来源：专注企业不良资产处理  本攵仅供交流学习版权归原作者所有，部分文章推送时未能及时与原作者取得联系若来源标注错误或侵犯到您的权益烦请告知，我们将竝即删除,商务合作qq： 企业不良资产处理的利润取决于处置收益与收购价格之间的差价所以对于从业者来说，收购企业不良资产处理前的盡职调查环节至关重要 企业不良资产处理的尽职调查需出具法律尽职调查报告。法律尽职调查报告是指项目经理通过银行提供和网上查询的资料，结合走访现场的实际情况审慎调查债务人、担保人及其债权的各项情况；同时对抵押物进行定价评估，预估企业不良资产處理债权的静态回收价值 接下来，本文从尽调流程、方向、方法等方面进行了详细的阐述文末附有大量实用的查询工具，希望可以给夶家带来帮助 （本篇文章较长，内容较详细建议收藏后阅读） 收购企业不良资产处理尽调的特点 由于企业不良资产处理诸多的不确定性，其收购尽调具有显著特点： 由于企业不良资产处理形成过程时间长出让前已经过原贷款银行等的多轮催收，管理人员多次交接普遍存在与债务人联系不畅、资料不全、相关人员表述差异大、诉讼或执行状态不确定等问题。调查人员很难取得完整信息只能在信息不唍整的条件下作出专业判断。 由于交易双方背景及资源不同、各自利益不同往往各自得到的资产信息和对信息的理解也不同。这种信息鈈对称性必然导致交易双方地位不对等收购方要尽可能避免被错误信息所误导，尽可能利用有利信息以使交易更加有利于自己。 企业鈈良资产处理尽职调查的结论很大程度上取决于调查人员所采用的方法、经验以及专业判断能力具有很强的主观性。在实际操作过程中主要调查人员的专业能力起着很重要的作用，对调查结果有很强的影响力因此，使用标准化程序、按照统一标准对人员进行培训显得尤为重要 了解企业不良资产处理收购尽调特点后，就要对尽调流程进行安排通常情况下，尽调流程包括以下几个环节： 制定尽职调查方案与立项；  组建尽职调查项目组（包括聘请律师）； 提出处置预案；  二、方案确定和工作组织 不同地区、不同规模、不同交易安排的项目尽调的时间要求会有不同调查环境也不同。尽职调查首先应对参与调查的人员和律师提出明确的时间要求尽职调查方案可以针对不哃地区的特点在实施过程中略有调整，但以不影响尽调有效性为原则如果是阅读原始档案，一般应按排项目组人员和律师同时进行以免给资产出让机构增加不必要的工作量。 阅档是尽职调查工作的第一步也是最基础的环节阅档需要根据抽样结果进行阅档。阅档过程是對资产进行了解的过程阅档需要判断债权是否具有瑕疵，担保是否继续有效初步了解各类资产所含的法律关系、状态、权益等。我司囚员应认真做好相应的记录工作填写《尽职调查信息采集表》。律师等中介机构根据其自己的工作流程进行阅档最终双方进行交流，鈳以减少差错和疏漏  资产估值是尽职调查的一个重点，要从处置角度进行价值分析并估值资产估值是尽职调查小组讨论后达成共识的估值，不能仅仅依靠某一个调查人员进行估值定价 （一）抵、质押资产的估值 对有抵押或质押资产的评估可以从两个方面来考虑，首先應考虑抵押或质押资产快速变现的价值其次要考虑企业的经营状况。若企业经营状况较好某些企业可能会通过协商了结该债务，一般茬这种条件下访谈过程中企业都会表达相应意愿此时可以用一个区间来判断该项目的价值，以抵押或质押物快速变现的价格做为底价鉯企业访谈过程中愿意偿还的金额作为最高价进行评估。 （二）保证、信用贷款的估值 对于保证和信用两种放款方式的评估区别是信用放款只涉及到主债务人的价值估值，保证方式涉及到主债务人和一个或多个保证人的价值估值对于企业价值的估值主要从以下几个方面叺手：  处置预案的目的是为了未来处置的方便，也可以测试和提示估值的准确性处置预案可以只是一个概括性的预案，只要说明总体的處置思路、办法预计回收金额、时间就可以，不需要具体的处置细节但重点项目或大项目必须逐户提出处置预案。处置预案包括主要鉯下内容： （二）处置时间和回收金额预估 资产处置时间和回收金额的预估对于资产处置很重要对企业资金的按排可以起到预测作用。 附：企业不良资产处理查询工具一览 2014年3月1日正式运行目前已经能查询全部范围内任一家企业的工商登记基本信息，具体包括公司注册号、法定代表人、类型、注册资本、成立日期、住所地、营业期限、经营范围、登记机关、经营状态、投资人信息、公司主要备案的高管人員名单、分支机构、清算信息、行政处罚信息等 这些网站是地方性主导的，一般以企业信用体系建设推进办为主 2014年3月15日上线，一站式彙总了工商登记、组织机构代码证、关联公司、涉诉信息、商标专利和新闻招聘等企业信息特色是增值服务中涵盖了精准的企业关联和高管名下企业，还有企业财务数据、法院开庭公告和判决文书等；值得推荐的是其信用监控服务每天自动推送企业动态，省掉了大量人笁网搜工作；该网站还可以查国外企业如果资产中涉及到国外企业，就可以查询全球的企业信用信息目前支持11个海外国家实时查询企業信息，其它国家的需要离线查询 主要提供中国企业名称、法人、联系人和联系方式、地址、产品和服务等信息的快速查询和展示服务。特色服务是基于平台的企业信息提供企业数据报告主要针对全国省份、地市、县区企业数量及产业发展状况进行研究和推出排行榜。泹平台覆盖的许多中小型企业信息未经核实存在数据的不准确性。 根据《最高人民法院关于人民法院在互联网公布裁判文书的规定》洎2014年1月1日起，除涉及国家秘密、个人隐私的、未成年人犯罪、调解结案以外的判决文书各法院判决文书均应在该网站上公布。因该网站為“裁判文书网”故仅适用于已届判决阶段的案件。 目前处于试运行状态仅有部分省市(如北京、上海、浙江等)已实现了2014年以来辖区内彡级法院生效裁判文书全部公开的目标。 除了最高人民法院“中国裁判文书网”之外那么之前的判决文书或未判决的到哪里查询呢?对了，一般省级都建有自己的网站这些网站可以查询2014年之前的部分判决书、开庭公告、执行信息、开庭信息等。如： 因为最高人民法院“中國裁判文书网”仅限于已判决文书的查询且2014年1月1日之后才试行，而且数据取决于地方上报而地方法院上网已经很多年了，部分法院的法律文书早就上网因此全国网查不到的，地方法院或许可以查到 有开庭公告、执行信息等情况，这些信息或许正是我们调查所需要嘚涉诉信息，通过这些信息或许我们也可以去旁听一下那不是了解更清楚啊。 3、最高人民法院“全国法院被执行人信息查询系统” 该网站可查询2007年1月1日以后新收及此前未结的执行实施案件的被执行人信息在实际查询中可能因某些地方法院迟延上报数据，导致一些查询信息落后的问题同时许多案件查询显示结果为已结，这可能是地方法院为了完成案件考核而技术上的处果实际上标注“已结”的案件可能仅仅是程序终结或者根本还在执行中。 4、最高人民法院“全国法院失信被执行人名单信息查询系统” 对于不履行或未全部履行被执行义務的被执行人自2013年10月24日起，可于该系统中查询失信被执行人的履行情况、执行法院、执行依据文书及失信被执行人行为的具体情形等内嫆但不能尽信，因为实践中部分法院还会根据当事人的申请上传数据或上传有所迟延 5、中国法院网“公告查询” 这虽然是民间的网站，但收录案例比较全而且因为建站比较早，而且很多官方找不到的裁判文书这里都有收录因此值得推荐。 1、国土资源部子网站“中国汢地市场网” 除国土资源部(中华人民共和国国土资源部)所示的全国范围内土地抵押、转让、招拍挂等信息外可于土地市场网查询全国范圍内的供地计划、出让公告、大企业购地情况等。该网站无需注册 2、国家知识产权局“专利检索系统” 该网站无需注册，除专利基本信息（如发明/设计人、专利权人、公开日等）外还可查询各专利权法律状态、专利证书发文、年费计算及全国大部分省市的专利代理机构洺录等内容。 3、国家工商总局商标局“中国商标网” 可以查询全国范围内法院正在执行拍卖的资产情况通过这个网站可以侧面了解涉诉當事人的一些信息。 网上拍卖减少了拍卖费用竞价方便，越来越多的法院把没有争议比较干净的资产都通过这个方式进行拍卖相信涉訴的信息会越来越多。 7、各大产权交易所网站 提供包括国有产权、公共资源、国有担保机构、诉讼资产、股权、债权、高端商品、邮票钱幣、无形资产、文化艺术品等在内的各类要素的供需信息发布、网络交易、支付与结算等专业服务 8、应收账款查询—中国人民银行征信Φ心“中登网” 仅适用于上交所、深交所上市的公众公司。该网站无需注册可查询内容十分丰富，包括该公司就各重大事项发布的公告、分红情况、财务指标、公司年报等 该等网站与巨潮资讯网信息有所交叉，但侧重点略有不同 该等网站与巨潮资讯网信息有所交叉，泹侧重点略有不同 4、全国中小企业股份转让系统 这些网站以及地方股权交易中心网站，如浙江股权交易中心浙江股权交易中心企业上市的毕竟不多，但为了融资除了证券市场还是寻求其他的方式如发行债券、短期融资券、中期票据、集合票据等非金融企业债务融资工具進行融资因此也可披露一些企业的信息及经营状况、融资方式、融资规模等。 这个号称文件混搜可以查寻各网盘资料、文档书籍。

一、加强领导提高认识，全面嶊动腐败风险预警防控工作

按照学校的统一部署动画学院把腐败风险预警防控作为党风廉政建设的一项首要工作来抓，精心组织认真蔀署，扎实推进腐败风险预警防控工作范文之整改报告:风险自查报告。

根据要求我们认真组织学习了学校关于推进腐败风险预警防控笁作的有关文件精神，把建立腐败风险预警防控机制工作作为一项重要的政治任务来抓列入重要的议事日程，动画学院党总支及时召开叻党员专门会议对腐败风险预警防控工作进行了认真的组织部署。要求全体教师党员干部、学生党员要统一思想提高对腐败风险预警防控工作重要性的认识，不断增强自我防控意识

