投融资套路，常见的，经历过之后才会幡然醒悟的，以下原文作为资金圈内说老油条不够老油条、说年轻不够年轻的中青年，在机构里做资方角色久了，虽说帮助很多企业匹配同行不同资金方，偶尔担任半个FA角色：今天利用空闲之余来简单通俗讲解一下在融资道路上会碰到的问题，不关你是企业主，还是FA，有更多总结才会进步，当然以前的诈骗的套路也会保留。以此警惕那些正在融资的项目方，不管你是股权融资，还是债权融资，都希望能帮到你们，正题开始（先逻辑分析了解投融资市场行情，国内外融资套路骗局方式在最后解说）PS：有需要业务咨询、付费咨询或者经历融资套路损失要处理的朋友请勿评论区留V，会被系统删除。请私信对话框再留，提高对接效率说一下国内外投融资业务大家能普遍接触到的融资流程：1.项目进件（项目资料）2.资方与项目方面谈3.进行实地考察4.资方根据考察写评估报告，上会--确定是否合作5.合作洽谈细节--签合作书--办理手续--履行合同内容-下款流程说完，接下来慢慢盘点，首先作为资方角色来说，我们并不是什么方向项目都接，因为每一家机构都有自身擅长或者精通的领域，那接下来就开始延伸重点逻辑推理No.1—投资方向所有的资金方投资都有基本的投资大方向：房地产、矿业、旅游、生产、林权、农业、科技、大消费等。但是每家资金方会根据自身的条件和资源优势进行总结；喜欢技术的对技术投融来电，喜欢资产的对资产投融来电。萝卜白菜各有所爱。不信？可以去了解四大国有资管公司对哪一块领域投融感兴趣。不信？可以去了解下国内的VC、PE对那块领域头投融感兴趣。SO，那些发广告的资金公司说项目广泛，万能资金方的，你得好好考虑。不要以为你能遇到什么红杉资本，纬度，IDG等关联的资金等，这些大家熟悉的巨头资本是只会投资几个行业，但是你不会遇到正好属于你本身融资领域的。换一句更精辟的话来说：什么都懂=什么都不懂=什么都不精通。小心万能（领域）资金方。逻辑推理No.2—资源渠道真实资本公司对项目来源在意。现在融资行业不靠谱的项目太多，不靠谱的人也非常的多。就算你有幸找到真实的资金方，你提交一份项目资料过去，多数的下场就是待在邮箱里，能被看到的概率非常小。多数情况下资方靠自己的社会关系、或者认识合作过的中介fa提交上去的项目，他们才会认真看，因为项目来源决定项目的真实性，靠谱性。所以你如果一点不认识资方，想要让对方看你资料，并且投资你，这真的太难了，这种情况下你需要找一家靠谱并且懂行的FA机构或者居间人做好前期工作。因为我见过太多做贷款的中介对大额项目融资并不懂行从而被假资金方一顿忽悠直奔火葬场。Ps：真实资方他们都很忙，每天需要看很多项目。所以不一定接到项目立刻就能看，有的需要排队，看完还要等回复。所以，如果有人说他是资方公司直投，那你小心点：真正的资方不会自己在网上，在社群里寻找项目，合作的居间公司会不停提交项目看，所以，你以为你祖坟冒青烟了？一个外行人一找融资就能对接上真正资方？逻辑推理No.3—资金来源寻找融资的人很多都见过网上有人发“公司自有资金” 做投资吧：首先，“自有资金”做投资的肯定是有，但是这样的概率本身是非常的低，10%的资方比例可能都不到。你觉得自己能不能这么有幸能够遇到这样的自有资金方？下面我来说下资方资金的来源问题，方便你们理解。一般资方资金有以下几个来源组成：（1）银行资金。银行类资金一般小的资方（资产管理公司）拿不到，这里主要是指一些大型的信托机构可以拿到银行的资金，一般信托机构给出的年化比银行的稍微高点大概在9-12左右，他们相当于在拿银行钱的成本上加上20%-30%的利润左右，我了解的是一般小型的房开公司拿不到这样的钱，信托对项目的要求偏高，仅次于银行，特点是年化相对便宜。另外通知一下：2019的融资环境和政策已经不允许银行信托往地产项目放钱了，基金公司有营业执照放款资格的都不敢，所以了解好融资环境是前提。2021年才有信托资金对房地产放开敞口，但是量也很小，内部人员自动消化掉了。（2）公司自有资金。