票证、未能严格遵守审慎经营规则，内部控制失效等原因，取消了金融机构高级管理人员任职资格，取消时间不等。
银行违规最高被罚款50万元
四川银监局此次公布了27家金融分支机构处罚的总体情况，处罚理由包括擅自设立邮政储蓄机构进行业务开展、办理无真实贸易背景票据业务、违规办理企业转账业务并导致严重后果，严重违反审慎经营规则、员工利用工作之便挪用资金的连带责任等原因，总处罚金超300万元。
和讯银行发现，此次被处罚银行以四大银行为主，中国银行被罚8家分支机构、工行被罚7家分支机构、农行被罚6家分支机构、建行被罚2家分支机构。其中，中国银行成都锦江支行违规办理企业转账业务并导致严重后果，严重违反审慎经营规则。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条相关规定被罚款50万元。工行成都龙泉支行2006年至2007年，该支行向项目资本金未达到35%的某房地产开发有限公司发放贷款6.16亿元。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定被罚款30万元。
除了四大行以外，当地的邮政局也收到了相应的处罚。四川郫县邮政局擅自设立邮政储蓄机构。未按《个人存款账户实名制规定》第七条规定登记有效身份证件内容。吸收“除代发工资和小额个人劳务报酬外”的转账存款。将代收单位资金存入个人储蓄账户。根据《金融违法行为处罚办法》第五条、第九条、第十五条相关规定，四川银监局给予警告，并处罚款25.2万元。四川龙泉驿区邮政局未经批准擅自办理邮政储蓄业务，根据《金融违法行为处罚办法》第五条规定被处罚8万元。
近两年来，银监会对于收费整治不遗余力。去年2月，国家发改委和银监会联合发布了《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，对银行部分收费进行了调整和减免，规范银行收费行为。
今年年初，银监会副主席周慕冰表示，银监会将加大整治力度，督促银行建立价格与服务相称、成本合理补偿、标准科学透明的服务收费机制。对于不服务只收费的，要坚决取消并查处。
在近日召开的2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰暨工作推动会议上，银监会主席尚福林强调，要严守规范经营的“红线”，严肃处理违规收费和借“过桥”抬高融资成本等乱象。
处置力度强度加大 取消高级管理人员任职资格
此次四川银监局除了针对金融机构及个人进行罚款外，针对部分金融机构高级管理人员在职期间违规房贷、违规开立和使用账户、出具金融票证、未能严格遵守审慎经营规则，内部控制失效等原因，取消了金融机构高级管理人员任职资格，取消时间不等。
和讯银行统计发现，此次被取消金融机构高级管理人员任职资格涉及银行主要有5家中行分支机构、3家农行分支机构、1家工行分支机构。
中国银行成都罗家碾支行原行长孙晓波：中国银行成都罗家碾支行违规办理企业转账业务并导致严重后果，严重违反审慎经营规则。孙晓波负有个人责任和直接领导责任。取消金融机构高级管理人员任职资格终身。
原中国工商银行乐山市分行行长朱雪纯：日，原中国工商银行乐山市分行行长朱雪纯涉嫌经济问题被检察院刑事拘留。日被正式逮捕。 取消金融机构高级管理人员终身任职资格。
农行四川省分行营业部副总经理全贵松：在不符合授信条件的情况下，经全贵松审批，农行眉山市分行于日、日分别向某集团新增短期流动资金贷款1000万元和800万元。四川银监局给予罚款五万元，取消金融机构高级管理人员任职资格五年。
中国银行成都蜀都大道支行行长李尚荣：中国银行股份有限公司成都蜀都大道支行违规开立和使用账户、出具金融票证。四川银监局表示，李尚荣作为中国银行蜀大支行行长，承担直接领导责任。给予警告，并处五万元罚款。
中国银行成都锦江支行原行长谢书：中行成都锦江支行违规办理企业转账业务并导致严重后果，严重违反审慎经营规则。谢书于2005年2月开始担任中国银行成都锦江支行行长，承担直接领导责任。取消金融机构高级管理人员任职资格4年。
