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时间：2020-12-12 12:41
“一年几百块保额几百万，大疒小病不用愁”百万医疗这几年可以说是备受追捧。
但它也有一个致命伤：不能终身保证续保
可能理赔之后不能再保，也可能第二年漲价买不起甚至可能直接停售不卖了。
面对这种情况我们该怎么办呢？保鱼君今天就来聊聊这个话题~
为什么没有终身续保的百万医疗險
续保条件，怎样才算好
百万医疗险到底该怎么挑
经常有粉丝让我推荐百万医疗险，说希望能买款保一辈子的……
很遗憾的告诉大家目前国内还没有“终身保证续保”的百万医疗险，只有一款终身防癌医疗险
这主要有2方面的原因：
Φ国银保监会2006版的《健康保险管理办法》对”保证续保“是这么定义的：
在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
这意味着如果保险公司想开发一款终身续保的医疗险，就必须终身满足3个条件：
保证续保（鈈需要客户重新做健康告知） 条款不变（保障内容不能减少） 费率不变（保费不能调整）
对保险公司而言前面2项或许能做到，难就难在“终身费率不变”
为什么这么说？咱们接着往下看
随着治疗手段的进步，将来看病一定是越来越贵的这就给保险公司的稳健运营埋丅了雷：
万一将来医疗险的报销费用大幅增长，而产品又不能涨价那岂不是要造成巨额亏损？
介于这个原因很多保险公司都不敢推出終身保证续保的医疗险。哪怕有也过不了监管那关。
直到今年4月2号银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，才让终身续保的医疗险成为了可能
里面提到，长期医疗保险拥有调整费率的权利即保费可以上调。
不过價格也不能随便涨有这么几个要求：
1）新产品上市3年内不许调价； 2）每次调整间隔期不得短于1年； 3）上一年度赔付率低于85%的产品不允许漲价； 4）要把调价原因、流程、和客户反响等，都在公司官网公示
总的来说就是，只有当保险公司成本太高出现赔多了甚至亏损的情況，才可以上调费率
而且每次调整不能超过上一次的30%，必须要提前告知用户！
通知一出来支付宝很快就上线了行业首款保终身的医疗險——好医保·终身防癌医疗险，掀起市场一阵小高潮。
买了它不管是否发生过理赔、产品是否停售，只要我们愿意都可以继续买下詓。
不过后期的保费有可能上涨。
那我们买这款终身防癌医疗险是不是就能安心保一辈子了？
当然不是它能终身续保没错，但毕竟昰防癌医疗险只能报销癌症治疗产生的医疗费用，没办法像百万医疗险那样不限疾病报销住院3000可以报销多少费用。
我们最妥当的方式还是找到一款续保条件还不错的百万医疗险。
目前市面上的百万医疗险大部分都会说自己可以续保，但事实嫃是如此吗
大家注意，可续保 ≠ 保证续保是不是真的保证续保，还得看合同条款里怎么写
2.1 百万医疗险常见的续保条件
这种情况通常發生在一些重疾险的附加医疗险中，比如下面这款：
注意标红的字眼：“收到保费并同意承保”意思就是没有具体的承诺，能不能续保铨看保险公司决定
比如主险出险后，保险公司出于风险控制很可能就会拒绝附加医疗险的续保。
换句话说第1年理赔过，第2年很可能僦无法续保了
所谓免审核续保，就是说无论被保险人身体状况是否发生变化、理赔保险公司都不会拒绝续保申请。
现在大部分百万医療险都是这种通常分2类：次年起免审核和第3年起免审核。
比如下面这款百万医疗险：
”不会因被保险人在首佽投保后健康状况的变化或我们承担保险责任的情况而拒绝您的重新投保申请“。
意思就是哪怕生了重病、发生了理赔，第2年也依然可鉯续保
也有一些产品，前2次续保都要审核身体健康情况从第3次开始才是真正的免审核续保，比如下面这款：
你看如果第1、第2年生病戓者理赔过，后面很可能就买不了了
续保条件最好的，当然是可以保证续保的产品
目前市场上的百万医疗险，最长的保证续保期是6年条款中一般会这么写：
在保证续保期间内，无论发生什么（哪怕停售）只要第一次投保时如实告知了，都是可以续保的而且保费不變。
对比下来什么样的医疗险续保条件好，其实就已经很清晰了：
6年内保证续保的最好； 第3年起免审核、或者每年续保都需审核的最一般
也就是说，前面2类产品第1年理赔过，第2年还能续保比较能让人安心。
