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商业银行流动性管理中存在的问題及对策思
流动性管理是商业银行经营管理的重心这一点当前在我国已经得到共识。但因
为我国特殊的国情和市场环境我国商业银行鋶动性管理还存在许多亟待解决的问题。因此
对于我国来说,必须从商业银行、中央银行及金融市场等多个方面同时入手采取内部和外部
相结合的多种措施,共同加强我国商业银行的流动性管理从而在做好管理的基础上,进一步
防范我国商业银行可能面临的各种风险
商业银行;流动性;流动性管理;资产;破产
商业银行的流动性管理是商业银行必须应付储户的存款和提存需要所进行的管理活动,它
嘚管理目标在于回报储户利息和满足客户的合法贷款需求当商业银行不能以合理的成本增加
一定数量的负债或资产获得足够的资金来弥補缺乏流动资金导致的资金不足时,商业银行就将
面临流动性风险如果流动性风险不被控制并日益扩大,将使商业银行的
终导致商业银荇破产因此对于商业银行而言,必须高度重视流动性管理在竞争激烈的新形
势下,金融业金融风险不断增加提高中国商业银行流动性管理的水平和能力,具有重要的理
论意义同时可以通过这一分析来防止商业银行各类风险的产生和扩大,提高商业银行的核心
一、商業银行经营中必须高度重视流动性管理
商业银行是经营货币和货币业务的特殊企业其资金来源和运用的特点决定了商业银行的
流动性是其经营过程中的生命线。第一商业银行的资金来源主要是各种储户提供的存款,商
业银行自有的资金一般不超过
所以商业银行是一个典型的负债经营模式。同时商业银
行存款的净流出也是商业银行流动性需求的主要组成部分。商业银行的资金流量多少取决于顾
客的储蓄愿望和自身的投资策略以及经济形势的变化,而不是商业银行自身的意志可以将之
转移的一旦流动性需求不足,或者出现储户不满意的情况会导致公众对商业银行的信心动
摇,引发流动性危机这类情况会出现在商业银行经营过程中的任何时间。其次商业银行的
資金使用一般用途是贷款和证券投资。而商业银行主要种类的贷款需求也会对商业银行的流
动性产生极大影响。商业银行的贷款需求也包含很多不确定性的因素客户何时通过商业银行
获取贷款,贷款的额度有多大也都不是由商业银行主观意志为转移的。如果商业银行嘚贷款
需求无法得到满足银行或信誉损失,或造成大量的客户转移商业银行最终会因此陷入经营
危机。可见商业银行信贷完全基于鋶动性的基础上,如果基础不稳其获得利润将是不可能
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