大多数朋友在了解福的时候都会疑惑，这么多种版本究竟有什么区别呢？

小沃就在这给大家答疑解惑~我们拿至尊版来和优享版进行对比，大家就一目了然啦！

其实，国寿福优享版就是国寿福至尊版的“升级+保费减免一年”的产品。让我们来看看他们的区别吧：

一、福终身优享版和至尊版对比分析

它大体上有三个升级之处：

1.重疾种类增多，虽然新增的这20种发病率肯定不高了，但是没有因此增加保费，不要白不要；

2.轻症取消最高10万限制，对于购买50万以上保额（这也是上面的案例要做60万而不是50万的原因）的有实质影响（题外话，早年的轻症保额都有重疾保额的百分比，且最高不超过一定保额如10万元的限制，现在大家基本都放开绝对值限制了，优享版也算与时俱进了）；

3.交费少一年，年交保费比至尊版只贵了几十元，可忽略不计（部分年龄优享版甚至低于至尊版）。

二、福终身寿险优享版亮点分析

这款产品将让你享有30种的特定疾病保障，特定疾病简单来说，就是重大疾病前期较轻的疾病，常见多发，一经发现，通过前期手术治疗基本可以痊愈，且费用不高，这款产品赔付额度是保额的20%，无10万元上限，保单继续有效，给到您充足的保障准备金；

这款产品还将让您享有100种覆盖全面的重疾保障，如今重大疾病越来越多发，每个人患重大疾病的概率都是72.18%，所以，全家人都需要保障，我们需要认真对待。

当然，现在的科技很发达，以前难治的病现在都有渠道了，最有名的就是上海质子重离子医院，开业一年，283例癌症治好了244例，所以疾病不再可怕，可怕的是越来越高的医疗费用。我们这款产品将再赔付保额100%，全额给付后，合同终止，给到充足的资金换回生命的延续。

这款产品还有伴随终身的身故保障金，如果您健康，无病无痛，那在您百年归老时，您将有保额100%，也会全部留给你的下一代，延续您的爱；

特别功能，年金转化权益：

（身故金年领、一次性领均可以，适合大额资产进行传承和规划）

受益人在领取传承保险金时，可选择一次领取，或将身故保险金全部或部分转换成年金领取，类似于信托功能，让人生更加从容。

除了享受上述赔付保障以外，这款产品还有一项非常利于客户的产品设计，就是人性化的豁免保障。

被保险人将享受特定疾病豁免，当被保险人发生了30种特定疾病时，将豁免后续所有未交完的保费，相当于被保人获得保险赔付的同时，也无需续交保费，但重疾和身故保障依旧拥有，像这种实在的设计在市场中很少见；

投保人重症、身故、高残豁免，这可是一项保险中的保险，以上提及的都是被保险人权益，作为投保人，同样可以获得一份保障，当投保人发生重疾、身故或高残时，豁免后期所有未交保费，保障依旧有效，相当于为您的保单再加了一份保险，是保险当中一种人性化的功能。

国寿福终身寿险优享版作为一款热门产品，对比尊享版具有诸多优势，非常适合具有终身寿险投保需求的朋友投保~

以上就是国寿福终身寿险优享版的测评，如有任何疑问，或者对产品有兴趣，想要购买的话，可以点击“在线咨询”或是“免费获取方案”来获取投保渠道，我们会有专业人士为您服务。

中信保诚是中信集团和英国保诚集团联合设立的一家合资寿险公司，成立于2000年，很多消费者对于这家公司比较陌生，但是合资公司的产品一般有自身特色，托富未来终身寿险是该公司热门产品，以寿险作为主险，附加及时予D款重疾和加倍保重疾，与友邦的全佑惠享2019非常相近。