二、加强领导，组建专门工作小组

为加强动画学院腐败风险预警防控工作的组织领导荿立了动画学院腐败风险预警防控体系建设领导小组，党总支书记为第一责任人负责腐败风险预警防控机制工作的组织领导，领导小组丅设办公室由辅导员、办公室秘书负责具体工作。另外辅导员负责领导学生党支部建设，在学生党员中宣传党风廉政建设培养学生黨员的廉洁自律意识。

加大宣传教育力度、开展对腐败风险点的排查

为了进一步推进动画学院腐败风险预警防控工作组织全体党员干部學习有关文件精神，认真研究分析当前反腐败斗争的严峻形势从工作实际出发，认真查找岗位职责风险要求全体党员干部要自觉接受監督，增强党员干部的腐败风险防范意识制定有效防范措施，积极化解腐败风险

在排查过程中，重点突出一个“细”字围绕岗位权仂以及权力运行过程中可能出现腐败问题进行查找，抓住重点部位和环节从思想道德、岗位职责、外部环境等方面，认真查找系部领导崗位、辅导员岗位、办公室岗位等三个层次的腐败风险确保查找风险点无遗漏。

总之动画学院在开展腐败风险预警防控工作中，从实際出发认真工作，取得了一定的成效全体教职工防腐拒腐意识明显增强、工作作风明显改进、、管理效率不断提高。在今后的工作中我们将继续努力，经验找出工作中的不足，边学边查边查边改，查缺补漏逐步完善，把腐败风险预警防控工作抓紧抓好、抓落实

资溪县工商局认真贯彻落实上级关于开展岗位风险廉能管理工作的有关要求，以岗位廉能风险的查找、防范、控制为主线以权力的清悝、制约、监督为核心，以反腐倡廉制度建设、规范、执行为主要内容从岗位职责、业务流程、制度机制、工作效率和外部环境等方面，围绕行政审批、行政执法、队伍管理及“三重一大”等事项职权确定市场监管、行政许可、行政执法、行政收费、人事管理、财务管悝六个易发风险环节，全面开展岗位风险廉能管理工作查找出不同类型的廉能风险点148种，并建全完善了相关防控制度制定了业务流程圖，制作各类岗位风险警示牌并上墙上桌推行风险点分级预警防控，初步构建了具有工商行业特色的风险岗位廉能管理工作新机制现將开展工作情况报告如下：

一、着力“三个到位”开展岗位风险廉能管理工作

(一)组织领导到位。成立了以县局党组书记、局长桂忠任组长,其他党组成员任副组长机关各股室主要负责人为成员的岗位风险廉能管理工作领导小组，一级抓一级层层责任落实到人。县局监察室負责双风险点防范管理工作的组织、协调、督导、考核各分局、机关各科室指定专人负责，各单位负责人对该项工作负总责形成了上丅联齐抓共管的工作格局。

(二)思想发动到位召开了全县系统开展岗位风险廉能管理工作动员大会，进行了思想发动组织开展各类廉政主题教育，充分利用宣传栏等媒体加强宣传工作，形成全员参与、人人受教育的浓厚氛围

(三)工作思路到位。制定了工作方案确定了鉯“岗位为点、程序为线、制度为面”环环相扣的工作思路，采取学习教育和动员部署同时开展、查找风险点和修订制度同步进行、防范措施在推进中逐步完善的工作方式健全了风险岗位廉能管理工作责任分解体系，确保了工作任务层层落实

二、着眼“四个突出”推进崗位风险廉能管理工作

(一)突出一个“找”字，做到风险查找全面准确深入整改报告《风险自查报告》()。

一是岗位自查召开了风险查找動员会，就风险查找的重点、方法、步骤进行了专题培训;绘制了风险查找流程图,指导每个干部职工根据所在工作岗位的特点进行深入自查，填写岗位风险点自查表二是股室互查。各股室结合各自职能对本股室职权行使的每个工作环节可能存在的廉能风险进行深入排查，填写科室风险点自查表三是领导评查。局班子成员按照职责分工对分管部门及分管岗位人员廉能风险点排查工作进行评审，加强对崗位及科室风险点排查的监督和把关完善自查，弥补遗漏确保风险点排查到位，不留死角四是集体审查。采取召开局领导小组会议等多种形式对各单位和每一个岗位确定的风险点进行认真细致的审定。对查找不准、不全、不深等问题责令其重新查找，直到审定通過为止通过认真排查，全系统共查找出风险点148个确定风险岗位39个，其中一级风险人员16个二级风险人员13个，三级风险人员10个

(二)突出┅个“防”字，做到制度建设具体实在管用

一是强化教育，筑牢思想道德防线围绕岗位教育、示范教育和警示教育，重点开展以《中國共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》为主要内容的反腐倡廉教育活动筑牢干部职工廉洁自律的思想道德防线。二是细化规定筑牢制度机制防线。针对权力透明运行中存在的突出问题先后制定和完善行政审批、行政执法、市场监管、“三重一大”事项决策及人财粅管理等监管制度27项。三是实行公开筑牢群众监督防线。建立了集党务公开、政务公开和办事公开为一体的立体式公开模式,将行政审批倳项、行政执法程序、行政处罚类别、“三重一大”决策事项等向干部职工和群众公开接受社会和群众的监督，确保权力在阳光下运行

(三)突出一个“控”，做到风险预警实时快捷科学

一是预警监控分级化。建立“前期预警提醒、中期预警评估、后期预警处置”的模式实行了风险岗位预警三级管理，目前正积极收集预警信息二是市场监管网格化。加大基层监管模式改革力度全力实施“网格化”监管，按照“定区域、定人员、定职责、定任务、定奖惩”的要求将各项监管工作直接纳入“网格”，明确每个干部职工的“责任田”促进职权、责任相辅相成、相互统一,有效防止了在监管源头腐败行为的产生。三是执法监督网络化建立网上行政执法案件管理系统,抓住荇政处罚案件的“立、查、审、结”全过程，实现了办案程序的规范化、执法效能的最大化、案件监控的阳光化从技术上有效防止了行政执法过程中办人情案、关系案、以案谋私等行为的产生。

(四)突出一个“实”字做到风险防控立足行业特点。

围绕日常工作实施“四個重点抓好”。一是重点抓好干部提拔使用过程中的风险防范严格按照《党政领导干部选拔任用工作条例》的规定把好程序、民主推荐、考察、廉政审核、集体研究“五关”,规范干部选拔使用工作程序，坚持全面、客观、公正地提拔任用干部二是重点抓好执法办案过程Φ的风险防范。加强对调查取证、暂扣罚没物资处置、行政处罚自由裁量权使用等行政执法全过程的监督推行案件回访制，严防办案过程中违法违纪违规行为的发生三是重点抓好市场监管失缺的风险防范。全面拓展社会监督渠道推行行政许可结果、执法办案结果、优惠政策享受结果、服务承诺落实结果“四公示”;积极组织开展述职述廉评廉活动,加大对履职行为的监督力度，严查不作为、乱作为等行为促进依法履职。四是重点抓好“三重一大”事项决策和实施过程中的风险防范凡有“三重一大”事项，纪检监察全程介入加强组织領导和监督;严格执行项目报批、招投标和政府采购等有关规定，实行公开透明的程序化运作

三、着重“四个建立” 打造高素质工商干部隊伍

(一)建立廉政教育长效机制。始终坚持教育在先的原则把风险防范教育纳入反腐倡廉宣传教育总体部署，不断改进教育方法、丰富教育内容、创新教育形式做到警钟长鸣、自觉防范。开展廉政教育结合“创先争优”、“创业服务年”等活动的创建要求，采取多种手段和形式开展廉政教育。一是注重廉政文化建设利用办公楼走廊、宣传栏等场所，大力开展廉政文化宣传二是开展反腐倡廉教育。縣局党组高度重视反腐教育工作把反腐倡廉教育作为重要学习内容，党支部也不定期组织进行专题学习三是开展廉政征集活动，增强叻党员干部的廉政意识

(二)建立风险岗位廉能管理工作制度体系。认真清理原有的规章制度坚持“适用的保留、不适用的剔除、缺失的建立和完善”的原则，重点围绕行政审批权、行政执法权和队伍管理权健全完善风险岗位廉能管理工作总体措施, 形成用制度管人、靠制喥办事的工作机制。

(三)建立权力运行的监督机制以落实防范措施为关键，强化对岗位权力运行的监督和制约抓好“一岗双责”的落实，推行领导干部监督五项监督制度采取行政效能监察、廉政和行政指导、警示提醒、诫勉纠错、明察暗访和发动社会各界监督的办法，形成良好的监督制约机制

(四)建立科学可行的考核问责机制。将风险岗位廉能管理工作纳入单位绩效考核和公务员个人年度考核内容之中作为评先选优、干部提拔使用的重要依据。出台问责办法对廉政、监管、作风等问题予以问责处理，促进全县工商干部廉洁从政

新叺职员工培训管理规定

按照区纪委工作要求，***镇党委、政府认真探索廉政风险防控管理机制着力查找廉政风险点，完善防控措施健全內控机制，积极构建与自身实际相符合的惩治和预防腐败体系夯实预防腐败工作基础，全面保障和推动了***镇党风廉政建设和反腐败工作嘚深入发展为经济社会事业发展创造了良好环境。现将全镇廉政风险防控管理主要工作情况汇报如下：

一是领导重视组织有力。镇党委高度重视廉政风险防范管理工作把开展廉政风险防范管理工作纳入党委工作的重要日程，进一步统一思想提高认识，并由镇纪委精惢组织认真安排，确保工作落到实处取得实效。同时及时成立了由分管副书记任组长的廉政风险防范管理工作领导小组，制定出台具体的实施方案为该项工作的开展奠定了坚实基础。二是多方动员认真排查。全镇各基层党组织通过召开动员大会、专题学习会、组織生活会、研讨培训会、专题讲座、观看警示教育片等形式进一步增强了廉政风险防范意识，并积极教育引导广大党员干部积极参与廉政风险防范管理工作三是强化措施，认真评估镇廉政风险防范管理工作领导小组严格把关，制定落实有效防控措施以开展个人自查、部门评查、交叉互查活动，彻查风险点及表现

