2023-04-12 11:13:27
近日，小微数字银行金城银行面向小微企业累计放款突破1000亿元。这是金城银行数字化转型升级后，在不到两年的时间里取得的成绩。而这成绩的背后则是金城银行硬核换芯、凤凰涅槃，走出了一条数字化服务小微的高质量发展之路。数字银行服务小微既普又惠2021年6月份，数字化转型升级之后的金城银行上线面向中小微企业的“金企贷”产品，截至目前，在接近两年的时间里，触达了超过100万家真真实实的中小微企业，累计放款突破1000亿元。其中工业制造、批发零售类的中小微企业在金企贷服务的客户中占比接近70%。金企贷户均授信在90万元左右，户均在贷时长在3个月左右，更值得一提的是，单笔借款利息支出在500元以内的占比接近50%。在“金企贷”的基础之上，金城银行还研发了面向“瞪羚”、“雏鹰”、科技领军企业的“金科贷”，面向农林牧渔等农业农村领域中小微企业的“金农贷”，以及为专精特新、“小巨人”企业定制的“专新贷”，上述产品和服务均具备纯线上、纯信用等特点，最高额度500万，产品期限分别适配各行各业中小微企业的生产经营周期，随用随取、随借随还。其中“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%，极大降低了“专精特新”企业的融资成本。这些都充分表明了崭新的金城银行在数字化服务中小微企业的时候扎扎实实地做到了既普又惠。金城银行服务的中小微企业都是实体经济中各个行业里的中坚力量。我国有1.6亿的工商主体，其中5000万家是企业主体，成立满两年的有3000万家，其中规模纳税企业是800万家。这800万家中小微企业中包含细分产业里的“小龙头”“小金刚”，大多穿越过经济周期，依靠内生式积累、内源式发展，企业主注重自身圈子口碑，兢兢业业、行事稳健。这些中小微企业对于流动性经营贷款的需求旺盛且稳定，对信贷服务的可得性、便捷性要求比较高，喜欢随借随还、快进快出。这些中小微企业是我国产业链供应链安全中不可或缺的坚韧成分，是实体经济的毛细血管，也是改革开放40多年来栉风沐雨后的活力主体，往小了说是区域经济的核心关键，往大了说是社会发展的中坚力量。服务这些中小微企业，不仅顺应政策导向，也是金城银行的战略选择和时代使命。三年攻坚健全治理悄然蝶变如果把时间往回拨三年，“小微业务”“数字银行”，这些标签跟金城银行都扯不上任何关系。正是在近三年时间里，金城银行以负重攻坚的决心和滚石上山的韧劲，蹄疾步稳地健全治理机制、更新发展战略、推进数字转型、加码科技风控、提升经营水平，才取得了上述悄然蝶变式的焕然一新。金城银行成立于2015年4月，是银保监会批准设立的全国首批五家民营银行之一。2020年8月，经银保监会批准同意，金城银行成功引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东。回顾天津金城银行8年的发展历程，大致可以分成两个阶段，在开业之初的前五年时间里经历了一些波折，公司治理低效且不完善，业务经营迟滞且不稳健。2020年8月之后至今的两年多时间里，随着股权结构大幅优化，金城银行紧紧围绕公司治理提升和业务经营数字化转型升级这两大主题，采取一系列措施革故鼎新，使得整个银行由内而外硬核换芯——公司治理水平快速提升，数字化服务中小微企业成为核心战略，各项经营指标由弱转强，服微助实提质增效。规范且高效的治理机制是一家公司基业长青的地基，对于一家银行来说更是如此。2020年8月之后，金城银行集中力量进行公司治理体系和治理能力的全方位完善和提升。金城银行从“顶层设计”入手，重新修订了公司章程、股东行为管理制度等一系列规章制度，进一步完善和规范各公司治理主体职责，明确并提升股东大会、董事会、监事会、经营管理层“三会一层”的决策权限和履职效能。同时，本着提升专业素养和规范意识的原则，优化“三会一层”人员结构，选举产生了董事长、副董事长、监事长，成立了董事会各专门委员会，聘任了在大型银行和科技公司均有成功经验的人士出任行长。数字转型加码科技更新动能优化股权结构、提升公司治理、充实专业高管，稳住了公司的基本盘、夯实了银行的新地基之后，金城银行紧锣密鼓、稳扎稳打，明晰战略目标、推动数字转型、加码科技风控，建设核心能力，更新发展动能。2020年8月之后，金城银行新一届领导班子充分认识到“发展数字经济，建设数字中国”战略的重大意义，积极遵循“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”的根本要求，率领全行投身到金融监管部门所倡导的“推进金融数字化转型提升工程”当中。