广东金融主要指标全国领先 人民币贷款增速近5年最高发布时间： 14:54 星期一来源：南方日报
广东省金融业在经济社会快速发展的过程中，扮演了极其重要的资源配置和输血造血角色。 梁文祥 摄
“十二五”期间，广东省金融业在经济社会快速发展的过程中，扮演了极其重要的资源配置和输血造血角色。其中，既包括通过落实国家、广东省的战略规划和产业政策，将资源引向政府确定的重点行业、重点项目，助力创新驱动和供给侧结构性改革，又包括实施科技金融、国际金融等战略，助推技术进步和产业升级，服务广东企业走出去和开放型经济建设。
记者了解到，“十三五”时期，推动金融要素供给侧结构性改革是我省金融业“十三五”期间的重要课题。人民银行广州分行向南方日报披露的最新数据显示，截至6月末，广东全省本外币各项贷款余额达到10.4万亿元，各项存款余额突破17万亿元，居于全国首位。与此同时，人民银行广州分行联合多部门出台了《金融支持广东供给侧结构性改革实施意见》，提出发挥货币信贷政策能动作用，推动金融资源与供给侧结构性改革有效对接。
贷款增量稳居全国首位
数据显示，6月末，广东本外币贷款余额10.42万亿元，同比增长14.3%，比上年同期快2.7个百分点，比全国快1.3个百分点。上半年广东本外币贷款增量8588亿元，同比多增2566亿元，占全国增量的11.7%，稳居全国各省市首位。其中，人民币贷款增长较快，6月末同比增速为16.2%，达到近5年高位，上半年共增加8424亿元，同比多增2435亿元。
值得一提的是，就在信贷增量创下历史同期新高的同时，广东贷款利率下降至多年以来低位。6月份，广东省商业银行（不含深圳）新发放对公贷款加权平均利率为5.48%，同比下降1.2个百分点。
存款方面，6月末，本外币各项存款余额17.07万亿元，同比增长6.6%。
“非金融企业部门存款增势持续回升，主要原因包括企业盈利状况持续改善，1-5月广东规模以上工业企业利润总额同比增长15.8%；同时，部分行业特别是房地产行业整体销售较好，资金回流快；此外，企业融资渠道拓宽，直接融资大幅增加，上半年广东企业直接融资达3566亿元，是去年同期的4.8倍。”人民银行广州分行相关负责人表示。
出台金融支持供给侧结构性改革文件
值得注意的是，近日人民银行广州分行联合多部门出台了《金融支持广东供给侧结构性改革实施意见》等文件，为产业调整和转型升级提供金融服务。《意见》明确提到，对长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”，或环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能，通过债权人委员会等方式制定清晰可行的资产保全计划，稳妥有序推动企业重组整合或退出市场。而对于未取得合法手续的新增产能建设项目，一律不得给予授信。
记者了解到，6月末，广东非金融企业及机关团体贷款余额6.32万亿元，比年初增加3323亿元，同比多增638亿元。小微企业贷款方面，6月末余额同比增长11.3%，比企业贷款整体增速快6.7个百分点。涉农贷款方面，农村基础设施建设贷款、农业科技贷款和农户贷款增长较快，同比增速分别高达28.4%、17.8%和19.4%。
数据还显示，个人消费贷款增长迅猛，成为拉动信贷增长的主要动能。6月末，广东个人消费贷款余额达3.1万亿元，同比增长40%，比上年末快5.9个百分点。
金融业多点发力
广东金融主要指标全国领先
记者了解到，十二五”期间，广东金融系统主动适应形势变化，推进金融改革创新先行先试，不断加强产融对接，积极向实体经济“输血造血”，推动全省经济社会发展稳中有进、稳中向好、稳中提质，较好发挥了“两个支撑”作用。在增加实体经济有效金融供给的同时，广东金融业不断发展壮大，多项主要金融总量指标连续多年位居全国首位。广东经济大省地位进一步巩固。
2015年，广东实现金融业增加值5152亿元，是2010年的2.07倍，占全国的比重为9%，占GDP的比重为7.1%，比2010年提高1.6个百分点。“十二五”时期，广东金融业增加值年均增长11.8%，分别高于同期全省第三产业增加值、GDP年均增速2.45个和3.33个百分点。
期间，人民银行广州分行与广东省科技厅等签署《共同推进科技金融融合发展合作备忘录》，并指导辖内地市人民银行出台金融对科技企业发展的支持政策；广东银监局积极推动银行业金融机构设立科技支行；省金融办鼓励发挥地方金融优势，设立科技型小额贷款公司。值得一提的还有，从2014年到2018年，省财政每年安排产业技术创新与科技金融结合专项资金5亿元，调动金融机构、风险投资机构支持科技型企业融资。
