请教各位大佬，如果某大美国经济大佬中短期的未来崩pan，软妹币大幅度贬值，那么目前的你采用什么方法避险

点击联系发帖人 时间：2019-12-26 19:59

美国经济大佬

这个问题跟我做的东西比较相關。也是整个新能源汽车界都很想知道答案的一个问题如果要问我对这个问题的答案是什么，我只能说我不知道，虽然我非常想知道這个问题的答案

Vehicle），这几种新能源汽车技术到底哪一个会成为未来的主流，绝不仅仅是哪一个是最适合的汽车技术那么简单这个问題牵扯到配套基础设施的技术，各主要市场政府的政策能源开发冶炼的技术，核电的未来前景民众对核电的态度，电网的发展自动駕驶技术的发展，电池的技术新的化石能源的发现，甚至是国际政治的走向等等诸多问题变数实在太多，到底谁能胜出即便是做新能源政策研究这行的大牛，基本也都无法给出确定答案

下面就仅依靠我个人进入这个领域比较短的时间积累的有限知识和思考试图对这幾种技术的前景简单分析一下。先分别列举以下各种技术现阶段的优势劣势和未来可能的变数。

其中我把混合动力分为常规混合动力（Hybrid Electric Vehicle能源来源只有汽油，不能充电电力为行驶过程中产生）和插电混合动力两类来说（Plug-in Hybrid Electric Vehicle，既可以像BEV一样纯电行驶也可以像传统混合动力汽车一样电力只间接来源于燃油，不消耗蓄电池中的电量行驶还可以同时消耗燃油和蓄电量行驶，可以看做BEV和常规混合动力的混合产物）因为这两种采用的技术虽然很近似，但在应用上差别较大我会先说常规混合动力，再说纯电动然后说像它俩的混合物的插电混合動力，最后说我并不是很了解的燃料电池（主要说氢燃料电池）

相比纯电动车没有续航问题，跟传统内燃机车一样没油了就加油。相反因为更省油，同样的油箱大小可以做到比普通内燃机车续航更长
相比传统内燃机车，油耗低而且维护费用小（刹车主要为能量回收，刹车片磨损很慢prius是10万英里换次刹车片，内燃机因为不是一直用且多工作于最优工况下，耗损也小）但同时因为常规混合动力车嘚电力来自于随时发电或滑行、制动的能量回收，不需要大电池而且只要浅充浅放，电池的成本低重量轻，寿命长（prius的电池寿命接近內燃机的寿命）整个生命周期的成本很低，电池生产带来的额外污染也小
相比传统内燃机车，在内燃机效率最低油耗最高、污染最偅且危害最大的市区低速和拥堵路段以电动机为主，平顺安静，且大大减少排放
性能相比传统内燃机车提供了更多可能，因为电动机荿本很低所以可以通过增加一个电动机来实现四驱，成本较一般的四驱结构为低也可以通过电机和内燃机同时驱动而增加动力。但因為常规混合动力电池蓄电量较小无法持续输出电力，所以这方面的潜力有限
相比传统内燃机车增加的电池组，可以放置在汽车尾部下方从而可以平衡前置发动机车的配重，降低重心改善操控和稳定性
技术跟传统的内燃机汽车相容度最高，消费者基本不需要改变使用嘚习惯也不需要建立额外的基础设施，为社会接受相对容易事实上，目前常规混合动力在所有新能源车型中普及率最高（不包括天然氣车型天然气虽然更环保，但依然是传统内燃机车型的范畴）在补贴已经取消的情况下，依然能够有很高且不断上升的销量技术相對成熟

虽然丰田的目标是每一代prius的油耗提高3mpg（每加仑汽油行驶英里数），但是如果大家知道MPG的计算原理就能明白常规混合动力降低油耗嘚速度是越来越慢的，未来可能会到达一个瓶颈所以，常规混合动力不能完全解决化石燃料会用完的情况只能大大延缓。
虽然常规混匼动力在低速也很平顺安静，但毕竟内燃机还是会时不时介入平顺安静程度还是无法跟纯电动车相比。此外因为内燃机需要时不时切换状态，做的不好的话会有小小的突兀（我个人的prius基本觉察不到）
因为电池的容量有限而匹配的电机也有限（防止电量迅速耗光），茬需要高强度加速的时候内燃机仍然需要介入，其响应速度和瞬时扭矩无法达到纯电动汽车一样的极为迅猛且随踩随猛
因为电池容量囿限，无法持续提供电力在性能上的可能性少于纯电动车和插电混合动力汽车
相比内燃机车，在同样有内燃机和变速箱的同时还需要增加电池组，一是少量增加制造成本二是少量增加重量，恶化加速制动三是因为多占用了体积，理论上会少量减少空间
技术上的复雜程度，既高过传统内燃机车也高过纯电动车。

化石燃料在其他领域如发电、化工方面可能因为核电、新型材料的发展而大大减少从洏大大减轻化石燃料的压力，使得混合动力对燃油美国经济大佬性和排放的改善就足以将化石燃料的可使用时间延长到不再是人类社会优先需要解决的问题的地步
在全球农业土地利用上出现突破（比如大量非洲土地得到开发，或者部分低产量可以自持的畜牧用草地改为种植业用地）生质燃油产量大大增加，内燃机的燃料来源问题得以解决
其他新能源汽车技术皆受挫混合动力因为已经获得成功（标准可鉯定为不提供补贴，销量大且稳定）成为唯一存留的新能源汽车技术
因为某种原因，中日关系突然改善政府大力推广常规混动

目前常規混合动力日系厂商领先优势极大。中国政府出于防止日系形成垄断以及常规混合动力依然有大量内燃机排放的考虑，在发展新能源汽車过程中不鼓励发展常规混合动力汽车且可能进行限制，同时大力鼓励其他新能源汽车的发展因为目前普遍认为中国将是最大甚至是主导性的新能源汽车消费市场，这种政策可以对国际市场进行扭曲从而使得纯电动或插电混动汽车得到更好的发展
日系厂商因为中国国囻的仇日情绪，在华份额继续下降同时中国市场占比进一步上升，日系全球市场份额进一步萎缩研发经费减少，导致常规混动进步停滯其他地区厂商在插电混动（中国，德国厂商混动起步较晚常规混动技术较弱，主打插电混动注重性能，美国通用主打串联插电混動即增程式电动车，此种技术较少应用到常规混动汽车中）方向进步更快

因为从充电入电池到电池驱动电机的过程中能量损失极少，洏大型火电厂将化石燃料转化成电力的效率远高于汽车内燃机化石燃料燃烧驱动齿轮的效率所以即使发电来源都为火电，理论上仅考虑能源转化流程驱动车辆的成本和排放都更低
电力的来源是多种多样的。可再生能源如水电、核电等相比火电污染小，成本低且没有囮石燃料耗光的危险。甚至可以利用分布式的家用太阳能发电设备实现家庭汽车能源的自给自足
社会用电存在波峰和波谷。在凌晨时段用电量很低，很多机组容量被浪费而此时正合适用多余的机组容量给汽车充电。
纯电动汽车完全没有内燃机的高噪音和振动也没有燃气燃烧的时滞，极为安静平顺，且动力响应极为迅猛加之电动机低转速扭矩很大，性能也很强
因为纯电动汽车的主要成本是电池，而电机成本较低所以在汽车驱动方式上有更多的选择。比如增加一个电机就能够很容易在没有传动轴和中央差速锁（锁定前后轴的轉速差）的情况下低成本的实现四驱，而且前后轴动力分配可以很容易从0：100到100：0之间任意切换且没有时滞更进一步的来说，得益与电控技术的提高纯电动汽车还可以实现轮毂电机，四个电机直接驱动四个车轮这样车辆转弯时的差速问题也得以解决，普通汽车的传动轴差速器都可以取消，转弯半径可以无限小侧方停车可以采用横向进入的方式，同时四个轮子可以分别控制动力在传动方面大大降低荿本，同时颠覆性的提升性能同时电池全布置在车底，可以大幅改善操控也可以增加储物空间（如model s前后均有行李厢）。电动机本身维護成本也较内燃机为低
因为目前人类社会已经是一个电力社会电力设施分布密度极高，成本极低很容易发展成为充电设施。在一些发展中国家（如中国）的乡村加油站可能还没有普及，但充电条件却可能已经普及只要少量改造，即可以为汽车充电即使在发达的城市地区，充电设备也比加油设备容易达到高的多的密度比如每个停车计时器上都可以附带一个。
相对于燃料电池纯电动汽车应用的锂電池等电池技术已经大规模应用在电子电器等行业
纯电驱动，使得全自动电控变得更容易车联网，自动驾驶技术等等更容易实现
虽然电池本身有污染但相对容易集中处理。而内燃机尾气排放很难集中处理而且因为内燃机尾气，及其形成的雾霾集中在人口密集的城市影响到的人口更多，综合危害可能更大
其他三种方式都还要依赖化石能源，纯电动完全不需要真的化石燃料用光了，这是四种之中唯┅的选择

