很多朋友被保险理财复杂的计算方法困扰着。由于目前开门红正如火如荼，今天深蓝君将为您带来2017市长/市场热门理财型保险的横向评价。一起看看哪个好，怎么选。

一、什么是理财保险，为什么要买？

有保障的保险：本质是消费。

通过每年的保费支出，获得了高杠杆的保额，保障型产品转移了我们高额医疗费带来的家庭财务风险。

避免因病返贫、由于家庭经济支柱身故，导致家庭的财务陷入崩溃的边缘。对于任何一个理性的人来讲，保障型的保险都是我们首先要购买的。

理财型的保险：本质是一种投资

理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有安全稳健等其他显著的特点。

如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

二、如何挑选一款理财型保险？

挑选方法1：固定返还 or 分红型？

目前市场上开门红产品，主要分为2类：

• 每年低固定返还+不确定分红+万能账户

• 每年高固定返还+万能账户

之前我们对保险公司的分红有过阐述，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以不要被夸张的宣传所误导。

所以这里就有一个分水岭，是选择传统返还的产品还是分红型的产品？深蓝君倾向于传统型的产品（生存年金+祝寿金+满期金）。这么长时间的理财产品，中国经济发展，可能每隔十几年不同行业就有天翻地覆的变化，个人觉得还是觉得把收益写入合同更靠谱，比不确定的分红更有安全感。

挑选方法2：主险预定利率

衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

保监会在2013年启动人身险产品费改，2015年9月进行了分红型寿险费改，激发了市场活力，一大批有竞争力的产品应运而生，费改后年金险的最高预定利率可达/article/966336.html