人寿的康宁终身保险能保哪些病,具体的保额怎么算。_百度知道|- 您现在的位置是：卢秀 的保险理财服务网 &&
理赔案例分析
2014年度中国十大保险典型赔案
　　2014年，保险业共为全社会提供风险保障1114万亿元，同比增长25.5%，保险业赔款与给付7216.2亿元，同比增长16.2%，服务国家中心工作和经济社会发展的能力迈上新台阶。为提升全社会保险意识，树立保险行业形象，督促行业进一步提高理赔服务水平，3月13日，中国保险行业协会（以下简称中保协）正式发布&2014年度中国十大保险典型赔案&。
　　据介绍，为做好十大保险典型赔案评比工作，中保协面向全行业征集了近300件案例，经过保险监管部门相关负责人、中保协相关部门负责人，国内知名高校及业内专家学者，人民日报、中央电视台等新闻媒体代表的多轮评选，最终产生2014年度中国财产险和人身险典型赔案各10件，基本涵盖了2014年度发生的一些重大自然灾害和广受社会关注的热点事件，全面展现保险行业的责任意识，也从多个角度和不同层面，提示全社会提高风险意识和保险意识。
2014年中国十大人身险典型赔案
　　2014年度中国十大人身险典型赔案分别为高速路特大交通事故2650万元赔付案、保险业快速赔付马航MH370事故案、意外溺水身故1020万元赔付案、肝癌病故1000万元赔付案、交通意外身故600万元赔付案、大学教授重疾身故300万元赔付案、化工企业爆炸事故360万元伤亡赔付案、环卫工团体意外保单总额230万元赔付案、幼儿园校车翻车160万元伤亡赔付案、鲁甸地震137万元伤亡赔付案。
　　一、高速路特大交通事故2650万元赔付案
　　日，沪昆高速公路湖南省邵阳市境内，一辆运载6.52吨乙醇的轻型货车与一辆大客车发生追尾碰撞，致轻型货车运载的乙醇瞬间大量泄漏燃烧，造成大量人员伤亡。中国大地财产保险股份有限公司立即启动大案应急响应，积极配合当地政府、交警部门做好善后工作，并协助被保险人处理事故、收集索赔材料，快速完成2650万元的理赔款支付。
　　点评：本案社会影响较大，保险公司的第一首信息是从媒体报道中获得，但是并不是所有案件保险公司都能从媒体获得信息，所以消费者在事故发生后要尽量第一时间向保险公司报案，以便保险公司及时查勘，高效推进抢险救灾、定损理赔等工作。
　　二、保险业快速赔付马航MH370事故案
　　日，马来西亚航空公司一架载有239人（其中中国乘客154人）的波音777-200飞机与管制中心失去联系。日，马来西亚民航局宣布，马航370航班失事，并推定机上所有239名乘客和机组人员已遇难。
　　在获悉飞机失联的讯息后，国内多家保险公司就及时做出了反应，启动重大事故紧急预案，成立应急小组，开展慰问、核保和理赔等各项工作。截止目前，中国人寿保险股份有限公司、平安人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司、招商信诺人寿保险有限公司、英大泰和人寿保险股份有限公司等企业陆续开展100余笔案件的赔付工作，预计累计赔付金额1600多万元。
　　点评：在事件处理过程中，保险公司各项工作均做到了细致、周到，既做好了遇难家属的安抚慰问，又在最大化地尊重家属的诉求意愿的基础上完成了理赔工作，体现了保险公司专业的理赔服务，也体现了重大事故面前主动承担风险管理的社会责任。
　　三、意外溺水身故1020万元赔付案
　　2014年5月下旬，王先生外出游玩时溺水身故。经过公安机关对案件的定性，平安人寿保险股份有限公司在核实清楚事故性质、排除免责事项后，依据条款约定、重合同守信用，在最短时间内完成了内、外部审核流程，赔付身故受益人共计1020万余元。
　　点评：高额赔付对身故客户家属是阴霾中的抚慰，对普通大众来说则是一次现实而深刻的提醒。风险面前人人平等，经济能力宽裕的客户更该匹配与自身经济实力相符的充足保障，在风险来临时才能最大限度发挥保险的保障功能。
　　四、肝癌病故1000万元赔付案
　　日，被保险人黄先生因突发腹部不适入院治疗，经医院诊断为肝癌破裂，治疗无效于4月27日身故。接到理赔申请后，利安人寿保险股份有限公司迅速反应，3日内便完成了所有理赔程序，并将1000万元理赔款给付到账，践行了保险公司快速理赔的服务承诺。