本人目前只遇到一家资方是自有资金的，其他的资方都是从其他途径拿钱再放出去（也叫资管公司）自有公司的年化也不会低于15%，并且要根据资金方所擅长领域来做项目选择和筛选。（3）国企，央企，上市公司资金。顾名思义，这些国企央企上市公司的钱，有些不能直接拿出来投入到社会资本进去，但是总归是有方法的，他们一般通过社会上的资产管理公司/或者国企旗下平台公司/控股子孙金融公司的操作方式，把钱放给资管公司。所以很多资管公司也是资方，只是他们是根据项目来拿相对应的资金，这类资金的年化率比较高，按照现在的行情在16-20之间。所以你们要是看到“公司自有资金”，“国企上市公司资金”的这类的资方，年化率还有低于15 的，请深思熟虑下再考虑合作。（这里不包括政府的PPP，EPC等等项目，以及环保，医疗民生工程类的项目，同时房地产每年行情有变动，且只有优质的放开能拿到10-15，民营的几乎不用想小概率时间）（4）境外资金：和内地资金不同，这类资金的成本是非常低，不要问为什么，毕竟外商资本募资和平民老百姓的财商能力都很到位，这类资金可以在现在这种融资环境很差的情况下做到7-12%，但是对当西按市场的小微企业非常难做，人家乐意给你钱，但是小微企业也得自身有实力拿下外汇额度。内保外贷这种方式的几率只有万分之一的可能性做下来。逻辑推理No.4—项目初审作为真实资金方非常严谨，有自己专业的风控部门，不太可能很快通过项目（当然也有例外，除非是科班出身或者项目总监这类老油条，一个项目审阅就10min）对行业的分析认识不会低于项目方。所谓的“项目初审”，本身就不专业，看项目就看，看着合适，继续往下干，需要的资料项目方提供就可以，对于资方而言，每一次看项目都是往直接的合作标准方向去审核的，能做，就谈，做不了，pass，机会永远在下一个。逻辑推理No.5—法人洽谈资金方前期对项目情况大致了解，能到到放宽条件。他们需要项目法人或者是老板需要去公司面谈洽谈。他们会内部会对项目进行评定，所需材料需要项目方提供，项目方配合即可。很多人会问我，“那为什么让法人去面谈呢”，其实面谈本身不能说明问题。其中很多骗子资方让你去面谈的核心是展示自己的实力，作为办公场所给来洽谈的项目方造成不可能存在诈骗的行为的错觉，他们真的很忙，没时间摆谱，谈完事儿赶紧各回各家，真要让你洽谈了，那至少他们对项目本身认知程度已经很高，资料都已经认可，达到基本的投资条件，需要跟老板核实提供的项目资料真实性。不过当下的市场情况很难通过这一点辨认逻辑推理No.6—各种报告：常见有：项目数据分析、评估、债务偿债能力、收益分析、财务审慎调查、律师尽职调查、资金监管、下款担保等报告。真实资金方也会做数据分析，比如对楼盘商铺的价值评估和未来授权权数据初步分析测算模型，他们自己会调查评估。我接触的一些国央企资方，在很久以前针对地产类的项目。对建好的，资方是需要项目方自己去做地产价值的评估报告。这些年当中接触到的资方和项目遇到的情况，以前我还一味的认为凡是评估都是诈骗。但其实这个世界上一开始是有真的才有假的，但现在的真实资金方已经不这么做了，因为“劣币驱逐良币”后，真要做一个项目，作为资金方来说考虑回报率，所有费用都可以自费。Ps：但是现在大规模融资套路环境下，遇到让你自己做报告的，还请谨慎，99%还是有风险的。参考文章开头资金方的投资方向，就是资方擅长领域。在资方的角度简单阐述完之后，接下来就很容易引出骗局套路了，那我先总结国内投融资诈骗/骗局/套路的三种方式【套路方式一】律师尽调费/律师见证费这个律师尽调费自然是由所谓“专业”的律所里律师去项目方考察完成。为什么要用引号？1） 骗子公司，深知正规律所肯定价格不菲。这是抬价一个必要因素。2） 项目方对“律所”“法律”领域空白认知。3） 项目方也明知“律师费”昂贵，内心欣然接受想搞明白为什么律师尽调费这么贵？一个几千万上亿的项目肯定需要律师见证，真实资方也是一样的，但是“律所”的真实性，实力背景是否了解清楚彻底知晓？不要上了骗子资方和“黑律所”合作的坑，这是第一步。另外律师费有两个“坑点”第一：项目方自己承担，不用说大几十万。第二：项目方和资方一人承担50%，起码也是几十万。