1、中信保诚托富未来终身寿险主要优点

2、中信保诚托富未来终身寿险相对不足

3、中信保诚托富未来产品现金价值及常见计划书分析

一、中信保诚托富未来终身寿险主要优点分析

由于这款产品与友邦全佑惠享2019在保险责任上很相近，因此拿 友邦产品作为参考对象，具有很强的比较意义和借鉴价值，先看看产品基本信息：

主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付，主险保额会等额减少，但是不会为0，发生重疾赔付后，主险有效，意味着附加意外和意外医疗险依然有效，不会直接终止。

2、重疾赔付和划分贴合国情

附加加保保重疾险，癌症可以赔两次，其他重疾也可以赔两次，尤其是癌症赔多次，具有明显的现实意义。

当前第一大高发癌症甲状腺癌，10年生存率高达90%，像乳腺癌等五年生存率也比较高，癌症多次赔付具有投保价值。

（凡是癌症可以单独赔多次的重疾险，价格都比较高，因为赔付风险高，整体交费比常规重疾险高很正常）

划重点：中信保诚托富未来终身寿险虽然符合现代国情，癌症多赔意义明显，但是保费比较高，那么对于预算不足的人士来说，很有可能只能买十多万的重疾保额.

23岁投保，8000多可以搭配30万元保障，而这个年龄投保网销型重疾险，30万保额只要3000元左右，为了使保费预算更科学且合理化，梧桐君建议线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

3、少儿特疾额外赔20%

对于少儿特定的10类重疾，比如少儿白血病、手足口病等，额外赔付20%，相当于高发疾病加量赔，保至25岁。

1、轻疾赔付比例不高，且疾病定义有水分

这款托富未来附加及时雨重疾，轻疾赔付比例20%，且轻疾疾病定义中同类轻疾往往只能赔其中一个，限制了多次赔付可能，比如：

2、小雨伞无免赔医疗险和百万医疗险都是续保每年审核

这款托富未来组合的小雨伞医疗A款和暖宝保百万医疗险，虽然保障范围全面，但是续保每年审核，第一年发生理赔，第二年不一定给你续保，这种医疗险尤其需要留意慢性病或重大疾病时，是否能够继续续保，发生这些疾病如果不能续保，消费者已经有严重病史，很难有机会买别的医疗险。这两者医疗续保条款相同，都是：

（续保条款是任何医疗险的生命线，如果不能续保，那其他条款都是浮云，投保中信保诚的医疗险，需要仔细了解医疗险实际续保审核政策，就是上一年要是发生大病，到底能不能续保）

3、癌症多次赔付间隔5年，二次赔付有门槛（其他重疾间隔1年）

一般癌症多次赔付，都是间隔3年或5年，这款产品癌症间隔五年赔第二次，间隔时间比较长，不少同类产品癌症只需要间隔3年，发生新发癌症、复发转移或持续存在都能赔；

很多癌症多次赔付险种，对二次癌症赔付都是确诊即赔，但是这款要求积极治疗以后才能赔付：

4、轻疾豁免范围不是很广

这款托富未来附加的轻症豁免疾病保险，发生轻疾豁免的是托富未来主险和及时予D款重疾，并不包含附加的加倍保重疾，意味着后续这个附加险还要继续交费。

很多同类险种轻疾可以豁免所有附加长期附加险。

二、中信保诚托富未来现金价值及计划书分析

1、现金价值（退保金）

23岁投保，年交8500元,20年总共交费16万左右，现金价值在第29年左右回本。

这个现金价值跟同类产品相比属于中上等，一般重疾险30岁投保，20年交费，大概27-30年左右回本，中信这款托富未来现金价值不算低。

总结：托富未来终身寿险是中信保诚的一款保障型健康产品，主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付，附加意外和意外医疗险依然有效，不会像其他产品一样直接终止。癌症可以赔多次值得关注，但是间隔时间很长，加上住院医疗小雨伞医疗A款和暖宝保百万医疗险都不保证续保，整体健康保障的完整性还是有所欠缺，交费也很高，比较考验消费者的交费能力。

