随着信用卡网贷的使用人数越来越多，逾期的情况也常有发生。那么欠信用卡二万八没钱还(欠信用卡钱还不上被起诉了怎么办)又会给各位网友带来什么严重的后果呢?今天就由小编带着大家来一探究竟吧。
信用卡无力偿还被起诉该怎么办
信用卡无力偿还被起诉该怎么办
信用卡无力偿还被起诉该怎么办，现在使用网贷的人越来越多，当自己欠下了大量债务时，大家不能置之不理，而是及时处理才对。下面来看看信用卡无力偿还被起诉该怎么办。
信用卡无力偿还被起诉该怎么办1
一、没钱还信用卡被起诉了怎么办
1、如果我们实在无法偿还信用卡欠款，可以主动联系银行，询问欠款及利息金额并向银行说明目前的情况，表示自己不是不想偿还欠款，而实在是有心无力，向银行表示自己的还款意向，避免被起诉。
2、与银行积极沟通之后，向银行提出申请，申请个性化分期付款，根据自己的经济状况及收入预期合理分期。
当无力偿还信用卡欠款时，一定不要等到银行催债，要积极采取措施，主动与银行沟通。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条之规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。所以，一般情况下，银行都会根据实际情况来处理。
二、信用卡逾期不还会有哪些后果
1、信用卡逾期不还会导致高额罚息和违约金；
2、信用受损；
3、被各种手段催收骚扰；
4、影响其他生活：成为失信人员，影响消费、出行、子女教育等等。
信用卡无力偿还被起诉该怎么办2
信用卡持卡人可以选择直接前往开卡银行向工作人员提出信用卡停息分期的申请，直接向银行的工作人员进行协商，在协商的过程中需要注意方式，向银行明确表明自己是有良好的还款意愿的。
通过拨打信用卡上方的客服电话进行线上申请，向银行工作人员提出自己对于信用卡的逾期账单需要办理停息分期的诉求。
不少用户可能还是会担心信用卡逾期之后无法成功办理停息分期，这种担忧不无道理，但是大部分情况下态度良好还是可以成功申请到停息分期的。根据商业银行信用卡监督管理的规定，在特殊情况下，却信用卡欠款金额超过了持卡人的还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以和持卡人平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，协议最长不得超过5年即60期。
当然在申请信用卡逾期停息分期的时候还是需要注意方式的，首先要确认个人信用卡的逾期总额;然后向银行提出申请并进行协商，在协商的过程中向银行提交个人没有还款能力以及一些特殊情况的证明，还需要向银行表明个人是有强烈的还款意愿的;银行同意协商之后再和银行商榷具体的分期还款方案;协商成功之后，持卡人就需要按照协商好的来进行还款。
信用卡逾期是会对个人征信造成不良影响的，一旦被列入失信黑名单，还会影响到个人的生活。信用卡逾期之后，一旦后期还有贷款或借款需求，那么基本上是很难再成功借款的。总之，在使用信用卡的过程中，一定要注意信用卡的还款时间，避免逾期发生;使用信用卡消费也要量力而行。
在信用卡持卡人实在无力偿还债务，但是信用卡还款期限届满的时候，此时信用卡持卡人一定不能逃避，要及时的和发卡银行之间联系，制定个性化的还款方案来偿还相应的信用卡债务，如果是一味的逃避，此时还会面临很多对信用卡持卡人不利的后果。
信用卡无力偿还被起诉该怎么办3
一、信用卡还不上怎么申请停息挂账
1、信用卡还不上想要办理申请停息挂账，可以致电信用卡所属行信用卡中心客服，提出停息挂账申请，说明自身情况及无法还款的原因，根据银行要求提交申请。
2、但是最终能否成功办理停息挂账，还需看银行的决定。办理停息挂账的最基本的条件如下：
（1）确实无力偿还欠款。银行会调查个人收入情况、负债情况等证据，以此评估还款能力。
（2）不能以失联等方式躲避催收，避免银行质疑贷款人的还款意愿。即使逾期也应尽力还款，表示还款意愿。
（3）可以开具合理的证明给到银行。
二、信用卡销户会影响个人信用报告吗
1、信用卡销户不会影响个人信用报告。
2、用户不需要信用卡了，自然可以办理销户业务，销户记录不属于不良信用记录。
3、只有逾期的记录或者违法、违纪的.记录才属于不良信用记录，这类记录才会影响个人征信。
4、至于信用卡记录、贷款记录，都属于个人征信报告的一部分。
5、信用卡销户成功后，用户再次申请办理信用卡，只要间隔了一定的时间，那么用户是可以享受新用户待遇的。
三、信用卡逾期还不上会有什么后果
1、高额利息和滞纳金
（1）信用卡不还款持卡人将不再享受信用卡免息期，将从消费当天开始计收每天万分之五的利息，按月计算复利。几万元的欠款不到几天，就会产生上千元的利息，时间越长利息越高。
（2）超过信用卡免息期不及时还款的，银行将向信用卡持卡人收取滞纳金滞纳金，比例为最低还款额未还部分的5%，超过一定时间银行会对持卡人收取更高的罚息。
2、个人信用污点
个人信用记录有多重要，只要你申请过信用卡或是申请过贷款就知道了，一旦你的信用记录有了污点基本想申请信用卡就会很难，这还不是最麻烦的，最糟糕的是未来如果你想买房子有了信用污点，房贷的贷款额度要比别人的少利率，要比别人的高，如果逾期严重申甚至想要多花利率，银行也不会贷给你。
3、信用卡被停卡
信用卡不还款，银行就会收回给予持卡人的循环信用，信用卡就会被停卡。对于多次拖欠还款或长期拖欠大额欠款，银行会认为该持卡人具有较高的还款风险，从而会停止该张信用卡的使用，并向持卡人追讨欠款，遭遇银行追讨信用卡欠款仍然不还的，银行可能会申请拍卖持卡人其他固定资产。
4、恶意欠款将被判刑
信用卡欠款超过三个月未还，就会被视为恶意透支，银行即可以启动司法诉讼程序。我国刑法规定信用卡透支50000元以上，欠款长达个3月以上，并经银行3次以上催缴拒不偿还的，司法机关将采取相应措施(50000元以下刑事拘留)。
广发逾期后协商二次分期需要首期款吗
广发逾期后协商二次分期需要首期款。毕竟二期分期不是银行的业务，建立在双方平等的基础上，银行是可以拒绝的。首付一方面是验证你自己是否有相应的还款能力或者说是还款的诚意，并且你一次性还一部分钱进来，银行的逾期损失也会降低，所以说银行才有可能做出让步，给你协商二次分期还款。
建行信用卡欠款多久银行会查
