生活水平的提高，大家越来越有了风险管理意识。保险行业从一开始被很多人拒之门外，发展到现在成为人才的聚集地，也让更多的人了解到保险的重要性。对于大多数人来说，最关注的莫过于寿险，但是现在市面上的寿险种类可以说数不胜数，我们应该怎样进行筛选？？？先聊聊我家吧，我跟先生其实在婚后就有买重疾的打算，但是一直都很纠结，不知道到底选择哪家保险公司，又或是哪一种重疾的产品会更适合我们。但是我们一致认为保险对于我们的小家庭来说是很重要的，主要可能因为我从小体弱，哈哈！我先生呢又是程序员，工作的压力很大。说实话，主要还是因为本来房贷的压力就比较大了，未来经不起病痛的打击，买寿险是我们最急切的需求。我俩本身就是纠结体质，市面上的产品数不胜数，光就了解这一块就花了大半年 。首先，我们先决定是在香港，还是内地买？其实市面上我们耳熟能详的大公司很多，既然存在竞争，那保险产品当然各有优劣。而且随着保险业的不断发展完善，产品也成熟很多，各有千秋。对比了几家内地和两家香港的，我们最终决定在香港筛选，主要的原因有3点:美金保单我俩的认知一致，对于人民币保单，我们未来的理赔也是人民币。我们虽然钱不多，但还是要懂得配置，毕竟现在每年的通胀比率在3%-4%。选择两个对冲货币起码可以让自己的钱保值。除此以外，美元作为世界流通货币，贬值速率相对较低，具有一定的避险功能。2. 储蓄功能我们所了解的国内重疾保单其实是很少会有分红的。我们也会考虑一个问题，现在50w保额，在未来理赔也是50w，那在未来的50w是否具有当下50w的价值？在香港买重疾也是因为就算没有发生理赔，那最终还是可以拿到一笔可观的储蓄，虽说不是特别多，但是跑赢把钱存在银行或者支付宝还是没什么问题的。3. 医疗资源其实在很多国内的保单也可以做到一些国外的医疗资源共享。但我们的考虑是国内保单大多数还是做国内的医疗资源更好一些。但是现在对于重症的治疗可能会难免有出国看病的可能，香港买的话有一些全球的医疗服务功能，理赔申请也容易些。其实香港的保险也会有自己的缺点：必须到香港签单 这个也是较为犹豫的，毕竟还要特地为了签单跑一趟好的。但是想想，其实也有好处，毕竟不同的法律体系下，对于监管方式和要求也会有所不同。主要原因还是想想最终储蓄的美金收益还是很可观的，多个几十万，也就不太在意这趟行程了，也算过去旅个游，做个体检 。2. 疾病的种类不一定有国内保险多其实这个也要看个人，也要看家族有没有一些相关的遗传病症。因为香港的重疾呢100多种疾病，现在主要的一些疾病都是包括的，只是一些非常冷门的疾病没有包括在内，这个几率很低，就算种类多很多对很多人来说也是没用的，但是有的人如果有这种冷门疾病也介意的话，就可以考虑国内的保险。3. 核保要求高在香港买保险公司的核保还是挺严的，就是可能会需要很多关于以前的身体检查的一些文件，如果有问题的话也需要去那边的医院做一些检查，才能知道是否可以购买。虽然过程也挺辛苦，但其实也挺好，算是做了个小体检。想想前面检查做仔细了，理赔的时候肯定也就没话说了 。我们的小家需要自己维护，现在观念改变了，买保险就是一种风险管理和家庭理财的结合。虽然有很多其他高收益的方式去理财，但是拿出一部分到重疾或者储蓄的保单也是为自己的小家保驾护航，毕竟保险是较为稳健的渠道，但是收益部分可能没那么理想，毕竟保险公司还要承担发生重大疾病的保障，杠杆比例还比较高。}

