中小企业如何才能获得贷款资金
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中小企业如何才能获得贷款资金
来源:大学生创业网
　　中国中小企业的素质普遍不高，有相当一部分是城乡企业，企业的技术创新能力较弱，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。中小企业大多为私营企业或合伙企业，管理水平落后，经营风险大，信用观念差，财务制度不健全，信息不透明，使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险，增加了放贷风险。
　　中小企业贷款困难，银行放款则也困难。个别企业的贷款欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等问题总是在一定程度上影响了中小企业的整体形象，成为制约中小企业发展的突出问题。
　　那么中小企业如何才能够从银行等贷款机构顺利的获得贷款?据中国最大的在线贷款交易平台易贷中国资料，银行对中小企业的信用度考察主要在四方面：
　　1、银行信用
　　银行信用包括结算信用和借款信用。结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。
　　2、商业信用
　　包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。
　　3、财务信用
　　会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。
　　4、纳税信用　
&&&& 　企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。
　　所以据中国最大的在线贷款交易平台易贷中国专家建议，中小企业最好把握好以下12个指标：
　　【财务结构】
　　1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。
　　2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。
　　【偿债能力】
　　3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。
　　4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。
　　5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。
　　【现金流量】
　　6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
　　7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
　　【经营能力】
　　8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。
　　9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
　　10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
　　【经营效益】
　　11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
　　12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。中小企业怎样得到贷款?
　　易贷中国建议，中小企业作为经营者要杜绝以上所述的种种毛病，努力建立诚信，才能得到银行和社会的扶植，在需要资金支持的时候获得贷款。
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2016新注册的公司可以贷款吗
学习啦【注册内资公司】 编辑：晓敏
　　现在最新注册的公司可不可以申请贷款?如何申请?学习啦小编把整理好的2016新注册的公司贷款问题分享给大家，欢迎阅读，仅供参考哦!
　　企业贷款
　　企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
　　企业贷款 - 企业抵押
　　企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。
　　企业贷款期限：一般为1&&2年
　　企业贷款金额：10万&&50万元
　　基本要求：
　　1、注册于本地的中小企业 。
　　2、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录。
　　3、公司注册与营运3年以上，最近一年年营业额300万以上。
　　企业贷款 - 申请条件
　　符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;
　　企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;
　　具有工商部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
　　有必要的组织机构、经营管理制度和制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
　　具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险为正常类或非财务因素影响的关注类;
　　企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;
　　企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
　　符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
　　能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
　　在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
　　企业贷款 - 申请材料
　　公司基本资料
　　1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、登记证、公司章程、验资报告、贷款卡
　　2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单
　　3、 经营合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单
　　4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同(若有)
　　5、 企业名下资产证明
　　个人资料
　　1、 借款人及配偶身份证
　　2、 房产证权利人及配偶身份证
　　3、 借款人、房产权利人户口本
　　4、 借款人、房产权利人结婚证
　　5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等
　　6、 个人近六个月或一年的银行流水
　　企业贷款 - 担保方式
　　流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
　　流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。
　　企业贷款 - 业务流程
　　1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。
　　2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订和担保合同。
　　3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。
　　4、借款人按期归还贷款本息。
　　5、贷款结清，按规定办理撤押手续。
　　企业贷款：是企业具体经营情况而定
　　贷款额度：10-200万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率5里左右
　　贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。
　　公司办理贷款 股东拒绝签字的法律问题
　　咨询：
　　我是一家公司的大股东之一，公司已经几年未召开过股东会或董事会，也已经好几年未分红了，近一年，我也未在公司就职，对公司经营情况一概不知。在这种情况下，现在公司因向银行贷款，需所有股东签字，我拒绝签字，请问可否?
　　有回复可以拒签，我想知道，一、我拒绝签字后，公司能否有其他方法取得银行贷款?(意思是，绕过我签字这一关，这样我签不签字，将变得没意义。)二、我拒不签字，会不会引起什么法律纠纷?
