第三章 虚拟货币与数字货币
2、下列说法正确的有:() ①击杀怪物获得的只能用于提升装备的游戏币还不能被称为货币; ②可以与真实货币进行双向兑换的虚拟货币其兑换价格一定是固定的; ③比特币能够在小范围内流通,但是与真实货币之间的兑换价格波动幅度很大。
18、约翰·E. 马丁森根据虚拟货币与真实货币之间的兑换关系,对虚拟货币的分类不包括()
20、2017年9月4日中国人民银行等七部委发布了()明确任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动。本公告发布之日起,各类代币发行融资活动应当立即停止。
23、马克思在论述货币的性质时,以下说法正确的是()。
26、以下关于货币的实际价值的论述正确的是()
28、以下有关虚拟货币、实体货币的叙述正确的是() ①闯关获得的金币使用范围仅局限在封闭环境中,脱离环境就不能称为“货币”。 ②有些游戏币可以用实体货币购买。 ③有的可双向兑换货币对真实世界的影响与一般产品和服务的出售没有本质区别。
29、以下金属货币阶段关于货币的叙述正确的是() ①金属货币是持有者的资产,是铸造机构的负债。 ②足值的货币是政府铸造的,是政府的负债。 ③政府付出铸币的同时,获得了相应的商品与服务,铸币流向经济系统。 ④将金属块铸成金属铸币,打上政府的记号,改变了金属的物理形态,并没有增加全社会的货币供给。
37、下列关于法定数字货币与比特币的表述正确的有()
B、比特币不是任何机构的负债,法定数字货币是中央银行的负债
C、比特币无法成为各国主权货币原因之一是比特币的去中心化
38、关于虚拟货币,以下几个情形中可能发生的有()
B、支付宝用户将账户余额提现至工商银行,支付宝公司的负债减少
D、商业银行买进比特币,商业银行的资产增加,比特币平台的负债增加
39、下列有关虚拟货币的说法正确的是()
D、由游戏平台和网络社交平台发行的虚拟货币可以与真实货币进行双向兑换
E、虚拟货币能够双向兑换,但是被真实世界的人所接受的程度不高
40、下列说法错误的是()
B、欧洲中央银行将虚拟货币定义为非货币当局、非信贷机构发行的数字化价值代表物
C、货币的发展顺序为实用物货币阶段、商品货币阶段、信用货币阶段和虚拟货币阶段
45、按资产负债属性分类,虚拟货币包括()
B、是社交平台发行的仅有社交平台参与者参与的属于持有者资产但不属于销售方负债的货币
47、约翰·E·马丁森根据虚拟货币与真实货币之间的兑换关系将虚拟货币分为哪几种类型()
C、针对真实世界的特定人群,虚拟货币与实体货币之间双向兑换
49、关于比特币为代表的数字货币,以下理解正确的有()
B、当前的通信网络能够应对分布式记账产生的计算和存储需求
C、比特币虽被称为“货币”,但由于不是货币当局发行,因而不具有法偿性和强制性
D、短期内比特币由于自身价值不稳定,无法取代各国主权货币发挥价值尺度的功能
E、比特币目前是被交易和投资的对象,可以被认为是一种资产
50、下列关于货币的实际价值和名义价值的论述正确的有()
A、货币的名义价值即市场价值,由该货币与其他货币的比值来确定
B、在金银复本位制下,金币与银币的比价关系为货币的市场价值
C、在国际金本位制下,不同国家金币之间的比价关系为货币的市场价值
53、在金属货币阶段,以下说法正确的有()
B、政府付出铸币的同时,获得了相应的商品与服务,铸币流向经济系统
D、民众将金块交给铸造厂,付出费用后获得铸币,铸币流向经济系统
54、在虚拟货币阶段,按照货币的资产负债属性,以下说法正确的是()
A、仅在游戏内使用的游戏币属于持有者资产的,但不属于销售方的负债
60、以下说法正确的是()。
B、货币制度是指国家用法律形式确定的货币流通的结构和组织形式
C、银本位制是最早货币制度之一,它是指以白银作为本位币币材的一种货币制度
D、金银复本位制是指以金、银两种金属同时作为币材的货币制度
E、不兑现的信用货币制度是一种不能随时兑换黄金,取消黄金保证的货币制度
61、以下有关虚拟货币、实体货币的叙述正确的是()。
A、闯关获得的金币使用范围仅局限在封闭环境中,脱离环境就不能称为“货币”
D、某些可双向兑换货币对真实世界的影响与一般产品和服务的出售没有本质区别
65、国际清算银行对虚拟货币的定义相对于欧洲中央银行的定义更加宽泛。
66、比特币和金属货币相同的性质在于它们不是任何机构或个人的负债,而且总量有限。
67、货币从可触摸的实物形态转向了无法触摸的虚拟形态,我们将其称为虚拟货币。
68、虽然金属货币不是任何人的负债,但金银铸币是发行者的负债。
69、支付宝公司是金融机构。
70、在国内,个人和组织从事代币发行融资活动是被允许的。
71、马克思以黄金作为分析对象,认为货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
72、实物货币就是实体货币。
73、货币的实际价值就是其市场价值。
74、在金银复本位制下,不同国家金币之间的比价关系为货币的市场价值。
75、在金银复本位制下,金币与银币的比价关系为货币的市场价值。
76、金属货币时代,可兑现黄金的纸质银行券,其名义价值等于实际价值。