2024年来啦！三文在测评了这么多款增额寿后，很多朋友都在高呼想要大品牌增额终身的产品，所以应大家呼声我们出一期大品牌增额寿的测评，提到大保险公司大家自然而然的就想到中国人寿、平安、太平洋这一类名气大的公司而目前的大保险公司的增额终身寿险，复利超过年化3%的，还是挺多的，但是该怎么选择呢？在当下的投资环境下，房地产频频暴雷，银行利率也一再下跌，增额寿不但能保本保息，收益又可达复利3%，而且最主要的是安全，可以说增额寿是这个安全等级是最高的，毕竟有《保险法》时时刻刻监管，国家来监督，不过市面上的增额寿险产品众多，条款也众多，而且各种数字可以说看的眼花缭乱，那么到底哪款收益高，大保险公司的哪款产品更强呢？（今日测评产品）作为名气最高的老七家（国寿、平安、太保、新华、泰康、太平、人保）这些大保险公司中哪款产品才是遥遥领先的呢？为此三文总结了大品牌产品的一些资料，这其中也详细的做出这几款产品的对比，如果大家对大品牌增额寿感兴趣可以点击下方卡片获取关于大品牌增额寿的资料，当然除此之外还有其他问题也可以咨询三文。那么我们就进入今天的正文吧！求赞，一键三连哦一、大品牌的增额寿险到底如何？这次三文将七大保险公司的产品都做了一个整合对比，大家通过对比就知道这些产品的性价比到底如何？其实和挑选所有的产品一样增额终身寿险也是需要有技巧的，不是每一款增额终身寿险都是好的，琳琅满目的产品加上密密麻麻的条款如果不懂的话怎么挑选呢？三文这里教大家3个挑选方法：1看增额终身寿险的现金价值高不高，2看减保的实用性，3看加保功能万能账户和其他功能，比如保单贷款、养老社区、绿托这一类，1、大品牌最全对比18款大品牌超全比起拼，咱们都别眨眼睛哦！上文咱们说到过相同条件下现金价值越高的产品收益就越好，那么产品也就越好，目前三文暂且把这些产品分成3个梯队，投保20年能够超过2.5%、30年能够超过2.7%产品为第一梯队；投保20年能够超过2.4%、30年能够超过2.6%的产品为第二梯队；而剩下的产品则称为第三梯队（第三梯队的产品性价比则为最低）第一梯队（投保20年超过2.5%、30年超过2.7%）的有：中国人保金生相伴C款、平安人寿御享金尊、盛世金越尊享版23、太平人寿鑫禧年年第二梯队的有（投保20年超过2.4%、30年超过2.6%）：中国人寿如意福、太保人寿长相伴、太保人寿鑫相守（尊享版）、新华人寿荣欣世家、泰康人寿尊享世家增额版2023、太平人寿臻爱一生、中国人保福享世家第三梯队的有：中国人寿臻鑫传家、中国人寿臻爱传家、新华人寿荣耀鑫享、泰康人寿乐增额寿B款、泰康人寿步步高尊享版现价最高的前3名为：中国人保金生相伴C款、平安人寿御享金尊、盛世金越尊享版23可以看到中国人保的产品还是占有一席之地的，金生相伴C款的产品从开始投保的话就比较占有一定的优势，其次的话是平安的2款产品，平安人寿御享金尊、盛世金越尊享版23，这3款产品长期irr能够达到2.8%接近2.9%左右。如果大家想要这几款产品的资料或者是还想比对其他产品的话点击下方卡片即可获取最新资料，有什么问题可以来询问三文哦2、大品牌具体交期对比咱们选择产品的一定首先看的是收益，所以第三梯队的对于我们关注产品性价比来说就无需再继续关注啦，而第二梯队的可能有很多朋友说我就喜欢这家的品牌的话可以多一个选择，这个就因人而异啦！那么上述表格中排名前5的其他交期是否优秀呢？咱来看一下第一梯队具体其他交期表现吧！从具体交期能够看到趸交：太平人寿鑫禧年年＞太平洋鑫相守＞中国人保金生相伴C款3年交：中国人保金生相伴C款＞中国平安盛世金越＞太平人寿鑫禧年年5年交：中国人保金生相伴C款＞中国平安盛世金越＞太平人寿鑫禧年年10年交：中国人保金生相伴C款＞中国平安盛世金越＞太平人寿鑫禧年年15年交：中国人保金生相伴C款＞泰康人寿尊享世家增额版＞中国平安盛世金越20年交：中国人保金生相伴C款泰康人寿尊享世家增额版＞中国平安盛世金越中国人保的金生相伴C款除了趸交以外在其他交期都是第一名，而趸交的第一名则是太平洋的鑫禧年年。能够看到无论是长期交还是短期交优秀的产品都是在前排的，而着这两款产品后期也是能达到2.8%以上的。所以大品牌中这4款产品太平人寿鑫禧年年、太平洋鑫相守、中国人保金生相伴C款、泰康人寿尊享世家增额版大家都可以关注，如果想要这几款产品的详细资料既可点击下方卡片获取咨询。