上线嘉宾：王 浩 市分行副行长李晓东 小企业部副经理程歆哲 个人金融部 客户经理孙 辉 信用卡中心 客户经理路亚磊 住房金融部 客户经理问题：个贷题目一、建行的住房按揭贷款额度最高是多少？个人住房我行目前提供贷款最高不超过所购住房全部房款的7成，最长三十年，个人商业用房最高不超过所购房款的五成，最长十年。二、建行的住房按揭贷款利率是多少？个人住房贷款的利率将根据申请人及其家庭成员已有贷款房屋的套数、申请本次住房贷款的购房首付、客户的信用记录、贷款的风险预测等因素进行综合确定，在贷款基准利率基础之上进行浮动。三、请问建行的二套房怎么认定的？二套房的认定标准建行执行“贷清不认房”的房贷新政。对经征信查询无个人住房贷款记录或者已经结清购房贷款的申请贷款购买住房，执行首套房政策。对已经拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。贷款利率下限根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。目前我行利率下限执行国家基准利率。借款人已利用贷款购买过一套住房，且住房贷款未结清的，又申请贷款购买住房的认定为二套房，首付最低30%。利率不低于基准利率1.25倍四、建行对非本地居民是否发放个人住房贷款？建行对非本地居民可以发放个人住房贷款五、怎样认定客户有不良记录1.银行贷款采用分期还款方式的，最近两年内拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上；2.银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠贷款本金或利息90天（含）以上；3.最近两年内信用卡拖欠连续3次（含）或累计6次（含）以上。六、助业贷款借款人应具备以下条件：1、借款人年龄满18周岁，不超过60周岁；2、有稳定的居所，有当地常住户口或在当地长期居住；3、具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力及还款意愿；4、在建设银行开具个人结算账户并承诺贷款发放后贷款及相关交易资金的结算通过建设银行办理；5、具有所从事行业生产经营的能力，并有该行业两年以上（含）从业经验；6、借款人本人、配偶及所经营实体信用状况良好，无不良信用记录；七、亳州市市住房公积金贷款的最高额度和最长期限目前亳州市住房公积金贷款最高额度为：市区夫妇双方正常缴存住房公积金的40万元，单方缴存的30万元。最长期限20年。首套房首付最低20%，二套房（指的是前期已办理公积金贷款并已还清，商贷不算）首付最低30%，利率上浮10%。具体每笔贷款额度和年限，根据借款人夫妇双方住房公积金缴存情况、收入状况、年龄、信用及所购住房情况等因素综合确定。对于商转公的条件：商业贷款还满一年并办理好房产证。八、各类投诉问题1、非建行贷款客户收到个贷催收短信，要求取消。原因：出现这种情况主要是由于我行个贷客户变更了手机号码后，未及时到贷款行办理电话号码变更手续，而电信运营商又将原号码重现出售所导致。答复：客户收到非本人个贷短信后，可以致电我行客服电话95533说明情况，经我行核实后将立即停发短信。同时，我们也提醒广大贷款客户，变更手机号码后请通知原经办行，进行联系方式变更，以免给他人造成不必要的麻烦。2、客户收到已放款短信，称提示放款账号与已办理还款银行卡号不符。原因：我行短信通知为贷款账号，客户误解为还款账号答复：我行短信放款通知提示的放款账号为贷款账号，而非客户归还贷款的储蓄卡还款账号。请客户接短信通知后仔细与银行返还的放款凭证核对。如有疑问，请致电我行。3、客户投诉提前还款预约时间过长答复：根据贷款合同提前还款必须提前三十个工作日并以书面形式通知贷款人。客户特殊情况可提前与经办行联系，约定还款时间。快贷产品相关知识一、什么是快贷？建行快速贷款简称“快贷”，是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支用与归还。快贷产品包括“快e贷”、“质押贷”和“融e贷”三个产品 。二、客户应具备什么样条件，可以申请快贷 ？（一）建行个人网银用户或者手机银行客户。（二）年龄范围：申请“快e贷”年龄在25（含）到60岁（含）之间。