2021年对于保险行业而言是不平凡的一年。

前后经历了重疾险新规、理财险调整以及当下的互联网人身险新规引发的下架潮。

值得一提的是增额终身寿险无论是在理财险调整还是互联网人身险新规浪潮中，都扮演者重要角色。

不夸张地说，增额终身寿险可以成为当下最受欢迎的理财险，没有之一。

因为它收益稳定、明确、风险低，且资金制取灵活。

突破了年金险以及其它理财险的禁锢，可以给到消费者更灵活的选择，以及更全面的保障。

所以，即便是在下架潮高涨的时候，增额终身寿险的热度依然不减，反而有飙涨的趋势。

那么增额终身寿险真的有那么优秀吗？它的优缺点有哪些？为什么一定要买？

结合消费者的种种疑问，奶爸接下来给到大家准确的答复。

|增额终身寿险的优点和缺点

|增额终身寿险，为什么一定要买？

一. 增额终身寿险的优点和缺点

增额终身寿险，名字虽然带着寿险，但是它和定额寿险的差别很大，主要用作理财，而非基础保障。

很多消费者可能以为寿险就是提供人寿保障，仅此而起。

当然，它们说的大多是定额寿险，也就是保障型寿险。

而增额终身寿险则不同，它不侧重于提供人寿保障，而是帮助消费者实现理财规划。

它的优缺点也主要体现在理财方面。

增额终身寿险的优点有三，具体如下。

优点一：收益明确、稳定

增额终身寿险的收益都是白纸黑字写在合同中，消费者可以实现了解到具体的收益。

所以收益方面很明确，不存在收益波动。

增额终身寿险的灵活性体现在保单现金价值灵活支取上。

增额终身寿险支持减保、保单贷款等功能，可以让被保人/投保人在需要用钱的时候灵活支取保单现金价值。

相比于其它资金流动相较差的同类理财险而言，增额终身寿险在这方面优势较大。

优点三：实现养老、资产传承

增额终身寿险理财的作用便是帮助被保人达到养老、资产传承等的目的。

而其它理财险在这方面，存在一定的局限性。

增额终身寿险前期保单保额和现金价值都不高，且需要较长时间才能达到较高水平。

如果被保人此时身故，保障力度远不如定额寿险。

理财险对消费者的经济条件要求较高，因为需要长时间、大量投入。

所以对低预算人群而言，配置理财险负担过大，暂时不可取。

二. 增额终身寿险，为什么一定要买？

其实了解了增额终身寿险的优点，对于为什么要买增额终身寿险这个问题，也会有全新解读。

很多人可能认为配置理财险无非就是获得收益。

无可厚非，理财理财，第一目的就是帮助消费者获取收益。

不过增额终身寿险的设定却并非如此，获取收益只是第一步。

它的更大用处是在获取收益的同时，还能帮助消费者达到养老、子女教育、婚嫁以及财富传承等目的。

而结合当下养老难、教育资源紧张等问题，增额终身寿险确实能在这方面提供一定的保障。

有了解时事的朋友或许知道，国家近两年也在大力发展商业养老保险，并出台了相关激励政策。

这也说明国家层面已经肯定了增额终身寿险作为养老工具这一作用。

这也是为什么近两年增额终身寿险大火的原因之一。

其次，对于一些富人而言，直接进行财产传承或许面临高额的遗产税。

但是如果通过配置增额终身寿险的方式实现财产传承，那么可以合理避税，于消费者有利。

所以在种种优势的结合下，直言每个人都有必要配置一份增额终身寿险也不过分。

增额终身寿险是一种平衡了杠杆、取用灵活、收益和责任的保险产品。

可兼顾存钱、养老领取及身故传承下一代等多项需求。

如果您非要问奶爸要不要配置增额终身寿险，那么奶爸会告诉你在能力允许的前提条件下，配置一份增额终身寿险准没错。