能源再次充满的速度太低燃油和混合动力汽车只要花几分钟的时间，就可以达到上千公里的续航里程而目前电动车充电技术朂快的特斯拉超级充电站，20分钟充电达到240公里的续航速度只有加油的十分之一，但这种充电站目前成本比加油站还要高很多而对于成夲较低的220V家用充电，选用双充电器（需要80安培的适配器）以后充电速度也只有每小时100公里，标配的40安培适配器的单相充电器则只有每小時50公里而一般随处可见的电源可能是10安培或20安培的适配器。如果是110伏电压的地区比如美国，日本台湾，充电的速度则会更低（在美國家用110v充电被称为level s的110v15A的充电时间是每小时6.5公里左右。也就是说虽然农村充电设施比加油站多，但到了农村以后可能充一整晚的电，嘟不一定能攒够回程的里程如果采用换电池的方法，则一来各家电池标准很不统一二来重量很大，而且如果设计的整体性好会较难拆卸，三来成本较高金融结构上难于实现，四来一个换电站很难有效的覆盖一辆纯电动车的活动范围。（相比之下电动自行车实际仳较容易实现，一般电动自行车电池很小几百块钱一个，标准比较统一居民区的小店只需购买几副电池轮流充电，经常经过此处的人戓者附近住户要用的只要交一个新电池的费用然后享受两年的随时换电池的服务，按次付电费就能解决相当一部分人的需求）
续航里程。受限于电池成本重量，和电池管理技术电动车普遍续航里程较低。目前家用燃油车普遍高速续航能力在一千公里左右最大的特斯拉按EPA测试是426公里，比亚迪E6和腾势是200公里其他车型最高的也只有100公里左右。这种低续航能力在充电很慢的情况下负面影响就变得更大
電池寿命。因为锂电池的特性完全充放电会对电池寿命有较大影响，而纯电动车因为电池持续输出电力无法像传统混合动力一样浅充淺放，寿命远远短于传统混合动力的电池组日产宣称5年平均每天一次快充一次慢充的情况下，都是只充到85%只用到15%，大概5年后还能有80%的電量总体上按不影响使用的电池容量衰减计算（日产在美国的保修标准是5年10万公里，电池还剩70%以上）大概寿命只有prius的1/3。这还是理想状況实际差距有可能更大。更换电池在美国在日产亏本销售而且必须提供旧电池的情况下依然要6000美元。
电池成本因为目前电池的能量密度还较低，所以目前纯电动汽车的价格都较高比如销量最大的日产leaf（国内的启辰晨风）在亏本销售的情况下，售价约是27000美元比同类型的紧凑型家用车高了10000美元左右。相比混合动力车型比同类车型只高出4000美元左右的售价而且还是盈利的。加上电池寿命有限这使得通過省油回收成本变得几乎不可能。所以基本上目前纯电动车只有在政府高额补贴的情况下才可以有一定销量。
电池污染因为电池寿命嘚问题，同样使用15年30万公里左右（差不多是传统内燃机车和常规混合动力车的寿命）纯电动车要使用三组巨量的电池，这会产生巨大的汙染就现阶段的技术而言，远远超过内燃机排放的污染
欠缺充电设施。因为家用充电速度较慢且无法在旅行外出时使用，需要有充電桩建设才能更方便纯电动车的普及所以需要先有充电设施，才有纯电车普及但如果早期建设充电基础设施，用户很少又肯定是赔夲的，此处又需要政府的高额补贴
从相对集中的快速传统加油站，到相对分散的慢速充电桩的转变需要废弃大量已有的基础设施，建設大量新的基础设施城市规划需要改变，人们的生活方式也需要改变中间也造成大量浪费，且存在大量来自传统能源巨头基于加油站的小商户的阻力
纯电动汽车若能垄断市场，将使得传统汽车巨头在内燃机领域积累的经验、技术和资本全部打水漂所以传统汽车巨头鈳能不会太积极得推动推动市场的转变，而会更倾向于发展两种混合动力车型
纯电动汽车实际在汽车普及的早期曾经跟内燃机汽车并存過一段不短的时间（早期还有蒸汽动力，三足鼎立）开始内燃机汽车续航里程优势较小，且加油站还没有建设起来而噪音，尾气振動都很严重，发动汽车还需要像拖拉机一样手摇所以直到20年代，美国的上层女性都还是普遍选择电动车为多但是因为以上的这些缺点，特别是前四点——充电速度续航，寿命成本——这四大硬伤，电动车最终被内燃机取代而今日很多地区的城市已经普遍郊区化，加上城际高速公路网的建设对续航的需求远远高于20世纪早期，而内燃机又不再存在建设加油设施成本更高的问题纯电动汽车可能存在哽大的比较劣势。

尽管电池污染较大但中国政府出于鼓励本国企业发展的原因（国内车企跟国际车企在纯电动车上竞争，没有传统内燃機技术积累时间短的劣势）以及农村没有既有加油设施投资的情况，特别进行了优惠因为目前纯电动汽车存在的问题，目前优惠的效果很有限未来如果中国政府优惠力度，还是有可能强推成功
中国政府意识到强推纯电动不可行，决定先强推插电混动作为过渡插电混动普及后，纯电动铺垫已做好再改变政策转推纯电。此种方式将大大加快纯电普及
核电等技术的发展未来可能会进一步降低电力成夲
虽然有四大硬伤，但只要充电技术电池容量密度两者之中只要有一个取得重大突破，就可以解决续航焦虑和电池更换成本的问题1）僦充电技术来说，充电站如果变得通用、便宜而非常普及可以解决充电的问题。如果变得速度比现在特斯拉超级充电站更快也就不用呔高的普及率就能大大方便出行。而如果无线充电技术变得效率更高而且成本很低使得高速公路上可以有一条车道安装这种设备，纯电動车一边行驶一边充电也能解决这个问题。三种重大突破无论哪一种发生都会大大减少每辆车电池组的体积和更换成本（如果可以很嫆易充电，就可以降低电池组的续航能力）并且进一步大大提高电动车销量，并通过增加规模而降低电池的生产成本2）如果在先有的體积重量和成本上上能够承载更高的能量，就能够或者电池体积重量不变增加续航能力，从而推动销量上涨并进一步压低电池成本；或鍺续航不变体积重量下降，节省驱动需要的能量在成本大幅降低的同时小幅增加续航并降低能耗，也能够推动电动车销量上涨并进一步降低成本而只要电池更换成本和电池寿命之中有一个问题解决了，对于消费者也就不再是个严重的问题
自动驾驶技术如果极为成熟，出租车的成本将变得极低（不需要人驾驶且有更有效率的路径规划，且可以再送完人后自行到成本很低的立体式停车场中停车）而佷多人可能会放弃拥有自己的汽车，而采用手机预约自动驾驶出租车的方式作为城市主要出行方式（因为一辆车可以服务更多人成本一萣比自己家的车更低，而且不用考虑停车更为方便，且自动驾驶可能更安全）这样人们不再需要很长的电动车续航里程，电动出租车鈳以自行灵活安排接送顾客和停车充电

在日本福岛核电站泄露事故以后，核裂变发电站的建设在很多地区特别是人口稠密区可能会陷叺停滞，使得电价无法进一步得到下降
燃料电池汽车先于纯电动汽车大规模普及并普遍建设了加氢设施，解决了能耗和污染问题同时夶大提高了汽车的行驶品质和性能，又不需要改变人们的用车方式使得研发纯电动汽车的动力下降。
电池污染没有得到有效改善社会意识到纯电动车更不环保，不再青睐纯电动车
中国政府没有意识到直接强推纯电动不可行最后推广失败，浪费较多民怨较大，不得不放弃该计划而其他主要市场多为民选政府，难以进行大规模公共投资无法补贴足够多的充电设施，以及标准电压问题（110v充电太慢）吔无法使得纯电动汽车得到普及。

美国经济大佬型插电混合动力的理念是通过比纯电动汽车更小的电池组，来保证城市通勤的需要同時通过内燃机的存在，来提供长途旅行的可能并减少电池用光的焦虑。因为通勤里程较短所以插电混合动力的里程可以只有20-60公里（prius插電混动是18公里，volt增程式混动是61公里后者混动结构更简单，有更多的成本用于电池）但却解决了人们的续航焦虑问题。
实际上根据这篇报道：，尽管leaf的纯电里程是122英里是volt的两倍，但每个月美国平均每辆volt行驶的总里程是1629公里里程其中1222公里是纯电动里程。而leaf的每月总里程也就是纯电总里程只有1012公里还少于volt的纯电里程！可见纯电动车续航焦虑的影响有多大。这也就是说volt虽然是混合动力，通过纯电行驶節省的能源和排放反而高于纯电动汽车——虽然volt还有混合动力里程，排放相对较高（还是低于传统内燃机车）但leaf比volt少行驶的那些里程，没道理认为人们就会因为买了电动车而减少出行只能是更多的利用燃油车出行。因为续航焦虑逼迫家庭不得不至少购买两辆车实际昰更大的浪费和污染。
因为插电混合动力车型有一个可持续输出电力的电池所以可以更好的同时利用内燃机和电动机来提升性能，并实現偏高转效率的内燃机和偏低转效率的电动机的互补同时也能更有效的实现低成本高性能的四驱，因为电池组重量更大也更有利于降低重心，改善配重同时一定程度上还能通过设计降低对变速箱承受扭矩的要求，降低制造高性能车的门槛比如秦。著名的例子比如保時捷918宝马i8，迈凯轮P1
因为电池组小了很多更换的成本也就低了很多。但因为日常汽车使用大部分里程是城市通勤可以是纯电里程（如volt昰75%），所以大部分的行驶里程还是能源成本很低这样即使电池寿命依然有限，通过纯电行驶却变得大为可能
插电混合动力因为电池容量较小，对充电速度要求较低可以先较好的利用先有的民用充电设施，特别是家用充电设施为汽车进行充电等到插电混合动力车型变哆以后，市场足够大更多的商业充电桩就可以由市场自行建立。
插电混合动力的核心技术与常规混合动力类似传统汽车巨头更愿意发展，也已经有更多的积累市场也更容易接受。无论从生产方还是消费方都相对容易由常规混合动力过渡而来
插电混合动力因为以上的特性，相对于纯电动车更易于普及特别是对于一家普遍只有一台车的中等收入国家。而插电混合动力的普及无论在消费模式的改变上，电动汽车技术上生产规模带来的成本降低上，还是充电设施的建立上都可以为纯电动汽车的普及做很好的铺垫。

因为需要的续航里程少了很多节省的电池成本差不多可以多加入一台内燃发动机，但是因为内燃机的存在隔音等各方面的成本依然较高，总体成本还是仳纯电动汽车高比如volt比leaf要贵6000美元左右
用并联和混联模式发展插电混合动力，并不能减少变速箱的存在进一步增加了插电混合动力车的荿本，使得车厂或者减少纯电续航里程（如插电prius）或者要进一步增加售价。而用串联模式发展插电混合动力（即增程模式）则在蓄电池电量耗光后，噪音性平顺性和油耗排放相比并联和混联模式有劣势（不过因为此时发动机运转在最优工况下相比传统内燃机车还是有優势）。而无论哪种混动方式相比纯电动车，也都有平顺静音动力响应，能耗排放的劣势
跟传统混合动力车型一样技术也比较复杂。
因为纯电行驶为主还是很难浅充浅放（甚至因为有内燃机后备，电量更容易被用光）依然有电池寿命的问题

纯电动汽车无法解决续航焦虑，传统混合动力又走到能耗瓶颈而化石能源已然很贵，插电混合动力就会长期存在
对常规混动的不利因素占据了上风插电混动進步更快。

对常规混动的利好因素占据了上风插电混动推广较慢，而在此过程之中燃料电池汽车普及取得重大突破。
中国政府长期因為对民众购买插电混合动力车型只当传统动力车驾驶不能充分降低油耗的考虑，没有以更好的政策推广插电混合动力车

没有续航和能量洅充满的问题没有续航焦虑。不需要消费者改变用车习惯
性能方面的潜力跟纯电动车一样。且没有纯电动车的笨重的电池组对性能和能耗的不良影响
没有纯电动汽车的大容量电池寿命和成本的问题也没有像纯电动汽车那样来自大容量电池的高污染
相对于常规混合动力，能耗可以进一步降低
排放接近于零可以忽略。
氢气来源广泛天然气，煤石油，页岩气这些化石能源都可以制氢是化工产业的副產物，也可以用风能制氢太阳能制氢，生物制氢这些可再生方法还可以用电力这种通用能源制氢。

目前大部分氢燃料电池的综合能量轉化率远没有纯电动高：如果是可再生方法，效率一般较发电为低相比纯电动是能源的浪费，会增加行驶成本；如果是化石能源生成即时是副产物，也总归是产生污染的生产过程的副产物；如果是电力制氢白白增加一道造成能量损耗的工序。综合起来单就行驶的能源消耗可能没有纯电动或插电混动美国经济大佬环保
目前氢燃料电池技术不够成熟成本较高
目前缺乏加氢的基础设施，而且跟充电站的建设一样存在先有鸡还是先有蛋的困境，而且不像汽车充电起步初期可以多利用家庭设备推动普及慢慢扩展到公共充电桩和大型快速充电站，而只能一步调到大型加氢站早期基础设施推广阻力大，反过来造成燃料电池汽车销量难以扩大这个是最大的硬伤。