　　点评：月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，这是谁也无法控制的，保险正是意外来临时能够提供保障的有力后盾，为千千万万的家庭提供经济支撑和精神慰藉。
　　五、交通意外身故600万元赔付案
　　日，被保险人张先生自驾车在高速公路遭遇意外当场身故。接到报案后，中意人寿保险有限公司立即开展案件核实和理赔工作，并于9月11日支付了全额保险金6035000元。
　　点评：本案提示消费者：一要明确指定身故保险金受益人，可以在理赔时更加准确地履行被保险人的意愿；二要及时报案，使保险公司及时知晓保险事故的情况，并指导客户搜集索赔所需的证明和资料，以便快速准确地确定保险事故的性质及理赔结论。
　　六、大学教授重疾身故300万元赔付案
　　2014年1月，国内某高校教授因病医治无效身故。接到理赔申请后，信诚人寿保险有限公司迅速核实事故，确定保险责任，在前期赔付重大疾病60万元保险金后，又赔付受益人240万身故保险金。
　　点评：保险不是可有可无的东西，而是真真切切的一份保障。高校教授既是高级知识分子的代表，也是中国老龄化中的一份子，他们有着成熟的思想和理智的判断，他们意识到保险的重要性，这需要我们普通的消费大众也能意识到这一点。所以说，保险不是奢侈品，而是生活的必需品。
　　七、化工企业爆炸事故360万元伤亡赔付案
　　日，江苏省南通市某化工企业发生特大爆炸事故，共造成12人死亡，5人受伤。获知消息后，太平洋人寿保险股份有限公司第一时间启动理赔应急预案和绿色通道，成立突发公共事件应急响应预案小组，一方面积极查找业务档案，一方面现场跟踪了解事故动态，全力做好理赔善后工作，简化理赔手续，以最快速度完成全部理赔事宜，共赔付意外身故保险金360万元。
　　点评：团体保险通过嵌入企业风险管理和员工福利保障的体系，具备了一定社会管理功能。近年来，良好的经济环境促进了企业健康快速的发展，也因此扩大了市场对团体保险业务的需求。保险公司如何为企业提供多层次的，个性化的团体保险产品，为企业抵御未知风险，并通过成熟、快速、专业的理赔服务充分发挥好自身的&社会稳定器&作用，是应当积极探索的新课题，也是保险功能在一定意义上的升华。
　　八、环卫工团体意外保单总额230万元赔付案
　　日，环卫工人赵某在打扫街道时被电动车撞伤，经抢救无效死亡。华安财产保险股份有限公司在努力安抚家属情绪同时,迅速展开理赔工作，仅用2天时间便将元理赔款交到赵某家属手中。据统计，在本保单年度内，类似的环卫工人意外身故案件共发生5例，医疗案件39例，总赔付金额达230万元。
　　点评：环卫工人被人们赞誉为 &马路天使&&城市美容师&。但是，一直以来环卫工人的安全保障措施相对薄弱，意外交通事故频发，环卫工作正在成为高危行业之一。保险公司勇于承保、周到服务赢得了政府和公众的认可，也体现了保险公司高度关注弱势群体，积极履行社会责任的担当。
　　九、幼儿园校车翻车160万元伤亡赔付案
　　2014年7月，湖南省湘潭某幼儿园所属校车在送幼儿回家途中，不慎翻入水库，造成8名幼儿和3位成人遇难。事故发生后，中华联合财产保险股份有限公司高度重视，主动核查情况，在确认了责任和损失后，立即采取现场办公，于事故当天办理好赔付160万元的一切手续，全力配合支持了政府对事故的善后处理工作。
　　点评：此类事故发生后，责任主体往往无法承担事故全部损失，这对受害者家属无疑是雪上加霜，同时也给政府造成了莫大(博客,微博)（财苑）的压力，影响社会安定。在危急关头及时帮助被保险人及遇难者家庭渡过难关，同时也为政府分忧，正是保险的社会管理职能的充分体现。
　　十、鲁甸地震137万元伤亡赔付案
　　日云南省昭通市鲁甸县龙头山镇发生6.5级地震，造成重大人员伤亡和财产损失。获悉灾情之后，中国人寿保险股份有限公司第一时间启动应急预案，公布18项服务承诺，简化手续，主动排查、慰问客户，以最快的速度、最大的力量、最高的标准、最严的要求，投入到抗震救灾的战役中。在极短时间内，中国人寿快速确认并完成了46名身故客户的赔付，赔付金额合计137.33万元，并上门探视慰问35名受伤客户。
　　点评：大灾过后，保险公司以灾区的生命救援为重，积极配合政府做好大灾救助工作，为灾区群众提供了便利，同时也充分发挥了保险的保障功能，赢得了社会各界和灾区群众的普遍认可，充分诠释了保险公司勇担社会责任的企业风范。
