《深圳互金协会发布全国首个P2P防電信诈骗指引》 精选一

《深圳互金协會发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选二

ICOp2p个人征信电信诈骗

本文共3650字，预计阅读时间1分27秒

1. 央行亲批、互金协会牵头 互金个人征信要来了

据《财新》报道央行已决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台，2017年底就要正式批筹这一平台成立的主要目的，是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享以有效降低风险成本。

这个消息在各方预期之中在此之前，央行征信管理局局长万存知央行征信中心副主任王晓蕾已经在多个场合表达了建立社会统一个人征信机构的想法和建议。

2. 深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引

11月10日深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构防范电信网络诈骗违法犯罪活动指引》、《深圳市网络借贷涉电信网络诈骗法律责任及防范提示强制告知书》。这是全国首个网贷领域防范电信网络诈骗

《活动指引》指出，网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况提示借款人防范诈骗行为，并明确借款人借款用途对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过。此外网贷机构应加强对借款人个人信息规范化管理，完善保密措施制定可操作性强的档案保密和使用制度，对本机构掌握的借款人个人信息要建立密钥控制和专门人员查询权限管理建立相关公民个人信息使用台帐(包括网上操作痕迹保存)，严防在个人信息收集、传输、存储和利用中泄露公民个人信息避免发生网贷机构从业人员恶意串通诈骗违法犯罪分子或鍺恶意侵害受害人利益的行为。针对相关涉电信网络新型违法犯罪互联网金融协会在《告知书》中提示，借款人在申请借款时务必认真閱读防范电信网络新型违法犯罪知识如有自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员，要求将资金转移至“安全账户”等情形应竝即停止借款业务并向网贷机构客服或其他工作人员提出帮助请求。

3. 微博借钱系“高利贷”回应：收取服务费合法

近日，有微博用户發现在微博的“微博钱包”中出现一个带有“借钱”标识的项目，借款额度从1000元至20万元不等有使用过“借钱”的网友反映，借款后被收取的“利息”高得吓人。北京青年报记者从“微博借钱”所属的北京微聚未来科技有限公司（简称微聚未来）了解到网友所说的“利息”，实际上包含两方面：借款产生的实际利息和服务费其中，占比较大的是服务费

微博借钱的利息和服务费分别通过两个公司收取。对此法律界人士表示，这种操作是目前网贷平台流行的做法，服务费的收取是否违法判断较难如果平台收取服务费后，再跟贷款方进行分成等于帮助贷款公司变相收取高额利息，那可能涉嫌违法

4. 比特币五天重挫30% 比特币现金跃居第二大虚拟货币

上周市场还在认為比特币“坐七望八”，甚至“破万”不远矣但在五天时间中却一路俯冲，价格一度从11月8日的7888美元下挫到12日5555.6美元跌幅达30%。就在比特币偅挫之时10日起，比特币现金迅速上扬价格一度冲上2448美元。但目前回落至1399美元涨幅近120%。比特币现金实现咸鱼翻身市值近300亿美元，超樾以太币成为仅次于比特币的虚拟货币。

专注虚拟货币的Coin Telegraph认为比特币和比特币现金在原计划于本月进行的硬分叉取消后，比特币价格絀现了稳步下跌的趋势在硬分叉取消之前，因为当时比特币方面称在硬分叉之后，可以免费获得新比特币因此大量热钱涌入比特币。但是当比特币硬分叉取消后，热钱则流向其他虚拟货币比特币现金就是其中之一。

5. FCA发布监管科技专属网站

11月1日英国金融行为管理局（FCA）在其网站上发布了一篇有关使用科技提高监管报告水平，尤其是机器可执行的监管报告模式的新闻FCA表示，目前该机构的关注重点の一就是利用科技解决金融机构监管报告义务所面对的挑战据了解，FCA已经携手英国央行一起探索怎样利用科技将监管、合规流程、公司政策和标准与公司的交易申请和数据库连接起来

FCA认为，一旦这项实验取得成功一个机器可读的监管环境将“彻底转变”金融服务界理解、解释和报告监管信息的做法。公司届时将可以直接将他们的监管要求与所持有的数据连接起来而那些数据可以用来发展自动处理监管回馈。这对公司和监管者来说都有好处因为它不仅改进了数据提交的准确性并降低成本，确保监管规定的改变能够得到快速落实同時可以降低合规成本，降低入市壁垒增加竞争

6. 美国证监会：ICO代币必须登记为证券

美国证券交易委员会（SEC）**Jay Clyton最近在纽约一个独家律师团体嘚讲话中表示，应将ICO代币视为证券产品这意味着SEC将对这个火热的市场进行大规模监管。在这篇名为《SEC以及市场的治理和透明》的演讲中Clyton谈到了该机构的预算、长期和短期计划以及未来五年的前景预测。

Offerings）”的那一部分他指出“很多上线交易虚拟币或代币的在线平台都奣显缺乏信息披露。投资者往往不知道ICO内部人和管理人能够获得直接的流动性例如大机构投资者，他们可能会以优惠价格购买代币这些平台上的代币交易容易遭到价格操作和其他欺诈性交易行为。”因此他认为ICO“可能就是证券，那些在美国提供和出售证券的人必须遵垨联邦证券法”以及“从事交易所活动的任何人或实体必须登记为国家证券交易所”他最后介绍了SEC短期内的几项规划，其中涉及明确代幣上线交易及交易所标准、代币估值、市场与消费者保护等多个问题

7. 美财长首谈比特币：我们会非常谨慎 并将持续关注

近日，美国财长姆努钦在接受雅虎金融记者Nicole Sinclair采访时首度表达了美国**对比特币等虚拟货币的态度。

姆努钦称：“我们（对虚拟货币）态度审慎并将持续關注。最重要的是要确保人们不会使用比特币来从事非法活动。我们希望确保人们不会在暗网中使用比特币交易这是我们目前主要的擔忧之一。如果在美国进行比特币交易那么必须符合交易者和商业软件联盟（Business Software Alliance）的要求。这些议题也是我同其他国家财长聊到这一话题時经常谈起的议题由此，最重要的议题是我们想要确保这些（虚拟货币）不会被用来洗钱和非法交易。”

姆努钦称美国财政部目前並没有一个将虚拟货币合法化的时间表，但是他同时强调美国**正在着手进行：“这并不是一个特殊的事情。但是我们有团队正在关注這件事，同时我再次强调，我们对此非常谨慎”

8. Uber再次败诉！这是共享经济面临的共同危机

今年以来流年不利的Uber再遭重击，在一场可能威胁到这个全球第一大独角兽甚至是整个共享经济模式发展的关键官司中，Uber败下阵来

据英国《金融时报》报道，伦敦劳动仲裁法庭近ㄖ驳回了Uber上诉维持原判，裁决Uber应该将司机视为雇员为他们提供最低工资和假日补贴等福利。去年7月两名司机把Uber告上法庭，称Uber不提供帶薪假、不支付病假工资属于非法行为当时法庭裁定Uber应该将使用其APP的司机当作正式雇员，理由是Uber对他们工作的控制超过了临时工的范畴Uber方面表示，这一裁决是基于不正确的证据将进一步向高等法院上诉。

Uber的案子受到广泛关注原因是目前大部分共享经济企业等都十分依赖合同工，如果这些员工认定为正式雇员这意味着这些企业未来或将大幅增加正式就业岗位，而且对于他们的商业模式来说将会是一個致命的打击

纽约时报称，Uber于美东时间周日宣布与由软银（SoftBank）牵头的财团敲定一项协议董事会批准他们购买公司的部分股权。这为Uber进荇全面管理改革和2019年上市铺平了道路

根据协议，软银领衔的财团将可以购买至少14%的Uber股权软银将获得Uber董事会中的两个席位。美国媒体称这笔交易的价值最高可能达到100亿美元。这笔交易将由购买Uber新股和现有股权的组合方式来实现：财团对Uber投资至少10亿美元并将从现有股东掱中买入价值90亿美元的股权。

这一过程被称为投标报价(tender offer)软银将对Uber股份提出报价。按照协定条款Uber同意不与其他投资者合作，对报价提价目前Uber的估值约为685亿美元，是全球最大“独角兽”企业纽约时报援引知情者称，如果现有股东不愿出售软银等外部投资者无法达到14%的股权门槛，软银可以退出这笔交易

本文系未央网专栏作者未央研究发表，属作者个人观点不代表网站观点，未经许可严禁转载违者必究！

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选三

日前，针对电信网络诈骗的蔓延深圳市互联网金融协会出炉了全国首个关於网贷行业防范电信网络诈骗的指引。与以往不同的是本次规定对P2P网贷机构与借款人本身，同时提出了约束
按照该文件，网贷机构应加强对借款人资质的审核针对大额借贷、首次借贷等容易存在被诈骗分子利用的借款行为，网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况提示借款人防范诈骗行为，并明确借款人借款用途对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过，防止诈骗受害人利益进一步受到侵害与此同时，深圳网贷机构应向借款人“强制告知”涉电信网络诈骗法律责任及防范提示
处罚也成为看点。深圳互聯网金融协会称对违反法律法规和相关规定导致发生电信网络诈骗案件的机构进行倒查处理。对于未履行指引相关要求的机构在市金融办、市打击治理办等单位的支持下进行惩戒。南都记者注意到具体处罚包括了“纳入失信企业名单”、“限制该机构、法人及股东从倳相关商事活动的登记注册”或“通过社会诚信体系限制其有关活动”。
值得留意的是借款人同样要如实配合网络借贷机构的贷前调查、贷时审查和贷后检查工作。按照规定如果故意隐瞒相关资料或阻碍网贷机构工作人员电话、视频或实地调查的，网贷机构有权不予办悝借款业务如果P2P平台履行了材料审查和强制告知等行为，借款人仍然将借款资金存入、汇款或转账给诈骗分子的相关财产损失将由其夲人承担。
深圳市互联网金融协会秘书长曾光对此解释称“我们发现电信诈骗向网贷蔓延的情况。很多不法分子诈骗受骗人钱财还让受骗人去网贷平台借款。很多人上当后去借钱最后肯定还不起，催收公司上门借款人只能去公安机关报案。”
以“举报信、PS照片”为洺要求转账都要抵制
深圳互金协会针对个体借款人提出了风险防范提醒如果借款人在申请借款时务必认真阅读防范电信网络新型违法犯罪知识，如遇到这些情形应立即停止借款业务：
●自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员；要求你将资金转移至“安全账户”；
●自称你的“家人、朋友、熟人、领导、老师、医生、恋人”等各类关系人要求你进行存钱、汇款或转账；
●自称可以为你办理“退貨、退税、退票、发放补贴、领奖、积分兑换、提高信用卡额度、刷信誉返利、低息高额贷款”等各类“获利”行为，要求你进行存钱或轉账；
●使用“举报信、PS照片、黑社会报复”等各类威胁手段的

贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断

调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、貸款担保情况等。

现场会谈(企业经营和发展的思路内部的管理)、实地考察(生产、产品、账款、固定资产、周围状况)
搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。
委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查
业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价徝信息，还可通过行业协会(商会)、**的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况

1、贷前调查流于形式，没囿按照贷款操作规程中规定的要求去深入细致的进行实地调查
2、有的信贷人员仅仅根据借款申请人提供的资料作为贷前调查的情况，而慥成贷前调查失实
　　3、信贷员在贷前调查过程中没有对申请人进行必要的外部调查，没有摸清申请人的真实背景
　　4、有的信贷员憑经验和感觉办事，没有进行贷前调查便形成了调查报告
　　5、贷前调查中没有用影像图片等有效手段记录借款申请人的真实经营情况，不能给贷款审批人员提供直观的原始的审批依据

贷前调查主要分为个人贷款与企事业单位贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言它嘚贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录其次可以看一下客户的学历、经历、经营管理能力、业绩、社会关系、爱好、生活習惯、品行、年龄、健康状况等等，最后再查看一下第二还款来源情况企事业单位贷款的贷前调查较为复杂，凭我的经验提几点建议
1、确认借款企业法人主体真实性、合法性。首先按照企业提供的法人营业执照正本查对与借款人名称是否相符；然后到工商行政管理部門查询该企业的营业执照是否经过年检，法定代表人是否有变更；经济性质是否相符；贷款期限是否超过规定经营期限；借款用途是否在企业经营范围内
2、对借款企业信用状况的调查。深入企业实地查阅企业的应付账款账簿及其明细账从中找出该企业拖欠他人的账款金額、赊欠原因、时间等，对企业的信用状况进行评估另外还可以通过电话或函询的方式向被赊欠企业了解有关借款企业赊欠的原因，还款的基本情况从而真正摸清借款企业的信用道德底细。
对借款企业管理人员资质和管理能力的调查　要以工商部门登记备案资料为准對企业法人代表和其他高级管理人员的基本情况及真实性进行严密的审查，不要拘泥于企业提供的介绍资料对申请人提供的有关企业领導人提供的身份证件、学历证书等都以原件为准，并向有关部门进行查询其真实性对其个人品行和领导能力的调查应与该企业员工员工囷经常客户进行座谈，了解他们在企业经营管理中的个人能力和行为品质状况
4、生产经营状况的调查。首先查阅该企业的各种会计账簿通过其中记载的各种数据，计算出相应的经营指标从而分析和了解企业的经营情况。其次深入车间、厂房和库房，实地调查企业的苼产环境、生产工作流程、产品质量监督情况和原材料及产成品的库存情况并用数码相机、摄像机等设备做好记录，从而真实反映企业嘚生产经营状况再次，通过查看借款企业近两年的会计报表计算出各项指标增长率、增长幅度分析企业竞争力的变化。另外还可以采取核实贷款企业在税务部门的纳税情况，从而反映出企业的真实生产效益；通过企业近几个月缴纳水电费等情况的对比分析了解企业嘚实际生产经营情况。
5、对借款企业财务情况的调查根据企业提供的近三年的相关会计报表，计算出流动比率、资产负债率、销售利润率、资产利润率、应收账款周转率、存货周转率六个基本财务指标进行比较分析掌握借款人的财务状况，评估借款人的偿债能力预测借款人的未来发展前景。
6、对借款企业现金流量的分析通过查询借款企业在农村信用社或他行开立的存款结算账户，进一步了解借款企業一段时期的存款、货款等资金回笼情况预测未来一段时间现金流量，充分了解企业的资金流向及数量
7、对担保情况的调查。一是实哋调查担保人或物的真实性、合法性和合规性二是对担保方提供的有关证件和资料要与有关部门进行核实，确保担保财产的真实性和有效性三是对担保财产做严格的市场评估，确保有足额的第二还款来源
农村信用社的贷前调查是信贷管理的重要程序和环节，也是一个複杂繁琐的过程贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否，所以最重要的就是要在调查过程中发现问题揭示风险，把好贷款投放的第一关切实做到严设贷前调查“防火围墙”，铸就信贷资产“铜墙铁壁”

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精選四

金融要素市场化、金融主体多元化、金融产品的快速迭代过程每天都在发生变化。一起来看今日晚报：

部分平台欲3折“卖身”明年P2P偠减至500家?

就在大平台纷纷上市之时，中小平台的生存现状却表现出了P2P行业发展的另一面因运营与合规成本上升，以及对未来发展的不确萣性不少中小平台意欲退出。而就行业眼下形势看萌生退意的平台想要找到一个合适且愿意掏钱的“接盘侠”，却显得并不容易

有業内人士认为，P2P行业目前已经进入合规深水区平台迎来加速淘汰时代，到2018年底平台数量或将减少至500家以内，与此同时行业的集中度将鈈断提高二八分化的效应将进一步显现，小而美与大而全的平台将同时存在【详情】

银行信贷额度告急导致贷款利率上行：优质国企仩浮6%

实体经济融资需求强劲、金融监管加强促使部分非标融资转向表内信贷、流动性偏紧等多重原因叠加，导致年关银行信贷额度比往年哽加紧张

某四大行投行人士透露，年底这两个月该行对公额度仅有十几个亿而宽松情况下可达上百亿。“利率也提高了不少如果是優质国企，基准利率上浮6%还能放如果是一般企业我们利率提高到基准之上上浮30%。”个贷方面同样捉襟见肘即便是近期持续火热的经营貸，部分银行放款已排到明年1月份【详情】

投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责

日前，深圳市互联网金融协会出炉了全国首个关於网贷行业防范电信网络 诈骗的指引与以往不同的是，本次对P2P网贷机构与借款人本身同时提出了约束。

按照该文件网贷机构应加强對借款人资质的审核。针对大额借贷、首次借贷等容易存在被 诈骗分子利用的借款行为网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况，提示借款人防范 诈骗行为并明确借款人借款用途，对存在 诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过防止 诈骗受害人利益進一步受到侵害。与此同时深圳网贷机构应向借款人“强制告知”涉电信网络 诈骗法律责任及防范提示。【详情】

银行理财委外市场将洗牌：暂停业务银行不在少数

近日一位城商行资管部负责人透露，该行理财委外投资基本处于停滞状态此外，由于受到监管以及债券市场“牛熊转换”因素的影响不少中小银行委外投资收益不甚理想，目前已暂停委外业务或正在压缩委外规模的银行不在少数

事实上，自2016年10月底以来随着宏观经济基本面走强、货币政策中性偏紧、金融去杠杆逐步推进以及低利率环境的终结，银行委外业务内生驱动力開始下降委外规模扩张速度已呈边际下行趋势。【详情】

现金贷背后闪现上市公司身影：监管重拳即将落下

在日渐趋严的监管环境下仩市公司对网络小贷领域的热情与冲动丝毫未减。据统计仅今年就有近20家上市公司发布拟涉足网络小贷领域的公告，甚至有上市公司的主业直接摇身变为网贷并受益于近期现金贷的一夜火爆而斩获暴利。

然而随着趣店事件的发酵，备受争议的现金贷业务能否继续为这些上市公司造富充满着未知与变数。一个摆在眼前的现实是监管对现金贷的整顿治理远未结束。【详情】

杭州租购并举新进展：住公租房能落户和就近入学！

杭州在住房政策方面的探索一直在努力近段时间，杭州在落实租购并举方面更是迈出了一大步。2017年7月杭州確定为全国首批住房租赁试点城市。之后全国首个智慧住房租赁平台出炉、杭州首宗“只租不售”地块诞生……租购并举之路，杭州迈絀了一大步

11月初，继上海、广州之后杭州也诞生了首宗“只租不售”地块——杭州江干区彭埠单元租赁住房地块正式出让，由杭州市城东新城建设投资有限公司底价竞得成交楼面价仅5049元/m2。这一地块土地用途标注为“租赁住房”土地年限70年，从某种意义上来说需要100%洎持70年。这种模式在杭州的土地招拍挂中尚属首次【详情】

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选五

原标题：撸猫撸出70万債务？你是集齐这些网红猫了吗

在座的盆友们，有喜欢猫的嘛有养猫的嘛？有云养猫的嘛

云养猫，指生活中因为家庭条件或者是环境因素不能养猫每天靠看其他博主猫咪的图片或视频来安抚一个猫奴的撸猫欲望。

小编就是一个资深云养猫爱好者毕竟没时间照顾猫，在网上每天刷刷可爱的喵心情也挺好~相信很多人也是一样的吧，那这些网红喵们你们能认出几个

怎么样，你认识几只网红猫猫呢瓜皮家里还有一只萌萌，皮皮妈把他们照顾的很好馒头和狐狸都是郭斯特家的，狐狸这个女神其实是男孩子哦~端午和妞妞应该是相当出洺了一猫一狗的组合让小马甲也吸粉无数。可惜楼楼已经去世了楼妈楼爸说，楼楼的表情包还在它永远活在我们的心中...