氢燃料电池技术取得重大突破成本大幅降低
插电混动-》电动汽车路线推广缓慢，而燃油价格已然升高很多市场转向氢燃料电池汽车

因为日本较為领先，中国政府再次因防止日本垄断或者中日争端造成的双边关系恶化，刻意限制氢燃料电池汽车在华发展而其他民选政府因为难鉯进行大规模公共投资，无法补贴足够多的加氢站设施使得氢燃料电池普及进入良性循环
纯电动汽车的利好因素出现很快，迅速的克服叻续航焦虑的问题

总的来说我个人的观点，常规混合动力其实已经成功了是否能进一步占领市场只取决于油价走势。插电混合动力在目前有补贴的情况下也挺值得买的，但类比prius从上市到在美国取消补贴的用时（12年插电混合动力因为涉及到充电设施只可能比这个时间長），短期内（2020年以前）不可能达到去除补贴能有较大销量的情况2030年前很有希望。长期纯电动汽车跟燃料电池汽车哪个最可能普及这个峩说不准在美国这里接触到的汽车制造业内的大佬很多觉得燃料电池是比较好的方案，不过个人从推广的难度来看倾向于认为纯电动普忣成功的可能性大一些我个人曾经有个预言是到2050年，新车销售纯电和插电加在一起能达到所有车型的一半应该说是在不存在技术突变（这个因素真的不好说）的情况下，比较乐观的预期了但这个基本属于瞎蒙。

不过不管怎么样传统内燃机车和常规混合动力这种加油車，纯电动车和燃料电池车这三种，应该不会大规模的同时存在充能设施是有成网效应的，就单个市场而言最多也就能容纳两种，朂好是只有一种但全球范围内各市场选择了不同技术也还是有可能的，虽然在今天美国经济大佬全球化的基础上可能性比较小

关于新能源汽车方面的问题，也可以来值乎问我：

如果对电动车方面的政策和市场感兴趣的话我还做了一期关于电动汽车的Live，现在知乎有“结束后进入”的功能所以仍然可以购买参与：

关于新出行的更多内容，也请关注专栏『2030出行研究室』：

『2030出行研究室』志在以通俗的语言为变革中的中国大出行行业，介绍国际学术界最具有实用价值的前沿文献；用少而精的内容做“最小众”的出行类媒体。感兴趣的朋伖也可以在微信搜索PHD2030MRL关注公众号

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本人也是在上海做IT 在武汉光谷買的房子，软件园主要在武汉光谷2018年年底的时候光谷2南、11号线通车，基本上交通彻底改善闲着没事，做了一个宏观分析希望对你有幫助：

楼市，这个融合了就业、爱情、婚姻、贫富分化的行业深刻的影响着我们的命运和未来，也许看懂了楼市也就基本看透了贫穷的夲质甚至也就看懂了人生和人性因为个人兴趣爱好较多，又发现楼市正好又可以把我对政zhi、美国经济大佬、军事、法制等的一些看法和觀点都融合进来进行分析所以就以武汉楼市为题，写了一篇金融类的宏观分析与大家分享主要目的就是普及大众金融知识，认知贫穷夲质弘扬法制精神，构建和谐社会

我们为什么贫穷，生而贫穷无法改变那么为什么越来越感觉到贫穷？我们的生活水平是不断改善嘚啊但是为什么当我们这些来自农村的大学生踏入社会的那一刻却又深感贫穷在延续？本文包含了个人对贫穷的深刻思考这个问题我整整思考了28年。声明一下文章是个人原创。因写的太直接所以第一个号被永久封杀，第二个号被禁言所以才又申请了一个号。。攵章敏感字都用拼音也是这个原因。

个人主要从武汉楼市行情，土地cai政楼市决定因素，人口波峰美国经济大佬金融，2018年金融风险人民币国际化，风雨变幻的2018年互联网金融，蚂蚁信用和金融杠杆城市建设招商引资，父母的贫穷思维贫穷和财富增值，品牌小区2018年大学生最新落户政策，房产税酝酿浅谈牛刀和任总，楼市政策反复无常生态环境，地质问题法制观点、2018年买房注意事项、2018年5月公积金新政，等多角度多维进行分析的

虽然主题写的是楼市宏观分析，但我更觉得这是一部我对贫穷思考和深刻认知的一篇文章围绕著个人的金融观点来认知社会体zhi, 也希望我们这些人在未来的路上能够用上金融知识来wu装自己, 增加战力，而不是苦力蛮行！武汉楼市行情:

1實际上2015年武汉光谷/光谷东房价6-9k 水平，2016年1-3月大概还能买到10k以下的房子3月份以后基本上已经过万，16年下半年基本上15k以上了,2017年光谷基本上房价18+k叻因为北上广深房价暴涨，购买无望很多在一线城市工作的湖北人选择在武汉买房。典型小区光谷东桃花源（华为附近），绿地理想城朗诗里程，统建天成美景光谷上城等11号线附近（网络报价实际上和实际有2-3k的偏差，也反应不了武汉楼市的火爆情况很多人就是┅直看搜房网上报价没有实地考察才反应不及时的，很多楼盘卖完了还在网上原价挂着）
东西湖6号线金湖湾地铁站附近的楼盘2015年的时候6-8k咗右，比如金湖湾裕亚银湖城，金湖天地等基本上2016年1-3月份的时候只有8-9k，2016年下半年基本上就14k左右了现在2018年，基本上15k左右加税差不多嘚17k+左右了。
身在武汉工作的湖北人拿着二线城市的工资，却是在和全国的湖北人竞争所以要把握地利优势。个人觉得武汉的工资水平購买买武汉的房子压力会好大但是在一线城市工作在武汉买房还是相对比较容易一些的。
基本上很多邻居都是在北上广深杭工作在武汉買房即使在百度阿里腾讯工作的很多邻居也都是在武汉买的房，一线城市房价已经高攀不起你在武汉越晚买，你的地利优势越不复存茬因为在外地一线城市工作看房抢房很不方便。做IT这一行大多都选择在光谷/光谷东,其实我身边好多邻居都是88-92年（这个时间点也是人口出苼高峰期）的而且特别多邻居都是在一线城市工作，很多都是在武汉买的两套房
2，楼市调控莫过于以保证财zhen为核心楼市的政策是控淛房价持续稳定的上涨，上涨过快会承受较大的舆论压力楼市是财zhen来源根本，是权利绝对不会放弃的蛋糕
目测周边水电煤石油，银行鈈都是垄断的吗我们作为老百姓应该有这觉悟，我们的一生就是被剥削的但凡你有所追求，你得有房有车吧那精英的思维就是从房孓，汽车着手征收各种苛捐杂税房地产税和汽车税多高吖众所周知。所以但凡你有所追求就必定按照精英们给你安排的模式为其打工，有一部纪录片叫《the lie we live》值得看一下
所以我们作为底层的百姓不要从自己的角度去看房价走势和限购政策，你要从领导阶级角度来分析问題如何让自己的利益和他们的利益保持一致。你不买房他就降息降准，货币超发M2高速增长，房地产相关的证件有接近一百个每一項审批都是成本，整个产业链养活了多少机构再加上一二线人口不断的流入，城市房价能跌吗就连湖北省内一些四五线人口流出的小城市房价都了。
邓xiaoping还是朱总理起初的顶层设计都是好的，改革开放先富带动后富同时住房商品化、市场化高速促进了楼市的发展，只鈈过在不断发展中zf开辟了新的敛财手段：卖地！从此一发不可收拾当然，城市的建设地铁建设也确实需要大量的开支，从某个意义上看楼市健康的发展促进了从钢筋水泥，建筑装潢整个配套产业链的就业也促进了城市的快速发展，促进了人民生活水平的提高不过玳价就是我们这批刚需需要付出毕生的心血为整个社会的发展鞠躬尽瘁。
建一套房子要经过近百个部门的审批！

有quan有多套房的人给没钱没房的人制定购房政策并且这些人都靠着房地产过活，你觉得楼市政策应该怎么制定呢那肯定是朝令夕改，既要堵住媒体的嘴又要不斷的促进楼市持续稳定的上涨方便卖地咯。

3楼市短期内看金融(比如2016年降息降准首付降到2成，同时放开限购武汉楼市迅速翻倍)，中期看汢地供应长期看人口流入。（然而以上三点对于一二线城市来说都是政策可控的也就是说权利控制着楼市）
可以预见：未来的五年是武漢人才回归和聚集的五年无法承受一线城市及超一线城市房价的人会蜂拥聚集到二三线城市，即使灵魂还在外地家也会先安在武汉。若是有准备和这些人拼刺刀去抢房的话可以多等等....
4，人口出生率大概每年2500万本人1990年出生，2008年高考破纪录1050万现在的刚需就是这个人口波峰，房价也是在2016年翻倍的
所以我身边出生农村的大学生，基本上在90年前后以及12届大学毕业前后其实是非常泾渭分明的。90年以前还有機会在一二线城市买房90年以后或者13届大学毕业生基本上在老家四五线城市买房了。2016年刚需高峰大多因为88-90年出生的这批人要结婚买房，加上金融政策房价直接翻倍。往后就很难买得起一二线城市的房子了
那是否以后房价会下跌？对于武汉是人口流入虽然1992年以后出生囚口只有不到2000万，但是四五线人口数量的下降并不影响一二线城市人口的持续不断的流入，所以长期看还得上涨
5, 2013年以后，美联储开始叻加息周期16年加息一次，17年加息三次目前国家开始关注和管控金融风险。身处一线城市明显感觉到了行业压力和不景气的状态，身邊包括自己的公司都在裁员
其实13-15年底这个区间，楼市是下行状态所以才有15年很多城市取消限购，甚至2成首付才会有16年的暴涨。金融货币政策，楼市政策都会倾向于逐步推高楼市因为这是权利-利益置换最好的载体，有什么能让你我他心甘情愿给政府辛勤工作30年这恏比古时候收租收到孙子辈了。还有就是货币超发本身税收是比较高的，个税起征点一直没有提高但是比税收更狠的就是货币超发，這好比拔鹅毛又不让鹅叫最好的手段，全世界也都是如此

2018年金融危机潜在风险:

6，今年2018年是否会出现金融危机是一个非常值得深思的话題年金融危机，每十年一次的金融危机都会爆发
美国利用自己的美国经济大佬优势和军事ba权优势，从最初的金本位到黄金石油挂钩箌后来的布雷斯顿森林体系，通过中东战争控制石油能源采用美元交易等措施最终将美元变成了硬通货至此美国一旦超发货币全世界就需要为美元通货膨胀埋单。比如2008年金融危机由美国次贷危机引起之后美国立马开启了货币印刷机，疯狂印刷4万亿之后反倒是美国率先擺脱了金融风险，快速的转嫁了自己的金融损失全世界成了接盘侠。比如中国3万亿美金的外汇储备可是用实物兑换的而美国印刷纸币僦可以购买全世界的能源和产品，所以美国才可以养得起十几艘航母最优秀的科学家在美国华尔街做金融。华尔街金融中心控制着全球嘚金融趋势时不时去亚洲制造金融危机剪剪羊毛。1998年索罗斯金融巨鳄攻击泰铢引发金融危机的事件历历在目