你好,你的每一期,出账单至最后还款日7月15日,你中间在6月25办理了,一次还款业务,且还了八百,已还了最低还款额,因为你的每一期帐单全额,应为九百元,最低还一百元.那么,这九百元消费不享受免息期,未还部分一百和全额九百要分别按天数计收利息的.之后又透支的811元计入每二次帐单,最后还款日八月十四日之前最低应该还两百元.最后还款日你一分未还,要计收未还部分滞纳金的,为未还部分的百分之五,7月25日出账单,你已还了四百,已达最低还款额,因此,如果每个月都能够还上最低还款额的话,是银行希望看到的,因为,银行可以有利息收,如果,你每个月帐单日后,连最低还款额都没有还上,或干脆一分不还的话,那就是恶意逾期了,两个月,累计逾期,银行就会跟你联系,打催讨电话,六次以上,将被停卡,并直接上报央行,拖进央行共享的黑名单数据库,以后哪个银行都可以看到的不良记录,就是以后做任何你名下的贷款就都没戏了,而且,建行,还要继续催讨,先是登门拜方,然后发律师函,直至最后你收到法院传票.但银行一般不会这样做,因为诉之法庭,费用实在太高,银行会想办法让你还清的,所以,请不要抱侥幸心理,能还的话,先四处借点钱,为了这么一点钱,毁了您的大好信用前程,也不值得,以后还得和信用和贷款打交道呢,对吧.银行卡中心工作人员提供资料~
信用卡欠一万多逾期三年有什么后果？
信用卡逾期金额1万元以上，逾期3个月以上或银行催收两次仍未还款的，属于信用卡诈骗罪，需要负刑事和民事双重责任。拓展资料：信用卡（Credit
Card）是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。信用卡的形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容的卡片，持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。发展历程：信用卡另一种说法为贷记卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片，由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。20世纪60年代，信用卡在美国、加拿大和英国等欧美发达国家萌芽并迅速发展，经过50多年的发展，信用卡已在全球95%以上的国家得到广泛受理。20世纪80年代，随着改革开放和市场经济的发展，信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具开始进入中国，并在近十年的时间里，得到了跨越式的长足发展。在经历了金融危机以及国内经济的起伏后，中国信用卡市场在2010年有所回暖。截至2010年底，国内信用卡发总量已突破2亿张。2010年全国信用卡跨行交易金额达到5.11万亿元，消费金额2.7万亿元，信用卡消费在社会消费品零售总额中所占的比重不断提升。中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一，虽然行业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，今后10年间中国信用卡发卡量的年均增速将保持在14%左右，盈利状况也将趋向好转，前瞻网预计到2020年，中国信用卡的累计发卡量将超过8亿张。
欠银行与网贷50多万，打工收入已无力偿还，怎么办?求指点？
最近把自己年前最难过、最通过的一些感受放在了网上，结果网站后期的一些推送，让我看到全国像我这样遭遇的人还很多，有好多甚至比我还难过。
还是要简单给大家说下我的处境，本人现在负债50多万，做为一个农村家庭出来的人，一个30好几，并且有家庭有两个孩子的人，这笔巨债压的我喘不过气来，甚至都有轻生的想法。
50多万的负债，其实有一大部分都是网贷、、利滚利造成的。
一开始欠个几万的时候，就开始害怕开始担心，不敢和家里人说，总觉得自己能还上，为了解决眼前的困扰，只能拆东补西，就这样几年时间滚来滚去滚出了一个大洞，一个能吃人的大洞。
连续几年春节过的都是痛不欲生，一方面不敢让家人知道，一方面要应付催债之人，为了不让催债人找家去，我是想尽了各种办法。
今年年初，实在是没办法了，压的整个人要崩溃了，有一种的感觉，家里人发现了我的异样，没办法的情况下只能坦白。
农村家庭，可怜我的父母，也连累了我的家人，东拼西凑的帮我还了一小部分，虽然只是解决了部分，但是让我从上拉了回来，真得感谢父母又给了我一次生命。
老婆非常的生气非常的失望，但是最终答应先不离开这个家，为了孩子也好为了感情也好，答应给我一个改过的机会。
但是我知道，还是背负了不少的债。
靠打工一个月收入几千块钱，不知道要还到猴年马月。
都是自己犯下的错啊，负债之人不如说负罪之人更直观。
犯了错，给了机会那就要改。
“命垂一线”要生就得努力，看大家也再想我这样，很迷茫很无助。都是我该怎么办，我要怎么活？
我认为现在的我们，更得调整好心态，规划好自己的现在，前路迷茫，最差不就是个失信之人，家人不得安宁。
所以再还没有成为最差结果前，还是要保持一个真诚的心，能协商的就协商，不能协商的就想办法，想不到办法就认栽。
没有更好的办法，所以不敢想以后，但是至少现在自由之身的情况下，尽力去解决一些问题。
不要每天都生活恐惧当中，这回导致处境越来越麻烦。
起码要坚定自己，总有一天还会再站起来，尽量想一些乐观的是，做一些能做的事，等死不如努力的活着。
我现在就是这样，期待着贵人出现，期待着时来运转，庆幸着又活了一天。
还能让我努力工作，努力的赚钱，是我最大的感恩！
加油我的朋友们！一起在末路的情况下，需求出路！乐观看待这个世界，期待光明，努力做好现在，才是你最大的出路。
我的愿望2020年，还能想今年一样，还能苟且的度过一年。
你不要抱着这样的心态，钱总是要还的，不然上了征信以后寸步难行啊。这个时代，只要你肯努力就可以挣到钱。给你举个我一个朋友的例子，他欠了有一百多万，职业厨师。他先把房子卖了还了人家几十万，然后白天厨师工作一个月6500块钱，晚上下了班九点去别的酒店工作到两点3000块钱，早上五点去市场给商贩送菜干到八点1300块，一天睡不了几个小时。现在人家钱也还完了，房子又首付一套，还买了车子。只要你肯努力不要放弃，就没有过不去的坎。你如果真放弃了，这以后就失去了价值。加油兄弟[强][强][强][强]
欠银行与网贷50万，打工收入已经无力偿还，怎么办？针对这个问题，可以从以下几点来谈谈我的建议，希望对你有所帮助。
第一:首先你得反思一下是什么原因造成的，很多时候自己本身占很大一部分，先说一下心态，这个大家都知道，为什么还在这里老生常谈，因为一个负债的人如果心态不好，容易崩溃，自暴自弃，有的甚至做出傻事，只有内心强大了，才会成功走出这段阴暗的时期。
二：你欠银行和网贷现在估计你都逾期了，银行和网贷他们会爆通讯录，发，严重的会发文书等手段去让你还款，前三个月的催收会一定会很厉害，这个时候你去和他们协商比较困难，可以多去协商，如果第三方催收，一定要给他们感觉就是自己有强烈意愿去还款，不要和第三方去协商，直接找银行或者网贷公司。
