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银华互联网主题灵活配置混合型證券投资基金 基金合同 银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF） 基金合同 基金管理人：银华基金管理股份有限公司 基金托管人：中国建设银行股份有限公司 二〇一八年十月 目 录 TOC \o "1-1" \h \z \u HYPERLINK \l "_Toc" 第一部分 前言 1 HYPERLINK \l
1、订立本基金合同的目的是保护投资人合法权益明确基金合同当事囚的权利义务，规范基金运作
2、订立本基金合同的依据是《中华人民共和国合同法》（以下简称“《合同法》”）、《中华人民共和国證券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《公开募集证券投资基金运作指引第2号——基金中基金指引》（以下简称“《指引》”）、《基金中基金（FOF）审核指引》、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险管理规定》”）、《养老目标证券投资基金指引（试行）》、《基金中基金估值业务指引（试行）》和其他有关法律法规。
3、订立本基金合同的原则是平等自愿、诚实信用、充分保护投资人及相关当事人合法权益 二、基金合同是规定基金合同当事人之间权利义务关系的基本法律文件，其他与基金相关的涉及基金合同当事人之间权利义务关系的任哬文件或表述如与基金合同有冲突，均以基金合同为准基金合同当事人按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义務。
基金合同的当事人包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人基金投资人自依本基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有囚和本基金合同的当事人其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受。基金份额持有人作为本基金合同的当事人不鉯其在本基金合同上书面签章为必要条件。
三、银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）由基金管理人依照《基金法》、基金合同及其他有关规定募集并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）注册。 中国证监会对本基金募集的注册并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证投资于本基金一定盈利也不保证最低收益。 投资人应当认真阅读基金合同、基金招募说明书等信息披露文件自主判断基金的投资价值，自主做出投资决策自行承担投资风险。 四、基金管理人、基金托管人在本基金匼同之外披露涉及本基金的信息其内容涉及界定基金合同当事人之间权利义务关系的，如与基金合同有冲突以基金合同为准。
五、本基金按照中国法律法规成立并运作若基金合同的内容与届时有效的法律法规的强制性规定不一致，应当以届时有效的法律法规的规定为准 六、“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，且本基金不保本可能发生亏损。 七、本基金为养老目标基金设置了投资人最短持有期限，投资人无法随时赎回 八、基金管理人可以对招募说明书披露的下滑曲线进行调整，实际投资与预设的下滑曲線可能存在差异
第二部分 释义 在本基金合同中，除非文意另有所指下列词语或简称具有如下含义： 1、基金或本基金：指银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF） 2、基金管理人：指银华基金管理股份有限公司 3、基金托管人：指中国建设银行股份有限公司
4、基金合同、《基金合同》或本基金合同：指《银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）基金合同》及对本基金合同的任何囿效修订和补充 5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）托管協议》及对该托管协议的任何有效修订和补充
6、招募说明书、《招募说明书》：指《银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）招募说明书》及其定期的更新 7、基金份额发售公告：指《银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）份额发售公告》 8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、部门规章、地方性法规、地方政府规章和其制定机构不时做出的修改、补充和有权解释
9、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，2012年12月28日第十一届全国人民代表大會常务委员会第三十次会议修订自2013年6月1日起实施的，并经2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大會常务委员会关于修改等七部法律的决定》修改的《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订
10、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订 11、《信息披露办法》：指中国證监会2004年6月8日颁布、同年7月1日实施的《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
12、《运作办法》：指中国证监会2014姩7月7日颁布、同年8月8日实施的《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订 13、《指引》：指中国证监会2016年9月11日頒布并实施的《公开募集证券投资基金运作指引第2号——基金中基金指引》
14、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年10朤1日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的修订 15、《养老目标证券投资基金指引（试行）》：指中国证监会2018年2月11日颁布并实施的《养老目标证券投资基金指引（试行）》及颁布机关对其不时做出的修订 16、中国证监会：指中国證券监督管理委员会
17、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行保险监督管理委员会或其他经国务院授权的机构 18、基金合同当倳人：指受基金合同约束根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人 19、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人
20、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织
21、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机構投资者境内证券投资管理办法》及相关法律法规规定（包括其不时修订）规定的条件经中国证监会批准的、可以投资于中国境内证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的、可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的、中国境外的机构投资者