经过大范围的走访调研和讨论，金城银行新一届领导班子将“数字化服务中小微企业”确定为新金城的核心战略。其中“服务小微”体现了新金城的差异化定位，“数字化”则表明了新金城的特色化经营。由此，新金城定位于做一家小微数字银行。战略牵引业务，业务牵引组织，组织牵引人才。核心战略明晰之后，业务产品随之重塑。金城银行一方面大幅加强了科技和风控投入，树立“科技立行、风控为本”的原则；另一方面汇全行之共识、集全行之力量，围绕“数字化服务中小微企业”这个核心战略，将资源禀赋和组织架构重新配置和调整，本着扁平化、高效能的方向大幅优化组织架构，并接连推出了面向中小微企业的“金企贷”“专新贷”等拳头产品。同样重要的是，在看到金城银行坚定的数字化转型决心和效果之后，行业内领先的科技人才、风控人才、小微业务人才纷至沓来，不仅进一步充实了一家小微数字银行的人才梯队，更使得金城银行的数字小微业务快速发展，形成了可喜的正向螺旋上升。截至目前，数字科技研发与数字风控人才占金城银行全行员工比重，从原来的不足10%已经快速提升到接近50%。科技及风控人才的到来，从零到一、自立自主建设小微数字银行的核心能力——科技和风控，效果立竿见影。在科技方面，金城银行科技团队已搭建完成“两地三中心”双活容灾架构体系，实现数据中心级故障秒级切换，并形成业务多活架构部署的基础支撑能力；建立防护全面覆盖、风险提前处置、威胁主动防御、技术安全可控的新型动态信息安全防御体系。在2022年，金城银行自研自建的相关系统平台获得ISO27001信息安全管理体系认证，“金城小微金融”App通过中国网络安全审查技术与认证中心（CCRC）的移动互联网应用程序（App）安全认证，成为国内率先获得国家级安全认证的银行企业金融App。截至2022年末，金城银行已取得知识产权授权69项，其中Ⅰ类知识产权10项（发明专利），Ⅱ类知识产权59项（软件著作权）。在风控方面，金城银行数字建模及风控团队，深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、智能客服、智能催收、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控、自研分片加密存储算法（保证数据安全）等先进的金融风控技术及工具，首创“3D”全景大数据风控模式，持续提升大数据风控的效率与精准度，提升信用风险管理水平，使得金企贷的风险控制水平处于市场中同类产品的领先身位。探索数字银行中国式现代化新征程上踔厉奋发新时期，大蓝图下稳步铸就大发展。就数字化服务中小微企业这个赛道而言，中国走在世界前沿。从目前的趋势看，中国将是数字金融服务中小微企业的全球方案提供者和技术模式输出方。脚踏实地、志存高远，顺势有为、乘势而上。在跻身数字化服务中小微企业这个领域全国前列的基础上，金城银行下一步力争成为全球小微数字银行领域的“他山之石”。立足新发展阶段，贯彻新发展理念，掌握着技术的红利，崭新的金城银行将充分发挥数字科技和数据要素的双轮驱动作用，继续增强金融服务中小微企业敢贷愿贷能贷会贷的能力，打造数字银行核心竞争力，探索出一条可复制、可推广的数字银行服务实体经济的中国式现代化之路，并努力在更大范围、更高层次上取得新的突破、新的成效。责编
蒲祯
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【泰达企业巡礼】专栏
泰达，是伴随着中国改革开放崛起的国际一流产业新城，也是数以万计扎根于此的企业温暖的家园。穿过近四十年的发展岁月回望，这里鎏刻了众多名企辉煌的过往，更孕育茁壮了无数企业奔赴梦想的力量！企业是泰达的根与魂，更是与泰达一道创造发展奇迹的挚友与伙伴！
新篇已启，未来已来。天津经开区推出【泰达企业巡礼】专栏，聆听企业砥砺奋进的铿锵足音、共谱区域高质量发展的新华章。今天，让我们走进金城银行，了解金城银行如何用数字化手段服务中小微企业。
员工半数以上是科技风控人员、为中小微企业累计提供了超过1000亿元信贷资金、借款1分钟内就能放款……这是位于天津经济技术开发区的天津金城银行股份有限公司（以下简称金城银行）近年来对外亮出的“肌肉”。
