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时间：2022-10-14 14:29
去银行办理过银行卡的朋友应该就知道现在要想重新开户办卡是特别难的，不仅要你出示各种各样的证件，而且有些时候还办不了卡。
有些朋友就觉得奇怪，在之前去银行，拿存折存款工作人员都会主动帮你开好银行卡，为什么现在想要开一张银行卡那么难呢？难道银行自己不想做生意了吗？
并不是说银行不想做生意，也不是说银行故意刁难来开卡的客户，而是随着央行出台的“断卡行动”以来，银行的开卡需要经过层层的审核。
现在去银行开户办一张银行卡有多难？
现在去银行开一张银行卡，如果只拿着身份证是很难办下来的，有些银行还会要求你出示工作证明，收入证明，甚至还要求你出示财产证明，拿着这么一系列证件，还可能办不下来银行卡。
大多银行现在只支持办理一类卡
首先如果你去银行开户办卡，那么银行的工作人员会在银行系统里面查询，你名下有没有在本行开过户办过卡？
如果查出来你曾经在该银行开过户，办过卡，那如果你还想重新办新的银行卡，也就是我们常说的二类卡，那基本上是不可能的事情。
有些朋友可能会觉得，那我把那之前不用的银行卡直接销户，再重新开户不就行了吗？
事情也并没有你想的那么简单，因为有不少银行卡是不能进行销户处理的。
对于那些在银行办理了相关理财业务或者是其他业务还没有解除的，这类银行卡是无法办理销户注销手续的。
除此之外还有些银行卡是绑定了银行房贷还款的，或者是其他贷款还款的，在贷款未还清之前也是不能注销的。
还有就是有些银行是不能够在异地办理注销的，是需要去开户行才能办理注销手续。
如果满足这其中的这些条件，那么你想要在这个银行里再开一张银行卡，基本上是不可能的了。
如果这一张银行卡你已经丢失了，那么也只能够进行挂失补办新卡，重新再使用这么一张银行卡。
办理一类卡也有各种要求
办理一类卡理论上来说是比较简单的，可以通过银行柜面或者是通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助工具，也可以直接开户办理一类卡。
根据相关规定，一个人仅允许在一家银行办理一张一类卡，如果用户已经在该银行办理过一张一类卡，那么再去办理的时候只能办理二类卡而，二类卡是限制卡，很多功能都不能正常使用。
而现在各个银行对于居民开户办卡有着严格的要求，对于本地住户来讲，稍微容易一点。对年满18周岁的中国公民只需要携带居民身份证就可以在当地直接开户办卡，对于年龄在16周岁以下的中国公民需要监护人，带有效身份证以及家庭户口本，才可以开户办卡。
但是对于外地居民来说，除了要携带这些证件之外，还需要有居住证，工作证明，甚至有些银行还要求开户办卡者提供相应的工资收入证明，财产证明等等。
提供了这些证明之后，银行也不一定就会给你办理开户开卡，银行还要经过一系列的审核，只有在审核通过了之后，还会要求开户人签署一份风险协议。
而这样的一份风险协议，大体意思就是：本人办理银行卡保证不会利用该银行卡去从事违法犯罪的活动，如果以后出现了任何事情，本人愿意自己承担后果。
之后银行卡开卡还必须绑定预留的手机号码，而这个预留的手机号码必须是本人用自己的身份证办理的。
为什么现在去银行开户办卡这么麻烦？
银行卡开户办卡过程比较繁琐麻烦，也主要是在这两年才有的。在之前，银行的工作人员巴不得你来开户办卡，甚至还有不少银行对开户办卡还有一系列的考核，对于每次考核开卡开户数量不达标的工作人员，还会有一定的处罚。
而现在银行开户办卡这么麻烦，主要是因为现在展开断卡行动各个银行需要严格遵守监管部门的规定，在开卡的时候需要经过层层审核。
这两年随着对银行卡洗钱，诈骗等违法犯罪活动的打击，“断卡行动”开展的力度也越来越大。
一些不法分子利用电信诈骗，然后把骗来的钱通过银行卡一层一层地进行转账洗钱操作，给相关部门追回赃款，带来了很大的麻烦。而对银行卡的开户和开卡严格要求，主要是为了防止和打击，利用银行卡犯罪的发生。
据相关方面给出的数据显示随着断卡行动的展开网络，诈骗洗钱等违法犯罪活动相比之前减少了很多，在一定程度上也保障了广大居民的财产安全。
但是随着断卡行动的展开，不少朋友也面临着各种各样的问题，银行卡非柜面交易限额，甚至有些银行卡被直接冻结
在什么情况下，哪些卡容易被冻结？