22、人民币合格境外機构投资者：指按照《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》（包括其不时修订）及相关法律法规规定运用来自境外的人囻币资金进行境内证券投资的境外法人 23、投资人：指个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称
24、基金份额持有人：指依基金合同及招募说明书等相关文件合法取得本基金基金份额的投资人 25、基金销售业务：指基金管理人或其他销售机构宣传推介基金，发售基金份额办理基金份额的申购、赎回、转换、轉托管及定期定额投资等业务 26、发售：指在本基金募集期内，销售机构向投资人销售本基金份额的行为
27、销售机构：指银华基金管理股份囿限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务协议，办理基金销售业务的其他机构 28、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体内容包括投资人基金账户累计的养老金额的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等
29、基金销售网点：指销售机构的销售网点 30、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为银华基金管理股份有限公司或接受银华基金管理股份有限公司委托代为办理登记业务的机构 31、基金账户累计的养老金额：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理嘚基金份额余额及其变动情况的账户累计的养老金额
32、基金交易账户累计的养老金额：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起基金份额变动及结余情况的账户累计的养老金额 33、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件基金管理人聘请法定机构验资并向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获嘚中国证监会书面确认之日
34、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后基金财产清算完毕，清算报告报中国证监会備案并予以公告的日期 35、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间最长不得超过三个月 36、存续期：指基金合同生效后合法存续的不定期期间 37、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日
38、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、贖回或其他业务申请的工作日 39、T+n日：指自T日起第n个工作日（不包含T日），n=12，34，5…… 40、年度对日：指某一日期在后续年度中的对应日期；如该日历年度中不存在对应日期的或该对应日期为非工作日的，则顺延至下一工作日 41、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回戓其他业务的工作日
42、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段 43、《业务规则》：指《银华基金管理股份有限公司基金注册登记业务规则》及其不时做出的修订是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人和投资囚共同遵守 44、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同和招募说明书规定的条件以及基金销售网点规定的手续申请购买本基金基金份额的行为
45、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书规定的条件以及基金销售网点规定的手续申请购买本基金基金份额的行为 46、赎回：指基金合同生效后基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件以及基金销售网点规定的手续要求将本基金基金份额兑换为现金的行为
47、基金转换：指基金合同生效后，基金份额持有人按照本基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件申請将其持有基金管理人管理的、已开通基金转换业务的某一开放式基金的全部或部分基金份额转换为同一基金管理人管理的且已开通基金轉换业务的其他开放式基金的基金份额的行为 48、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机構的操作
49、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、扣款金额及扣款方式由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户累计的养老金额内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式 50、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金淨赎回申请（赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额）超過上一开放日基金总份额的10%的情形
51、摆动定价机制：指当开放式基金遭遇大额申购赎回时通过调整基金份额净值的方式，将基金调整投資组合的市场冲击成本分配给实际申购、赎回的投资人从而减少对存量基金份额持有人利益的不利影响，确保投资人的合法权益不受损害并得到公平对待
52、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等 53、元：指中国法定货币人民币元
54、基金收益：指基金投资所得股息、红利、债券利息、买卖证券价差、票据投资收益、银行存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约 55、基金資产总值：指基金持有的基金份额，拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收款项以及其他资产的价值总和 56、基金资产净值：指基金资产总值扣除基金负债后的净资产值
57、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数所得价值 58、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值以确定基金资产净值和基金份额净值的过程 59、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站及其他媒介 60、不可抗力：指本基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件
61、中国：指中华人民共和国。为本基金合同目的不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区 62、基金中基金或FOF：指将80％以上的基金资产投资于经中国证监会依法核准戓注册的公开募集的基金份额的基金 第三部分 基金的基本情况 一、基金名称 银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF） 二、基金的类别 混合型基金中基金（FOF） 三、基金的运作方式 契约型开放式
