“这个世界百分之九十几都是穷人，友商低端手机有穷人市场，不要轻视他们。华为也要做低端机，我们的老产品沉淀下来可能就是做低端机。”

这几天，任正非在华为IRB（产品投资评审委员会）改进方向汇报会上的讲话刷屏了。任正非这是准备打什么算盘呢？

从表面上看，华为今年前三季度交出的成绩单气势如虹，全球的市场份额已经超越了在今年销量不尽如人意的苹果，跃居全球第二，仅次于三星。在中国市场，华为更是安卓市场的“绝对王者”。那，任正非为何要提给穷人做低端机呢？

难道是在高端高利润的市场赚腻了，现在还要赚穷人的钱？

猫哥想了下，觉得任正非不愧是熟读毛泽东思想的企业家，知道中国的国情，也知道中国乃至世界最大的市场在哪。他给华为提出的这要求，看准的正是“最广大人民”的市场。

那就是占人口总数“百分之九十几的穷人”。

这个世界还是穷人多，任正非说了一句大实话。

要真讲究起来，任正非的这个“百分之九十几”的数据是有问题的。穷，是个绝对值，年收入10000块肯定是穷人；穷，也是个相对概念，比如在西部山区年收入10万不一定是穷人，但在北上广深，年收入10万就绝对是穷人。

人心似海，有时候无论多少钱，人都觉得自己很穷，因为总看到更富的人。哭穷的就算了，要说真穷，这个世界也还是穷人多，并且贫富差距在拉大。

根据2017年10月份，国际货币基金组织（IMF）发布的财政监测报告，世界经济在进步，但是与之而来的贫富分化程度也在持续严重。

在中国的财富分配比例上，top10%的人，掌握的社会财富的比例在攀升，从1990年的40%左右到2000年代的接近50%，而到了2015年，这个数据接近70%。也就是说，中国人中的10%有钱人占有了全社会70%的财富。

而底层的50%的人，掌握的财富一直在20%以下，到了2015年，比例已经不到10%。

猫友们可以简单估算下，这差距有多大，差距还在扩大。

数据是死的，但人是活的，在死的数据背后，是活人们真真切切感受的贫富差距——“富人越来越富，穷人越来越穷”的现象。

贫富差距的拉开也特别简单，一次房价暴涨就可以拉开十年的差距。

比如2016年至2017年3月的这波房价暴涨前，A先生手上有100万，B先生有10万，两者的差距是10倍。A先生的钱刚好够一套小房子的首付，于是他就拿去付首付贷款买了套总价300万的房子。B先生只有10万，啥也干不了，继续存着。

结果这波暴涨，北上广深优质房子价格翻倍，北京从均价3.2万直接拉到6.2万。于是，A先生的房子目前市值600万，而B先生还是只有10万。

两者差距拉到了60倍。更可怕的是，原本B先生只需要再挣90万就够首付，而现在则需要再挣200万。

遥遥无期，想都不要想了。

一次房价暴涨就足以改变人的穷富等级，人的一生。听起来是不是很匪夷所思？

所以有些人就说了，房子是自己住的，还能卖了睡大街不成？

这话说的也没错。但是，如果说买房是以自有资金撬动银行贷款的杠杆投资行为，那么，穷人想加杠杆是越来越难，越来越难享受到资产价格上涨的红利，以及以原来的资产再加杠杆的投资可能性。

事实上，正是因为资产（房子）多少的差距导致了中国巨大的贫富差距。猫哥不是耸人听闻，是有科学依据的。

前两年，西南财大甘犁教授课题组，调查城乡家庭人均收入基尼系数0.61，这是很高的贫富差距了，已经超过了0.5的警戒线。（基尼系数是比例数值，在0和1之间，是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标。）

该课题组解释，原因是他有办法调查了高收入户。因为根据抽样调查，中低收入户所给的信息大体准确，调查员入户后，根据住房等情况大体可以判断家庭的经济情况。而高收入户的情况复杂，很多调查不出来。学者王小鲁研究报告认为，高收入层隐性收入很高。