三：你说了现在打工已无力偿还，其实不是无力偿还，是一次给他们还完，建议你如果没有工作，可以先找个稳定工作，每个月除了自己生活费都可以拿出来还款，法律规定公民都有生命 健康 权，起码先活着，如果人都没了，他们让谁去还，银行是要钱，不是要命，这点你得明白。
三：建议你自己有资产的话，可以变卖去先还一部分，如果你现在没有工作，还不去还点，万一银行真的起诉到法院，强制执行的话也保不住。你现在已经不是考虑征信黑的问题，是考虑怎么通过努力在最短时间把征信弄好了，如果真的起诉你认真应诉了，到时候真的还不起，也够不成失信被执行人，因为只有有钱不还的才是失信被执行人，也就是老赖。这个最终还得法院说了算。很多催收动不动发信息说你再不还款就是失信，就是老赖，有的还要冻结你财产，这个不是一个人说了算的。
四：目前国家正在推动的出台，这个对于负债的人是好事，但是不是说你负债就不用还了，我碰到很多咨询的就等个人破产法出台，这种想法就不对，个人破产法如果出台，也是豁免一部分，到时候你还得去还，个人破产法是给没有钱但是想还的一次重头开始的机会，那些有钱不还的最终还会收到法律制裁。
最后奉劝一下，艰苦奋斗，勤俭节约这些优秀的传统才是当今 社会 的正确风气。劳动灭债才能真正上岸，接下来你要做的先生存再发现，努力提高自己价值，这样你的挣钱能力上去了，上岸时间就短了。以上就是我个人观点希望能帮助到你，最后祝大家身体 健康 ，事业有成。
案例一：我认识的一位前辈，他因为生意失败欠债，于是他给债权人们写了信，真心保证未来会归还，态度诚恳，字字珠玑。然后以50以上高龄创业再起。找到自己的特长，逐步消弭债务。那一年提着钱去法院处理掉了几百万债务。法院的人笑着说：“从来没有见过主动来还钱的。都是执行庭去逼出来的。”
案例二：有老人在摆摊卖东西。儿子欠了几百万跑了，父母在赚辛苦钱还债。这个故事当年引起了大量争议。
个人一直呼吁个人破产制度，但是即使破产法上面没有个人破产，早一步的和债主达成还款计划，或者停止利息累积。计息日来临的时候一家家去谈嘛。情况就是这么个情况，再苦再难也要面对嘛。
你不能说房地产老板借钱发财，这个 社会 大约只看成败，不看过程的。房地产老板的成功和你的失败不是一回事，你欠的是债，人家不是投资你，而是吃利息。经营风险都是你自己承担，不应该是别人的。
投资失败欠银行和网贷50多万，无力偿还，该怎么办，50万的债务，说多不多，说少也不少，首先肯定是要排除申请个人破产的这个办法，50万去申请个人破产不值得，一旦申请个人破产，虽然可以豁免一些债务，但是对个人名誉和以后的生活都会受到极大的影响。此外还要排除以贷还贷的愚蠢方式，以贷还贷会让你越陷越深。
那么债务该如何偿还
1、首先要明确债务总额，和债务性质，制定还款计划，特别是网贷，有些是利滚利的，这个时候一定要去申请，说明这种情况，不然会越陷越深。债务按照轻重缓急来偿还。
2、可以寻求亲戚朋友的帮助，这个时候不要将就什么面子了，可以向一些有实力的朋友说明情况，周转一部分资金，缓解当前自己每月还款的压力。亲戚朋友的钱可以久一点，即使给点利息也无所谓，等自己银行和网贷稍微松懈一点在偿还朋友的债务，这就是借亲戚朋友的钱偿还银行，至少亲戚朋友的钱逾期只是面子上过不去，不会对产生影响。
3、如果名下有房有车，我觉得可以将名下房车变卖，回流一部分现金进行还债，当然房子是住房那就不必了。至少车子是可以换回一部分现金的。毕竟车子是代步工具，还是一个消费品，可以说可有可无的。
4、增加经济收入，说实话增加收入最可靠的方式还是打工，你要说在整合人脉资源进行投资什么的也不现实，更不能去违法犯罪剑走偏锋。所以打工还是最可行的，可以选择自己擅长的工作，薪资肯定会有高一点，此外还可以多兼职几分工作，苦点累点无所谓，熬过这段日子就好了、其次一个是合理的消费，控制消费欲望，减少无效社交等。
以上四点我觉得的当下面对债务切实可行的办法，记住千万不要剑走偏锋，不要以贷还贷，如果这样只会越陷越深。加油！会有苦尽甘来的日子的。
对于欠银行与网贷50多万，目前已经无力偿还，该如何操作？首先应该抱有积极的还款意愿和态度，主动与网贷与银行协商还款方案。首先切割债务。
主动与你所欠款银行与网贷协商。告诉他们你目前的处境。并表达还款意愿。制定还款计划。可以实行3~5年还款计划，因为目前银行贷款或网贷包括信用卡最长还款周期可以到达5年。
最重要的一点是，你所欠他们的是前台并没有危害到他们的生命安全，所以说他们最重要的是还款，而不是想把你弄进去法院。
如果你有银行或网贷或信用卡协商，最终没有结果之后只能进行强制切割。强制切割的意思就是你告诉他们，你只有短期内还清本金的，可能对于高额的利息并没有偿还能力。
这种切割的优点在于你不需要长期的背负 历史 ，只需要还清有限的本金。因为 历史 的积累日积月累将会越来越多，而本金的额度有限。
切割的最大好处是有利于你制定还款计划。而且将还款执行到细节。
在你债务进行主动和被动切割完成之后，你要制定详细的还款计划一定要有具体的收入来源。短期可以三年还清，长期可以5年还清。
但不管5年还是三年，都要有每个月还款计划，这个还款计划只限于本金还款，而清除利息。如果附带利息，你将此生很难还清这笔贷款。
你这种情况还能如何？打工收入无力偿还，卖房卖资产吧，从头再来。这是对你来说最好的方式，不可能等银行起诉你，然后查封你的资产，最后不也还是要卖资产。除非你没有房车和车子，然后只能这样赖着，毕竟无论偿还了，银行能对你怎样。
从你的描述上来看，投资生意失败，这笔钱还是从银行借的，也就是借钱创业，虽然说大部分老板都是从银行借钱杠杆操作，但是很多人是有把握的去做，你这种就是赌上自己的下辈子幸福，眼下输了就认命吧。
1、变卖资产。
不是你不想还，是没办法还，上黑名单肯定，如果卖掉资产，征信记录消除，五年之后还是可以买房的，问题是你不消除，如果还有资产，银行起诉你肯定是要还的，那后面问题更多，有资产就考虑卖了，既然打工没能力还，这是一种办法。
如果资产都没有了在租房子生活，那就和银行取协商，挂账停息处理，让银行先别算你利息，然后本金等你有钱了慢慢还，这是在你无资产的情况下处理的方式。
2、寻求帮助或增加收入。
这是另一种方式，打工不够还打两份工，人脉总有吧，是否谁可以帮助点，后面慢慢还，人到了绝路的时候，有时候真的身边走一走就可能碰到愿意伸手帮你的人，而不是一直在抱怨和垂头丧气，这肯定是不能解决办法的。
银行如果可以协商让你挂账停息，然后多份工作，或者看看有没有贵人帮助，有位首富破产了都去送外卖，人家也是不曾低头，都是靠人做起来的。