除了现价之外呢，我们还要会比较增额寿的减保实用功能，那么这几款中谁的减保规则最不受限制呢？咱们接着继续看！3、减保规则实用度对比对于减保来说最重要的就是限制越宽松越好，所以这七家保险公司中，三文选出了收益最高的产品看一下这几款的减保规则如何。这几款的减保规则都是每年减保金额不超过合同生效时基本保额的20%，都有20%的限制，目前大部分的产品都是这样的规则！目前已经是在20%中限制最少的，所以在减保规则中暂时没有什么比较性因为规则都是一样的，所以在大品牌中呢结合收益的表现啊，三文比较推荐中国人保的金生相伴C款和中国平安盛世金越和太平人寿鑫禧年年对于追求“听过的”知名度高的大公司，如：中国人保、太平洋等的小伙伴，趸交高收益，首选太平人寿鑫禧年年；追求除趸交外各个交期高收益的小伙伴，建议首选中国人保金生相伴C款和中国平安盛世金越。大品牌的产品呢虽然不错，但是也有朋友问过三文如果和市面上的高性价产品比较哪款更好呢，所以三文今天同样选择了市面上的高性价产品看一下这些产品到底是哪款更好呢？二、与第一梯队产品的较量三文选取了三款市场上最高性价比的产品，一款是弘康家的金禧一生、还有富德生命的康乾5号、与中意人寿的一生中意来对比。中意人寿是一款分红险、和我们之前的产品都不一样它是分红+保底类型的，不仅保底收益为2.3-2.4%，附加分红后还可以突破3.5%。康乾5号和金禧一生同样是目前市场上很出色的两款产品，而且在长期收益IRR无限接近3%，我们来看下对比吧！1、现金价值对比五年交对比可以看到中国人保大品牌的产品虽然在大品牌中能够占有一席之地，但是在高性价比增额寿面前还是差点意思的，尤其是中意人寿的一生中意，不仅后期能够能够突破3%，甚至可以达到3.53%，不过这里三文多说一句，这个分红实现率并不完全定死的，如果大家对这款感兴趣的话可以点此处了解：中意一生具体细节。和金禧一生相比：这两款大牌增额寿我们能够看到，中国人保金生C款还比较有竞争力，我们具体看下对比当同样都是保单投保10年时，金禧一生已直接就已经达到了2.83%，比中国人保金生相伴C款投保40年2.82%时还高，此时金生相伴c款的现价为797089，而金禧一生多出了5万不止，为840580元，这么一看的话差距真的不是一点点，时间越长也就差的越多。所以虽然品牌大的增额寿大家会觉得更安心，但是收益上肯定是不如高性价比的产品呢，而且保司都是实打实的安全，毕竟有国家在监督，保司的安全性可以说三文说了数十遍了，想要这两款的产品可以点击下方卡片进行咨询。其次我们来看下和市面上高性价比产品对比减保规则如何呢？2、减保对比如上图可以看出，大品牌的减保规则大部分为：每年减保金额不超过合同生效时基本保额的20%，而减保规则是20%限制中最为宽松的一种，但是弘康人寿减保规则不仅没有20%金额的限制，而且减保年限也没有限制，是目前全网减保最宽松的产品啦！能够看到金禧一生除了在收益表现方面比较优秀外，其在减保规则上也是非常宽松的，不仅没有没有取钱金额的限制，还不限制减保的次数及频率，堪称“大号余额宝”，所以这款产品三文也是非常推荐的啦！其实大家很明显的能够看到不一定能就是大品牌的产品就是好的，收益不好的咱绝对是不考虑了！对于关注大品牌的朋友们，中国人保金生相伴c款和太平的鑫禧年年这两款可以多多关注啦。三、对比上百款，这2款最值得推荐那么对比了这么多呢，三文发现如果考虑收益高和性价比高的话，大家值得入手的只有一生中意和金禧一生！其中的中意人寿的一生中意可以说并不是什么小名气的保险公司，它可是国内第一家拥有资产管理牌照的中外合资保险公司它的股东可是中石油，其次还是目前世界最大金额单张保单签订公司，和大保司比较起来也是绰绰有余的！