还有一个原因是：中低收入家庭一般只有一套自住房，但高收入家庭一般有好几套房子，人家也不会告诉你有多少套。

但北京大学谢宇教授等人做的报告做到了这点。他们团队在2014年就研究得出：

【1】中国人的”财产基尼系数“很高，比收入的基尼系数还要高，中国城乡居民财产的基尼系数0.73。

【2】中国人的财产主要是房产，中国城镇居民的财产构成中，近80%是的房产。

家庭和家庭的差距果然是有无房产和有多少房产。

猫哥觉得，这个数据比较符合生活经验。这些年房地产价格炒得那么高，在北京只要你有一套房，就是百万富翁，两套就是千万富翁了。房产基本上就是家庭的财产总数了，其他的财产都没有那么大。在2014年，城镇居民的金融资产也就占家庭资产的大约10%。

相比起资产差距，收入差距就没那么大，尤其是薪酬工资。

财产的基尼系数从来比收入的基尼系数要高，因为财产是收入积蓄的累加值，差距会大一点。也即是收入攒下来，然后选择购买资产。

在中国的国情下，过去是谁先攒够钱加杠杆买入一线城市房子就能获得价格不菲的资产，等待暴涨升值。而没攒够的，就差距越来越大。

为了平衡这差距。IMF提出了利用累进式的税制和转移支付来解决分配不平等的问题，国内也有声音说要开征房产税。

国外一些发达国家的累进税制很高很完善，也有房产税，但贫富差距也不见得能小多少。

那么，下个问题就来了。

在今年最重要的大会上，领导人特别强调“最牵挂的还是困难群众”，朋友圈一众跟风，感慨自己终于被领导人牵挂。

当然这是玩笑。很多人都意识到自己很穷，但只会自嘲，然后继续挥霍。

首先，我们要明白：钱是什么？

穷人的“钱”和富人的“钱”并不是一个概念。穷人的钱，更像“钞票券”，就像我们能在港币上面看到的，“凭票即付”，用来应付日常生活开销和生活储蓄，钱的作用是消费。

而富人的钱，除了“少量”的“凭票即付”型的日常消费，大部分的钱被用来换购有形或无形的资产，像大量的股权、债权、不动产等。

对比就出来了，储蓄会遭遇通胀，如果赶上通胀率超过储蓄利率，那么负利率就产生了，穷人的财产仍然在损失。而富人的那些资产，基本属于保值增值的，产生的收益价值，足以将生活成本覆盖掉，甚至能够将这些人的富裕程度更推进一步。

所以各种各样的财富排行榜，并不会以手里的现金的多少来排名，更多考虑的是资产的价值。

敲黑板！敲黑榜！敲黑板！

富人本来就比穷人“有钱”，更重要的是有更多的资源赚钱：

在社交平台上有人回答：

如果你是那么大的一个上市公司的董事长，你也能秒杀90%A股投资者，因为很多上市公司都有自己的投资部，对投资部有绝对话语权的人肯定是董事长，还有你公司的业绩如何肯定是董事长最清楚，如果业绩好或者业绩预期好，当然可以放心大胆的买买买了。

贫穷限制了你的想象力，更限制了你赚钱的能力。

富人“融资”买房，穷人借钱买手机

猫哥跟几个有钱的朋友聊过，除了运气好、有个好爸爸、有个好老板带路等等之外，有钱人一般还有个特性，那就是——有财政纪律，恪守“钱要生钱”。

同样是借钱，有钱人借钱是为了拿去赚钱。很可能就借的越多，赚得越多，滚起了“雪球”。

而穷人，往往是借钱去花钱，借的越多，花的就越多，就越穷，恶性循环，万劫不复。

所以，一般来说，有钱人借钱，那叫“融资”。穷人借钱，却往往就是“高利贷”。

最近，流行一个说法，叫做“普惠金融”，对外说法是要让农民、城镇低收入人群等弱势群体，享受适当的金融服务，而对普惠金融形态最感兴趣的就是互联网金融平台了。

搞了几年，最后反而是“现金贷”业务火了，井喷，赚钱赚到手软，还上市了。比如前段时间，某现金贷公司在美国上市了，根据招股书，该公司总收入为18.333亿元人民币（约合2.704亿美元），净利润接近10亿元。