因此，如果有资产，还不上就卖了资产，五年后记录清除还是可以借贷的，如果没有资产去和银行协商，给你机会，总不可能你什么都没有了，银行还一直让你偿还资金。
创业失败最终欠下50多万的债务，50多万债务靠打工收入确实难于偿还。但债务欠了，不能说你无力偿还就可以不还了，金融机构不管你通过什么方式这笔债务都要还的，不还最终把你列为失信人员，还可能付出刑事责任，所以还是一定要想办法还清债务。
你当前这种情况，应该要冷静下来，让自己的心情平静，勇敢面对债务的现实，我建议你可以按照以下几种方式来偿还。
（1）增加你个人收入，提高你偿还能力
你现在的50万债务，最大的难处就是收不抵支了，导致你无力偿还，所以最好的方法就是提高收入了，这种方法才是最好的处理方法。
比如说你可以通过主动收入，也就是靠辛勤劳动换取收入，原先3000元的工资，就要找到5000元的工资，或者被动收入，但被动收入你已经债务缠身，没有这个本金了，只能增加你主动收入了，可以做两份工作，或者换高薪工作了。
（2）坦白从宽，抗拒从严
你可以把你个人情况，收入情况，还款能力情况，家庭情况等都是跟银行和网贷金融都是坦白说了，跟这些金融机构协商好，要求把这笔债务延期还款，延期越长越好，这样你的月还款金额是比较低了，延期到你月还款能力之内，只有这样才是逐步地把这50万元还清为止。
（3）寻求他人帮助，一次性还清欠款
现在已经欠银行和网贷50万元，但这50万元是欠金融机构的，金融机构本身就是放贷为主的，一定是要计算利息的，而且一旦出现逾期的话，贷款利息是大幅增加，直接增加你还款压力。
所以你可以把你这笔债务跟家人，亲戚朋友，同学同事等东凑西凑的凑足50万元，然后把这笔债务一次性还清，最起码熟人的钱要利息也没有这么高，这样可以省一笔利息，还能避免你被列为失信人员，缺点就是欠人情，人情是最难还的，但这也是没办法的办法了。
（4）个人申请破产
2019年个人破产申请法已经在试点了，而且已经也出现了通过个人申请破产法来消债了。个人破产也就是把这笔债务一笔勾销，或者降低还款金额，只还少许的一部分而已。
比如说你月还款7000元，但你个人收入是4000元，通过申请个人破产之后，也许你每个月就还4000元，其他的3000元就是由金融机构帮你代还了。
当然个人申请破产并非是随便都是可以的，肯定要达到一定的条件，而现在是试点当中，具体个人要怎么样才能申请个人破产，明细还不知。
综合分析
当前你这种情况，你一定要保证别逾期，不然的话你会更加麻烦的，你可以通过以上四种方法来偿还，除此之外，你还可以选择抵押还款，或者以贷还贷的方式进行偿还，总之不管你采用任何一种方法来还款，都千万不能逾期，或者直接拒绝还款，这种方法是不可取的，也是不可能实现的，希望大家要明白其中的风险。
首先穷尽你个人资产，用于还贷。
当你一无所有后再向法院提出个人破产申请。当然，此路不一定能行的通，但做总比不做好，万一就实现了呢？用你勇敢的行动来打破目前的僵局，拯救千千万万个创业受挫者，祝你成功!
首先对你的遭遇表示同情，做生意就是风险和机会并存的，失败是很正常的事，但借的总是要还的，这是做人最基本的原则！
几十年的我也 经历了很多事情，痛失了很多机会，从成功到失败、从失败到成功人生就像过山车一样，三十年河东三十年河西的变化着，看到了身边很多人拥有千万财富，也看到了不少悲惨离场的失败者，究其原因，我想应从自身方面分析问题，看看对你有没有帮助。
1. 贪大求财，自己掌控能力有限
很多创业者开始就高估了成功的可能性，动不动就投入资金几百上千万，开业时轰轰烈烈，表面功夫做的很到位，我一直认为， 做生意不要把钱贴在“ 墙 ”上，
但很多人不以为然，认为节流不符合自己的个性，开源才是重要的砝码，高估了成功的可能性，结果惨淡收场，高房价高租金的今天，很多人就犯了这样的错误，租下一个铺面就豪华装修，结果生意没有预想的好，而且每天的隐形支出很大，收入根本就和支出不匹配，因此商铺开一家，关一家，赔掉了装修费和一部分租金后，以失败而告终！
2.经营上恶性循环而 不懂得止损
如果生意支不敷出的话，要及时发现问题所在，及时调整策略，或转卖或压缩成本，千万不要在温水煮青蛙的生意中优柔寡断，很多做生意的就是赌博心态，没有计算时间成本损耗的金钱，赌赢了就认为自己很牛逼，赌输了好几年萎靡不振，根本不去思考失败的深层次原因，也不学习先进的经验而自暴自弃，寄托于让别人帮衬之中，拆东墙补西墙，凭什么当初只做大爷而不学会先做孙子？
脚有多大穿多大的鞋，我见过很多人注册公司，动不动就注册几千万，自己真实情况是连几十万都拿不出来，还摆出大老板的姿态口气被脚气还大，实在是不应该的，做人一定要学会低调！
3.杠杆理论大家都懂，学会使用才是真理，否则就是笑话
很多房地产老板就是利用杠杆撬动了财富的，这个不假，但并不是随随便便拿银行的钱越多，未来就越富有，银行也不是傻子，它会考虑自己的收益情况，如果金钱只是撬动财富的，它们绝不会放出贷款的，因此要谨慎使用贷款，毕竟它是有偿使用的，能不借就不借，借钱要忍、还钱要狠！做良性循环的生意，而不是一味投入而不计算回报，很多人的失败原因就是忽略了投资预算，用赌博侥幸心理运营商业，结果可想而知。
根据题主的描述，打工显然是很难完成还债任务的，应尽快做止损，能卖的就卖，看能凑出多少现金出来，另外争取还掉网贷，按时给银行清息争取银行宽限谅解，借的终究是要还的，如果人品人缘很好，相信会有亲朋好友伸出援手帮你度过难关的，勇敢的肩负责任吧，这点钱也不多，相信按我说的，你一定会好起来的！
关于“欠信用卡二万八没钱还(欠信用卡钱还不上被起诉了怎么办)”的全部内容就到这里啦。其实大多数贷款平台都是不设置宽限期的，一旦逾期一定要尽快还款，以免对个人信用造成不良影响，给生活造成麻烦。
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我已经上岸了，之前也是因为急事信用卡刷了很多，还借了不少，欠了二十多万，每月还的钱还没利息多，催款电话天天打，折磨了我好久。
直到朋友给我引荐了一位老师，帮我分析债务问题，教我如何应对逾期，如何去保护自己。按照老师的办法,很快就没了催收电话骚扰，也没有传票。后面老师还教我重组债务，帮我停息挂账，2年内不用还款，信用卡帮我分期到了60期，而且都不产生任何利息，每月还款1千多，压力瞬间变小了，生活负担自然就轻松了！真心感谢！！
这是之前老师发给我的逾期后利息计算图，不还只会越欠越多，你要尽早处理！
你可以加一下老师的微信，找他帮助，解决负债规划的问题，他专门处理信用卡、贷款逾期等问题。如果其他人也有这方面的问题困扰,都可以去求助他。
备注：（车贷、以及个人借贷，欠款金额低于一万，请勿添加老师。）