申请“质押贷”年龄在18（含）到70岁（含）之间。（三）授信依据：1、快e贷：根据客户一定时期内在建行个人金融资产情况（存款或理财产品等）或是建行的代发工资客户或者房贷客户，“快e贷”是采用信用方式。三、是不是快贷额度审批结果显示成功就开始计算利息？显示审批结果时是不计算利息的，只是告诉您建行同意您使用的贷款金额，只有贷款正式生成后才按您使用的贷款金额计息。四、快贷能贷多少？贷多长时间五、怎么申请快贷？（一）准备好您的建行二代网银盾或者手机银行。（二）登陆建行个人网银或者手机银行，依次进行如下步骤：选择个人贷款→快速贷款→我要快贷→选择所需产品→点击立即申请个金业务产品名称 能贷多少 贷款时间有多长 贷款利率 贷款使用 怎么还款快e贷 0.1-30万元 12个月（固定期限） 固定利率6.3% 直接提现或者国内任意电商支付、POS刷卡消费 网银或手机还款、ATM还款、柜面还款一、ETC相关问题1、欠费黑名单：只需要在签约账户存钱，欠费补扣完三天之内解除黑名单，如果签约账户遗失无法存钱就只能等超黑之后手工交款（信用卡账户超黑30天，借记卡账户超黑90天）。2、超期黑名单：超期黑名单需要通知客户到网点，柜员需要做两步：1）在8888里面执行手工交款，将欠款全部交清。2）2851将ETC卡重新签约银行账户。以上两步执行完后三天内黑名单解除。如果客户超黑但没有欠费，则重新签约2851即可。3、销户黑名单：近期省分行拟将销户黑名单集中洗白，后续应该不会产生了。网点出现客户黑名单问题后在“8888-ETC-记账卡-黑白名单查询”中查询客户黑名单种类，也可报二级行业务管理人员查询，查出黑名单种类后应按照相应方法处理，当出现按照方法处理但黑名单仍然解除不了（如欠费黑名单，存了足额款项，并且已经补扣，但黑名单不解）应报二级行，由二级行写明问题情况统一报省分行邮箱（ah_tsyw)，网点单独报送的省分行不再处理。二、投资类产品1.基金：当前投资建议：基金定投，保本基金等。货币基金：投降风险较小的货币市场工具（1年期以下的债务工具，如现金、央行票据、大额存单等），具有高流动性、收益稳定的特点。首发基金：一、经过较长时期震荡，目前大盘点位处于相对低点，首发基金可以在底部吸筹，便于净值成长。二、A股纳入MSCI，近期将有大量资金集中进入A股。如近期新发的长城智能产业灵活配置混合型基金、银华混改红利灵活配置混合型基金、万家新机遇龙头企业灵活配置型基金、融通新能源汽车主题灵活配置型基金、华泰柏瑞医疗健康混合型基金等。定投：基金定投通过下跌过程中不断以小额成本买入寻找市场底部，不断摊薄投资成本，既不会影响整个资金使用，也会是我们投资心态更平和。选择：长期业绩平稳，回撤小的基金不适合做定投，选择有强烈轮转特色的基金。2.保险：1、安邦盈泰5号年金保险，最佳持有期5年，保证最低收益3.0%，现在公布结算利率4.8%。2、我行目前代理多家公司医疗险及重疾险。3.贵金属：2018年是世界杯年，我行目前代理世界杯纪念收藏品有：《2018俄罗斯FIFA世界杯纪念银币增仓套装》，全球限量15000套，内含八国央行发行纪念银币及官方吉祥物纪念金章。《2018世界杯冠军纪念金秋》，由20枚足银纪念章组成。《2018俄罗斯FIFA世界杯官方纪念金/银大全》，CCTV2财经新闻报道，米卢教练个人收藏。三、存款特色储蓄1. 办理条件：一年期起存金额5000元、二年期起存金额10000元。存单、一本通、借记卡均可办理。2. 计息规则：一年期特色储蓄到期利率1.95%，上浮30%；两年期到期利率2.73%，上浮30%。提前支取利率向下靠档计息，分别是靠档到七天通知存款、三个月、六个月、一年 、两年的定期利率。惠存通结息具体见下图：四、龙支付龙支付概念。龙支付既是建设银行以客户为中心、基于移动互联网而打造的企业级支付品牌，又是依托建行庞大的支付体系，整合建行现有支付渠道、支付工具等各类支付结算产品，为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合。龙支付产品组合首期整合了建行钱包、建行二维码、绑定本行/他行银行卡（全卡付）、龙卡云闪付、龙支付取款（随心取）、好友付款、AA收款、龙商户等八项功能，后续将整合和创新更多支付功能。并拥有以下四大优势：第一，更开放的用户体验。无论本行他行、有卡无卡，只需下载中国建设银行APP均可申请注册。