过年期间，大家是不是发现身边的一些长辈投资了连续多年存入的、宣称“高收益”的“定期存款”？那你可能需要提高警惕了，这很可能是人寿保险产品。怎么辨别存款和寿险呢？其实很简单，如果合同正文或者附件中有一份《现金价值表》，那基本上就是寿险合同。而寿险相对于定期存款最大的区别就是提前解除合同会导致本金大量亏损。一、寿险产品的投资价值并不高以某寿险公司广泛通过某国有控股的大型商业银行渠道销售的一个寿险产品为例，该产品为投保人连续五年、每年投入一万元（当然也可以一次性存入五万元）方完成投保义务，未满五年则视为单方提前解除合同。（1）从现金价值表可以看到，未满五年就退出的，将损失惨重——满一年即取出，现金价值只有4180元；满四年之后方才价值34417元。（2）从满五年开始，这一款保险产品的现金收益，是否比银行定期存款高呢？该寿险满五年现金价值为50244元，满十年现金价值62490元。考虑到实践中有理财意识的老年人，其手头的存款一般不会少于五万元，故简单一点，我们以一次性存入五万元本金、银行定期存款五年期年利率2.75%来计算，定期存款满五年为56875元，五年后继续存五年定期（总共十年）为64695元。而且，现在许多银行三年期利率甚至比五年期更高，银行存款相比这类保险产品甚至还有灵活性的优势。至于超过十年的收益，因为周期过长，尤其是从老年人的角度来看，我认为没有计算的必要了。可见，从投资的角度来看，该寿险产品的年化收益率，相比银行定期存款存在明显的劣势。需要说明的是，本文仅从投资的角度出发，该类寿险产品除了投资的功能，还有身残、身故保险金，有相关需要的人士当然可以考虑这类产品。二、必须重视寿险产品代销的程序合法性银行销售这种保险合同，是否合法呢？需要从主体和程序两个方面来看。（1）一般情况下“银保代销”的主体合法根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）第一条的规定，商业银行可以接受保险公司等金融机构委托，在银行渠道向客户推介、销售由合作机构依法发行的金融产品。此外，实践中银行网点往往都会有至少一个工作人员持有保险从业资格证书。（2）“银保代销”的程序容易产生不规范的做法《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十一条规定商业银行代销保险时应当“实施录音录像，完整客观地记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节。”第三十三条规定商业银行在代销过程中“禁止将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。”作为保险从业人员，对于保险条款应当进行详细、尽职的介绍，不应当片面的宣传“高收益”，而采用春秋笔法的方式完全略过产生收益所需的惊人的周期。笔者身边的长辈就是本意去银行存款，被银行工作人员一通话术之下，误买了寿险产品。三、年轻人应当与长辈保持良好沟通，尽量避免长辈单独去银行办理大额业务在许多长辈的观念里，银行（尤其是国有控股的大型商业银行）是值得信赖的，而且他们大多数也还不清楚寿险和定期存款的区别。因此，我认为最有效的方法就是不要让长辈一个人去银行处理大额的财产，在年轻人陪同的情况下，应当能够大量减少这种现象发生。如果有长辈确实在不了解的情况下误签了相关寿险合同，而且又过了犹豫期，可以尝试通过向当地银保监委员会反映（12378）的方式由后者协调解决。经过调查，如果确实存在银行工作人员程序违法的情况，银保监会将会对银行作出行政处罚。本文作者：蒋杰庆律师 版权声明：转载请完整注明作者和出处}

逸享人生年金险作为市场中的热门产品，很多朋友都想要入手。不过也有很多人不知道应不应该购买天安人寿的逸享人生年金险？入手这款年金险到底值得吗，学姐决定现在就来测评这款产品。在测评之前，我们需要了解的关于保险的基础知识有哪些：《只有先弄明白这些关键知识点，大家买保险才能够万无一失！》一、逸享人生年金险保障内容有哪些？话不多说，先看产品测评图：这款产品测评图明确表示，投保年龄为28天到59周岁的逸享人生年金险有终身的保障期限。逸享人生年金险都有哪些具体的保障内容，大家一起来看看：1、养老年金逸享人生年金险过了60岁这个门槛才可以领取养老年金。养老年金的领取方式有下面这两种：一是年领，这么理解就是一年领一次，领取的是全部的基本保额；二是月领，每个月提供一次领取机会，领到的养老年金是8.5%的基本保额。被保人按照实际需求来选择较为适合的领取方式。2、身故保险金被保险人死亡后逸享人生就会提供身故保险金，按规定来讲，保险公司根据本保险实际交纳的保险费与身故时保险单的现金价值，在二者之间选择比较大的给到付身故保险金。二、逸享人生有哪些优缺点？阅读完逸享人生年金险的相关保障内容之后，我们来研究一下它有什么优点和不足吧？