作为全国首批民营银行之一、天津唯一一家民营银行，金城银行积极遵循“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”的根本要求，在安全可靠的数字科技实力和独立自主的数字风控能力方面持续发力，用数字化方式为全国中小微企业及广大消费者提供安全、高效、便捷的数字金融服务，趟出了一条独具特色的数字金融服务实体经济之路。
创新求变重塑发展动能
1917年，历史上的金城银行在天津诞生，由中国近代著名红色金融家、银行家周作民创办。在中国工业化进程起步的20世纪二三十年代，金城银行大力扶持化学工业、船舶制造业、矿业、纺织业、铁路建设和交通业等工业，在对抵制列强在华垄断、挽回国家利权方面起到了积极的作用，有力推动了中国近现代以来的工业化进程。
2015年4月，金城银行品牌在天津重生，成为全国首批五家民营银行之一，注册资本金30亿元。“2020年8月，经银保监会批准同意，金城银行成功引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东，新金城的故事就此展开。”金城银行相关负责人介绍，紧紧围绕公司治理提升和业务经营数字化转型升级两大主题，金城银行开启了自我更新、换芯发展的全面转型，整个银行由内而外硬核换芯——公司治理水平快速提升，数字化服务小微企业成为核心战略，各项经营指标由弱转强，服微助实提质增效。
结合自身资源禀赋和行业发展趋势，金城银行确定了做一家“小微数字银行”的全新定位，以及数字化服务中小微企业的核心战略。新时代的金城银行，传承百年金城银行服务实体工商业的精神基因，以服务实体经济、支持小微企业为核心目标，综合运用大数据、云计算、人工智能、网络安全等技术，提升服务实体经济质效。
激活经济发展“毛细血管”
通过一系列的改革创新措施，2021年6月，金城银行基本完成了自身的数字化转型升级，初步建设了扎实的数字银行核心能力。与此同时，金城银行自主研发推出了“为小微企业而生”的“金企贷”产品。
“我国有约5000万家中小微企业，这些企业都是实体经济中各个行业里的中坚力量。但是跟头部的大型企业相比，中小微企业在金融服务方面的获得率并不高。”上述负责人表示，中小微企业融资具有风险成本高、运营成本高、服务成本高三大特点，这成为了制约银行有效提升小微金融服务水平的最根本因素。服务这些中小微企业，不仅顺应国家政策导向，也是金城银行的战略选择和时代使命。
没有实体网点，又不与信贷客户见面，金城银行如何把控风险，服微助实？
据上述负责人介绍，数字化转型以来，金城银行从零开始引进数字科技与风控人才进行自主研发，深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控等先进的金融风控技术及工具，独创“3D”全景大数据风控模式，综合数十个合法数据源维度，针对“小微企业主+企业”进行双重风控建模交叉验证，同时从宏观经济、行业周期波动、未来发展趋势等多维角度进行综合分析，持续提升大数据风控的效率与精准度，提升信用风险管理水平，使得“金企贷”的风险控制水平处于市场中同类产品的领先身位。
在“金企贷”的基础之上，金城银行还研发了面向“雏鹰”“瞪羚”、科技领军企业的“金科贷”，面向农林牧渔等农业农村领域中小微企业的“金农贷”，以及为专精特新、“小巨人”企业定制的“专新贷”，上述产品和服务均具备纯线上、纯信用等特点，产品期限分别适配各行各业中小微企业的生产经营周期，随用随取、随借随还。
创新的种子已结出果实。截至2022年底，金城银行的注册小微企业客户数量超过100万户，金城银行通过数字化的方式为这些小微企业提供了超过1000亿元的贷款资金，其中投向制造业、批发零售业等行业小微企业的占比接近70%。
助力区域经济蓬勃发展
在金城银行的发展历程中，离不开的一个关键词便是“泰达”。“泰达是一片创新创业的热土，也是我们发展的起锚地。”上述负责人如是说，2015年金城银行诞生在天津经开区海河之滨，自成立以来便是区域重点关注的金融企业，泰达也为金城银行提供了优越的人才及财税政策，为企业发展培育了优质的土壤。
数字金融人才是金城银行推动数字化转型的核心驱动力。作为一家以科技驱动的小微数字银行，技术研发能力和产品创新能力，无疑是金城银行能否生存下去的命脉所在，这就需要大量的既懂金融、又懂科技、还有互联网思维的复合型人才，而这样的人才在市场上是极度稀缺的。该负责人表示，金城银行所在的天津经开区“于响”片区是天津首个享受“就业即落户”的区域，其在人才引进、人才培育、子女入学、人才公寓等方面出台的各项政策，极大地支持了金城银行从全国各地招揽金融人才，帮助完善了我们这家小微数字银行的人才梯队。截至目前，数字科技研发与数字风控人才占金城银行全行员工比重，从原来的不足10%已经快速提升到50%左右。