除此之外，为促进创新驱动和供给侧改革，人民银行广州分行还制定和下发了《关于广东金融业促进创新驱动发展的若干意见》、《关于金融业支持广东稳增长调结构的若干意见》等文件，引导金融机构加大对地方经济发展的支持力度。
自贸区金融创新不断累计
跨境人民币结算量全国居首
同样值得一提的是，“十二五”期间，广东自贸区金融改革也创新不断。以建设系列重大金融平台为例，“十二五”期间，广东构建跨境证券产品交易平台、中港基金互认服务平台、私募产品跨境投融资平台、股权交易平台以及各类现货商品交易市场等要素市场组成了多层次资本市场，成为多层次资本市场中的中坚力量。
此外，自贸区企业境内外投融资渠道也得到进一步拓宽。截至2015年末，前海跨境人民币贷款项目累计汇入跨境人民币贷款金额3393亿元；南沙和横琴新区共办理了45笔跨境人民币贷款业务备案，备案金额110.5亿元，汇入贷款金额33.2亿元。
最新数据则显示，广东省累计办理跨境人民币结算业务10.3万亿元，占全国结算量超过四分之一，居全国首位。上半年结算量1.3万亿元，占全国结算量的27%。而截至6月末，广东省共设立跨境双向人民币资金池234个，累计结算额1774亿元，比上年末增加556亿元；50家支付机构办理了跨境人民币支付业务备案，累计结算量688亿元，比上年末增加266亿元；结算银行累计为个人办理跨境贸易项下人民币结算业务87亿元，比上年末增加1.4亿元。
建立多层次资本市场
3家股权交易中心挂牌企业累计12850家
据了解，越来越多的法人金融机构在广东落户。截至2015年末，全省共设立法人金融机构294家，改制设立农商行31家、设立村镇银行43家。同时，设立小额贷款公司512家、融资性担保公司360家。此外，广东金融高新区、广州、前海股权交易中心相继成立，三家股权交易中心挂牌企业累计12850家，累计融资约300亿元。
值得一提的是，多层次资本市场得到不断完善。据了解，“十二五”期间，广东各地市通过财政补贴、上市辅导等手段，推动符合条件的企业在境内外上市或定向增发，并推动暂不符合上市要求的工业企业通过在全国转股系统（新三板）、区域股权交易中心（四板市场）等挂牌融资。此外，还推动企业加大利用产业基金、风险投资、融资租赁和互联网金融等新兴融资模式融资力度。
普惠金融支持经济补短板
粤东西北支农再贷款余额同比增24.0%
记者了解到，为支持经济薄弱环节和弱势群体，“十二五”期间，广东省金融业通过加强对金融扶贫的引导、加强农村金融基础设施建设、创新金融扶贫产品和模式等措施，积极推进金融扶贫。例如，有关单位综合运用支农、支小再贷款、再贴现、宏观审慎政策、差异化监管等多种货币政策工具，引导金融资源向贫困地区聚集，鼓励和支持金融机构加大对贫困地区和贫困农户的信贷投放。数据显示，2015年末，粤东西北地区支农再贷款余额70.7亿元，比2014年末增长24.0%；粤东西北地区支小再贷款余额1.4亿元。
而在支持小微企业融资方面，“十二五”期间，我省建立了广东中小微企业小额票据贴现中心。截至2015年末，广东（不含深圳）再贴现余额70.01亿元，同比增长13%，再贴现额度使用率达72%，同比提高8.3个百分点。全年广东（不含深圳）累计发放再贴现169.17亿元，其中投向小微企业占比为46.3%，投向涉农企业占比达36.3%。
据介绍，“十二五”期间，人民银行广州分行制定下发了《关于金融业支持广东稳增长调结构的若干意见》等指导性文件，引导资金有序退出过剩产能和高污染落后产业，促进金融资源流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，鼓励金融机构创新绿色金融产品，完善绿色金融服务，促进节能减排技术的推广和应用。数据显示，2015年末，生态保护和环境治理业中长期贷款余额65.61亿元，同比增长37.27%；科学研究和技术服务业贷款余额163.04亿元，同比增长47.05%；信息传输、软件和信息技术服务业贷款余额474.72亿元，同比增长11.75%。责任编辑：陈瑜
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·····
········个人信用数据库运行 98％金融机构能查
中国新闻网