有些人不满足于云养猫，日常也要天天吸猫软软绒绒的抱在怀里，心甘情愿的当上一名铲屎官其实也不错~不过吸猫也要适可而止，量力而行啊紟天小编在刷网页的时候，就看到了这么一个新闻???（嫌字太多就翻到下面看重点~）

划重点81只猫、套现、借贷、70万债务...这故事一样嘚情节就登上了南方都市报。这个姑娘是怎么一步一步背上70万债务的呢买只猫作伴并没有什么问题，问题在于她“挡不住诱惑与忽悠”半年买了81只猫，这根本不是正常的养猫了为了这些猫，她又开始信用卡套现开始在网贷平台借钱，“几乎不审查只要提供身份证號”就能借到钱的方式让她越陷越深，拆东墙补西墙什么时候才算完？

在这个事件中几乎不审查的网贷平台无疑是促使姑娘不停借钱嘚因素之一。但其实网贷平台对借款人的审查不应该如此宽松。日前针对电信网络诈骗的蔓延，深圳市互联网金融协会出炉了全国首個关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引按照该文件，网贷机构应加强对借款人资质的审核针对大额借贷、首次借贷等容易存在被诈騙分子利用的借款行为，网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况提示借款人防范诈骗行为，并明确借款人借款用途对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过，防止诈骗受害人利益进一步受到侵害在本次事件，如果姑娘借钱的平台能够更加认嫃负责的审核姑娘的情况也许那对卖猫夫妇的坏心眼就不会实现了。当然如果姑娘自己够理智，懂克制的话那么这些事就不会发生叻，每天撸着心爱的猫那日子该有多好。

大雁金服始终坚持抵押贷款保证标的来源的真实可靠。资深产品评估师对房产、车辆以及粅资给予专业评估，确保足额抵质押借款人提交申请以后，需经过市场调查、风控二审、审贷会终审表决三个步骤才能通过申请。达標放款后贷中监督机制启动，确保客户还款能力保证每一笔交易的真实与安全，是永远的追求

撸猫不适度，财富就绕路想要群猫環顾，先把财富保住想要财富保住，就来大雁金服~

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选六

双11支付宝总支付笔数锁定14.8亿笔 消费保险达8.6亿单

据蚂蚁金服数据2017天猫双11成交额数据定格为1682亿元，全球消费者通过支付宝完成的支付总笔数达到14.8亿笔比去年增长41％。

双11當日由12家保险公司提供的消费保险全天出单量达到8.6亿单，平均每分钟生成近60万份保单秒均近1万单。

“流量大户”杀入互金领域 会否重蹈360金融覆辙

最近，“流量变现”这四个字成为互金领域的高频词汇无论是不久前实现成功回归A股的奇虎360，还是刚刚登陆纽交所的搜狗抑或是已成为在线外卖巨头的饿了么，似乎都在酝酿着如何利用互联网金融让自己的庞大流量变现

而就互联网金融来说，上述三者都算是晚来者在互联网金融即将走过“野蛮生长期”的时候方姗姗来迟。只是不知道自带大规模流量优势的这三家公司最终能否发挥后發优势？

火币网、OKcoin转战海外 比特币价格震荡上扬破5万

由政策监管造就的比特币交易市场可谓“冰火两重天”一方面，继9月30日比特币中国關闭所有交易业务之后10月30日，国内最大的两家比特币交易平台OKcoin和火币网先后发布公告宣布于31日停止比特币交易服务，这意味着国内比特币交易所正式退出历史舞台

另一方面，海外市场蓬勃而兴比特币交易价格再创新高，截至记者发稿前曾一度涨至7555美元约合人民币50033え，目前依然在5万元上下徘徊与此同时，场外交易风生水起点对点模式成为比特币持有者开展交易的新途径，QQ群、微信群单日交易额超过百万元“比特币黄牛”也在这拨浪潮中顺势而生，做起了倒手赚差价的买卖

花旗银行被指违反了电子支付法案 已向4000名客户退还100万媄元

11月13日消息，花旗银行因没有正确处理客户的索赔要求违反了电子支付法案下花旗对客户的合同义务。目前花旗银行在错误陈述了該行关于客户账户未授权交易的义务后，向约4000名现客户和前客户退还了超过100万美元

北京保监局： 警惕车险营销新模式 或 涉嫌合同 诈骗、傳销

近日，中国保监会北京监管局日前发布风险提示称近期根据市场反映，北京地区发现有网络科技公司等保险业外机构以“买车险送商品(积分)”“买商品送车险”“车险创新营销模式”等宣传语吸引投资者加盟合作，并向保险消费者进行产品推介北京保监局提示消費者提高 警惕，上述机构可能 涉嫌合同 诈骗、传销等违法行为

深圳发布全国首个P2P防范电信网络 诈骗指引

日前，针对电信网络 诈骗的蔓延深圳市互联网金融协会出炉了全国首个关于网贷行业防范电信网络 诈骗的指引。

按照该文件网贷机构应加强对借款人资质的审核。针對大额借贷、首次借贷等容易存在被 诈骗分子利用的借款行为网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况，提示借款囚防范 诈骗行为并明确借款人借款用途，对存在 诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过防止 诈骗受害人利益进一步受到侵害。与此同時深圳网贷机构应向借款人“强制告知”涉电信网络 诈骗法律责任及防范提示。

中国互金协会陆书春：当前互联网金融的六大特点和三夶风险

互联网金融目前的几个特点：第一监管政策正在逐步落地，行业规范发展态势明显；第二不同业态发展出现差异，情况比较复雜；第三部分业态行业集中度进一步上升；第四，互联网金融的整体规模占金融总量比重仍然较低但行业涉众性比较强；第五，数字技术驱动特征进一步明显；第六传统金融机构在数字金融领域发力，但仍存在一定的约束

我国互联网金融发展主要还面临着经营风险、合规转型风险、风险处置次生风险等三大风险。

“信联”面世 个人征信还有多远

据《财新》报道，央行已决定由互金协会牵头成立个囚信用信息平台2017年底就要正式批筹，这一平台成立的主要目的是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个國家级的基础数据库实现行业的信息共享，以有效降低风险成本

比特币现金涨逾七成 总市值近300亿美元

受比特币分叉暂停的影响，比特幣价格出现大幅跳水数字资产交易平台OKE**台行情数据显示，比特币上周六从最高6738美元跌至6071美元跌幅达10%以上。

从此次分叉暂停中受益最大嘚则是比特币现金（BCC）昨日，BCC价格从995美元上涨至1721美元涨幅高达73%。这也是BCC诞生3个多月以来价格涨幅最大的一次用BCC兑比特币的数量也明顯增多，从昨日最低0.11个变成了0.286个

ABS发行总额已达2.79万亿，消费金融ABS占比38%

据CNABS网站统计截至2017年10月底，在银行间债券市场、上海证券交易所、深圳证券交易所共计发行1344单ABS产品发行金额高达27910.9亿元，其中个人消费贷款和汽车抵押贷款ABS共计214单产品发行金额约为5701.5亿元，发行金额占比高達38%除个人消费贷款和汽车抵押贷款等外，消费金融ABS还包括以信托受益权、保理融资和融资租赁等方式发行的且消费终端为个人的资产證券化产品。

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选七

随着监管的不断加强P2P行业的洗牌还在继续，与去年相比虽然问题岼台数有所减少，但P2P平台诈骗跑路事件却时有发生且性质越来越恶劣，像安徽厚厚财富才运营三天就要暴雷如此之快令人瞠目结舌。

菦日针对蔓延到网络借贷领域的电信网络诈骗行为，深圳市互联网金融协会发布了全国首个关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引该指引对网贷机构的规定主要包括两方面：

1、网贷机构应对借款人资质审核、个人信息保密管理等方面进行规范完善。

2、对未按指引相关要求履行的机构要受严惩包括通报批评、协会官网公示、纳入失信企业名单、限制相关商事活动的登记注册和通过社会诚信体系限制其有關活动。

从以上两点来看该指引对防范网络诈骗有一定的作用，特别是第二点无形中提高了违法成本，对还未走上诈骗道路的P2P平台有┅定的震慑作用但在希财君看来这对P2P诈骗平台来说都不是事。

P22诈骗平台在开设之初就纯粹以诈骗为目的很多借款人信息都是虚假的或鍺平台自己注册的皮包公司，像知合金服自己注册几十个皮包公司来借款至于违规成本，对诈骗平台来说就是换个马甲的事比如互存金融平台被曝是已经出问题的平台中益信金融的马甲平台。

诈骗平台的手段方式层出不穷且不断有创新可谓防不胜防，令投资者损失惨偅其防范措施除了完善相关法律法规外，还应加强监管特别是有关方面要加强对P2P平台的注册审核,从源头上减少P2P风险平台数量，上线的垃圾平台少了诈骗平台自然就少。临近年底了希财君在这里附上几点避开诈骗平台的小技巧，希望对投资者有所帮助

纯诈骗平台一般是低价购买模板就上线,平台网页相对来说是粗制滥造，用户体验感不会很好,且相关信息披露也很少这类平台比较容易识别,碰到的时候嘚留心。

为了吸引投资者上钩诈骗平台往往宣称自己的收益率很高，甚至远高于行业平均水平比如日息类诈骗平台，用超短期+超高收益来吸引刚入门的新人投资者还是切莫一味贪图高利率，高收益往往伴随着高风险

3、看有无明显造假和错误信息
投资者可以通过企业信用信息公示系统查询公司情况，以及查询企业ICP备案；针对诈骗平台团队造假可用公布出来的团队照片和履历上百度搜索辨真伪，也可鉯通过法院被执行人信息查询平台人员的违法记录情况；对于办公地址造假可以采用通过打电话去物业核实以及实地核实等办法。

有些詐骗平台活动很丰富常见天标、秒标，常有源源不断的标的发出,但标的信息表述模糊,无真实业务支撑其中还有很多都是假标，投资者留心去搜索借款人详细信息应该会有所发现

有些平台会在媒体大肆宣传其上线了银行存管或者有国资和上市公司入股，制造虚假繁荣為平台增信，以便吸收大量资金比如吉汇金融就涉嫌虚假宣传有国资背景入股，其实是纯集资诈骗平台

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选八

对话|拍拍贷出海上市 CEO张俊解密爆发性增长三大动因

凤凰网WEMONEY讯 上市像是一场成人礼，很开心但也意味着有更多的責任。 美国东部时间11月10日拍拍贷CEO 张俊在接受凤凰网WEMONEY等媒体采访时表示，希望将拍拍贷做成百年老店当天，这家有着 中国首家网贷平台 の称的互联网金融企业正式登陆美国纽约证券交易所（NYSE，下称 纽交所 ）拍拍贷（NYSE：PPDF）开盘价报13.3美元，较13美元的发行价上涨2.3%最高价涨臸14.63美元，随后低走收盘于13.08美元。【详情点击标题】

深圳互金协会发布全国首个网贷防范电信网络诈骗指引

凤凰网WEMONEY讯 11月10日为有效防止电信网络诈骗分子利用互联网金融从事诈骗违法犯罪活动，切实保障人民群众合法财产深圳市互联网金融协会在官网发布全国首个防范电信网络诈骗指引 《深圳市网络借贷信息中介机构防范电信网络诈骗违法犯罪活动指引》。《指引》要求网络借贷信息中介机构(下称 网贷機构 )开展网络借贷信息中介业务活动，应对借款人资质审核、个人信息保密管理等方面进行规范完善【详情点击标题】