2014年度中国十大财产险典型赔案
　　其中，2014年度中国十大财产险典型赔案分别为新疆风灾6.55亿元农险赔付案、辽宁旱灾3.8亿元农险赔付案、光学产品制造企业7000万元台风赔付案、国内首起页岩气井喷事故千万美元赔付案、绝缘材料企业6000万元火灾赔付案、远洋货轮主机损坏事故5800万元赔付案、保险企业积极理赔&威马逊&台风致损案、发电企业3000万元台风赔付案、雅安地震1285万企业财产赔付案、货运企业沉船事故657万元理赔案。
　　一、新疆风灾6.55亿元农险赔付案
　　日，新疆13个地州市不同程度遭受大风灾害,气温急剧下降了近10摄氏度，是近年来同期最严重的一次自然灾害,累计造成735.45万亩作物遭受严重损失。灾害发生后，中华联合财产保险股份有限公司及时支付农业保险赔款6.55亿元，受益农户达11.72万户次。
　　点评：由于保险公司的及时赔付，切实减轻了广大农户的经济损失，真正为农户筑起了一道防灾减灾的安全屏障。新疆是我国的农牧业大省，农业保险职能作用的有效发挥，能够为弱势产业保驾护航，助力新疆稳定发展。
　　二、辽宁旱灾3.8亿元农险赔付案
　　日至8月9日，辽宁地区发生1951年以来最严重的夏旱，造成玉米、水稻等农作物大幅度减产甚至绝收，受灾面积778万亩，涉及农户84万户，对农民的生产、生活造成了极大的影响。灾害发生后，中国人民财产保险股份有限公司及时支付粮油作物种植成本保险赔款3.8亿元。
　　点评：此次旱灾，中国人保财险等多家保险企业共支付农业保险赔款9.3 亿元。通过政策性农业保险，充分发挥保险机制对财政投入的放大效应，为受灾地区和农户快速恢复生产生活提供了保障，提升了社会管理水平。
　　三、光学产品制造企业7000万元台风赔付案
　　2013年 &菲特&台风影响浙江，宁波某光学产品制造企业及其6家子公司厂区内房屋建筑和大量存货因水灾受损。灾害发生后，在涉及企业众多、案情复杂的情况下，太平洋财产保险股份有限公司多次向被保险人进行了赔付，并于2014年1月全部结案，共计赔付7053万元。
　　点评：&保险是小支出，却起到了大作用&。与受灾企业经营规模相比，每年缴纳的保险费用并不多，但在危急时刻保险赔款却起到了关键作用，大大减轻了企业大灾后的生产经营压力，有力地支持了恢复生产工作，避免了损失的尽一步扩大。
　　四、国内首起页岩气井喷事故千万美元赔付案
　　2013年2月，某石油公司位于四川的页岩气井发生井喷事故，作业人员立即采取措施进行控井作业，随着井控工作的不断进行，控制费用在不断上升，直至事故最终被控制。2014年7月，中国人民财产保险股份有限公司全额支付井喷控制费用保险1037万美元（约合6300万元人民币），完成国内第一起页岩气井喷事故保险赔案。
　　点评：本案定损难度高, 在世界范围同类可参考案件有限，堪称能源保险领域的经典井喷事故保险赔案。页岩气大规模商业开采在我国还处于初始阶段，发生事故不可避免。开展页岩气保险，高效、妥善处理赔案，对于推动中国的能源生产革命，确保国家能源安全，意义重大。
　　五、绝缘材料企业6000万元火灾赔付案
　　2013年4月,广东某绝缘材料生产企业上胶机车间发生火灾事故,致使4条生产线全部烧毁，厂房、装修、存货、营业收入等不同程度受损。在查勘、定损的过程中，2014年3月，为使企业的生产经营尽快恢复正常，减少毛利润损失，中银保险有限公司快速预赔1000万元，并于9月结案赔付5080万元，共计赔付财产一切险（附加营业中断险）6080万元。
　　点评：本次火灾是该企业成立以来遭受的最严重的一次事故，造成的直接及间接损失巨大，足以影响其作为上市公司的市场价值。虽然本次事故涉及专业设备与存货，定损难度高，但由于保险公司及时引入国内外知名的第三方机构对案件进行调查、定损和理算处理，确保了赔案公平公正地顺利完成。
　　六、远洋货轮主机损坏事故5800万元赔付案
　　2013年9月，香港某企业一艘远洋货轮从澳大利亚丹皮尔港向山东日照港(600017,股吧)航行时，主机发生严重损坏事故。接到报案后，阳光财产保险股份有限公司及时向船东垫付77.4万美元，确保该货轮被安全拖带至船厂进行维修，并先后三次向船东预付337.4万美元赔款，帮助船东度过了资金最困难的时期。日，最终赔付船舶保险940多万美元（约合5800万元人民币）。
