2023-07-11 15:30:53
0点赞
14收藏
0评论
大家好，我是哆啦。上月跟大家聊过香港储蓄险。很多人纷纷私信哆啦，当前香港储蓄险哪款更好？要怎么选？香港储蓄险保单，高收益、低风险，不仅有稳妥的投资收益，还具备避税、避债、传承的作用，受到众多明星大腕、知名企业家的追捧。现在越来越多普通人，也青睐通过香港储蓄险，进行资产多元化配置。这不，上月哆啦就带了几个客户朋友去投保面签，场面大概是这样。话不多说，今天哆啦就带大家了解，如何选到一款好的香港储蓄险？当前最热门的5款香港储蓄险对比，谁的收益最高？N1香港储蓄险，该怎么选？香港储蓄险跟大陆增额终身寿险不同，对于产品选购的思路也不一样。要选到一款好的香港储蓄险，我们主要看3个维度。1、保险公司香港储蓄险保单的利益由两部分构成：保单总利益(A+B)=保证利益(A)+非保证红利(B)保证利益是非常低的，一般在1%左右。非保证红利由保险公司每年的投资回报来决定分配的利益，一般在5%-6%。想获得高回报率，要看保险公司的投资能力。比如“大到不能倒闭”的香港友邦，“只用理赔金说话”的香港保诚，“马爸爸罩着”的香港万通等。这3家公司，不管是名气还是偿付能力，都是杠杠滴。2、分红实现率香港储蓄险的高回报率，靠分红实现率来实现。实现率越高，获得的回报就越高。根据香港各大保司过往6年来的回报分红情况来看，实际的分红实现率一般在98%到102%之间。3、红利锁定期有的产品投保10年即可锁定红利，把非保证收益变为保证收益。有的香港储蓄险则需要15年才能锁定红利，遇到大环境不好时，就没那么灵活。接下来我们看看，当前热卖的5款香港储蓄险，哪款收益更高。N25款香港储蓄险对比，收益谁胜？目前热卖的5款香港储蓄险如下：友邦「盈御多元货币计划2」宏利「环球货币保障计划」保诚「隽富多元货币计划」安盛「挚汇储蓄计」万通「富饶传承储蓄计划」举个栗子，0岁宝宝，每年10万美金，缴5年，总保费50万美金。如上图，可以看出，保证利益部分都很低，长期不超过1%。短期收益也不高，保证回本期需要20年左右。如果更看重保证收益和回本期，建议选3.5%稳定复利的增额终身寿险。像人我行，如意永享只需10年左右，收益即可达到3.4%以上，6、7年即可回本。简单地说，如果能持有20年以上，香港储蓄险才有投保的意义。这5款热门香港储蓄险对比下来，前25年，预期收益较高的是，宏利环球货币保障计划和保诚隽富多元货币计划。之后，无论是保证收益还是预期收益，万通富饶传承储蓄计划3都最高，第30年就超过复利6%，最高可达7.01%。从预期收益来看，万通是最牛的。接下来我们看看5款产品的分红实现率。N35款香港储蓄险对比，分红实现率如何？由于5款产品均是新品，保险公司的官网，暂无过往数据参考。比如友邦盈御多元货币计划2：尚未达到1个保单年度，暂无数字显示。不过，可以参考其他储蓄险过往的分红实现率，比如安盛的储蓄险系列：周年红利实现率（港元）最低98%，最高103%。终期红利实现率均超过110%（港元），整体来看还是非常不错的。而且，凭借5大香港保险公司的名气和偿付能力，我相信这5款储蓄险的预期收益也不会太差。接着来看红利锁定期。N45款香港储蓄险对比，红利锁定谁更优？香港储蓄险的分红锁定功能，是将“非保证收益”部分转换为“保证收益”。此项功能越早行使，越有利于消费者。大多数香港储蓄险的分红锁定功能，通常在保单第15个周年起使用。而安盛的「挚汇储蓄计划」，在保单第10个年度便可使用此项权益，支持随时、免费提取，但每年最高锁定为50%，最低锁定为10%。保诚「隽富多元货币计划」也是第10年锁定红利。如果你看重“红利提前锁定”，建议考虑这2款产品。N55款香港储蓄险对比，谁更值得买？综合以上分析，在保险公司实力方面，5家香港保司的名气和偿付能力不错。在收益方面，万通「富饶传承储蓄计划」更胜一筹。在其他方面，则需要根据个人的需求选择产品。我是哆啦，专业测评全国保险。如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~
}

