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100种疾病保障 癌症多重赔偿丨 香港友邦·AIA

「加裕倍安保」系列中的「加裕倍安保（加强版）」特设癌症多重赔偿，为受保人于首次癌症索赔后提供额外2次赔偿，加强癌症保障，总赔偿額可达原有基本保額的260%。

只要受保人首次索赔的严重疾病为癌症，便无须再次缴付保费，而在对上一次诊断日最少3年后，若受保人仍患有癌症（不论是原有或新确诊癌症），可额外获得原有基本保障額80%的赔偿多达两次，为抗癌路上提供经济支持，让您安心继续接受治疗。

受保人需在第2次及第3次癌症诊断日后仍然生存最少15日。此癌症多重赔偿只会于癌症的危疾赔偿后生效，其保障期最长至受保人8 5岁，而前列腺肿瘤或甲状腺肿瘤的保障期则至受保人7 0岁。若受保人首次索赔是癌症以外的严重疾病，癌症多重赔偿将随即失效。

「加裕倍安保」系列优势：1危疾保障·人寿·储蓄 分红保险计划2100种疾病保障及癌症多重赔付 全面安心3首10年免费升级保障 额外35%-50%赔偿

2岁男宝宝，年缴保费1001美元，缴费期25年，保额10万美金，保障期终身，期满可拿回现金价值为：295万美金。

若受保人不幸被诊断罹患「保障疾病一览表」中53项严重疾病的其中一项，将获支付一次过保额$106,716及首10年因严重疾病额外$53,358的赔偿（只限支付一次）。

若受保人不幸被诊断罹患「须作手术之脑动脉瘤」，将获支付$53,358预支保额及首10年因非严重疾病额外$26,679的赔偿（只限支付一次）。

若受保人不幸在第一次被诊断罹患癌症三年后再一次诊断罹患癌症，可获得一笔$85,373的赔偿（原有基本保额之80%）。而在第二次被诊断罹患癌症三年后再次不幸诊断罹患癌症，可获得额外一笔$ 85,373的赔偿（原有基本保额之80%）。（最多可获两次癌症多重赔偿）

除下列之早期危疾外，若受保人不幸被诊断罹患早期危疾，将获支付$21,343预支保额（每项早期危疾只限支付一次）。

1.「原位癌」：若受保人首次被诊断于受保器官群组罹患「原位癌」，可获支付$21,343预支保额。而受保人其后被诊断于另一不同的受保器官群组罹患第二次「原位癌」，可获支付第二次$21,343预支保额。此两次的赔偿总额以个人计不得超过$45,000。

2.「早期恶性肿瘤」、「微创进行直接的冠状动脉搭桥手术」、「周围动脉疾病的血管介入治疗」、「糖尿病视网膜病变」、「严重中枢神经性睡眠窒息症或混合性睡眠窒息症」、「严重阻塞性睡眠窒息症」及「严重精神病」：$21,343预支保额（各早期危疾
只限支付一次），此赔偿以个人计每项疾病不得超过$30,000。

3.「经皮穿刺冠状动脉介入」：$21,343预支保额（只限支付一次），此赔偿以个人计不得超过$45,000。

4.「骨质疏松症连骨折」：$10,672预支保额（只限支付一次）。此赔偿以个人计不得超过$15,000。

若受保人在18岁前不幸被诊断罹患严重儿童疾病，每种受保的严重儿童疾病将获一次支付$21,343预支保额。每项赔偿以个人计不得超过$30,000。

Tony ,35岁，非吸烟，职业是教师，已婚，育有一女，Tony为家人及自己着想，投保了加裕倍安保（加强版），既可转移危疾带来庞大医疗开支的风险，又可实践家庭长线储蓄；达致保障与储蓄，两者兼得！

