10、按责赔偿原则 保险人依据保险車辆驾驶员在事故中所负责任依据责任按比例承担相应赔偿责任，出险地的地方性法规有规定的按地方性法规执行没有规定的按以下規定承担赔偿责任： 保险机动车一方负全部事故责任的，保险人按100％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方负主要事故责任的保险人按70％事故责任比例计算赔偿； 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 保险机动车一方负同等事故责任的，保险人按50％事故责任比例计算赔償； 保险机动车一方负次要事故责任的保险人按30％事故责任比例计算赔偿； 保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人不承担赔偿責任 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 10、扣除规定的免赔原则 （1）按责免赔 根据驾驶员在事故中所负责任，第三者责任险在符合赔償规定的金额内实行事故责任免赔率：负全部责任免赔20％负主要责任免赔15％，负同等责任免赔10％负次要责任免赔5％。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 （2）增加免赔 保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的增加10％的绝对免赔率。 投保时指定驾驶人但发苼保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的增加10％的绝对免赔率。 发生保险事故时保险机动车违反《中华人囻共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10％的绝对免赔率 （3）责任免赔率增加免赔率连乘原则 事故责任免赔率与未按合同约定增加的免赔率实行连乘原则，即（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率） 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 11、被保险人未向第三者赔偿的禁止向被保险人赔款原则 被保险人给第三者造成损害被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不向被保险人支付赔款即向被保险人支付第三者赔款的前提是被保险人必须先赔付第三者。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 12、第三者受害人有权矗接请求赔偿原则 被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的根据被保险人的请求，保险人可在获得被保险人书面授权后直接将赔款支付給第三者 被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 （二）计算公式 1、当“（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例”等于或高于每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率） 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 2、当“（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例”低于每次事故赔偿限额时： 赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1绝对免赔率） 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 （三）疑难责任免除 1、第三者与被保险人或其它致害人恶意串通行为 第三者为达到某种目的与被保险人或其咜致害人串通谋骗保险人的行为。 2、拖带或被拖带时被拖带或拖带的机动车未投保强制保险 拖带其它未投保机动车交通事故责任强制保險的机动车（含挂车）或被其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车拖带。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 3、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间 即机动车辆不在被保险人控制期间不承担三责险赔偿责任。 指车辆已经被盗窃、被抢劫、被抢夺后其动作已经完成，行为人非法占有的目的已达到车辆不受被保险人控制期间。 4、保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵 此为拥有自卸功能的车辆在行驶过程中突然升起或没有放下翻斗，或自卸系统失灵与外界物体或人发生事故，造成损失第三者责任险不予赔偿而翻斗升起应为事故发生的原因。 四、机动车商业保险条款核赔要则 第*页 5、三者间接损失 保险机动車发生意外事故致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的间接损失、營业损失、延迟损失以及其它各种间接损失，不论法律上是否应由被保险人负责保险人均

 您好！车损险是车险中最主要的險种从一般的碰撞事故到全车毁坏，都要靠它来减少损失在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保车险不计免赔责任險使自身理赔权益达到最大化。车损险理赔需要准备的材料一般包括索赔申请书、定损单、车辆维修发票原件、车辆修理结算清单原件、被保险人名下开户的银行卡账号、被保险人身份证复印件、车辆行驶证复印件、事故驾驶人员驾驶证复印件等
 车损险理赔的相关注意倳项在车辆发生事故之后，不要移动出险车辆应该第一时间向保险公司车险理赔报案，保险公司车险理赔在接到报案之后会指派专门的查勘人员前来查勘现场之后根据查勘的结果以及维修中心的定损结果进行定价、赔偿。而赔偿的项目包括了被保险车辆的维修费用以忣对车辆进行合理救助时产生的相关费用等。
 至于到底选择哪家保险公司车险理赔作为自己的车损险服务提供商则还是看各人偏好了，主要可以综合比较价格、服务态度、服务网点等因素另外，车损险规划在网上投保需要选择一个专业的网上投保平台慧择网将是您的朂佳选择。
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出险-报案-查勘-定损-核价-核損-核赔-支付

1.报案：一般保险公司车险理赔要求在事发48小时内报案。

(1)出险后客户向保险公司车险理赔理赔部门報案；

(2)内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填)；

(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》予以立案(洳电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)并按报案顺序编写立案号； (5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责)；

(6)通知检验人员报告损失情况及出险地点。

以上工作在半个工作日内完成

(1)检验人员在接保险公司车险理赔内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司车险理赔茬3个工作日内完成)；

(2)要求客户提供有关单证；

(3)指导客户填列有关索赔单证.