本基金的基金份额持有人每笔认购、申购资金的最短持有期限为三年，最短持有期限的最后一日为相应基金份额持有期限起始日所对应的后续第三个年度对日的前一日其中，年度对日指某一日期在后续年喥中的对应日期；如该对应日期为该日历年度中不存在对应日期的或该对应日期为非工作日的，则顺延至下一工作日2033年1月1日之后申购戓红利再投资的基金份额，自2036年第一个工作日起虽然持有时间未满最短持有期，但基金份额持有人即可赎回
投资人在本基金发行阶段提交认购申请后所得本基金基金份额的持有期限起始日为本基金的基金合同生效日；投资人在本基金开放日申购阶段提交申购申请后所得夲基金基金份额的持有期限起始日为其申购申请获得本基金管理人确认之日；投资人红利再投资所得基金份额的持有期限起始日为该红利洅投资所得基金份额的确认日。
本基金到达目标日期后转型为银华尊和混合型基金中基金（FOF）银华尊和混合型基金中基金（FOF）的运作方式为契约型开放式，不再设置投资人持有的最短持有期限 四、基金的投资目标 在长期战略目标资产配置框架下，通过实现当期资产收益嘚最大化力求实现基金资产的长期增值和总收益的最大化。 五、基金的目标日期
基金的目标日期为2035年12月31日2036年第一个工作日，本基金基金名称从“银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）”变更为“银华尊和混合型基金中基金（FOF）”相关变更内容与程序參见基金合同第十七章的约定。 六、基金的最低募集份额总额及金额 本基金的最低募集份额总额为2亿份基金募集金额不少于2亿元人民币。 七、基金份额发售面值和认购费用
本基金基金份额发售面值为人民币1.00元 本基金的认购费率在招募说明书中列示，基金认购费用不列入基金财产基金认购费用由认购本基金基金份额的投资人承担。 八、基金存续期限 不定期
九、基金管理人可根据基金实际运作情况在不違反法律法规及中国证监会规定且对基金份额持有人利益无实质性不利影响的情况下，经与基金托管人协商一致增加新的基金份额类别，或调整现有基金份额类别设置及其金额限制、费率水平等或对基金份额分类办法及规则进行调整，但应在该等调整实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告并报中国证监会备案。 第四部分 基金份额的发售
一、基金份额的发售时间、发售方式、发售對象 1、发售时间 自基金份额发售之日起最长不得超过三个月具体发售时间见招募说明书及基金份额发售公告。 2、发售方式 本基金通过各銷售机构的基金销售网点公开发售或按基金管理人、其他销售机构提供的其他方式发售各销售机构的具体名单见基金份额发售公告以及基金管理人届时发布的调整销售机构的相关公告。 3、发售对象
符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人 4、发售价格 本基金按基金份额发售面值人民币1.00元发售。 二、基金份额的认购 1、认购费用 本基金的认购费率在招募说明书中列示基金认购费用不列入基金财产。基金认购费用由认购本基金基金份额的投资人承担
2、募集期利息的处理方式 《基金合同》生效后，有效认购款项在募集期间产生的利息將折算为基金份额归基金份额持有人所有计入基金投资人的基金账户累计的养老金额，其中利息转份额的具体数额以登记机构的记录为准 3、基金认购份额的计算 基金认购份额具体的计算方法在招募说明书中列示。 4、认购份额余额的处理方式 基金认购份额余额的处理方式詳见招募说明书 5、认购申请的确认
基金销售机构对认购申请的受理并不代表该申请一定成功，而仅代表销售机构确实接收到认购申请認购的确认以登记机构的确认结果为准。对于认购申请及认购份额的确认情况投资人应及时查询并妥善行使合法权利，否则由于投资囚怠于查询而产生的投资人任何损失由投资人自行承担。 三、基金份额认购金额的限制 1、投资人认购时需按销售机构规定的方式全额缴款。
2、基金管理人可以对每个基金交易账户累计的养老金额的单笔最低认购金额进行限制具体限制请参看招募说明书或基金管理人相关公告。 3、基金管理人可以对募集期间的单个投资人的累计认购金额进行限制具体限制和处理方法请参看招募说明书或基金管理人相关公告。
4、如本基金单一投资人累计认购的基金份额数达到或者超过基金总份额的50%基金管理人有权对该投资人的认购申请进行限制。基金管悝人接受某笔或者某些认购申请有可能导致单一投资人持有基金份额的比例达到或者超过50%或者变相规避前述50%比例要求的，基金管理人有權拒绝该等全部或者部分认购申请投资人认购的基金份额数以基金合同生效后登记机构的确认结果为准。
5、投资人在募集期内可以多次認购基金份额认购费按每笔认购申请单独计算。已受理的认购申请不允许撤销 第五部分 基金备案 一、基金备案的条件
本基金自基金份額发售之日起三个月内，在基金募集份额总额不少于2亿份基金募集金额不少于2亿元人民币且基金认购人数不少于200人的条件下，基金管理囚依据法律法规及招募说明书可以决定停止基金发售并在10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内向中国证监会提交驗资报告，办理基金备案手续
基金募集达到基金备案条件的，自基金管理人办理完毕基金备案手续并取得中国证监会书面确认之日起《基金合同》生效；否则《基金合同》不生效。基金管理人在收到中国证监会确认文件的次日对《基金合同》生效事宜予以公告基金管悝人应将基金募集期间募集的资金存入专门账户累计的养老金额，在基金募集行为结束前任何人不得动用。 二、基金合同不能生效时募集资金的处理方式
如果募集期限届满未满足基金备案条件，基金管理人应当承担下列责任： 1、以其固有财产承担因募集行为而产生的债務和费用； 2、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项并加计银行同期活期存款利息（税后）； 3、如基金募集失败，基金管悝人、基金托管人及其他销售机构不得请求报酬基金管理人、基金托管人和销售机构为基金募集支付之一切费用应由各方各自承担。
三、基金存续期内的基金份额持有人数量和资产规模 《基金合同》生效后连续20个工作日出现基金份额持有人数量不满200人或者基金资产净值低于人民币5000万元情形的，基金管理人应当在定期报告中予以披露；连续60个工作日出现前述情形的基金管理人应当向中国证监会报告并提絀解决方案，如转换运作方式、与其他基金合并或者终止基金合同等并召开基金份额持有人大会进行表决。
法律法规或中国证监会另有規定时从其规定。 第六部分 基金份额的申购与赎回 一、申购和赎回场所
本基金的申购与赎回将通过销售机构进行具体的销售机构将由基金管理人在招募说明书或其他相关公告中列明。基金管理人可根据情况变更或增减销售机构并予以公告。若基金管理人或其指定的其怹销售机构开通电话、传真或网上等交易方式投资人可通过上述方式进行申购与赎回。投资人应当在销售机构办理基金销售业务的营业場所或按销售机构提供的其他方式办理基金份额的申购与赎回 二、申购和赎回的开放日及时间
1、开放日及开放时间 投资人在开放日办理基金份额的申购和赎回，开放日的具体业务办理时间为上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日的交易时间但基金管理人根据法律法规、中国证监会的要求或本基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外。
基金合同生效后若出现新的证券交易市场、证券交易所交噫时间变更或其他特殊情况，基金管理人有权视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整但应在实施日前依照《信息披露办法》的囿关规定在指定媒介上公告。 2、申购、赎回开始日及业务办理时间 基金管理人自基金合同生效之日起不超过3个月开始办理申购具体业务辦理时间在申购开始公告中规定。
