依据不完全的统计，人一生罹患重症的概率为百分之72.18。

越来越多人意识到，重疾险是家庭不可或缺的保障。

可重疾险实在是过于复杂了，许多小伙伴都不知道要怎么选择。

今天，就让学姐来带领大家了解：什么是重疾险？消费型重疾险和返还型重疾险两种重疾险哪种更好？重疾险是选择保定期比较好还是保终身比较好？

正文开始之前，先来看看一些基本保险知识，戳：

一、重疾险是什么？消费型重疾险和返还型重疾险哪个好？

让我们先来看看重疾险是指的什么样的保险，具体都有哪些类型

1.重疾险是什么？有什么类型？

重疾险，即重大疾病保险，如果被保人罹患保险合同中约定的重大疾病的话，那么这一笔保险金是由保险公司给付的。

这一笔保险金除开可以弥补收入损失，可以派上很多用途，其中有治病、出国理疗以及购买保健品等。

重疾险的划分依据是保费有没有返还，可以分为两种，一种是费型重疾险，一种是返还型重疾险。

所以可能有人要问了，消费型重疾险和返还型重疾险是什么呢？如何将其区分开来？哪个适合消费者？看看下面就知道了。

2.消费型重疾险和返还型重疾险是什么？哪个好？

消费型重疾险的定义是，保险公司在被保人身患保险合同内约定的重大疾病后给付相关保险金；保障期间内没有出险则期满合同终止。

返还型重疾险，也可以说是两全险，当被保人罹患保险合同中约定的重大疾病，保险公司给付保险金；假如保到某一年龄若被保人未患所保重大疾病且仍身体健康，就返还所交保费或保额。

这样一来，是不是都觉得返还型重疾险很划算呢，没有出险也能领到钱？

我们一起来看看这个例子：

可以看见，返还型重疾险平安福满分2021这款产品给予消费者的保障内容和保障力度，都无法和消费性重疾险康惠保旗舰版2.0相提并论（不附加身故责任）。

而且其他同等条件下，平安福满分2021保至60岁的保费比康惠保旗舰版2.0保至终身价格昂贵太多了！

总的来说，返还型重疾险虽然可以“有病治病，无病返本”，可是事实上，无论是保障方面还是保费方面，返还型重疾险远远不如消费重疾险。

返还型重疾险受到条款的限制，因此，如果出险了，那就没有办法领取期满金。

假如期满金得不到了，那么跟消费型重疾险相比，多交的保费也不存在了。

学姐觉得最好不要购买返还型重疾险，毕竟买重疾险最为关键的还是它的保障！

因为篇幅过短，关于要怎么选择消费性重疾险和返还型重疾险这两款产品，学姐整理了一份详细的介绍，需要的朋友可以点击下方：

二、重疾险选保定期还是保终身？

在想要购置重疾险的时候，保定期和保终身哪个更值得入手呢？

这应该也是很多小伙伴的难题。

学姐觉得如若预算非常足够，那么最好还是选择入手终身重疾险。

为什么提出这样的建议呢？请接着看以下分析！

市面上大多数定期重疾险产品最高可以保障到70岁。

相关数据总结得出：年龄在70岁之后的人群有很大可能性患上重大疾病。

买了重疾险，罹患重疾概率最大的时期却没有覆盖到，多亏呀！

再加上重疾险对与年龄的要求比较高，假设定期重疾险保障期满之后，仍希望再重新入手一份，大概是异想天开了。

相比之下，终身重疾险可以满足我们一辈子的安全感。

所以啊，我们应该把保终身的重疾险放在选择重疾险的时候参考首位。

三、高性价比重疾险推荐

考虑到市面上重疾险产品鱼龙混杂，贴心的学姐选了市面上的重疾险产品进行测评，找到了三款较为优秀的产品，分别是：凡尔赛1号重疾险、达尔文5号焕新版重疾险、康惠保旗舰版2.0重疾险。

老规矩，先上保障责任图：

可以得出结论，这三款重疾险产品的重疾保障和轻中症保障简直不要太赞了，而且有系统的保障。

当然，三款重疾险的闪光点不一样 :