1、逸享人生的优点：>>年金领取方式灵活逸享人生年金险在年金领取方式上可以满足不同客户的需求，共有两种形式，和那些只能年领的年金险产品比较一下，考虑的更加全面。还有一点就是，月领的年保额为102%基本保额，相较于年领的年保额会高出2%，从这方面看性价比真的挺高的。学姐建议，可以优先选择月领，领取的金额更高。2、逸享人生的缺点：>>投保年领范围小说到投保年龄，逸享人生年金险设置为28天-59周岁，范围较小，所以其他年龄客户的投保需求不能被满足。而同类型的其他产品呢，大多数的最高投保年领为65周岁。>>年金领取年龄设置不合理逸享人生年金险要求要大于60岁才能开始领取保障年金，这一设置很不人性化的。关于这个退休的问题，女性退休年龄比男性要早，众人皆知的，年龄一般在55周岁，然而依照逸享人生年金险的规定，要在60周岁后客户才可以领到年金，所以女性顾客在刚退休的5年里是得不到年金保障的。逸享人生年金险设计成这样就不太符合事理了。而且眼前市面上有不少同类型产品可提供给不同年龄阶段的人选择的。用信泰人寿的如意享养老年金险打个比方，领取年金岁数分为男性60周岁、65周岁和70周岁；女性领取年金的岁数分为55周岁、60周岁、65周岁和70周岁。这样一对比，逸享人生年金险就显得不那么优秀了。分析到这里，学姐教大家几招薅一薅逸享人生年金险的羊毛：《教你几招去薅逸享人生的羊毛，一年几万就是动动手指的事....》最后，在这里学姐忍不住想说，逸享人生年金险的保障内容一般，性价比也一般，并不是很值得购买。不考虑逸享人生年金险的小伙伴，学姐推荐几款性价比高的年金险产品：《十大年金险排行▏高收益年金险中这10款性价比最高！》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！}

很多小伙伴前来咨询天安人寿逸享人生年金险，想要了解这款产品究竟靠不靠谱，是不是值得入手。接下来，学姐给大家好好说一说，天安人寿逸享人生年金险到底好不好。学姐安排了一份超全保险干货大礼包，送给想要知道保险知识的各位：《超全！你想知道的保险知识都在这》一、天安人寿逸享人生年金险的承保公司靠谱吗？1.天安人寿公司实力逸享人生年金险来自于天安人寿保险股份有限公司（简称天安人寿），当时是2000年在北京注册，注册资本为人民币2亿元。保险法中明确规定，最少注册资本2亿起才能成立一家保险公司，从这方面来讲，天安公司资本实力十分优秀。2.天安人寿偿付能力偿付能力是衡量一家保险公司偿还债务能力的主要指标，包括核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。这是学姐从中国保险协会中搜索到的条款，具体内容在下图中：从图中可以看出，天安人寿综合偿付能力为128.27，核心偿付能力为112.01，风险评估为B级。将天安人寿的偿付能力数据和中国银监保会的对比可得，天安人寿的偿付能力正好是60分的水平，主要是对于综合偿付能力充足率以及风险综合评级这两项数据，刚刚在及格分数线徘徊，稍微不小心，很有可能会掉进不及格的范围。二．天安人寿逸享人生年金险怎么样？有坑吗对天安人寿承保公司做了一个大致分析之后，相信大家对公司背景都有了一定的了解，下面来看看天安人寿逸享人生年金险都有什么保障。其他多余的话就不说了，先浏览下学姐熬夜整理出的天安人寿逸享人生的产品保障图。1. 投保条件按照产品条款，天安人寿逸享人生只有保终身的保障期限，投保年龄要求在59周岁以下，基本上是能够满足更多人的投保条件，哪怕是刚出生没多久的孩子也照样可以投保，不过年龄方面稍有限制，如果年龄到了60，就不能选购这款保险了，不得不说有一点可惜。2. 保障内容天安人寿属于一种养老年金险，大家统一地领取收益是在60周岁，如果面向女性的话，不是很能够满足她们的需求。众所周知，女性的退休年龄低于男性，在天安人寿逸享人生中，可以领取年金险的年龄弄的就不是很好。就譬如信泰人寿推出的名字叫如意享的养老年金险，有关领取年金岁数以下的为男性60周岁、65周岁和70周岁；有关于女性领取年金的岁数为55周岁、60周岁、65周岁和70周岁。拿去和天安人寿逸享人生年金险对照一下，信泰人寿的如意享养老年金险的领取年金年龄其实有多种选择的，灵活性强。既然都说到信泰人寿的如意享养老年金险了，看好这款产品的可以点击阅读：《被夸上天的信泰如意享（七金版），真的保证4.05%的高收益吗？》天安人寿逸享人生年金险不仅可以年领取，还可以月领取，倘若选择年领取，每年能够拿到100%基本保额；倘若是选择月领取的情况下，每个月都可以获得8.5% 的基本保额。大家就照着自己的需求来对自己的领取方式进行选择，简直是相当灵活。概括一下，天安人寿逸享人生这款养老年金险是比较单一的，而且保障内容也很简单，倘若你较为在意保障，建议选择保障更多的产品。如果你比较在意收益，这里有一份高收益年金险榜单，详情请点击链接：《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！}