　　回答：
　　1.按照章程规定的表决方式，只要符合章程规定，无论你是否签字，不影响股东会决议通过;
　　2.你可以拒不签字，也可以签不同意见，这是法定赋予你的权利;如果因贷款事宜导致损失，你可以免责。
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信用好 轻资产企业也能获得贷款
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（原标题：信用好 轻资产企业也能获得贷款）
>&任&航没有抵押物或者抵押物很少，信用好的轻资产企业也能获得银行贷款。“现在研发一种火龙果蒸馏酒，如果我的酒能融到资，那么能带动当地的农户”。许康是关岭县一家酒厂的负责人，他利用当地的火龙果研发了一种新产品，希望能批量生产，但苦于没有抵押物面临融资难题。像许康这样困难的民营企业或新兴产业还有不少。贵州农信社省联社业务发展部经理何平说，这类企业的共同特点是重资产(指房产、土地等能作为抵押物的资产)比较少，有技术含量的专利、软件等轻资产偏多。“比如，企业说自己这个专利价值5000万，但因为现在没有投产，银行看不到专利未来的效果，所以在接受这类资产的时候会有所顾虑。”银行业金融机构业内人士坦言。要贷款，先抵押，这是获得银行贷款的通行做法。可是，对于没有抵押物或者抵押物很少的企业而言，有没有可能也能获得贷款？何平认为，信用好的轻资产企业可分阶段采取不同方法扬长避短。属于轻资产类的企业，在初创期尽可能引入其他方式的担保抵押，比如可找一些政府平台的担保公司，提高企业的产品鉴别度、见识度、认可度；对已经试生产或者刚投产的企业而言，要非常注重自己的现金流。因为有些企业虽然没有资产，但他现金流很好，很稳定，银行据此可以给他做应收账款质押这一类贷款。
(原标题：信用好 轻资产企业也能获得贷款)
本文来源：金黔在线-贵州商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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创业贷款简介
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
& & 各大银行特色产品及贷款流程
&&中国银行
固定资产贷款
&&&固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
·1.一般贷款金额较大；
&&&&&&&&&&&2.一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；
·适用客户:经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。·1.持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；
&&&&&&&&&&&2.持有中国人民银行核发的贷款证/卡；
·1.借款人向银行提交借款申请书；
&&&&&&&&&&&2.借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；
&&中国建设银行
我行小企业“速贷通“贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。
1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通”贷款申请。2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请。3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。
&&中国工商银行
&&&中国工商银行为支持中小企业发展，率先在国内金融界提出将中小企业作为独立服务对象，积极整合优化业务流程，开辟了专属于中小企业的特殊融资通道，推出了一系列符合中小企业特点的创新融资产品。日，中国工商银行在重新优化整合中小企业金融产品的基础上，在北京向全社会新闻发布“财智融通”产品。
·流动资金贷款营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款、法人账户透支等。
·完整的产品体系既可以提供信贷资金支持，又可以给予信用担保服务；既可以提供商业票据服务，又可以给予贸易融资及货款清算便利。
·1、资产便利融资，凭借您所拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，就可在我行获得便捷高效的贷款服务
&&&&&&&&&&&2、交易便利融资，凭借客户自身及交易对手的信用，或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入为还款来源，在我行从容获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