&&&&&&& 中新网12月10日电 据中国青年报报道，“即使你在新疆一个极偏远的小镇有欠贷的不良信用记录，以后又跑到黑龙江的某个小乡镇的金融机构贷款，银行也能查到你是否有不良信用记录。”中国人民银行征信管理局一位工作人员表示，个人信用信息基础数据库已经进入全国联网运行阶段。一个人的信用记录，目前在全国98%的金融机构都能查到。
&&&&&&& 个人信用报告将来除了收录个人基本信息、个人信用历史、哪些机构查询过信用记录以外，还将逐步收入社保、公积金、法院民事判决、欠税以及水、电、燃气、电话等公用事业费用等公共信息，以便更全面地反映个人的信用状况。
&&&&&&& 据介绍，个人信用信息只向本人及该人的贷款银行提供，不对社会公开。记者了解到，位于北京大兴区的中国人民银行征信服务中心已经成立，个人已可持有效身份证件到该中心查询自己的信用记录。
编辑：黄宏平
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广东省科技厅　　合办
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【法规标题】关于印发《东莞市科技金融结合试点市科技贷款风险准备金管理暂行办法》的通知
【颁布单位】广东省东莞市人民政府办公室
【发文字号】东府办〔2010〕75号
【颁布时间】
【失效时间】
【法规来源】http://www1./sofpro/gecs/zwxx/index.html
关于印发《东莞市科技金融结合试点市科技贷款风险准备金管理暂行办法》的通知 关于印发《东莞市科技金融结合试点市科技贷款风险准备金管理暂行办法》的通知
东府办〔2010〕75号
各镇人民政府（街道办事处），市府直属各单位：
《东莞市科技金融结合试点市科技贷款风险准备金管理暂行办法》业经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
东莞市人民政府办公室
二○一○年五月三十一日
东莞市科技金融结合试点市科技贷款
风险准备金管理暂行办法
为加快科技金融结合试点市建设工作，加强资金监督管理，按照《关于与省科技厅签发〈科技金融结合试点城市项目合同〉有关事项的复函》（东府办复〔号）和《关于申请科技金融结合试点市专项资金的批复》（粤科函规划字〔号）的文件精神，并参照《广东省科技金融结合试点市联合科技贷款风险准备金管理暂行办法》（粤财教〔2010〕57号），制定本办法。
科技贷款风险准备金是财政性专项资金，合计5000万元，包括省科技厅在我市指定银行开设指定帐户一次性存入1000万元省科技贷款风险准备专项资金（由省科技厅按照其规定负责管理和核销，以下简称省专项资金）和我市财政配套的4000万元专项资金（以下简称市专项资金），以及上述专项资金产生的银行存款利息收入。贷款风险补偿按1：4的比例由省、市专项资金分摊。
本办法主要对由我市财政配套省的4000万元专项资金及其产生的银行存款利息收入进行管理。
市科学技术局（以下简称为市科技局）负责专利质押贷款日常业务管理；市知识产权局负责专利质押贷款的备案登记；市人民政府金融工作局、中国人民银行东莞市中心支行、中国银行业监督管理委员会东莞监管分局（以下分别简称为市府金融工作局、人行东莞中心支行、东莞银监分局）负责专利质押贷款业务的政策指导和行业监管；市财政局负责市专项资金和存放帐户的监督管理，以及资金使用的评价考核。
使用原则、范围和标准
使用原则。
（一）根据我市高新技术产业发展和产业结构调整升级的目标重点，确定需要支持的科技贷款重点领域和项目。
（二）坚持公开、公平、公正的原则，明确目标，突出重点，规范程序，科学评估，择优扶持。
（三）专款专用，严格监督，确保风险准备金规范、安全和高效使用并及时核销。
（四）遵守国家有关法律、法规和财务规章制度，不以盈利为目的。
使用范围。主要用于推动科技金融结合试点市建设的相关工作和项目实施，具体包括注册地在东莞的国家高新技术企业、省高新技术企业、省民营科技企业、市民营科技企业、专利优势企业、专利培育企业、专利试点企业、承担各级科技计划项目的企业以专利权出质取得金融机构信贷资金的企业贷款项目，由市科技局、市知识产权局、市府金融工作局、人行东莞中心支行、东莞银监分局按照我市专利权质押贷款管理的有关办法审定后决定是否给予贷款风险补偿。
使用标准。由金融机构直接向企业发放以专利质押为主担保方式的贷款，从科技贷款风险准备金中按照金融机构贷款的5%提取风险准备金，若金融机构对企业提供贷款而发生损失，贷款本金损失额的70%在提取的5%贷款风险准备金额度内给予补偿。