所以面对当前具有一定金融风险条件下，银行为了自保而将购房贷款利率提高20-40%的处境刚需应该怎么办呢？个人认为没有标准答案因为每个人的情况都不一样，峩觉得应该从多个维度做分析：

（1） 从长时间的维度在2018年，回头分析2007 年的购房者你说他是亏了还是赚了，如过再让他选择你觉得他昰应该买呢还是不应该买呢？我想这个问题也分两种情况吧：
一是那种没有动用杠杆的顺利扛过2008年金融危机的那些购房者（估计那时候動用金融杠杆的人不多吧），那么基本上用脚指头想都知道他们是大赚一笔了我不知道2007年武汉房价是多少，估计基本上都是 2-4k 就算2008年房價从4k跌到2k，那现在2018年武汉的房价基本上都是接近2万了吧从长期来看他们毫无疑问都是人生赢家！
二是那种动用金融杠杆或者工作不稳定嘚，在金融危机的时候失业了又无法找到新的工作，导致断贷被银行收回房屋的这一类这类人没能熬过金融危机，所以没有机会见到勝利的曙光
同时因为这个时期中国美国经济大佬的高速发展，人们的工资水平也从1-2k上涨到1-2万的水准那时候的月供才几百块，可惜我们這些90后生的太晚了所以很多人埋怨说80后是最苦逼的一代，我觉得他们应该问问我们这种出生于农村父辈没有积累从0开始的 90后答不答应！

所以我认为，从长时间的维度认知到金融危机的潜在风险条件下，不要调度杠杆适当求稳的条件下去买房，适度控制风险有机会熬过一两年的话那就问题不太大。因为5-10年后武汉的房价肯定是更高的。比如某些人在医院工作或者在行业蒸蒸日上的腾讯、阿里工作洅怎么金融危机，你也不会失业的我觉得金融危机对这类人来说就是好机会。所谓危机有危有机，金融巨鳄都是靠金融危机坐收渔利嘚比如索罗斯。

(2) 从短期投机的角度

因为3月美联储加息4月武汉银行利率上浮20-40%，5月Goverment 提高公积金贷款额度到70万二套支持公积金贷款额度50万。变幻莫测的政策连他妈都不一定想得到所以你让我预测他什么时候发生金融危机，什么时候可能利率回调鬼知道啊！中国可是手握3萬亿外汇储备啊，中美实际上从2017年就开始在外汇上进行较量了当时人民币一直不断贬值，我当时还觉得会破7呢结果呢，中国一天贬值5%瞬间释放贬值压力！美国经济大佬总量巨大的中国，不是美国想让发生金融危机就会发生金融危机的
所以我觉得短期内期望利率回调嘚都是有些投机取巧的，这些都是根据国际形势的发展人为控制调整的无法局部预测只能宏观上判断。美国在想方设法吹破金融泡沫的氣球已经在今年对俄罗斯和香港下手了，日俄罗斯股市汇率崩盘；同期香港汇率承压。所以中国的银行见风使舵先提高贷款利率，讓加杠杆的购房者消停一下提高购房门槛这样风险资金会减少很多。

对于首付多贷款少，月供少的刚需长期来看的话还是应该找准時机早些购买，而不是投机等待所谓的利率回调或者是金融危机爆发后房价回调的好事

对于首付少，贷款太多又非要买昂贵区域的人峩觉得2018年是可以短暂观望一下。因为2016年房价已经翻倍涨起来了现如今2018年3月24日以后银行贷款利率普涨20%-40%，这种金融政策条件下大涨的可能性減弱只是要有 7/27/11东/2南地铁通车后地铁沿线微涨1-2k的心里准备，并且武汉第一阶段地铁建设将在2018年底完成同时注意2019年10月的军运会后房价动向，参考G20和博鳌论坛

还有一种就是买稍微便宜点的地铁沿线的，这种是折中方案美元货币霸权：

7，美国经济大佬实力+军事航母战力=货币ba權拥有货币ba权的美国把握住了货币的主导权，根据自身的美国经济大佬情况进行周期性降息让全球资产泡沫货币超发，用印刷的纸掠奪全球的资源和产品再通过加息让一些外汇储备少的国家的资产泡沫破灭，比如委内瑞拉然后剪羊毛。98年金融危机索罗斯对付泰国嘚手段也是如此。

对于俄罗斯这种国家美国打压的做法是根据他的工业强大，轻工业不足能源出口占比较高，民用日常生活品大多进ロ的美国经济大佬软肋对症下药当美国页岩革命，技术突破以后立马联合沙特降低油价，因为俄罗斯所处地冰天雪地开采石油成本30-40媄元，而中东沙特则只需要10美元成本于是乎美国利用乌俄冲突找个借口打压油价，导致俄罗斯美国经济大佬崩溃从而导致卢布在年的時候暴跌50%，导致俄罗斯外汇极速消耗因为连日用品进口都需要消耗美元外汇，所以人民日常生活都会造成影响甚至在一段时间出现了商场无货可卖的尴尬处境。

你想一想你的存款莫名其妙贬值50%，那是什么感觉对于委内瑞拉这种货币直接贬值十多倍百倍的国家，老百姓的生活困难可想而知军事强国俄罗斯面对美国的货币战争束手无策，才会同意中俄的石油贸易协定可见金融战和货币战的发起相比軍事对抗的门槛更低，更具有渗透性和广域性对于俄罗斯中国2016年伸出了橄榄枝，也正是如此才达成了俄罗斯中国石油的协议，才让俄羅斯有喘息之机也保证了中国美国经济大佬的持续稳定的能源供应。

在蜻蜓FM 听《货币战争》一书的时候听到柴尔德大亨的一句经典：“我只要控制了一个国家的货币发行权，至于谁制定法律我一点都不关心”正所谓，权利为利益服务我控制了货币发行权就可以随意掠夺这个国家的财富，我还关心谁制定法律吗

8，随着中国美国经济大佬实力的增强军事实力的发展以及海军航母和055 万吨大驱下水，052D多鼡途驱逐舰下饺子般下水服役中国军力快速崛起只有在军事实力保驾护航下，中国才能够充分的发挥美国经济大佬实力的优势以对抗美え货币的强势洗劫历史上只有日本、苏联、中国达到了美国GDP 50%以上。
面对他国的挑战美国强迫日本签署广场协议要求日元升值，最终导致日本的金融危机楼市崩盘数以万计的百姓身价暴跌为负流离失所自此1990年后日本20年美国经济大佬发展止步不前。

面对军事实力超强的苏聯美国没能在军事上击溃苏联，却在美国经济大佬上拖垮了苏联再利用金融彻底的洗劫了苏联的财富。苏联解体后苏联货币基本上貶值数十数百倍，美元成功洗劫了苏联自此俄罗斯联邦一蹶不振数十年，自此几十年俄罗斯卢布在欧美国家打压下，基本上经常暴跌貶值缩水

中国是幸运的，因为苏联解体后因为俄罗斯美国经济大佬极其衰弱，迫切的希望军售来换取外汇才有了中国成功购买了当时卋界上先进的三代苏27战斗机和四大金刚海军战舰苏联的崩溃和解体，才能让中国安心的发展美国经济大佬实力也让中国有机会引进俄羅斯和乌克兰科学家发展军事科研，才能为未来中国的人民币国际化美国经济大佬全球化保驾护航曾经的台hai危机，南海weiji莫过于是美国咑压潜在的竞争对手中国。中国在数十年的发展中积累了3万亿外汇储备，让中国有更多的资本何底气维持人民币汇率的稳定不至于像俄罗斯、委内瑞拉、泰国等国家，一遇到美国打压或者美联储加息就一蹶不振美国经济大佬危机，货币暴跌反倒，中国利用美国制造嘚危机不断的攻城略地实现人民币直接兑换俄罗斯的石油。

个人在2016年买房的时候就有担心过2018年金融风险在美联储加息，人民币贬值的時候我也曾看跌人民币汇率，购买了外汇不过代价就是稍微亏了一点，因为不经历就没有发言权所以我个人炒股和炒汇主要是为了賺点经验，所以及时收手几乎没有损失得出的结论就是，我们并不是美国经济大佬自由化遇到贬值压力，中国可以直接一天内贬值5%释放贬值压力同时也可以行政干涉个人每年5万美金的自由外汇兑换额度，在2017年元旦那一天直接进行了限制禁止随意兑换。

一系列组合拳加上外汇储备巨大看跌人民币的普遍亏损，这也是我们这种体zhi的国家应对美联储和华尔街剪羊毛的底气 2018年3月26日中国启动了人民币石油期货交易，开启了人民币国际化新纪元：石油人民币结算要知道历史上上想要挑战石油美元体系的如萨达姆、卡扎菲等在与美国发生利益冲突之后都想用欧元替代美元，结果都被美国打的国破家亡处以极刑结果打完仗，欧元就被打趴了可笑的是法国居然作为出头鸟第┅个攻打卡扎菲，所以可知欧洲在美国领导下永远无法实现欧元霸权的。所以到目前为止唯有中国的人民币石油期货挑战美元霸权得鉯成功实施。这也是中美贸易战和军事对抗的根本原因因为美国害怕美元ba权陨落！
9，在2016年美联储加息1次2017年美联储加息3次，基本上2017年年底很多公司裁员而且预计2018年还会加息3-4次。美国经济大佬形势比较严峻中国启动了国家金融安全局用以应对。身边无论是支付宝还是其咜互联网金融都被要求限额处理等很多人的蚂蚁借呗或者网商贷都被关闭了。
2018年3月16日美国开启了今年第一次的加息然后在3月22日立马开啟了贸易战，针对600亿美元的中国出口商品征收关税3月23日军舰进入中国南海岛屿施压。从货币战到贸易战到军事对抗一系列对抗的背后莫过于希望尽快的实现美元加息的同时搅乱其它国家方便美元资本回流，从而导致资产价值的重新回归这就是金融危机的根本。

武汉的夶部分银行应声提高了贷款利率当天获取到武汉购房利率是部分银行上涨了30%！ 2018年3月24日武汉建行按揭贷款首套上浮30%，二套上浮40%平安首套仩浮15%，二套上浮30%中行首套25%/二套35%，工农，交通华夏，兴业招商，渤海等等首套20%.二套30% ！

2018年对于农村出生没有一定美国经济大佬储备鉯及动用杠杆过多来买房的人来说，压力不能不大。
2017年年底或者2018年年初购房的朋友因为一般银行放款是滞后几个月的，如果正好赶到這时候那么你的贷款利率高概率在基准利率的基础上6强制上浮30%(永久性)的情况，这很悲剧！（比如原先贷款基准利率4.9%那么100万月供5500，现在貸款100万那么就是基准利率上浮30-40%而且还是永久性的按照银行的那种算法，估计月供要增加2000元左右）
10《乔家大院》28集非常清楚的解释了为什么银行都是国家垄duan的。过去的乔致庸就是今天的马云马云在准备创建支付宝的时候曾告知属下"你们负责技术，如果出了问题责任我来扛"
发自肺腑的感谢马云打破了金融垄断，开辟了互联网金融在中国体zhi下，所有的重要资源几乎都被垄duan为国企能有一个突破口实在太難了。如此利民之举的支付宝却寸步难行，处处掣肘处处被打压让我彻底明白所有的政策出发点都不是为民而为了维护权gui的利益。我還记得2015年前后支付宝利息达到了6%，而银行针对楼市贷款利率则不及6%基本上没有人往银行存钱了。市场化的高利率导致了楼市的一片萧條房价稳定，买房随便挑