77、各国中央银行发行的现钞是根据政府法令发行的,因此也被称为法偿货币。
78、理论上看,不受经济约束,信用货币的发行量是无限的。
79、虚拟货币包含的范围比数字货币范围更大。
80、游戏币与实体货币之间只能相互隔绝,不存在兑换关系。
81、比特币和支付宝余额都可以看作可以与实体货币双向兑换的虚拟货币。
82、黄金是持有者的资产,是政府的负债。
83、黄金是足值货币。
84、纸质货币是持有者的资产,是发行者的负债。
85、商业银行的存款是持有者的资产,是发行者的负债。
86、支付宝中的“零钱”是金融机构的间接负债。
87、比特币是中心化的货币。
88、比特币的匿名性使得其成为洗钱、贩毒、军火等非法交易的选择。
89、黄金的发行量是有限的,比特币的发行是无限的。
90、银行券背后对应的是金属货币,是一种不可兑现的信用货币。
91、在现实生活中,债权债务必须使用法偿货币。
92、目前,世界各国基本上都处于不可兑换的信用货币时代。
93、虚拟货币与实体货币相对应,包含电子货币以及数字货币等。
94、数字货币更强调价值以数字形式表现,虚拟货币更强调价值以虚拟形式存在,而非以实物形式存在。
95、虚拟货币包含的范围有电子货币、数字货币等,其比数字货币范围更大。
96、单机游戏中的“货币”的发行量一般来说是无限的。
97、比特币没有数量的上限。
98、比特币系统中的全部交易通过交易单来记录。
99、通常所说的“挖矿”指的是用户创建区块。
100、比特币无法取代各国主权货币的最为重要的原因是其不是货币当局发行的。
101、当今的金融体系完全建立在信用基础上,是一个多级的信用创造体系。中央银行是货币的终极信用来源,商业银行以央行基础货币为基础,通过贷款创造出更多的货币。
102、不可兑现黄金(白银)的纸质银行券的名义价值大于实际价值。
12、极少数平台采取纯线上P2P网络借贷模式的原因有( )。
D、需要平台对借款者资料有强大的识别能力,风控对数据积累的要求高
16、下列有关互联网优势及其与民间信用融合的观点,不正确的是( )。
A、互联网具有收集和信息处理的优势,这使得如果其与民间信用相结合可以发生本质变化
B、互联网使得借贷双方的有关信息直接呈现在互联网交易平台上,增加双方的信息透明度
C、依据互联网的“智能推荐”以及借贷累积的有关信息,互联网借贷能实现定向匹配
17、下列哪一条不属于互联网供应链金融平台的特点( )。
C、通过为电商平台的客户提供金融服务,能增强其客户黏性
D、电商平台通过挖掘交易信息进行借贷,可以尽可能降低借款客户的违约风险
18、下列哪一条关于P2P借贷的说法不正确( )。
D、呈现的是网状的“多对多”模式,是一种去中心化的直接融资模式
21、关于目前中国P2P网络借贷的现状,错误的是( )。
A、P2P平台出现问题的主要类型为覆盖提现困难、经侦介入、跑路以及停业等
31、民间借贷有严重的信息不对称问题,但可以较好地解决。这是因为( )。
C、合会的参与对象之间往往是亲朋好友、参与人数较少,彼此了解,逆向选择问题少
D、参与对象彼此熟知,有非成文的道德和习俗约束,一旦违约会名誉扫地
34、互联网技术能从哪些方面助力民间信用的发展( )。
C、利率水平的降低有利于民间借贷市场的稳定和可持续发展
D、“人”对“人”直接借贷,提高投资者收益,降低融资者成本
E、互联网直接借贷的风险大多由投资者自己承担,不太可能会积累风险
45、担保模式的不足之处包括( )。
A、许多平台没有说明风险备用金的来源、使用情况和动态规模
D、没有明确说明承担风险的责任主体以及平台是否仅以风险准备金为限提供保障资金
E、担保模式在一定程度上可以提升投资者参与平台交易的信心
47、民间借贷相对于银行等正规融资机构更能解决个体和小微企业融资难题的更重要原因在于利率更低。
48、债权转让模式下,借贷双方直接签订债权债务合同。
49、债权转让模式相对于纯线上平台模式,平台在资金借贷过程中的介入性高得多。
50、合会是依赖抵押品和担保的民间信用形式。
51、平台拆标创造了大量的超短期限的P2P借贷产品。这种做法加剧了期限错配和流动性风险。
52、合会相当于一组两两之间的借贷协议,每一个会员都有义务向得会先于他的会员贷出资金,也有权利向得会后于他的会员借入资金。
53、同样的贷款金额,银行的贷款成本比民间借贷的成本更高。
54、对民间借贷,借贷决策主要基于个体交易成本,而不是基于总体交易成本。
55、纯线上P2P网络借贷模式法律风险较大。
56、民间借贷网络既会在民间借贷市场产生系统性风险传染,也有可能传染至银行体系、实体经济。
57、互联网供应链金融平台的资金供给方是科技公司。
58、电商企业以自有资金向多个借款人提供资金,不是去中心化信贷模式。
59、平安银行构建的“橙e网”是银行类互联网借贷平台。
60、P2P网络借贷平台主要起资金中介的作用。
61、P2P网络借贷模式是一种网状“多对多”的去中心化的直接融资模式。
62、互联网供应链金融平台和银行类互联网借贷平台是将传统的借贷模式搬到互联网平台,而P2P网络借贷模式是更加典型的互联网借贷模式。
64、P2P网络平台的参与者都是对等关系,每个参与者既可以是投资者也可以是融资者,投资者与融资者通过P2P平台相互成全。
