在北京是可以将医保个人账户余额取出来，参保时会额外发一个北京银行的医保存折，有了这个存折就可以随时把存折里的钱取出来用。如果没有存折，或者因为各种原因找不着了，得带着证件去北京银行补办。

由于个人交的比例比单位还高，所以其实这笔钱，相当于是自己的工资。

为了让大家更好地了解和享受医保福利，今天我为大家拆解北京医保。主要内容如下：

• 医保有啥优点？为什么一定要参加？
• 北京医保，门诊、住院能报多少钱？
• 医保和商业保险，到底要如何搭配？

一、为什么一定要参加医保？

医保是国家给予老百姓的福利，每个人都应该参保。

之所以不厌其烦地给大家推荐医保，主要是由于医保具有商业保险难以替代的 3 大优势：

随着保险意识的提高，现在大家都知道购买商业保险时需要填写 ，身体有问题就有可能被商业保险拒之门外。

而医保就没有这个困扰，不管你是否有健康问题，都可以随时参保，只要生病去医院了，就可以按政策报销。

很多人苦苦追寻一款终身保证续保的商业医疗险，却发现根本没有保险公司愿意做这种产品，因为未来的医疗费用水平无法预测，一不留神就会产生亏损。

而医保不一样，只要你愿意，就可以一直保下去，不论你生过什么病，报销过多少钱。

职工医保缴费满一定年限后，就是长期有效的，例如北京规定男性缴满 25 年，女性缴满 20 年，达到退休年龄后就能一直享受福利。

二、北京医保分几种？怎么交钱？

常常有人问我，“我在村里买的新农合算不算医保？”，这个大家可以放心，也属于医保的一种。

但是从 2018 年起，北京已经把“新农合”与“城镇居民医保”合并为「 城乡居民医保」，所以目前北京医保只有两种，分别是“城乡居民医保”和“城镇职工医保”。

简单来说，一般上班族交的是职工医保，而老人、小孩等没有工作的居民，交的是居民医保。

也有一部分没有固定单位的选择以自由职业者自己缴纳职工医保，自己缴社保，能缴医保和养老部分。

为了方便大家理解，我以自己的朋友 A 先生和 B 太太为例，做具体的医保福利讲解。他们的家庭情况如下：

• A 先生：某企业的销售主管，单位有交职工医保
• B 太太：家庭主妇，但是自己有参加居民医保

下面我们来看看两种医保分别怎么交钱：

1、城镇职工医保，每年交多少？

职工医保的保费跟个人工资挂钩，2019年职工医保的缴费基数为 4731－23565 元之间。

举个例子，A 先生的医保缴费基数是 10000 元，那么缴费构成如下：

在上述缴费中，其中一部分会划入职工医保卡的“个人账户”。以 30 岁的 A 先生为例：

北京医保卡的个人账户有一个优点： 里面的钱可以自由提取使用。当然，不把这些钱取出来，用来看病和买药也是可以的。

2、城乡居民医保，每年交多少？

职工医保是按月缴费的，而居民医保是按年收费，交一次保一年，2020年具体费用如下：

• 老人、学生儿童：300 元/年
• 劳动年龄内居民：520 元/年

在缴费之后，我们还需要选择定点医院 。之后的就医和报销，一般都需要在定点医院进行。

通过上面的介绍，我们知道职工和居民每年交的保费相差很多，所以他们享受的福利待遇自然也是有所差别的。

三、北京医保，职工福利VS居民福利

人一生病，除了身体遭罪，医疗费用也是一笔不小的开支。幸好 A 先生的公司有交职工医保，能够解决一部分的医疗费用。

1、门诊分别能报多少钱？

我们先来看看，万一 A 先生和B太太感冒发烧去看门诊，分别可以报销多少钱？

北京职工医保每年的免赔额是 1800 元。

举个例子，A 先生今年一共看了 4 次门诊，每次花费 600 元，合计 2400 元。那么，在扣除 1800 元的后，剩下的 600 元才可以报销。

而且在不同等级的医院，报销比例也是不一样的。对于门诊小病，医保会鼓励大家在社区医院（即一级医院）治疗，所以报销比例也会相应高一点。

B 太太虽然是一位家庭主妇，但是深知医保的重要性，所以她选择自己缴纳居民医保。

如表格所示，跟职工医保相比，B 太太的医保待遇会相对低一点。

例如同样去二级医院看门诊，在扣除免赔额后，B 太太最多只能报销 50%，而 A 先生可以报 70%。

2、住院分别能报多少钱？

A 先生所在的互联网公司经常要加班，工作压力非常大。如果身体不适需要住院，又该怎么报销呢？

与门诊不一样的是，住院报销的免赔额是每次都要计算的，超过了才开始报销。

职工医保的报销会相对复杂一点，不但和医院类型有关，而且是按住院费用来分段计算的。

举个例子，A 先生在某知名三甲医院住院做手术，在扣除自费项目后，总共花费 8 万元，报销的计算过程如下：

总的来说，北京的职工医保福利还是非常好的，建议有条件的朋友都要参保。

同样，B 太太的住院报销福利也会比 A 先生低一点，具体如下：

一般来说，需要住院的都不是小病了，很多人都会选择三甲医院。以此为例，我们可以从上表中看出两种医保的差别，居民医保的报销金额会相对低一点。

考虑到职工医保的保费是居民医保的几倍，所以福利有差别也是可以理解的。对于大部分人来说，居民医保的保障也是够用的。

如果你对具体的医保政策仍然有疑惑，也可以拨打全国统一社保电话：12333，做进一步的咨询。

四、北京医保，并非万能解药

前面说到，医保具有“可带病投保、保证续保、长期有效”三大优势，而且每年的报销额度都非常高，这往往就会让人产生一种感觉，好像有医保就够了。

其实，这种想法并不完全正确。

1、北京医保的四大限制

医保的定位本来就是 基础医疗保障 ，所以天然就会存在一定的局限性，具体如下所示：

通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：

• 三大目录限制：医保有“药品、诊疗、服务设施”三大目录，医疗费用在目录内才能报销，而很多特效药、高新技术检查、VIP 病房等是无法报销的；
• 免赔额、最高赔付：费用超过一定金额才能报销，而且有最大报销限额。例如北京职工医保，住院最多报销 30 万，门诊 2 万；
• 有报销比例：扣除免赔额后，剩余金额也不是 100% 报销。例如北京居民医保，门诊只能报销 50% 左右；
• 异地就医不方便：北京医保一般要求在“定点医院”使用，想去其他医院要开转诊证明。如果想去其他省市看病，手续会更加麻烦，一般报销比例也会降低。

所以说，医保的福利虽然好，但是也无法覆盖所有的医疗费用。