天津作为北方工业重镇，有着雄厚的制造业和科技研发基础。作为天津市实体经济基础最为扎实、产业发展最为完善的区域，天津经开区聚集着众多中小微企业。接下来，金城银行也将继续发挥数字科技和数据要素的双轮驱动作用，持续锻造小微数字银行的核心竞争力。与此同时，坚守民营银行的发展使命和自身定位，践行金融企业的社会责任，深入工地厂区、社区街道、田间地头，触达金融服务不充分的客群，助力中小微企业融资，为实体经济“输血打气”，为天津经开区高质量发展贡献新的力量。
滨海潮编辑 小黑 综合自 天津经开区-泰达返回搜狐，查看更多
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2023-06-03 23:37
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新金融琅琊榜发布于：上海市
金城银行2022年数字化服务中小微企业所取得质效双彰的成绩，显示了一家中小银行借助数字化转型升级所展现出的蓬勃发展动能，也印证了中国实体经济尤其是中小微企业的坚强韧性。
近期，全国19家民营银行2022年的年报陆续披露完毕，全行业来看，总体呈现出平稳有序发展的态势。其中，有一家银行的增速受人瞩目，其增长背后的原因和动力则更让人深受启发。
根据年报，金城银行在2022年实现营业收入30.62亿元，同比增长146%；实现净利润4.37亿元，同比增长893%。营业收入和净利润的同比增速均位列行业第一。同时，截至2022年年末，金城银行的注册小微企业客户数量超过100万户，金城银行通过数字化的方式为这些小微企业提供了超过1000亿元的贷款资金，其中投向制造业、批发零售业等行业小微企业的占比接近70%。另外值得一提的是，这些小微企业客户在金城银行单笔借款利息在500元以下的占比接近50%。
这些数据都表明，金城银行这家小微数字银行在2022年，通过数字化服务中小微企业，不仅支持了实体经济，而且收获了自身的稳健增长，在发展质量、经营效能和使命责任、社会效益两个方面形成了齐头并进、质效双彰的良好局面。
金城银行成立于2015年4月，是银保监会批准设立的全国首批五家民营银行之一。2020年8月，经银保监会批准同意，金城银行成功引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东。新金城的故事就此展开。
2020年8月之后，随着股权结构大幅优化，金城银行紧紧围绕提升公司治理和重塑发展动能这两大主题，采取一系列措施革故鼎新，使得整个银行由内而外焕然一新——公司治理水平快速提升，数字化服务中小微企业成为核心战略，各项经营指标由弱转强，服微助实提质增效。
在提升公司治理方面，2020年8月之后，金城银行从“顶层设计”入手，重新修订了公司章程、股东行为管理制度等一系列规章制度，进一步完善和规范各公司治理主体职责，明确并提升股东大会、董事会、监事会、经营管理层“三会一层”的决策权限和履职效能。同时，本着规范意识为先、专业素养为重的原则，优化“三会一层”人员结构，选举产生了董事长、副董事长、监事长，成立了董事会各专门委员会，聘任了在大型银行和科技公司均有成功经验的人士出任行长。
在重塑发展动能方面，金城银行新一届董事会和新一届经营管理层经过广泛的调研论证，结合自身资源禀赋和行业发展趋势，确定了金城银行做一家“小微数字银行”的全新定位，以及数字化服务中小微企业的核心战略。面向中小微企业体现了新金城的差异化定位，数字化服务方式则体现了新金城的特色化经营。
2020年8月之后，优化股权结构、提升公司治理、充实专业高管、明确战略定位、推动数字转型，路径清晰、步骤紧密，金城银行围绕“小微数字银行”持续建设数字科技和数字风控这两项数字银行的核心能力。
战略牵引业务，业务牵引组织，组织牵引人才。一方面，金城银行大幅加强了科技和风控投入，树立“科技立行、风控为本”的原则；另一方面，在看到金城银行坚定的数字化转型决心和效果之后，行业内领先的科技人才、风控人才、小微业务人才纷至沓来，不仅进一步充实了一家小微数字银行的人才梯队，更使得金城银行的数字小微业务快速发展。
