p2p互联网金融是什么？ — 鄂金所
p2p互联网金融是什么？& ??&P2P互联网金融，顾名思义， P2P (Peer to Peer)即&个人对个人&。P2P互联网金融,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。P2P互联网金融最大的优越性,是使传统银行难以覆盖到的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。??作为一种新型金融服务模式，P2P互联网金融通过应用互联网技术从而实现金融服务模式的创新，通过建立一个信息平台，使得有闲钱且愿意出借的人与急需资金而要贷款的人的需求都发布到平台上，通过平台对二者的信息进行审核之后，通过信贷平台来使得双方建立起信贷关系。????& &互联网金融作为新兴行业，是一个十分具有潜力的行业，遍布全国各大城市。P2P??互联网金融拥有着其适应潮流，适应受众群体体验的不可多得的平台优势，就拿武汉鄂金所来说吧，其门槛低，客户收益高，安全系数有保障、服务质量好等等。??& &??●低门槛& 低门槛理财，100元起投，零花钱也能玩理财；●高收益&8%-16%的年化收益；●安全保障&模式安全+风控体系+机构保障+技术保障+资金保障，五位一体全方位安全保障体系；●多种期限 灵活理财，理财项目随心选；●贴心服务&客服全天在线（9:00—21:00），实时为您解决理财疑难困惑；●社会口碑&政府支持互联网金融P2P企业，值得信赖的P2P理财平台，千万用户的贴心选择。?
版权所有：武汉鄂金所金融信息服务有限公司 鄂ICP备号揭秘互联网金融：真正的P2P是怎样的监管要求是什么
从2007年我国出现第一家P2P平台，但直到2015年7月，才由央行牵头，十部委正式发出一份指导意见。而在实际操作中，很多平台对这份并不具备法律效力的指导意见置若罔闻。业内人士指出，信息披露规范的出台，有望从根本上杜绝P2P乱象。
　　在刚刚结束的两会上，几位金融领域的负责人，都在记者会上，不约而同地、抢在媒体发问前主动地提到了一个词&&P2P，而且还提到了经常与它联系在一起的一个词&&跑路，可见它有多受关注。毫不避讳的说，P2P所以受到重视，是因为它最近出的问题不少。这种原本是通过互联网为借贷双方提供中介信息服务的新业态，怎么就让人谈虎色变呢?
　　真正的的P2P是怎样的?
　　从2007年我国出现第一家P2P平台，但直到2015年7月，才由央行牵头，十部委正式发出一份指导意见。以资金池这一条要求来说，根据央行等十部门的指导意见，P2P平台只能作为连接借款人和投资人的信息中介，而不能承担资金中介和信用中介的职能，投资人的钱必须放在符合条件的银行业金融机构存管。
　　专家指出，在实际操作中，很多平台对这份并不具备法律效力的指导意见置若罔闻。中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，大概只有不到5%的平台能按这个要求去做。
　　在2013年以前，经过5年发展，我国全部P2P平台也不到200家，但到2015年底，累计上线平台达到3858家，其中还不足200家能按照意见运营，说明目前的监管机制有待提高。根据要求施行的平台比如好利网，该平台不碰钱、不设资金池，在平台上充值和提现皆通过第三方支付平台，包括连连支付、财付通、通联支付、国付宝、快钱等。目前平台已经将银行托管相关的资料提交给厦门银行和恒丰银行。
　　目前监管要求是怎样的?
　　而随着P2P平台数量成倍增加，问题也愈发之多。国家监管也加快了进程。今年3月10日，互联网金融协会召开研讨会，讨论了《互联网金融信息披露规范(初稿)》，要求P2P网贷平台必须每日更新违约率、项目逾期率、坏账率、客户投诉情况、借款人经营状况等21项信息。业内人士指出，信息披露规范的出台，有望从根本上杜绝P2P乱象。
　　平台公开透明，让投资者清晰实时掌握个人资金状况。这样的平台才是大趋势所在。有数据分析，目前国内做到公开透明的P2P平台为数不多，比如位于上海金融中心的陆金所和五角场的好利网。陆金所每年会定期举办开放日。好利网每月定期举办投资者&开放日&活动，邀请投资者到好利网上海总部考察。
　　应怎样看待当今的P2P?