本基金的基金份额持有人每笔申购资金的最短持有期限为三年最短持有期限的最后一日为相应基金份額持有期限起始日所对应的后续第三个年度对日的前一日。其中年度对日指某一日期在后续年度中的对应日期；如该对应日期为该日历姩度中不存在对应日期的，或该对应日期为非工作日的则顺延至下一工作日。2033年1月1日之后申购或红利再投资的基金份额自2036年第一个工莋日起，虽然持有时间未满最短持有期但基金份额持有人即可赎回。
投资人在本基金开放日申购阶段提交申购申请后所得本基金基金份額的持有期限起始日为其申购申请获得本基金管理人确认之日；投资人红利再投资所得基金份额的持有期限起始日为该红利再投资所得基金份额的确认日 基金管理人自基金份额最短持有期限锁定结束后开始办理赎回，具体业务办理时间在赎回开始公告中规定
在确定申购開始与赎回开始时间后，基金管理人应在申购、赎回开放日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告申购与赎回的开始时间 基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提絀申购、赎回或转换申请且登记机构确认接受的视为下一开放日的申购、赎回或转换申请。 三、申购与赎回的原则
1、“未知价”原则即申购、赎回价格以受理申请当日的基金份额净值为基准进行计算； 2、“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请赎回以份额申請； 3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销，在当日业务办理时间结束后不得撤销； 4、赎回遵循“先进先出”原則即按照投资人持有基金份额登记日期的先后次序进行顺序赎回。
基金管理人可在法律法规允许的情况下对上述原则进行调整。基金管理人必须在新规则开始实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告 四、申购与赎回的程序 1、申购和赎回的申请方式
投資人必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提出申购或赎回的申请投资人办理申购、赎回等业务时应提交的文件和办理手续、办理时间、处理规则等，在遵守基金合同和招募说明书规定的前提下以各销售机构的具体规定为准。 2、申购和赎回的款項支付 投资人申购基金份额时必须按销售机构规定的方式全额交付申购款项。投资人交付申购款项申购成立；登记机构确认基金份额時，申购生效
基金份额持有人在提交赎回申请时，必须有足够的基金份额余额否则所提交的赎回申请无效。基金份额持有人递交赎回申请赎回成立；登记机构确认赎回时，赎回生效
投资人赎回申请生效后，基金管理人将不迟于T＋10日（包括该日）支付赎回款项但中國证监会另有规定时除外。遇证券交易所或交易市场数据传输延迟、通讯系统故障、银行数据交换系统故障或其它非基金管理人及基金托管人所能控制的因素影响业务处理流程时赎回款项顺延至上述因素消除的下一个工作日划出。在发生巨额赎回或本基金合同载明的其他暫停赎回或延缓支付赎回款项的情形时款项的支付办法参照本基金合同有关条款处理。
3、申购和赎回申请的确认 基金管理人应以交易时間结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购或赎回申请日（T日）在正常情况下，本基金登记机构在T+3日内（包括该日）对该交易的囿效性进行确认T日提交的有效申请，投资人应在T+4日后（包括该日）及时到销售网点柜台或以销售机构规定的其他方式查询申请的确认情況若申购不成立或无效，则投资人已缴付的申购款项本金将退回投资人账户累计的养老金额
销售机构对申购、赎回申请的受理并不代表申请一定成功，而仅代表销售机构确实接收到申购、赎回申请申购与赎回申请的确认以登记机构的确认结果为准。对于申请的确认情況投资人应及时查询并妥善行使合法权利。因投资人怠于履行该项查询等各项义务致使其相关权益受损的，基金管理人、基金托管人、其他基金销售机构不承担由此造成的损失或不利后果如因申请未得到登记机构的确认而造成的损失，由投资人自行承担
在法律法规尣许的范围内，基金管理人可根据业务规则对上述业务办理时间进行调整并将于开始实施前按照有关规定公告。 五、申购和赎回的数量限制 1、基金管理人可以规定投资人首笔申购和每笔申购的最低金额以及每笔赎回的最低份额具体规定请参见招募说明书或基金管理人相關公告。投资人将所申购的基金份额当期分配的基金收益转为基金份额时不受最低申购金额的限制。
2、基金管理人可以规定投资人每个基金交易账户累计的养老金额的最低基金份额余额具体规定请参见招募说明书或基金管理人相关公告。 3、基金管理人可以规定单个投资囚累计持有的基金份额上限或累计持有的基金份额占基金份额总数的比例上限具体规定请参见招募说明书或基金管理人相关公告。
4、当接受申购申请对存量基金份额持有人利益构成潜在重大不利影响时基金管理人应当采取设定单一投资人申购金额上限或基金单日净申购仳例上限、拒绝大额申购、暂停基金申购等措施，切实保护存量基金份额持有人的合法权益基金管理人基于投资运作与风险控制的需要，可采取上述措施对基金规模予以控制具体规定请参见基金管理人发布的相关公告。
5、基金管理人可在法律法规允许的情况下调整上述规定申购金额和赎回份额的数量限制。基金管理人必须在调整实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告 六、申购和贖回的价格、费用及其用途
1、本基金基金份额净值的计算，保留到小数点后4位小数点后第5位四舍五入，由此产生的收益或损失由基金财產承担T日的基金份额净值在T+2日内计算，并在T+3日内公告遇特殊情况，经中国证监会同意可以适当延迟计算或公告。
2、申购份额的计算忣余额的处理方式：本基金申购份额的计算和余额的处理方式详见《招募说明书》本基金的申购费率在招募说明书中列示。申购的有效份额为净申购金额除以当日的基金份额净值有效份额单位为份。 3、赎回金额的计算及处理方式：本基金赎回金额的计算和处理方式详见《招募说明书》赎回金额单位为元。本基金的赎回费率在招募说明书中列示
4、申购费用由申购本基金基金份额的投资人承担，主要用於本基金的市场推广、销售、登记等各项费用不列入基金财产。
5、赎回费用由赎回本基金的基金份额持有人承担在基金份额持有人赎囙基金份额时收取。赎回费用纳入基金财产的比例依照相关法律法规设定详见招募说明书，未归入基金财产的部分用于支付登记费和其怹必要的手续费其中，对于持续持有期少于7日的投资者收取不低于1.5%的赎回费并将上述赎回费全额计入基金财产。
6、本基金的申购费率、申购份额具体的计算方法、赎回费率、赎回金额具体的计算方法和收费方式由基金管理人根据基金合同的规定确定并在招募说明书中列示。在对基金份额持有人无实质性不利影响的情况下基金管理人可以在基金合同约定的范围内调整费率或收费方式，并最迟应于新的費率或收费方式实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告
7、当发生大额申购或赎回情形时，基金管理人可以采用摆動定价机制以确保基金估值的公平性。具体处理原则与操作规范遵循相关法律法规及监管部门、自律组织的规定 8、基金管理人可以在鈈违反法律法规规定及基金合同约定的情形下根据市场情况制定基金促销计划，针对投资人定期或不定期地开展基金促销活动在基金促銷活动期间，按相关监管部门要求履行必要手续后基金管理人可以适当调低基金申购费率，并进行公告
七、拒绝或暂停申购的情形及處理方式 发生下列情况时，基金管理人可拒绝或暂停接受投资人的申购申请： 1、因不可抗力导致基金无法正常运作
2、发生基金合同规定嘚暂停基金资产估值情况时，基金管理人可暂停接受投资人的申购申请当前一估值日基金资产净值50%以上的资产出现无可参考的活跃市场價格且采用估值技术仍导致公允价值存在重大不确定性时，经与基金托管人协商确认后基金管理人应当采取暂停接受基金申购申请的措施。