现实操作中有两个槽点：项目方自己承担的肯定是一个大大的坑。那50%的防范点在于，你交律师费的时候肯定转账，骗子公司大部分执行操作“交现金”（学财务的同学划重点：会产生流水，懂了吗？）而在第三方律师事务所中的套路有两种明：律师见证+尽职调查具体文件如下：第三方律师事务所律师见证委托合同第三方律师事务所律师见证具体金额第三方律师事务所的尽职调查报告（其实全是企业的综合信息整理口水话）【套路方式二】各类评估、价值、股权分析报告要从你们手里因为其他任何原因提前收钱，这就是传统的诈骗手段，相信上网查了解过的都不会陌生！骗子也一样，他们也上网，他们也会完善自己的诈骗手法，他们也会进步！上面我就说过，真实资方有需要做评估报告的，做评估报告的不一定就是骗子，不要混淆，现在市场真资方和假资方的比例是1:99，所以不要指望自己运气有多好。这是个概率学问题，千万不要抱有侥幸心理。各种评估报告、收益与风险分析、股权价值分析报告这三份报告可能是80%项目方进坑比较多的点，坑点在哪里呢，看似这三份文件各有各的不同，但是各位做过其中一份报告的仔细看报告后发现，几乎没有什么数据内容，涉及专业的少之又少。唯一的坑点，作报告时：“假”资方口头上是不设门槛的，两个话术方式1）最直白的就是指定到“xxx评估机构”做出来2） 婉转一点的不限定你去哪家做，但是一定会要求有“xxx资质”“xxx等级”等等，允许客户自己找相关资质的公司，但是找到了要他们认可。对于2）可能很多项目方朋友天真的以为没有坑点，其实限定资质和等级，就等于指定了，你了解一下有这些资质和等级的，其实就那么几家，再加上现在百度的SEO买推广，不管你在哪家做，其实都是他们在他们划的“圈”内。数据评估分析公司合同同上数据评估分析公司收费合同【套路方式三】财务监管费用小白兔、白又白、一顿红烧香起来！用这个形容不过分。看完了前两步，有些项目方又会思考，既然牵扯到这么多坑，不交费能推进不就行了？放心，三十六天罡加上七十二地煞，总有那么一个能打死你。能让你轻松过五关斩六将肯定要有个环节一把让你栽个大跟头败走麦城的。当你完全不掏任何费用，走过了律师尽调/律师见证，没有评估报告，从第一步顺利走到最后一步投后监管的环节，总算松了一口气，开心的想想就快要拿到金主爸爸大笔资金了，仿佛你的项目马上就起死回生，靠着金主资金注入走上人生巅峰，放松警惕了。投后监管、项目监理，开始划重点：总有个条款涉及监管费用，直接或间接的引进第三方金融外包机构。监管保证金按比例来：上千万上亿的项目一个点的费用就是大几百万，保证金也得个几十万了。嘿！兄dei，你缴纳一次他们可以吃三年，给进账户，就是别有一番风味。（这笔钱能要回50%就求爷爷告奶奶了）【套路方式四】三种套路用完就拖时间其实最怕的就是这点，这个过程付出的精力，财力和时间成本都非常高昂，骗子公司不会拒绝你，会一直给你希望，做完这个做那个，但是整个时间周期成本拖得非常长，也让项目老板内心深陷纠结，放弃吧，付出了这么多，还搭进去几个月，不放弃吧，感觉一直都拖下去，真资方能做就做了，不能做也就明说。在国内投融资诈骗/套路/骗局详细解说的最后，再加上一些个人的感官认知吧，出来融资不容易，碰倒什么样的人都有，最重要是寻找到靠谱的资方或者居间，彼此尊重。不失身价，不唱高调，也希望能帮助到各位寻找融资的项目老板或负责人：1）很多项目方和居间争论连差旅费用的问题：这个.......萝卜白菜各有所爱了。有的资方财大气粗，是不需要差旅费，自己可以出，但是最终也看不上你的项目。有的资方看上了，可以给你做，但是要你安排差旅食宿。人家不要你出，算幸运，资方让你出，也情有可原，毕竟也没可能一年花费近百万考察项目来支出，资本都是剥削的，没有免费的。所以不要拿一套硬性标准来衡量资方真假，资方背景实力也决定了这部分开支。出来融资的人一分钱不想花就拿到几千万上亿，是不可能的。综合前面所说，尽可能找个靠谱的居间，节省你的时间精力财力。2）资方背景无外乎4大块：央企、国企、民企、外资（或港资）每家能放钱的资方对项目的审核标准不一样，所以能否操作的决定性因素也不一样。