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今天的我们生活在一个无卡支付充斥中的场景之中。信用卡乃至于银行卡离我们的距离似乎有点远。最日常的场景莫过于打开微信或者支付宝，扫扫二维码，付款就结束了。不管你有没有认识到，扫一扫的背后是银行卡的身影。
前不久，央行刚刚公布了《 2021
年第一季度支付体系运行总体情况》，在这份报告中有这样的几个数字：
截至一季度末，全国银行卡在用发卡数量 90.30 亿张，环比增长 0.84%，增速较上季度末下降 0.93 个百分点。其中，借记卡在用发卡数量 82.45 亿张，环比增长 0.84%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 7.84 亿张，环比增长 0.85%。全国人均持有银行卡 6.40张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡 0.56 张。
从数字上可以看出，信用卡或借贷合一卡几乎与每个人息息相关。随之而来的就与之相关的种种问题，比如额度、还款、信用报告（以下简称信报）等等。在我从事人力资源工作的 10 多年时间里，我也经常遇到用人单位接到信用卡中心数次电话催缴单位员工还卡债的情况。
这里我根据自身多年用卡的经验，以及在相关信用卡网站上与卡友的交流、学习，来分享一些我持卡心得。希望能给到大家一些参考。考虑到自身的局限，存在不足是不可避免的，希望大老板们在批判之余不吝分享。考虑到文章的篇幅有点长，可以根据目录直接跳转至感兴趣的部分进行阅读。
我的用卡经历
像绝大部分玩卡人一样，先简单介绍一下我的用卡经历：
2007 年，我拥有了自己第一张信用卡——建行大学生信用卡，额度 3k。我的信用卡生涯由此开始。目前共持有中国银行、工商银行、建设银行、招商银行、广发银行、民生银行六家银行；此前还用过交通银行、中信银行。在这种当中，中行额度 45k、招行 60k，广发给的额度最高，不出人意料的工商银行额度最低。除了信用卡之外，支付宝花呗、京东白条也在用。
目前手中卡片等级稍高的就是中行长城银联白金信用卡（俗称的 001 ）、招行的 Visa 外币单标白金卡、广发臻尚白金信用卡（俗称高铁白）和广发银联钻石卡（俗称水钻），考虑到自身的资产与消费情况，我并没有去过分拔高自己，所以我先后拒绝了交通银行的白麒麟、放弃了招商银行的精英白。所以如果想追求更高级别的卡片，这篇文章可能不一定会帮助到你。
一番唠叨之后，接下来我们从信用卡最基本的信息入手切入正题，来了解一下信用卡相关的日常。
信用卡卡面基本信息
图片来自于维基百科
我们先来看一下信用卡（ credit card ）的基本情况，很多地方信用卡和储蓄卡（ debit card ）也是相同的。这里以一张常规的横版信用卡为例，它的正面包括
发卡机构（银行）
芯片
防伪激光标记
信用卡卡号
信用卡组织
有效期限
持卡人名等要素；
它的背面则有
信用卡磁条
持卡人签名栏
信用卡安全码1
这样一些要素。除此之外，信用卡背面通常还有信用卡发卡机构的联系方式、在磁条的右上角则有信用卡的生产厂家（卡厂）标识2。
卡组织logo来自于相应官网
对于信用卡卡组织来讲，目前主要有银联、美国运通、VISA、万事达卡、JCB、发现卡、大莱卡这几家。除了宇宙行（工行）集齐了之外，其他银行未见有集全的。目前银联和美国运通在境内发行有人民币信用卡；Visa 和万事达卡也在积极申请之中，但到目前为止没有见到人民币信用卡产品。我对 JCB
的印象就是他们发行了好多卡通卡面的信用卡，比如海贼王系列。对于经常海购的人来讲，拥有一张美国运通、VISA、万事达卡、JCB等卡组织发行的双币或单币卡也是必不可少的，相关内容下文中也将会讲到。
关于卡面，这里需要提醒的是在晒信用卡的时候，请务必把信用卡卡号、有效期、安全码打码。卡号打码时，如果仅打中间几位，卡号也是能够被算出来的。
信用卡与征信
说到信用卡就不能不说到征信，它贯穿于信用卡的全程。不仅如此，征信报告上记录的持卡人用卡的一些不良用卡行为也会给持卡人其他的经济生活，比如房贷审批等，带来一些不利的影响。因此，征信报告的问题不得不引起我们每一个人的重视。
对于部分学生党而言，征信报告其实从助学贷款时就开始了。在征信报告的背后其实是央行建设的个人征信系统。除了信用卡之外，征信报告在个人的经济生活中使用非常的广泛，房贷、消费贷款，乃至于欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等等，具体信报可参见个人征信报告(个人版)样本，相关解读参见个人信用报告(个人版)解读。
如何查询自己的征信报告
个人查询信报可以至 中国人民银行征信中心 互联网个人信用信息服务平台进行在线查询，也可以至线下的人民银行分支机构进行查询。除了人民银行之外，也可以至征信中心授权的商业银行App、网页端及其线下网点进行查询。征信中心目前仅授权全国性商业银行及中国银联的APP客户端提供个人信用报告查询服务。
不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。来自人民银行征信中心。
不建议短期内频繁查询个人的征信报告；征信报告查询次数过多，可能会影响到个人的贷款审批。有说法是建议一年查询最多不超过两次。
征信报告里都写了什么
最近一段时间，关于个人征信纠纷的事件屡见报端。而这些事件带给我们的警示就是要时常关注自己的信报。
信报上的内容主要内容如下：
个人基本信息，如婚姻状况；
信贷记录，包括信用卡、贷款（比如助学贷款、住房贷款）和其他信贷记录；
非信贷交易记录；
公共记录，如欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录；
查询记录，信用报告被查询的历史记录、查询日期、查询操作员和查询原因。
在查询的过程中，个人如果对于自己的信报内容有异议，可以参照央行提供的异议申请流程进行处理解决。同时也可以参照 2013 年 3 月 15 日起施行的《征信业管理条例》进行维权。
如何拥有信用卡
从申卡开始，征信报告上就开始体现出来了。信用报告贯穿于持卡人从申卡、用卡、直至销卡的全过程。在后续文中将会穿插讲解与信用卡相关联的信报问题。
信用卡的申请方式
信用卡申请通常分为线上和线下两种情况。
线上，建议直接去信用卡发卡行官网或者银行自己官方的 App 进行申请，不建议通过第三方链接进行申请。线下，我们经常会在大型的商超门口遇到卡员，有时候也会在公司遇到上门办卡的卡员。此外，个人也可以去银行网点之际办理信用卡。这里有一份招行的信用卡申请书、通用版信用卡领用合约供参考。对于想直接办理大额信用卡的人，申请时需要附带资产证明材料（所谓资产进件）。