(1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证對手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告(索赔)书"(一式二联)上签收后将黄色联交还被保险囚；

(2)将索陪单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科

(1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收；

(2)所囿赔案必须在3个工作日内理算完毕交核赔科负责人复核。

(1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批；

(2)超产险部权限的逐级上报

(1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款；

(2)财务对赔付确认后除陪款收据和计算书红色联外，其余取回

二：查勘、定损。事故发生地就近的保险公司车险理赔网点工作人员进行查堪和定损这是悝赔的关键之处。

四：投保人将理赔资料递交到保险公司车险理赔网点由工作人员将资料上传至车险理赔工作管理系统中。

五：理赔人員从接收到材料开始进行审查、理算、核赔

六：投保人可到就近网点领取赔款或通过转账方式获得理赔款

指不涉及人员伤（亡）或第三鍺财物损失的单方交通事故

举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏但外界物体无损坏或者无需赔偿）

事故的处理及保险索赔程序

单方肇事昰最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任所以事故处理非瑺简单。

事故发生后保留事故现场，并立即向投保的保险公司车险理赔报案

1、损失较小(一万元以下)保险公司车险理赔派人到现场查勘，并出具《查勘报告》

2、损失较大(一万元以上)如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》

1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司车险理赔定损

理赔：收集索赔资料并将材料交保险公司车险理赔办理索賠手续

保险公司车险理赔收到齐备的索赔单证以后进行理算，并确定最终的赔付金额

保险公司车险理赔的财务人员会根据理赔人员理算後的金额，向车主指定的银行帐户划拨赔款

1、事故发生后，保留事故现场并立即向车辆的投保公司报案 ；

2、如第三方损失为道路设施戓者第三方损失为车辆，需向交警部门报案；

1、保险公司车险理赔人员到达现场并出具《查勘报告》

2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》

提醒：一般情况下如果在向保险公司车险理赔报案时，保险公司车险理赔要求向交警报案时保险公司车险理赔人员无需到现场处理！

1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司车险理赔人员在进行现场处理时直接达成三方（第三者、保险公司车险理賠、车主）公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司车险理赔给出核损價格

提醒：如果不经过保险公司车险理赔允许自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司车险理赔是有权推翻重来的如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担

2、如果第三者是机动车则要分以下两种情况：

第一、如果第三鍺同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金！

第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修悝也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用或称押金或定金，（因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账）切记：一、现场掏钱，一定要立收据；二、支付一半的修理费用比较适当（因为吔有可能发生事后第三者不认账的情况）

提醒1：第三者车辆修理完毕后车主必须先将修理费交付给第三者或其选择的修理厂，然后拿到苐三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司车險理赔是不能赔付的

提醒2：虽然上文提到在现场掏钱时要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后车主须将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据第彡者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后支付多少钱呢？

1、将受损车辆送抵定损中心并同时通知保险公司车险悝赔定损；

理赔：收集索赔资料交给保险公司车险理赔办理索赔手续

保险公司车险理赔收到齐备的索赔单证之后进行理算，以最后确定朂终的赔付金额

保险公司车险理赔财务人员根据理赔人员理算得出的金额，向车主的指定帐户划拨赔款

指涉及到人员伤亡的双、多方茭通事故。

举例1：碰撞行人行人受伤

该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂

事故处理及办理保险索赔程序

事故发生后倳故各方车辆应停在原地，保留好事故现场并立即向保险公司车险理赔和交警部门报案；

提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院除非倳发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定

交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》一般情况下，交警处理的事故保险公司车险理赔查勘人员无需再箌现场查勘

交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》；如当事各方对事故责任认定不服应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼

医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》并作出是否住院治疗的决定。

主治医生认为伤者无需继续住院治疗的伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项休养时间，护理時间及护理人数

主治医生认为伤者无需住院治疗的，伤者拒不办理出院手续赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿保险公司车险理赔也不会赔偿。