在网络上经常也能看到有朋友吐槽自己的银行卡，用得好好的突然网上转账消费的额度就降了，甚至有些人非柜面交易额度只有不到1000元，想买件衣服都做不到。
除此之外还有些人的银行卡用着用着突然就被冻结了，如果碰上这样的事情，不仅给自己的生活带来了麻烦，而且还可能会造成不必要的损失。
所以我们一定要明白在什么情况下，哪些卡容易被降额，哪些卡容易被冻结。
对于涉嫌洗钱，电信诈骗的银行卡
有些人可能会认为我自己从来没有做过什么违法的事情，可是我的银行卡也被限额也被冻结了，这到底是什么原因呢？
确实，如果在正常使用情况下，大多数人也不会用自己的银行卡去从事违法犯罪的事情。但是有很多人在之前为了贪图一点小便宜，把自己的银行卡进行出租出售。
虽然你自己使用了这张银行卡，没有从事违法犯罪活动，但是你名下的其他银行卡被别人用去从事这样的违法行为，那么就很可能你名下所有的银行卡都会遭受冻结。
对于这种帮助，别人从事银行卡违法犯罪活动的情节严重的，可不单单是银行卡冻结，还可能面临刑事处罚。
有些人有赌博的坏习惯，但是在我们国内赌博本身就是一种违法犯罪的行为，一旦被银行的反洗钱系统监控到，那么涉嫌网络赌博的银行账户肯定会被冻结。
其实现在很多网络赌博的平台都被监管部门监测到了，一旦你把钱打到这些网络赌博的平台，那么很可能就直接会触发银行的监控系统，那么银行的账户也会直接被冻结。
银行卡涉嫌虚拟货币交易
虽然没有明确的法律规定，虚拟货币交易是违法的行为，但央行三令五申的劝诫广大储户不要从事虚拟货币交易。
首先我们要解释的是虚拟货币的交易，很多时候都是有相应的转币记录，但相对来讲这些记录并不会被监测到，但是如果虚拟货币的交易量比较大的话，那么很可能就会触发银行的反洗钱系统，被认定为存在洗钱等违法行为。
而如果是因为虚拟货币交易，导致银行账户银行卡被冻结的，那么不仅需要向相应的监管部门提供相关证据，但是想要解冻，因虚拟货币交易冻结的账户基本上都是很困难的。
因为很多虚拟货币的交易背后，实际上是有很多诈骗，洗钱，拐卖妇女儿童等等违法行为，所以央行才会三令五申的说不要购买交易虚拟货币。
现在年轻人的消费观念与老一辈人有很大的差别，大多数人都喜欢提前消费，也有些人利用各个平台和信用卡以贷养贷的生活着。
首先无论是利用信用卡还是用相关的借贷平台进行套现，这都是属于违法行为，一旦被监测到，那么相关账户很可能会被冻结。
而且被监测到之后，你名下所有的账户都会被重点关注，只要你存在套现的行为钱刷到哪一张储蓄卡里，那么那一张卡就可能会被冻结。
所以在日常生活中理性消费是很重要的，有必要的情况下养成强制储蓄的习惯，是能够在一定程度上抵御生活的困难。
虽然我们每个人的银行卡在办卡的时候不会明确告知我们使用次数和每天的使用金额都有限制，但实际上每个银行背后都对银行卡每天的使用次数有限制，大多每天银行卡使用的次数限制为999次。
在一般情况下，我们使用银行卡无论是转账支付等操作，基本上是不会达到最高次数，所以也就不会有什么其他的影响。
但是如果你一天使用银行卡的次数超过了最高限制，那么这张银行卡就会触发银行的监控系统，重点监测一旦认为有洗钱的嫌疑，那么银行卡可能会直接被冻结。
所以说，在日常使用银行卡的时候，最好是规范使用过程，也不要用自己的个人银行卡去给员工发放工资，这些其实都涉嫌偷税漏税等违法行为。
现在去银行开户办卡确实比较难，但是只要按照相关步骤进行操作，也是能够成功开户办卡的。
如果银行卡被监控系统认定有违规操作，并且被冻结，想要再解冻就比较难了。所以在日常生活当中使用银行卡，一定要规范。避免银行卡被冻结被限额给生活带来的不便。
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“刚刚来深圳工作的人怎么办卡？还有灵活就业没有社保的人如何办卡？”近日，深圳市民何先生向奥一新闻报料称，在深圳办理银行卡太难了。
据何先生介绍，自己到建设银行办理借记卡遭拒，原因是未提前打印社保证明、在深居住证明、手机号实名认证证明等资料。
在向大堂经理了解了详细情况后，何先生花了半小时准备相关资料，再次来到网点才顺利办卡。
“我是深户，办卡需要提供半年社保证明和手机入网半年以上的证明。而如果不是深户，还需提供在深居住证明。办一张最普通的借记卡，银行居然层层设限，这让那些刚来深圳找工作的人，以及灵活就业没有社保的人怎么办？”