中国银行成都金牛支行原行长何国连：中行成都金牛支行违规办理企业转账业务并导致严重后果，严重违反审慎经营规则。何国连作为中国银行成都金牛支行原行长，负有直接领导责任。取消金融机构高级管理人员任职资格3年。
原中国银行双流机场支行行长万俐：2003年11月至2005年9月，中国银行双流机场支行坐班收款员弓元谋、李月等人利用工作之便挪用机票票款73.76万元。万俐作为中国银行双流机场支行原副行长、行长，负有直接领导责任。 取消金融机构高级管理人员任职资格2年。
原中国农业银行达州市分行行长巩建权：农行达州市分行未能严格遵守审慎经营规则，内部控制失效，巩建权作为该分行行长，负有直接领导责任。 取消高级管理人员任职资格一年，并处罚款三千元。
原中国农业银行达州市分行副行长杨志东：农行达州市分行未能严格遵守审慎经营规则，内部控制失效，杨志东作为该分行分管营业部的副行长，负有直接领导责任。取消高级管理人员任职资格三年，并处罚款五千元。
延伸阅读：四川银监罚单继续开：挨得最凶的人都在农信社
作者|金哥哥& &来源|四川金融圈
四川银监局日前集中发布了年内第三次处罚公告，处罚时间跨度长达十余年，金哥哥本次仅选取年的部分内容，历史太久远的一些事，现在看起来太奇葩了，不足以起到警示作用。
一被处罚的部分银行从业者处罚人机构事由决定夏成泸县农信社营业部企业贷款服务中心经理贷后管理不严，贷款资金被挪用流入房地产开发企业，作为时任泸县联社营业部企业贷款服务中心经理对此应负直接责任。罚款人民币一万元张黎明工行泸州分行副行长工行泸州分行未经四川省分行授权办理2笔对外担保业务且未在资产负债表内反映，作为该行分管法人客户营销中心业务的副行长对此应负直接责任。罚款人民币五万元张清伟邮储合江县凤鸣镇支行行长邮储银行泸州市分行合江县凤鸣镇支行内控失效，致使发生员工挪用客户资金案件，作为时任凤鸣镇支行行长（任职期间自日至日）对此应负直接责任。取消银行业金融机构高级管理人员任职资格二年赵明亮邮储合江县支行负责人邮储银行泸州市分行合江县支行内部控制失效，致使合江县凤鸣镇支行发生员工挪用客户资金案件，作为时任合江县支行负责人（任职期间自日至日，其中日至日任副行长（主持工作））对此应负主要领导责任。取消银行业金融机构高级管理人员任职资格五年冯启海邮储合江县凤鸣镇支行行长邮储银行泸州市分行合江县凤鸣镇支行内控失效，致使发生网点员工挪用客户资金案件，作为时任该支行行长（任职期间自日至日）对此应负直接责任。取消银行业金融机构高级管理人员任职资格三年邵贤津凉山州农信社冕宁信用社副主任任凉山州农村信用联社股份有限公司冕宁信用社副主任期间，对该社违规发放贷款负有领导责任警告，罚款人民币六万元田江涛凉山州农信社冕宁信用社主任任凉山州农村信用联社股份有限公司冕宁信用社主任期间，对该社违规发放贷款负有领导责任警告，罚款人民币十万元冯宗连凉山州农信社董事长任凉山州农村信用联社股份有限公司董事长期间，对该联社未经批准设立分支机构的违法行为负有领导责任警告，罚款人民币5万元周海攀枝花农商行行长任攀枝花农村商业银行行长期间，对该行未经批准设立分支机构行为负直接领导责任
警告并处罚款人民币10万元蒋力农发行广安市分行营业室主任任农发行广安市分行营业室主任期间，对关联企业贷款管理不审慎，导致形成大额不良;未审慎监控借款人借款用途以致贷款被挪用，并对以贷还贷负有领导责任。警告，并处罚款5万元王海松岳池县联社理事长任岳池县联社理事长期间，对未审慎、真实地对贷款进行风险分类，未真实反映信贷资产质量负有领导责任。警告，罚款10万元李华南江县联社理事长任南江县联社理事长职务期间，对南江县联社未经批准而擅自吸纳企业入股比例超过5%的行为负有领导责任。