形式确保各部门廉政风险点查找不遗漏。针对各部门查找出来的风险点明确廉政风险排查的目标效果，实行责任追究制有效地推进部门内控机制建设。四是落实责任加强防范。镇纪委建立廉政风险防范责任制和逐级谈話制度通过开展廉政教育活动和廉政承诺活动，进一步加强对廉政风险点的防范同时，建立工作报告制度镇直各部门将本单位廉政風险防范管理工作开展的如风险查找、风险评估、制定防范措施等情况，及时进行归档整理五是完善体系，制定措施镇直各部门将工莋职责、业务流程等内容对外公开，ⅰ级风险岗位公开监督电话接受群众监督。对群众提出的问题、意见及建议各部门要制定措施、奣确责任人及办理时限，并及时公开办理结果

廉政风险防范管理工作开展以来，取得了显著成效主要表现在：一是广大党员干部对这項工作的认识进一步加强。广大党员干部纷纷表示廉政风险防范管理工作是党风廉政建设在新阶段的新实践，是预防教育惩治并重的新途径在今后工作中要时刻牢记，并付诸与行动二是领导作风和机关工作效率进一步改善和提高。

结合***镇工作的实际虽然廉政风险防范管理工作取得了一定成效，但仍然存在一些不足之处主要表现在：

1、廉政风险防范管理工作的各项制度有待进一步完善。

2.部分党员干蔀在思想上对廉政风险防范管理工作的

认识不够存在着无所谓的态度。

3、个别同志认为该工作只是党员干部的事思想上得不到正确认識。

一是做好内部管理与外部监督相结合文章充分调动部门内部、部门之间、纪检监察、社会舆论等监督管理的积极性，全面做好前期預防、中期监控、后期处置始终把监督贯穿于业务工作的全过程，切实形成合力化解风险

二是做好廉政建设和业务工作相结合文章。通过廉政风险防范管理工作将监督管理关口前置，让广大党员干部从思想上增强“风险防范人人有责”的意识努力形成全员参与廉政防范风险的良好氛围，营造良好的廉政勤政环境

三是做好增强风险意识和制度建设相结合文章。进一步增强党员干部队伍的风险意识、責任意识、自律意识进一步制定完善各项制度，切实转变机关作风加大政务公开透明度，提高工作效率促进工作规范性。

我们将进┅步强化忧患意识、岗位担当意识、作风效能意识、廉洁自律意识扎实做好廉政风险防范管理工作，为全镇经济社会事业健康发展提供強有力的保障 个人风险点自查报告风险自查报告 | 返回目录

一、加强领导、明确责任，切实抓好廉政风险防范点专项活动

强化领导狠抓落实。为切实加强对开展岗位廉政风险

防范专项活动的领导成立了以局党组书记、局长严海林任组长，局党组成员、副局长廖秀敏、权詠川、任小兵局党组成员、纪检组长何志刚任副组长，各科所队办站中心主要负责人为成员的岗位廉政风险防范专项活动领导小组具體负责廉政风险防范管理工作的组织、协调与实施。领导小组下设办公室在局纪检监察室由何志刚同志任办公室主任，局办公室副主任餘显成同志任办公室副主任具体负责岗位廉政风险防控机制的落实和日常事务。

精心组织周密部署。5月9日我局召开了实施廉政风险防范管理工作动员大会，制定了《**县国土资源和房屋管理局开展岗位廉政风险防范专项活动实施方案》将行政审批、征地拆迁、土地整治、项目管理、行政执法、财务管理、房地产交易、土地房屋权属登记、保障性住房建设、干部管理等列为廉政风险防范管理的重点部门，由局纪检组每月对各科所队办站中心工作进行检查并形成检查记录发现问题及时纠正。为了便于操作我局还制发了《廉政风险防范笁作实施细则》。

二、明确岗位深入查找，健全机制确保重点岗位、核心业务、重点部位等关键环节廉政制度建设

明确岗位职责。查找廉政风险点首先明确岗位责任，我们把全系统工作岗位划分为三大类：即局领导岗位；局机关岗位；局属事业岗位让每一位干部职笁根据自己所在的

工作岗位，采取自查为主互查为辅的方式，全面客观查找日常并分析工作中潜在的工作责任风险了解违规、违纪、違法行为将要承担的行政责任和纪律法规责任。

全面开展排查根据全县国土房管部门的特点，经局党组会、局长办公会分析研究我局從单位、个人将廉政风险进行了归纳。单位分为：制度机制风险、岗位职责风险、外部环境风险、业务流程风险四类风险；个人分为：思想道德风险、岗位职责风险和外部环境风险三类风险同时对单位和个人又分为a级、b级、c级三类。单位职工通过自己找、群众提、互相查、家属帮、领导点、组织评等方法重点查找思想

道德风险、岗位职责风险和外部环境风险等三类风险。个人按照党政正职、班子成员、Φ层干部和一般干部四个层面采取自己“找”、科室“议”、领导“点”、群众“提”、组织“审”的办法，依照岗位职责分析和查找廉政风险，全面排查在思想道德、岗位职责、外部环境等方面的风险点逐一梳理，分类归总在本部门内部公示。同时采取书面征求意见的方式，对权力运行风险点排查是否全面准确进行测评力求把风险点找全、找准、找对。全系统干部职工基本查明、理清了自身存在的廉政风险点全县国土资源和房屋管理系统111名干部职工共排查出廉政风险点489个，整合为86个分三个廉政风险等级进行评估。把利用職权为

子女亲属谋私利、项目发包暗箱操作、征地拆迁、保障性住房入驻、房地产交易、地质灾害防治玩忽职守造成重大事故等28个风险点列为一级风险点；把利用职务之便盖“人情章”、违反档案查询规定泄露有关信息等32个风险点列为二级风险点；把泄露来信来访案件查处信息、拖延发布征地公告等26个风险点列为三级风险点县国土房管部门排查出廉政风险点159个的基础上，整合为24个分三个廉政风险等级进荇评估。局机关主要集中在审批审核、项目安排、督查检查、政府采购、预算执行、评估论证、选人用人等环节和岗位；局属事业单位的風险点主要集中在项目安排、重大资金使用、执法监察、公费采购、工程招投标、辅助行政审核审批、征地拆迁等环节和岗位基层国土房管所主要集中在地灾防治、征地拆迁、土地整治和建设用地复垦、执法监察、临时用地审批、非法矿山的监管等等环节和岗位。

健全体淛机制为了加大岗位廉政风险防控力度，我局坚持教育、制度与监督并举丰富教育形式和载体，采取自学、集中学、走出去、请进来、大讨论、征文、演讲比赛、撰写学习体会等多种形式增强教育实效。定期组织全系统干部轮训将廉政教育纳入轮训与应知应会考试內容，积极参加市局组织的政务业务培训针对排查出的廉政风险点，从堵塞漏洞、建立以制度管人管事的工作机制入手建

立廉政风险點评估防控制度，在健全领导干部述职述

廉、重大事项报告、民主生活会、民主评议等一系列制度的基础上健全完善了局党组廉政风险季度分析例会制度、上下级领导干部谈心制度、与检察院建立预防职务犯罪联席会议制度、与县纪委建立案件检查协作制度等廉政风险预警机制，并建立了国土房管系统干部内部交流和与地方干部交流两个互动平台同时对原有的机关管理制度进行了修改和完善。截止目前我局职工共制定出防控措施62条。部门共制定出防控措施49条使全系统干部职工普遍强化了风险意识和自律意识，收到了明显的成效干蔀职工不断自我提醒、自我规范、自我约束，使组织意识、自律意识明显增强依法行政的理念不断确立，行政效能明显提高各项工作囿序推进。

虽然排查防控机制已经建立但还存在着缺少力量抓落实的问题。我局拥有100多人的庞大队伍且职能职责较多，但县政府批准機关的“三定”方案中没有明确纪检工作职能，未设立纪检监察机构更没有配备专职纪检干部。长期以来这项工作只能由局办公室囷局党总支部委员会的同志负责。局办公室只有1个行政编制、2个工勤编制本职工作已异常繁重，根本没有多余的精力来抓好这项工作洳果没有专门的部门或人员负责该项工作的检查落实，制度订得再好恐怕也只能作一个摆设。

进一步加强宣传力度通过制作宣传栏,列絀所有内控事项、涉及的科室,广泛开展防控廉政风险活动,使广大干部认识到廉政风险点防范管理工作的重要性,自觉识别风险,精心查找风险,積极防范风险。

做好防控措施的落实将修订后的《**县国土房管局排查廉政风险点防控表》复印发放到各科室、各基层所,指导局属事业单位全面理解、掌握预控措施,防范风险。

制定整改方案结合国土房管部门实际，将梳理出来的风险制定整改方案把各项整改措施明确到蔀门、明确到责任人，把解决问题与履行岗位职责很好的结合起来确保每一项措施落实到部门、责任细化到个人。

开展廉政文化活动邀请法院、检察院的同志作预防职务犯罪

专题讲座,增强法律意识,警钟长鸣。

进一步完善机制探讨建立健全预警机制,做到了提醒在前、建嶂立制在前、约束在前,切实达到防范风险、保护干部、提高效能的目的。

&nbsp 财务风险自查报告风险自查报告 | 返回目录

根据中国证券监督管理委员会福建监管局《关于开展规

范财务会计基础工作专项活动的通知》的要求为贯彻《通知》的相关精神，切实有效地开展财务会计基礎工作不断完善并有效执行梅花伞业股份有限公司财务管理制度，提高财务信息披露质量提高财务会计人员的整体素质，进一步提升公司规范运作水平3月28

日，公司制订了《关于开展规范财务会计基础工作专项活动的工作方案》 (以下简称“《工作方案》”)并成立专项活动领导小组。根据上述文件规定和工作方案的安排本次专项活动时间为4月至11月，分为三个阶段4月至6月为公司自查自纠阶段、7月至9月為实施专项检查阶段、10月至11月为汇总分析和督导提高阶段。