暴利了。所以，一上市就市值接近百亿美元，这个市值超过了杭州银行、贵阳银行、无锡银行等6家A股上市银行，也超过了锦州银行、重庆农村商业银行、中原银行、哈尔滨银行等12家在香港上市的国内银行。

这一下子，那家公司就创造出了数以百计的百万富翁、千万富翁乃至亿万富翁。

从生意来说，现金贷是一笔非常赚的生意。因为现金贷主要面向的人群是办不起信用卡而又有金融需求甚至超前消费的低收入人群，通常贷出的金额都不高，而所标榜的“利率”又不高，很容易对这些人群造成强烈的吸引力，重要的是，门槛不高。

是个人，有个手机，就能借到几千块，可以滚动借。

至于利息嘛，流行的现金贷平台的普遍利率，均高于36%，按不同口径计算，从年化80%到100%不等。而根据最高法关于民间借贷的利率的规定，有两条线：年利率24%和36%，超过36%的就是法律不予支持的高利贷的范畴内了。

你说，这是不是高利贷呢？

可以说，在这些平台上借钱的都是穷人，穷人们借这些利率奇高的钱用来干嘛呢？

肯定不是投入再生产，要干什么才能有这收益率呢？

根据报道，绝大部分都是用来消费，分期购买手机、电脑等等消费产品。年轻人虚荣心高，攀比心理重，于是就“铤而走险”借钱买iPhone去了。

于是，我们看到一个诡异的情景——有钱人去银行拿4.9%的年利率贷款几百万买房，穷人借着100%利率的几千块钱买手机。前者买对了城市找准了时机，基本都会增值，后者则百分百不断折旧贬值，今年价值6000元的手机，明年就仅值4000，而算上利息穷人需要付出10000元。

穷人微博的收入就是这样不断折腾光的。而有钱人就喜欢穷人各种买买买，买不起就借钱给你买。所以任正非才要求公司关注穷人的市场，而现金贷尤其要把“普惠金融”带给穷人。一个造东西，一个借钱，中间就是被激起消费欲望准备借钱的穷人。

如果说借钱就是“加杠杆”，全世界都在加杠杆，但很显然同样是加杠杆，穷人和富人就不一样，能借多少，利率多少，用来干嘛，最后结果是天差地别，甚至还可能锁死了穷人的上升通道。

据报道，目前有57%美国人的储蓄不到1000美金。而美国市场分析公司720 Global的联合创始人Michael Lebowitz说：大多数消费者，尤其是处于底层的80%的人群，已经被榨干了。

像上述那家搞现金贷公司的创始人已经身家几十亿了，他的财富背后，就是一个个因为自己的消费欲望而被榨得干干净净的穷人。

可能，他也于心不忍，宣称要将个人捐出价值10亿股票成立慈善基金。

这个慈善基金能教会穷人财政纪律和节制消费吗？能告诉他们攒钱投资增值的重要性吗？

当然，也有人敢于虎口拔牙、火中取栗。

在知乎上有个帖子，叫做“欠了网贷两三万还不起了怎么办？”，目前已经收到了接近400个回答，其中一个高票匿名答案来自一个“撸口子”的“高手”，他来了一条看起来匪夷所思又不符合道德的“薅羊毛”办法：

欠债还钱天经地义，没人逼你借钱却有人逼你还钱，如果借钱不还，但是会“利滚利”，本来很低的本金，到最后也能滚成天文数字，一旦你陷入现金贷的漩涡，将面临着巨大的还款压力。

别听人家说“不用还，做福利了”，人家就说说而已，催债这种脏活累活，人家都外包或者整体打包给催债公司，不对，“不良资产处置”公司了，各种呼死你。

普通人对这种“薅羊毛”的行为也是不待见，所以就如知乎上那300多个回答一样，多数人对于那种”撸口子“的行为表示了唾弃。

人活在世上，也要看三张表：现金流量表、利润表、资产负债表。努力赚钱（现金流量）、攒钱（利润）、资产负债（投资）。一步都不能差，否则就一辈子是穷人，被时代车轮碾压而过。