第二，更多样的支付方式。囊括扫码支付、手机闪付、ATM刷脸取款、声纹取款、手机闪取等所有新型支付技术。第三，更丰富的支付场景。支持线上线下、消费取现等衣食住行的各类场景，支持商户移动端手机银行APP支付。第四，更安全的支付环境。具有完备的风控体系，通过支付标记token技术及手机终端认证技术进行事前防御，通过差异化限额、黑名单阻断、大数据风控模型进行事中防控，通过建立快速响应机制、反欺诈调查机制进行事后处置。五.三类账户问题根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。小企业业务1、我在康美中药材交易中心经营有一家小公司，想做贷款，但是又没有足够的抵押物做抵押？我想问问你们银行有没有信用贷款，不用做抵押？答案：最近我行专门推出了一款针对康美中药材交易中心经营商户的信用贷款—善店贷。客户准入要求1、在现有地已持续稳定经营2年（含）以上；2、企业主从事本行业3年（含）以上；3、商户所在核心网点区域若为商圈，前两年缴纳的平均年租金额不得低于10万元；商户所在核心网点区域若为专业市场，前两年缴纳的平均年租金额不得低于5万元；4、前12个月企业对公结算账户（含他行结算账户）与企业主及其配偶个人结算账户（含他行结算账户）借贷方累计结算笔数100笔（含）以上，且贷方累计结算额200万元（含）以上。存在以下情况在结算量认定时需剔除：5、根据是否提供当地产权清晰房产证明，予以附加不同条件：1.能够提供房产证明的，还需满足以下条件：①企业、企业主及其配偶在银行保证及信用类和个人经营性借款合计不超过100万元，若他行保证及信用类和个人经营性借款采用联贷联保形式的，不予以准入；②企业承诺在我行月均贷方结算额至少覆盖贷款本金额度或在我行的结算比率不低于70%（含对公对私），优先使用我行POS或EPOS进行资金结算，若大部分为现金交易应优选我行为主要存款结算银行。2.不能提供房产证明的，还需满足以下条件：①企业无银行借款、企业主及其配偶无个人经营性借款；②企业承诺在我行月均贷方结算额至少覆盖贷款本金额度或在我行的结算比率不低于90%（含对公对私），优先使用我行POS或EPOS进行资金结算，若大部分为现金交易应优选我行为主要存款结算银行。6、企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：1.有当地户籍；2.在当地有房产(房产仅指产权清晰的居住用房及商铺，配偶双方任意一方名下均可，设定抵押担保的除外，不包含按揭）。[贷款额度]贷款额度不超过业务申请人或其控制企业前12个月销售收入（可依据企业财务报表（如有）或银行账户结算流水进行判断）的20%，并视家庭净资产情况、租金合同等综合确定。（一）提供房产证明的，贷款额度最高不超过50万元，且不超过家庭净资产的50%；（二）不提供房产证明的，贷款额度最高不超过25万元，且不得超过上年缴纳租金总额的2倍。2、我做的有一家小公司，对银行贷款存在季节性需求，平时账户上沉淀的资金也较多，我想问问你们银行有没有一种信用贷款一旦需要能够及时用上，一旦有闲置资金了能够随时归还？答案：我行有一种新的产品非常适合这种情况，小微快贷—信用快贷。以小微企业及企业主金融资产、房贷、账户结算、POS交易、纳税金额等数据为依据，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务。客户可以通过网上银行、手机银行自助申请贷款，贷款审批后，可自助用款、还款。小微快贷从客户申请、业务评价、贷款审批、签订合约、贷款支用、贷后管理到贷款归还的网络系统化操作，可以实现秒申秒贷。准入条件：1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；2、在建设银行开立结算账户；3、企业在建设银行无有效评级和授信额度（低信用风险业务除外）;4、企业在其他银行授信不超过2家，且未结清债项为正常和关注类；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷及信用卡额度除外）；5、未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单。