就此，奥一新闻记者咨询了建设银行深圳分行的客服，其表示——
建设银行深圳分行从今年1月开始执行该规定，其中“社保连续缴纳半年以上”、“手机号实名认证在网半年以上”是硬性规定，而在深居住证明材料可以根据各网点的要求提供。
如果是刚毕业的大学生，以及刚来深圳找工作的人，可以在正式入职后再办理工资卡；如果是灵活就业人员，建议按规定缴纳半年社保后再去网点办理。
何先生的遭遇并非个例。今年2月，另一位网友向奥一新闻报料，称自己为了办一张储蓄卡，跑了5个银行都没有解决。银行工作人员服务态度也很差，找客服投诉也没用。
此外，奥一新闻记者搜索发现，去年9月以来，有不少网友在网上发帖称自己遇到办卡难题，在回帖中，不断有网友提及这与“反诈骗”和“断卡行动”有关。
断卡行动断的是涉案手机卡和银行卡，手机卡包括平时所用的三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡和物联网卡；银行卡包括个人银行卡、对公账户、结算卡、微信和支付宝等第三方支付。
去年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法买卖“两卡”违法犯罪活动。
去年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。
该文件要求，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。
据了解，去年10月以来，广东省全力推动“断卡”行动纵深开展。
截至今年3月8日，全省共铲除涉“两卡”犯罪窝点2231个，打掉黑灰产团伙1035个，抓获犯罪嫌疑人2.1万余名，核破案件1.5万余起。
已对6290名开办涉案银行卡人员实施惩戒；已对3242名出租、出售、出借、购买电话卡的失信人员进行公开惩戒。
斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于给骗子“断奶”，对于压发电诈案件具有特别重大的意义。
所以，深圳各大银行根据《深圳市关于开展“断卡”行动的通知》，制定了严格控制开户的业务办理标准。
以前仅需要身份证就能办理的银行卡，现在还需要提供社保、居住证明、工作证明、手机号实名认证等等的相关材料。
个人遭“断卡”会有什么后果
遭遇“断卡”惩戒的个人，5年内名下所有的银行卡使用受限，只能前银行网点办理柜台业务；
支付宝、微信等线上付款方式，全部无法使用；
5年内，名下所有的手机卡也将关停通信业务，不得办理入网业务，手机断网、通讯中止。
除此之外，个人沦为犯罪分子帮凶，另会被追究刑事责任。
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、满足本人手机号入网半年以上
②.6个月及以上深圳社保，提供社保纸质版证明材料作专家保管
③. 本人手机号入网满1年，入网大于半年不足1年采取每天非柜面限额交易5000元管控
④. 深圳居住地址证明，如居住证复印件/房产证复印件/社区网格信息表等，并可出示快递收货、外卖收货地址、上门核实等作为辅助
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明 、满足本人手机号码入网半年以上
②.6个月及以上深圳社保
④.本人手机号码入网半年以上
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明 、满足本人手机号码入网半年以上
②.6个月及以上深圳社保
③.满足本人手机号码入网过半年及以上
④.深圳居住地址证明（如房产证/租赁凭证/水电煤气发票等）
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明/入职offer、本人手机号入网半年以上、第三方平台如淘宝、京东、拼多多等与开户信息（含地址、手机号、姓名等）相符的购物订单
②.6个月及以上深圳社保
③. 本人手机号入网满半年以上
④.深圳居住地址证明，如居住证复印件/房产证复印件/社区网格信息表等
⑤.出示第三方平台信息审核，如淘宝、京东、拼多多等与开户信息（含地址、手机号、姓名等）相符的购物订单
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、本人手机号入网半年以上