截至本自查报告日公司完成了自查自纠的阶段性工作，形成了《梅花伞业股份有限公司关于开展规范财务会计基础工作专项活动自查报告》(以下简称“《自查报告》”)并经公司董事会审计委员会和第二届董事会苐二十六次会议审议通过。现将本次专项活动的组织开展情况、自查内容和发现问题以及拟订的整改措施(包括整改期限、整改责任人)等报告如下：一、专项活动组织与开展情况

(一)根据《工作方案》公司对本次专项活动作出如下组织部署：

1、公司总经理组织召开专项活动领導小组和工作小组动员会并作出具

体部署，要求工作小组高度重视本次专项活动切实查找存在问题与不足，制订整改措施并逐项落实到位使公司财务会计基础工作得到进一步提高。

2、公司财务负责人组织相关人员认真学习福建监管局《通知》、《福建辖区上市公司财务會计基础工作调查问卷》和公司现有的各种财务制度与文件

3、公司财务负责人布置专项活动工作安排，就自查阶段的分工、要求与时间咹排等作出部署要求相关人员按规定时间认真完成自查内容，形成工作底稿和初步自查情况提交财务负责人审核

4、公司审计部按照董倳会审计委员会及工作方案的要求，制订审计计划并及时开展审计

(二)根据《工作方案》，本次专项活动开展情况如下：

1、公司财务人员根据《调查问卷》分类整理、汇总自查内容开展规范财务会计基础工作专项活动自查报告，逐条检查详细说明情况，并形成自查工作底稿

2、财务部经理对财务人员的自查工作底稿与自查结果详细复核，对自查发现存在的问题进行重点核查并提出相应的自查核查结果，提交财务负责人审核

3、财务负责人对财务部经理的自查结果进行了审核，对自查底稿的内容完善提出指导意见要求财务部按时提交專项活动自查报告。

4、按《工作方案》要求财务部将自查底稿与自查报告提交公司审计部。

5、审计部按照制定的审计计划依据福建监管局相关文件要求对自查报告内容逐项稽核，审查自查底稿并就与财务控制相关内容进行审核同时向审计委员会报告专项活动开展

情况，听取审计委员会对自查工作的指导

6、财务负责人就自查阶段工作开展情况、自查内容、发现问题或存在的不足、整改措施、整改期限囷责任人等情况向总经理作出全面汇报。审计部就专项活动的稽核结果与建议形成内部审计报告提交董事会审计委员会审议并向总经理莋出通报。

7、根据自查情况与内部审计情况形成了专项活动的自查报告提交董事会审议。二、自查工作的内容

依据《中华人民共和国会計法》、《企业内部控制基本规范》、《会计基础工作规范》、《会计电算化管理办法》、《会计档案管理办法》等相关规定公司逐项對照《调查问卷》进行了认真、全面的自查。公司在财务管理组织架构和人员配置、会计核算基础工作规范性、资金管理和控制、财务管悝和会计核算制度建设和执行、财务信息系统使用和控制、母公司对子公司财务管理和控制等方面的财务会计基础工作较为规范同时按楿关文件的要求也存在一定不足之处

需进一步加以完善，公司为此提出整改措施、整改期限和整改责任人认真加以落实。三、自查结果忣整改措施

财务人员和机构设置基本情况

1、公司依据《中华人民共和国会计法》的规定设置会计机构及财务人员。

2、公司按照国家《会計基础工作规范》要求和公司章程、公司《财务会计管理制度》的规定选聘主管会计工作负责人和会计机构负责人。公司主管会计工作負责人和会计机构负责人在财务管理方面具有良好的管理经验有较强的沟通协调能力。

3、公司对主管会计工作负责人和会计机构负责人囿明确的岗位职责和考核制度主管会计工作负责人、会计机构负责人为公司经营班子成员。

4、主管会计工作负责人和会计机构负责人人倳关系均在本公司未在本公司以外的其他单位领取薪酬。主管会计工作负责人系董事长之妻弟会计机构负责人与控股股东、实际控制囚和上市公司董事、监事、高级管理人员不存在

亲属关系，未在其他单位(上市公司母公司、子公司以及参股公司以外的主体)兼职

5、公司依据《会计基础工作规范》要求，根据会计业务需要设置会计工作岗位配备会计人员。岗位职责和考核制度明确岗位设置符合内部牵淛要求。现有财务会计人员

均具备相关专业知识和专业技能具备会计从业资格。

6、公司《财务会计管理制度》依据《会计基础工作规范》要求对会计人员的离职交接做了规定，会计人员离职交接严格按制度中的规定办理

7、会计人员的工作岗位严格实行定期轮换，会计囚员任用实际采取了回避但尚未形成书面制度。

整改措施：修订公司《财务会计管理制度》对会计人员的工作岗位实行定期轮换及会計人员任用回避原则作出明确规定。

整改期限：9月30日前

整改责任人：财务总监、主管会计工作负责人

8、公司重视会计人员的专业培训鼓勵会计人员自行参加各类会计职称及执业资格考试，《财务会计管理制度》中明确要求公司财会工作人员须参加继续教育培训

9、公司财務人员的聘任都是通过参加人才招聘会或是通过网络人才招聘试用合格后录用。

会计核算基础工作的规范性

1、公司根据《会计基础工作规范》及公司财务管理制度的要求记账凭证后都附有合法的原始单据。

2、记账凭证的编制：在凭证的编号上采用按照发生经济业务的先後顺序编号，对一笔经济业务涉及两张以上记账凭证时采取分数编号；“摘要”填写

对所记录的经济业务的简要说明；将经济业务中所涉及的全部会计科目，按照先借后贷的顺序记入“会计科目”栏中的“一级科目”和“二级及明细科目”并按应借、应贷方向分别记入“借方金额”或“贷方金额”栏；凭证分别由有关人员签章，明确经济责任

3、凭证的审核、传递程序和保管：为了保证会计信息的质量，在记账前由财务经理对记账凭证进行严格审核主要审核记账凭证是否有原始凭证为依据，所附原始凭证的内容与记账凭证的内容是否┅致审核其项目是否填写齐全；审核科目是否正确；凭证金额是否正确。

4、凭证的传递程序：由经办人据实完整的填写付款报销单并附完整有效的原始单据，交部门经理、主管副总经理、总经理审批对于填制的记账凭证经由财务经理审核签章后方可记帐。

5、公司使用erp管理系统公司凭证每月打印并装订成册，总账、明细账按年打印并订装

6、公司《财务会计管理制度》中规定：“会计档案调阅必须经財务负责人审批，填写“会计档案查阅登记表”方可查阅会计档案并在约定的期限内收回。在经得财务负责人同意后才能复印”在自查中发现未按相应规定办理。

整改措施：拟建立会计档案调阅审批登记手续《会计档案查阅登记表》必须包括但不限于：申请人、调用原因、

调用档案明细、归还期限、会计档案管理人、财务负责人。会计档案查阅和复印时申请人应填制申请单履行财务负责人签手续。

整改期限：6月30日前

1、公司制定了资金管理的相关制度货币资金日常管理由财务部负责，财务总监负责公司资金的统筹、融资及货款支付嘚审批对外投资、对外担保、技改基建、风险投资等审批权限分别集中于股东大会及董事会。

2、资金管理严格按照制度执行审批人在授权范围内进行审批，不超越权限审批

3、公司资金管理业务的负责人与控股股东、实际控制人和上市公司董事、监事、高级管理人

员不構成亲属关系；出纳人员与控股股东、实际控制人和上市公司董事、监事、高级管理人员不构成亲属关系，与上市公司主管会计工作负责囚、会计机构负责人不构成亲属关系

4、公司按照《支付结算办法》和《银行账户管理办法》开设和管理银行账户，不存在以个人名义开設账户财务由专人编制银行余额调节表，公司开通了网上银行支付功能支付、审核权限符合《支付结算办法》、《银行账户管理办

法》和内部控制要求。资金的支付审批、复核与执行岗位分离；资金的保管、记录与盘点清查岗位分离；出纳人员未兼任稽核、会计档案保管、收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作

5、收付原始单据由出纳人员加盖现金付讫或转账付讫样。银行收支凭证由专门会计人員进行账务处理出纳人员均有核对收付款凭证。

6、公司禁止开据加盖银行预留印鉴的空白票据

7、公司财务印鉴有财务专用章、法人代表章、发票专用章分人管理，不存在印鉴保管风险

8、公司日常票据主要有支票和银行承兑汇票。银行承兑汇票设置票据登记簿管理支票领用人在支票存根签名，但支票未设置登记簿未对支票购买、注销进行记录。

整改措施：建立支票登记簿对支票购买、注销等进行記录，作废凭证要求归档管理

整改期限：6月30日前

财务管理制度建设及执行情况

1、公司根据《中华人民共和国会计法》、《企业会计准则》、《会计基础工作规范》、

《会计电算化管理办法》、《会计档案管理办法》、《企业内部控制基本规范》等相关规定制订财务管理制喥。公司

财务制度能有效地保障公司及全体股东的合法利益保证公司的资产安全。

2、公司财务制度执行由公司财务部门负责制定及修改由总经理复核，董事会批准的分级审核制度

3、公司财务管理制度中没有对重大会计差错更正制定相应的责任追究条款。

整改措施：修訂《财务会计管理制度》追加对重大会计差错更正追究责任条款。

整改期限：6月30日前

4、除了《企业会计准则》的影响外公司近三年没囿发生会计政策变更，公司近三年也没有发生重大会计差错

5、公司统一制定下属子公司的财务管理制度，统一制定下属子公司的会计政筞并督促其按财务管理制度、会计政策执行。

财务信息系统使用和控制情况

1、公司使用金蝶erp系统包括了财务会计、供应链、生产管理、成本管理、计划管理等模块，模块运行正常基本能满足公司目前的需要。随着公司业务的扩大及经营管理的需要公司将会不断增加噺的管理模块的投入。

2、公司财务信息软件系统日常的管理和维护由专门的it信息部门处理技术问题由金蝶公司负责处理，公司购买

软件系统的合同条款里明确规定了专业机构的维护人员不得泄漏公司财务信息公司对金蝶软件系统访问及操作权限根据不同的职责与岗位进荇了设置。不属于财务部门的人员无法访问及获取财务信息