6、企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港、澳、台及外籍人士；7、企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；8、企业主其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；9、未列入人民法院失信被执行人名单。企业主是指具有企业实际控制权的自然人，个体工商户或个人独资企业的出资人；一人有限公司的自然人股东；有限责任公司中符合以下条件的个人：1.持有50%以上股权的个人。2.持有股权不足50%，但其直接及间接持有股权总和在公司所有股东中占比最高的个人。3.企业出具正式函件明确为实际控制人的个人。“信用快贷”单户贷款额度最高200万元。单户贷款额度根据金融资产信用额度、结算信用额度、纳税信用额度、房贷信用额度综合确定，单户贷款额度超过100万元的，企业及企业主在建行系统内可掌握的金融资产1需足额覆盖建设银行贷款本息，否则贷款额度为100万元。信用卡中心1、听说建行新推出装修房子的贷款，请问怎样办理？您好，我行针对住宅装修特别推出装修分期业务，最高可贷50万，纯信用免抵押免担保，最长期限4年，0利息，低手续费率，不指定装修建材商，办理手续也比较简单，提供你的身份证、收入证明或者营业执照、购房合同或者房产证、银行近6个月流水即可快速办理。欢迎你来建行网点办理。2、我想从外地买辆车，可以办理建行车贷么？你好，是可以的，建行直客式购车分期不限品牌不限购车地，只要开有正规汽车销售发票即可办理，欢迎你来建行网点办理。3、我是建行房贷客户，最近收到建行打来的电话，说凭一张身份证就可以办理最高可达15万元的信用贷款，是不是骗子？你好，不是骗子，我行最新推出的分期通业务，的确只需一张身份证即可快速办理最高可达15万元的信用贷款，并且纯信用免抵押免担保，建行分期通最长可贷3年，0利息，4、我在建行办了一张信用卡，激活时，大堂经理说可以做现金分期，请问什么意思？你好，现金分期就是信用卡信用额度变现金，资金即刻到账可以快速解决您的资金需求，你可通过建行ATM自助银行、网上银行、手机银行、微信、网点柜面办理，目前我行现金分期手续费率也在做优惠活动，可享7折优惠，0利息，欢迎你前来办理。5、去网点柜台办理信用卡需要提供哪些资料？1.身份证复印件2.收入证明：公务员、企事业单位收入证明、公积金缴存记录、行车证复印件、房产证复印件，如果在我行有AUM值（正常资金往来）有可能认定为预审批客户办理信用卡，代发工资客户也可以。6、有信用记录逾期的怎么处理答：可以先到人民银行查询是什么原因导致（房贷、信用卡），是否为恶意逾期，如果非恶意逾期情况不严重可以到办理银行申请消除或等待1-2年时间自动消除，如果定性为恶意逾期或情况严重就要等3-5年时间。7、现在申请信用卡只能到网点柜台去申请么？答：目前我行信用卡申请渠道除了去网点柜台申请，您还可以通过网上银行、手机银行、微信等多种渠道来申请。8、建行信用卡每年都收取年费么？答：建设银行个人普通卡80元/卡，金卡160元/卡，龙卡汽车卡：主卡200元/卡，附属卡年费按主卡类型减半收取，持卡年度内，除了汽车卡外，每年刷卡消费满3笔（不限金额）免收当年年费的。9、收到10086、95533短信（虚假短信），称点击链接可参加“积分兑换现金”、“调整消费额度”，这个是真的吗？答：近期，有不法分子利用伪基站 假冒“95533”等向信用卡持卡人发送虚假短信，假借“积分兑换现金”、“调整消费额度”为名诱骗客户登录钓鱼网站，盗取卡号、动态验证码、密码、身份证号等重要信息，并实施网络盗刷。请不要随意点击短信中的网址链接，也不要泄露卡片信息和动态验证码，并安装杀毒软件屏蔽钓鱼软件，如果对短信内容存在质疑的话，可以去就近的建行营业网点咨询我行工作人员。10、对审批额度不满如何处理？我行在审批办卡申请时，将根据申请人的资信等情况进行综合评分，以核定其信用额度，您提供的相关材料余越充分，越容易帮您获得高的信用额度。11、信用卡丢了，怎么办？如果您的信用卡丢失，请立即选择以下方法进行处理1.登录手机银行客户端，通过“信用卡-信用卡管理-信用卡挂失”菜单操作。2.登录网上银行，通过“信用卡-卡管家-挂失及换卡”菜单操作。3.您还可以致电我行信用卡24小时服务热线（400-820-0588）办理。}