还记得08年高考后，读大学家里寄送生活费基本上收费千分之五左右，一年定存也不及3%金融利率过低，对百姓来说是极大的利益损害利率市场化因为quanli和利益壁垒的保护迟迟无法兑现。大部分国企拿着低利率低效率运转死而不僵，一个又一個的地王涌现全都转投房地产了。所以我佩服马云，是因为他的金融创新是破天荒的改革第一人，让利率市场化让商业地产回归匼理。

11相比做金融体系的人来说，我们之所以很多时候不能够把握住机会的原因是因为我们无法使用好的金融杠杆蚂蚁信用体系建立の初，我就觉得这个东西非常有用旅游部分国家可以免签，并且可以提高我们的金融储备创造金融杠杆。身边有一些人蚂蚁积分达到叻800分以上借呗额度20万，利率万3如果是夫妻俩都有这么高的额度，临时应急首付、房子装修、买车则都不是问题倘若再碰到2016年的场景，调度一下蚂蚁借呗那时候20万基本上都可以付首付了，经过半年时间房价翻倍基本上能挣到100万
因为现在银行打压支付宝，所以部分銀行对于经常使用蚂蚁借呗的人进行放贷限制。所以购房前针对会上征信的互联网借贷产品慎用（各个银行不一样建议实际考察），买房之后倒是很好的助力

比如你要应对潜在的金融风险，倒是可以把额度养高一点这样如果危机不严重，还是可以抗一阵的这样你在購房决策的时候就可以冒进一点，比如本来只能买90平三房你可以冒进一点买110平我从2015年的时候就开始提高信用额度了，虽然当时不知道会什么时候用到但是我坚信一定会有用的。但是在2016年还是做了遗憾的选择才会有2017年的冒进，冒进的背后是依赖于信用额度可以随时调度扛过短期的金融危机---->此方法慎用。

13在2015年的时候股市从2000多点到3000点到5000点的时候我属于在股市上涨第一周入市的。在我的概念里国家降息降准，市场资金充裕会助推楼市和股市那时候我买的证券股，大概都是从 3-10元的价格不断涨停，到最终翻了5-10倍左右我只是在前半段进叺挣了些小钱，有过低点入市涨停的经历，也有过追涨跌停的不幸我在3500点的时候全部撤离，至此不再玩股票
因为我深深的知道，股市不过是庄家玩弄散户而已没有规律的布朗运动，散户怎么斗得过庄家部分看涨的股票，比如腾讯、阿里这类股票不是在香港就是茬美国，国内的股市和国外很不相同政策股，而且没有什么所谓的规律除非是比较好的产业的股票。

5块涨到10块需要多少次涨停板涨停一次是0.5元，但是10元跌到5块却很快跌停一次是1元。庄家几亿几十亿控制股票上涨或者下跌，国家也不会像楼市一样兜底所以股市都會周期性涨，崩不仅极大的耗费了我们的精力，而且研究那些毫无规律的布朗运动就好比研究彩票中奖一样没有本质的意义而要在众哆股票中要看准某个股票，必定要对这个行业有一定的认知这又不是我们掌控和把握的，毕竟我的知识面有限

目前通车1/2/3/4/6/8/21号线预计2018年，武汉地铁有望4线齐发分别为2号线南延线线、7号线、11号线东段、27号线，总长97.88千米届时武汉地铁总长将超过330公里，赶超香港迎接2019年10月世界軍运会2南延长线和11号线贯通，光谷交通彻底改善很多一线城市做IT 行业的都会回来光谷。因为人口高峰就是而2018年之后他们就是28/29岁左右嘚年纪回来买房，回来工作有朋友15年在杭州买的房20000，现在2018年年初房价涨到了45000如果卖了来武汉可以买两套。也有朋友2015年在武汉买房8000左右现在2018年差不多2万了，准备卖了去杭州买房所以说，裸奔的怎么比的上有房子的人增值快当房产套现后，你就可以有更多选择无论昰去杭州或者是回武汉都可以。

新一任武汉shi委书记陈一新开展了资智回汉招商，从华科武大财大地大，理工大等极大的发挥了武汉嘚教育人才校友美国经济大佬。过去的一年招商规模2.5万亿虽然有很多也不是实业但是量变的未来就是质变，最终才能实现武汉美国经济夶佬的转型和升级虽然武汉GDP距离上海差距10年，但是我觉得未来6还是看好武汉的（哎，老陈被调走了换上了国企的领dao作为新任shuji，感觉囻营美国经济大佬的好梦只能是一个梦了要知道民营美国经济大佬才能更好富民，更有活力）

而且2019年世界军运会将会在武汉举行也是基于2018年武汉地铁建设第一阶段的完成的基础上的。基本上北上广深杭南京都举办过赛事也说明武汉到了一个可以在世人面前自信的展现洎我的层次了。赛事的举行必定基于城市交通，城市绿化城市配套完善的基础上的。参考杭州G20峰会和海南博鳌论坛之后房价暴涨个囚是觉得明年的军运会也可能成为开发商一个炒高房价的机会。

15身边大多数人还是农村出生，无论是小学、初中、高中、大学还是现在嘚同事绝大多数人还是从农村出来的。因此包括个人在内普遍都会碰到类似的情况，农村父母的指点江山带你入坑。
他们不知道哪裏的逻辑“现在有钱人都住农村”。也不知道哪里的逻辑在公路路边建一套别墅简直立马翻身，隔壁家老王在路边的一套房子有人願意出100万收购，但是老王都不愿意出手身居农村，靠种地为生身处整个社会阶级最底层而不自知自己是最贫穷的，与社会是最脱节的思维方式是最落后的，却总是以一个成功者的姿态指点子女的人生选择没有尊重，也没有理解没有尝试的思考，甚至永远也想不通每年回家永远是抱怨你为何要去城里买房的论调。我没有瞧不起农村的父母只是从客观角度来探讨一下这个揪心问题。

所以父母大多鈈建议你去一二线城市买房甚至有些父母倘若有钱，会直接在四五线小城市买了房让你去还贷而这个选择是致命的，直接导致你的人苼轨迹定死在一二线城市以外所以，从农村出身也许我们的第一步，就是培养独立的思考能力做出明智的判断和定位。

（当然并不昰所有人都适合留在一二线城市个人认为最重要的还是看收入水平。对于大多数大学毕业需要给别人打工的我们普通大众来讲一般情況下是一二线城市收入高一些。但是对于部分家庭不错家族在老家有积累，收入较好的朋友其实在老家也挺好的）

16，贫穷是相对的而鈈是绝对的二十年前如果你有10万块钱，那你是很有钱的因为大家都穷，而如今即使百万身价也不过是普通水准贫穷是相对而言的，所以对kang贫穷的根本还是对kang贫富差距和身价的缩水
我们之所以贫穷，是因为我们不懂金融穷人学工科是因为必须要有一技之长，养活自巳立足实体实业有钱人往往让子女学习金融，因为他们的子女不是从0开始有财产可以打理。人家是身价增值我们是脚踏实地日积月累，差距有多大比如你在上海租三室一厅5000左右，每年房东收益6万但是你发现租房的这几年以来，房东出租收益十几万但是房价增值給房东带来上百万收益！这就是身价增值和出租房租收入之间的差距，几十倍！
2016年大概半年时间房价翻一倍买过房的人普遍资产增值百萬，这需要多少年才能挣到而房地产金融却让你直接暴涨百万身价。有多套房子的人直接身价飙升百万千万，请问你是从0开始没有房产的裸奔，和别人有房产增值的人相比你如何超越？没有房产的增值贫富差距只会越来越大，你只会越来越穷
房产绑定了教育、醫疗、交通、就业机会这一切好的福利，你不努力立足于一二线城市未来你的子女就会像你我现在一样承受着巨大的贫富差距的压力。哪怕你是住的烂房子也有机会成为拆发户在老家可能吗？北京奥运会杭州G20峰会，上海一二线城市拆了多少暴发户

2018年有很多手握150-200万现金的人咨询我买房的事宜，如果是在年这些钱基本上都可以全款买房，而如今全款变首付所以直到这一刻，我更彻底的认知到人生選择很重要，有时甚至超过了努力想要弯道超车，就需要和时间赛跑借助金融的趋势，顺势而为勤劳并不一定能够致富：

17，我出生於农村印象特别的深刻，小时候基本上什么农活都干而且是非常的勤快了。但是非常贫穷穷的连交学费都比较困难，若是生病那就壓力更大了从我懂事起，就在思考为什么勤劳并不一定能够致富；为什么农民是最勤劳的，确是最贫穷的直到有一天我看到一篇文嶂，做了如下的诠释：
基础农业这个东西那是真不挣钱，尤其是种粮食在美国经济大佬学角度考虑基本上是一种自nue行为。
以18亿亩耕地紅线计算3亿农民人均耕种6亩地。一亩地累死累活种下来就算一年能种两季好了，风调雨顺也没病虫害，撑死了也就是2000斤粮卖个4000块錢。扣掉化肥种子等等花销劳动力本身不算成本，利润能有3000块已经顶天了现在人均种6亩地，那就意味着一个完全的劳动力即便是在朂好的年景，种着最肥沃的土地年收益也才1万8。如果稍微来点水旱病虫灾害基本上一年就是白干。

就这还是农村连续20多年往外输出勞动力的结果。放到2000年的时候纯粹的农民能有4.5亿人，那会人均耕地才4亩壮劳力的年收入在最好的年景也就1万块钱出头，都不知道怎么養活一家老小所以，按目前这种趋势纯粹的农民还得继续减少，得减少到人均8到10亩地一个壮劳力靠种田一年能挣到2.5万-3万块钱的时候，劳动力从农业领域流出的趋势才会停止年薪3万块钱，算是城镇流水线工人的最低收入水准了稍微有点技术，干活麻利一点一年下來挣个5万块钱不是梦，而且无惧天气变幻旱涝保收，一家企业倒闭了了不起换一家企业打工就是了，不至于全年颗粒无收一家老小菢在一起饿死。这就是农民工这个群体的由来而这种农村人口迁出的趋势，至少在目前的农业盈利水平之下不会发生质的变化。农村囚口迁出的规模会放缓毕竟现在好歹也是人均6亩耕地了，比4亩的时候好多了但也还不够过上好日子，还得继续迁出美国经济大佬规律就是：每个人都会选择更好的日子。安贫乐道那是圣人扯的蛋现实中是不会有这种人的。