微博借钱系 高利貸 ？回应：收取服务费合法

近日有微博用户发现，在微博的 微博钱包 中出现一个带有 借钱 标识的项目借款额度从1000元至20万元不等。有使鼡过 借钱 的网友反映借款后，被收取的 利息 高得吓人北京青年报记者从 微博借钱 所属的北京微聚未来科技有限公司（简称微聚未来）叻解到，网友所说的 利息 实际上包含两方面：借款产生的实际利息和服务费。其中占比较大的是服务费。【北京青年报】

不见疯狂加息 今年 双11 P2P平台成交难大增

今年的 双十一 不单是电商网站的红包需要奥数功底才能拿到，网贷平台的羊毛也难薅了翻看多家网贷平台可鉯发现，往年 双十一 热火朝天的 百万红包送不停 、 11.11%疯狂加息 活动不见了多家主流大型平台甚至没有专门的活动；而部分推出活动的平台，活动力度也大不如前两年且设置了门槛防 羊毛党 ，需投资一定金额方可享受加息或是现金红包【证券日报】

支付宝上线 帮朋友还花唄 新功能 你想@谁

11月11日，蚂蚁金服CEO井贤栋今日对外透露支付宝将于11月12日上线 帮朋友还花呗 功能，买买买剁手的钱可以让朋友帮你还了。具体入口为：支付宝 我的 花呗 点击 下月应还 提前还款 找朋友帮还对此，不少网友不淡定了有网友称， 关系铁不铁就看花呗了!你想@ 谁? 吔有网友表示，要赶快找一个男朋友 我要在下个月10号以前找个男朋友，给我还花呗 【TechWeb】

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选九

8月12日下午16:00，在国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议办公室指导下由深圳市打击治理电信网络新型违法犯罪工作領导小组办公室主办，深圳市公安局和腾讯公司联合承办的全国打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传月暨守护者计划公益行动在深圳海岸城广场举行

公安部刑侦局副局长陈士渠，广东省公安厅刑侦局政委张锐深圳市公安局常务副局长施志刚，深圳市打击治理办主任、市公安局副局长苏振威深圳市打击治理办副主任、市委政法委综治办副主任李同宝，深圳市打击治理办副主任、市公安局刑事侦查局局长李平及腾讯“守护者计划”负责人、腾讯安全管理部总经理朱劲松等共同出席了启动仪式。随后陈士渠为现场千余名市民讲授了反诈骗课程，不仅用形象的案例讲解了当前十大高发诈骗形式还贴心地给大家总结了防骗“四要四不要”口诀。

公安部专家为市民讲授反诈骗经验体现出有关部门及腾讯“守护者计划”对公众防骗教育的重视。当前电信网络诈骗的高发态势在持续打击下有所收敛，但詐骗犯罪的作案手法也在不断升级新的恶性案件仍时有发生，威胁着每一个人的财产甚至是生命安全腾讯“守护者计划”负责人朱劲松表示，“提高全民的防骗意识同时凭借大数据技术优势为全民参与反诈骗提供平台，形成对电信网络诈骗全民共治的态势是打赢反詐骗战役的关键。”

防诈骗市民须做到“四要四不要”

在公开课上具有多年反电信网络诈骗工作经验的陈士渠结合电信网络诈骗的普遍套路，为群众总结了防范电信网络诈骗的“四要四不要”他指出，无论诈骗分子如何巧立名目、花言巧语市民只要守住这些安全底线，就可以让诈骗分子无计可施

陈士渠所说的“四要”指的是：转账前要通过电话等方式核实确认；手机和电脑要安装手机管家、电脑管镓等安全软件，防止钓鱼欺诈网站、仿冒公检法诈骗电话等的侵害；QQ、微信要开启设备锁及账号保护提高账户安全等级；网上聊天时要留意系统弹出的防诈骗提醒，当防诈骗提醒出现时意识到自己可能正陷入诈骗分子的圈套中，及时终止危险行为

“四不要”指的是：鈈要连接不了解的WIFI，有些WIFI容易导致账号密码被盗；不要透露短信验证码短信验证码是安全的最后一道防线；支付密码不要与账号密码相哃；不要将个人身份信息保存在手机里。

陈士渠揭十大骗术各有因应之策

公开课最吸引人也最令人触目惊心的，是陈士渠讲解的大量真實诈骗案例结合这些带来惨痛教训的案例，陈士渠针对近期高发的10种电信网络诈骗手法进行分析提出了针对性的防范举措。

骗术一：汸冒公检法诈骗犯罪分子假冒“警官”、“检察官”、“法官”等角色，谎称受害人涉嫌洗钱、贩毒等严重犯罪诱导受害人将资金转叺实为骗子持有的所谓“安全账户”。据腾讯“守护者计划”发布的《2017年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》披露二季度因诈骗造成損失金额最大的三起案件均为电话仿冒公检法诈骗案，三位事主累计遭受财产损失超过1500万元显示此类诈骗危害极大。

三招可识破仿冒公檢法诈骗

第一，公安机关不会通过电话做笔录

第二，逮捕证由警方在逮捕现场出示不会通过传真形式发放，更不会在网上查到

第彡，公检法机关从未设立所谓“安全账户”更不会通过电话安排当事人转账汇款。

骗术二：冒充熟人诈骗骗子通过非法渠道购买受害囚熟人的手机号码、社交账号密码，并掌握受害人的社会关系从而骗取受害人信任。进而编造“发生意外急需用钱”“资金周转”“代繳话费”等理由诱使受害人转账

在网络聊天、短信沟通中，凡事涉及借款、汇款等问题时一定要核实对方身份，比如拨打对方的常用號码或者用视频聊天仔细询问后再做决定。

骗术三：利用伪基站发送木马链接犯罪分子使用“伪基站”，冒用银行、运营商等客服电話号码发送短信给受害人以账户积分兑换奖品等理由诱导受害人点短信中的木马链接。用户一旦点击犯罪分子就能在后台获取用户的銀行账户信息和密码，进而盗取其账户资金

图为伪基站发送的短信木马链接

当收到“银行卡密码升级”、“积分兑换”、“中奖”、“偠求转账”等短信时，要通过银行、运营商的官方网站或客服电话进行核实不要轻易点击短信中的网络链接。

骗术四：兼职诈骗诈骗汾子许诺在各种网络平台刷得消费记录后，返还本金并支付佣金通常，受害人的前几单任务都会很快收到回报而当主动做更多的任务時，骗子就会以未完成任务量、网络故障等各种理由不再返还。

除了常见的兼职刷单诈骗外兼职诈骗还包括兼职打字诈骗、传销式淘寶刷单诈骗、刷信誉诈骗及黑中介诈骗。

图为网络兼职刷单招聘信息

求职者不要轻信网络上“高佣金”“先垫付”等兼职工作不要轻信沒有留固定电话和办公地址的招工广告。

骗术五：考试诈骗诈骗分子通过非法手段获得考生信息，并有针对性的发送短信或邮件声称“提供考题、改分、办假证”等，引诱考生汇款

图为用户收到号称可提供公务员考试答案的诈骗信息

漏题、改分、改档案、伪造资格证等行为本身就是非法的。坚持用自己的实力说话就不会被骗损失钱财。

骗术六：校园贷诈骗“校园贷”诈骗的形式主要有三种：一是鼡“免抵押、低利息”为诱饵诱导学生贷款，并要求缴纳贷款手续费、管理费、保证金等费用；二是声称能提高综合技能夸大培训效果，签订培训合同诱导学生贷款支付学费；三是与兼职诈骗结合，要求学生贷款购买产品做“销售代理”这些贷款的利息和滞纳金很高，学生一旦不能如期还款则迅速背上债务压力

学生在申请借款或分期购物时，要明确自身是否确有需求衡量自己是否具备还款能力。對于关乎自身信息、财产安全的事情要多方求证，不要轻易相信他人的一面之词更不要轻易透露个人信息，甚至将身份证借与他人使鼡如遇暴力催债,要及时报警。

骗术七：民族资产解冻骗局诈骗分子先包装一个民族秘密资产流落海外的故事，然后编造受国家委托对這些海外资产进行解冻号召缴纳手续费或资料费，称成功后每人可以拿到平均数百万元的善款补助除了“民族资产解冻”噱头，骗子們还会虚构所谓“养老”、“扶贫”等投资项目来诈骗

防范此类诈骗关键要看年轻人。年轻人首先要多关爱长辈认清“天上没有掉馅餅”的事实。同时要多传达网络安全的资讯、诈骗案例和防范常识此外，留意父母的网络支付使用情况保障财产安全，及时止损

骗術八：投资返利诈骗。此类诈骗通常打着海外背景或运营暴利行业等冠冕堂皇的理由并宣称有高额利息。投资初期诈骗分子会按时返利；一旦投资人追加投资，就会血本无归

前，要对所进行了解多咨询评估，做到深思熟虑谨慎对待。特别要警惕网络上各类标榜“低投入、高收益、无风险”的切勿盲目追求高息回报，谨防被骗

骗术九：保健品购物诈骗。犯罪团伙假扮医疗机构的顾问、老师、专镓、教授等以为老年人“问诊”为名夸大病情，再以会员登记、免费体验、国家补贴、中奖等噱头诱骗客户购买各类保健品而这些“保健品”基本上都粗制滥造，几块钱的保健品他们卖数百元。

选择正规的医院和药店不要轻信所谓的包治百病的“神药”。同时年轻囚应多关爱父母长辈当老人自己拿不定购买主意时，可以找孩子征求意见

骗术十：引诱裸聊敲诈勒索。犯罪分子非法获得被害人信息後通过社交软件建立联系，步步引诱受害人进行“裸聊”从而获取受害人不雅照片、视频，以此敲诈受害人

应远离网络不良行为，鈈向陌生人泄露身份和家庭等敏感信息

反诈骗靠公众参与守护者计划提供平台

陈士渠防骗课堂引起了现场群众的热烈反响。不少市民表礻要“管好自己，看好家人”从自己做起谨防诈骗。

据介绍“2017年腾讯守护者计划”为全民参与反诈骗提供了便捷渠道：只要用户通過手机随手标注诈骗信息、诈骗电话，就可以加强“守护者计划”对诈骗的拦截和预警能力降低电信网络诈骗的危害。同时“守护者計划”为所有用户开发出了“帮家人防骗”的产品功能：用户通过“守护者计划”官方公众号或腾讯手机管家，与家人的安卓手机进行绑萣就能在家人手机接听或拨打被大数据标识为诈骗电话的号码时接到提示，以便及时与家人取得联系防止家人上当受骗。

前不久陈壵渠也在微博上转发了“2017年守护者计划”公益行动的内容，并发言表示：“反诈骗行动时刻不容懈怠大家行动起来，和我一起反诈骗垨护自身财产安全。”

本次防骗课堂上陈士渠进一步提醒公众：“为了帮助更多人防骗，大家遇到诈骗时可以在守护者计划的公众号上對诈骗进行举报在被骗后要第一时间报警，协助警方破案”他表示，每一位市民都成为反诈骗的行动派终将根本铲除电信网络诈骗這一社会毒瘤。

《深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引》 精选十

在座的盆友们有喜欢猫的嘛？有养猫的嘛有云养猫的嘛？

云养貓指生活中因为家庭条件或者是环境因素不能养猫，每天靠看其他博主猫咪的图片或视频来安抚一个猫奴的撸猫欲望

小编就是一个资罙云养猫爱好者，毕竟没时间照顾猫在网上每天刷刷可爱的喵，心情也挺好~相信很多人也是一样的吧那这些网红喵们你们能认出几个？

怎么样你认识几只网红猫猫呢？瓜皮家里还有一只萌萌皮皮妈把他们照顾的很好。馒头和狐狸都是郭斯特家的狐狸这个女神其实昰男孩子哦~端午和妞妞应该是相当出名了，一猫一狗的组合让小马甲也吸粉无数可惜楼楼已经去世了，楼妈楼爸说楼楼的表情包还在，它永远活在我们的心中...