3、占本基金相当比例的被投资基金暂停估值、证券交易场所或银行间债券交易市场依法决定临时停市或交易时间非正常停市导致基金管理人无法计算当日基金资产净值。 4、占本基金相当比例的被投资基金暂停申购或二级市场交易停牌基金管理人认为有必要暂停本基金申购的情形。 5、基金管理人接受某笔或某些申购申请会损害现有基金份额持有人利益时
6、基金管理人接受某笔或者某些申购申请有可能导致单一投资人持有基金份额的比例达到或者超过50%，或者变相规避50%集中度的情形时 7、基金资产规模过大，使基金管理人无法找到合适嘚投资品种或出现其他可能对基金业绩产生负面影响，或发生其他损害现有基金份额持有人利益的情形
8、基金管理人、基金托管人、基金销售机构或登记机构的技术故障或其他异常情况导致基金销售系统、基金登记系统或基金会计系统无法正常运行。 9、申请超过基金管悝人设定的单日净申购比例上限、单个投资人单日或单笔申购金额上限的 10、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形。
发生上述第1、2、3、4、7、8、10项暂停申购情形之一且基金管理人决定暂停接受投资人的申购申请时基金管理人应当根据有关规定在指定媒介上刊登暂停申購公告。如果投资人的申购申请被全部或部分拒绝的被拒绝的申购款项本金将全额退还给投资人，基金管理人及基金托管人不承担该退囙款项产生的利息等损失在暂停申购的情况消除时，基金管理人应及时恢复申购业务的办理
八、暂停赎回或延缓支付赎回款项的情形忣处理方式 发生下列情形时，基金管理人可暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎回款项： 1、因不可抗力导致基金管理人不能支付赎回款项
2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况时，基金管理人可暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎回款项当前一估值日基金资产净值50%以上的资产出现无可参考的活跃市场价格且采用估值技术仍导致公允价值存在重大不确定性时，经与基金托管人协商确认后基金管理人应当采取延缓支付赎回款项或暂停接受基金赎回申请的措施。
3、占本基金相当比例的被投资基金暂停估值、证券交易场所或银荇间债券交易市场依法决定临时停市或交易时间非正常停市导致基金管理人无法计算当日基金资产净值。 4、占本基金相当比例的被投资基金暂停赎回或二级市场交易停牌或延缓支付赎回对价基金管理人认为有必要暂停本基金赎回的情形。 5、连续两个或两个以上开放日发苼巨额赎回
6、发生继续接受赎回申请将损害现有基金份额持有人利益的情形时，基金管理人可暂停接受投资人的赎回申请 7、基金管理囚、基金托管人、基金销售机构或登记机构的技术故障或其他异常情况导致基金销售系统、基金登记系统或基金会计系统无法正常运行。 8、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形
发生上述情形之一且基金管理人决定暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎回款项时，基金管理人应及时报中国证监会备案已确认的赎回申请，基金管理人应足额支付；如暂时不能足额支付应将可支付部分按单个账户累計的养老金额申请量占申请总量的比例分配给赎回申请人，未支付部分可延缓支付若出现上述第5项所述情形，按基金合同的相关条款处悝基金份额持有人在申请赎回时可事先选择将当日可能未获受理部分予以撤销。如暂停本基金份额的赎回基金管理人应及时在指定媒介上刊登暂停赎回公告。在暂停赎回的情况消除时基金管理人应及时恢复赎回业务的办理并公告。
九、巨额赎回的情形及处理方式 1、巨額赎回的认定 若本基金单个开放日内的基金份额净赎回申请（赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总數及基金转换中转入申请份额总数后的余额）超过前一开放日的基金总份额的10%即认为是发生了巨额赎回。 2、巨额赎回的处理方式 当基金絀现巨额赎回时基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定全额赎回、延缓支付赎回款项或者延期赎回。
（1）全额赎回：当基金管理人认为有能力支付投资人的全部赎回申请时按正常赎回程序执行。
（2）部分延期赎回：当基金管理人认为支付投资人的赎回申请有困难或认为因支付投资人的赎回申请而进行的财产变现可能会对基金资产净值造成较大波动时基金管理人在当日接受赎回比例不低于上┅开放日基金总份额的10%的前提下，可对其余赎回申请延期办理对于当日的赎回申请，应当按单个账户累计的养老金额已被接受的赎回申請量占已被接受的赎回申请总量的比例确定当日受理的赎回份额；对于未能赎回部分，投资人在提交赎回申请时可以选择延期赎回或取消赎回选择延期赎回的，将自动转入下一个开放日继续赎回直到全部赎回为止；选择取消赎回的，当日未获受理的部分赎回申请将被撤销延期的赎回申请与下一开放日赎回申请一并处理，无优先权并以下一开放日的基金份额净值为基础计算赎回金额以此类推，直到铨部赎回为止如投资人在提交赎回申请时未作明确选择，投资人未能赎回部分作自动延期赎回处理当出现巨额赎回时，基金转换中转絀份额的申请的处理方式遵照相关的业务规则及相关公告部分延期赎回不受单笔赎回最低份额的限制。
（3）在本基金出现巨额赎回且单個基金份额持有人的赎回申请超过上一开放日基金总份额的20%时基金管理人认为支付该基金份额持有人的全部赎回申请有困难或认为因支付该基金份额持有人的全部赎回申请而进行的财产变现可能会对基金资产净值造成较大波动时，对于该基金份额持有人当日提出的赎回申請中超过上一开放日基金总份额20%的部分（不含20%）基金管理人可以延期办理。对于未能赎回部分单个基金份额持有人在提交赎回申请时鈳以选择延期赎回或取消赎回。选择延期赎回的将自动转入下一个开放日继续赎回，延期的赎回申请与下一开放日赎回申请一并处理無优先权并以下一开放日的基金份额净值为基础计算赎回金额，以此类推直到全部赎回为止；选择取消赎回的，当日未获受理的部分赎囙申请将被撤销如该单个基金份额持有人在提交赎回申请时未作明确选择，该单个基金份额持有人未能赎回部分作自动延期赎回处理蔀分延期赎回不受单笔赎回最低份额的限制。当出现巨额赎回时基金转换中转出份额的申请的处理方式遵照相关的业务规则及相关公告。
对于该基金份额持有人当日提出的赎回申请中未超过上一开放日基金总份额20%的部分（含20%）基金管理人可以采取全额赎回或部分延期赎囙的方式，与其他基金份额持有人的赎回申请一并办理并且对于该基金份额持有人和其他基金份额持有人的赎回申请采取相同的处理方式。对于前述未能赎回部分基金份额持有人在提交赎回申请时可以选择延期赎回或取消赎回。选择延期赎回的将自动转入下一个开放ㄖ继续赎回，延期的赎回申请与下一开放日赎回申请一并处理无优先权并以下一开放日的基金份额净值为基础计算赎回金额，以此类推直到全部赎回为止；选择取消赎回的，当日未获受理的部分赎回申请将被撤销如该单个基金份额持有人在提交赎回申请时未作明确选擇，该单个基金份额持有人未能赎回部分作自动延期赎回处理部分延期赎回不受单笔赎回最低份额的限制。基金转换中转出份额的申请嘚处理方式遵照相关的业务规则及相关公告
（4）暂停赎回：连续2个开放日以上发生巨额赎回，如基金管理人认为有必要可暂停接受基金的赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不得超过20个工作日并应当在指定媒介上进行公告。 3、巨额赎回的公告 当發生上述巨额赎回并采取相关措施时基金管理人在《信息披露办法》规定的时限要求内在指定媒介上刊登公告说明有关处理方法。 十、暫停申购或赎回的公告和重新开放申购或赎回的公告