罚款6万元吴军平昌县联社主任任平昌县联社主任职务期间，对平昌县联社部分隐性不良贷款未全额入账负有领导责任。罚款8万元赖弘南江县联社主任任南江县联社主任职务期间，对南江县联社部分隐性不良贷款未全额入账负有领导责任。罚款7万元杨洋四川宜宾金江农村商业银行副行长对金江农商行洞天街支行因内部控制和管理不力导致金融犯罪案件负直接管理责任。警告并罚款人民币5万元。周强宜宾金江农商业行副行长对金江农商行洞天街支行因内部控制和管理不力导致金融犯罪案件负直接领导责任。警告。李春强宜宾金江农商行行长对金江农商行洞天街支行因内部控制和管理不力导致金融犯罪案件负直接领导责任。警告。刘建伟宜宾金江农商行董事长对金江农商行洞天街支行因内部控制和管理不力导致金融犯罪案件负直接领导责任。警告。聂松桥原珙县农信社副主任对原珙县农村信用合作联社（现珙县农村商业银行）严重违反审慎经营规则发放贷款负直接责任。取消高级管理人员任职资格3年。胡永富原珙县农信社主任对原珙县农村信用合作联社（现珙县农村商业银行）严重违反审慎经营规则发放贷款负直接责任。取消高级管理人员任职资格3年。袁兴童原珙县农信社理事长对原珙县农村信用合作联社（现珙县农村商业银行）严重违反审慎经营规则发放贷款负直接领导责任。警告并罚款人民币5万元。曹建军原珙县农信社理事长对原珙县农村信用合作联社（现珙县农村商业银行）严重违反审慎经营规则发放贷款负直接责任。警告并罚款人民币5万元。宋宇大安联社员工任大安联社员工期间，利用职务便利侵占联社资金，对该联社严重违反审慎经营规则的行为负有直接责任。禁止终身从事银行业工作吴碧尧大安联社主任任大安联社主任期间，对该联社严重违反审慎经营规则的行为负有领导责任。警告，并处罚款5万元邓阳松大安联社理事长任大安联社理事长期间，对该联社严重违反审慎经营规则的行为负有领导责任。警告，并处罚款5万元余亚梅自贡商行汇兴支行原副行长主持工作任自贡商行汇兴支行副行长（主持工作）期间，对该行严重违反审慎经营规则的行为负有领导责任。取消银行业金融机构高级管理人员2年任职资格二被处罚的部分银行机构机构
负责人事由决定自贡市大安区农信社邓阳松自贡市大安区农村信用合作联社严重违反审慎经营规则，导致案件发生。案发后，大安联社及时报告情况并向公安机关报案，追回部分涉案资金，主动降低了危害后果。罚款25万元交通银行自贡分行陈建雄1.未按项目实际进度和资金需求发放贷款。2.会计科目核算不实。罚款40万元自贡市沿滩区农信社陈 桥部分贷款分类不准确，导致信贷资产质量失真。罚款25万元自贡市中新农信社刘必新部分贷款分类不准确，导致信贷资产质量失真。罚款25万元自贡市商业银行汇兴支行余亚梅在办理银行承兑业务过程中，在初次查验未查验到增值税发票价税金额的情况下，未进一步查验增值税发票，未能有效识别贸易背景真实性，签发了三笔无真实贸易背景的银行承兑汇票并形成垫款罚款45万元珙县农商银行刘祥荣严重违反审慎经营规则发放贷款。罚款人民币40万元。宜宾金江农商行洞天街支行赵勇内部控制和管理不力导致金融犯罪案件。罚款人民币50万元。南江县联社李季未按相关规定对同业业务计提减值准备，导致当期损益反映不真实。罚款30万元通江县联社吴军向关系人发放信用贷款。
罚款55万元。农发行广安市分行陈家宇关联企业贷款管理不审慎，导致形成大额不良;未审慎监控借款人借款用途，导致贷款被挪用以贷还贷。罚款40万元四川省农村信用社联合社王华对全省农村信用社信贷业务规范、风险防控、监督检查方面的行业管理工作不力，导致辖内部分机构发生贷款诈骗案件警告攀枝花农商行盐边支行黄志光贷款五级分类不准确、信贷资产质量反映不真实。
罚款人民币二十万元攀枝花农商行刘德顺未经批准设立分支机构没收违法所得并处1.5倍罚款，两项合计人民币元凉山州商业银行德昌支行李冬违规转嫁成本没收违法所得8350元，罚款9万元。凉山州商业银行冕宁支行吴革违规转嫁成本没收违法所得21090元，罚款23万元凉山农商行冯宗连未经批准设立分支机构罚款人民币五十万元凉山农商银行冕宁支行董永康原凉山州农村信用联社股份有限公司冕宁信用社违反审慎经营规则违规发放贷款罚款人民币五十万元邮储泸州市分行袁锦邮储银行泸州市分行内部控制失效致使合江县凤鸣镇支行发生员工挪用客户资金案件。罚款人民币三十万元工行泸州分行徐向上未经四川省分行授权办理2笔对外担保业务且未在资产负债表内反映。罚款人民币四十万元交行泸州分行肖长青贷后管理不严，贷款资金回流借款客户个人账户且挪用于购买理财产品。罚款人民币二十万元泸县农信社徐军贷后管理不严，贷款资金被挪用流入房地产开发企业。罚款人民币二十万元
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