65、在拍拍贷平台上,借款者可以获得任意已筹集的资金额度。
66、债权转让模式中平台充当放贷人。
67、债权转让模式中,债权可以在资金转移后形成。
68、债权转让模式是在纯线上P2P网络借贷模式基础上发展起来的。
69、民间信用最典型的形式是合会。
70、民间借贷不存在信息不对称的情况。
71、中外P2P网络借贷差异的根本原因是由于征信系统的完善程度的差异。
72、合会这种借贷形式不完全基于信用,依赖抵押品和担保。
73、从借款期限绝对水平看,我国的P2P网络借贷平均期限不超过1年,属于短期融资。
74、网贷之家按照平台股东背景将P2P网络借贷平台划分成五种类型,分别为民营系、银行系、上市公司系、国资系以及风投系P2P平台。
75、对于P2P平台而言,其风险的大小跟其注册资本紧密相关,注册资本越高的平台,其借贷利率会越低,进而越容易吸引更多的高质量借款者融资,平台风险会越低,平台的可持续发展性越好。
76、在中国,借款者的征信系统目前已十分完备,P2P平台完全不需要做大量的线下尽职调查工作,即可较好地掌握借款者的信用信息。
77、在债权转让模式中,由于债权的形成和投资资金的供给并不同步,如果平台先吸收投资者的资金再将其转让给借款者,这种方式将涉及非法吸收公众存款。
78、紧缩性货币政策对P2P平台流动性的负向影响来源于两个渠道:追逐安全资产(flight-to-quality)渠道和紧缩需求渠道。
79、对于P2P平台的借款者而言,其面临最大的风险是利率风险。
80、P2P网络借贷平台作为很重要的一个互联网金融媒介平台,其自身极易受到互联网技术漏洞、病毒以及其他恶意攻击的影响,技术的不完善可能会导致数据信息被窃取、泄露、篡改、灭失等,因此其管理者需要密切关注平台的系统安全。
6、无领投网络股权众筹模式下,若筹资金额<目标金额,则融资失败。下列原因不正确的是( )。
A、筹资金额不达标有可能导致项目无法运行,从而无法获得投资收益,增大了融资风险
B、起到促使发起人(借款人)明确自身所需投资金额的作用
7、下列叙述正确的是( )。
A、众筹平台具有多重身份特征,这决定了众筹平台功能复杂,责任重大
B、众筹平台有着标准的财务审核,信息披露的规范以及完善的数据保存与信息披露制度
C、众筹平台自身承担着支付中介的角色,所以平台一般不会选择第三方平台或银行进行资金托管
D、众筹平台具有行业标准作为根基可以轻易地抵御来自市场的波动
11、以下关于网络股权众筹平台的盈利来源说法正确的是( )。 ① 目前所有的众筹平台都实行单向收费,只对发起人收费,不对投资人收费 ② 京北众筹2015年6月6日上线时开创了业内双向收费的模式 ③ 众筹平台的收入来源一般为交易手续费、增值服务费、流量导入与营销费用 ④ 众筹平台的交易手续费普遍是按照成功融资总额的6%左右收费
18、在实践中,众筹平台为了规避非法集资风险,通常设立投资人认证制度,是为了规避以下哪项( )。
A、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金
B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传
D、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报
29、以下关于物权众筹说法不正确的是( )。
A、物权众筹不能够盘活社会资金,使人们手中的闲置资金能够有项目投资,对冲通货膨胀,获取可观收益
B、物权众筹以实物资产为收益起点,背后的资产由债权转化为实实在在的物权
C、物权众筹的优势,主要表现在众筹项目的资金并不固定,可根据具体项目灵活变通
D、物权众筹模式本质上是要促成一种按份额共有资产并通过对资产进行管理、运营来获取收益的经济活动
30、以下关于奖励式众筹说法不正确的是( )。
A、奖励式众筹除了具备众筹的共性之外,由于其最终的回报是产品和服务,其鲜明的特色是投资属性和消费属性的结合
C、奖励式众筹比团购多了期货的性质,奖励式众筹的支持者不能支付后立即获得发起者提供的产品或服务,需要延后一段时间才能获得回报
44、众筹平台的发展目前面临着非标准化的风险,主要是指( )。
A、目前整个行业尚未针对项目的科学性和可行性制定统一的行业标准,平台建立了各自模式化的操作流程和评测规范,但不同平台的风控和操作能力参差不齐,可能会出现部分平台团队因经验不足或因为自身利益而决策失误,给出资者造成损失的局面。
B、数据保存与信息披露制度不完善,出资者遭受损失之后,想对损失进行举证非常困难,后续的损失计算与追偿找不到相关法律法规依据。
C、由于监管的不完善,众筹平台无法解决项目发起者的信用风险,无法保证项目发起人兑现承诺。
E、对于普通拥有数十名乃至上百名投资人的众筹项目来说,一次聚齐所有投资人在同一份文件上签字通常较为困难,同时也会影响投资效率和参与众筹者的用户体验。
45、关于奖励式众筹和团购,以下说法正确的是( )。
B、在奖励式众筹中,消费者的消费资金大幅前移,可提高产品的生产、销售的效率,可获得目前无法在市场上购买到的新产品
C、团购的意义更多的在于当下消费,是一种非参与式的消费,是被设定场景内容的消费