截至目前，数字科技研发与数字风控人才占金城银行全行员工比重，从原来的不足10%已经快速提升到50%左右。全行业领先的科技及风控人才的到来，从零到一、自立自主建设小微数字银行的核心能力——数字科技和数字风控，效果立竿见影。
在数字科技方面，金城银行科技团队已搭建完成“两地三中心”双活容灾架构体系，实现数据中心级故障秒级切换，并形成业务多活架构部署的基础支撑能力；建立防护全面覆盖、风险提前处置、威胁主动防御、技术安全可控的新型动态信息安全防御体系。在2022年，金城银行自研自建的相关系统平台获得ISO27001信息安全管理体系认证，“金城小微金融”App通过中国网络安全审查技术与认证中心（CCRC）的移动互联网应用程序（App）安全认证，成为国内首家获得国家级安全认证的银行企业金融App。
在数字风控方面，金城银行数字建模及风控团队，深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、智能客服、智能催收、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控、自研分片加密存储算法（保证数据安全）等先进的金融风控技术及工具，首创“3D”全景大数据风控模式，持续提升大数据风控的效率与精准度，提升信用风险管理水平，使得风险控制水平处于市场领先身位。
从2020年8月到2021年6月，前后一年左右的时间，金城银行通过一系列的改革创新措施，基本完成了自身的数字化转型升级，初步建设了扎实的数字银行核心能力，实现了凤凰涅槃、硬核换芯。
2021年6月份，金城银行上线面向中小微企业的“金企贷”产品，截至2022年年末，金企贷触达了全国超过100万家真真实实的中小微企业，累计放款突破1000亿元。金企贷客户户均授信在90万元左右，户均在贷时长在3个月左右，单笔借款利息支出在500元以下的占比接近50%。
在金企贷的基础之上，金城银行还研发了面向“瞪羚”、“雏鹰”、科技领军企业的“金科贷”，面向农林牧渔等农业农村领域中小微企业的“金农贷”，以及为专精特新、“小巨人”企业定制的“专新贷”，上述产品和服务均具备纯线上、纯信用等特点，最高额度500万，产品期限分别适配各行各业中小微企业的生产经营周期，随用随取、随借随还。其中“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%，极大降低了“专精特新”企业的融资成本。这些都充分表明了崭新的金城银行在数字化服务中小微企业的时候扎扎实实地致力于“既普又惠”。
同时，金城银行服务的中小微企业都是实体经济中各个行业里的中坚力量。目前，我们国家有1.7亿户工商注册市场主体，其中企业主体有5600万户，存续超过两年的在3000万户左右。在这3000万户当中，有大概800万户中小微企业是全国各个细分实体产业里的小龙头、小金刚，这些中小微企业就是金城银行数字化服务的客户群体。
这些细分小龙头、小金刚企业，大多穿越过经济周期，依靠内生式积累、内源式发展，企业主个个精明能干，注重自身圈子口碑，兢兢业业。这些中小微企业对于流动性经营贷款的需求旺盛且稳定，对信贷服务的可得性、便捷性要求比较高，喜欢随借随还、快进快出。这些中小微企业是我们国家产业链供应链安全中不可或缺的坚韧成分，是实体经济的毛细血管，也是我们国家改革开放40多年来栉风沐雨后的活力主体，往小了说是区域经济的核心关键，往大了说是社会发展的中坚力量。
服务这些中小微企业，不仅顺应国家政策导向，也是金城银行的战略选择和时代使命。
而能够在时代使命、社会责任和银行的商业可持续发展之间找准平衡，找到求同共赢的发展路径，对任何一家商业机构来说都是稳稳的幸福。尤其是在2022年，一方面这是金城银行焕新为一家小微数字银行的第一个完整年度，另一方面也是金城银行陪伴中小微企业客户经历疫情反复“同甘共苦共患难”的一年。所以说2022年金城银行数字化服微助实的成绩来之不易，是生死锤炼而来，是周期检验而来，是与中小微企业客户“同呼吸共命运”而来。肝胆相照不易，荣辱与共更难，但这也恰恰体现了金城银行“金融为民、金融唯实”的题中应有之义。
金城银行2022年数字化服务中小微企业所取得质效双彰的成绩，显示了一家中小银行借助数字化转型升级所展现出的蓬勃发展动能，也印证了中国实体经济尤其是中小微企业的坚强韧性。同时金城银行也为行业逐步探索实践出一条可资参考借鉴的小微数字银行稳健发展之路。返回搜狐，查看更多
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