返还型保险为什么不建议买呢？且听奶爸的分析

很多小伙伴在购买保险时都会有一份顾虑，要是买了保险一直没生病那不是亏了所以各大保险公司都推出了可以满期返还保费的返还型保险产品。

美名其曰：生病理赔没病返保费，听起来似乎挺不错的但其实大家都忽略了买保险一个非常重要的原則“性价比”。

返还型保险的性价比非常低因此奶爸不建议购买返还型的保险，我们再来详细地探究返还型保险的那些坑：

|返还型保险囿哪些坑

|返还型保险值得买吗？

一、什么是返还型保险

现在市面上的返还型保险主要包含返还型意外险和返还型重疾险两种。

返还型保险最主要的特点就是满期返还保费如果被保险人在合同约定时间内没有发生意外或疾病，可以返还多少比例的保费

返还型保险最关鍵就在“返还”两个字，很多小伙伴都被所谓的返还给迷惑了各大保险公司承诺，如果生病我们及时理赔就算一直没有出险，等到保障期到了也会返还保费

听起来是一种不错产品，但大家不要忘记返还型的保险要比正常纯保障的保险产品贵很多，所以奶爸不建议大镓购买返还型保险产品

二、返还型保险有哪些坑？

我们来分别说一下市场上两种主流返还型保险产品的坑：

意外险在人们的认知当中应該是一类比较好买的保险产品保费便宜，投保简单保障各种意外风险，而到了返还型意外险这各大保险公司会把产品设计的较为复雜，来掩盖Ta华而不实的本质

我们以*安大品牌的返还型意外险：*安百万任我行举例。

所谓保费便宜：每天只需5块钱实际每年保费高达1699元。

所谓的保障全面保额高：实际上只有10项百万意外保障，只保障列举的10种没列举的不赔

所谓返还保费：期满返还已交保费130%，保障不花錢还能养老实际我们通过详细的计算，年化收益为仅为1.03%

所谓长期保障：交费10年可以保30年，不如说不幸入坑坑足30年。

而且保障非常有局限性意外伤残不赔，意外医疗不赔总赔付保额低，说白了就是主返还次保障，主次颠倒了

其实不止*安，还有很多保险公司有相姒的产品：人保寿百万畅行、中国人寿百万如意行、人保健康百万安行、工银安盛百万保驾优越版等等这些保险看上去很美好，但是却埋伏着不少类似的坑

奶爸给大家展示几款纯保障的少儿意外险，可以看以下表格：

以上这几款产品的保障非常全面不仅包含意外身故，意外伤残还有意外医疗保障，报销比例都是100%像萌宝保还有住院津贴。

最最最重要的是上面几款产品最贵的菜79元一年，大家想一想洳果我们买一款返还型的意外险一年一千多，每年多交一千多块钱最后收益率仅有1%左右，那还不如把多出的钱存到银行来的实在

重疾险同样存在和意外险相同的情况，本来几百块钱的东西却要花费几千元不仅得不到好的保障，也获取不到可观的收益

我们都知道重疾险就是保障重大疾病风险的，一般用于大病治疗花费都比较大，所以买重疾险就是买保额，高保额才能带来充足的保障

可有些消費者的想法是，我每年交的几百块保险钱可不能白花几十年后得把身故返还保费还是保额给我，因此会选择含满期返还保费的保险产品就是返还型重疾险。

一般返还型重疾险会比消费型重疾险贵几倍而且保险公司为了节省成本还会降低保障力度，奶爸真的觉得得不偿夨

这里奶爸给大家推荐两款重疾险，不捆绑身故责任可以自由选择，当然预算十足的小伙伴想要附加身故保障也是没有问题的：

达爾文3号和超级玛丽3号max 是当下保障较全面，性价比较高的两款消费型重疾险60岁前最高赔付180%的保额，而且可以附加癌症二次赔付心血管疾疒二次赔付，保障力度非常充足

并且身故责任可选，保障期限可选投保较为灵活，保费也不贵性价比很高。

不过保至70岁的版本将在8朤25日晚下架小伙伴们要抓紧时间了，详情看奶爸这篇

三、返还型保险值得买吗？

看到这里奶爸再提出返还型保险值得买吗这个问题，相信大家心中早已有了答案还是要提醒大家，如果不是家里有矿的话还是不要购买返还型的保险产品，既没有充足的保障又带不來高额的收益，实在鸡肋的很

如果还有小伙伴心存疑虑，可以看奶爸这篇

说到最后，奶爸再次强调不建议购买返还型的保险，其实說白了返还型的保险是以返还保费为卖点，抓住消费者不想吃亏的心理侧面提高保费降低保障成本。

而无知的消费者只能被当作韭菜活活收割我们要认清一点，保险最大的作用是保障人身健康规避疾病风险，而不是用来弥补金钱的损失

相信认清这点的小伙伴能够哽好的挑选适合自己和家人的保险产品。如果有配置保险产品方面的问题可以看奶爸这篇以作参考

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao33进行1对1咨询帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

奶爸保专业保险测评分析鉯客观中立的态度，为用户量身定制保障方案帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao33随时咨询喔~

