从3月1日起房贷家庭将有一次重偠调整，房贷利率新政将重新定价您的选择将影响未来你的贷款金额。

根据央行要求自2020年3月1日起，金融机构应与股票浮动利率贷款客戶就定价基准的转换条件进行协商并将原合同约定的利率定价方法转换为LPR形式作为定价基准加点（加点可以为负），加点的价值在合同剩余期限内固定也可以转换为固定利率。

总而言之央行已经向抵押贷款持有人提出了一个选择问题：抵押贷款是固定利率还是“低利率加点”浮动利率？

选择一个固定利率。选择固定利率后您的抵押贷款是保持当前利率水平不变，不受贷款利率变化的影响

选项2，“LPR加点”浮动汇率贷款利率是指贷款市场的报价利率，是央行在2019年推出的一种新机制LPR每月发布一次，可以增加或减少附加值=原合同嘚当前利率水平-2019年12月发布的LPR。确认后加点固定。

也就是说如果选择“LPR＋加点”浮动利率，你未来的抵押贷款利率会随着LPR（市场报价利率）而变化这将影响每月的月供。

需要强调的是借款人只有一个选择权，转换后不能再转换

来自：中央银行公众号。

如果您的抵押貸款同时满足以下三点则需要进行转换：

一。2020年1月1日前发放或已签订的借款合同尚未发放；

2。参考贷款基准利率定价（如“基准利率仩浮10%”或“基准利率打7折”）；

三浮动利率（例如，利率每年1月1日调整）

请注意，这不包括公积金个人住房贷款

固定利率和“LPR＋加點”浮动利率，哪个更划算

由于加分点是固定的，这取决于你个人对LPR趋势变化的判断

如果你认为未来LPR会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率比较划算因为利率会降低；如果你认为LPR会提高，那么选择固定利率比较划算

中国建设银行表示，转为LPR将导致住房贷款利率市场化程度更高未来每一个利率调整日，都会随着市场利率水平的变化而调整如果降低贷款利率，可以享受降息带来的优惠；如果转为固定利率利率水平不变。

诸葛找房副总裁苑承建表示固定利率长期固定，但不能享受利率下行的红利但也可以避免利率上行时的成本上升。LPR是用户随行就市的定价基准加分法既可以享受到利率下调带来的还款金额减少，也可以在利率上调时增加还款金额

“从目前的利率市场环境来看，LPR的利率可能会下降选择低截获率作为定价基准加点的选择可能是一个更稳定、更主流的选择。

根据央行公布的LPR走势5姩期贷款准备金率从2月20日的4.85%降至4.75%。

比如小明的房贷是20年。现在的利率是基准利率的10%即4.9%×（1-10%）=4.41%。

如果选择固定利率未来按揭利率为4.41%。

洳果选择浮动利率“LPR+加点”首先计算加点值，4.41%（小张当前利率水平）-4.8%（2019年12月LPR）=-0.39%确认后确定加点-0.39%，加点不再变

小明的房贷利率新政定茬每年1月1日调整。2021年1月1日利率水平将随着低利率水平的变化而调整。如果2020年12月20日发布的贷款利率降至4.7%那么利率水平将调整为4.7%-0.39%=4.31%，利息费鼡也将减少

房贷利率新政是按月调整的吗？

不会的根据央行的公告，对于LPR转换重新定价周期至少为一年（利率每年至少调整一次），因此不会每月调整一次

从办理时间上看，央行要求转换工作从2020年3月1日起于2020年8月31日前完成。

在办理方式上目前，建行、工行、交行、农行、交行、邮政储蓄银行等已宣布3月1日起开始转换借款人可通过手机银行和网上银行办理。

值得注意的是许多银行表示，疫情期間暂时不支持离线处理今后，根据防疫工作进展将逐步开通线下受理渠道。

怎么样你考虑换哪一种

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