为了方便大家理解，我整理了沪惠保的具体保障内容：

由此可见，沪惠保可以报销 医保目录外 住院医疗费。

需要注意：医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。

这点相较之前测评过的大部分惠民保来说，是非常不友好的，保障大打折扣。

医保报销后，医保目录外自己掏的钱超过 2 万部分，沪惠保最高可报销 100 万。

具体报销比例分两种情况：

非既往症人群：可以按照 70% 赔付。

既往症人群：只能按 50% 赔付。

关于如何判断是否为既往症人群，我咨询过保险公司的客服：

在投保的时候系统会自动区分，如果没有提示我们是既往症人群，那就表示我们是按照非既往症人群投保的。

另外提醒大家，条款中也有对既往症人群的明确规定，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。

关于 21 种特药保障，我也仔细看了条款，它也有规定特定疾病范围：

特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。

罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

沪惠保具体怎么报销，我们来举个例子:

老王 以非既往疾病人群投保，后面因肝癌住院，一共花了 45 万，经医保报销后，医保目录外费用还要掏 22 万。

后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了 15 万。

通过沪惠保，可以报销：

一共报销：24.5 万

可以看到，非既往症人群报销的比例还挺高的，原本老王自己要掏 37 万。

有了沪惠保，只需承担 12.5 万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）

但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

另外，关于住院医疗费有两点要提醒下大家：

一定要 先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。

如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。

如果是60岁以上老人、健康状况不佳或从事高危职业，那么沪惠保值得买。

如果是年轻人，且身体健康，那么更推荐商业百万医疗险。

上海沪惠保从2022年5月25日开始开放投保，一直到7月31日。

价格相比2021年115，上涨了14元，今年的价格为129元。

但保障内容在原有基础上，特药保障扩展为25种，新增了海外特殊药品费用保险金和CAR-T治疗药品费用保险金。

中国太保寿险为首席承保单位，中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿8家保险公司共同承保。

只要参加了上海基础医疗保险的参保人，都可以投保沪惠保，不限年龄、职业、健康状况等。

总体来说，还是十分给力的。

专心君也简单点评一下沪惠保的保障责任，以及适合什么人投保，供大家选择：

一、上海沪惠保，保障责任有哪些？

住院自费医疗费，免赔额2万，报销额度100万，报销比例为70%，既往症人群50%。

但是医保目录内个人支付部分（自付医疗费）是不报销的，这点比较扣分。

特药保障，从去年的21种，扩充为25种，保障更全面。

专心君找来了药品的目录，给大家参考一下：

关于 25种特药保障，我们仔细看了条款，它也有规定特定疾病范围：

• 特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。
• 罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

可以看到，这 21 种特定药品涵盖的范围还是比较广的，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品都包含在里面。

在上海具备质子重离子的医疗机构接受治疗的话，最高可报销30万，报销比例分别为70%和30%（既往症人群）。

质子重离子是放疗技术的一种，副作用比较小，是国际认可的顶尖治疗方式。

不过上海质子重离子医院一号难求，这个保障对大部分人而言，作用都不大。

4、海外特殊药品费用保险金

海外特殊药品费用保险金和质子重离子一样，也是30万保额，70%/30%的报销比例。

医院范围限定为海南省博鳌超级医院、博鳌国际医院、海南省人民医院乐城院区、海南省妇女儿童医院中心乐城分院。

5、CAR-T治疗药品费用保险金

使用CAR-T治疗药品，最高可报销50万，不分人群，100%报销。

CAR-T是近些年来新研发的治疗癌症的手段，即免疫细胞疗法，前段时间刷爆全网的“120万1针，让癌细胞消息”的抗癌神药就是它。

目前，纳入沪惠保保障的是阿基伦赛注射液和瑞基奥仑塞注射液，都是治疗淋巴瘤的药品。

比起120万一针，50万保额虽然显得杯水车薪，但也是不错的保障了。

对于CAR-T治疗药品费用保险金的就诊医院范围，沪惠保是这么规定的：

接受复星凯特生物科技有限公司阿基伦赛注射液/上海药明巨诺生物科技有限公司瑞吉奥伦塞注射液使用培训和认证的医疗机构，具体目录以药企官网公示为准。

沪惠保具体怎么报销，我们来举个例子。

老王以非既往疾病人群投保。后面因肝癌住院，一共花了 45 万，经医保报销后，医保目录外费用还要掏 22 万。

后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了 15 万。

通过沪惠保，可以报销：

• 一共报销：24.5 万

可以看到，非既往症人群报销的比例还挺高的，原本老王自己要掏 37 万。有了沪惠保，只需承担 12.5 万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）