②.6个月及以上深圳社保
③.本人手机号入网满半年以上
④.深圳居住地址证明，如居住证复印件/房产证复印件/社区网格信息表等
②. 居住证明材料，如房产证/租赁合同/水电缴费单等
③. 3个月及以上深圳社保，社保缴纳单位与开户单位信息一致
④. 第三方平台信息审核，如淘宝、京东、拼多多等与开户信息（含地址、手机号、姓名等）相符的购物订单
⑤. 本人手机号码入网1年及以上，若不足1年账户每天非柜面交易限额不高于5000元
携带身份证到银行网点，由营业员指引下载该银行APP办理线上银行卡(年度限额20万元)
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、满足本人手机号入网半年以上
②.深圳社保正常参保中
③.本人手机号入网半年及以上
④.深圳居住地址证明，如居住证复印件/房产证复印件/社区网格信息表/租赁证明等
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、工作证明、本人手机号码入网半年及以上
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、工作证明、满足本人手机号码入网半年及以上
②.6个月及以上深圳社保
③.本人手机号码入网半年及以上
④.出示第三方平台信息审核，如淘宝、京东、拼多多等与开户信息（含地址、手机号、姓名等）相符的购物订单
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、满足本人手机号码入网半年及以上
②.本人手机号码入网半年及以上
③.居住证明/工作证明
④.6个月及以上深圳社保
③④为辅助材料，所选一项或多项视个人具体情况而定
十一、中国邮政储蓄银行
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、满足本人手机号码入网半年及以上
③.个人手机号码入网半年及以上
十二、深圳农村商业银行
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、手机入网半年及以上
②.居住证明/租赁合同/社保任选其一
③.本人手机号入网满半年及以上
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、满足本人手机号入网半年及以上
②.居住地址证明/租赁合同，可能会上门核查作为辅助
③.6个月及以上深圳社保
③.本人手机号入网半年及以上
1.办理工资卡需提供：
本人身份证、在职工作证明、本人手机号码入网半年及以上
②.6个月及以上深圳社保
③.本人手机号码入网半年及以上
④.第三方平台如淘宝、京东、拼多多等与开户信息（含地址、手机号、姓名等）相符的购物订单
注：以上资料来自网络，实际情况以当日银行网点要求为准
采写：奥一新闻记者 蒋清君
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
之前在外地上班想去办张银行卡，在公司开了工作证明去，结果人家非本地户口的要居住证，我带去的工作证明人家也说不用，有居住证就行。去派出所咨询我的条件办不了居住证，我当时已经准备辞职回老家了想着回老家去办。然后今天去银行人家又要我提供工作证明，我说我现在没上班，所以还是没有办了，心态崩了，我不配拥有银行卡吗？
后来去农行想办张工资卡，去了第一个支行，进去说要办银行卡，一类的，银行的人直接就说不能办，给她看了入职证明什么的，就是不给办，说最多只能办二类，然后你留个电话一周内说业务会上门核实再给你转成一类的，无语了。
换了一家，填完单子，准备去机器上办，问题又来了。身份证视频认证过不去，只能去走人工办理，然后人工办理又要核实我的手机号是不是本人的。然后我用的手机号一直是我对象去办的，我又马不停蹄地去办了张新的电话卡，然后银行核实完之后，除了身份证还要核实别的证据，还好电子的居住证可以用，要不然又要往家里跑了。整完这一套去柜台整了半天，总算办完了，真的太难了办张银行卡。跑了一下午四个小时才完事！
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