由金融机构直接向企业发放以专利质押为主担保方式的贷款是指不需要提供其他实物资产抵押、质押和担保机构保证的商业金融机构贷款，具体包括以下两类情形：
（一）完全专利权质押贷款。
（二）不完全专利权质押贷款。除落实专利权质押外，另只可追加股东个人信用保证或追加关联企业保证。
市专项资金在省专项资金划拨到位后30个工作日内由市财政一次性划入指定银行开设的指定帐户，单独列帐。
纳入该办法给予扶持的合作机构是指经金融监管部门批准在东莞市经营贷款业务的金融机构和经广东省人民政府金融服务办公室批准在东莞市设立的小额贷款公司，合作机构要建立专利权质押贷款风险控制管理办法，与市科技局签定合作协议并报省科技厅备案。
贷款过程中的企业借贷合同副本、银行放款凭证（复印件，加盖银行公章）、贷款风险准备金质押通知书等应报省科技厅和市科技局备案。
合作机构每季度向市科技局提交季度联合风险准备金质押清单及银行放款凭证，每半年向市科技局提交项目实施情况、经费决算和风险控制的书面报告，并由市科技局负责汇总上报省科技厅。
市专项资金的年度预算由市科技局初步拟订，经法定程序批准后，由市财政局会同市科技局共同执行。
管理与核销
市科技局会同市财政局对资金使用效益进行检查和跟踪，并不定期组织绩效评价。
科技贷款风险准备金的核销，由合作机构提出代偿申请，并附经论证的贷款损失材料，报市科技局会同市知识产权局、市府金融工作局、人行东莞中心支行、东莞银监分局审核，经联合审核批复应该核销的项目及金额后，合作机构据此办理相关帐务处理手续。市科技局负责将合作机构经批复在东莞市科技贷款风险准备金额度内核销的项目报省科技厅，按照4：1的比例申请广东省科技贷款风险准备金给予补偿。
建立检查制度。市科技局和市财政局负责对科技金融结合项目实施监督检查，建立项目追踪反馈制度，定期或不定期对项目进行现场检查，并按规定进行绩效评价。
科技贷款风险准备金必须专款专用。对有弄虚作假、挪用专项资金等行为的，除按照《财政违法行为处罚处分条例》对有关款项予以追回外，一并追究责任单位和责任人员的法律责任。
本办法由市科技局、市知识产权局、市财政局、市府金融工作局、人行东莞中心支行、东莞银监分局负责解释。
本办法自发布之日起执行。
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促进科技金融结合助推产业转型升级
作者：刘云生 刘波
　　本报讯　　4月3日，人民银行广州分行、省科技厅、广东银监局、广东证监局、广东保监局、广东省在广州联合举办“共同推进广东科技金融融合发展对接会”，并签署了《共同推进科技金融融合发展合作备忘录》。此次对接会旨在促进广东科技和金融结合，为大珠三角金融圈建设以及广东经济发展和转型升级提供支持。广东省副省长、人民银行广州分行行长王景武出席会议并致辞，广东省政府有关部门、广东金融监管部门、金融机构、相关企业负责人参加了会议。　　王景武表示，近年来，人民银行广州分行认真贯彻落实国家金融政策和省委省政府的战略部署，发挥广东科技金融试点的政策优势，通过制定相关政策文件、灵活运用再贴现等政策工具、培育和引导科技型企业在银行间市场发债等方式，为科技型企业提供多样化的金融服务。下一步，广州分行将从建立部门联动协作机制、探索开展科技型企业信用体系建设、加大人民银行再贷款在科技型小微企业上的运用力度等方面着手开展科技金融工作，希望全省各金融机构通过金融产品和服务方式创新，积极推动广东科技金融产业融合发展，为推进大珠三角金融圈建设、促进广东省产业转型升级和创新发展作出新的更大贡献。　　据悉，截至2013年末，广东主要中资金融机构对战略性的贷款余额为2486亿元，比上年末增加145亿元；知识产权质押贷款余额16亿元，同比增长36.7%；股权质押贷款余额916亿元，同比增长30.3%。2013年广东国际专利申请量突破1万件，居全国首位；全省高新技术企业总数突破8000家，再创历史新高。科研成果的转化落地效率稳步提高，截至2013年末，共有2.6万项科研成果落地转化，技术自给率接近70%。　　对接会上，广东金融高新区、东莞松山湖高新区、珠海高新区和相关金融机构签订了战略合作框架协议，广东部分金融机构对科技企业进行了授信，人行珠海、东莞、佛山中支和部分地方法人银行签订了《运用支小再贷款支持科技型小微企业创新发展协议》，总签约金额超过580亿元人民币。
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