D、奖励式众筹的方式可以获得真实有效的市场反馈,最大限度地满足消费者的个性化需求,降低产品的风险与资源浪费
E、团购销售的是已经量产的产品或一些服务项目,这类产品通常较为成熟
55、以下关于网络众筹融资说法正确的有( )。
A、在项目提交及筛选阶段,项目发起人需将拟融资项目信息,包括项目介绍、拟筹资金额、筹资期限、项目的回报方式等信息上传至众筹平台
B、在项目推介及融资阶段,拟融资项目通过审核后,众筹平台将项目的详细信息与融资需求对外发布,供支持者(投资人)网上阅览
C、在项目投后管理阶段,筹资成功后,发起人将众筹募集的资金用于项目运行
D、在项目投资收益分配阶段,项目发起人分别支付佣金或服务费和投资收益给平台及投资人
57、关于网络股权众筹说法正确的有( )。
A、网络股权众筹不具有传统股权融资所具有的难题:优质项目少、估值定价难、建立信任久和退出周期长
B、网络股权众筹融资的应用范围局限于处于种子期、尚未获得投资的企业,或者已经获得天使投资,但还需要进一步融资的创业企业
C、网络股权众筹比较适合以往从未进行过融资,或者只进行过少量对外融资的初创企业
D、网络股权众筹融资一般要求融资项目处于较早的融资阶段,且融资额度普遍较低
58、互联网公开股权众筹指的是私募股权众筹。
59、网络股权众筹融资适合从未进行过融资,或者只进行过少量对外融资的初创企业。
60、网络众筹平台起到信息中介、信息撮合和适当增信的功能,其中信息撮合是其最基础功能。
61、网络股权众筹平台需要设定投资者资格的门槛。
62、当募集资金未达到预期融资目标,经与发起人协商,若发起人同意,则也视为发行成功。
63、网络股权众筹平台最先起源于美国。
64、奖励众筹一般指的是已经进入销售阶段的项目,而团购是预售类的产品或服务。
65、网络股权众筹的典型特点有募资大而集中和大众参与。
66、物权众筹的优势,主要表现为众筹项目的资金并不固定,可灵活变通。
67、奖励式众筹鲜明的特点是投资属性和消费属性的结合。
68、物权众筹本质上是要促成一种按承担风险能力共有资产并通过对资产进行管理、运营来获取收益的经济活动。
69、在当前国家金融管制的时代背景下,非法集资风险成为众筹平台亟需防范的重要风险。
70、奖励式众筹与团购之间没有差别。
71、对于许多初期资金投入较高的高科技类企业、制造类企业来说,网络股权众筹融资仍然能满足它们的资金需求。
72、网络众筹(Crowd Funding),是指需求方通过互联网、社交网络或专业平台广播项目信息,以此吸引网络用户对项目的关注,从而使项目需求方(融资人或项目)获得必要的资金援助、渠道支持和营销推广的一种行为或方式。
73、网络众筹整个运作过程可分为四个阶段:项目提交及筛选、项目推介及募资、项目投后管理以及项目投资收益分配。
74、“领投+跟投”网络股权众筹模式与“无领投”网络股权众筹模式显著不同的是,前者需要平台确定领投人,并引进跟投人。
75、网络股权众筹融资的应用范围局限于处于种子期、尚未获得投资的企业,或者已经获得风险投资,但还需要进一步融资的创业企业。
76、众筹的双向收费模式是指对投资人收取融资顾问费,对项目发起人收取跟投管理费。这种设置可以保障更好地为投资人提供专业、优质的服务。
77、奖励式众筹可以满足个性化需求,团购无法满足个性化需求。
78、奖励式众筹的项目发起人一般是缺乏资金的初创型小微企业或者具有创意的创业个体。
79、众筹平台可以作为中介机构经营支付结算业务。
80、公益众筹中投资人的回报并非利润或利息,而是创造社会价值,并通过社会价值的创造获得更大的且无法用金钱衡量的精神满足感。
81、为了吸引更多的投资者到平台投资,网络股权众筹平台都会想尽一切办法降低平台的经营风险,而最有效的方式是吸引更多的优质项目进驻平台,从而向线下发展。
82、就项目投资者而言,其可通过平台对项目的介绍、项目推介会、项目路演活动等信息保证对项目的信心并建立对创业团队的信任。
83、物权众筹以实物资产为收益起点,背后的资产由债权转化为实实在在的物权。
84、网络股权众筹平台致力于线上线下撮合投融资双方,撮合成功则完成任务。
85、目前主流众筹平台的主要盈利来源是交易撮合费用。
86、目前在中国,众筹融资机制发展尚未成熟,绝大部分对股权众筹项目有兴趣的出资人只愿意提供少量的闲置资金来进行投资,故将股东人数控制在50人以内将导致无法满足众筹项目的资金需求,造成众筹失败。
87、奖励(回报)众筹一般指的是预售类的众筹项目,而团购是已经进入销售阶段的产品或服务,二者销售的产品有所不同。
88、收益权众筹涉及企业股权,收益回报的标的是未来盈利分红。
89、物权众筹(Real Right Crowdfunding)指融资者筹集资金后通过收购实物资产合理经营,升值变现等,但不与投资人按比例进行利润分红。
90、网络众筹融资过程中,在筹资日期内,如果募集资金达到拟融资金额,则筹资成功;如果募集资金未达到预定融资目标,则筹资失败,投资人已出资的投资资金由众筹平台持有。
91、网络众筹融资过程中,众筹平台负责监督项目企业按相关要求披露其经营状况、财务状况、公司治理结构等具体信息,并及时向项目投资人汇报企业信息。
92、传统私募股权融资过程复杂,投资决策繁琐,中间环节的时间成本较高。