备受关注的粤港澳大湾区“跨境理财通”内地首批试点银行终于“浮出水面”。10月18日，人民银行广州分行、人民银行深圳市中心支行在其官网公布了“跨境理财通”试点银行名单，内地首批40个银行分支机构进入试点名单。人民银行广州分行公布的名单中有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行等六大国有银行广东省分行；招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行等7家股份制银行广州分行；渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、澳门国际银行、南洋商业银行、星展银行等外资银行广州分行。深圳首批试点银行名单则包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行等六大国有银行深圳分行；招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行等7家股份制银行深圳分行；东亚银行、大新银行、恒生银行、汇丰银行、南洋商业银行、星展银行、渣打银行等外资银行深圳分行。按照《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，试点银行名单挂网后相关银行即可展业，首笔“跨境理财通”业务将在今日落地。从首次提出探索建立“跨境理财通”机制，到首批试点银行出炉，历时将近一年半。这段时间里，粤港澳大湾区金融主管部门、金融机构做了哪些准备？未来或将有哪些机构和产品加入“跨境理财通”试点？我们对粤港澳大湾区金融市场互联互通还能有怎样的期待？业务办理流程“友好”“跨境理财通”不仅有利于大湾区居民更加灵活地配置家庭资产，而且有利于三地金融机构扩容业务、深化合作，推动大湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”走深一步。作为首个为个人投资者设计的金融互联互通机制，“跨境理财通”涉及理财资金跨境汇划、理财产品范围、银行跨境合作、三地投资者保护等关键问题，对金融主管部门和金融机构提出了一道道难题。以金融主管部门为例，人民银行广州分行、深圳市中心支行及相关部门对“跨境理财通”的业务思路和政策框架“进行了反复论证、修订和完善”，最终形成了《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。人民银行广州分行副行长苏赟透露，“跨境理财通”业务办理流程对投资者十分“友好”。“为最大限度地提高投资者业务办理效率，‘跨境理财通’支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。”获得开办资格当天，中国银行广东分行相关负责人表示，该行将在辖属湾区8市10家二级分行、52家跨境金融服务中心同时启动，全面满足粤港澳大湾区三地居民办理香港、澳门、南向、北向、线上、线下的“跨境理财通”业务需求。“大湾区”概念产品可期“目前，加入我们银行‘跨境理财通’产品池的都是存量理财产品。”一名国有银行相关负责人说。记者采访发现，目前内地代销银行准备的“北向通”产品，大多为各银行理财子公司的存量理财产品，产品等级多以R2和R3为主，覆盖日、周、月、年等不同久期。早在1个多月前，恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升就透露，该行预计在“跨境理财通”开通初期可为“南向通”客户提供超140种产品；招银理财方面也表示，其优选了中低风险产品25个系列共426只公募理财产品。未来，粤港澳大湾区投资者对“跨境理财通”产品体系或许可有更多的期待。招商银行负责理财业务的一名负责人介绍，未来将根据港澳客户需求和偏好推出具有针对性的“北向通”产品。比如针对汇率风险的管理，可考虑加入与美元指数挂钩的设计，以及创设以大湾区内企业的债券或债权为底层资产的大湾区概念产品等。值得注意的是，根据现行安排，参与“跨境理财通”试点的机构仅局限在银行业。不少机构呼吁增加“跨境理财通”服务机构类型。广发控股（香港）副董事长林向红就直言：“基金公司、券商和第三方理财机构是资本市场的重要参与者，在推动大湾区互联互通发展、深化粤港两地的金融合作中也不应该缺席。”国信证券副总裁成飞呼吁“跨境理财通”适用主体扩展至券商。成飞认为，这将使大湾区内地券商直面海外投行竞争，从而推动内地券商以更高的标准拓展业务、提升核心竞争力，实现高质量发展。开辟人民币国际化新路径“跨境理财通”业务试点是粤港澳三地又一项支持大湾区建设的金融创新举措。在当前我国扩大金融双向开放背景下，它具有更深远的战略意义：为人民币国际化开辟了新的路径。在广东金融学院副校长易行健看来，“跨境理财通”的“闭环资金管道”“合格试点银行”“合格投资者门槛”“产品风险限制”等内容体现了试点逻辑。