建议项目方出来融资，多接触几家，才能提高成功率，现在的融资环境，一次就能对接上符合要求的真资方很难，一次告诉你绝对能下来的肯定有问题，毕竟项目都是不断推进协商的。3）关于居间费的问题：其实出来融资大部分人都是不懂行业水深的，交给靠谱的居间可以省去很多时间精力和不必要的麻烦，毕竟居间是长期泡这个市场的，好的居间不仅能帮你谈好年化，方案等，还可以帮你引荐资方增值服务。这里就能帮你省去不少钱，今年我也帮一个金矿客户从17%的年化砍到14%，还让资方帮助提供销售网络，这些都是居间带来的无形价值，老板应该有大格局。其实项目方善待居间、人都是互相的，你对我好，我也愿意对你好。4）就是一些杂碎的问题了：项目大概率能做能接的情况下再问成本，居间分配等情况，现在毕竟这种情况能匹配上的都不容易，所以不要每天幻想中了500w怎么花。最后呢，合作之后配合问题：这点其实是最重要的，项目方的配合意愿越高，配合执行力越强，其实项目推进越快，不要以为签了合同就等下款国内篇总结：在深圳接触了很多资金方，能在我手中留下来的真实资方寥寥无几，骗子资方也帮助我们长见识，知套路。这一路，也幸得客户信任，多次合作，合适的资方匹配真不是个容易事儿，一年能落地两一两个项目都很满足了。其实1年内被假资方忽悠做各种报告，最终没有下款，公司在营业的都可以处理，但是大部分项目人都不知道，也不知道如何去谈判，毕竟这属于合同诈骗，90%的律师也没辙，得清楚别人玩的套路和操作资金方式。（其实假资金公司赚的也是概率的钱，10个被忽悠的项目方，可能只有1-2个能处理，剩下被骗的项目方其实根本不知道会有衍生出来的灰色领域，那当然就是假资方“纯赚”的机会了。）境外投融资诈骗/骗局/套路众所周知，在企业债权融资的问题上，境外资金的年化成本是非常便宜的，因为中国人与外国人的经济环境、教育环境、发展方式导致出现偏差，中国人是存款给利息，境外是存钱要给银行托管费用，会导致资金一年比一年缩水。所以除了富人外大部分都是会将资金放在理财上，境外投资机构的年化标准和机构的利润也跟国内出现了偏差。正是利用这种市场环境导致资金年化标准出现上下浮动大部分人了解的就是境外资金便宜，现实情况也确实正如此。所以就有很多国内（以北上广深为例）的公司借着境外融资（香港澳门）便宜的年化帮助企业融资吸引项目方前往合作。整个香港澳门的融资流程其实跟国内的差不多，但是重点操作却跟国内有部分区别，在装模作样考察完企业项目之后，也是要像国内融资诈骗一样做一些“工作”【境外融资套路一】购买境外壳公司由于国内企业融资肯定是以国内企业作为主体，但是境内主体在境外融资没有关联系数，肯定需要企业方在香港有主体，自然第一步套路就显现成型：购买一个香港壳公司，国内公司的实际控制人或者法人要产生关联。那这个点大部分项目方因为不懂或者不了解境外境外融资方式，就凭这一点其实也能理解，境内有项目，香港有公司，以境内的项目/资产为由，在境外也可以去融资。这个香港壳公司，一般假资金方会说，因为香港金管局的条案和限制，没办法成立新的香港公司，所以只能买一个，然后利用项目方心急拿到钱的心态，就说可以帮助项目方去买一个现成符合资金方融资条件的香港壳公司，但是费用肯定是项目方自己出。所以一些项目方就觉得，自己也不懂，怕麻烦，然后也没有在香港那边的朋友能帮忙代办，就花了几万到十几万不等的价格打到指定账户，买了个壳公司。其实，香港买壳公司的价格，花个几千港币到一两万港币已经要可以买到不错条件的壳公司了【境外融资套路二】律师见证费这一点其实跟国内融资骗局套路没啥区别，老生常谈，就不细说了【境外融资套路三】调汇费用再境外融资套路/骗局/套裤的最后一步（这调汇跟壳公司与律师见证没有必要关联，也只是和壳公司、律师见证费一样可以单独存在的套路，且在套路上三者没有必要联系）就是假资金方会通知项目方，已经完成所有融资前期准备工作了，要开始操作打款了。项目方当然也要激动起来了，以为走上人生巅峰的时刻要来了。结果一打，因为政策（外管局或者金管局的幌子）原因，没办法直接打到大陆项目公司，需要调汇。