记者 贺向军 实习记者 江超 报道

黑龙江省两家城商行业绩报告均已出炉。经过对比发现，这两家银行有着很多相似之处。其中，盈利能力方面，哈尔滨银行、龙江银行去年分别实现归母净利润7.46亿元、9.47亿元，分别同比下滑79.00%、36.97%。同时，两家银行均面临不良双升的局面。

值得注意的是，哈尔滨银行和龙江银行在今年均被法院列为被执行人。除被强制执行外，哈尔滨银行年内领5张罚单，合计被罚40万元，其中3人被警告；龙江银行年内已领12张罚单，合计被罚款185万。

据黑龙江银保监局公布的2020年度黑龙江省银行业投诉情况获悉，涉及哈尔滨银行的投诉387件，涉及龙江银行196件，投诉量分别居省内第一名和第三名。

记者就相关问题致电两家银行，截至出稿前，均未得到有关回复。

资产扩张乏力 增速放缓

公开资料显示，哈尔滨银行成立于1997年2月，总部位于黑龙江省哈尔滨市，2014年3月在港交所主板上市，是中国第三家登陆H股的城商行，也是中国东北地区第一家上市的商业银行。龙江银行成立于2009年，是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而设立的省级城市商业银行。

从今年来的规模扩张情况来看，两家银行的总资产增长乏力，甚至出现收缩的现象。数据显示，截至2019年末，哈尔滨银行总资产为5830.89亿元，同比下降5.28%；负债总额5314.48亿元，同比下降6.45%。2020年，哈尔滨银行的资产规模小幅增加。财报显示，截至2020年底该行资产总额为5986.04亿元，同比增加2.67%；负债总额5474.94亿元，同比增加3.02%。

资产负债“缩表”的情况也发生在龙江银行身上。截至2019年底，该行资产总额为2589.70亿元，同比下降5.44%；总负债为2416.90亿元，同比下降6.20%。截至2020年末，该行总资产微增8.9%至2821.09亿元，总负债微增9.3%至2642.00亿元。

联合资信评估有限公司对哈尔滨银行做出的评级报告中显示，“黑龙江省经济增速放缓、经济结构调整、利率市场化以及金融监管趋严等因素，且2020年新型冠状病毒肺炎疫情对国内各行各业的发展均产生不同程度的负面影响，上述因素均对哈尔滨银行的运营产生一定压力。”

盈利情况堪忧 资产质量承压

盈利情况是投资者最关心的业绩指标。不过，从财报数据看，两家银行的经营业绩均出现大幅跳水，一时引发行业关注。

从营业收入来看，这两家银行2020年业绩指标均出现负增长。其中，报告期内，哈尔滨银行实现营业收入146.93亿元，同比下降3.31%。龙江银行实现营业收入46.40亿元，同比下滑10.25%。

从营收分项来看，哈尔滨银行利息净收入同比增长5.25%；手续费及佣金净收入同比下降35.60%，投资收益同比下降18.58%，后两项收入的下滑使得该行营业收入下降3.43%。龙江银行的利息净收入、手续费及佣金净收入同比均出现下降，降幅分别为1.63%、15.26%，投资收益同比下降91.09%。

在此情况下，哈尔滨银行实现归属于母公司股东的净利润为7.46亿元，同比下滑79.00%。龙江银行实现归属于母公司股东的净利润9.47亿元，同比下滑36.97%。

其中，哈尔滨银行2020年累计提取资产减值准备83.01亿元，同比增加31.21亿元，增幅达60%。营业支出总计达131.46亿元，同比增加了27.65%。

营收净利均出现下滑同时，两家银行均出现不良双升的情况。

截至2020年末，哈尔滨银行不良贷款总额为83.32亿元，较年初增加了30.81亿元；不良率为2.97%，较年初增加了0.98个百分点；拨备覆盖率为133.26%，较年初减少19.24个百分点。龙江银行不良贷款余额为 24.23 亿元，较年初增加 3.92 亿元；不良贷款率为2.19%，较年初增加 0.14 个百分点；拨备覆盖率为166.70%，较年初增加0.19个百分点。可以看出，哈尔滨银行的不良贷款率比龙江银行高出0.78个百分点，但拨备覆盖率却比龙江银行少33.44百分点。

均被强制执行 投诉量居省内前列

除业绩表现有着共同遭遇的两家银行同时还存在更多的相似点。5月6日，哈尔滨银行被哈尔滨市中级人民法院列为被执行人，执行标的。不仅于此，记者发现哈尔滨银行哈尔滨分行、哈尔滨银行学苑支行、哈尔滨银行龙江支行均存在一次被执行人记录。

而黑龙江省的另一城商行龙江银行在今年1月份也曾被列为被执行人。除此以外，龙江银行双鸭山分行、龙江银行牡丹江宁安支行、龙江银行齐齐哈尔铁锋支行也都存在被执行人记录。

除被强制执行外，哈尔滨银行年内领5张罚单，合计被罚40万元，其中3人被警告；龙江银行年内已领12张罚单，合计被罚款185万。

4月7日，哈尔滨银行双鸭山分行因将经营成本以费用形式转嫁客户，被处罚款20万元;张卫星此事负直接责任,被警告处分。同日，哈尔滨银行宝清支行因贷款“三查”不尽职，由借款人承担贷款抵押房产评估费，罚款20万元，两名相关责任人被警告。