　　点评：本案案情复杂，主机维修项目庞大，涉及欧洲主机方面最顶尖的维修技术，修理费用非常高昂，在国际海运界也属罕见。保险公司能够顶住种种困难和压力成功处理该案，不仅体现了中国保险行业在航运市场处理特重大案件的理赔能力，也体现了良好的客户服务能力。
　　七、保险企业积极理赔&威马逊&台风致损案
　　日至19日，强台风 &威马逊&造成海南、广东、广西等省区700多万人口受灾，直接经济损失超过260亿元。灾害发生后，人保财险赔付广西政策性农房保险3394万元，太平洋产险向广西某国有林场赔付政策性林木综合保险616万元，平安产险向海南最大的建材市场赔付491万元。
　　点评：&威马逊&是60年一遇的强台风，灾害发生后，各保险企业均积极向受灾群众和企业进行保险理赔，共计支付保险赔款11.5亿元，帮助受灾地区及时恢复生产生活，赢得当地群众、政府、社会的好评。
　　八、发电企业3000万元台风赔付案
　　日， 台风&天兔&在广东汕尾市沿海地区登陆，致使某电厂财产遭受大面积的损坏，发电设备被迫跳机停运，直接经济损失达数千万元。案件发生四周后，深圳天鑫保险经纪公司即协调太平洋财产保险股份有限公司等5家保险企业先后两次预付保险赔款共计1300万元。2014年9月，最终完成财产一切险赔付共计3011多万元。
　　点评：企业投保，就是希望将风险进行有效转移，并在发生损失时得到充分的经济补偿。本案的成功完成，真正体现了保险作为企业风险管理手段的重要性，以及在应对突发自然灾害时及时发挥损失补偿的强大功能。
　　九、雅安地震1285万企业财产赔付案
　　日，四川省雅安市芦山县发生7.0级地震，造成某国有商业银行多地营业网点的房屋建筑和机具设备严重受损。地震发生9天后，平安财产保险股份有限公司即预付保险赔款200万元，支持企业开展灾后重建工作。2014年2月完成最终赔案，共计支付财产一切险（扩展地震责任）赔款1285万元。
　　点评：地震这种巨灾发生后，往往呈现受损范围广，受损标的众多，损失程度不一的特点，在案件的处理过程中，保险公司的统筹规划、统一认识、创新理赔方式至关重要，而投保企业在其应急方案中对保险索赔的相应措施进行规划，也非常关键。
　　十、货运企业沉船事故657万元理赔案
　　日，浙江一航运公司的多用途船&兴泰5&轮在东海海域翻沉，导致辽宁东港市某货运公司90个集装箱货物受到重大损失。事故发生后，都邦财产保险股份有限公司先后向受损企业两次预付保险赔款435万元，有效解决了其业务运转困难、资金紧张等实际困难。截至2014年结案时，共计支付货物运输综合险赔款657万元。
　　点评：水上交通事故案件涉及众多专业知识和法律法规，且本案涉及的关系方较多、损失金额较大，存在事故责任人及货物损失追偿等多项工作。保险公司与客户真诚沟通，全程跟进案件处理，聘请专业律师进行追偿，及时进行保险赔付，确保了案件的最终完成。
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意外保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。
一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。
对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，保险费率往往更高。
意外保险是以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总保险金额，再由投保人加以认可。目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为500000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。保险金额一经确定，中途不得变更。在特种人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或者法院规定。有些财产险公司推出的团体意外伤害保险，还增加了被保险人可中途更换的条款。
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