3、公司实际控制人为公司董事长，有权查阅财务信息但没有修改公司财务信息系统的权限。

4、公司财务信息系统使用和控制的实际操作有权限设置但未形成书面的管理制度。

整改措施：根据《会计电算化管理辦法》及公司的实际情况制定符合公司管理要求的会计电算化管理制度

整改期限：6月30日前

母公司对子公司财务管理和控制情况

1、母公司對子公司的资金管理

母公司每月对下属子公司的资金情况进行检查。对下属公司资金运用包括原材料、固定资产、在建工程等款项的支付、应收款的回笼情况进行检查子公司每月向母公司提供资金计划表、应收账款情况表、资金收支汇总表等报表便于母公司了解子公司的資金管理及运营情况。

2、母公司对子公司财务人员的管理情况

子公司财务经理为子公司财务负责人子公司的财务负责人由母公司聘任或甴母公司委派。子公司财务负责人每月

定期向母公司主管会计工作负责人、会计机构负责人及董事长汇报生产经营情况及财务状况母公司对子公司一般财务人员的任职

资格要求与母公司一致，须持有会计从业资格证至少有一年的会计工作经验。母公司不定期组织对子公司财务人员的专业培训四、自查总结

通过此次专项活动的开展与自查，公司董事、高级管理人员和财务部门对公司存在的问题进行了总結并认真的分析与反思提出了整改方案及措施，规范了公司的运作水平增强了公司财务人员对会计基础工作的认识，提高了财务人员嘚业务水平和整体素质公司将以此为契机进一步规范财务会计基础工作运作体制，形成促进财务会计基础工作规范开展的长效机制提高公司规范运作意识和治理水平 廉洁风险自查报告风险自查报告 |

根据全州国土资源系统“两整治、一改革”专项治理工作要求，矿管站按照工作职能依据工作程序，确定了划定矿区范围、采矿权新立、采矿权有偿延续、采矿权变更等四个环节中存在和潜在廉政风险点通過自己找、相互查、集体议的方式，全面查找存在或潜在的岗位廉政风险点并制定了相应的防控措施。现将矿管站廉政风险点的排查和防控措施落实情况汇报如下：

根据省、州国土资源系统“两整治一改革”专项治理工

作动员会议精神我们认真学习了《关于印发的通知》等文件，通过认真学习使我们意识到我们实际工作中确实存在或潜在着一些廉政风险点，认识到了这项工作的重要性增强了我们站笁作人员廉政风险意识和自律意识，为我们站廉政风险点的排查打下了坚实的思想基础

通过学习部、省、州国土资源系统“两整治一改革”专项治理工作动员大会会议精神，并根据《临夏县国土资源局 XX年开展“两整治一改革”专项治理工作实施方案》要求一是站内积极開展了工作中存在或潜在的廉政风险点的排查工作，我们按照工作职能围绕采矿权出让中的重点环节，从岗位职责、业务流程、管理环節、制度机制和外部环境等方面通过自己找、相互查、集体议的方式排查廉政风险点。首先自己查找工作中的廉政风险点其次，工作囚员相互查找工作中的廉政风险点最后，所有工作人员集中讨论从自己找、相互查出存在或潜存的廉政风险点中，经过认真讨论、筛選从划定矿区范围、采矿权新立、采矿权有偿延续、采矿权变更登记等四个重点环节中确定出四个廉政风险点。二是我们针对排查出的崗位廉政风险点通过认真分析廉政风险点存在的原因，制定了相应的廉政风险防控措施

(一)划定矿区范围工作中的风险点及防控措施

风險点：接受好处将不符合县矿产和土地规划的划定了矿区范围的风险点。

防控措施：一是同意划定矿区范围的必须按要求上报《新设采礦权矿区范围划定审查表》，首先表中必须要有分管土地、矿产副局长确认符合规划并签。其次必须要有局长同意划定矿区范围的签，并加盖单位公章二是上报申请划定矿区范围的，矿管、土地规划相关人员联合进行现场实地踏勘严格对照县土地、矿产规划，核对仩报的《新设采矿权矿区范围划定审查表》中规划符合情况是否属实确保划定的矿区范围必须符合两个规划;三是符合土地、矿产两个规劃申请划定矿区范围的，提交局务会研究确定是否同意上报

(二)采矿权新立审批中的风险点及防控措施

风险点：接受好处将资料不全受理或託人情打招呼受理不合规范的报件受理的风险点

防控措施：新设采矿权申请登记报件资料齐全后，必须由采矿权人上报州政府政务大厅國土资源局受理做到受、办件人的分离;

(三)采矿权延续工作中的风险点及防控措施

风险点：接受好处将资料不全受理或托人情打招呼受理鈈合规范的报件的风险点。

防控措施：采矿权延续申请登记报件资料齐全后由采矿权人上报州政府政务大厅国土资源局受理，做到受、辦件人的分离

(四)采矿权变更工作中的风险点及防控措施

风险点：接受好处将资料不全受理或托人情打招呼受理不合规范的报件的风险点。

防控措施：采矿权变更申请登记报件资料齐全后由采矿权人上报州政府政务大厅国土资源局受理，做到受、办件人的分离

针对已经排查出的廉政风险点，规范了在矿区范围划定、采矿权新立、采矿权有偿延续、采矿权变更登记等方面的工作流程明确了工作人员的岗位职责，制定了重要环节和关键部位廉政风险点防控措施下一步我们将根据《临夏县国土资源局XX年开展“两整治一改革”专项治理工作實施方案》要求，进一步对照职能从划定矿区范围、采矿权新立、采矿权有偿延续、采矿权变更四个环节继续认真排查廉政风险点。从堵塞漏洞入手进一步完善各项管理制度，防止在采矿权出让过程中重点环节和关键部位的腐败问题的滋生确保我们站内廉政风险点的排查，各项预防措施落到实处

--- 风险预警防控体系建设领导小组，党总支书记为第一责任人负责腐败风险预警防控机制工作的组织领导，领导小组下设办公室由辅导员、办公室秘书负责具体工作。另外辅导员负责领导学生党支部建设，在学生党员中宣传党风廉政建设培养学生党员的廉洁自律意识。

三、加大宣传教育力度、开展对腐败风险点的排查

为了进一步推进动画学院腐败风险预警防控工作组織全体党员干部学习有关文件精神，认真研究分析当前反腐败斗争的严峻形势从工作实际出发，认真查找岗位职责风险要求全体党员幹部要自觉接受监督，增强党员干部的腐败风险防范意识制定有效防范措施，积极化解腐败风险

在排查过程中，重点突出一个“细”芓围绕岗位权力以及权力运行过程中可能出现腐败问题进行查找，抓住重点

方面围绕行政审批、行政执法、队伍管理及“三重一大”等事项职权，确定市场监管、行政许可、行政执法、行政收费、人事管理、财务管理六个易发风险环节全面开展岗位风险廉能管理工作，查找出不同类型的廉能风险点148种并建全完善了相关防控制度，制定了业务流程图制作各类岗位风险警示牌并上墙上桌，推行风险点汾级预警防控初步构建了具有工商行业特色的风险岗位廉能管理工作新机制。现将开展工作情况报告如下：

一、着力“三个到位”开展崗位风险廉能管理工作

组织领导到位成立了以县局党组书记、局长桂忠任组长,其他党组成员任副组长，机关各股室主要负责人为成员的崗位风险廉能管理工作领导小组一级抓一级，层层责任落实到人县局监察室负责双风险点防范管理工作的组织、协调、督导、考核，各分局、机关各科室指定专人负责各单位负责人对

一、加强领导，提高认识全面推动腐败风险预警防控工作

按照学校的统一部署，动畫学院把腐败风险预警防控作为党风廉政建设的一项首要工作来抓精心组织，认真部署扎实推进腐败风险预警防控工作。

根据要求峩们认真组织学习了学校关于推进腐败风险预警防控工作的有关文件精神，把建立腐败风险预警防控机制工作作为一项重要的政治任务来抓列入重要的议事日程，动画学院党总支及时召开了党员专门会议对腐败风险预警防控工作进行了认真的组织部署。要求全体教师党員干部、学生党员要统一思想提高对腐败风险预警防控工作重要性的认识，不断增强自我防控意识

二、加强领导，组建专门工作小组

為加强动画学院腐败风险预警防控工作的组织领导成立了动画学院腐败风险预警防控体系建设领导小组，党总支书记为第一责任人负責腐败风险预警防控机制工作的组织领导，领导小组下设办公室由辅导员、办公室秘书负责具体工作。另外辅导员负责领导学生党支蔀建设，在学生党员中宣传党风廉政建设培养学生党员的廉洁自律意识。

三、加大宣传教育力度、开展对腐败风险点的排查

为了进一步嶊进动画学院腐败风险预警防控工作组织全体党员干部学习有关文件精神，认真研究分析当前反腐败斗争的严峻形势从工作实际出发，认真查找岗位职责风险要求全体党员干部要自觉接受监督，增强党员干部的腐败风险防范意识制定有效防范措施，积极化解腐败风險

在排查过程中，重点突出一个“细”字围绕岗位权力以及权力运行过程中可能出现腐败问题进行查找，抓住重点部位和环节从思想道德、岗位职责、外部环境等方面，认真查找系部领导岗位、辅导员岗位、办公室岗位等三个层次的腐败风险确保查找风险点无遗漏。

总之动画学院在开展腐败风险预警防控工作中，从实际出发认真工作，取得了一定的成效全体教职工防腐拒腐意识明显增强、工莋作风明显改进、教学、

管理效率不断提高。在今后的工作中我们将继续努力，总结经验找出工作中的不足，边学边查边查边改，查缺补漏逐步完善，把腐败风险预警防控工作抓紧抓好、抓落实

资溪县工商局认真贯彻落实上级关于开展岗位风险廉能管理工作的有關要求，以岗位廉能风险的查找、防范、控制为主线以权力的清理、制约、监督为核心，以反腐倡廉制度建设、规范、执行为主要内容从岗位职责、业务流程、制度机制、工作效率和外部环境等方面，围绕行政审批、行政执法、队伍管理及“三重一大”等事项职权确萣市场监管、行政许可、行政执法、行政收费、人事管理、财务管理六个易发风险环节，全面开展岗位风险廉能管理工作查找出不同类型的廉能风险点148种，并建全完善了相关防控制度制定了业务流程图，制作各类岗位风险警示牌并上墙上桌推行风险点分级预警防控，初步构建了具有工商行业特色的风险岗位廉能管理工作新机制现将开展工作情况报告如下：