　　3月26日，央视《焦点访谈》播放了一期有关P2P的报道时指出P2P其实不是坏东西，出问题的其实也不是P2P。是因为有些人打着P2P的旗号，干了不法的勾当，才造成了那么大的损失。可这样明目张胆地挂羊头卖狗肉，怎么就能得逞呢?第一是因为业者妄为，明知违法而故犯;第二是因为监管缺失;第三是因为公众大意。连P2P是什么都不知道，当然不能识别真假。
　　正规的P2P企业通过网络帮助有钱人出借给借款人，是端对端的信息撮合平台。作为此类信息中介的好利网CEO为上海交大EMBA简育清先生，20年互联网和金融实战经验。其它高管均来自国内一流企业，在互联网、金融领域均有超过13年行业经验。他们是一群行业精英，知法守法。在P2P监管缺失的情况下，严于律己，公正公开。
　　P2P，风控才是王道!
　　在当今P2P乱草重生的状况下，投资者关注收益的同时，更要关注风险安全!好利网是一家自主研发45层棱镜风控模型的平台。采用小贷担保机构+好利网双重风控模式，坚持小额分散原则，98项信用资料审核，100%实地认证，让不良项目无所遁形。
　　与此同时，好利网为投资人提供100%本息保障计划，一旦标的发生逾期，四重坚盾立即垫付。所有问题债权均无条件100%回购;风险储备金起始资金400万元，并提取每笔成交金额的1%-2%持续放入;债权回购金起始资金1000万元;法律援助金起始资金300万元。
　　这样一家平台，有一个特色：&电商理财&。投资者想购买某商品，但是手中并没有用于消费支出的资金，此时就可以在好利网电商理财中投资该商品，不但可立即获得该商品，到期后收回本金，还能获得额外利息。真正实现&东西买了钱还在&。
　　315打假期间，好利网CEO简育清在东方卫视发布&诚信，我们在心动&的宣言。
　　其实，细心的用户可以发现，除了315东方卫视诚信宣言外，好利网还被CCTV1/CCTV2等多家主流媒体跟踪报道。
　　正如《焦点访谈》所说，不能因为一些假冒伪劣的骗子公司就全盘否定大趋势P2P。投资者要理性看待，综合各方面因素，选择优质真正的P2P公司。
责任编辑：徐睿明
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互联网金融p2p什么意思
互联网金融p2p什么意思：互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
互联网金融什么意思?
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。
p2p在欧美发达国家兴起，2006年进入中国，近几年获得了爆发式的增长。起源于，它是一种民间小额借贷模式，运行模式为将大量小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求的人群。p2p理财即为以公司为中介机构，将借贷双方对接起来以实现各自的需求。
从法律和现实两个层面来讲，p2p理财并不是投资陷阱，而是在强大的市场需求下出现的具有积极社会作用的理财平台。
以上是关于&互联网金融p2p什么意思&的全部内容，了解更多的p2p理财知识敬请关注理财网。
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热门攻略：互联网金融是什么？
发布者：hradish&&&&&来源：网络转载
P2P的优势居多：门槛低：最低100元即可投资；回报率高：12%—24%；模式灵活：周期可做得较短。P2P代表的模式有以下三种：担保机构担保交易模式，也是最安全的P2P模式；“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式；以交易参数为基点，结合O2O（OnlinetoOffline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。
互联网金融是什么成为平民理财的福音，比如希财网：第一，有闲散资金的投资人能够通过P2P金融信息服务平台找到并鉴别资质好的有资金需求的企业主，获得比存款到银行高几倍的收益；第二，有资金需求的企业或个人在P2P金融信息服务平台仅靠点击鼠标输入相关信息就可完成借款申请、查看进度以及归还借款等操作，极大提高了资金效率并马上转化到实际生活生产中去！第三，对政府相关部门来说，这种模式都是网上公开进行的，所有平台交易数据随时透明可查，在利息税收和借贷利率方面更能轻松监控和监管；第四，对社会来说，这种模式提高了资金利用率，急需资金的个人和企业得到发展，闲置资金的个人获得更，遏制了高利贷的滋生和蔓延，有利于经济发展和社会稳定。
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P2P平台事件频发_互联网金融业要思考什么?