而龙江银行在不到4个月内已被罚185万，分别涉及个贷业务管理混乱、贷后管理不到位等问题。1月4日，龙江银行股份有限公司哈尔滨分行因龙江银行哈尔滨分行及龙江银行营业部个人信贷业务管理混乱，对贷款资料真实性调查、审查审批和贷后管理未尽职，被处罚款50万元。1月15日，龙江银行股份有限公司因未及时落实单列小微企业信贷计划工作要求，未落实小微企业贷款绩效考核工作要求，被处罚款40万元；3月15日，龙江银行股份有限公司佳木斯沿江支行因贷后管理不到位，未严格执行受托支付，被责令改正，并处罚款30万元。

张张罚单在一定程度上暴露了银行在内部管理和风险管控上存在的诸多隐忧，银行急需补齐短板。

业绩表现不佳、不良贷款上升伴随的是银行业务投诉量居省内前列。

据黑龙江银保监局公布的2020年度黑龙江省银行业投诉情况获悉，涉及哈尔滨银行的投诉387件，涉及龙江银行196件，投诉量分别居省内第一名和第三名。

从投诉率的角度看，哈尔滨银行平均每百营业网点投诉量127.3件，居省内第一，平均每百亿元存款投诉量9.01件，居省内第四；而龙江银行平均每百营业网点投诉量83.05件，居省内第三，平均每百亿元存款投诉量10.19件，居省内第一。

联合资信评估有限公司在哈尔滨银行2020年跟踪评级报告中提到，“2020年以来，新冠肺炎疫情的爆发，对黑龙江省乃至全国经济均造成不同程度的影响，未来区域经济发展和恢复情况以及对当地金融机构发展的影响仍须持续关注。”

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为加大对中小微企业纾困帮扶力度，2021年9月，中国人民银行新增3000亿元支小再贷款额度，在2021年年内以优惠利率发放给符合条件的地方法人银行，支持其增加小微企业和个体工商户贷款，引导降低小微企业融资成本。该政策出台后，哈尔滨银行第一时间落实相关要求，积极摸排企业符合政策的贷款需求。2021年，该行共计申请支小再贷款12次，累计金额近35亿元，惠及企业2200余户。

王新娟所经营的哈尔滨佐邦医疗器械有限公司就是其中的一户。该公司成立于2013年，主营业务为批发零售医疗器械、日用品、仪器仪表。企业一方面要紧抓疫情防控不放松，一方面要大量储备疫情防控物资，确保下游药店的口罩、酒精、防护服等医疗用品供给，在支付上游企业货款时出现资金周转难题，企业经营一度陷入困境。哈尔滨银行安发支行在走访过程中了解到该公司的贷款需求，于2021年11月2日为其发放295万元贷款，审批放款流程不到一周时间，在解决企业燃眉之急的同时也降低了其融资成本。

“多亏了人民银行的好政策和哈尔滨银行的帮助，让我顺利地支付了货款，在疫情防控期间及时为下游药店提供防控用品。不但让我们顺利渡过经营难关，还为我们节省近20万元的利息。”王新娟由衷地感慨道。

像王新娟一样受益于支小再贷款政策和哈尔滨银行扶持的小微企业主不在少数。王刚经营的哈尔滨市金龙航包装印务有限责任公司为100余名农民工提供就业机会的实例也颇具代表性。该公司成立于2011年，企业主要生产塑料编织袋、无纺布、珠光膜复合袋等产品，用于肥料、种子、大米、饲料等产品包装。受到疫情一定程度的影响，该企业下游客户回款较慢，加之优化产能、限电营业等因素，企业经营成本有所提升，面临现金流紧张的压力。哈尔滨银行龙江支行在了解到企业的融资需求后，第一时间为其宣讲支小再贷款利好政策，同时加快审批流程，于2021年11月29日为其发放500万元贷款，为企业节省利息15万元。在这笔资金的扶持下，企业按期实现产品交付，信誉稳步提升。

据了解，除强化新增支小再贷款政策落实外，哈尔滨银行还采取多项措施保障小微企业生产经营急需，助力企业降本增效。该行自主研发价值评估系统，供客户免费使用，降低评估费用支出，累计为客户节约成本超1亿元。同时，建立差异化定价机制，根据单笔业务申请的风险水平、缓释水平、违约概率和违约损失率，确定单笔业务的定价水平，降低客户的融资成本。值得一提的是，该行自2021年9月30日起，实施《哈尔滨银行进一步加大减费让利惠企举措》，取消支票工本费、挂失费，本票手续费、工本费、挂失费，银行汇票手续费、工本费、挂失费等票据业务收费项目；针对小微企业和个体工商户，开立单位结算账户、境内对公转账汇款等费用自2021年9月30日至2024年9月30日止，三年内实行优惠；截至2021年末，上述降费举措已累计让利超9万元，惠及企业7000余户。

哈尔滨银行相关负责人表示，该行将持续秉承“以客户为中心”的服务理念，从政策导向、工作机制、落地执行等方面协同推进，匹配专项信贷资源，为小微企业提供高效、优质、专业化服务。