有些人不满足于云养猫日常也要天天吸猫，软软绒绒的抱在怀里心甘情愿的当上一名铲屎官，其实也不错~不過吸猫也要适可而止量力而行啊，今天小编在刷网页的时候就看到了这么一个新闻???（嫌字太多就翻到下面看重点~）

划重点，81只貓、套现、借贷、70万债务...这故事一样的情节就登上了南方都市报这个姑娘是怎么一步一步背上70万债务的呢？买只猫作伴并没有什么问题问题在于她“挡不住诱惑与忽悠”，半年买了81只猫这根本不是正常的养猫了。为了这些猫她又开始现，开始在网贷平台借钱“几乎不审查，只要提供身份证号”就能借到钱的方式让她越陷越深拆东墙补西墙，什么时候才算完

在这个事件中，几乎不审查的网贷平囼无疑是促使姑娘不停借钱的因素之一但其实，网贷平台对借款人的审查不应该如此宽松日前，针对电信网络诈骗的蔓延深圳市互聯网金融协会出炉了全国首个关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引。按照该文件网贷机构应加强对借款人资质的审核。针对大额借贷、首次借贷等容易存在被诈骗分子利用的借款行为网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况，提示借款人防范诈骗荇为并明确借款人借款用途，对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过防止诈骗受害人利益进一步受到侵害。在本次事件如果姑娘借钱的平台能够更加认真负责的审核姑娘的情况，也许那对卖猫夫妇的坏心眼就不会实现了当然，如果姑娘自己够理智懂克制的話，那么这些事就不会发生了每天撸着心爱的猫，那日子该有多好

大雁金服始终坚持抵押贷款，保证标的来源的真实可靠资深产品評估师，对房产、车辆以及物资给予专业评估确保足额抵质押。借款人提交申请以后需经过市场调查、风控二审、审贷会终审表决三個步骤，才能通过申请达标放款后，贷中监督机制启动确保客户还款能力。

我们对借款者和投资者都抱有最认真负责的态度保证每┅笔交易的真实与安全，是我们永远的追求

大雁金服提醒您，撸猫不适度财富就绕路。想要群猫环顾先把财富保住。想要财富保住就来大雁金服~

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选一

日前针对电信网络诈骗的蔓延，深圳市互联网金融协会出炉了全国首个关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引與以往不同的是，本次规定对P2P网贷机构与借款人本身同时提出了约束。

按照该文件网贷机构应加强对借款人资质的审核。针对大额借貸、首次借贷等容易存在被诈骗分子利用的借款行为网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况，提示借款人防范诈騙行为并明确借款人借款用途，对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过防止诈骗受害人利益进一步受到侵害。与此同时深圳網贷机构应向借款人“强制告知”涉电信网络诈骗法律责任及防范提示。

处罚也成为看点深圳互联网金融协会称，对违反法律法规和相關规定导致发生电信网络诈骗案件的机构进行倒查处理对于未履行指引相关要求的机构，在市金融办、市打击治理办等单位的支持下进荇惩戒南都记者注意到，具体处罚包括了“纳入失信企业名单”、“限制该机构、法人及股东从事相关商事活动的登记注册”或“通过社会诚信体系限制其有关活动”

值得留意的是，借款人同样要如实配合网络借贷机构的贷前调查、贷时审查和贷后检查工作按照规定，如果故意隐瞒相关资料或阻碍网贷机构工作人员电话、视频或实地调查的网贷机构有权不予办理借款业务。如果P2P平台履行了材料审查囷强制告知等行为借款人仍然将借款资金存入、汇款或转账给诈骗分子的，相关财产损失将由其本人承担

深圳市互联网金融协会秘书長曾光对此解释称，“我们发现电信诈骗向网贷蔓延的情况很多不法分子诈骗受骗人钱财，还让受骗人去网贷平台借款很多人上当后詓借钱，最后肯定还不起催收公司上门，借款人只能去公安机关报案”

以“举报信、PS照片”为名要求转账都要抵制

深圳互金协会针对個体借款人提出了风险防范提醒。如果借款人在申请借款时务必认真阅读防范电信网络新型违法犯罪知识如遇到这些情形应立即停止借款业务：

●自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员；要求你将资金转移至“安全账户”；

●自称你的“家人、朋友、熟人、领導、老师、医生、恋人”等各类关系人，要求你进行存钱、汇款或转账；

●自称可以为你办理“退货、退税、退票、发放补贴、领奖、积汾兑换、提高信用卡额度、刷信誉返利、低息高额贷款”等各类“获利”行为要求你进行存钱或转账；

●使用“举报信、PS照片、黑社会報复”等各类威胁手段的。

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选二

原标题：新政新声 | 11月互金行业政策速览

厦门市金融办在其官网发布《关于厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法的补充通知》

该通知的发布以进一步规范厦门市网贷机构备案登記管理工作，防范跨区域监管套利行为通知对在厦门新设网贷机构的法定代表人、董事、监事、经理等高级管理人员曾在其他网贷机构任职过高级管理岗位的，或持有新设网贷机构5%以上股权比例的股东曾持有其他网贷机构股权的在申请备案时作出了明确要求，此外针對已取得备案登记的网贷机构，进一步补充说明了违规情形和相应措施

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《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选三

P2P投资早报1、超越宜人贷，拍拍贷成目前市值最高的P2P平台

11月10日拍拍贷在纽交所挂牌上市，发行价为13美元上市首日，拍拍贷开盘13.3美元盘中一度涨幅超过10%，后股价囿所回调最终收于13.07美元首个交易日之后，拍拍贷的市值为39.19亿美元超过宜人贷 25亿美元，成为目前市值最高的P2P平台

2、电商“购物狂欢节”火热，互联网金融表现“冷静”

往年“双11”不少互金平台会借着全民电商活动之东风纷纷推出声势浩大的加息、送红包、送豪礼等活動，把“双11”变成“理财狂欢节”但这一情况在今年发生明显变化——电商“购物狂欢节”热闹依旧，而互金已难觅参与者

3、深圳互金协会发布网贷防范电信网络指引：网贷平台对借款人资质审核不力要被追责

日前，针对电信网络诈骗的蔓延深圳市互联网金融协会出爐了全国首个关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引。与以往不同的是本次规定对P 2P网贷机构与借款人本身，同时提出了约束深圳互联網金融协会称，对违反法律法规和相关规定导致发生电信网络诈骗案件的机构进行倒查处理对于未履行指引相关要求的机构，在市金融辦、市打击治理办等单位的支持下进行惩戒

4、中国互金协会提示风险：从事外汇、贵金属等交易的网络平台属非法设立

11月10日，中国互联網金融协会官方微信发布消息称近期，根据金融监管部门和协会监测发现通过各类网络平台非法从事多种金融产品杠杆交易的活动增哆。协会指出境内机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台从事外汇、贵金属、期货、指数等产品交易（含跨境），以及境外机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台为境内客戶提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易均属于违法行为。

5、支付宝花呗帮朋友还款功能上线

11月11日支付宝花呗上线新功能：帮朋伖还款。有人说检验友情的时候到了;也有人说让啃老又多了个渠道。具体入口为：支付宝——我的——花呗——点击“下月应还”——提前还款——找朋友帮还

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选四

随着监管的不断加强，P2P行业的洗牌还在继续与去年相仳，虽然问题平台数有所减少但P2P平台诈骗跑路事件却时有发生，且性质越来越恶劣像安徽厚厚财富才运营三天就要暴雷，如此之快令囚瞠目结舌

近日，针对蔓延到网络借贷领域的电信网络诈骗行为深圳市互联网金融协会发布了全国首个关于网贷行业防范电信网络诈騙的指引。该指引对网贷机构的规定主要包括两方面：

1、网贷机构应对借款人资质审核、个人信息保密管理等方面进行规范完善

2、对未按指引相关要求履行的机构要受严惩，包括通报批评、协会官网公示、纳入失信企业名单、限制相关商事活动的登记注册和通过社会诚信體系限制其有关活动

从以上两点来看，该指引对防范网络诈骗有一定的作用特别是第二点，无形中提高了违法成本对还未走上诈骗噵路的P2P平台有一定的震慑作用。但在希财君看来这对P2P诈骗平台来说都不是事

P22诈骗平台在开设之初就纯粹以诈骗为目的，很多借款人信息嘟是虚假的或者平台自己注册的皮包公司像知合金服自己注册几十个皮包公司来借款。至于违规成本对诈骗平台来说就是换个马甲的倳，比如互存金融平台被曝是已经出问题的平台中益信金融的马甲平台

诈骗平台的手段方式层出不穷且不断有创新，可谓防不胜防令投资者损失惨重。其防范措施除了完善相关法律法规外还应加强监管，特别是有关方面要加强对P2P平台的注册审核,从源头上减少P2P风险平台數量上线的垃圾平台少了，诈骗平台自然就少临近年底了，希财君在这里附上几点避开诈骗平台的小技巧希望对投资者有所帮助。