93、网络股权众筹融资的应用范围局限于处于种子期、尚未获得投资的企业,或者已经获得天使投资,但还需要进一步融资的创业企业。
94、物权众筹模式不是要促成一种按份额共有资产并通过对资产进行管理、运营来获取收益的经济活动。
2、关于大数据的建模过程,以下哪种排序是正确的( )。 ①赋予每项信息特征分值 ②探寻变量之间的关联性 ③对各种形式和各种来源的信息进行搜集并深度挖掘 ④对大数据信用得分进行计算 ⑤把具有关联性的信息重新归类,并定义为某些信用特征
8、以下哪种行为增大了芝麻信用的信用风险( )。
C、芝麻信用谨慎为无收入能力和收入不稳定的人群提供信用支持
25、以下不属于大数据金融的核心内容的是( )。
B、对商家和客户的海量数据进行收集、储存、发掘和整理归纳
C、使互联网金融机构能够得到客户的全方位信息,掌握客户的消费习惯
26、要实现大数据金融的正常运行,原始数据的生产者、数据的收集者与使用者都必须有机地协调起来,以下表述不正确的是( )。
A、数据生产者要对自己的线上行为负责,保证无欺骗行为,也就是保证数据的真实性
B、数据收集者需要严格控制数据的安全,确保用户信息的保密性,承担信息泄露的风险
C、数据生产者和数据收集者要沟通和合作,提高数据加工效率
D、数据使用者才能更好、更有效的使用大数据进行挖掘和分析,从而支持线上资金融通和信用评估
30、2013年,国务院发布了《征信业管理条例》,该条例的公布为中国征信业的发展奠定了法治基础。该条例对从事个人业务的征信机构和企业征信业务的征信机构规定了不同的设立条件,前者采用( ),后者采用( )。
36、大数据与金融的适应性包括:( )。
B、大数据技术应用可以提高金融系统的运行效率,降低金融机构的管理和运营成本
C、大数据技术应用可以降低金融行业的信息不对称程度,增强风险控制能力
E、大数据技术能设计每个人生产生活的方方面面,带来普惠金融
44、大数据金融的发展机遇包括:( )。
C、基于整个平台或供应链的用户数据和互联网企业的技术优势,大数据金融将得到蓬勃发展
D、实体产业面临着产业升级和优化,需要大数据金融的支持来提升效率和进行资源优化配置
48、以下对大数据金融与金融大数据差异的表述中,正确的是()。
A、在适用领域方面,大数据金融涵盖所有金融形式,包括线上和线下金融模式,而金融大数据主要以线下传统金融模式为主
B、在模式方面,大数据金融的代表模式是平台金融和供应链金融,而传统金融主要是基于大数据挖掘技术的传统金融模式
C、在数据基础方面,大数据金融主要基于海量的券商交易高频数据、庞大复杂的银行客户关系数据等,而金融大数据主要依赖传统财务数据
D、在应用方面,大数据金融主要用于大数据征信和信用贷款,而金融大数据则用于传统金融的精准营销、风险管理、收益管理、成本管理、业务创新
E、在数据处理技术方面,金融大数据和大数据金融依赖于不同的数据处理技术
49、一个征信体系的运作流程可以分为:数据搜集阶段、信用评估阶段和结果应用阶段。( )
50、大数据征信的难点在于信息过多引起数据杂乱,数据相关性分析比较困难,短期内信用评级数据精准性降低。()
51、京东白条对客户的信用评分越高意味着客户的违约风险越低。( )
52、Zest Finance所采用的信用评估体系主要依赖于用户的银行信贷信息。()
53、文本是结构化数据。()
54、大数据的战略意义在于掌握庞大的数据信息。()
55、“京小贷”产品属于平台金融模式。()
56、大数据金融给市场带来了活性,使得整个产业链的效率提升、资源配置优化。()
57、传统的金融监管模式很容易实现监管的有效性、及时性和低成本性。()
58、由于大数据进入跨界发展的趋势越来越明显,金融业的竞争变得更加激烈,这也可能导致将来金融业内部混业经营的进一步发展。()
59、大数据是一种规模大到在获取、存储、管理、分析方面大大超出了传统数据库软件工具能力范围的数据集合。()
60、大数据是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力来适应海量、高增长率和多样化的信息资产。()
61、大数据金融包括整个互联网金融在内的所有需要依靠发掘和处理海量信息的线上金融服务,例如P2P、网络众筹。()
62、大数据征信,就是运用机器学习等大数据技术重新设计征信评价模型算法,考察多维度、动态、交互的信用信息,向在经济活动中有合法需求的信息使用者提供信用信息服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。()
63、大数据征信的核心,是大数据和大数据技术:大数据来自高频交易;大数据技术指的就是机器学习等算法。()
64、大数据金融与金融大数据没有本质的差别,都是大数据技术在金融领域的应用。()
65、互联网非金融企业与传统金融企业不存在直接竞争关系,二者共同构成了当前的金融体系。
66、监管科技是以金融监管科技为主要内容,以专业服务商、被监管者和监管者为主要参与方,能够降低全社会合规成本,提高监管效率的一整套生态系统。()
67、发达国家征信行业的发展模式主要有三种,即市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式。()