　　P2P平台事件频发，互联网金融业要思考什么?
　　2015下半年，多起P2P平台跑路或者涉嫌百亿以上非法集资，引起了国务院的高度重视，对P2P行业形成了较大负面影响，甚至有人也认为是互联网金融业遭受的一次重大打击。过去外界把类似的一些平台归类为P2P，认为其崛起和坍塌都是互联网金融的奇迹，也把这些事件作为观察互联网金融发展的窗口，其实要仔细分析这些平台模式和特征，会有一个不一样的结论。
　　一、如何区分互联网金融与&伪&互联网金融?
　　全球过去没有互联网金融概念，美国更多是说Fintech的概念，也即科技金融，多指类似paypal、square的互联网支付、类似prosper 和一些互联网网货币等商业形态。
　　在国内，支付宝2004年成立时，也没有互联网金融这个词，人们沿用&科技金融&概念，比如支付宝和后来拉卡拉、易宝支付、汇付天下等都被归类为科技金融公司的行列。从2007年，中国陆续开始引入P2P业务模式，比如拍拍贷、点融网等，到2011年，以比特币为首的互联网货币登陆中国，也都是属于&科技金融&范畴。
　　另一类别在美国是否归入科技金融并不明确，也没有产生太大影响力，但在国内却引起了主流金融的极大关注。2013年，支付宝推出余额宝产品，这种互联网+货币基金的模式很快帮助天弘基金的增利宝货币基金崛起为中国第一大基金，产品的公司主体天弘基金规模也一举超越了老牌华夏基金，令金融业震动。
　　运用互联网和移动互联网技术来改造传统金融，并用互联网的方式来运营金融产品成为了一种风尚。此后，互联网证券、互联网保险等新的业态开始涌现出来。中国监管部门特别是证券监管当局对这种新生事物给予了很大支持，一些主流的经济学家和金融专家也开始研究这一行业，并发现了互联网技术与金融结合的巨大潜力。
　　2013年，时任中投公司副总经理谢平发表了一篇报告，首次提出了&互联网金融&概念，为中国广泛存在互联网与金融结合的中间业态确定了基本属性和定义。谢平报告中，将互联网金融定义为一个谱系概念，涵盖因为互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。
　　这个概念范畴远远超越了&科技金融&，包括了互联网支付、互联网银行、互联网证券、互联网保险、互联网基金、P2P、以及互联网货币、网络众筹、互联网交易所等广众行业。在行业特征描述中，谢平强调能归入互联网金融需要具备基本特征：第一是，技术层面，要运用互联网技术和互联网精神来影响交易和市场;第二是信息处理方式，是其与商业银行间接融资模式以及资本市场直接融资模式的最大区别;第三是，资源配置上，实体经济紧密结合，交易可能性边界极大拓展，资金供求的期限和数量的匹配，不需要通过银行、证券公司和交易所等传统金融中介和市场，完全可以自己解决。
　　研究互联网金融的著名学者陈龙则提出，以互联网技术作为新的用户触达渠道，运用数据进行用户需求匹配和风险管理，以云计算等新的技术作为底层基础设施，遵循互联网分享、开放、平等、协作精神而产生的新金融商业模式，才是真正互联网金融。
　　在陈龙给出的定义中，互联网金融需要具备四元素：一是，用互联网和移动互联网作为主要的用户触达方式;二是，用数据作为风险管理和需求匹配的主要方式;三是，采用云计算等新技术作为技术的底层，通过新的技术应用降低服务成本，满足高频、广众、小额交易需求，实现金融普惠性，并保证系统安全可靠;四是，产品和商业模式要具备分享、开放、平等、协作的互联网精神。
　　做个简要分析，一些所谓P2P平台虽然建立了网站和APP，但其获客的方式主要靠线下雇佣了大量&理财师&团队进行的地推，没有用互联网作为主要渠道或者用互联网技术来影响交易和市场;，通过伪造虚假借款人，建立资金池，进行平台自融，直接分配资金去向;从风险管理上看，风险控制模式仍是传统模式，并未运用大数据或者多维度数据等新技术甄别风险。其实是不符合互联网金融的基本特征界定的。
　　部分所谓P2P平台只是民间融资换了一个外壳，其商业模式、行为及技术特征与互联网金融基本关系不大。是一种&伪&互联网金融，最多是&披着互联网金融外衣的狼&，以这种平台的成败来衡量互联网金融是偏颇的
　　二、如何认识国内P2P行业?