“让资本跨境流动的风险能够可控，让投资者风险可控，为推进大湾区金融市场更深度的互联互通和资本项目进一步开放以及人民币国际化积累更丰富的前期经验。”易行健说。事实上，《粤港澳大湾区发展规划纲要》印发以来，粤港澳大湾区已经陆续落地多项创新性金融政策，为大湾区经济高质量发展注入强大动力：——开展港澳代理见证开立内地个人银行账户试点、自由贸易（FT）账户试点；——推动跨境移动支付更加便利化；——推进更高水平的贸易投资便利化试点、资本项目便利化改革……回望《粤港澳大湾区发展规划纲要》为大湾区金融互联互通绘制的蓝图，“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”已经被具体化，成为“跨境理财通”试点。未来，我们是否可以期待更多湾区金融互联互通落地？答案是肯定的。以横琴粤澳深度合作区为例，人民银行广州分行行长白鹤祥分析，未来在合作区内将推进股权投资基金跨境投资试点、探索开展跨国公司本外币一体化资金池业务试点、研究开展非金融企业外债便利化额度试点、探索扩大跨境资产转让范围等。●南方日报记者 唐柳雯 陈颖【延伸】香港19家“跨境理财通” 业务试点银行公布香港金融管理局（金管局）18日公布19家可开展“跨境理财通”业务的香港银行名单，相关银行及其内地伙伴银行经内地相关监管机构纳入试点范围后，最早可以于19日开始提供“跨境理财通”服务。可开展“南向通”业务的19家香港银行为：上海浦东发展银行股份有限公司、大新银行有限公司、中信银行（国际）有限公司、中国工商银行（亚洲）有限公司、中国建设银行（亚洲）股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行（香港）有限公司、交通银行（香港）有限公司、招商永隆银行有限公司、东亚银行有限公司、花旗银行（香港）有限公司、南洋商业银行有限公司、恒生银行有限公司、星展银行（香港）有限公司、香港上海汇丰银行有限公司、渣打银行（香港）有限公司、华侨永亨银行有限公司、兴业银行股份有限公司。可开展“北向通”业务的香港银行共16家，即上述19家银行除去大新银行有限公司、东亚银行有限公司、星展银行（香港）有限公司。香港金管局总裁余伟文表示，很高兴见到多间香港银行已完成相关准备工作，可以开始推出“跨境理财通”服务。考虑到这将是很多零售投资者进行的首次跨境投资，金管局将密切留意其运作情况，并与业界共同加强投资者教育及保障工作，适时探索相关优化措施，以期为香港的银行及财富管理行业带来更多增长机遇。根据金管局相关规定，有意开展“跨境理财通”业务的香港银行须在相关业务启动前，按规定要求建立系统、内部管控措施以及完成相关系统测试，并向金管局提交自我评估。金管局将继续处理余下香港银行提交的自我评估，并适时于金管局的“跨境理财通”网页更新可开展相关业务的香港银行名单。澳门7家银行获批 开办“跨境理财通”记者18日从澳门金融管理局获悉，澳门当日公布已完成“跨境理财通”业务报备手续的澳门银行清单，7家银行19日起可正式开办相关业务。为配合“跨境理财通”业务试点的开展，澳门金管局上月已正式向全澳各银行发出《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，明确提出相关监管要求。有意开展“理财通”业务的银行须按有关规定完成报备手续后，便可正式开展业务。至今，已有中国银行澳门分行、交通银行澳门分行、中国建设银行澳门分行、广发银行澳门分行、招商永隆银行澳门分行、中国工商银行（澳门）、澳门国际银行这7家银行向金管局完成了报备手续，并准备好正式开办业务。澳门居民可于开展“跨境理财通”业务的澳门银行开立“北向通”汇款户，并在该银行的内地合作银行开立人民币投资户，以购买经内地银行销售的低至中风险理财产品，如固定收益类、权益类公募理财产品和公募证券投资基金等。澳门居民如已有内地合作银行的个人人民币账户，可直接指定该账户作为“北向通”投资户；如未有相关账户，则需前往内地合作银行开户。与此同时，内地居民可由内地合作银行代理见证或亲身到澳门银行开立“南向通”投资户。澳门银行提供定期存款、债券及投资基金等多种理财产品供内地居民选择。金管局表示，“跨境理财通”是推进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化、促进湾区民生金融的重要举措与创新安排。金管局将与内地及香港的监管机构保持紧密沟通，共同执行适当监管，确保“跨境理财通”业务运作顺畅。据新华社澳门10月18日电}