原有基本保额20万美元+首10年升级保障（额外35%的原有基本保额）7万美元=首10年总保额27万美元

每年保费：6232美元（分18年缴款）

情况：Tony不幸确诊癌症并引致3次索偿

在Tony投保后的第9年，首次被确诊大肠癌，获赔偿：100%原有基本保额20万美元+首10年升级保障7万美元+特级花红1.29万美元= 28.29万美元。

首次癌症索偿后，Tony不需再缴付保费可继续享有多重癌症赔付。

3年后，Tony仍患有癌症而需继续接受治疗大肠癌治疗，获赔偿：80%原有基本保额16万美元。

又时隔3年，Tony十分不幸，再次被确诊肝癌，获赔偿：80%原有基本保额16万美元。

Tony三次获得总赔偿额：60.29万美元，约为原有基本保额的3倍。

（1）长期不能参加工作

（2）需要长期住院治疗
（3）需要大额医疗费用
（4）需要长期被人照顾
（5）需要长期进行康复

我们为什么需要重疾险？
据了解，重疾险是在1983年由南非的心脏外科医生马略·伯纳德博士发明的。伯纳德博士说，每个人都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都想好好的活着。1996年之前，博士曾患癌症，在经过系统规范的治疗之后，博士开始全球演讲， 推广他的重大疾病保险。或许博士本人就是重疾险的其中一个受益者。

据专家说介绍，百分之八十以上的重疾都能治愈，不过，前提会受两个因素的影响：(1)经济状况是否能承受治疗费用、(2)心态是否平和。如果没有钱治病的话，相信心态再平和的人也会焦虑不安，没有治愈，还可以给孩子留下教育金，或者给父母留养老金，该笔钱可以尽该尽的责任。

一个案例告诉你，香港重疾险能为我们做什么？

保了重大疾病保障，保额为十万美金（人民币约为69.4万）。每年缴付2434美元，需要缴付二十五年，共计缴付60850美金（人民币约为42.2万）。

该计划覆盖了五十四种严重疾病、三十九种早期疾病、七种严重儿童疾病在内的一百种疾病保障至终身，并且提供市场首创的癌症多重赔偿，重新定义危疾保险，为已确诊的癌症、扩散、复发或者是新一次癌症提供多达两次的额外赔偿。全面呵护投保者的生命健康，可享受到严重疾病保障+人寿+储蓄的三重呵护。

胡女士不幸发生意外，大病或身故时可获得的赔偿：

当四十周岁时不幸患病或身故，可获赔偿136,800美元（相当于已交保费14,604美元的9.4倍）。

当六十周岁时不幸患病或身故，可获赔偿144,260美元（相当于已交保费60,850美元的2.4倍）。

当八十周岁时不幸患病或身故，可获赔偿277,100美元（相当于已交保费60,850美元的4.6倍）。

当九十周岁时不幸患病或身故：共可获赔偿534,840美元（相当于已交保费60,850美元的8.8倍）。

当然，并非所有人都会患重大疾病，有些人可能一直都很健康，那交了的费用怎么算？

如果胡女士八十周岁的时候身体状况依然健康，不想结束保单，但又想拿点钱出来用，这个时候，胡女士可以选择只取保单中的红利部分出来，万一刚拿好红利出来用，就忽然患病，这时还可以索赔剩余的现金价值。

如果胡女士八十岁的时候身体状况依然健康，想结束保单把里面的钱全部取出来，已经交保费60,850美元，总共可取出243,500美元，是已交保费的百分之四百！

由此可见，重大疾病不仅仅是一份保险，也是一份实实在在的保障。

危疾一直以来是香港市民健康的一大威胁，佔香港全年死亡人数一半以上（注1）。癌症是常见的危疾之一，高踞都市杀手病首位，佔香港全年死亡人数三成（注1）。

癌症治疗费用十分高昂，以香港癌症头号杀手肺癌为例，三年的治疗费用可高达 100 万港元（注2）。

因此，选购一份适合自己的危疾保险产品非常重要。我们希望透过下列的问答协助大家多加了解市场上的危疾保险产品，及如何选购一份合适的计划。

1. 购买危疾保险产品时有甚麽地方需要留意？

首要为受保疾病数目及受保疾病之保障期。

以 AIA「加裕倍安保」系列为例，总受保疾病数目多达 100 种，包括 54 种危疾及 39 种早期危疾及 7 种严重儿童疾病，危疾保障年期至 100 岁（注3）。