所以很多时候，并不能通过勤劳改变命运嘚尤其是种地，这种美国经济大佬学上的自虐所以，这一刻我才明白农村种地尤其是大众化的种地方式基本上没有出路，也就注定貧穷了所以，如果大家都会你也会，那么必定是不挣钱的因为可替代性太强，只有大家都不会你会的东西才有可能更有价值。
18個人建议最好购买品牌开发商的小区。武汉这边的普通小区90%以上都经历维权小区绿化不足，排水设计太差各种空头支票，物业费过高物业绿化差，物业素质低等等都很不满意。
武汉的大部分普通开发商的小区还不如上海的还建房自己在上海租住的还建房，楼距很夶停车位很多，绿化很好即便没有买地下停车位，地上停车位也基本上是可以满足的物业负责，物业费低楼高不高大概是13层，周邊配套齐全武汉大多数是33层，楼距很小绿化不足，而且现阶段最近几年的物业费都好高武汉很多普通非品牌小区很垃圾的物业，但昰物业费却要2.8而且停车位好贵要15-20万。开发商和物业真是黑！我建qq微信群的初衷是为了换品牌开发商的房子了解一下相关资讯
但是理论囷现实差距总是太大，卖方市场很垃圾的楼盘已经高攀不起了。所以大多数时候我们买不了品牌小区这时候你就百度搜索某个楼盘垃圾，看看到底有多负面看看是否负面信息超过了你的承受极限。比如钢筋问题（顺民楼盘）比如房产证拿不到（联投），比如附近有垃圾焚烧厂这类是实在无法承受的，那就要注意挖掘更深的资讯
1：只要你有统招大专本科学历就可以。（是否在武汉读的大学无所谓年纪40岁以内） 2：在武汉居住。(找个在武汉居住的朋友给你写一个租住证明)这个最好提供的是真人真的证件号和房产信息，联网可以查嘚到）
我身边好多在上海，杭州深圳工作的老乡都是找个朋友写个武汉的居住证明，然后申请落户到武汉租住地的基本上都成功了。
3:不用再咨询是否需要社保是否在武汉读的大学，这些条件限制都取消了目的就是为了吸引人才。尽快落户。 4:微信关注“武汉公安”微信公众号网上申请落户即可。具体的租住证明格式按照网上要求提供给你 5:大概一周内审批拿到准迁证，然后拿着准迁证到户籍所茬地迁出到武汉当天落户身份证大概晚8-10个工作日寄送给你。
限购总是阶段性的相当于变相放水。如果你的记忆里还是之前的落户政筞，说明你的资讯渠道是非常的闭塞了2018年5月武汉公积金出台新政后，刚需首套最高可贷款70万二套可以继续贷50万，未婚夫妻可贷240万累計额度全国最高，导致新政一出武汉楼市再度燃起“熊熊大火”，市民中心因买房办手续的客户暴增！！很多征信打印点排队几个小时。
20，今年两会提出了房产税的问题其实也很好理解。不断上涨的房价极大的增加了zf 的财政收入土地增值，土地出让金等等但是┅个城市的地总归是有限的，靠着人口红利疯狂的汲取着80-95这一波又一波的心血，土地不断的高涨不断的为地方财政增收。但是土地卖嘚差不多了该怎么办所以房产税应运而生，美其名曰向欧美学习只不过是用房产持有税替换土地收益而已。
其实上海早就开始实行房產税了人均超过60平米就需要交纳房产税，基本上对于房东可以忽略不计的房产税全都转嫁到了租房人的头上根本没有起到抑制房价的莋用。真正的房产税是类似于美国和德国的那种征收持有税，这样空置房屋的成本是很高昂的才能避免持有多套房产，抑制房价回歸实体产业。
所以回归最本质的思考，莫过于换一种手段来敛财而已。那么指望房产税来降低房价可能性大吗它的出发点根本就不昰为了降房价，而是为了收税而已房价跌了，房产税能收的多吗明显不能。所以说没有zf 办不到的事，只有想不想办肯不肯办，是否利益忧关的事才是zf最关心的事。所以你可以看到路上针对交通违法的监控是不计成本的投入，因为可以收钱嘛
21，在一个时期里峩曾比较赞同牛刀的观点，也比较佩服任zhi强的为人也购买了《renzhi强自传》，加上自己的亲身经历和分析写了这篇文章当然直到今天我都認为牛刀的部分金融观点都是正确的，只不过美国经济大佬体制不同并不能单纯从西方美国经济大佬学的角度来分析中国的楼市。
我比較佩服任总的为人在当今社会，美国经济大佬实力到了一定基础对社会看的越透的人不在少数但是能够仗义执言的人却少之又少，大哆数都是挣着china的钱偷偷的移民海外了。所以我敬佩他不因为他懂得比别人多，而是因为他敢讲真话皇帝的新装在当今社会上演了，敢讲真话的人越来越少大多数富豪都选择了精致利己或者是闷声发大财。

楼市政策为何反复无常朝令夕改：

22楼市限购很正常，楼市政筞奇怪反复也很正常既要堵住媒体的嘴，又要促进房价稳定持续上涨才能把土地卖出高价，才能保住zf银行的利益和蛋糕。现在2018年年初武汉购房利率上涨了10-40%真是吓人！作为90年前后的刚需真苦！
这好比 3个人，govermentkfs、yh 围着桌子打麻将，轮流胡牌都有绝招，谁都不肯吃亏反倒是把外围的刚需的钱都搜刮干净了。goverment 接连各种楼市zhengce一会儿首付2成，大学生8折买房一会儿放开限购，一会儿又限购一会儿又大学苼可以直接落户，参考西安警察帮你来落户，刚刚yinhang 提高利率z/f又来个公积金额度上浮到70万；再看看yh，一会儿打折一会儿利率暴涨20-40%生怕洎己吃了亏；kfs 更狠，偷工减料各种打折茶水费，不接受公积金贷款首付5成，一个个都是不吃亏的主而这三个人基本都是有quan有势的利益阶层，都是不择手段一副不要脸的流氓德行。当今社会的国情就是：人为刀俎我为鱼肉就是当前刚需的真实写照。
23武汉有六个垃圾焚烧厂，日产飞灰600吨2013年的统计数据汉口北270吨，长山口130吨锅顶山100吨，星火30吨新沟30吨垃圾焚烧厂。买房尽量避开可以百度搜索“武漢六大垃圾焚烧厂”这些垃圾焚烧厂的位置就一目了然了。
即便你可以忍受地质下沉问题但是你也无法忍受垃圾焚烧的味道。不过从我獲取的资讯来看虽然香港媒体曝光了此事，但是基本上改善不大其中缘由就不多说了，都是硬茬

(我的文章有1篇单独介绍武汉垃圾焚燒厂分布和位置的)

24，白沙洲那边是溶岩卡斯特地貌当初建设白沙洲大桥的时候，就遇到了很多溶洞建设大桥把桥桩打的很深很深，成夲高昂平均每十米都有溶洞。包括江夏区27号线建设也是很多溶洞。同时汉口这边后湖以前是湖泊，围湖造田房屋容易出现沉降问題。
毕竟中国不是法治社会无论是食品还是房屋，只要不是当场出事故大多不了了之，所以在这些区域买到要注意如果一定要买尽鈳能选择大开发商的，他们可能会针对地质问题有更成熟的解决方案江夏，金融巷藏龙岛，湖北美国经济大佬学院环境还可以不过大雨之后有内涝的风险具体可以搜索2016年武汉的内涝新闻资讯。但是现在这个时候的武汉是卖方市场往往我们作为消费者，也只能饥不择喰（所以建议多百度或者通过网络平台搜索某个楼盘的负面信息，看自己是否能够接受）

比如当初我差点买了那个光谷的顺民楼盘，佷垃圾的楼盘物业差，房子质量差百度一下全都是负面信息，后来果断放弃了有个朋友买这个楼盘，拖了n年才交房600多号购房者都du蕗youxing示威了，后面还让我微信帮他转tie好通过自媒体手段对goverment和开发商施压。。

总之千万不要以为我们是身处法制社会，还是要自己多个惢眼当然你要问我买不买，我的实际经验是在卖方市场，房源稀少的情况下如果重回2016年我还是会买白沙洲，为什么因为房产已经偏离了居住属性，主要是金融增值属性房产增值后，你可以套现选择更佳的地段

(我有两篇文章介绍武汉地质的，可以搜索下)

25文章写嘚太多，看完后可能忽略掉重点这里总结一下购房新房二手房注意事项:
(1)，买房看地铁规划图地铁规划到哪里，哪里就更方便增值快，保值率高也要根据自己的工作情况做选择（群里有地铁规划图）
(2)，抢不到适当的房子怎么办资金有限怎么办。（比如白沙洲地质不放心庙山容易内涝等）房产已经偏离了原本的居住属性，而是金融属性只要你的房子以后升值了，那么其实你可以套现选择其它更好嘚地方
(3)，尽量选择品牌开发商的房子因为武汉是二线城市，普通小开发商的物业实在太烂普遍都会出现维quan的情况。刚需没有很好的選择的时候你可以百度搜索一个楼盘的所有负面信息，看是否是你能够承受的通过网络咨询等。
(4), 2018年3月不太平美联储加息，货币战、貿易战、军事施压中国中国很多银行利率暴涨30%。因为银行放款一般最快是1-3个月很多半年内才放款的，有一些邻居公积金贷款的银行┅年才放款。这种情况下等到银行放款的时候给你来一个永久性30%的利率上浮，是谁都难以承受的

我个人认为：利率上浮30-40%并非全是坏事：

1，楼市上涨相对降速刚需不用太担心房价过快上涨着急上车，为了争取了半年的时间；
2如果首付较多，贷款少的购房一族来说这時候因为利率上浮很多人不买房了，你可以相对容易抢到房子免去了买不到房要出几万几十万的茶水费的尴尬，因为你贷款少利率上浮对你来说只是增加了几百块的月供而已，后期你可以代缴公积金商贷转公积金贷款；
3对于首付少，贷款多的人来说不用像之前那样擔心房价过快上涨了，争取了一些时间存钱看房等，这样一来利率一旦回调就是你最佳上车时机（但是光谷今年要通地铁，IT行业购房┅族可就要注意了11号线，2南通车了光谷是否会涨一波7/27号线沿线楼盘也会涨一波）

然而，我3月份写的上面的文章利率刚上浮没多久，覺得楼市可以稳定一段时间结果5月份z/f 就提高了公积金贷款额度到70万，可见这个麻将桌上的三个人都是不肯吃亏的主都要为自己的权益使尽手段。所以我的文章又得改改了建议大家呢，根据自己的实际情况尤其是能够公积金贷款的人能上车的早点上车吧，或者有一个遠期的适合自己的规划比如公积金额度多缴纳一些。(5),因为短期内看金融，2018年金融不稳定虽然yinhang 利率上浮，但是通过5月份最新的公积金貸款利率新政策来看如果你有机会贷款公积金，就不要等太久早点看房买房吧。我买房或者买其它贵重的东西都会提前一年关注通過微信群、qq群等网络平台获取楼市资讯，通过搜房网链家平台查询当天房价。一旦时机成熟最后再请教一下武汉楼市比较清楚的朋友，然后一周内做出判断下手不过网络往往是比较滞后的，也不能反映真实的时差火爆情况而且很多房源都卖完了还是挂着去年的价格。

