hello，我是飞飞，深挖好险，让你买个明白！市面上的意外险，大部分都是1年期的，买1年保1年，杠杆极高，儿童、成年人、七八十岁的老人，都有产品可以选择。至于当下哪些产品值得买，之前都介绍过，大家可以往前扒拉。本文呢，想来聊聊长期意外险，带大家一起涨涨姿势。一、什么是长期意外险？顾名思义，保障时间不是1年，而是更长的时间，比如保二三十年、保到七八十岁，甚至提供终身保障。跟长期医疗险、重疾险一个道理，长期意外险的优势包括：1、稳定性强保障期间保证续保，上一年理赔过或产品停售了，不影响下一年续保和理赔，一次投保，锁定终身意外保障。2、意外身故伤残保额更高普通意外险100万已经是顶级配置，若个人身价较高，想买二三百万，只能多个产品组合搭配，不免麻烦了一些。长期意外险保额相对高一些，且保障期间保额不变。比如张三30岁，给自己投保了一份保额200万、保终身的意外险，等张三七八十岁时，还能拥有200万的意外身故伤残保障。而这个年龄的老人买意外险，因为意外风险实在太高，买个20万保额都已经很难。3、可以提前完成交费1年期意外险买1年保1年，年年都需要交费，长期意外险可缩短缴费期，比如10年交、保30年，10年内交完全部保费，之后不用再缴费了，保障仍旧存在。凡事有利有弊，长期意外险也有它的不足：1、意外医疗保障缺失或不行对老人和孩子来说，意外医疗是一项非常实用的责任，可报销猫抓狗咬、摔倒跌伤、骨折的意外门诊、住院费，保障全面的话，小意外就医甚至可以不花钱。长期意外险有的没有意外医疗保障，即使有，大多也只报销社保内费用，实在是不太给力。2、前期交费压力大跟长期重疾险一样，意外险每年交费固定，不会随年龄变化。全年龄段总交费均摊到每一年，前期压力就会大一些。买个100万意外身故伤残保额，高性价比的1年期意外险，每年保费不足300，长期意外险可能要翻倍。3、有健康告知恶性肿瘤、高血压、肝硬化、先天性疾病等，一般都会问到，若通不过健康告知，则无法购买。而1年期意外险的选择更多一些，有些没有健康要求，得过癌症等严重疾病，也不影响买！二、长期意外险推荐挑选了市面上热销的2款长期意外险，对比图奉上：1、人保守护者长期意外产品计划人保寿险大品牌承保，18-70周岁都可投保，最长可保至80周岁。保障范围相对全面，驾乘车、水陆交通、电梯、高空坠物等生活中的高发意外，还能获得额外一笔赔付，可附加猝死保障，最高获赔100万。另外可选意外骨折、意外医疗保障。不足：最高保额只能买100万，且意外医疗最高1万，只报销社保内费用，适合搭配1年期的意外险一起买。2、爱心人寿守护神长期意外险保障期间最长可选保终身，最高保额200万，这两点比人保守护者优秀。不足是没有意外医疗保障，需要另外投一份短期意外险作为补充。在同样的保障情况下，价格会相对便宜一些。30岁男性，保额100万，保障期限30年，交费期限20年，包含猝死：人保守护者1240元/年，爱心守护神830元/年本文给大家做个简单科普，我一般不太推荐投保长期意外险，价格太贵了。但存在即合理，长期意外险其实有2类适合人群：1、高身价的企业高管：对性价比要求不高，希望买到稳定高保额，保证晚年也有高额意外身价保障，不用因产品停售年年更换，也不用担心因得了严重疾病再也买不到高额意外险；2、喜欢稳定的人：性价比高的意外险稳定性不佳，经常买着买着就下架了，续保时可能需要换产品，若续保不及时，还可能导致保障中断。长期意外险则不用担心续保问题，若预算充足，还可以缩短缴费期以尽快交完保费，之后每年“不交钱”继续享受保障！}

恰好，写个产品测评，总结：产品非常不错，值得购买。但是一定记得买一份可以报销意外医疗的短期意外险。原文如下：长期意外险走心新产品，强烈安利。一般情况下，短期意外险（一年期的）比较畅销，原因如下：1，保得更全。有意外身故、意外残疾、还有意外医疗。2，保费便宜。极致性价比的是299元，100万保额/年的意外险。还有些能全额理赔自费药的是：150元，10万保额/年的意外险。3，无健康告知。比如经常推荐客户购买的：安盛天平综合意外险、小顽童意外险系列、利宝蓝精灵个人意外险等等优质产品。都不需要健康告知，直接购买。长期意外险推荐的比较少的原因：1，意外残疾赔付不全。很多长期意外险只能赔付高等级的意外伤残，比如最严重的1级伤残等。剩下的9个级别的商场都不赔付。