在发卡行对申请人资质情况评估完成之后，会决定是否发卡以及相应的额度。随后申请人将会收到发卡行寄出的卡片挂号信或者 EMS，小部分是其他快递。申卡时，如果持卡人已经持有其他银行的信用卡，发卡行可能会参考额度，尤其是四大行的额度；同一家银行，在申请第二张卡片时一般不会拒绝下卡。
每一家银行的首张信用卡在初次线上申请核发后，需要本人到银行网点进行确认；而线下通过卡员办理则会省掉这一步。同样的，线下卡员公司上门办理办出的信用卡通常额度会高一些。再者，如果已经有房贷了，申请首卡也更容易获批。
信用卡申请时请务必记住填写的家庭地址、单位地址，二者中有一个账单地址很重要；自己的电话、联系人的电话也要记住。虽然这些后续都可以改，但是他们都有可能会用到。寄卡的信函中也会写到账单地址。
为什么征信报告里我有那么多账户？
征信中心在《个人信用报告（个人版）解读》中提到「一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按 2 条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为 2
」 。所以简单的推论就是，持有几张双币信用卡，信报中的信用卡账户数就是该数字的两倍。这当中就不能不提的是工行的全币卡，一张卡片申请下来，我数了数信报里面竟然有 11个账户。
日常中，出于各种考量，部分银行对于信报采取了合并账户的操作，通常就只有一个人民币账户和一个外币账户。这些银行包括：招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、北京银行、上海银行（排名不分先后，欢迎补充）。对于这些信报账户合并的银行，我们可以「集卡」，而不用担心「花信报」的问题。对于那些没有信报账户合并的银行，在申请的时候就要仔细考量，避免账户太多的情况发生。
卡片数量也会影响到申卡
上面已经提到了，卡片数量太多会「花信报」的问题。卡片数量的多寡同样会影响到申卡。这表现在同一家银行持卡数量以及多家银行持卡数量上。光大银行在《关于进一步优化我行卡片数量管理的公告》中就有规定，「每位客户名下持有卡片数量上限为 40 张（含 40 张）；其中，每位客户名下有效卡片数量上限为5张（含 5
张）。对于超出上述限制的，将无法成功申请新卡」。而其他一些银行也有不成文的规定，比如持卡多于 6 家银行拒批。
除了上面提到的因素之外，卡片过多还会导致另一个结果——手中一堆菜卡。（同一家银行额度共享。）因为我们在申请第一张信用卡的时候，总授信额度3的天花板就已经出现了。集卡越多，总额度就越逼近天花板。
所以基于上述的原因，精简手中的卡片也是非常有必要的。整体而言，四大行的信用卡建议留一家、额度高/容易提额的信用卡留一家、经常搞活动的信用卡也可以留着。
在申请信用卡的时候，很多银行都有分期卡产品或者类似消费的自动分期卡，这里不太建议进行申请。如果手头紧，一时周转不开，信用卡自身也是可以申请分期。
你需要知道的用卡与管卡技巧
接下来，我们一起看一下在日常用卡的过程中我们可能会遇到的一些问题。
合理避免缴纳信用卡年费
首先要说明的是，就目前的情况来讲，信用卡的年费并不是银行的主要收入来源。接下来，我们再具体的来聊一下信用卡的年费问题。
一般来说，我们在申请信用卡的时候都会了解信用卡的年费情况。通常一般的信用卡产品都是首年免年费。在随后的信用卡年费收取时一般分为这样的几种情况：
刷卡免年费
刷卡消费达到一定次数免除次年的年费。大部分银行的金普卡、小白金卡都是如此。刷免还有一种进阶版，就是刷卡达到一定次数的同时满足于一定的金额。
通常来讲，大部分银行的信用卡（金普卡）需要每年刷满 5～6 次才能免年费，建行则是刷满 3 次即可；小白金卡每年则需要刷满 10 次到 18 次不等。
有效期内免年费
VISA、万事达卡在境内发行的外币单币卡经常使用这种策略；另外在销卡尤其是持卡人销掉所持某家银行的最后一张信用卡的时候，银行也会用这种方式进行挽留。卡片到期之后，后续的卡片是否延续「免年费」的政策则需要咨询信用卡客服。
积分抵扣年费
大部分通过积分来免年费的信用卡基本上都是白金卡及以上的、刚性收取年费的信用卡。这些级别的卡片申请的门槛比较高。
在了解了「免」年费的情况之后，我们再看年费的问题。平常用卡的时候，我们可以通过信用卡 App 查询或电话客服等方式了解当前的刷免次数达标情况。
在具体的刷卡次数上，我通常是把卡片免年费所要求的刷卡次数均摊到相应的月份之上。然后利用 Todoist 设置一个每年循环的提醒任务，到了相应的时间，就会提醒我进行刷卡消费。对于那些近乎睡眠的卡片，通常利用在线交水、电、燃气的方式凑够免年费的次数。
百密难免一疏。如果我们忘记了刷卡次数，或者懒得去查询刷卡次数，那么我们可以留意一下信用卡的账单。一旦账单中体现出年费扣费时，我们都可以联系客服谈心，要求补一下刷卡次数免除年费。通常来讲，「谈心」都是能够通过的。
信用卡账单中会显示年费情况
注意账单，按时还款
上文中我们提到了信用卡账单。道路千万条，账单第一条。关于信用卡的各种信息基本上都在账单上有所体现。账单对于名下有多张信用卡的持卡人尤其重要。
接下来我们就来看一下信用卡账单的问题。
一家银行竟然会发来多份账单？——账单合并与否
每个月固定的时间，信用卡持卡人都会收到银行寄来的电子/纸质账单。就像信报中有账户合并与不合并两种情况一样，在账单上也存在账单合并和不合并两种情况。所以，理论上在账单不合并的前提下，持卡人就会收到多份账单。
不过，就我而言，在这么多年用卡的过程中尚未遇到、也没有见过周边的人有账单不合并的情况。整体上，账单合并是个大趋势。根据了解的情况，建行、广发、中信、民生、招商、平安、浦发、华夏、交通、光大、北京银行、上海银行等等银行都是合并账单的，而我在用的中国银行也是合并账单的（中行的这个存疑，不知道是否有不是账单合并的情况）。
对很多人而言，信用卡账单是再熟悉不过了。就这最熟悉不过的账单包含了 N 多的关键信息。接下来，我们就再来仔细的看一下。信用卡的账单通常包括以下几个部分：
账单信息总览
这部分包括到期还款日、账单日、欠款汇总、积分汇总，部分银行也有在这里显示「最低还款额」的。
中国银行信用卡的账单信息总览
在这里，「到期还款日」（也有叫最终还款日）和「账单日」一定要牢记。前者是持卡人归还欠款的最后一天，后者是出账单的日子。
如果因为某些经济问题，在「到期还款日」时不能够全额还款，那么尽量把「本期最低还款额」的欠款还上。