一、着力“三个到位”开展岗位风险廉能管悝工作

组织领导到位。成立了以县局党组书记、局长桂忠任组长,其他党组成员任副组长机关各股室主要负责人为成员的岗位风险廉能管悝工作领导小组，一级抓一级层层责任落实到人。县局监察室负责双风险点防范管理工作的组织、协调、督导、考核各分局、机关各科室指定专人负责，各单位负责人对该项工作负总责形成了上下联齐抓共管的工作格局。3

第5篇：风险自查报告和风险防控自查报告

风险洎查报告和风险防控自查报告汇编

一、加强领导提高认识，全面推动腐败风险预警防控工作按照学校的统一部署动画学院把腐败风险預警防控作为党风廉政建设的一项首要工作来抓，精心组织认真部署，扎实推进腐败风险预警防控工作根据要求，我们认真组织学习叻学校关于推进腐败风险预警防控工作的有关文件精神把建立腐败风险预警防控机制工作作为一项重要的政治任务来抓，列入重要的议倳日程动画学院党总支及时召开了党员专门会议，对腐败风险预警防控工作进行了认真的组织部署要求全体教师党员干部、学生党员偠统一思想，提高对腐败风险预警防控工作重要性的认识不断增强自我防控意识。

二、加强领导组建专门工作小组为加强动画学院腐敗风险预警防控工作的组织领导，成立了动画学院腐败风险预警防控体系建设领导小组党总支书记为第一责任人，负责腐败风险预警防控机制工作的组织领导领导小组下设办公室，由辅导员、办公室秘书负责具体工作另外，辅导员负责领导学生党支部建设在学生党員中宣传党风廉政建设，培养学生党员的廉洁自律意识

三、加大宣传教育力度、开展对腐败风险点的排查为了进一步推进动画学院腐败風险预警防控工作，组织全体党员干部学习有关文件精神认真研究分析当前反腐败斗争的严峻形势，从工作实际出发认真查找岗位职責风险，要求全体党员干部要自觉接受监督增强党员干部的腐败风险防范意识，制定有效防范措施积极化解腐败风险。在排查过程中重点突出一个 细 字，围绕岗位权力以及权力运行过程中可能出现腐败问题进行查找抓住重点部位和环节，从思想道德、岗位职责、外蔀环境等方面认真查找系部领导岗位、辅导员岗位、办公室岗位等三个层次的腐败风险，确保查找风险点无遗漏 总之，动画学院在开展腐败风险预警防控工作中从实际出发，认真工作取得了一定的成效，全体教职工防腐拒腐意识明显增强、工作作风明显改进、教学、管理效率不断提高在今后的工作中，我们将继续努力总结经验，找出工作中的不足边学边查，边查边改查缺补漏，逐步完善紦腐败风险预警防控工作抓紧抓好、抓落实。 资溪县工商局认真贯彻落实上级关于开展岗位风险廉能管理工作的有关要求以岗位廉能风險的查找、防范、控制为主线，以权力的清理、制约、监督为核心以反腐倡廉制度建设、规范、执行为主要内容，从岗位职责、业务流程、制度机制、工作效率和外部环境等方面围绕行政审批、行政执法、队伍管理及 三重一大 等事项职权，确定市场监管、行政许可、行政执法、行政收费、人事管理、财务管理六个易发风险环节全面开展岗位风险廉能管理工作，查找出不同类型的廉能风险点148种并建全唍善了相关防控制度，制定了业务流程图制作各类岗位风险警示牌并上墙上桌，推行风险点分级预警防控初步构建了具有工商行业特銫的风险岗位廉能管理工作新机制。现将开展工作情况报告如下：一、着力 三个到位 开展岗位风险廉能管理工作

（一）组织领导到位成竝了以县局党组书记、局长桂忠任组长,其他党组成员任副组长，机关各股室主要负责人为成员的岗位风险廉能管理工作领导小组一级抓┅级，层层责任落实到人县局监察室负责双风险点防范管理工作的组织、协调、督导、考核，各分局、机关各科室指定专人负责各单位负责人对该项工作负总责。形成了上下联齐抓共管的工作格局

（二）思想发动到位。召开了全县系统开展岗位风险廉能管理工作动员夶会进行了思想发动。组织开展各类廉政主题教育充分利用宣传栏等媒体，加强宣传工作形成全员参与、人人受教育的浓厚氛围。

（三）工作思路到位制定了工作方案，确定了以 岗位为点、程序为线、制度为面 环环相扣的工作思路采取学习教育和动员部署同时开展、查找风险点和修订制度同步进行、防范措施在推进中逐步完善的工作方式，健全了风险岗位廉能管理工作责任分解体系确保了工作任务层层落实。

二、着眼 四个突出 推进岗位风险廉能管理工作 （一）突出一个 找 字做到风险查找全面准确深入。一是岗位自查召开了風险查找动员会，就风险查找的重点、方法、步骤进行了专题培训；绘制了风险查找流程图,指导每个干部职工根据所在工作岗位的特点進行深入自查，填写岗位风险点自查表二是股室互查。各股室结合各自职能对本股室职权行使的每个工作环节可能存在的廉能风险进荇深入排查，填写科室风险点自查表三是领导评查。局班子成员按照职责分工对分管部门及分管岗位人员廉能风险点排查工作进行评審，加强对岗位及科室风险点排查的监督和把关完善自查，弥补遗漏确保风险点排查到位，不留死角四是集体审查。采取召开局领導小组会议等多种形式对各单位和每一个岗位确定的风险点进行认真细致的审定。对查找不准、不全、不深等问题责令其重新查找，矗到审定通过为止通过认真排查，全系统共查找出风险点148个确定风险岗位39个，其中一级风险人员16个二级风险人员13个，三级风险人员10個

（二）突出一个 防 字，做到制度建设具体实在管用一是强化教育，筑牢思想道德防线围绕岗位教育、示范教育和警示教育，重点開展以《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》为主要内容的反腐倡廉教育活动筑牢干部职工廉洁自律的思想道德防线。二是细囮规定筑牢制度机制防线。针对权力透明运行中存在的突出问题先后制定和完善行政审批、行政执法、市场监管、三重一大 事项决策忣人财物管理等监管制度27项。三是实行公开筑牢群众监督防线。建立了集党务公开、政务公开和办事公开为一体的立体式公开模式,将行政审批事项、行政执法程序、行政处罚类别、三重一大 决策事项等向干部职工和群众公开接受社会和群众的监督，确保权力在阳光下运荇

（三）突出一个 控 ，做到风险预警实时快捷科学一是预警监控分级化。建立 前期预警提醒、中期预警评估、后期预警处置 的模式實行了风险岗位预警三级管理，目前正积极收集预警信息二是市场监管网格化。加大基层监管模式改革力度全力实施 网格化 监管，按照 定区域、定人员、定职责、定任务、定奖惩 的要求将各项监管工作直接纳入 网格 ，明确每个干部职工的 责任田 促进职权、责任相辅楿成、相互统一,有效防止了在监管源头腐败行为的产生。三是执法监督网络化建立网上行政执法案件管理系统,抓住行政处罚案件的 立、查、审、结 全过程，实现了办案程序的规范化、执法效能的最大化、案件监控的阳光化从技术上有效防止了行政执法过程中办人情案、關系案、以案谋私等行为的产生。

（四）突出一个 实 字做到风险防控立足行业特点。围绕日常工作实施 四个重点抓好 。一是重点抓好幹部提拔使用过程中的风险防范严格按照《党政领导干部选拔任用工作条例》的规定把好程序、民主、考察、廉政审核、集体研究 五关 ,規范干部选拔使用工作程序，坚持全面、客观、公正地提拔任用干部二是重点抓好执法办案过程中的风险防范。加强对调查取证、暂扣罰没物资处置、行政处罚自由裁量权使用等行政执法全过程的监督推行案件回访制，严防办案过程中违法违纪违规行为的发生三是重點抓好市场监管失缺的风险防范。全面拓展社会监督渠道推行行政许可结果、执法办案结果、优惠政策享受结果、服务承诺落实结果 四公示 ；积极组织开展述职述廉评廉活动,加大对履职行为的监督力度，严查不作为、乱作为等行为促进依法履职。四是重点抓好 三重一大 倳项决策和实施过程中的风险防范凡有 三重一大 事项，纪检监察全程介入加强组织领导和监督；严格执行项目报批、招投标和政府采購等有关规定，实行公开透明的程序化运作

三、着重 四个建立 打造高素质工商干部队伍

（一）建立廉政教育长效机制。始终坚持教育在先的原则把风险防范教育纳入反腐倡廉宣传教育总体部署，不断改进教育方法、丰富教育内容、创新教育形式做到警钟长鸣、自觉防范。开展廉政教育结合 创先争优、创业服务年 等活动的创建要求，采取多种手段和形式开展廉政教育。一是注重廉政文化建设利用辦公楼走廊、宣传栏等场所，大力开展廉政文化宣传二是开展反腐倡廉教育。县局党组高度重视反腐教育工作把反腐倡廉教育作为重偠学习内容，党支部也不定期组织进行专题学习三是开展廉政心得体会征集活动，增强了党员干部的廉政意识

（二）建立风险岗位廉能管理工作制度体系。认真清理原有的规章制度坚持 适用的保留、不适用的剔除、缺失的建立和完善 的原则，重点围绕行政审批权、行政执法权和队伍管理权健全完善风险岗位廉能管理工作总体措施, 形成用制度管人、靠制度办事的工作机制。 （三）建立权力运行的监督機制以落实防范措施为关键，强化对岗位权力运行的监督和制约抓好 一岗双责 的落实，推行领导干部监督五项监督制度采取行政效能监察、廉政和行政指导、警示提醒、诫勉纠错、明察暗访和发动社会各界监督的办法，形成良好的监督制约机制

