砍头息如何计算年化？

点击联系发帖人 时间：2022-07-25 13:13

年化利率是怎么算的

时至今日，在网贷发展迅速的时代里，借钱救急已经成为当代社会生活的常态。如今各种借贷产品横行，利息计算也五花八门，因此贷款利率的套路也花样百出，很多人都难以幸免掉入坑里。

这其中的套路，常见的有哪些呢？

1、用每月费率的说法，欺负那些不懂如何正确计算年化利率的用户

案例：某个实木家具消费分期贷，一共消费12000元，贷款分12期偿还，每月0.5%的费用，月供只需1060元。

表面看起来每月只给0.5%的费用，折算下来年华利率好像只有6%，但是实际上，因为需要每个月就还一部分本息，而不是一年后才一次还清，年利率远不只6%。这就涉及到一个 “内部收益率”IRR的计算问题，按这种算法，其实真正的年化利率是高达13.3%。

2、收取“砍头息”：借2000块，到手1300，还要付2000的利息

案例：某小贷平台借款2000元，7天到期，实际到账只有1300元。

我们在贷款界面上的额度显示是2000元，但最终下款到自己账户上只有1300元，细看一遍才发现中间的700元以服务费、信息咨询费等名义扣掉了，这种在借贷业内就称为“砍头息”。

3、除了利息利率外，收取各种额外的费用

案例：小张在某个平台上的年利率显示为25%，但是每笔借款需要收额外的借款手续费0.5%每个月，服务费0.1%每个月，实际利率甚至触及监管对于高利贷的红线36%。

很多不正规的网贷平台，为了制造一种利率低的假象，往往会在宣传时只宣传利率低至多少，却在背后搞小动作，服务费、手续费、工本费等等，导致实际利率直接水涨船高，甚至变成“高利贷”，但是用户浑然不知。

生活中借贷利率套路花样百出防不胜防，也总有黑心平台想方设法套我们入局，虽然每个人都有资金紧缺的时候，难不了要面对借钱的问题，但是阿信提醒大家，切勿病急乱投医。实在万不得已需要借钱，优先选择银行借款，其次是各种正规的持牌消费金融公司，小贷公司则是能不借尽量不借。

总的来说，一定要选择一些大平台的正规机构，防止自己上当受骗一旦发现自己被骗，应当及时处理，用法律维护自己的权益！

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