但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

另外，关于住院医疗费有两点要提醒下大家：

• 一定要先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。
• 如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。

后期万一有出险，有不清楚的地方，大家可以及时关注公众号：沪惠保，相关信息上面都会公布。

沪惠保作为一款惠民保产品，有着惠民保都有的优势：

商业医疗险对被保险人的年龄、职业都有严格的要求，投保时也有严格的健康告知。

但沪惠保不限年龄、不限职业、不限健康状况，只要是上海社保的参保人都可以投保。

一般的商业百万医疗险，一年的保费最少也要两百左右，如果年纪较大，过千也是有可能的。

但是沪惠保的保费，不管什么年龄，都是129元一年，对于年龄较大的长辈来说，性价比很高。

而且沪惠保还支持用医保账户的钱为自己和家人购买，相比之下更加划算。

这里说的保障全面，是和其它惠民保相比较的。

2022年的沪惠保的保障责任包括了住院医疗费用、特药保障、质子重离子、海外特药和CAR-T抗癌药等，这在惠民保中是不多见的，可以说十分良心了。

当然了，比起商业百万医疗险，沪惠保的保障还是差了一点。

关于这一点，可以参考专心君之前分析的，。

沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。

因此，我们建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，只要符合规定，减去 1 万免赔额，剩下基本能报销 100%。

以上面老王为例，沪惠保报销后还要承担 12.5 万，如果有百万医疗，例如好医保长期医疗（6年），这 12.5 万都能报销（重疾 0 免赔）。第二年如果还在持续治疗，也不会影响续保。

综上，因为身体等情况买不了百万医疗，或者只有医保，可以补充一份沪惠保。这里我们也再细分一下：

• 60 岁以上的高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而沪惠保不限年龄，90 岁的老大爷也可以购买。
• 身体欠佳：沪惠保不问身体健康情况，生过病也能买。如果你过去身体不太好，被很多医疗险除外或者拒保了，可以考虑沪惠保。
• 高危职业：像出海船员、消防员这类高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买沪惠保。

尤其是有既往症，需要长期服药，但无法投保其它百万医疗险的，如果药品在上文的列表里，投保沪惠保，虽然只能报销30%，但也能缓解不少压力了。

关于沪惠保，我们整理常见几个问题，希望能帮大家进一步了解。

1、如何界定既往症人群/非既往症人群

关于如何判断是否为既往症人群，我们咨询过保司客服：

在投保的时候系统会自动区分，如果没有提示我们是既往症人群，那就表示我们是按照非既往症人群投保的。

另外提醒大家，条款中也有对既往症人群的明确规定，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。

2、城乡居民医保可以买吗？

凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买。

3、沪惠保，能续保吗？

沪惠保是一年期的医疗险，不保证续保。

第二年续保需要重新投保，具体政策官方待公布，可以关注下 “沪惠保” 公众号消息。

4、有了百万医疗，还要买沪惠保吗？

不需要，医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。

如果投保的是防癌医疗险，那么可以考虑在补充一份沪惠保，让保障更全面。

前面说过，如果不是60周岁以上老人、身体不佳或高危职业从业者，专心君更推荐投保百万医疗险。

它的保障更全面，不论是报销比例、报销额度或者药品目录都比沪惠保更有竞争力。

而且现在市面上推出了不少可以保证续保的百万医疗险，最长保证续保20年，保障更稳定。

专心君也整理了一份2022年的百万医疗险榜单，有需要的可以留意一下：）

以上，就是专心君的回答了~

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