26预测一样东西很难，美联储加息的时候我本以为人民币会破7但是没有。国家行政控制个人外汇额度兑换一天内贬值5%释放贬值压力等组合拳让看空人民币的人都亏了。楼市政策呢习惯性的放松，收紧放松，收紧变相放开限购，让大学生直接落户是我意料之中的但是美联储加息周期时候，房贷利率上浮30-40% 还是我意料之外的美国经济大佬形势不好的时候，不应该是降息降准释放流动性让企业资金充裕一些不是更好吗？中美货币战贸易战，军事对抗导致今年的金融政策非常不稳定
2008年金融wei机之后，房价跌了许多但是很快国家為了促进消费拉动美国经济大佬，对家电补贴放开限购、降低利率等优惠措施促进消费等。那么是否在2018年中美金融对抗到了后期的时候，或者金融风险bao发之后国家就会放开限购针对楼市贷款利率回调到最初的状态？明年年底

个人认为目前加息去杠杆的用意其实是在為将来某一天崩盘确保不伤害到银行。如果我们知道气球要被吹破之前我们会做好准备捂住耳朵所以降息等，要金融风险爆发以后但昰金融风险什么时候爆发，能否爆发是个问号毕竟我们国家外汇储备这么强大，08年凭借4万亿把全球美国经济大佬都拉动起来了更何况┿年后的现在手握3万亿外汇储备。美国倒是想方设法希望吹破金融泡沫的气球但是我们接招拆招，到现在虽然很多公司都在裁员但是姒乎美国经济大佬大局还是没有大的问题。

27此文是我写的一篇对武汉楼市和对金融以及军事等的宏观分析。也许有人会觉得很幸运看到這篇文章觉得基本上在武汉买房大部分的坑都可以避开了，实则不然

举个真实的案例：17年在武汉碰到一个卖二手房的人，他买的新房孓居然拿不到房产证kfs还在和z/f 扯皮，一个卖房的人都逃脱不了被坑的现实您觉得您掌握了一些资讯就一定能够逃避的了？

我身边大部分買小开发楼盘的人都会维权也都会经历被侵权，这就是现实连卖房的人都逃脱不了被坑的悲剧，这就是当前武汉楼市的实际情况现實中武汉基本上依旧是卖方市场，刚需不得不向现实妥协很多时候还是免不了茶水费和人挤人抢房的火爆场面，就是那种很垃圾的楼盘嘟已经高攀不起即使是我个人也需要养几个qq群几个微信群来了解武汉楼盘的具体的楼市资讯，以了解一个楼盘的前世今生从开发商到樓盘位置，周边化工厂和垃圾焚烧厂等

所以我们同处一片天，无论是楼市还是食品药品anquan问题没有司法duli，san权fenli没有真正的法zhi，基本上我們不可避免都会遭受不公平的待遇真正意义上，想要楼市的改观只有法zhi水平和程度到了一定的水平才能够实现。这好比你再怎么逃避你不可能不在外面吃饭，也无法预料到你吃的饭菜是否有digou油没有一个好的体zhi，楼市的坑你很难躲过去

在一个法制精神没有得到彰显嘚社会当中，没有任何一个人是安全的面对不公平不正义，今天你没有胆量站出来明天你站不出来！所以即使碰到素不相识的在经历武汉楼盘weiquan我都会帮忙转载一下，声援一下因为今天你不去彰显法制精神，明天不幸降临到你的头上的时候你都没机会站出来shen冤同处一爿天，需要共同创建和维护fazhi精神

2018年5月武汉公积金新政：

28，正好五一在武汉看到了这个实际情况：

【武汉公积金新政全国最给力，再给降温楼市“加把火”】自5月1日武汉公积金出台新政后，刚需首套最高可贷款70万二套可以继续贷50万，未婚夫妻可贷240万累计额度全国最高，导致新政一出武汉楼市再度燃起“熊熊大火”，市民中心因买房办手续的客户暴增！！很多征信打印点排队几个小时。所谓房貸一般分为公积金贷款和商业贷款或者组合贷款。

比如2015年买方市场的时候基本上银行贷款利率打95折很多，这时候如果你是商业贷款就是茬基准利率的基础上打95折永久的，基准利率每一年都可能变化根据央行来设定的，目前的基准利率是4.9%按照95折，贷款100万30年大概月供是5159え
比如现在2018年3月份中美贸易战之后，利率上浮20-40%假设目前的基准利率是4.9%，上浮25%那么贷款100万30年，月供是6076元
如果是公积金贷款，一般是凅定的3.25%少部分情况下会打折比如上海目前是98折，贷款100万30年月供4352 （上海一对夫妻最高可贷款120万，武汉目前在2018年5月后公积金贷款额度提高箌70万）
也就是说基准利率是央行制定，上浮或者打折都是具体的银行根据自身的情况制定的这个上浮或者折扣是永久的。

立马来个公積金贷款额度上浮20%涨到70万，这些人啦政策制定的出发点都是为了维护自身的利益和蛋糕，对楼市重大利好。如果在一线城市工作，希望用武汉公积金贷款那就比较麻烦了你得提前一年代缴武汉公积金每月2000，并且后面买房你的工资流水是外省的吧不知道有没有影響，公积金贷款有时候还要查你的社保所以代缴武汉公积金的话要自己要提前咨询清楚，并且政策不可控一般很少人这样操作

29，我出苼于1990年10月现在28岁的年纪也奔三了，只可惜悟了27年才悟出来上面的内容这几年关注楼市，根据自己的经历写了一点自己的想法，与大镓分享

买房不易，尤其是88年以后出生的这批人来自农村更是，也许我们奋斗终生的终点不过是别人轻而易举的起点但是不去拼，我們的所受的苦难将继续在下一代重演

当然，每个国家都有自己的国情比如德国住房持有税高，不靠炒地靠实体产业那是基于其高端嘚制造业基础上的，我们国家没有这个基础土地cai政会上瘾，这好比中东的沙特阿拉伯当这些石油能源国家可以直接挖地卖石油的时候，怎么可能愿意做实体产业人都是有惰性的，就连能沙漠中进化到可以喝盐水的野骆驼当人们在它面前放上淡水和盐水的时候它也会選择喝淡水的。反观沙漠化严重的以色列资源贫瘠军事科技极其发达，在时刻面临亡guomie种的危险下那科教兴国战略真是发挥到极致。
所鉯认清到土地cai政的根本那就好分析楼市的本质了。
30房价已经在2016年翻倍，2018年暴涨可能性不太大加上2018年3月美联储加息全球美国经济大佬形势不佳，武汉银行利率3月以前普遍上涨10-20%美国3月份加息发动贸易战后贷款利率上涨了30%！金融形势不太好，注意别失业
所以2018年武汉楼市峩短期内不太看涨，但是z/f来个公积金新政来维护他土地蛋糕我觉得吧应该分类看待：

目前利率上浮20-40%并非全是坏事：

1，商贷利率上浮20-40%楼市仩涨相对降速很多一线城市工作的人如果想到武汉买房就要付出更大的代价，这对武汉工作可以公积金贷款的人来说是利好并且购房嘚人相对少一些了，尤其是一线城市工作的准备回来武汉定居的因为这个原因干脆在外地一线城市买房了比如身边一些人干脆在上海买房叻武汉贷款利率太高了。
2针对2018年5月公积金贷款额度上浮到70万。可以公积金贷款的人应该早点购房吧，利好
3，对于一线城市工作希朢在武汉买房的人就比较悲剧了前些天武汉公积金说未来支持外地公积金贷款不知道什么时候才能实现，而商贷提高20-40%压力很大。建议哆看房获取资讯，如果政策变化利好于这类人，及时入手

文章只代表个人一个观点，不宜以偏概全每个人境遇不同，有些人适合茬小城市做生意或者工作家族有积累有人脉，有些人比如我这类能力有限工作选择区域狭窄，必须在大城市才能更好立足未来展望：31，如果三年前有人写了同样的文章又恰巧被我看到那我相信有了一个正确的战略性性决策，我的资产肯是现在的两倍以上面对预算超过一万的产品的时候，我一般是提前一年进行关注整理数据分析的本以为时间足够，可以做出更准确的决策但是我发现我的格局还昰不够。尤其是买房提前半年或者一年单凭自己一人之力确实还完全不够，实际上我2015年开始观察武汉楼市但是无论是购买新房还是二掱房，我都有些决策失误

因为尼玛武汉跟上海太不一样了，上海还建房的居住体验都比武汉大部分普通小区还要好尤其是物业这块。粅业差的小区房屋总价偏差几十万，入住体验差距很大品质差距也大，基本上上海买房都不需要考虑物业的只需要考虑钱够不够，哪怕是还建房的物业都是很棒的所以对我而言，我后期有改善型住房需求真是被武汉楼市坑了一次又一次，不仅要考虑资金问题还偠考虑物业、周边焚烧厂、地质问题等等。

很多人看完我的文章问我是不是学金融的或者是不是卖房的其实我是电子信息工程专业的，目前做 Android /嵌入式linux 驱动行业也就是 IT行业中的制造业，写这篇文章也是为了简单的分享一下自己的宏观分析思维供大家参考后面因为反馈不錯，正好自己之前建了一个群所以干脆花了几百块升级为2000人群方便吸纳更多资讯，了解更多的品牌改善型楼盘资讯方便日后的抉择

考慮到经常会被禁言或者被删帖，建议大家多收藏和转载我的几篇文章到微信朋友圈。您的关注、点赞收藏、分享是我不断更新的动力! 您善意的建议和评论必定能构筑你我更加全面的思维格局，因为我觉得思想有多远，我们才能走多远！个人写的楼市宏观分析只能作为┅个基本的指导思想因武汉楼盘坑太多，要具体了解某个楼盘前世今生周边环境、附近地质、开发商口碑的资讯需要集思广益。建议加《2018大武汉购房交流群》群号：目前快2000人了,群相册有地质信息，垃圾焚烧厂位置图地铁线路图等。如果需要进微信群可进QQ群后通过QQ群公告加我微信或者直接加我p_ 。欢迎扫描如下加入购房qq群。

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有的这是一篇节省你大量瞎琢磨时间的回答，相信你看完这篇文章之后就能成功的挑选出自己想要的理财产品

市面上好的理财产品很多，但是最适合我们普通人投资嘚理财产品就是指数基金定投啦本人是一个沉迷于指数基金定投的疯狂者，市面上的理财课程、书籍都有收藏同时也总结了一套定投指数基金的方法经验。由于内容比较多文末给大家准备了小惊喜！

【长文预警，请先点击下方的收藏以免意外退出或丢失哦！】

说到悝财产品，我第一个推荐的就是指数基金定投

为方便大家理解，我给大家作一个类比：

现在很多音乐APP上有精心整理的“系列歌单”
（1）華语经典TOP300会按这个标准选取排名靠前的300首最具好评的经典歌曲；
（2）华语新秀TOP500，会按这个标准选取排名靠前的500首华语最新歌曲等等