68、大数据征信创新主要表现在覆盖人群广泛、信息维度多元、应用场景丰富及信用评估全面等四个方面。( )
69、中国人民银行个人征信中心的数据主要是放贷数据,对于那些没有贷款记录的人,征信中心并没有数据。( )
70、大数据金融的模式包括平台金融模式、供应链金融模式、大数据征信模式。( )
71、金融大数据的模式为基于大数据挖掘技术的传统金融模式。( )
72、互联网抓取数据取决于信息在互联网上的生成时间和展示时间,一些与信息主体信用状况高度相关的信息也可能未进入互联网,未能全面揭示信息主体的信用状况。( )
73、大数据金融的核心内容是通过分析大数据掌握客户的消费习惯并准确预测客户行为后,对其进行线上资金融通。( )
74、大数据金融未来的发展方向,包括跨界发展、服务的多样化和服务的专业化。( )
75、大数据不能推动传统金融机构的战略转型,但能为金融机构的未来竞争注入新鲜的血液。( )
76、“4V”是指数量增长的容量(Volume)、多样性(Variety)、速度(Velocity)和价值(Value)特征。( )
77、法国模式是政府主导型,日本、德国模式是混合型,美国模式是市场主导型。( )
78、大数据征信的难点在于信息过多引起数据杂乱,数据相关性分析比较困难,短期内信用评级数据精准性降低。( )
第八章 互联网金融监管
66、在金融科技Fintech中,传统金融所具备的信用风险、流动性风险、利率风险等依旧存在。()
67、金融脱媒、利率市场化,加速了混业经营,这也使得对资金流动性和投向的监管难度加大,在各机构间协同机制尚不完善的当下,分业监管的矛盾日渐凸显。()
68、以审慎监管、功能监管、行为监管等为核心构建的传统监管体系和法规无法有效应对去中介、去中心化的金融交易现状。()
69、科技维度的监管致力于依靠大数据、云计算、人工智能、区块链等技术构建科技驱动型监管体系。()
70、美国将其第三方支付界定为传统支付业务的延伸,对其实施功能性监管,监管重点在于交易行为及过程,而非机构本身。()
71、Regtech被英国金融行为管理局(FCA)界定为Fintech的一个分支。()
72、我国P2P网络借贷只能做信息中介。()
73、金融领域严重的负外部性,需要一种市场以外的力量介入来限制金融体系的负外部性影响。()
74、金融市场的自然垄断、金融机构的集中垄断导致经济金融的不稳定性,需要政府的监管消除垄断、提供公平的竞争环境。()
75、互联网金融机构若涉及大量用户或达到一定资金规模,出问题时很难通过市场出清解决。()
76、传统金融监管理论指导下的金融模式针对传统的金融业态,无法有效应对科技驱动的新型金融业态的监管需求。()
77、我国证监会是股权众筹风险专项整治工作的牵头部门。()
78、大数据治理已成为互联网金融治理的重要方式。()
79、技术与制度之间存在着颠覆关系:技术作用的发挥颠覆制度的保障,制度的滞后性颠覆技术。()
80、互联网金融监管比治理更强调市场的力量,通过市场的充分竞争,可以实现监管的目的。()
81、互联网金融监管既要防止互联网安全技术风险,又要防止金融风险,既要提高互联网经济的效率,还要提高金融系统的效率。()
82、互联网金融监管以远程监管为主,要求建立征信数据库和监管数据库,并将监管机构和金融机构的数据库联接起来。()
83、监管科技(RegTech)在于积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富的金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。()
84、由A(AI人工智能)、B(Blockchain区块链)、C(Cloud云计算)和D(Big Data大数据)组成的现代科技,将在未来对金融行业产生巨大的影响。()
85、大数据监管是以动态、实时、互动的方式,消除监管与被监管之间的“信息孤岛”,运用先进算法、网络科学等方法侦测范围更加广泛的全网络中的可疑金融交易与行为,并进行追溯,找到可疑的被监管对象。()
86、中国首先是金融机构、金融科技公司最早使用RegTech,在这之后,监管机构意识到自己也要提高监管水平,从而也开始使用RegTech。()
87、“大数据监管”的理念,是指以动态、实时、互动的方式,通过金融大数据对金融系统内的行为和其潜在风险进行系统性的、规范性和前瞻性的监管。()
88、大数据结合人工智能,已经能够提供个性化的智能解决方案,全面降低互联网金融信贷集中风险,进一步提高科技金融产品质量及服务效率。()
89、大数据通过对金融机构的画像,构造金融机构的信用图谱,实现对行业的风险监测,从而达到创新监管。()
90、2018年3月13日,国务院机构改革方案将银监会和保监会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保会”),作为国务院直属事业单位。()
91、澳大利亚、英国等大多数国家采取轻监管方式,对互联网金融的硬性监管要求少。()