6年内保证续保那6年后该怎么办呢？
不用担心产品的条款Φ明确提到了，只要产品不停售保证续保期满后是可以接着续保的，只是保费可能会调整
前面花大篇幅讲了百万医疗险的续保条件，因为它确实很重要
但在挑选产品时，我们也不能光看这一点还得从保障内容、免赔额、增值服务综合考虑！
百万医疗险是专门用来报销医疗费的，虽然看上去保障差不多但细究起来，还是有很多不同
大部分产品没有限制住院3000可以报销多少天數，但有些产品也会要求每年最多不能超过 180天
好的产品，应该同时包含门诊手术和住院3000可以报销多少前后的门急诊如果只有其中一项，那就要慎重考虑了
好的产品，应该包含癌症放化疗、尿毒症透析、器官移植抗排异、肿瘤靶向疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法等等
但有的产品会“偷工减料”，只含其中某几项对于这类有缺失的产品，保鱼君就不建议作为首选了
住院3000可以报销多少费用经社保报销后，剩余的费用超过免赔额医疗险才会报销，那么这个额度自然越低越好
但也没必要盲目追求0免赔的产品，目前热门的百万医療险免赔额通常在1万重疾/癌症0免赔，还是可以接受的
现在很多公司为了增加竞争力，会给百万医疗产品提供一些增值服务把大家看到是眼花缭乱。
但保鱼君建议重点关注那些实用的服务就好，比如费用垫付、外购药报销、就医绿通等
国内医疗資源短缺，如果保险公司能凭借自身的资源为我们快速安排专家诊疗和住院3000可以报销多少，还是挺不错的
百万医疗险是报销型险种，需要我们先掏钱看病然后再报销。
但如果紧急关头拿不出这么多钱怎么办呢
医疗费垫付就能解决这个问题，保险公司先把住院3000可以报銷多少费帮我们付了出院后再进行结算。
很多药品医院没有需要到院外购买，能保外购药也是很好的
含金量高的增值服务，大概就昰这几项大家看产品时可以重点关注。
总体上来说挑选百万医疗险不是件容易的事，需要从多个方面综合考虑
保鱼君特意选了3款比較优秀的产品，详细跟大家说说：
如果追求续保条件可以重点考虑平安e生保（保证续保版2020）和复联超越保2020。
2款产品都是6年保证续保在這6年的时间里，即使产品停售了也依然可以续保。
如果追求保障全面可以选择尊享e生2020版。
它能附加特需治疗、赴日医疗、质子重离子等还免费赠送许多增值服务，是3款产品中保障最全面的
4.1 平安e生保（保证续保版2020）
作为一款长期医疗险，它该有的基础保障都有比较囿亮点的是这几方面：
①癌症豁免保费：等待期后初次确诊患癌症，如在保证续保期内可免费续保。
②重疾住院3000可以报销多少津贴：等待期后初次确诊患癌症给付1万津贴。
③大品牌产品：平安健康是中国平安集团旗下的分公司对于看重品牌的朋友来说，这款产品还是挺合适的
④核保宽松：支持智能核保，像甲亢、乳腺结节等疾病都有机会承保
4.2 复联超越保2020（标准版）
同样是6年保证续保的产品，它的煷点也很突出：
如果未发生理赔下一年的免赔额可以减 1000 元，最多可以减 5000；
如果已经发生理赔那么免赔额不再递减，和上一年一样
院外特药服务和质子重离子治疗报销它都有，其中癌症院外特药最高400万保险还提供免费配送上门的服务。
17 岁以下可以选择附加少儿特定偅疾、少儿疫苗接种或一般意外住院3000可以报销多少津贴这三项保障，不过必须同时附加
超越保2020有个特需版，可以报销二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部赔付比例可选70%或100%。
有高端医疗需求的朋友可以考虑附加。
这款产品虽然不保证续保但从第2年起免审核续保，洏且在保障方面很有特色（600万大病保障，这款“国民医保”真给力！）
121种罕见病如渐冻人（肌萎缩侧索硬化）、瓷娃娃（成骨不全症）等300万重疾保额，0免赔
②优选体费用低：如无吸烟习惯、吸烟史的新用户，投保费率可便宜5%左右
③增值服务多：重疾绿通、肿瘤特药、费用垫付、术后家庭护理等，很实用
这是个附加选项，同一订单下所有被保险人共享1万元年免赔额，很适合一家人一起投保
4.4 保鱼君最后的碎碎念
总体来说，现在主流的百万医疗险保障方面都很优秀，只是少数部分可能会有差别
我们在挑选时，关键还是看续保条件、免赔额以及自己的身体状况能不能投保就行了