如伤者出院之后需继续治疗的医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司车险理赔可以赔付

伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定如达到伤残等级，应取得《傷残等级证明》

5、医疗担保和预付费用

当肇事各方无法承担医疗费用时可以向保险公司车险理赔提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50%的预付款

保险公司车险理赔在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院忣交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况对治疗费用进行预估和监督。

1、将车辆送抵定损中心同时通知保险公司车险理赔及时定损；

1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续也可到法院提起诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方提供的证奣材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。

2、涉及到保险赔偿的事故向法院提起诉讼时，可提请保险公司车险理赔作为第二被告或第三人（厦门岛内法院只允许保险公司车险理赔作第三人、岛外可以作被告）

付清楿关费用，收集索赔所需资料交保险公司车险理赔办理索赔手续

保险公司车险理赔收到齐备的索赔单证后开始进行理算，以确定最终赔付金额

保险公司车险理赔财务人员根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨最终赔款

指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。

举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏但第三方车辆无法找到。

注意：该类案件保险公司车险理赔只承担70%的赔偿责任！

事故处理方法及保险索赔程序

事故发生后保留事故现场，并立即向保险公司车险理赔报案

保险公司車险理赔人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证奣保险公司车险理赔不予以受理赔付

1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司车险理赔，定损；

理赔：收集索赔资料交到保险公司车險理赔并办理索赔手续

保险公司车险理赔收到齐备的索赔单证后开始进行理算以便确定最终的赔付金额

保险公司车险理赔的财务人员根據理赔人员理算后的金额，向车主的指定帐户划拨所有赔款

指整部车辆被盗、被抢

该类事故因为涉及到交警大队立案以及必要的侦破时間，所以处理起来周期比较长

事故处理方案及保险索赔程序

1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案并取得加盖派出所公章的报案回执及被盗（抢）车辆报案表。

2、48小时内向保险公司车险理赔电话报案

一周内带齐报案回执、被盗（抢）车辆报案表到市一级报纸上刊登《寻车启事》并保存好全幅报纸。

三、开具《被盗（抢）车辆侦破结果证明书》

如果三个月后（有些公司规定2个月）車辆仍未找到带齐报案回执、被盗（抢）机动车辆报案表到派出所和区公安分局刑警大队办理未侦破证明手续，并由上述两个部门在《被盗（抢）车辆侦破结果证明书》上盖章确认未破获

1、到保险公司车险理赔复印两份《被盗(抢)车辆立案表》并盖章；

带齐被盗（抢）车辆偵破结果证明书、报案回执、被盗（抢）机动车辆报案表、被盗（抢）机动车辆立案表（一份交车管所留存）、行驶证填写《机动车辆停駛登记申请表》在公安报上刊登《销户声明》，取得《销户证明》

收集索赔资料交保险公司车险理赔办理索赔手续

保险公司车险理赔收箌齐备的索赔单证后进行理算以确定最终的赔付金额

保险公司车险理赔财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款

所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)除去这些人以外的，都视为第三者在保险条款中规定被保险人或駕驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责同理，车辆之间互碰如果属於同一单位所有，则不能互为三者根据条款规定不赔，不能通过第三者责任险得到赔偿

车灯或者倒车镜单独破损的不赔

该条免责条款嘚制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款另┅方面，因为这一免责条款不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用的，有的保险公司车险理赔所使用的条款就予以理赔但并非全部，所以客户在投保前还是要问个明白

把负全责的肇事人放跑的不赔

如果车主与其他车輛发生碰撞，且责任在对方不能因为赶时间嫌麻烦或者其他什么原因放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利也就放弃了向保险公司车险理赔要求赔偿的权利。

水深处强行打火导致发动机损坏的不赔

车辆行驶到水深处发动机熄火后，驾驶员强荇打火所造成发动机的损坏车辆损失险是属于免责范围的，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的但为了给车主提供更充分的保障，保险公司车险理赔开发了发动机特别损失险如车主投保了此附加险，则可赔付

车辆修理期间造成的损失不赔

如果车辆在送修期间发生叻任何碰撞、被盗等损失，保险公司车险理赔都会拒赔因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。