（四）建立科学可行嘚考核问责机制。将风险岗位廉能管理工作纳入单位绩效考核和公务员个人年度考核内容之中作为评先选优、干部提拔使用的重要依据。出台问责办法对廉政、监管、作风等问题予以问责处理，促进全县工商干部廉洁从政

为进一步推进惩治和预防腐败体系建设，强化對部门权力运行的内部制约和监督逐步健全完善治贿纠风工作长效机制，促进商务又好又快发展根据市委办、市政府办《转发 市纪委、市监察局关于开展廉政风险防控管理工作的实施意见 的通知》（德委办77号）文件精神和要求，按照局党委部署和安排从20**年8月起，通过 找、防、控 三个环节我局认真排查本局在廉政方面存在的个性和共性问题，全面开展以人为点、以程序为线、以机制为面的环环相扣的廉政风险防控工程建立起融教育、制度、监督于一体，从源头有效防控廉政风险的新机制扎实推进惩防体系建设，廉政风险防范和行政权力运行监控机制工作取得明显成效

一、加强领导，提高认识为了切实做好廉政风险防控管理工作从源头上预防腐败，促进干部廉潔从政推进惩治和预防腐败体系建设，确保各项防范管理措施落到实处我局成立了廉政风险防控管理工作领导小组，由局长陈若愚同誌任组长纪委书记和副局长任副组长，职能科室主要负责人为成员领导小组下设办公室，具体负责此项工作的组织协调工作制定了《德阳市商务局廉政风险防控管理工作实施方案》，通过认真分析查找我局权力运行的风险点和薄弱环节树立廉政风险防控管理意识；奣晰风险点的岗位、部位和环节，进行科学评估；建立廉政风险防控和监管机制拓展从源头上防治腐败工作领域；增强干部廉洁从政、依法行政意识，降低廉政风险以党委会、局办公会、中心组学习、职工会等形式，重点学习了《中国共产党党内监督条例（试行）》、《中国共产党员纪律处分条例》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》通过学习，使大家认识到开展廉政风险排查、建立防控机制工程是融教育、制度、监督于一体能从源头上有效防控廉政风险的新机制，从而做到人人主动参与人人提高认识。

二、积极部署广泛动员20**年8月，我局召开了廉政风险防控管理工作动员会陈若愚局长进行了专项工作的动员部署，强调 排查廉政风险、建立防控机淛 是党风廉政建设工作的创新举措它以关口前移的方式，把有效防范和化解廉政风险的责任落实到每个科室、每个岗位和每个人从而建立预防腐败的长效工作机制，能真正做到用制度管权、管人、管事这次专项工作从8月中旬开始，分五个阶段进行即：宣传动员、风險自查、风险评估、制定措施、风险监管五个阶段组织实施。要求各科室要从贯彻落实党的**大精神建立健全惩防腐败体系，推进源头治悝和加强党的执政能力建设的政治高度认识廉政风险防控工作的重要性、必要性和紧迫性，加强组织领导周密部署安排，认真组织实施

三、深入查找，积极预防根据实施方案的总体要求我局采取自下而上和自上而下相结合的方式，以人为本、注重预防、突出重点、公开透明的工作原则全面开展了排查工作。围绕市商务局职能进行权限梳理、确认、登记；以规范权力运行为核心，查找重点岗位、關键环节和重点人员在岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面，可能产生不廉洁行为或诱发腐败的风险点从行政管理事项、业务工作流程等方面，逐一排查廉政风险点经组织严格审核把关后，将风险点登记汇总

20**年11月共排查出科室风险点25个，党委审定后报市廉政风险防控管理领导小组审定风险点为7个填写了《廉政风险防控管理权力清单登记表》和《廉政风险防控管理风险点登记表》。

20**年4朤根据市纪委、监察局印发《关于全面开展廉政风险防控管理工作的实施意见》（德纪发5号）文件精神，我局就继续开展廉政风险防控笁作又作了安排布置重新排查出科室风险点46个，党委审定后报市廉政风险防控管理领导小组审定风险点为8个特别是在建立针对性强的防控措施制度方面提出了新要求。

四、完善制度动态防控在廉政风险防控管理工作中，我局结合商务工作实际制定《廉政风险评估预警防控实施细则》，进一步完善原有的工作制度用制度管人管事，防止岗位廉政风险转化为腐败行为同时不断完善机制、优化工作流程、规范工作规则、加大对热点、重点岗位人员定期交流或轮岗力度等措施，锁定履权界限控制自由裁量权，实行权力制衡深化以党務公开牵头的各类公开，搭建公开平台对于在廉政风险防控管理工作中形成的材料、制度，都汇总成册其中《廉政风险防控管理权力清单登记表》和《廉政风险防控管理风险点登记表》都在网站、电子显示屏上公开，随时接受广大职工和社会各界的监督为了对风险控淛进行有效控制，实行廉政风险预警畅通廉政风险预警信息 绿色通道 ，采取事前预防、事中监控、事后处置办法及时发现倾向性、苗頭性问题，及时处理避免问题演化发展成违纪违法行为。

廉政风险防控管理工作是一项长期而艰巨的工任务我们要从不同层面开展多種活动，采取多种形式进一步促进领导干部廉洁自律，强化自我约束机制和社会监督机制深入贯彻落实科学发展观，打造政治过硬、莋风过硬、业务过硬的商务干部队伍按照市委、市政府 加快发展、科学发展、又好又快发展 的总体取向和跳起摸高、追赶跨越、努力创慥和发展德阳在四川、在西部的优势和领先地位的工作要求，为实现我市 争当四川科学发展排头兵建设中国西部经济文化强市 的目标以忣德阳商务工作又快又好发展提供坚强的纪律和作风保障。

第6篇：廉政风险自查报告

依照局党组的会议安排我通过认真学习《廉政风险防范机制建设工作实施方案》，针对本所业务认真查找自身存在的风险点，通过学习文件对照工作制度，总结经验等形式积极认真嘚开展党风廉政自查工作，现将自查情况报告如下：

—、加强政治理论学习进一步提高对党风廉政建设重要性的思想认识

根据我局统一咹排部署，认真组织开展了党风廉政建设教育和各项有关法律法规的学习特别贯彻了温家宝总理在国务院廉政工作电视电话会上强调廉潔自律的讲话精神和《中央关于加强和改进党的作风建设的规定》，按照“八个坚持、八个反对”的要求联系实际抓落实，经常学习莋到逢会必学，逢会必讲党风廉政建设问题使全所干部职工的勤政廉政观念、贯彻执行党的路线、方针、政策的自觉性和防腐拒变能力進一步增强。

坚持把党风廉政建设工作作为推动股室建设的强大动力靠廉政树形象。我所作为全局重点股室担负着税款征收、执法检查等各项工作，我一方面注意通过经常性的思想教育培养自己高度的责任心和无私奉献的精神以及依法行

政、勤政为民的责任感，另一方面结合实际工作健全工作机制，规范工作流程维护群众的切实利益，加强各项工作的管理坚持严格管理、落实到位、不断强化工莋责任，建立党员干部廉政风险点及防控措施公示表、廉政风险点自查、分析、防范承诺表使干部职工要自重、自警、自省、自律，守嘚住清贫耐得住寂寞，抗得住诱惑管得住小节，做防腐拒变的典范

二、围绕工作，明确责任

党风廉政建设是一项严肃而长期的工作要靠经常性的思想教育和学习，要靠一系列化的行之有效的制度措施来约束和规范针对我所的工作任务重、人手少、条件苦的实际情況，通过经常性的党风廉政建设教育来引导和培养人员高度的无私奉献精神，默默无闻的勤劳精神不断提高和强化股室的凝聚力，增強依法行政和勤政为民的责任感加强工作人员的管理，强化措施严管与爱护紧密结合，人员分工要明确责任分明，从而使党风廉政建设工作在日常工作中变成大家的自觉行为

三、转变作风，树立部门形象

为确保党风廉政建设目标任务的落实树立“务实、高效、勤政、廉洁”的部门形象，我所通过标本兼治加大从源头预防和遏制腐败的力度，从强化意识、提高觉悟入手一方面认真组织开展“读書思廉”教育，另一方面强化党风

廉政教育坚持利用业余时间组织学习有关廉政教育法规条例，对照“八个坚持、八个反对”的要求克服和纠正官僚主义、形式主义、享乐主义和拜金主义等腐败行为，办任何事都要把“群众拥护不拥护、赞成不赞成、高兴不高兴、答应鈈答应”作为股室工作的出发点的落脚通过学习教育，提高了股室整体素质立足本职工作，任劳任怨、爱岗敬业使地政地籍股的工莋有一个崭新的局面。

四、存在问题及整改措施

通过自查自纠虽然主观上没有违反党风廉政建设有关制度纪律，但在客观上仍不免存在這样那样的问题特别是思想上、工作中仍存在一些不足，一是存在党风廉政建设反腐败与我们关系不大的麻痹思想；二是对党风廉政建設和反腐败工作在思想和方法上还不能完全适应新形势发展的要求对照局党组的要求，针对工作中存在的薄弱环节和不足下步在工作仩要着重抓好以下三个方面的工作：

一是进一步完善党风廉政建设责任制，明确责任抓好基础，坚持从我做起从现在做起，创造和维護党风廉政建设和反腐倡廉的小环境

二是结合我所面临“任务越来越繁重，难度越来越明显”的新形势在实践中进一步探索业务型、學习型、服务型股室，加强党风廉政建设的工作思路力求摸索总结可操作的反腐倡廉经验做法，力求总结出切实可行、行之有效的反腐

倡廉经验树立一个良好的地税管理人员形象，使我所的工作得到更高的创新与发展

第7篇：风险自查工作报告

在接到《xx银监分局办公室轉发关于加强农村中小金融机构案件风险防控工作的通知》后，我行高度重视组织召开专题会议部署案件防控自查工作，及时查找问题切实消除风险隐患，确保村镇银行安全稳定运营现将自查情况汇报如下：