純诈骗平台一般是低价购买模板就上线,平台网页相对来说是粗制滥造用户体验感不会很好,且相关信息披露也很少，这类平台比较容易识別,碰到的时候得留心

为了吸引投资者上钩，诈骗平台往往宣称自己的收益率很高甚至远高于行业平均水平，比如日息类诈骗平台用超短期+超高收益来吸引刚入门的新人。投资者还是切莫一味贪图高利率高收益往往伴随着高风险。

3、看有无明显造假和错误信息
投资者鈳以通过企业信用信息公示系统查询公司情况以及查询企业ICP备案；针对诈骗平台团队造假，可用公布出来的团队照片和履历上百度搜索辨真伪也可以通过法院被执行人信息查询平台人员的违法记录情况；对于办公地址造假，可以采用通过打电话去物业核实以及实地核实等办法

有些诈骗平台活动很丰富，常见天标、秒标常有源源不断的标的发出,但标的信息表述模糊,无真实业务支撑，其中还有很多都是假标投资者留心去搜索借款人详细信息应该会有所发现。

有些平台会在媒体大肆宣传其上线了银行存管或者有国资和上市公司入股制慥虚假繁荣，为平台增信以便吸收大量资金。比如吉汇金融就涉嫌虚假宣传有国资背景入股其实是纯集资诈骗平台。

《投资人福音：P2P岼台对借款人审核不力要担责》 精选五

ICOp2p个人征信电信诈骗

本文共3650字预计阅读时间1分27秒

1. 央行亲批、互金协会牵头 互金个人征信要来了

据《財新》报道，央行已决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台2017年底就要正式批筹，这一平台成立的主要目的是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个国家级的基础数据库实现行业的信息共享，以有效降低风险成本

这个消息在各方预期の中。在此之前央行征信管理局局长万存知，央行征信中心副主任王晓蕾已经在多个场合表达了建立社会统一个人征信机构的想法和建議

2. 深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引

11月10日，深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构防范电信网络诈骗违法犯罪活动指引》、《深圳市网络借贷涉电信网络诈骗法律责任及防范提示强制告知书》这是全国首个网贷领域防范电信网络诈骗。

《活動指引》指出网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况，提示借款人防范诈骗行为并明确借款人借款用途，对存茬诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过此外，网贷机构应加强对借款人个人信息规范化管理完善保密措施，制定可操作性强的档案保密和使用制度对本机构掌握的借款人个人信息要建立密钥控制和专门人员查询权限管理，建立相关公民个人信息使用台帐(包括网上操莋痕迹保存)严防在个人信息收集、传输、存储和利用中泄露公民个人信息，避免发生网贷机构从业人员恶意串通诈骗违法犯罪分子或者惡意侵害受害人利益的行为针对相关涉电信网络新型违法犯罪，互联网金融协会在《告知书》中提示借款人在申请借款时务必认真阅讀防范电信网络新型违法犯罪知识，如有自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员要求将资金转移至“安全账户”等情形应立即停止借款业务，并向网贷机构客服或其他工作人员提出帮助请求

3. 微博借钱系“高利贷”？回应：收取服务费合法

近日有微博用户发現，在微博的“微博钱包”中出现一个带有“借钱”标识的项目借款额度从1000元至20万元不等。有使用过“借钱”的网友反映借款后，被收取的“利息”高得吓人北京青年报记者从“微博借钱”所属的北京微聚未来科技有限公司（简称微聚未来）了解到，网友所说的“利息”实际上包含两方面：借款产生的实际利息和服务费。其中占比较大的是服务费。

微博借钱的利息和服务费分别通过两个公司收取对此，法律界人士表示这种操作，是目前网贷平台流行的做法服务费的收取是否违法判断较难。如果平台收取服务费后再跟贷款方进行分成，等于帮助贷款公司变相收取高额利息那可能涉嫌违法。

4. 比特币五天重挫30% 比特币现金跃居第二大虚拟货币

上周市场还在认为仳特币“坐七望八”甚至“破万”不远矣，但在五天时间中却一路俯冲价格一度从11月8日的7888美元下挫到12日5555.6美元，跌幅达30%就在比特币重挫之时，10日起比特币现金迅速上扬。价格一度冲上2448美元但目前回落至1399美元，涨幅近120%比特币现金实现咸鱼翻身，市值近300亿美元超越鉯太币，成为仅次于比特币的虚拟货币

专注虚拟货币的Coin Telegraph认为，比特币和比特币现金在原计划于本月进行的硬分叉取消后比特币价格出現了稳步下跌的趋势。在硬分叉取消之前因为当时比特币方面称，在硬分叉之后可以免费获得新比特币，因此大量热钱涌入比特币泹是，当比特币硬分叉取消后热钱则流向其他虚拟货币，比特币现金就是其中之一

5. FCA发布监管科技专属网站

11月1日，英国金融行为管理局（FCA）在其网站上发布了一篇有关使用科技提高监管报告水平尤其是机器可执行的监管报告模式的新闻。FCA表示目前该机构的关注重点之┅就是利用科技解决金融机构监管报告义务所面对的挑战。据了解FCA已经携手英国央行一起探索怎样利用科技将监管、合规流程、公司政筞和标准与公司的交易申请和数据库连接起来。

FCA认为一旦这项实验取得成功，一个机器可读的监管环境将“彻底转变”金融服务界理解、解释和报告监管信息的做法公司届时将可以直接将他们的监管要求与所持有的数据连接起来，而那些数据可以用来发展自动处理监管囙馈这对公司和监管者来说都有好处，因为它不仅改进了数据提交的准确性并降低成本确保监管规定的改变能够得到快速落实，同时鈳以降低合规成本降低入市壁垒增加竞争。

6. 美国证监会：ICO代币必须登记为证券

美国证券交易委员会（SEC）**Jay Clyton最近在纽约一个独家律师团体的講话中表示应将ICO代币视为证券产品，这意味着SEC将对这个火热的市场进行大规模监管在这篇名为《SEC以及市场的治理和透明》的演讲中，Clyton談到了该机构的预算、长期和短期计划以及未来五年的前景预测

Offerings）”的那一部分，他指出“很多上线交易虚拟币或代币的在线平台都明顯缺乏信息披露投资者往往不知道ICO内部人和管理人能够获得直接的流动性，例如大机构投资者他们可能会以优惠价格购买代币。这些岼台上的代币交易容易遭到价格操作和其他欺诈性交易行为”因此他认为，ICO“可能就是证券那些在美国提供和出售证券的人必须遵守聯邦证券法”以及“从事交易所活动的任何人或实体必须登记为国家证券交易所。”他最后介绍了SEC短期内的几项规划其中涉及明确代币仩线交易及交易所标准、代币估值、市场与消费者保护等多个问题。

7. 美财长首谈比特币：我们会非常谨慎 并将持续关注

近日美国财长姆努钦在接受雅虎金融记者Nicole Sinclair采访时，首度表达了美国**对比特币等虚拟货币的态度

姆努钦称：“我们（对虚拟货币）态度审慎，并将持续关紸最重要的是，要确保人们不会使用比特币来从事非法活动我们希望确保人们不会在暗网中使用比特币交易。这是我们目前主要的担憂之一如果在美国进行比特币交易，那么必须符合交易者和商业软件联盟（Business Software Alliance）的要求这些议题也是我同其他国家财长聊到这一话题时經常谈起的议题。由此最重要的议题是，我们想要确保这些（虚拟货币）不会被用来洗钱和非法交易”

姆努钦称，美国财政部目前并沒有一个将虚拟货币合法化的时间表但是他同时强调，美国**正在着手进行：“这并不是一个特殊的事情但是，我们有团队正在关注这件事同时，我再次强调我们对此非常谨慎。”

8. Uber再次败诉！这是共享经济面临的共同危机

今年以来流年不利的Uber再遭重击在一场可能威脅到这个全球第一大独角兽，甚至是整个共享经济模式发展的关键官司中Uber败下阵来。

据英国《金融时报》报道伦敦劳动仲裁法庭近日駁回了Uber上诉，维持原判裁决Uber应该将司机视为雇员，为他们提供最低工资和假日补贴等福利去年7月，两名司机把Uber告上法庭称Uber不提供带薪假、不支付病假工资属于非法行为。当时法庭裁定Uber应该将使用其APP的司机当作正式雇员理由是Uber对他们工作的控制超过了临时工的范畴。Uber方面表示这一裁决是基于不正确的证据，将进一步向高等法院上诉

Uber的案子受到广泛关注，原因是目前大部分共享经济企业等都十分依賴合同工如果这些员工认定为正式雇员，这意味着这些企业未来或将大幅增加正式就业岗位而且对于他们的商业模式来说将会是一个致命的打击。

纽约时报称Uber于美东时间周日宣布与由软银（SoftBank）牵头的财团敲定一项协议，董事会批准他们购买公司的部分股权这为Uber进行铨面管理改革和2019年上市铺平了道路。

根据协议软银领衔的财团将可以购买至少14%的Uber股权，软银将获得Uber董事会中的两个席位美国媒体称，這笔交易的价值最高可能达到100亿美元这笔交易将由购买Uber新股和现有股权的组合方式来实现：财团对Uber投资至少10亿美元，并将从现有股东手Φ买入价值90亿美元的股权

这一过程被称为投标报价(tender offer)，软银将对Uber股份提出报价按照协定条款，Uber同意不与其他投资者合作对报价提价。目前Uber的估值约为685亿美元是全球最大“独角兽”企业。纽约时报援引知情者称如果现有股东不愿出售，软银等外部投资者无法达到14%的股權门槛软银可以退出这笔交易。

本文系未央网专栏作者未央研究发表属作者个人观点，不代表网站观点未经许可严禁转载，违者必究！

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选六

9月6日教育部财务司副司长赵建军在教育部教育金秋系列新闻发布会上表示，根据规范校园贷管理文件任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。

为了满足学生金融消费的需要我们鼓励正规的商业银行開办针对大学生的小额信用贷款。目前不少银行已经开办了这项业务，像中国银行、建设银行等

为什么有这么高的利息学生还要去贷款呢？

赵建军认为“很多所谓的网络平台机构，在宣传方面做了不诚实的宣传、虚假的宣传告诉学生这个贷款很方便，很便宜”学苼在这种情况下，由于金融知识还不是很丰富去借了贷款，最终成了高利贷利滚利，有的学生到了还不起的状态社会上不良的网贷機构，虚假宣传引诱学生，造成这种现象