　　P2P本意是对等计算，是指网络的参与者共享硬件资源，其它对等节点(Peer) 无需经过中间实体，可直接访问网络上的服务和内容。延及到信贷领域，peer to peer lending是指资金持有方和资金需求方不通过资金服务中介，直接在网络上完成交易撮合的一种信贷方式。
　　P2P是分布式的、去中介化的，通过互联网方式直接实现资金出借和资金投资的需求，由于借贷链条中不再有资金中介，这有利于提高交易效率，降低资金借贷成本。
　　理论上，如果融资人都讲诚信，发布融资信息可靠，资金使用用途可控;平台能够充分披露交易相关信息，让投资者能依据有效信息做出判断;系统中算法成熟，有足够多的融资需求和供给信息实现交易实时匹配;投资人能够正确评估相关的信用风险，并根据风险容忍度做出理性投资。那么这种模式会十分高效。但是为什么现实发生很大偏差?需要有四个问题要问。
　　1、P2P本质是信息撮合，为什么很多成了信用中介?
　　P2P发展过程中，要受信用环境的制约。在欧美比较好的信用环境下，P2P基本保持原有的属性，包括prosper、lendingclub等知名平台发展多年，交易模式总体变化不大。
　　但是P2P引入国内后，由于信用环境相对不成熟，导致交易平台管理成本很高;同时国内理财教育欠缺，投资者的不成熟，大众对金融产品理解过于简单，纯粹P2P信息中介平台发展缓慢。P2P典型拍拍贷起步很早，但从交易规模上，比起近期出现问题的e租宝要差几个量级。所以，国内一些P2P平台，为了快速做大，开始远离信息中介的定位。
　　一方面，用户要求平台给出产品最好简单粗暴，明确收益率，并由风险平台兜底实现刚性兑付最好;平台不能兜底，也最好由担保公司和金融公司做増信;另一方面，平台花力气寻找的借款小标，既费力又难上规模。而且国内消费信贷市场总体不发达，个人借款规模有限，而企业借款却十分旺盛。那么，对P2P企业来说，将企业大额借款拿来，进行期限拆分，借款标的金额拆分，然后包装成互联网上投资喜欢简单粗暴的投资标的更多快好省。到这里，P2P还基本未脱离其本质属性。但一些P2P机构发现后端可控制融资人的融资利率，前端能限定投资人的投资收益率，为什么不做大利差全部自己吃下呢?另外，对于金额较大的融资需求，投资人资金来源和融资企业融资时点、融资和投资期限，总是很难自然匹配，那么建立一个资金池，既方便时点和期限匹配，又能在出现坏账时进行资金腾挪，避免坏账曝光从而影响平台信任度。这些做法P2P机构实质上已成为了信用中介，没有银行牌照的&银行&。不同的是银行有资本金、坏账拨备等严格的监管标准，而P2P则没有明确的监管规则。
　　这些&伪&P2P可以迅速做大规模，随后行其道，导致劣币驱逐良币，真正的P2P机构反倒慢慢被边缘化了。
　　2、P2P本来是去中心化，为什么制造了新的信息不对称?