1.如果注重轻中症保障的话，可以选择凡尔赛1号。

凡尔赛1号的轻中症赔付那是相当的优秀，提供给消费者的轻中症赔付累计不过5次。

这一设置不止在保障力度方面有提高，在消费者的理赔方面也有改进，加大了理赔概率，很有人性化。

想要深入认识凡尔赛1号的话，你可以先阅读一下学姐的详细测评 ，戳：

2.如果注重赔付力度的话，可以选择达尔文5号焕新版。

达尔文5号焕新版重疾能够拥有的赔付最多的情况下是保额的1.8倍，中症最高赔付比例为75%保额，轻症能够享有的赔付不超过保额的40%。

要知道，现在市面上很多重疾险产品重疾是没有额外赔付的，更别说轻中症了。

而达尔文5号焕新版不仅有，额外赔付的比例还很高，实在是太优秀了！

假如想要了解达尔文5号焕新版的全面测评，打开链接浏览这篇文章能够帮助你：

3.如果注重前症保障，可以选择康惠保旗舰版2.0。

当下，对于前症保障，这在重疾险市面上，是比较稀少的。

高风险且发生在重大疾病前的病症即是前症，症状没有轻症那么厉害，发病率较高。

前症如果不及时治疗，极有可能转变为轻/中/重症。

前症保障对被保人很有帮助，不光存在关于高发的前症风险的保障，还可以将早发现早治疗的这一方案用来鼓舞患者，这样能有效地控制重疾。

康惠保旗舰版2.0将这一保障纳入范围内，非常的友好。

想要了解更多关于康惠保旗舰版2.0的小伙伴，可以看看这篇文章，点击：

购买重疾险的好处就是能让重大疾病得到最好的保障，在我们进行重疾险选择时，需要着重看它的保障，而不是把本该放在保障的钱花在返还上。保障终身的重疾险往往是被大家去优先考虑。

学姐上述推荐的产品只是其中的三款，市面上还有很多优秀的重疾险产品，买保险时最重要的还是要看自己需要些什么。

倘若想要自行挑选重疾险，不妨看看这篇指南，绝对能够帮助你挑到好的重疾险产品哦，戳：

重疾险是保障重大疾病的保险，越早买越好。

买重疾险提供保障固然是很重要的，但没有必要因为保险保费影响到日常生活，建议在自身经济能力范围内，一步步为自己增添保障、提高保障。不过，现在的重疾险产品没有那么高不可攀，预算2000、3000也是能买到好产品的，我整理了市面上不同价位的高性价比重疾险，大家可以根据自己的预算选择：

市面上的重疾险一般分为终身重疾险和定期重疾险。终身重疾险提供的是一辈子的保障，一般都带身故责任，因此保费也比较高；定期重疾险在一定时间范围内提供保障，没有理赔是不返还保费的，带有一定的消费性，因此保费较低。建议优先考虑终身重疾险，详细解析请看这篇文章：

重疾险的保额是至关重要的。盲目追求过高保额，可能会带来较高的保费支出压力，对生活质量造成影响；保额过低，又可能导致保额不够用，如果重疾治疗费前前后后加起来要个30万，只买了10万、20万的保额，那就没办法起到规避风险的作用。那么我们应该怎么选择合适又足够的保额呢，点击链接了解：

总而言之，大家在选购重疾险的时候，一切都要以适合自己为主，切不可盲目跟风。

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随着大家的越来越高，很多人开始考虑买一款了，不过万事开头难啊，到底怎样才能挑选一款适合自己的重疾险呢？那今天我就来和大家分享挑选重疾险时需要关注的几个点。

第一点：保险预算有多少？

大家都知道保险是一个组合，一般包括、重疾险、、，不同的也不同，其中重疾险基本上是所有保险中保费最贵的。我曾经就见过很多年收入 10 万左右的家庭，光夫妻两个人的重疾险就花了2 万多，几年后发现缴费压力太大，退保的话损失比较大，不退保又没钱交，最后搞的是进退两难。

所以为了避免这些不必要的损失和麻烦，一定要提前做好规划。根据大多数人的经验，一般来说，包括重疾险在内，买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%。毕竟普通家庭除了房贷、车贷，还要抚养孩子、照顾老人，如果买保险的钱超过了10%，很可能会给自己造成很大的经济压力。

通俗点说，保额就是保险公司最终要赔给你的钱，平常啊我们总说买保险就是买保额，主要是因为保额太低的话意义实在不大，考虑一下现在的物价和一些的治疗费用，几万块钱能起多大作用呢？毕竟一辆车都要十几万了。

而且重疾险的本质就是花钱买保障，一旦得了大病，保险公司赔的钱除了能用来治病，还能给病人买保健品、支付生活费等，一般病人康复的过程也需要持续3—5年，买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。

所以对于重疾险的保额，我建议至少要 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。只有保额高了，才有抵御风险的能力。

 第三点：保障时间怎么选？

其实关于重疾险，我一直是建议大家尽量选择长期的保障，主要是买了以后价格就不变了，也能一直买下去。

随着重疾险种类越来越丰富，现在保障的时间也有了很多种选择，比如说，你可以选择保一辈子，也可以选择保到六七十岁。

于是，经常有人来问我，到底保终身，和保几十年，哪个更好？要是只看保障时间，那肯定是保终身的更好一些。只不过，咱们要明白一点，保障时间越长，保费也就越贵。

就拿来说，30岁的人每年要花上八千多，再加上家里其他的成员肯定也要买保险的，这样一来，三口之家的工薪家庭，每年单买个重疾险，就要掏出好几万，很可能承受不起。

其实对于大多数家庭来说，保终身的重疾险压力都比较大，所以完全可以考虑选择保到六七十岁的产品。这样一来，就能把最重要的年龄段覆盖起来，基本上花个三四千块钱就能买到很好的保障了。

第四点：健康告知怎么填？

健康告知也是买保险时一道绕不过去的坎，我们毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有的疾病历史，所以建议大家在买保险前，最好核对一下之前的病历和检查报告。万一因为自己的大意，在不符合健康告知的情况下购买，容易给以后的理赔留下麻烦。

以上是对您问题的解答，买保险不是一件容易的事情，如果还有任何不清楚，也欢迎微信私聊咨询！

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。