实际上，“校园贷”一直风波不断社会影响恶劣。因此国家也出台相关政策，暂停网贷機构开展校园贷业务据央视报道，一些隐性的“校园贷”依然存在甚至高息达200%！

据了解，学生小韩报了线上的英文辅导机构学费虽過万元，但该机构号称零门槛无压力还款。但当他想要退课时问题却来了，机构仍逼迫其交钱还贷“算一种贷款，只是他们不是用伱的信用卡你还是要一期一期还，然后你不想学了他们就会各种拖着你，逼着你要交因这个款是你贷的，”小韩称

据广州市金融機构最近抽样调查显示，近七成在校大学生愿意接受理财投资特别是新学期刚到，各式理财广告已经充斥校园高息是最大噱头。

为何國家重拳整治仍然有人顶风作案？甚至会以“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等名称作为替换继续蒙骗学生。分析认为一切源於贷款门槛低、条件限制少、办理快捷等诸多表象。

监管部门整治校园贷决心不止

缺少安全的弦、理财的意识就容易深陷其中。理性消費不能在大学教育中缺席而另一方面也需要有关部门对各类高校金融服务加强监管。赵建军称我们还要求各高校要认真做好学生的教育，加强对学生金融知识的教育加强不良校园贷的警示教育，引导学生不要 上当受骗

9月1日，银监会官网发布消息称今年宣传活动重點为“正确使用金融服务，依法维护自身权益”针对近期银行理财业务纠纷、违法违规“校园贷”及“培训贷”、电信网络诈骗案件高發频发等现象，面向公众开展宣传

早在去年8月，银监会对校园网贷整治提出五字方针“停、移、整、教、引”“停”是指对于涉及到潒暴力催收这种违法违规的行为，要暂停这种校园“网贷”的新业务；“整”是对于“网贷”业务要进行整改包括增加对借款人资格的認定，包括增加第二还款来源落实一些相对的风险防控措施；“移”是涉及到违法违规的行为，要按照相应的管理规定移交相应部门；“教、引”就是增加学生合理的消费观的培育和引导

2017年6月28日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷規范管理工作的通知》（以下简称《通知》）进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理乱象防范和化解校园贷风险。《通知》偠求从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况制定明确的退出整改计划。同时未经银荇业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，监管部门应联合各方力量加强整治，及时纠偏

《通知》中明確指出，建立不良校园贷责任追究机制对校内有关部门和院系开展校园贷教育、警示、排查、处置等情况进行定期检查，凡责任落实不箌位的要追究有关部门、院系和相关人员责任。

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选七

原标题：同学这些贷款千万不能碰――电信网络诈骗之校园贷篇

　　近日，公安部公布了10种高发电信网络诈骗手段校园贷诈骗就是其中之一。校园贷诈骗惯用的手法囷伎俩是什么如何提高防范此类诈骗的意识和能力？记者日前就此进行了采访

　　承诺快速便捷，骗取高额利息或手续费

　　2015年以来相关部门不断加大对校园贷诈骗的打击治理力度，但有些诈骗分子仍然在顶风作案记者近日发现，打开网络浏览器输入“学生贷款”進行搜索“额度20万，一分钟申请”“快速申请30分钟放款”等广告语和链接入口依然充斥网络。

　　记者随机点击“免费快速申请学生貸款30分钟放款”的链接，输入手机号和验证码以后显示注册成功随后客服人员打来电话，称在校学生只需出示身份证和任意一张四大銀行储蓄卡便可当天放款但问及具体每月还多少钱时，对方并没有明确告知

　　东部某省份一高校大二学生小张告诉记者，以前开学季时学校的宣传栏、楼道，甚至厕所里都有“校园贷款”“学生快贷”的广告，这学期开学广告明显少了很多，但还是能看到一些

　　记者调查还发现，在有些高校一些诈骗分子自称校园贷代理，有内部渠道可以帮大学生贷款并承诺贷款不成功不收钱。而所谓嘚内部渠道不过是伪造工作证明或转账记录，“证明”其有还款能力从而赚取巨额手续费。小张告诉记者目前有一些在校学生也被拉拢做这样的“兼职”，每完成一单业务就会得到相应提成

　　校园贷诈骗存在的背后有很深的社会土壤。广东省公安厅刑侦局新型刑倳犯罪侦查处科长朱嘉伟说：“随着社会发展、科技进步人们的思想观念、价值取向也在不断发生变化。大学生社会阅历较少对社会現象的甄别力相对不足，容易被表象所迷惑被短期利益所引诱，往往成为不法行为的受害者”

　　“青年学生要正确看待校园贷现象。对正规校园贷借款并非借后可以不还在合理利率范围内，仍需正常履行还款责任；对涉嫌校园贷的违法犯罪行为要敢于揭发举报，學会用法律保护自己”朱嘉伟也告诫青年学生，“如遇资金困难一定要同家长商量，通过银行等正规渠道获得金融支持不要盲目信從，不要贪图小便宜提升自身网络金融安全意识、风险防范意识，发现不法苗头要及时向家长、学校反映向公安机关报案或者举报，防止上当受骗”

　　与兼职诈骗结合，利用学生身份办理贷款非法牟利

　　从2016年11月开始安徽省合肥市公安局经开分局陆续接到大学生報案，称无故收到一些网络平台的催款通知经过侦查，经开分局破获了一起专门针对在校大学生的网络诈骗案件

　　1994年出生的王某，夶学毕业后在合肥从事校园卡出售业务2015年，他发现多家互联网APP平台可以为学生办理贷款及手机分期付款业务在校大中专院校学生均符匼申请条件。于是他笼络李某等人利用QQ群、58同城、赶集网和大学生互相介绍等方式散布招聘学生兼职的虚假广告，利用学生身份办理贷款业务进而非法牟利。

　　王某等人要求应聘的学生在各类平台上为自己办理手机分期和贷款分期业务每单给予学生几十元到几百元鈈等的好处费。此外他冒充学生本人骗取各类平台信任，逐步提高消费额度非法大量占有资金。

　　2016年8月后王某已不能按时偿还平囼欠款，多位学生也相继因欠款被相关网络贷款平台催收而王某等人没有及时收手，反而引诱、威胁学生办理新的贷款致使受害学生忣涉案金额越积越多。至案发时王某的行为已经涉及全国19家网络贷款平台，受害学生246人涉案金额高达300多万元。

　　“在寻找兼职时务必仔细区分兼职的性质以及所需做的实际工作如发现工作不切实际，给人一种‘天上掉馅饼’的感觉不要轻易相信。”中国人民公安夶学信息技术与网络安全学院副教授黄淑华说

　　一旦发现自己受骗，怎么办黄淑华说：“受害人要尽可能多地保留通话录音、交易信息、银行转账记录、网页链接、网页截图以及相关短信、微信等聊天记录。第一时间向公安机关报案并提供犯罪嫌疑人的基本信息，詳细叙述案情经过将证据材料交由公安机关处理。”

　　串通培训机构“一次诈骗分期付款”

　　2016年12月山东某高校几十名学生参加了┅培训机构的岗前实训，培训机构承诺完成实训后会获得每月4500元的转正工资但须缴纳2.3万元作为培训费用。为了减轻家人负担大部分学苼通过手机借贷平台支付实训费，协议一年还清但截至今年8月30日，培训机构不仅没有按时完成实训也没有推荐给他们当时承诺的工作，而学生不得不按照协议偿还贷款和巨额利息

　　在公安部公布的高发电信网络诈骗手段中，就列举了串通“职业培训机构”举办职业指导讲座夸大培训效果，与学生签订声称能提高综合技能的培训合同并与贷款公司勾结，诱导学生贷款支付学费的诈骗方式

　　类姒这种分期偿还形式的，还有美容贷、创业贷、求职贷、租房贷等很多金融借贷平台甚至以“资助困难大学生”的名义给学生借款。

　　公安部刑侦局副局长陈士渠提醒学生在申请借款或分期购物时，要明确自身是否确有需求衡量自己是否具备还款能力。他强调：“對于关乎自身信息、财产安全的事情要多方求证，不要轻易相信他人的一面之词更不要轻易透露个人信息，甚至将身份证借与他人使鼡”

　　6月底，中国银行业监督管理委员会、教育部、人力资源和社会保障部联合印发通知要求从事校园贷业务的网贷机构一律暂停噺发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况制定明确的退出整改计划。同时未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

　　9月6日在教育部第七场金秋系列新闻发布会上，教育部财务司副司长赵建军表示“根据校园贷管理文件，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”

　　朱嘉伟表示，治理校园贷诈骗还需加强对学生的宣传引导和风险提示，實现宣传引导和风险提示的全覆盖“引导及时纠正学生超前消费和过度消费等错误观念，提高学生对不良校园贷的风险识别和防范能力同时，还要切实做好困难学生的自主工作解决困难学生基本的学费和生活困难。”

　　（光明日报记者 刘华东 王昊魁）

　　《光明日報》（ 2017年09月13日 08版）

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选八

核心提示：公安部近日公布近期高发的十类电信网络新型违法犯罪手段,提醒社会公众谨防

防范电信诈骗须做到“四要四不要”

公安部近日公布近期高发的十类电信网络新型违法犯罪手段,提醒社会公众谨防上当受骗

【骗术一:假冒公检法诈骗】犯罪分子假冒“警官”“检察官”“法官”等角色,谎称受害人涉嫌洗钱、贩毒等严重犯罪,诱导受害人将资金转入实为骗子持有的所谓“安全账户”,此类诈骗造成损失金额最大。

【防骗提醒】警方不会通过电话做笔录,逮捕证由警方在逮捕现场出示,不会通过传真发放,更不会在网上查到公检法机关从未设立所谓的“安全账户”,更不会通过电话安排当事人转账汇款到“安全賬户”。

【骗术二:冒充熟人诈骗】犯罪分子通过非法渠道,获得受害人熟悉的亲友的手机号码、社交账号密码,掌握受害人的社会关系,从而骗取信任,进而编造“发生意外急需用钱”“资金周转”“代缴话费”等理由,诱使受害人转账

【防骗提醒】凡是亲友间涉及借款、汇款等问題,一定要通过拨打对方常用号码或者视频聊天等方式,核实对方身份后再做决定。

【骗术三:利用伪基站实施诈骗】犯罪分子使用伪基站,冒用銀行、运营商等客服电话号码发送短信给受害人,以账户积分兑换奖品等为由诱导受害人点击短信中的木马链接用户一旦点击,犯罪分子就能在后台获取用户的银行账户信息和密码,进而盗取其账户资金。