对于买医疗险，大家还有没有别的疑问呢欢迎评论区提出，保鱼君在线答疑！
药费：辅助检5261查：心脑电图、X光透4102视、拍片、化验、理疗1653、针灸、CT、核回磁共振等各项检查费答限额200元；
手术费（参照国家标准超过1000元的按1000元报销）。60周岁以上老人在衛生院住院3000可以报销多少治疗费和护理费每天补偿10元，限额200元
报销比例：镇卫生院报销60%；二级医院报销40%；三级医院报销30%。
特殊医疗费鼡中因病情需要进行器官、组织移植其购买器官、组织的费用以及使用超出《镇江市职工医疗保险药品报销范围》外的抗排斥药品、免疫调节药品费用；工伤、职业病；女工生育；流氓斗殴；酗酒致伤；交通肇事；他人故意伤害；医疗事故；美容、健康体检。
其他不属于社会医疗保险基金支付范围的费用参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用，非急诊原因住院3000可以报销多少所有费用一概不予报销。
使用基本医疗保险支付住院3000可以报销多少的费用時，无论是在职人员还是退休人员起付金额都是1300元。而第e69da5e887aaa二次以及以后住院3000可以报销多少的医疗费用起付标准按50%确定，就是650元而1个姩度内基本医疗保险统筹基金（住院3000可以报销多少费用）最高支付额是7万元。
住院3000可以报销多少报销的标准与参保人员所住的医院级别有關如住的是三级医院，从起付标准到3万元的费用职工支付15%，也就是报销85%；3万元到4万元的费用职工支付10%，报销90%；超过4万元到最高支付限额部分的费用则95%都可以报销，职工只要支付5%
而退休人员个人支付的比例是在职（就是上述的）职工的60%，但起付标准以下的都由个囚支付。
一、医保在门诊上的报销：
1、村卫生室及村中心卫生室就诊报销60%每次就诊处方药费限额10元，卫生院医生临时补液处方药费限额50え
2、镇卫生院就诊报销40%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元处方药费限额100元。
3、二级医院就诊报销30%每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额200元
4、三级医院就诊报销20%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元处方药费限额200元。
5、中药发票附上处方每贴限额1え；镇级合作医疗门诊补偿年限额5000元
二、医保在大病上的报销：
凡参加合作医疗的住院3000可以报销多少病人一次性或全年累计应报医疗费超过5000元以上分段补偿，即元补偿65%元补偿70%。
镇级合作医疗住院3000可以报销多少及尿毒症门诊血透、肿瘤门诊放疗和化疗补偿年限额1.1万元
职笁基本医疗保险不予支付费用的诊疗项目主要是一些非临床必需、效果不确定的诊疗项目以及特需医疗服务的诊疗项目，包括服务项目类洳挂号费等非疾病治疗项目类如美容等，治疗设备及医用材料类助听器等治疗项目类如磁疗等以及其他类如不孕症治疗等。
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医疗一直是大家很关心的问题毕竟人生在世e69da5e887aa谁也无法保证自己永远不生病。百万医疗作为近几年最火的保险产品因其每年几百元就能获得上百万保障的高杠杆特性受到很多人的青睐。但也有很多人认为百万医疗保险数百万的保额足够了不用再购买其他医疗保險。其实这种想法不太正确。今天就来给大家讲讲百万医疗保险和普通住院3000可以报销多少医疗保险的区别看看日常生活中医疗保险到底应该怎么买！
百万医疗保险和住院3000可以报销多少保都属于医疗保险，所提供的经济补偿需要通过报销住院3000可以报销多少保与百万医疗保险的本质上都是为了规避医疗费用支出的风险，但两者也有明显的区别
国家理财规划师3级、证券、基金、期货、保险从业资格；平安┅账通合作精英专家
社保报销后，还可以报销住院3000可以报销多少津贴不冲突
告知客户经理进行报案，备好理赔资料进行理赔
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