　　P2P是利用互联网的方式让交易双方及时完整获取交易信息的，同时平台可跟踪融资企业信息流、资金流、物流等获取数据，降低信息不对称，让投资者了解掌握更多风险信息，从而对风险进行更好的控制，提高交易的效率。但是，一些P2P机构少披露或不披露融资人的资金去向、借款信息及融资标的物信息，最后平台成了新的中心和中介，不仅没有降低信息不对称，甚至制造信息不对称来谋取更大利益，也远离了P2P的初衷。
　　当然更有甚的，通过制造虚假借款人信息和借款主体，将投资人款项侵占或挪作他用，就涉及欺骗、欺诈了，甚至触犯了法律。
　　3、为什么屡次发现平台卷走资金跑路?
　　由于P2P机构门槛低，对注册资金、规模和杠杆率没有明确的限制，进入和退出门槛都很低，一些草根出身创业者可能只需要几个人做套系统，就可以直接开展金融业务了。如果运营还不错，业务量很短时间内就会到上亿规模。没有资金托管强制规定，就像金库敞开了大门不设防，即使初心是创业的人很难抵御伸手的诱惑。过去，由于规模较小，商业银行对P2P业务托管没有兴趣。对于大的第三方支付机构来说，比较爱惜羽毛，包括支付宝在内支付机构宁可不做业务也不愿影响声誉。所以，许多P2P机构资金没有托管，即使部分被较小第三方支付机构托管，也很难做到非常有效的监控。
　　4、为什么P2P行业会显得比较乱?
　　由于P2P没有明确的监管规则和监管主体，一些民间借贷主体，包括典当行、投资公司、财富公司等，甚至是传销公司纷纷将自己包装成P2P机构，身披互联网金融外衣，造成鱼龙混杂。被包装成P2P的伪P2P公司大体可分三类：一种是利用P2P作为载体，从隐蔽走向阳光化，意图获取合法经营方式;第二种，一开始就蓄意设立旁氏骗局，大量雇人做大交易之后，卷钱跑路;第三种，利用P2P平台，投机赌博进行自融，将客户投资资金挪用投入到关联公司和自有产业中。在经济上行资产升值期，可获得巨额利润，还钱兑现，成为资本高手;方向赌错了，要么甩给政府债务重组，要么干脆跑路走人。
　　由于国内金融抑制以及信用环境等诸多原因，各类角色都盯上P2P，一些商业模式和做法与P2P也没多大关系，将其归类为P2P也形成了较多行业误导。
　　三、P2P有什么行业价值?
　　我们究竟需要P2P做什么?它能为为社会带来哪些价值?大致可几个方面思考：
　　1、P2P应当努力弥补传统融资市场的不足和缺口，提高融资市场效率。
　　国内中小微企业普遍金融服务不足，存在融资难和融资贵等问题。由于传统银行中介、资本市场无法完全覆盖这一市场，P2P机构能运用互联网和移动互联网技术，在小投资者和小融资者直接建立联系，为中小微企业提供一个畅通的融资渠道，为小投资者提供一个好的投资渠道;同时能够比传统的金融中介机构提供更好的服务，做到成本合理，就是行业价值所在。从目前来看，那些主要为大企业、地方融资平台服务的C2P平台其实是能力重复，价值不大。
　　2、P2P本质是去中介化的，应当降低信息不对称性。
　　P2P本意要缩短融资链条，从而降低交易成本。如果P2P平台为获得最大化利差，刻意制造信息不对称，模式本质上与银行没有不同，不仅不是创新，而且更为糟糕，因为银行利率受到严格监管，P2P却没有。
　　3、P2P要创新的风控模式，解决抵押品不足的风控难题。
　　如果P2P行业无法利用互联网技术、大数据等建立一套有别于传统银行风控模式和技术，而是简单复制银行行业做法，甚至做不到银行专业化和系统化，就难以低成本、高频次、小额化进行网络放贷，对行业创造价值也不会很高。
　　四、多起P2P平台事件对行业有什么启示?