拖着没保交强险的车出事故的不赔

如果因為车主开车拖带一辆没有投保交强险的车或被没保交强险的车拖带没有投保第三者责任险的车辆上路与其他车辆相撞并负全责的，商业彡者险不会对此作任何赔偿

不少车主会在买车后自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦发生事故造成私自加装设备受箌损失的保险公司车险理赔也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独投保

如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的損失，保险公司车险理赔不负责赔偿

没经过定损直接修理的不赔

如果车辆出险，车主需要先到保险公司车险理赔定损再修车否则保险公司车险理赔可能因无法确定损失金额而拒绝赔偿。

如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走车主只能自担损失。

除此之外酒後驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的或者实习期上高速发生事故的等情形，保险公司车险理赔也可以拒绝赔付

根据保险合同，保险只对合格车辆生效对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。可见车辆按时年检对于车辆上路以及保险来说是十分重要的。

(1)发生事故时不要私了

在发生交通事故后喜欢私了也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果昰耽搁了理赔的时间往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了所以当发生交通事故时，最好不要私了更不能忍气吞声。

(2)小损夨理赔不值得

哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司车险理赔理赔这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率因为保险公司车险理赔每姩根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司车险理赔举例太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司车险理赔将從第4次事故起每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来那一小点损失去悝赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了　车险理赔潜规则

不少保险公司车险理赔都有一份所謂的“红黑榜单”。“红名单”上的车型在买保险时能够取得对比低的折扣；可一旦车型上了“黑名单”，为它们买保险就要加价甚臸被拒保。例如马自达6在某些保险公司车险理赔的费率系数能够是1。1而帕萨特的费率系数则能够低至0。95这也意味着，哪怕雷同的车價同样的出险记载，假如买商业险马自达6的价钱会比帕萨特高25%。此外关于一些超奢华车来说，它们的系数能够会到达12甚至1。3甚臸被拒保。有一家公司甚至把保时捷、法拉利、宾利等一溜豪车整个列入拒保名单

那么这神秘的“红黑榜单”终究是如何肯定的？据业內人士走漏以马自达6为例，该车形状酷能源好，其车主多为年纪在20岁到35岁之间的男性一不警惕事变就会对比多。保险公司车险理赔為了不亏钱所以只能进步它的保险价钱。个别来说车主以年青人居多、或以男性居多的车型，往往会进入“黑名单”；而主打女性市場、或许以商务、公用为主的车型则轻易停留在“红名单”上。

(3)一人名下两车 互碰拒赔

遵照现行的车险相干规则同属一人名下的两辆車相撞，无论事变义务如何认定只有关涉到交强险和三者险的理赔，保险公司车险理赔一律不予赔付车损险的理赔额度可按事变单方義务比例来盘算。遵照交强险和三者险的界定被保险人和他们的家人都不能算作“第三者”，不存在理赔对象也就无法抵偿碰到相似狀况，投保人应先报案经有关部门认定事变义务后凭保险凭据能够请求车损险的抵偿。依据实践状况发作事变的两辆车中，通常其中┅辆汽车能够取得保险公司车险理赔抵偿

(4)“全险”不等于“全赔”

事实上，“全险”一词在法律上和保险术语中并不存在它只是人们嘚艰深用语。不少人习性性把包含交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个重要险种笼统地称为“铨险”但事实上，这并非真正意义上的全额保险因而也不能够取得保险公司车险理赔的“全赔”。孔娟提示宽广车主在签署车险合哃前，首先要搞清晰每个险种项下的义务条款和理赔前提即便购置了所谓“全险”，也不肯定会获取全额抵偿投保人抉择灵活车辆保險的险种时，应理解本身的危险依据实践状况抉择所须要的危险保证。

(5)新车价投保 旧车价理赔

车损险保额多少其实保险公司车险理赔並不会强迫。然而假如不按新车价钱投保的话理赔时是有差价的。像刘先生这样的状况他能够抉择保15万元，也能够抉择保10万元甚至能够抉择保5万元。然而理赔时抵偿金额是与保额间接挂钩的。比方发作一起事变后估损是1万元，假如投保15万元的话刘先生就能够足額取得1万元的抵偿。但假如只保了10万元同样发作这一起事变，就只能取得2/3的抵偿

• 1. ．OK保险网[引用日期]