关于「到期还款日」，很多银行提供了宽限期。就是在「到期还款日」之后1~3天还款属于正常款，不算持卡人逾期。除了这个时限上的「容时」之外，还有一个「容差」还款，即持卡人当期的还款额与应还款总额差值部分小于或等于一定金额时视为全额还款，差值部分自动转入下期账单。「容差容时」服务具体咨询相应银行。
如今，每个月还信用卡是职场打工人的一部分。但很多时候发薪日与还款日之间有时候会有所冲突。好在大部分银行的「到期还款日」都是可以修改的，我们可以致电客服或在相应信用卡的 App 中进行调整，将信用卡的「到期还款日」修改为适合自己的节奏。
牢记「账单日」有一个好处就是，如果有大额消费的时候，可以错开「账单日」进行消费，从而缓解自身的经济压力。
如果有多张卡，也要关注每张卡需要还款的金额
并不是所有银行的信用卡都有「每张卡需要还款的金额」这一内容。因为在信用卡还款上，通常可以分为「按卡还款」与「任意卡还款」两种方式。前者会清楚的列出每张卡需要还款的金额，而后者因为是「任意卡还款」所以列出也就没多大必要。这一部分在随后的「按卡还款与任意卡还款」部分会有较详细讲解。
截取自中国银行信用卡账单
从消费明细厘清当月收支
很多人其实并不太愿意关注消费明细，但其实消费明细是最值得关注的。分期的费用的信息、信用卡年费扣免、信用卡活动的优惠（如招行的笔笔返现）、外币消费乃至汇率都会体现在其中。
截取自中国银行信用卡账单，账单中包含分期信息
同样是还款，按卡还款、任意卡还款却不同
前文在账单内容上提到「按卡还款」与「任意卡还款」的问题。实际上，「按卡还款」与「任意卡还款」其实和信用报告是有对应关系的。「按卡还款」方式下的每张卡都单独上信报，每张卡的消费情况分别统计，还款时需要对照着卡号分别还到信用卡账户内。在上文「申卡的信报问题」已经提到了合并信报的银行，这些银行基本上都支持「任意卡还款」。
以中国银行为例，它家的信用卡是在信报中是分开的，采用的就是按卡还款的方式；而招商银行是合并信报的，它的信用卡就可以采取任意卡还款的方式。至于花信报的工行，就不说了吧。
这里我们可以通过中国银行、招商银行的信用卡账单来看一下。
账单合并、按卡还款的中国银行账单与账单合并、任意卡还款的招商银行账单对比，细节有调整
这里需要注意的是：
对于采用「按卡还款」方式的信用卡，容易因为名下信用卡过多导致错过还款时间或者某张卡还款过多/过少的问题，个人建议是绑定该行（或他行）的储蓄卡，采取到期银行自动全额还款的方式，这时保证储蓄卡内的余额足够即可。
对于采用「任意卡还款」方式的银行，个人名下的卡片也是单独计算刷卡次数的；在年费周内，同样需要完成一定的刷卡次数（或达到其他免年费要求）才能免除年费。
逾期还款了怎么办？
逾期还款发生后首先要做的就是联系信用卡客服，咨询客服所用的信用卡是否有提供「容时容差」服务，如果有，那么在「宽限期」内把钱还上就完事了。部分银行可能逾期会收费，与客服沟通也许会免除这部分费用。
在最终还款日临近的时候，银行通常会发短信提醒。而在到期之后，很多银行也会有电话提醒。如果这些都错过了，上了征信，此时基本上就是回天乏力了。只剩下后期的弥补了。发生这种情况之后，一定记得不要因为心中「万千悔恨」一下把信用卡注销了，而是应该继续的、按期还款的把信用卡使用一段时间，让信报「显得像」是自己不经意之间产生的污点。如果想销卡，过一段时间再销。
信用卡额度多多益善
钱到用时方恨少，信用卡的额度就是这个道理。赶上分期搞优惠，每期算下来四舍五入不要钱的时候，看看手头中的「菜卡」只能仰天长叹。所以，拥有一张额度适中的卡是一个刚需；而且在某些关键场合，一张大额信用卡还能应急。
而现实当中的银行不是慈善机构，它首先考量的是其自身的利益。所以但凡问起额度的问题，客服总是会告诉你多刷卡、增加消费的种类，以及会暗示分分期等等。可是这些话听多了之后也就觉得是些看似有用的废话了。毕竟很少有持卡人能在一夜之间暴富，哪有那么多的钱去多刷卡、多消费、多分期？因此额度更多的还是靠「后天的努力」。
哪些银行容易提额？
哪家银行的信用卡容易提额？这个问题有点见仁见智。在我自己的用卡过程之中，在天花板之下，感觉招行、广发、浦发相对来讲是比较容易提额的。当然在和其他的卡友交流的时候，答案也不尽然。
好在这个看似很难回答的问题可以从反向来看。借助于搜索引擎，我们可以得到一个反向的答案——最不容易提额银行排名。把这些不容易提额的信用卡规避一下，剩下的就是相对容易提额的了。这里就不罗列具体的银行名字了，感兴趣的可以自行搜索。
怎样才能提额？
前文提到在申请第一张信用卡的时候，持卡人总授信额度的天花板就已经出现了。无论怎样提额，总是在天花板之下的提额。所以与其雨露均沾，收集一堆菜卡，还不如精简卡片重点突破。
就提额的方法而言，通过补充个人的资料，用资产（房、车、其他资产等）进件是最有效的方法。然而并不是所有人都能资产进件，退一步讲，资产进件之后也还是会对额度不满意。所以坊间就有了各种提额的技法。目前坊间流传的提额技法主要包括这样的几种：
刷卡类：包括刷卡次数（比如每月刷卡 20 次以上）、刷卡消费额度占额度的 30%以上。我个人在用卡过程中感觉这个比较好用，而且个人感觉也不亏，毕竟这是真金白银的支出。隐约觉得通过办理附属卡的形式也可以。
一哄二闹三威胁：比如诈称自己要外出旅游额度不够、把卡冷冻（休眠）一段时间、销卡威胁等方法要求提额。目前这种方法奏效的可能性越来越小了，有点像员工以离职要挟公司涨工资，一不小心变成了离职。
「重金收买」类：比如多次分期让银行感觉到自己是优质客户、最低还款额还款等。此法个人建议慎用，以免提额未遂之后内心掀起滔天巨浪。
曲线提额：包括将临时额度转换成固定额度、申请同一银行更高级别的卡或者同一银行不同地区的卡。
以上的这些方法都是建立在正常使用信用卡的基础之上，想用临时突击来提高额度并没有太大的效果。如果要江湖救急，还有一个办法就是往信用卡账户里面存点钱进去，这样变相提高信用卡的额度。
多张不同银行信用卡管理
前文中提到「人均持有信用卡和借贷合一卡 0.56 张」，这也就意味着很多人手里持有多张信用卡。手中的卡片一旦多起来，最终还款日、还款金额这些因素叠加起来，管理就显得很有必要了。
从传统的纸笔小本本记账、Excel 表管理，到使用各种 App ，信用卡管理因人而异，有着诸多的方法。这里简单的讲一下目前我在用的方法，也欢迎大家留言交流。
在记录刷卡次数的时候 ，我提到过使用 Todoist 记录的事情。这也是我目前在用的信用卡管理方法之一。目前主要使用 Todoist 来提醒自己到期还款。 这当中的 todoist 可以用滴答清单或其他类似功能的 App 来替代。具体的方法是：
按照银行最终还款日设置了一个每月还款的提醒
在信用卡每月的账单金额出来之后，把金额数作为子任务添加到还款提醒