2，保费比一年期的贵。基本上都是2000多元/年，才能买到50万、100万保额的长期意外险。3，不含意外医疗。长期意外险是不赔付意外医疗的就诊费用的。不管是门诊还是住院，都不赔。这也是长期意外险最大的BUG之二。但是，今天测评的产品，推翻了前两个bug，直接堵上了1年期的意外险的很多漏洞。产品责任一共9项必选责任，两项附加责任。必选责任1，意外伤残。按照等级赔付。10级赔保额的10%，9级赔保额的20%……1级赔100%保额。所有伤残等级都赔！这就弥补了之前很多保险公司长期意外险的“硬伤”：不赔等级比较低的意外残疾。2，意外身故。扣除之前的意外残疾赔付的金额后再赔。如果之前没有意外残疾过，那赔100%保额。如果有意外残疾的赔付，意外身故赔付的保额就是=100%保额-意外伤残已经赔付的保额。3，电梯意外伤残或身故特别保险金。电梯导致的意外身故、伤残，除了能赔1/2项之外，该项也能按照100%保额叠加赔付。注意看哈，是叠加赔付。4，高空坠物意外伤残或身故特别保险金。高空坠物导致的身故、残疾，除了能赔1、2之外，还可以再按照100%保额叠加赔付。叠加赔付。5，公共场所特定事故意外伤残或身故特别保险金。公共场所特定事故（火灾、爆炸或踩踏）事）导致的身故、残疾，除了能赔1、2之外，还可以再按照100%保额叠加赔付。叠加赔付。6，驾乘交通意外伤残或身故特别保险金。驾驶或乘坐个人非营业车辆或公务车导致的身故、残疾，除了能赔1、2之外，还可以再按照100%保额叠加赔付。叠加赔付。一定是营运车。这个点赔的是：自己开车，或者坐公务车导致的意外险事故。7，水陆交通意外伤残或身故保险金。被保险人乘坐客运列车、客运轮船和客运汽车期间导致的身故、残疾，除了能赔1、2之外，还可以再按照200%保额叠加赔付。注意看哈，是两倍叠加赔付。8，重大自然灾害意外伤残或身故特别保险金。被保险人因8大自然灾害导致的身故、残疾，除了能赔1、2之外，还可以再按照200%保额叠加赔付。注意看哈，是两倍叠加赔付。9，航空意外伤残或身故特别保险金。被保险人以乘客身份乘坐客运民航班机期间导致的身故、残疾，除了能赔1、2之外，还可以再按照500%保额叠加赔付。注意看哈，是五倍叠加赔付。可选责任：1，意外骨折特别保险金。被保险人遭受意外伤害，并在180天内确定该次意外伤害导致本合同约定的骨折，按照基本保额的5%给付骨折特别保险金。比如买100万保额，骨折保险金就是5万。2，猝死关爱保险金。被保人猝死，100%保额赔付。投保规则18岁-70岁都可以买。保险期间：20年、30年、至70周岁、至80周岁。缴费年限：10年、20年、30年。优点1，保费便宜。能保到80岁的时候，男性总需交费1120*30=3.36万。平均下来，每年672元保费（50年）。女性更便宜，平均下来336元/年的保费。以一年期买一份100万保额的意外险为例，最低保费299元。假如到80岁前可以一直购买。总需要交的钱14950元。整体保费差距真的不大。尤其是女性。2，保险公司规模大。中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）是中国人民保险集团旗下的重要成员，成立于2005年11月18日，注册资本金257.61亿元，总部设在北京。截至2022年末，公司总资产5782.45亿元。在全国31个省、自治区、直辖市和5个计划单列市设立36个省级分公司、301家地市级机构、1608家县区级机构。穆迪、惠誉连续7年给予公司A2、A+的财务实力评级。3，所有的意外残疾等级都能赔。通常，长期意外险只赔高残，比如一级、二级伤残。人保寿的这个款长期意外险，1-10级伤残全部理赔。这样，低等级的伤残，比如9级、10级，也能赔到一部分伤残金，对客户非常有利。4，可选责任里有猝死，且猝死保额跟必选保额一样。买50万保额的终身意外，搭配的是50万猝死赔付保险金。买100万保额的终身意外，搭配的是100万猝死赔付保险金。其他一年期意外险，猝死赔付的保额一定比意外身故的保额低，而且低很多。5，骨折保险金。骨折之后直接按照5%保额赔付。这个责任太容易实现了：我已经理赔了超过10次骨折了。基本上都是小问题的骨折，恢复好了就可以了。但是能赔一笔钱，肯定有利。6，3-9项保险金，均跟1、2项保险金叠加赔付！