92、互联网金融的行业协会应注重发挥自身作用,引导企业形成产品规则、企业规则和标准流程,由此提炼并形成行业标准、行业自律公约(也即软法)。()
93、监管部门利用监管沙盒为金融科技创新提供便利的同时,增强了监管对创新的适应性。()
94、欧盟致力于建立单一的欧盟支付区,互联网支付机构只要在欧盟任何一个成员国取得经营许可证,就可以在整个欧盟范围内不受障碍地开展业务。()
95、美国相关法律条例均规定,从事第三方支付业务的货币服务机构对消费者负有信息披露的义务。()
96、英国市场行为监管局(FCA)认为:“监管科技”是指“将新技术应用到现有监管过程中,以促进达成更有效的风险识别、风险衡量、监管要求以及数据分析等活动”。()
97、美国无专门针对消费金融公司的机构监管法规,而是围绕消费金融这一业务品种进行监管;以功能监管为主,金融公司只需遵守联邦及州有关业务的监管细则开展运营,可根据市场需要灵活设计消费信贷产品。()
98、英国的互联网保险监管当局主要是两个部门,金融行为监管局(FCA)监管保险经纪,审慎监管局(PRA)监管保险公司。()
99、从松到严,金融监管可以分为市场自律、注册、监督、审慎监管四个层次。()
100、大数据通过对金融机构的画像,构造金融机构的信用图谱,实现对行业的风险监测,从而达到创新监管。()
101、传统的金融监管理论能够完全指导互联网金融监管,尽管国外没有成熟的经验可供借鉴。()
102、互联网金融监管工作的关键在于以数据为本,丰富数据监管多样化手段,提出科技治理方案,由规则、原则治理走向科技治理,其核心理念是透明、平等、智能,从而构建真正意义上的实时、动态监管体系。()
103、中国金融科技公司发展RegTech的动力不是那么足,同样监管部门在RegTech的发展上也不是那么快,所以我国监管科技发展滞后。()
104、法国是典型的采用综合监管的国家,将第三方支付、P2P、众筹等互联网金融机构及业务纳入金融行为监管局(FCA)的监管范畴。()
105、英国根据众筹平台是否从事支付业务功能,来确定是否需要负责监管支付行为的审慎局加入监管。()
106、美国认定第三方支付有别于其他支付机构,具有金融商品属性,加大了货币控制难度,为了实现审慎监管目标,更多地采用机构监管。()
107、为适应新时期互联网金融发展的特征,美国于2012年11月提出了《一般数据保护条例》(简称GDPR),该条例议定于2018年正式生效,届时将对《个人数据保护指令》形成实质性替代。()
第九章 互联网金融与宏观管理
10、关于传统金融服务的高端化和精英化倾向,以下表述错误的是( )。
B、大型企业能得到金融机构的全方位服务,小微企业和个人则面临融资难
C、金融机构服务高端客户利润丰厚,降低了其为小微企业和个人服务的意愿
11、关于互联网金融对货币供给的影响,以下表述正确的是( )。
D、银行信贷在融资中的比重下降,货币供给增速下降,并不意味着金融体系对实体经济发展的支持力度减弱
17、金融风险同时还具有( ),即在金融风险传递的过程中,往往会形成不同机构、不同市场、不同子系统之间的风险共振,从而放大金融风险,导致系统性风险的积聚,危及金融稳定。
19、互联网金融发展加速了利率市场化和金融自由化进程,传统银行业依赖高利差轻松获取高利润的时代被终结,导致银行收益减少和特许权价值受损,加剧( ),导致银行与互联网企业在金融领域直接竞争。
26、普惠金融体系通常具有的特征有( )。
B、健全的金融机构,应遵循有关内部管理制度、行业业绩标准、接受市场监督,同时也需要健全的审慎监管
D、要在金融领域形成竞争,为客户提供更高效和更多可供选择的金融服务
32、以下关于普惠金融体系的建设发展,表述正确的是( )。
C、在存量上将传统金融体系改造为小额信贷和微型金融服务机构
E、通过财政支持加大对传统金融体系服务小微和弱势群体补贴的力度
33、以下关于利率管制下传统金融体系特征的描述,正确的是( )。
A、银行业低利率吸收居民储蓄存款,低利率贷放给资本密集型大型民企
C、传统金融体系被分割成两部分,低成本服务于大型企业的正规金融体系和高成本服务于小微企业和个人的非正规金融体系
34、关于利率市场化对银行业务的影响,以下表述正确的是( )。
C、会强化银行“重公司业务轻个人业务,重批发业务轻零售业务”的倾向
D、会弱化银行“重公司业务轻个人业务,重批发业务轻零售业务”的倾向
E、会倒逼银行面向零售业务的转型并更加重视中间业务发展
F、会导致银行更加重视批发业务和公司业务,降低对中间业务的关注
35、互联网金融发展的收入分配优化和贫困减缓效应,主要表现在( )。
A、移动互联网和智能手机普及,助力互联网金融机构建立高效、低成本的资金汇集与回馈通道
B、互联网金融机构依赖小额资金也能形成规模经济效应,从而使得“人人享有平等的投资权”
C、利用互联网大数据进行的风险控制和决策支持,有利于资金需求方尤其是资金弱势需求方的需求问题
D、降低金融服务成本并提升其效率,大大增加金融服务的覆盖面和可获得性
E、减少由弱势群体(小额存款人和投资者)向强势大中型企业的利益输送
F、利率市场化推进会大大提升弱势群体获得资金的成本,降低其资金可得性
38、关于互联网金融发展对货币供给的影响,以下表述正确的是( )。