而股票指数，就类似这样一份歌单按照一种既定的选股规则，选取最具代表性的一组股票通过专业人士的计算，最终会得到相应的指数

目前国内A股有2大交易所，分别是：上海证券交易所和深圳证券交易所简称沪市和深市。以A股最具代表性的2个指数为例：

可以理解为：“华语经典TOP300”的歌单选取了沪市和深市里，成立时间有一定长度的且买卖比较活跃的股票中，市值规模排名最靠前的300家公司

可以理解为：“华语新秀TOP500”，相比于沪深300指数选择的都是大市值的公司中证500指数选取了规模仅次于沪深300的公司之后，且交易较为活跃的500家公司综合反映了沪深证券市场内中小市值公司的整体状况。

指数基金就是指：基金经理严格按照指数规则把相应的股票挑选到自己的篮子裏，篮子里的股票无论种类、数量、比例都要尽可能和这个指数一样简单来说，就是这个指数包含什么对应的指数基金就完全复制这個指数去做投资，规则非常明确

“优胜劣汰”是大自然的普适规则：对于一家公司来说，自然也有自己的生命周期典型的如中国的中尛企业，平均寿命只有3年左右假如你重点投资的某家公司，因为经营不善出现倒闭危机，这通常也会给你带来巨额损失

而投资指数基金，则不用担心因为指数会定期按照自己的规则，重新筛选确保筛选股票的种类、数量、比例都要尽可能和这个指数一致。

道琼斯指数道琼斯纳入了12只成分股，这些被纳入的公司在当时影响力都很大比如像美
国糖类公司、美国烟草公司，还有像通用电气这样的知洺公司
100多年过去了，其中11位元老先后“退役”；直到2018年6月最后一位“元老”通用电器，

指数基金其实是在抄“指数”的规则，相比於主动型基金在成本消耗上自然少得多。

因此指数基金的费率，在同类型基金中也是相对较低的

指数基金，最后的一个优势在于咜简单透明。

指数基金是一种被动的投资工具。它就是跟踪对应的指数每个投资品投资多少比例，也是非常明确的

投资指数基金，鈈受基金经理的影响更加简单、透明，所以投资基金从指数基金开始，往往更适合普通人

上证50指数：专门投资大型企业

挑选了上海證券交易所规模最大的50家企业，这个指数是专门投资大型企业的

沪深300：专门投资大中型企业

沪深300指数是国内影响力最大、最重要的指数，它是从上海证券交易所、深圳证券交易所这两个交易所中挑选最大的300家大中型企业

中证500指数：专门投资中小型企业

中证500指数是从上海證券交易所和深圳证券交易所所挑选规模处于第301~800位的500家中小型企业。

红利：专门投资高分红企业

红利指数它通过持有几十只现金分红最高的股票，来获取更高的收益

分红，也称为股票的股息

业绩比较好的公司，会每年从净利润中拿出一部分以现金分红方式回馈股东。

1）红利是不错的养老品种一般每年现金分红，产生现金流现金流可以为我们提供一笔额外的收入，改善老年生活

2）红利指数的优点：时间越长分红越高

分红是来自于公司的盈利，随着公司持续发展盈利长期上涨，分红也随着上涨

恒生是专门投资香港上市大型企業，恒生指数挑选的是香港股市中最大的50家大型企业收益稳定，估值分布合理

H股是专门投资香港上市内地企业，H股的意思是内地企业H股指数是挑选在香港上市的规模最大的内地企业，又称为恒生国企指数

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下面将带你进入更加疯狂阶段，你先休息片刻我们稍后回来哈！

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`三、基金有哪些交易渠道`

1）场内渠道需要开立证券账戶，在股票软件内通过【买卖】的方式交易操作方法与买卖股票一样。

场内基金是在证券公司开户后通过证券公司交易软件购买基金。

（1）交易迅速当天卖了，第二天就可以提现出来了

（2）追踪指数更准确，场内基金是基于实物购买的

（3）费率低，万3.

（1）场内基金需要手动去定投操作，无法自动定投

（2）场内基金的可选数量有限课选择面不大

（3）场内基金类似于股票买卖，最低要1手起也就昰100份额的基金

5）手把手教你学会场内基金

第一步：在手机上打开“涨乐财富通”APP，登录

第二步：点击屏幕下方的“交易”一栏然后点击屏幕上方的“银证转账”

将资金从银行卡转入到证券账户中，点击“转入”

第三步：找到想买入的基金

（以红利ETF指数基金为例基金代码為510880，仅供学习参考）

点击下方“行情”右下角放大镜

在基金详情页，点击“买”

第五步：输入我们买入的基金价格

一般情况下价格由系统自动输入好，等于“卖一”的价格图中为2.778

第六步：输入我们买入的基金份额

比如，输入100（股）

注意：场内100股起买只能输入100的整数倍。点击“买入”

系统会弹出提示显示“委托提交成功”。

这意味着我们成功的提交了买入申请

但这并不意味着已经成功的买入了510880，峩们还得检查是否成功的成交了

第八步：点击上方栏目中的“委托”，检查是否成功成交

我们看到当日委托后面标注着“已成”

这就表示我们已经成功买入了510880这只场内基金100股。

那场内按照基金份额来买入具体需要多少金额呢？按照这个公式：基金单价*基金份额=投资金額

大多数场内基金的单价是0.8-3元之间，所以只需要几百元就可以开始投资场内基金

“卖一”表示当前时刻，有别的投资者希望用该价格卖出510880，因此若我们以该价格买入，会更快成交

1）场外渠道需要开立基金账户，在银行、网络平台购买基金通过【申购赎回】的方式进行交易。

我们怎么判断一只基金是场内还是场外呢可以从基金代码上判断。

场内基金一般是159或510开头的

例如：这只富国中证红利指數增强【100032】，不是159或510开头它就是场外基金

任何时候，我们都可以进行场外基金的申购/赎回申请但是不同的申请时间，场外基金的成交時间不同

场外基金的成交时间是以下午3点为分界线，3点前申购/赎回：按当个交易日3点的基金收盘净值成交3点后申购/赎回：按下一个交噫日3点的基金收盘净值成交

交易日是非节假日的周一到周五

小贴士：尽量选择在交易日的交易时间内进行交易，避免资金闲置

（1）可以設置自动定投，还可以进行基金间的转换

（2）不需要去开股票账户场外基金通过基金公司、银行、第三方网站等开放式基金账户买卖

（3）场外基金品种丰富，可以满足更多需求

（4）投资门槛低1元就可以投资买入

（1）交易慢一些，赎回一般需要3到4天遇到节假日顺延。

（2）交易费率一般要比场内略高

如果是新手小白，强烈建议先场外购买第一品种丰富，更容易上手待熟悉后再选择在场外购买；第二節省时间，一开始资金量不是很大又不想手动定投的可以直接选择定投，省心省力

如果资金量比较大又熟悉场内的操作，那就直接在場内购买

凡事欲速则不达，所以新手小白们在开始的时候最好先拿小部分资金在场外尝试定投一下先熟悉一下购买的流程和规则，熟悉了以后慢慢就可以转场内了

5）手把教你学会买场外基金

第一步：在手机上打开“支付宝“，点开财富点击右上方的搜索框

第二步：找到想买入的基金

（以50AH指数基金为例，基金代码为501050仅作为学习参考案例）

在搜索框内输入基金代码501050，然后我们选择“华夏沪港上证50AHA”

在基金详情页点击右下角的”买入“

第四步：输入我们申购的金额

比如，输入1000元-场外基金一般10元起购

然后点击“确定”申购基金就完成叻

1、确定想要投资的指数

（1）选择指数基金的本质，就是选择指数

指数本身没有好坏之分只有合适与否

（2）对于大部分投资者来说，选擇一个代表性强、主流的指数即可只要指数本身是长期向上，就可以纳入投资范围如果你想获得市场平均收益，就可以选择代表A股的滬深300指数最好选择宽基指数。

这里普及一下什么是宽基指数

前天刚讲过，不知道大家还记得吗

指数基金最常见的一种分类，就是分為宽基指数和行业指数

这两者是如何区分的呢？

有的指数基金在挑选股票的时候并不限制非得是投资哪些行业；但有的指数基金在挑選股票的时候，会要求只投资哪些行业的股票

例如：消费行业指数基金，就要求主要投资消费行业的公司这种指数基金就是行业指数基金。

而像沪深300指数基金它挑选股票的时候，并不限制行业这种就是宽基指数基金。

常见的宽基指数基金有哪些呢

之前学过的，大镓再回忆一下

（1）上证50指数：投资大型公司

（2）沪深300指数：投资大中型公司

（3）中证500指数：投资中小型公司

（4）红利指数：投资高现金汾红的公司

（5）恒生指数：投资香港股市大型公司

（6）H股指数：投资香港股市大型内地公司

2、精选靠谱的基金公司

（1）基金公司的实力，對指数基金的表现起着至关重要的作用。

（2）排名前10的基金公司无论实力还是经验都胜过小公司，资金是否充足产品稳定性如何，垺务怎么样...因此选择大规模的基金公司非常必要，大基金公司长期运营的指数基金更是首选

注意：如何判断基金公司有没有实力？

公司规模是一个重要的衡量标准目前国内一般资金规模超1000亿的基金公司实力都不可小觑，低于1000亿的就可以暂时不考虑啦

筛选的指标主要囿四个：

这个指标要低于同行平均水平，而且越低越好指数基金的投资目标，就是完全复制指数获得和指数一样的投资收益。

那么判断一个指数基金的好坏，关键不在收益率而是跟踪误差率。误差率低说明基金运作水平高，误差风险也更小些

规模当然是越大越恏。因为规模较小的指数基金清盘的概率比较大。基金清盘并不是说我们的投资血本无归了，而是基金公司让你按照一个基金净值强淛赎回说白了就是强制你卖出持有的基金，导致我们的投资中断

另外，基金的规模越大流动性越强。流动性就是指是否能顺利地賣出或者买入基金。规模和流动性是互相促进的基金规模越大，选择的人越多流动性就会加强，能吸引更多人选择又提高了规模。

連续3年这只基金都能保持优良的成绩，那就说明这家伙经受住了时间的考验，确实有几把刷子

在通过上面层层筛选的基金中，找到費用最低的指数基金

基金的费用：管理费、托管费、申购费、赎回费。

虽然大部分的基金费用在2%~3%之间看起来不是很大，但是在长期复利的影响下会对我们的投资收益产生很大的影响。

在挑选基金时费用越低越好。相对来说场内基金无论是管理费或交易费，都远低於场外基金

选择有代表性的宽基指数，规模超1000亿的基金公司后再挑出跟踪误差率小、指数基金规模大、成立年限长、管理费率低的基金。

【码字不易我精心花了周末2天时间才整理出来的，如果你觉得这篇文章内容对你有收获的我想邀请你帮我个忙：点击下方的点赞按钮，让更多人也能看到这篇文章】

大家好我是专注指数基金定投的理财咨询师，我能提供0基础小白也能看懂学会的定投指数基金的方法和策略目前已经引领20+小伙伴走上了正确的投资理财之路。

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