那这个调汇又是怎么回事呢？原来这个调汇就是指具备调汇换汇能力，并且在香港有调汇牌照的公司，资金方的钱不能直接打给项目公司，需要通过调汇公司，也就是说，资金方把钱给调汇公司，调汇公司再打给项目公司。涉及到调汇，就会有调汇保证金，保证金不管多少，一般费用都是100-200万之间，而且是先给，不能后给（咋一听，是不是觉得跟国内融资套路第三点财务监管特别像？最后一步，金额巨大）。【境外融资套路四】在等待中绝望因为三种套路只要走了其中1者，或者2者，又或者3者都做完了，最后损失百万换来的都是无尽的等待，希望破灭，在等待中项目被拖延，浪费了时间精力物力财力。而在这整个交易设计环节中，和国内投融资套路一样，都是被精心设计好的，并且，利用境内外信息差和法律条文的不对等拖延项目方。假资金方的整套公司手续，合同，都会给项目方一种“资方大财团”的错觉，有大型财团或者国际知名投资机构的背书，发给项目方的资金公司公司CR，CI，BR，NNC1，NARI等都如此，其实都是一种虚无缥缈的错觉。也提醒广大项目方在设计到境外投融资的时候，多找身边的资金机构里专业人士沟通了解，了解清楚融资的方式，先自己学习好，不管是内保外贷、外保内贷，还是内保外债，或者VIE、CDS，都要自己先咨询相关金融行业专业人士后，再进行合作，避免带来巨大的时间精力财力损失。注意：以上三块领域属于委托专业机构来做进行收费。不是直接给“合作资方”打钱掏出，而是你需要融资过程中，为了证明自己项目没问题自己掏钱而做，是自己花钱在自己的项目。1）既然敢让你跳进这个坑，肯定是做了完全的准备，也就是说，从合同上看，是不具备任何法律漏洞，毕竟“假资方”合同也是请了“专业律所”制作，不会给你从合同中反驳机会。2）“假”资方，既然敢骗你，不管黑白道，都是可以给你下马威威慑到你的。那在投融资初期对接上，如何鉴别真假资金方呢？我系统整理了行业由来以及套路公司行业发展，汇聚成以下鉴别资金方真伪的方法论，有需要的项目方或渠道可以深入了解如何自行鉴别真假资金方。总和以上两点的处理方式；1. 报警是大部分人潜意识都会做的，但是“假”资方合同文件从法律上也是拿他没有办法。2. 动用当地关系直接上“经侦”，好是好，但是一分钱是拿不回来的，懂行朋友肯定明白。3. 明知道是个骗局，前两步都走不通的情况下，自己去骗子公司所求，不好意思，社会大哥“威慑”一下，白黑渠道你都懵逼。果断放弃，花钱免灾。不不不~法律手段得看是否有精通领域律所和相关律师。准备好以下资料：【一】合作公司名称【二】合作公司所签署合作协议【三】转账记录、收据、发票【四】报告书凭证【五】报告原件骗子和项目方对赌的点：1. 法律上状告也没用2. 项目方没有这唯一一条追损的渠道（概率学胜算）3. 给公安机关报案也没辙毕竟大部分人都想出口恶气，或者减少自己金钱上损失。个人插个嘴，没有人的钱是大风刮来的，如果真的碰上花了大笔钱做评估、律师、监管等费用这种情况，也欢迎跟柚子及时说明情况和原由，委托我们找对方谈，前期不会花项目方一分钱，机票自理，只需要负责人到场即可，1-3天处理完。【为什么不说怎么操作】“假”资方太多，我们实实在在做事情的，力量单薄，偶尔也会出现“劣币驱逐良币”。有的“假”资方经常套我们的操作方式改变自己的行骗套路，降低风险。所以这里就不详细说：处理毕竟还需要对这个领域熟悉的内行人和专业的律师渠道。只要资料齐全处理好是没问题的，也希望通过这篇文章，帮助正在融资路上的项目方避开深坑。更多问题也可以欢迎单独沟通回复8就可以了解最新假资金方名单录，避免入坑又需要合作咨询小伙伴请直接私信，主动留下联系方式便于对接处理本文致此完结，我是柚子，一个专注做资金及附带产业的资方代表，欢迎大家支持点赞，更多问题欢迎留言私信或咨询：融资行业不是多劳多得的工作，资源的价值没办法衡量，所以，柚子君不做义务劳动，那些想免费过来获取资讯或者资源的劳烦好走，因为连最基础的服务都是有价值的，专业的人解决问题，废物则消磨时间精力，我们都没有义务在彼此身上浪费时间精力。}