D、导致银行信贷在融资中的比重下降,货币供给增速下降,并不意味着金融体系对实体经济发展的支持力度减弱
E、各层次货币之间的转换效率大幅提升,货币供给的流动性变得更加不稳定
40、互联网金融对货币政策传导机制及其有效性的影响,主要表现为( )。
C、冲击传统货币政策基于银行信贷和以货币供给量为中介指标的基本分析框架
E、打破了银行体系内部的利率分割状态,银行信贷与金融市场利率相互影响,体制内和体制外融资的利率相互影响,导致利率机制传导的有效性变得不稳定
42、金融稳定的主要形态有( )。
B、金融发展滞后或者不足,无法满足当前和未来经济发展的需要
C、金融过快发展以及金融发展过度,风险快速增加但仍在可控范围内
D、金融过快发展以及金融发展过度,风险快速增加超越可控范围,导致自我循环发展和膨胀
46、互联网金融促进金融公平,增强金融普惠性,以下表述正确的是( )。
A、其服务对象就是那些被传统金融机构忽视的大量低附加值长尾客户
B、互联网金融加速利率市场化,倒逼传统金融机构增强普惠性
C、互联网金融加速利率市场化,导致传统金融机构的普惠性降低
D、会弱化银行“重公司业务轻个人业务,重批发业务轻零售业务”的倾向
E、会倒逼银行面向零售业务的转型并更加重视中间业务发展
F、会导致银行更加重视批发业务和公司业务,降低对中间业务的关注
47、让互联网金融回归普惠金融本质,这需要我们做好以下几个方面的工作( )。
A、各互联网金融运营主体,切实降低提供金融服务的相关成本
51、互联网金融发展对金融稳定的积极影响包括( )。
C、使得交易者能更方便的分散风险,风险分担能够具有更大的弹性
D、具有“长尾”特征的弱势人群进一步被排斥在金融交易和被服务行列之外
52、中央银行充当最后的贷款人体现的是其国家的银行职能。( )
53、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。( )
54、中央银行的职能被概括为发行的银行、银行的银行、政府的银行。( )
55、宏观审慎管理的核心,是从宏观的、逆周期的视角采取措施,防范由金融体系顺周期波动和跨部门传染导致的系统性风险,维护货币和金融体系的稳定。( )
56、在资本充足性管理中,资产回报率(ROA)是一个重要的指标,它等于税后净利润与资产的比值。( )
57、普惠金融体系,是联合国在宣传“2005国际小额信贷年”时推出的一个新概念。( )
58、普惠金融体系建设的主要任务,是增强金融体系服务所有人群的能力。( )
59、普惠金融体系是对现有金融体系的反思和扬弃。( )
60、互联网金融快速发展加速利率市场化进程,倒逼银行调整信贷结构,降低小微企业和个人信贷占比,增加大型企业信贷占比,这会导致传统金融机构的普惠性明显降低。( )
61、传统金融机构充分吸收利用金融科技和大数据技术,针对小微企业和个人客户提供金融服务的成本会大大降低,这也增加了其提供普惠金融服务的动力。( )
62、新型互联网金融机构的服务对象,通常是那些被传统金融机构忽视的大量低附加值的长尾客户。( )
63、现金比率会影响商业银行的存款派生能力和货币乘数,从而对实体经济和物价产生影响。( )
64、现金比率与商业银行的存款派生能力正相关,与货币乘数负相关。( )
65、互联网金融发展会显著降低投资者基于交易动机和预防动机持有货币的机会成本,刺激这部分货币持有向投机性货币持有转变。( )
66、互联网金融发展会改变货币需求结构,同时削弱货币需求的稳定性。( )
67、互联网金融发展使各层次货币之间的转换成本大幅降低,转换效率大幅提高,经济发展对传统高流动性货币的需求趋于下降。( )
68、货币供给量增速下降或者绝对量下降,一定意味着金融体系对实体经济支持的力度减弱。( )
69、互联网金融发展会大大降低金融排斥,提高金融包容的水平。( )
70、金融监管部门应基于互联网和大数据,发展基于互联网的金融监管方式,实现金融监管的动态化、大数据化和智能化。( )
71、互联网金融具有的“长尾”风险特征,使得互联网金融即便出现风险,也不容易对社会造成非常巨大的负面影响。( )
72、互联网金融所具有的“短尾”风险特征,可能涉及的交易金额并不大,但由于涉及人数众多,使得互联网金融一旦出现风险,容易对社会造成的非常巨大的负面影响( )。
73、互联网金融发展加速了利率市场化和金融自由化进程,传统银行业依赖高利差轻松获取高利润的时代被终结,导致银行收益减少和特许权价值受损,使得银行的投资策略愈发保守( )。
74、由于互联网金融载体具有消息传播范围广、速度快、放大效应等特点,一旦发生突发事件就必然会导致相关机构倒闭,此时大量消费者及金融交易相关信息,就存在泄密及丢失风险,因此对互联网金融机构的退出需采取非常谨慎的态度,建立严格的退出制度及流程,以保护客户权益( )。
75、2015年起中国人民银行将非存款类金融机构的同业存款纳入到存款和货币统计口径,包括证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV(资产证券化中的特定目的机构)存放、境外金融机构存放等。央行规定将这些存款计入法定准备金交存范围,但所适用的存款准备金率暂定为零( )。