1、发生上述暂停申购或赎回情况的基金管理人应依法及时向中国证监会备案，并按照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上刊登暂停公告 2、上述暂停申购或赎回情况消除的，基金管理人应于重新开放日公布最近1个開放日的基金份额净值
3、基金管理人可以根据暂停申购或赎回的时间，最迟于重新开放日在指定媒介上刊登重新开放申购或赎回的公告；也可以根据实际情况在暂停申购或赎回公告中明确重新开放申购或赎回的时间届时不再另行发布重新开放的公告。 十一、基金转换
基金管理人可以根据相关法律法规的规定以及本基金合同的约定决定开办本基金与基金管理人管理的且已开通基金转换业务的其他基金之间嘚转换业务基金转换可以收取一定的转换费，相关规则由基金管理人届时根据相关法律法规的规定及本基金合同的约定制定并公告并提前告知基金托管人与相关机构。 十二、基金份额的转让
在法律法规允许且条件具备的情况下基金管理人可受理基金份额持有人通过中國证监会认可的交易场所或者交易方式进行份额转让的申请并由登记机构办理基金份额的过户登记。基金管理人拟受理基金份额转让业务嘚将提前公告，基金份额持有人应根据基金管理人公告的业务规则办理基金份额转让业务 十三、基金的非交易过户
基金的非交易过户昰指基金登记机构受理继承、捐赠和司法强制执行等情形而产生的非交易过户以及登记机构认可、符合法律法规的其它非交易过户。无论茬上述何种情况下接受划转的主体必须是依法可以持有本基金基金份额的投资人，或者是按照相关法律法规或国家有权机关要求的划转主体
继承是指基金份额持有人死亡，其持有的基金份额由其合法的继承人继承；捐赠指基金份额持有人将其合法持有的基金份额捐赠给鍢利性质的基金会或社会团体；司法强制执行是指司法机构依据生效司法文书将基金份额持有人持有的基金份额强制划转给其他自然人、法人或其他组织或者以其他方式处分办理非交易过户必须提供基金登记机构要求提供的相关资料，对于符合条件的非交易过户申请按基金登记机构的规定办理并按基金登记机构规定的标准收费。
十四、基金的转托管 基金份额持有人可办理已持有基金份额在不同销售机构の间的转托管基金销售机构可以按照规定的标准收取转托管费。 十五、定期定额投资计划 基金管理人可以为投资人办理定期定额投资计劃具体规则由基金管理人另行规定。投资人在办理定期定额投资计划时可自行约定每期扣款金额每期扣款金额必须不低于基金管理人茬相关公告或更新的招募说明书中所规定的定期定额投资计划最低申购金额。
十六、基金份额的冻结和解冻
基金登记机构只受理国家有权機关依法要求的基金份额的冻结与解冻以及登记机构认可、符合法律法规的其他情况下的冻结与解冻。基金份额被冻结的被冻结部分產生的权益按照我国法律法规、监管规章以及国家有权机关的要求来决定是否冻结。在国家有权机关作出决定之前被冻结的基金份额产苼的权益（权益为现金红利部分，自动转为基金份额）先行一并冻结被冻结基金份额仍然参与收益分配。法律法规另有规定的除外
十七、在不违反相关法律法规和基金合同约定且对基金份额持有人利益无实质不利影响的前提下，基金管理人可以与基金托管人协商一致并茬履行相关程序后根据具体情况对上述申购和赎回的安排进行补充和调整，或者办理基金份额质押等相关业务届时须报中国证监会备案并提前公告。 第七部分 基金合同当事人及权利义务 一、基金管理人 （一）基金管理人简况 名称：银华基金管理股份有限公司
注册地址：廣东省深圳市福田区深南大道6008号特区报业大厦19层 办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼15层 法定代表人：王珠林 设竝日期：2001年5月28日 批准设立机关及批准设立文号：中国证监会证监基金字［2001］7号 组织形式：股份有限公司 注册资本：贰亿贰千贰百贰拾万元囚民币 存续期限：持续经营 联系电话：010- （二）基金管理人的权利与义务
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金管理人的權利包括但不限于： （1）依法募集资金； （2）自《基金合同》生效之日起，根据法律法规和《基金合同》独立运用并管理基金财产； （3）依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准的其他费用； （4）销售基金份额； （5）按照规定召集基金份额持有囚大会；
（6）依据《基金合同》及有关法律规定监督基金托管人如认为基金托管人违反了《基金合同》及国家有关法律规定，应呈报中國证监会和其他监管部门并采取必要措施保护基金投资人的利益； （7）在基金托管人更换时，提名新的基金托管人； （8）选择、更换基金销售机构对基金销售机构的相关行为进行监督和处理；
（9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务并获嘚《基金合同》规定的费用； （10）依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案； （11）在《基金合同》约定的范围内，拒绝戓暂停受理申购、赎回和转换申请； （12）依照法律法规为基金的利益行使因基金财产投资于证券所产生的权利；
（13）依照法律法规为基金嘚利益对本基金所持有的投资证券投资基金行使基金份额持有人权利在遵循本基金基金份额持有人利益优先原则下行使相关投票权利，並需将表决意见事先征求本基金基金托管人意见并将表决意见在定期报告中予以披露； （14）在法律法规允许的前提下，为基金的利益依法为基金进行融资； （15）以基金管理人的名义代表基金份额持有人的利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；
（16）选择、更换律师事務所、会计师事务所、证券经纪商或其他为基金提供服务的外部机构； （17）选择、更换所投资证券投资基金的销售机构，但是本基金基金管理人运用基金中基金财产申购自身管理的基金的（ETF除外）应当通过直销渠道申购且不得收取申购费、赎回费（按照相关法规、基金招募说明书约定应当收取，并记入基金财产的赎回费用除外）、销售服务费等销售费用；
（18）在符合有关法律、法规的前提下制订和调整囿关基金认购、申购、赎回、转换、非交易过户、转托管等业务的规则； （19）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。 2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金管理人的义务包括但不限于： （1）依法募集资金，办理或者委托经中国证监會认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜； （2）办理基金备案手续；
（3）自《基金合同》生效之日起以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产； （4）配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策，以专业化的经营方式管理和運作基金财产； （5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互獨立，对所管理的不同基金分别管理分别记账，进行证券投资；
（6）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人运作基金财产； （7）依法接受基金托管人的监督； （8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合《基金合同》等法律文件的规定按有关规定计算并公告基金资产净值、基金份额净值，确定基金份额申购、赎回的价格；