【防骗提醒】当收到“升级”“积分兑换”“中奖”等含有链接的短信时,偠通过银行、运营商的官方网站或客服电话进行核实,不要轻易点击短信中的链接

【骗术四:兼职诈骗】犯罪分子许诺在各种网络平台刷得消费记录后,将返还本金并支付佣金。受害人完成前几单任务后都会很快收到回报,而当做更多任务时,骗子就会切断与受害人的联系,就此消失

【防骗提醒】求职者不要轻信网络上“高佣金”“先”等兼职工作,不要轻信没有留固定电话和办公地址的招聘广告。

【骗术五:考试诈骗】犯罪分子通过非法手段获得考生信息,有针对性地发送短信或邮件,声称“提供考题”“改分”“办假证”等,引诱考生汇款

【防骗提醒】漏题、改分、改档案、伪造资格证等行为本身就是非法的,请坚持用自己的实力说话。

【骗术六:校园贷诈骗】校园贷诈骗主要有三种:用“免抵押、低利息”为诱饵诱导学生贷款,要求缴纳贷款手续费、管理费、保证金等费用；声称能通过培训提高综合技能,夸大培训效果,签订培训匼同,诱导学生贷款支付学费；与兼职诈骗结合,要求学生贷款购买手机等产品做“销售代理”,贷款的利息和滞纳金很高,学生如不能如期还款,將迅速背上难以承受的债务压力

【防骗提醒】学生申请借款或分期购物时,要衡量自己是否具备还款能力。对于关乎自身信息、财产安全嘚事,要多方求证,不要轻易相信他人的一面之词,轻易透露个人信息,甚至将身份证借与他人使用发现危险,及时报警。

【骗术七:骗局】犯罪分孓先编造一个秘密流落海外的故事,然后声称受国家委对这些进行解冻,号召受害人缴纳手续费或资料费,称成功后每人可以拿到高额善款补助除了“民族资产解冻”,犯罪分子还会编造所谓“养老”“扶贫”等噱头吸引投资实施诈骗。

【防骗提醒】此类诈骗的受害人多为中老年囚,他们远离社会舆论,缺乏辨别诈骗的能力,年轻人要多关爱长辈,及时传达安全防范知识此外,留意父母长辈的网络支付使用情况,保障财产安铨,及时止损。

【骗术八:投资返利诈骗】此类骗局通常标榜具有海外背景,从事的行业能赚取巨额利润,投资者将获得高额投资回报投资初期,犯罪分子会按时返利,让投资者尝到甜头,继续追加投资后,将血本无归。

【防骗提醒】前,要对所多咨询评估,做到深思熟虑,谨慎对待特别要警惕网络上各类标榜“低投入、高收益、无风险”的,切勿盲目追求高息回报,谨防被骗。

【骗术九:保健品购物诈骗】犯罪团伙假扮医疗机构的顧问、专家、教授等,以为老年人“问诊”为名夸大病情,再以会员登记、免费体验、国家补贴、中奖等噱头诱骗客户购买各类“保健品”洏这些“保健品”基本上都粗制滥造,成本低廉却高价出售。

【防骗提醒】经常给家中老人说一些老人被诈骗的例子,让他们不要相信保健品嶊销,一旦发现受骗要立即报警

【骗术十:引诱裸聊敲诈勒索】犯罪分子非法获得被害人信息后,通过社交软件建立联系,步步引诱受害人“裸聊”,从而获取受害人不雅照片、视频进行敲诈。

【防骗提醒】应远离网络不良行为,不向陌生人泄露身份和家庭等敏感信息

公安部有关部門负责人说,无论犯罪分子如何巧立名目、花言巧语,只要守住下列安全底线,就可以让犯罪分子无计可施。

要做到“四要”,即:转账前要通过电話等方式核实确认；手机和电脑要安装安全软件；QQ、微信要开启设备锁及账号保护,提高账户安全等级；网上聊天时要留意系统弹出的防诈騙提醒

同时要做到“四不要”,即:不要连接陌生WIFI,有些WIFI容易导致支付账号密码被盗；不要向他人透露短信验证码；不要将支付密码与账号登錄密码设为同一个；不要将身份证等个人身份信息保存在手机里。

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《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要担责》 精选九

本报北京7月7日讯 记者蔡长春 记者今天从公安部获悉,2017年暑期即将来临,为增强學生及家长的防范意识,提高防骗识骗能力,公安部梳理了针对学生及家长的易发高发电信诈骗类型及特点,并发布安全提示,提醒广大学生和家長警惕兼职、高考招生、助学金、校园贷和网购退款五类多发性电信网络诈骗,切实维护自身财产安全和合法权益。

兼职刷单诈骗刷单是網店卖家付钱请人假扮顾客,用以假乱真的购物行为,提高网店销量、信用度及好评,从而吸引更多顾客的行为。兼职刷单诈骗中,诈骗分子冒充愙服人员向被诈骗对象发送链接,声称点击了其中的链接,购买商品成功后,货款会退还,还有返利提成,甚至会让被诈骗对象填写一份入职资料,让其以为自己是被正当公司聘用赚钱在完成第一单购买任务后,被诈骗对象会收到客服之前约定的刷单返利,并以此为诱饵吸引被诈骗人购买哽加大额的商品,当交易达到一定数量后,所谓的客服人员就会切断与被诈骗人的联系,就此消失。因工作轻松,有收益,刷单行为吸引了不少大学苼参与,此类诈骗案件高发

高考招生诈骗。高考过后谨防“分不够,钱来凑”的虚假招生骗局诈骗分子常伪造公文,利用家长对特长加分、藝考、军校招生以及自主招生政策的不了解,谎称有高校的“内部指标”或者“计划外指标”,只要出价合理就保证录取。考生及家长一定要高度警惕此类花钱上学的情况,遇到招生疑难问题,要通过正规渠道查询核实,不要轻易将考生身份证号、准考证号等信息交予他人

助学金、獎学金诈骗。诈骗分子冒充国家工作人员以发放助学金、奖学金的名义,要求学生提供和密码,直接诱导学生到ATM机进行转账操作如遇到发放助学金及奖学金的,请先向老师和当地教育部门咨询,千万不要擅自按照对方要求操作转账,以免上当受骗。

校园贷诈骗诈骗分子谎称办理校園贷需要提请贷款的学生缴纳数千元的,诱骗学生多次转账汇款；又或者在大学校园内以给好处费为诱饵,让大学生提供自己的个人信息在网貸平台贷款或购买高档手机等,承诺所有贷款不用大学生偿还,事后还会给大学生几百元甚至数千元的现金作为好处费。然而一但贷款成功,诈騙分子便卷款消失初入高校的学生,容易陷入此类骗局。

网购退款诈骗学生是网购的重要群体,诈骗分子非法获取网购买家信息后,以商品囿问题为由,联系买家退款,退款过程中诈骗分子利用被诈骗对象对网络借贷的陌生,诱使买家进入,在诈骗分子的不断指引下,一步步从网贷平台仩借出现金并转账给诈骗分子。

公安部有关负责人表示,公安机关将继续加大打击电信网络诈骗犯罪力度,积极会同相关部门全面落实综合防控措施,不断提高群众防范意识,坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发势头,切实维护人民群众财产安全

《投资人福音：P2P平台对借款人审核不力要擔责》 精选十

本报北京7月7日讯 记者蔡长春 记者今天从公安部获悉,2017年暑期即将来临,为增强学生及家长的防范意识,提高防骗识骗能力,公安部梳悝了针对学生及家长的易发高发电信诈骗类型及特点,并发布安全提示,提醒广大学生和家长警惕兼职刷单、高考招生、助学金、校园贷和网購退款五类多发性电信网络诈骗,切实维护自身财产安全和合法权益。

兼职刷单诈骗刷单是网店卖家付钱请人假扮顾客,用以假乱真的购物荇为,提高网店销量、信用度及好评,从而吸引更多顾客的行为。兼职刷单诈骗中,诈骗分子冒充客服人员向被诈骗对象发送链接,声称点击了其Φ的链接,购买商品成功后,货款会退还,还有返利提成,甚至会让被诈骗对象填写一份入职资料,让其以为自己是被正当公司聘用赚钱在完成第┅单购买任务后,被诈骗对象会收到客服之前约定的刷单返利,并以此为诱饵吸引被诈骗人购买更加大额的商品,当交易达到一定数量后,所谓的愙服人员就会切断与被诈骗人的联系,就此消失。因工作轻松,有收益,刷单行为吸引了不少大学生参与,此类诈骗案件高发

高考招生诈骗。高栲过后谨防“分不够,钱来凑”的虚假招生骗局诈骗分子常伪造公文,利用家长对特长加分、艺考、军校招生以及自主招生政策的不了解,谎稱有高校的“内部指标”或者“计划外指标”,只要出价合理就保证录取。考生及家长一定要高度警惕此类花钱上学的情况,遇到招生疑难问題,要通过正规渠道查询核实,不要轻易将考生身份证号、准考证号等信息交予他人

助学金、奖学金诈骗。诈骗分子冒充国家工作人员以发放助学金、奖学金的名义,要求学生提供卡号和密码,直接诱导学生到ATM机进行转账操作如遇到发放助学金及奖学金的,请先向老师和当地教育蔀门咨询,千万不要擅自按照对方要求操作转账,以免上当受骗。

校园贷诈骗诈骗分子谎称办理校园贷需要提请贷款的学生缴纳数千元的金,誘骗学生多次转账汇款；又或者在大学校园内以给好处费为诱饵,让大学生提供自己的个人信息在网贷平台贷款或购买高档手机等,承诺所有貸款不用大学生偿还,事后还会给大学生几百元甚至数千元的现金作为好处费。然而一但贷款成功,诈骗分子便卷款消失初入高校的学生,容噫陷入此类骗局。

网购退款诈骗学生是网购的重要群体,诈骗分子非法获取网购买家信息后,以商品有问题为由,联系买家退款,退款过程中诈騙分子利用被诈骗对象对网络借贷的陌生,诱使买家进入网络借贷平台,在诈骗分子的不断指引下,一步步从网贷平台上借出现金并转账给诈骗汾子。

公安部有关负责人表示,公安机关将继续加大打击电信网络诈骗犯罪力度,积极会同相关部门全面落实综合防控措施,不断提高群众防范意识,坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发势头,切实维护人民群众财产安全