1、大品牌增额寿——中意人寿一生中意我们来看看，中意一生中意，究竟有哪些优势：优势一：一生中意妥妥的收益之王保底收益+分红收益，各缴费期限下，都是妥妥的NO.1，当之无愧的收益之王；优势二：双世界500强，品牌背书强中石油，2022年世界500强第4名，意大利忠利集团，2022年世界500强第72名，而且，迄今为止，保持着单张保单金额吉尼斯世界纪录的，就是中意人寿保持的，200亿保额的保单，能承保这么高保额保单的中意，作为普通人，又有什么可担心的呢？而且，不仅如此，中意人寿自2002年成立以来，一共发行过51款分红险，而这51款分红险，历史分红实现率，最低的也达到了了100%，最高甚至达到了247%，前面我们演算了，即使实现率只有60%，一生中意也能和固收的天花板相抗衡，那如果能稳定达到100%，无论是对固收产品，还是对分红类增额寿，都是妥妥的碾压~优势三：支持万能账户，灵活性超强虽然一生中意每年都有20%领取金额限制，但每年最高领取承保时基本保险金额的20%，随着现金价值不断增长，每年能领到的钱，也是越来越多的，即使有个万一，20%的资金不够用，那退保，也可以一次性把钱全部取出；但，更重要的是，一生中意还支持万能账户，保底2%，现行结算利率4%，虽然保底2%并不算太出彩，但我们把短期不用的资金放到主账户，短期可能会用到的资金，放到万能账户，搏一搏当下4%的收益，简直不要太完美。优势四：多项增值服务，超丰富一般收益好的产品，增值服务一般；增值服务好的产品，收益又一般；而中意一生中意，就是妥妥的“鱼与熊掌可兼得”的典范，不仅产品性价比高，而且增值服务还超级全：像健康管理服务、悦养老服务、保险金信托，保费达到一定标准，还能享受到一些更加高级的服务，在增值服务界，也可以称得上是妥妥的天花板了。综上所述，中意人寿的一生中意，不得不说，是3.0时代的一匹黑马，在三文心中，这款产品就是NO.1的存在，不得不说，以前三文对于分红险，从来都是嗤之以鼻的态度，自从见到了一生中意，算是彻底改变了我对分红险的固有认知。所以，无论是我们想做养老金储备，还是想给孩子挑选一份教育金，又或是，我们正好手头有一笔闲散资金，不知道该如何来打理，中意一生中意这款产品，三文都建议大家，重点、重点、重点来关注。想获取中意人寿一生中意的产品链接、详细收益演示，更多保障细节的， 都可以直接点击下方卡片，添加三文，就可以免费领取哦~2、全网性价比TOP1——金禧一生1）收益超高固收类增额险中，3年交、5年交、10年交，收益都是第一，趸交收益也是仅次于国联平安如意，收益无限接近于预定利率3%，妥妥的固收中的天花板； 2）灵活性强减保没有20%领取金额限制，保单生效满15个月即可支持减保，减保后，账户最低保留500元现金价值即可，相比大部分有20%限制的产品来说，非常良心了；而且，除了灵活领取外，也可以提前设定领取方式，实现固定领取，比如，交5年，第5年开始领取，可以实现活到老领到老，作为一笔源源不断的固定年金；3）贷款利率低支持保单贷款，贷款利率4.95%，对于手头有一笔闲散资金，想要打理，但又担心中途急需用钱取出来影响收益的话，也可以使用保单贷款功能，特别适合做生意有贷款需求的朋友。
劣势：增值服务比较一般，没有健康管理相关的，或者其他增值服务金禧一生是一款很灵活的年金险：不但年金起领时间多，还支持加减保，终身有现价，在前期（第10年）现价就可以达到2.8%以上，所以看重高收益和灵活领取的这款也是可以加入备选了！文章最后，三文针对上述对比描述做一个简单的总结：对于追求“听过的”知名度高的大公司，如：中国人寿、太平洋等的小伙伴，趸交高收益，首选太平人寿鑫禧年年；追求除趸交外各个交期高收益的小伙伴，建议首选中国人保金生相伴C款。对于想要高收益和保司实力强的可以选择：中意人寿一生中意。而想要高收益并且想要高灵活性的可以选择弘康人寿金禧一生。}