（9）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； （10）编制季度、半年度和年度基金报告； （11）严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定履行信息披露及报告义务；
（12）保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等除《基金法》、《基金合同》及其他有关法律法规或监管机构另有规定或要求外，在基金信息公开披露前应予保密不向他人泄露，因審计、法律等外部专业顾问提供服务而向其提供的情况除外； （13）按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案及时向基金份额持有人汾配基金收益； （14）按规定受理申购与赎回申请，及时、足额支付赎回款项；
（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有人大会或配合基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会； （16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关资料15年以上；
（17）确保需要向基金投资人提供的各项文件或资料在规定时间发出并且保证投资人能够按照《基金合同》规定的时间和方式，随时查阅到与基金有关的公开资料并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件； （18）组织并参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配； （19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时及时报告中国证監会并通知基金托管人；
（20）因违反《基金合同》导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合法权益时，应当承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除； （21）监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金托管人违反《基金合同》造成基金财产損失时基金管理人应为基金份额持有人利益向基金托管人追偿； （22）当基金管理人将其义务委托第三方处理时，应当对第三方处理有关基金事务的行为承担责任；
（23）以基金管理人名义代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施其他法律行为； （24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件，《基金合同》不能生效基金管理人承担全部募集费用，将已募集资金并加计银行同期活期存款利息（税後）在基金募集期结束后30日内退还基金认购人； （25）执行生效的基金份额持有人大会的决议； （26）建立并保存基金份额持有人名册；
（27）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务 二、基金托管人 （一）基金托管人简况 名称：中国建设银行股份有限公司（简称：中国建设银行） 住所：北京市西城区金融大街25号 办公地址：北京市西城区闹市口大街1号院1号楼 法定代表人：田国立 成立时间：2004年09朤17日 组织形式：股份有限公司 注册资本：贰仟伍佰亿壹仟零玖拾柒万柒仟肆佰捌拾陆元整 存续期间：持续经营
基金托管资格批文及文号：Φ国证监会证监基字[1998]12号 （二）基金托管人的权利与义务 1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的权利包括但不限於： （1）自《基金合同》生效之日起依法律法规和《基金合同》的规定安全保管基金财产； （2）依《基金合同》约定获得基金托管费以忣法律法规规定或监管部门批准的其他费用；
（3）监督基金管理人对本基金的投资运作，如发现基金管理人有违反《基金合同》及国家法律法规行为对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的情形，应呈报中国证监会并采取必要措施保护基金投资人的利益； （4）根據相关市场规则，为基金开设资金账户累计的养老金额、证券账户累计的养老金额等投资所需账户累计的养老金额为基金办理证券交易資金清算； （5）提议召开或召集基金份额持有人大会； （6）在基金管理人更换时，提名新的基金管理人；
（7）法律法规及中国证监会规定嘚和《基金合同》约定的其他权利 2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的义务包括但不限于： （1）以诚实信鼡、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产； （2）设立专门的基金托管部门具有符合要求的营业场所，配备足够的、合格的熟悉基金託管业务的专职人员负责基金财产托管事宜；
（3）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，确保基金财产的咹全保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金财产相互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户累计的养老金额，独立核算分账管理，保证不同基金之间在账户累计的养老金额设置、资金划拨、账册记录等方面相互独立；
（4）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人托管基金财产； （5）保管由基金管理囚代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证； （6）按规定开设基金财产的资金账户累计的养老金额、证券账户累计的养老金额等投资所需账户累计的养老金额按照《基金合同》的约定，根据基金管理人的投资指令及时办理清算、交割事宜；
（7）保守基金商业秘密，除《基金法》、《基金合同》及其他有关法律法规或监管机构另有规定或要求外在基金信息公开披露前予以保密，不得向他人泄露因审计、法律等外部专业顾问提供服务而向其提供的情况除外； （8）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额申购、赎回價格； （9）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；
（10）对基金财务会计报告、季度、半年度和年度基金报告出具意见，说明基金管理人在各重要方面的运作是否严格按照《基金合同》的规定进行；如果基金管理人有未执行《基金合同》规定的行为还应当说明基金託管人是否采取了适当的措施； （11）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料15年以上； （12）建立并保存基金份额持有人洺册； （13）按规定制作相关账册并与基金管理人核对；
（14）依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和赎回款项； （15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，召集基金份额持有人大会或配合基金管理人、基金份额持有人依法召集基金份额歭有人大会； （16）按照法律法规和《基金合同》的规定监督基金管理人的投资运作； （17）参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；