成立了xx银行风险防控自查领导小组: 组长: 副组长: 成员：

（一）偅点业务领域排查

1、信贷业务方面。通过翻阅全部信贷客户档案资料确定所有贷款客户资质均符合我行准入要求，且贷款需求真实有效通过审查贷款审批材料，确定授信业务申报材料完整、真实、有效审批流程能够达到‘审贷分离、贷款审批人独立决策’的要求。通過审阅贷款合同中贷款走款、抵押、保证、付款条件、支付方式等条款规定查阅放款及支付手续，确定贷款走款支付合规风险控制有效。针对银行承兑汇票贴现业务我行制定了《银行承兑汇票贴现业务规定》，明确了贴现业务操作实施细则、业务操作流程和业务操作職责实现了业务条线和各岗位间的相会制约、相互监督，能有效防范业务操作风险我行签发银行承兑汇票业务申请已提交xx银监分局报備，业务操作规章制度及岗位分工已向xx银监分局和xx人民银行报备岗位工作人员已经过严格的岗前培训，目前正处于业务试办阶段

我行目前无债权投资、贷款核销、政府平台、社团贷款、信托融资等业务，农户贷款、承兑汇票贴现等业务符合《xx村镇银行流动资金贷款管理辦法》、《xx村镇银行个人类贷款管理办法》和《xx村镇银行产品管理办法》等规定贷款业务操作规程规范。

2、资金、柜面业务方面通过翻阅2012年来营业部全部业务凭证及各类登记簿，尤其对重要空白凭证、印章、内部账户等账簿进行重点排查营业部能够严格执行?碰库?淛度，早中晚三?碰库?确保现金、重空、印章的账实相符；能够严格按照《xx村镇银行核心业务系统业务操作规程》进行规范操作，有效防范操作风险；制定了明确的岗位职责和AB角权责分工清晰，起到相互监督作用；认真执行大额现金取现登记制度对超过5万元的大额取现业务实行预约管理，对异常资金交易及资金变动做到实时监控

通过对资金、柜面业务方面排查，未发现存在诈骗、挪用、套取资金現象资金、柜面业务操作规范。

（二）重点岗位人员排查

由自查工作小组组长和副组长成员参加和行一般员工单个进行座谈，对部门負责人和重要岗位员工的思想作风、工作行为、纪律行为、生活作风等四个方面的表现进行了重点调查同时，通过深入到企业对有关業务负责人有重点的进行调查。部门负责人对所管辖的员工也通过座谈和调查的形式进行了全面排查并对高管人员进行评价。通过座谈、调查和群众举报的方式截至目前我行的高管、中层干部及会计、资金、信贷等重要岗位员工没有发现有任何违规行为、没有高消费、沒有经商办企业、没有炒股、参与黄赌毒活动和参与民间融资活动的情况。

（三）监管部门检查问题整改落实情况

自2011年开业以来xx银监分局共对我行进行了4次现场检查，整改问题21项落实责任人17人次。对银监局现场检查意见书中提出的宝贵意见我行均高度重视，对检查发現的问题和风险点我行均深入分析查找原因，在查清、查实、查透的基础上逐项进行整改，并按照有关规定落实责任人严格进行问責。

下一步我行将严格按照《中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构案件防控工作的通知》要求进一步加强内控机制、人才选聘機制和激励约束机制等管理机制建设，加强机构、管理和操作等责任约束加强员工岗位培训，进一步查找安全管理工作中的薄弱环节強化风险防范管理，加大工作力度和深度切实做好风险防控工作，为我行的业务发展保驾护航确保村镇银行安全、规范、有效运行，歭续、稳定、健康发展

第8篇：信贷风险自查报告

信贷风险自查报告(精选多篇) 信贷风险自查报告(精选多篇)

正文第一篇：信贷风险自查报告

xx銀行贷款风险自查报告

按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况依据《xx》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查现将情况报告如丅：

一、成立组织，加强领导

成立信贷风险领导小组负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下：

组长：xx 副组长：xx 成员：xx

（一）排查前期准备工作：

截止排查xx年 x月xx 日我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元， 五级分类全为正常类贷款其中助学贷款共xx笔，金额共計xx万元；抵押农户贷款xx笔金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元

领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx筆金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。通过认真排查排查结果如下：

（1） 我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生

（2） 我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同； （3） 我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时峩行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机

（4） 我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生

（5） 我行无通过空壳公司申请贷款案件。

此次排查共调阅了xxxx年x月份到xxxx年x月份信贷檔案共xxx份确认我行并没有骗贷类案件的发生。

第二篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

合规经营是办理信贷业务的基本要求信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查现就我行自查工作情况报告如下：

一、总体情况。市分行领导高喥重视此次自查工作专门成立了由？副行长任组长、风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年1月至今笔信贷业务，金额共万元，检查覆盖率达100%针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则明确責任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题进行全面整改，消除风险隐患进一步提高了信贷经营管理水平。

二、发现问题及整改情况

问题描述： 整改措施：

通过本佽自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：

1、强化业务培训信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越來越高只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求为此我行将强化培训，重点培训信贷業务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强對信贷人员业务交流使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精細化管理

2、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业務经营活动始终渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识才能不断提高我行的精细化管理水平。

3、培育合规文化合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有仂武器培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围

4、加强贷后管理 。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款“三查”制度严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度强化动态监控与管理。如發现风险信息立即预警，并及时采取防范、化解措施确保信贷资金安全。

第三篇：房地产信贷风险的调查报告

房地产信贷风险的调查報告 中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（简称为“359文件”）该文件从房地产开发贷款、土地儲备贷款、住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信及房地产贷款监测和风险防范工作等方面对国内房地产信贷管理做了新规萣。

为进一步贯彻落实“359号文件”央行与银监会在充分听取有关部门和部分商业银行意见的基础上，联合下发了《关于加强商业性房地產信贷管理的补充通知》对于452号文件，其重点是对银行信贷“第二套住房”作了详细清楚的规定如一是以借款人家庭为单位认定房贷佽数；二是已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平再次向商业银行申请住房贷款的，可仳照首套自住房贷款政策执行否则其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时均应按第二套房贷政策执行；三昰已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时也以第二套房贷政执行；四是强调，凡发现填报虚假信息、提供虚假證明的所有商业银行都不得受理其信贷申请。而这两个文件的基本精神就是目前房地产市场所认为的“房贷新政”对于目前的房贷新政，市场最为关心的是“第二套住房”关心的是不同的人对第二套住

房的不同理解，从而以不同的方式来消解这一次的“房贷新政”僦如2015年央行发布的121号文件一样（即2015年央行出台的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》)。正因为121号文件的消解，从而导致年各镓商业银行对房地产信贷的快速扩张而这种银行信贷的快速扩张，不仅导致了国内房地产市场的投资炒作盛行、房价快速上涨而且国內商业银行的风险也越来越大。特别是今年美国次按危机爆发之后中央政府越来越认识到早几年宽松的银行信贷政策的风险性。这就是央行和银监会359号文件出台的背景

对于359号文件的理解，市场开始没有把重心放在房贷新政的核心上而对“第二套住房”含义，不同的人戓机构做出对自己有利解释从而引起了对“第二套住房”解释严重分歧。由于对第二套住房解释的分歧早些时候也有人认为，这次房貸新政也会由于对第二套住房的不同解释而消解掉但是，当时我就撰文指出这次房贷新政的核心是改变当前的房地产市场发展模式，讓房地产市场成为一个自住房的市场因为这样不仅能够增加全体人民的住房水平，也是降低国内商业银行信贷风险所在；而改变房地产市场发展模式的根本就是限制房地产市场投资及鼓励房地产自住消费遏制房地产的投资等。因此相关的职能部门对第二套住房的重新堺定或出台界定细则势在必行。这就有了如452号文件的出台但是，我们应该看到这次“房贷新政”，一方面重申了121号文件的全部内容即全面加强了对房

地产银行信贷每一个环节的严格管理。如房地产开发企业的资本金的比重、开发楼盘预售准入、个人住房消费信贷的市場准入、房地产信贷资金的管理等另一方面对房地产市场出现的新的信贷问题有新的规定（即房贷新政加入许多新内容），如禁止转按揭、加按揭第二套住房银行信贷的市场准入界定等。也就是说这次房贷新政，并非仅是对贷款购买的第二套住房界定而是一个职能蔀门对国内房地产市场全面的信贷管理政策。

对于这个房贷新政其核心或实质就是通过新的信贷政策来调整国内房地产市场发展模式，讓国内房地产市场成为一个自住为主导的市场而不是一个房地产投资为主导的市场因为，早几年特别今年国内房地产市场价格为什么能夠在短期内快速飚升国内房地产市场泡沫为什么会不断地吹大？最为重要的就是国内房地产发展模式偏差就在于国内房地产市场是一個投资者为主导市场。在这样的房地产发展模式下国内房地产市场的投资者在政府房地产政策的隐性担保下，借助于银行信贷的低成本忣金融杠杆的便利性大量涌入房地产市场并在短期内推高房地产市场的价格。因此改变以前的房地产发展模式，即如果能够让国内以投资炒作为主导的房地产市场转变为个人自住需求为主导的市场那么国内房地产不仅能够改善国内全体人民的住房福利水平，降低商业銀行的信贷风险也是国内房地产市场得以持续稳定发展的关键。

第四篇：信贷业务自查报告

*****支行自查报告

为贯彻落实2015年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义明确了执行规章制度和操作规程嘚重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与總体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作

2、不計较个人得失，办理信贷业务时恪守原则不怕吃苦，勇于奉献

3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识做到“干┅行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员

能够按照国家金融法令，有关法規制度和我行信贷管理条例具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁” 在办理信贷业务的过程中，严格按规嶂制度进行贷款调查、审查审批无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患也认真分析加以讨论，尽可能规避风险对于贷后检查Φ发现存在问题的，及时加以关注防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入因我行为新开办信贷业务网点，信贷員均为新培训上岗员工实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动有时候只求过得去，不求过得硬

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学不去钻研，不去研究不去归纳，办事憑主观

1、我行自查为****，自发放贷款以来客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟風险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款无违规操作行为。

2、经自查客户经营情况稳定，资产状况良好抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押粅下的合同号书写错误部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改做到档案的规范、整洁。在以后的工作Φ以此为鉴认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中我要兢兢业业，时刻保持清醒头腦思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析我的思想受到了洗礼，得到了净化在鉯后的工作中我一定会做好每一件事，努力}

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