大家也知道「病向浅中医」的道理，早期危疾正好为患者在发现危疾初期提供及时的保障。

AIA「加裕倍安保」系列提供市场上较全面的早期危疾保障包括：原位癌、红斑狼疮、睡眠窒息症、通波仔、糖尿病视网膜病变、早期恶性肿瘤、周围动脉疾病的血管介入治疗，以及微创进行直接的冠状动脉搭桥手术等 (请注意：市场上有些危疾保险产品并不包括早期危疾，客户需要另外购买早期危疾之附加契约。而包括早期危疾之危疾保险产品也不一定保障至 100 岁)。

2.「癌症多重赔偿」为什麽成为城中热话？

医疗科技发展一日千里，癌症只要及早诊断及接受适当治疗，存活率亦相当高。但癌症治疗费用十分高昂，治疗过程也相当漫长；即使接受治疗后仍有机会復发。患者及其家人需要面对身心灵的冲击之馀，也要应付庞大的医疗开支。

AIA 为照顾客户这个需要，突破市场常规，推出香港市场首创的「癌症多重赔偿」，客户若在三年或以后仍患有任何癌症(无论原有或新确诊癌症)，便可获额外最多两次的赔偿，较市场的多重癌症保障更清晰、更宽鬆、更符合实际需要，为癌症保障带来新定义。

3. 市场上最新的危疾保险产品会附加储蓄特点，可否解释一下？

一些人有一种观念，以为购买了危疾保险，如果自己身体健康，从来没有索偿，岂不是白交保费？

事实上，有些危疾保险如 AIA「加裕倍安保」系列，除了提供人寿及危疾保障外，亦附加储蓄成份，提供长线的预期回报，帮助投保人达到各项理财目标，达致「保障」与「储蓄」两者兼得。

以 35 岁男性投保 AIA「加裕倍安保 (加强版) 」、基本保额为 15 万美元、分 18 年缴款的每年保费为 4,674 美元为例。若受保人一直身体健康，并无提出索偿，将资金滚存至 85 岁，退保时之预期现金总值约为 65.8 万美元（注4），为已缴保费的 7.8 倍。

4. 近日传闻有受保人购买了危疾保险产品，但因确诊「原位癌」而不获危疾赔偿，何解？

首先，原位癌 （图1） 有别于癌症。原位癌是恶性细胞但未有穿透基底膜 (basement membrane)。因为癌细胞仍在基底膜裡，所以未能够侵略其他细胞组织，一般称为癌症的零期。

若受保人不幸患上原位癌，AIA 将于早期危疾保障内提供相等于基本保额之 20% 之赔偿，帮助受保人能及早延医。

此原位癌赔偿适用于 AIA 的其他主要危疾产品，如: 「泰然安心保2」、「进泰安心保2」、「多重安心保2」、「多重进泰安心保」、「加裕倍安保」及「加裕倍安保 (加强版)」。

5. 那甚麽才算是癌症？

如果恶性细胞已经穿透基底膜，代表恶性细胞侵略其他细胞组织。根据癌症一般的定义，已经穿透基底膜的恶性细胞就是癌症一期（图2）。

而 AIA 会对受保人已确诊癌症（注5）达一期或以上作出相等于基本保额之 100% 之赔偿，减轻受保人在抗癌路上的经济负担。

此外，恶性细胞已经穿透基底膜并不代表恶性细胞扩散。虽然恶性细胞已经穿透基底膜并对人体组织浸润，可以在基底膜外生长但仍未完全扩散至其他细胞。而视乎不同扩散程度，分为癌症二、三期（图3）。

(1) 香港衞生署衞生防护中心 2014 年数据。2014 年香港全年死亡人数为 45,710 人。
(2) 参考仁安医院收费表/香港癌症资料统计中心网页 2013 年数据。
(3) 骨质疏鬆症连骨折﹑7 种严重儿童疾病及不能独立生活除外，详情请参阅产品简介 。

(4) 当中包括保证现金价值约 12.5 万美元及非保证特级花红约 53.3 万美元。特级花红乃根据现有花红率计算，不反映未来表现亦非保证，因此确实支付的特级花红或会变更，其金额由友邦全权决定，有可能高于或低于以上所示。以上的例子假设整个保单年期内没有任何现金提取或保单贷款，并且假设所有保费于到期时已被全数缴付。
(5) 「癌」的保障范围内的不保事项除外