　　P2P行业不断有平台跑路，类似大大集团等涉嫌非法集资，打着互联网金融创新旗号，能短短一两年间集资几十亿甚至数百亿，当然危害更大。
　　由于中国经济转型升级需要，中央高层对互联网+寄于了厚望，给予了很大政策支持，当然也让很多机构利用互联网金融概念热，欲用之更便利进行非法金融活动。对于行业如何规范，让行业更健康发展呢?
　　1、明确监管规则，让行业有规可依，避免劣币驱逐良币。
　　目前，在互联网证券、互联网银行、互联网保险、互联网基金等领域，监管主体和规则比较明晰，机构一般要求持牌经营，所以比较有序。在P2P领域则监管主体和监管规则都不够清晰，导致P2P行业鱼龙混杂，秩序较为混乱。在目前境况下，首要拟定规则，尽早出台网贷监管细则，对P2P经营资质、门槛、托管和其他行为做出明确界定。
　　其次，明确对P2P监管主体和监管方式。对P2P监管到底是由银监会或者地方金融办进行具体监管，需要进一步明确。此外，相应的监管主体应该具P2P有足够的专业性、技术手段和主动性做好P2P有效监管。
　　当然，有了明确的规则，也可发挥市场力量来对P2P行业进行监督和自律。更重要的是，有了规则，可能有助于避免劣币驱逐良币境况继续蔓延，最后导致监管一刀切，将洗澡水与孩子一起倒掉。
　　2、可以尝试对互联网金融进行分级管理。
　　目前对传统金融领域包括证券、信托都曾采用了分级监管的思路。证券和信托两大行业采用分级监管有特定的历史背景，作为整顿行业秩序、鼓励健康发展的一种过渡措施，分级管理不失为一种较为有效的方式。目前在互联网金融一些行业也在探讨引入分级监管的思路。
　　对于P2P行业来说，能否在特殊时期引入分级监管的尝试值得探讨。对于风险控制好、合规的平台，给予更多业务创新鼓励;对于不能满足监管标准，业务有较多合规瑕疵的平台，则提高的监管标准。以此规范行业，虽然对一些初创平台不是特别公平，，但这一方法作为过渡期方案仍具有一定借鉴性。
　　3、坚定互联网金融发展方向，不应因为个别事件影响方向判断。
　　移动互联网技术、人工智能、物联网、大数据等多项科技正在改变人类社会。今天金融业正在进行快速转型，不仅互联网公司而且包括传统金融机构都在运用新的技术，来提高金融服务的广度、人群覆盖面、服务种类，并降低服务成本和价格。
　　互联网金融虽然没有改变金融的本质，但是改变了金融的定价方式、触达用户的渠道和服务方式，不管是支付、理财、保险、证券还是银行领域，最近几年互联网金融创新正在发挥巨大作用。在某些技术和商业应用领域，国内一些公司甚至做到全球领先，成为了具有全球竞争力的公司，中国的金融机构有可能改写未来全球金融机构竞争格局。这都是最近几年，中国互联网金融领域创新所取得成绩。
　　不过，创新道路并不总是平坦的，也有代价，有时代价还很大。今年发生的股灾引发了对金融创新的深刻反思，但股灾之前很多好的创新理念和措施其实也不应抛弃。
　　我们认为在P2P领域发生的风险应当加强监管，要把披着外衣卷土重来的旧模式与真正创新的做好区分。对于利用互联网金融外衣和口号进行庞氏融资和非法集资要重点打击。对于行业真正的创新，监管机构和政府部门应当继续鼓励，要防止因个别不法P2P平台发生的不良事件对互联网金融一刀切收紧监管，不仅可能波及无辜，也可能影响金融改革的一些效果，让市场化之路受挫。（来源：网络）
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