&&北京银行
&&&&“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。
·企业申请和贷前调查。经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。
·1、小型企业基本条件：发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。
&&&&&&&&&&&2、微型企业基本条件：企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。&&&&&&&&&&&3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。·通过本网站直接提交业务申请
&&深圳发展银行
&&&深圳发展银行针对不同中小企业的需求，为他们量身定做了不同的贷款方案，比如：单位按揭贷款法人帐户透支、房地产项目贷款、固定资产贷款、基础设施贷款、
流动资金贷款
·单位按揭贷款：单位按揭贷款，是指我行向您提供的，主要用于满足您进行房产、汽车和设备购买的贷款。
&&·使用范围：
只要是经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人和其他经济组织，生产经营正常、资金用途符合国家政策和资金投向要求，具有购买房产、汽车和设备的正常需求，均可向深圳发展银行申请单位按揭贷款。·客户利益：企业不用预先提供其他担保，只需将利用贷款资金购置的房产、汽车和设备抵押给深发展即可，帮助您预先利用银行资金，满足资产购置的需求。·业务流程：1、企业提出贷款申请，提供相关材料，说明资金用途。2、贷款申请经我行审批通过后，银行与企业及房产、汽车和设备卖方签订贷款合同及其他相关法律文件。3、手续完成后，我行将及时向您的企业办理贷款发放，将贷款直接划拨至房产、汽车和设备卖方。4、按照约定条件完成担保手续。企业与我行共同办理相应抵质押登记手续，需办理公证的还需履行公证手续。5、企业按约定及时足额偿还贷款。
&&渣打银行
&&&渣打银行的贸易和流动资金贷款是融合了全部银行融资产品的全新组合。根据企业的实际情况如发展潜力、盈利能力、管理层经验等，我行可为客户提供一定比例的无需抵押的信贷额度，并度身设计融资方案，为企业提供资金支持的同时，帮助企业降低财务成本，提高资金的使用效率
·可以享受哪些好处：1.丰富的产品选择 -
包括信用证开证、转让、议付、跟单托收、出口押汇、发票贴现、短期贷款、打包贷款、银行保函以及其他为您量身定做的贸易及流动资金贷款方案2.一站式解决方案
- 涵盖企业生产贸易各个环节，使企业不需要花费更多的时间和精力联系多家银行3.灵活而实用的融资方案 -
将使您的现金流更加灵活、快速、从而使您获得充裕的资金开展更多的业务，助您简化商业流程。4.无需第三方企业担保 -
企业自身的发展潜力、盈利能力、管理层经验就能为自己争取到渣打银行提供的部分无抵押信贷额度。
&&华夏银行
&&&2009年，华夏银行在小企业金融服务道路上不断探索，从管理体制、经营机制、产品创新等方面入手，大力开展小企业金融服务工作……[]
·创业通舟&&&华夏银行龙舟计划之创业通舟，针对企业创立初期尚未建立起有效的企业信用，主要面临担保不足、融资难的问题。·特色产品：
·展业神舟&&&华夏银行龙舟计划之展业神舟，针对成长期的小企业，规模扩张迅速，要求融资速度快、使用灵活、产品多元化，通过快速融资的快捷贷、可周转使用的循环贷，以及国际业务等产品满足企业多元化的产品需求。·特色产品：
·卓业龙舟&&&华夏银行龙舟计划之卓业龙舟，针对发展已达到一定规模，社会信用度较高，有较为完善的财务管理，希望降低财务成本、实现持续快速增长需求的小企业，华夏银行提供价值增值的综合管理和服务类产品，全面提高企业财务管理水平，达到改善企业财务报表、锁定和降低企业融资成本的要求。
·特色产品：
&&中国民生银行
&&&作为我国第一家主要以非公经济入股的全国性股份制商业银行，中国民生银行与民营经济、中小企业有着与生俱来的血脉联系。1996年成立之初，中国民生银行便提……[]
·产品分类：1.抵押贷款：
抵押物：不动产(办公用房、写字楼、商铺、商品房、工业厂房等) ；2.质押贷款：
质物：动产、股权、仓单、存单、债券等；3.保证贷款：
保证方：担保公司担保、第三方担保、个人无限责任担保4.信用贷款·对您的好处：1.获得充裕的资金，开展更多的业务。2.为扩大规模、拓展市场提供有力的资金支持。
·优势：1.审批效率高 2.抵押率有竞争力 3.品种多4.还款方式灵活
5.流程简化、工厂式作业
&&中小企业获得银行贷款的技巧
&&&建立良好的银企关系。 要讲究信誉。 要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。 选择合适的贷款时机。
取得中小企业担保机构的支持……[]
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