还款后标记当月还款任务完成。
使用 Todoist 管理信用卡的账单日与还款日
除了用来提醒的 Todoist 之外，我还在用的另一个 App 就是银联云闪付。作为银联官方出品的 App，免费好用而且基本上不用担心隐私的问题，毕竟人家是卡组织啊。它不仅可以用来管理多行信用卡，而且可以用来处理跨行还款。在云闪付上可以显示出各家银行的到期还款日以及当期账单的代还款金额，很是方便。而此类信息，其他第三方的 App
大部分需要手动的录入，或许需要相应的授权。
云闪付多行信用卡管理与信用卡（跨行）还款支持
除了云闪付之外，支付宝以及其他的一些第三方 App 也提供了信用卡管理功能。比如支付宝的信用卡管理与还款功能也有不少用户在使用。
支付宝多行信用卡管理与还款
合理用卡与防范刷卡风险
合理用卡，防范刷卡风险，乃是用卡的长久之计。不过，方便自己的生活，这才是每一个持卡人办卡的初衷。所以各种花枝招展的薅羊毛姿势就应运而生，当然也有姿势过于夸张，悲剧了的。
盯紧信用卡权益，但也要合理薅羊毛
成功薅到羊毛，避免被反薅，这几乎是每一个持卡人都有的想法。适可而止，量力而行，不超出自己的能力消费，这是避免被反薅羊毛的关键。
对于日常消费的持卡人来讲，信用卡的福利或者可以薅的羊毛主要集中在下面的这几个方面：
薅羊毛中最基础的就是薅积分。当然，越来越多的人已经意识到，信用卡的积分越来越鸡肋。一方面，银行想方设法的给积分加上个「保质期」；另一方面，银行也在努力的在无积分的「无字天书」上「挥毫泼墨」。各家银行在积分上的姿势可谓「花枝招展」，这里暂且不提 39
元积一分。积分最大的用途主要集中在兑换实物或虚拟礼品、兑换里程、冲抵信用卡的年费。最近中国银行北京冬奥系列信用卡的五倍积分、数字信用卡的三倍积分倒是可以关注一下。招行某些卡种的生日月双倍积分也是可以关注的。
信用卡薅羊毛的第二个集中的点就是信用卡自身所附带的权益。常见的机酒联名卡都会附带一些权益；银行的白金卡也会附赠相应的权益，比如广发臻尚白金卡因为赠送广发高铁贵宾厅的权益被戏称为高铁白、而招行的钻石信用卡则有「未满12周岁亲子受益人：享境内任意直达航线儿童经济舱机票全免费礼遇」。
信用卡薅羊毛的第三个集中的点就是发卡行举办的招牌活动。比如招行的 10 元风暴、交通银行的周周刷、广发的超级广发日等。借助这些活动，我们可以薅的一些小羊毛。
除此之外，对于我们的日常生活来讲更实用的可能是日常商超类的减免和餐饮类优惠，比如我们当地中行经常推出的超市 50-20，30-10；广发的某肉食的优惠等。当然我个人觉得信用卡的免息免手续费分期也是可以归于此类的。
抛开银行的层面，信用卡卡组织搞的活动也是非常值得关注的。比如年初的美国运通红包雨活动，很多人都玩的不亦乐乎。卡组织的活动中更值得关注的是银行与卡组织携手的海购返现活动。海购时通常大行的汇率相对比较友好，同时一张多币卡也不是必不可少的。
银联云闪付——美国运通人民币卡绑卡送专享红包
薅羊毛的信息可以从信用卡公众号（尤其是当地分行的信用卡公众号上）、各种信用卡论坛上获取，这里不再赘述。当然，最后老生常谈的就是薅羊毛时注意合法合规。
小心你的信用卡被他人盗刷
坦率的讲，在国内的环境之下，在盗刷的问题上，持卡人与银行相比处于弱势地位。盗刷发生后，很多时候要自证清白不说，损失能否挽回还另说。
关于盗刷，在今年5月25日起施行的《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》很有必要了解一下。而在该《规定》出台后也已经出现了相关的司法判例。
第七条 发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。-
发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的，人民法院依法予以支持；发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等的，人民法院不予支持。-
前两款情形，持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。-持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。
在看完了具体的规定之后，我们再继续往下看。在使用信用卡的过程之中，用卡安全始终是一个绕不过去的话题。银行本身也在升级用卡的风险监控，尤其是初次境外交易的时候持卡人经常会收到电话（吐槽一下我用中行支付 IFTTT，电话是收到了但依然没有扣款成功）。VISA 和万事达卡等卡组织也推出了 3D-Secure
来保证持卡人的用卡安全。但是时至今日用卡安全仍是一个躲不开的话题。
对每个持卡人来讲，首先要做的就是自己的卡不外借。刷卡时卡片不离开的自己的视线、不泄露与自己信用卡相关的资料、尽量选择安全性较高的芯片卡而非磁条卡、尽量远离信用卡盗刷高风险地区，这些都是最基本的要求。不过，因为担心安全，把卡片上的安全码、有效期给刮掉的行为我觉得是有点过了。
在用卡的过程中，「睡眠卡」可以主动给客服打电话注销。如今很多银行都很贴心的提供了各种各样的锁卡功能，持卡人可以根据持卡的特点进行相应的管控，对境内外交易、额度等等进行限制。
盗刷一旦发生，必须第一时间致电信用卡客服。而类似的，一旦发生信息泄露之后，同样也是建议致电信用卡客服。再者，前面已经提到过信用卡账单的问题。每当收到账单的时候一定要仔细阅读，看看是否有不明扣费；如有疑问及时联系发卡行。
整体上来讲，虽然现在有了相关的法律规定、也有风险防控措施，但是盗刷一旦发生之后也是一件劳心劳力的事情。所以就个人而言，提升自身的用卡安全意识方是长久之计。
最后
在我十多年的使用信用卡的过程中，我有这样一个感受：信用卡毕竟只是一个工具，是用来提升我们的生活水平的；如果反过来，把自己变成了信用卡的工具就会适得其反，为其所累。
无论是在浏览各大信用卡论坛的时候，还是持卡人在日常用卡的时候，我们总是能够看到各种与银行、卡组织相关的吐槽。但是真具体到某一特定银行的时候反而稍有难度，在撰写文章的时候，我并没有发现冒烟的枪。所以我在文中也就没有在指出 x x 银行有多差、有多好。
信用卡使用过程中的每个点都可以独立成文，限于文章的篇幅，这里不可能面面俱到。而且受限于本人的用卡履历，也不可能穷尽每一个细节。在我的用卡生涯中，我深深地感觉到信用卡的精彩玩法始终存在于持卡人之间的互相沟通与切磋之中。所以如果你有更好的心得，欢迎不吝赐教。
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