举个例子（100万保额为例）：小李，在自己开私家车的时候，意外骨折了，最后认定的伤残等级是10级。除了按照第一项的10%*100万=10万外，还依据：6，驾乘交通意外伤残 特别保险金再赔付一次10%*100万=10万。共计理赔：20万。这就是叠加赔付的意义：能多赔。7，长期意外险解决了很多短期意外险不能解决的问题。首先，长期意外险压根不用担心续保问题，买了直接可以最长保到80岁。续保啥的根本不是问题。目前人保的这款产品还无人工核保，但是其他长期意外险有人工核保，有些情况购买不到意外险的，可以试试能人工核保的产品。8，70岁了仍旧可以买的意外险。也能买，虽然保的时间短，比买不到的好。缺点1，保费肯定比一年期的意外险贵。长期意外险能实现：交30年保到80岁的情况。保费比一年期意外险贵，也是正常。2，无意外医疗。这是长期意外险的致命bug。建议：搭配1年期意外险、医疗险等等购买。3，只能保到80岁。其实，说实话，时间已经够长的了。但是如果能保到终身，岂不是更好？4，该产品有健康告知。一定要认真看：健康告知符合的才能购买。有意外险是不存在健康告知的，不管何种情况，直接买就是了。5，最高限额100万。没办法，最高保额了。想买更高保额的，要么再买别的产品，要么换产品。推荐理由该长期意外险不涉及返还保费，所以整体价格比其他长期意外险险便宜。推荐：18岁以上的成年人，人手一份。任何保险相关问题，欢迎联系：15388212767（微信同号）}

2023-08-16 12:10
来源:
生活消费观点发布于：广东省
意外无处不在，防不胜防。有统计表明，每年在中国，逾1000万人在意外中丧生，逾3成人处于非自然死亡，占比较高。这些令人震惊的数字提醒着人们，生命的脆弱和意外的不可预测性。生命如此无常，意外事故也无处不在。如果发生严重意外事故，伤残或高昂的治疗费和后续疗养费，将给人们的家庭经济状况带来巨大影响。此时，拥有一份“人保守护者长期意外险”，便能够为人们保驾护航！
保障全面，可选意外骨折和猝死保障
“人保守护者长期意外险”是由人保寿险推出的一款长期意外险，18-70周岁人群均可投保，相比市面其他意外险，这款产品对于银发一族非常友好。该产品包含九项基础责任，涵盖常见的意外身故、意外伤残、电梯意外、高空坠物、公共场所特定事故（火灾、爆炸、踩踏）、驾乘交通意外、水陆交通意外、重大自然灾害、航空意外，保障非常全面。
对于意外身故、意外伤残，“人保守护者长期意外险”最高给付最大保额100万元，因水陆交通意外伤残或身故，额外给付200%保额，重大自然灾害意外伤残或身故，额外给付200%保额，航空意外伤残或身故，额外给付500%保额。同时，投保人还可以叠加意外骨折和猝死两项可选责任，充分满足人们个性化保障需求。意外骨折给付5%的保额，猝死给付100%保额。
除此之外，投保人可按需选择10万、30万、50万、100万元的投保保额，20或30年保障期限，以及月缴或年缴的缴费方式，投保方式比较灵活。
长期保障，守护不间断
短期意外险因价格便宜，承保范围广，保障全面，比较受人们喜爱，但续保麻烦，一旦忘记续保将失去保障或令保障中断，需要投保人重新挑选产品，再次阅读保险责任、投保须知等内容。
相比短期意外险，“人保守护者长期意外险”的最大优势，在于长期保障的持续性。该产品为被保人提供最长30年的保障期限，确保人们在保险期内享受长期、稳定的保障，不用担心保险到期后的风险暴露。同时，“人保守护者长期意外险”有效提供更大的经济支持。被保人不论是在工作中、外出旅行、还是参加运动活动等，不幸发生意外时，只要符合该产品理赔条款，都能够得到一定的经济保障。
面对无法预料的意外风险，人们需要一个长期且稳定的守护者。“人保守护者长期意外险”作为人保寿险产品中的重要一员，凭借全面的保障、长期的保障期限和可选责任的灵活性，为人们承担起保驾护航的责任，让人们能够安心面对生活的挑战。
多年以来，人保寿险充分发挥保险的经济补偿功能，为人们带来多款惠及民生的金融保险产品，秉承“保险+服务+科技”的理念，向人们传递人保寿险的责任担当，以及对客户生命价值的尊重。未来，人保寿险也将致力保护每一位被保人的生命安全和财产利益，为人们提供更可靠的保险保障。返回搜狐，查看更多
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