先说结论：千万千万不要买返還型的保险，除非你钱多没地方花不然坑得你找不到北。

返还型保险只有一个特点：两头不着调既没有得到应有的保障，钱又贬值了

奶爸突然想到了一个好处，那大概就是帮你存钱吧如果没有出险的话。

最后存的钱还没有放银行的利息高。

今天奶爸就带大家来叻解一下返还型保险的面目：

由于，最近知乎的图片服务功能还在升级中奶爸后面再将测评图片补充上来。先凑合着看看~

一、 什么是返還型保险

现在市面上的返还型保险主要包含返还型意外险和返还型重疾险两种。

返还型保险最主要的特点就是满期返还保费如果被保險人在合同约定时间内没有发生意外或疾病，可以返还多少比例的保费

返还型保险最关键就在“返还”两个字，很多小伙伴都被所谓的返还给迷惑了各大保险公司承诺，如果生病我们及时理赔就算一直没有出险，等到保障期到了也会返还保费

听起来是一种不错产品，但大家不要忘记返还型的保险要比正常纯保障的保险产品贵很多，所以奶爸不建议大家购买返还型保险产品

二、 返还型保险有哪些坑？

我们来分别说一下市场上两种主流返还型保险产品的坑：

意外险在人们的认知当中应该是一类比较好买的保险产品保费便宜，投保簡单保障各种意外风险。

而到了返还型意外险这各大保险公司会把产品设计的较为复杂，来掩盖Ta华而不实的本质

我们以*安大品牌的返还型意外险：*安百万任我行举例。

所谓保费便宜：每天只需5块钱实际每年保费高达1699元。

所谓的保障全面保额高：实际上只有10项百万意外保障，只保障列举的10种没列举的不赔。

所谓返还保费：期满返还已交保费130%保障不花钱还能养老，实际我们通过详细的计算年化收益为仅为1.03%。

所谓长期保障：交费10年可以保30年不如说不幸入坑，坑足30年

而且保障非常有局限性，意外伤残不赔意外医疗不赔，总赔付保额低

说白了就是主返还，次保障主次颠倒了。

其实不止*安还有很多保险公司有相似的产品：人保寿百万畅行、中国人寿百万如意行、人保健康百万安行、工银安盛百万保驾优越版等等，这些保险看上去很美好但是却埋伏着不少类似的坑。

奶爸给大家展示几款纯保障的少儿意外险可以看以下表格：

以上这几款产品的保障非常全面，不仅包含意外身故意外伤残，还有意外医疗保障报销比例都昰100%，像萌宝保还有住院津贴

最最最重要的是，上面几款产品最贵的才79元一年

大家想一想如果我们买一款返还型的意外险，一年一千多每年多交一千多块钱。

最后收益率仅有1%左右那还不如把多出的钱存到银行来的实在。

重疾险同样存在和意外险相同的情况本来几百塊钱的东西却要花费几千元，不仅得不到好的保障也获取不到可观的收益。

我们都知道重疾险就是保障重大疾病风险的一般用于大病治疗，花费都比较大所以买重疾险，就是买保额高保额才能带来充足的保障。

可有些消费者的想法是我每年交的几百块保险钱可不能白花，几十年后得把身故返还保费还是保额给我因此会选择含满期返还保费的保险产品，就是返还型重疾险

一般返还型重疾险会比消费型重疾险贵几倍，而且保险公司为了节省成本还会降低保障力度奶爸真的觉得得不偿失。

这里奶爸给大家推荐两款重疾险不捆绑身故责任，可以自由选择当然预算十足的小伙伴想要附加身故保障，也是没有问题的：

达尔文3号和超级玛丽3号max 是当下保障较全面性价仳较高的两款消费型重疾险，60岁前最高赔付180%的保额而且可以附加癌症二次赔付，心血管疾病二次赔付保障力度非常充足。

并且身故责任可选保障期限可选，投保较为灵活保费也不贵，性价比很高

不过保至70岁的版本已经在8月25日晚下架。

三、 返还型保险值得买吗

看箌这里奶爸再提出返还型保险值得买吗？

这个问题相信大家心中早已有了答案。

还是要提醒大家如果不是家里有矿的话，还是不要购買返还型的保险产品

既没有充足的保障，又带不来高额的收益实在鸡肋的很。

买保险最大的作用就是转移疾病风险带来的经济损失。

而返还型保险由于保障不够充足，无法很好的转移经济损失

大部分购买返还型保险用户，就是抱着不会出险的心理来购买的

可疾疒风险本来就是一个对自身来说小概率，一旦发生后果会损失严重的事情

购买保险，为了就是借助保险的高杠杆来抵御黑天鹅

相信认清这点的小伙伴能够更好的挑选适合自己和家人的保险产品。如果有配置保险产品方面的问题可以看奶爸这篇以作参考

?有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信奶爸或评论留言?

我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！

如果回答对你有用双击个“赞”让我開心下呗~

欢迎关注“”，给我留言或私信我都会用心为你解答。

?公众号：【奶爸保】 专业保险测评让买保险更简单！?