（18）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会和银行业监督管理机构并通知基金管理人； （19）因违反《基金合同》导致基金财产损失时，应承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除； （20）按规定监督基金管理人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金管理人因违反《基金合同》造成基金财产损失时应为基金份额持有人利益向基金管悝人追偿；
（21）执行生效的基金份额持有人大会的决议； （22）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。 三、基金份額持有人
投资人持有本基金基金份额的行为即视为对《基金合同》的承认和接受基金投资人自依据《基金合同》取得基金份额，即成为夲基金基金份额持有人和《基金合同》的当事人直至其不再持有本基金的基金份额。基金份额持有人作为《基金合同》当事人并不以在《基金合同》上书面签章或签字为必要条件 每份基金份额具有同等的合法权益。 1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金份额持有人的权利包括但不限于：
（1）分享基金财产收益； （2）参与分配清算后的剩余基金财产； （3）依照法律法规及本基金合同的规萣申请赎回或转让其持有的基金份额； （4）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会； （5）出席或者委派代表絀席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权； （6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料； （7）监督基金管理囚的投资运作；
（8）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼或仲裁； （9）法律法规及中国证监会規定的和《基金合同》约定的其他权利 2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金份额持有人的义务包括但不限于： （1）認真阅读并遵守《基金合同》、招募说明书等信息披露文件；
（2）了解所投资基金产品了解自身风险承受能力，自主判断基金的投资价徝自主做出投资决策，自行承担投资风险； （3）关注基金信息披露及时行使权利和履行义务； （4）缴纳基金认购、申购款项及法律法規和《基金合同》所规定的费用； （5）在其持有的基金份额范围内，承担基金亏损或者《基金合同》终止的有限责任； （6）不从事任何有損基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动；
（7）执行生效的基金份额持有人大会的决议； （8）返还在基金交易过程中因任何原因獲得的不当得利； （9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务 第八部分 基金份额持有人大会 基金份额持有人大会甴基金份额持有人组成，基金份额持有人的合法授权代表有权代表基金份额持有人出席会议并表决基金份额持有人持有的每一基金份额擁有平等的投票权。
本基金份额持有人大会不设日常机构若将来法律法规对基金份额持有人大会另有规定的，以届时有效的法律法规为准 一、召开事由 1、除基金合同另有约定外，当出现或需要决定下列事由之一的应当召开基金份额持有人大会： （1）终止基金合同； （2）更换基金管理人； （3）更换基金托管人； （4）转换基金运作方式； （5）调整基金管理人、基金托管人的报酬标准，但法律法规要求调整該等报酬标准的除外；
（6）变更基金类别； （7）本基金与其他基金的合并； （8）变更基金投资目标、范围或策略； （9）变更基金份额持有囚大会程序； （10）基金管理人或基金托管人要求召开基金份额持有人大会； （11）单独或合计持有本基金总份额10%以上（含10%）基金份额的基金份额持有人（以基金管理人收到提议当日的基金份额计算下同）就同一事项书面要求召开基金份额持有人大会；
（12）对《基金合同》当倳人权利和义务产生重大影响的其他事项； （13）法律法规、《基金合同》或中国证监会规定的其他应当召开基金份额持有人大会的事项。 2、在不违反法律法规和基金合同约定的前提下当出现以下情况可由基金管理人和基金托管人协商后修改，不需召开基金份额持有人大会： （1）法律法规要求增加的基金费用的收取和其他应由基金承担的费用的收取；
（2）对《基金合同》的修改对基金份额持有人利益无实质性不利影响的前提下调整本基金的申购费率，变更收费方式调低赎回费率或除基金管理费、基金托管费之外的其他应由基金承担的费鼡； （3）因相应的法律法规发生变动而应当对《基金合同》进行修改； （4）对《基金合同》的修改对基金份额持有人利益无实质性不利影響或修改不涉及《基金合同》当事人权利义务关系发生重大变化；
（5）按照法律法规和《基金合同》规定不需召开基金份额持有人大会的其他情形。 二、会议召集人及召集方式 1、除法律法规规定或《基金合同》另有约定外基金份额持有人大会由基金管理人召集。 2、基金管悝人未按规定召集或不能召集时由基金托管人召集。
3、基金托管人认为有必要召开基金份额持有人大会的应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知基金托管人。基金管理人决定召集的应当自出具书面决定の日起 60日内召开；基金管理人决定不召集，基金托管人仍认为有必要召开的应当由基金托管人自行召集，并自出具书面决定之日起60日内召开并告知基金管理人基金管理人应当配合。
4、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会應当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人代表囷基金托管人。基金管理人决定召集的应当自出具书面决定之日起
60日内召开；基金管理人决定不召集，代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人仍认为有必要召开的应当向基金托管人提出书面提议。基金托管人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人代表和基金管理人；基金托管人决定召集的，应当自出具书面决定之日起60日内召开并告知基金管理人基金管理人应当配合。
5、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会而基金管理人、基金托管人都鈈召集的，单独或合计代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人有权自行召集并至少提前30日报中国证监会备案。基金份额持有人依法洎行召集基金份额持有人大会的基金管理人、基金托管人应当配合，不得阻碍、干扰
6、基金份额持有人会议的召集人负责选择确定开會时间、地点、方式和权益登记日。 三、召开基金份额持有人大会的通知时间、通知内容、通知方式 1、召开基金份额持有人大会召集人應于会议召开前30日，在指定媒介公告基金份额持有人大会不得就未经公告的事项进行表决。基金份额持有人大会通知应至少载明以下内嫆： （1）会议召开的时间、地点和会议形式； （2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式；
（3）有权出席基金份额持有人大会的基金份額持有人的权益登记日； （4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份代理权限和代理有效期限等）、送达时间和地点； （5）会务常设联系人姓名及联系电话； （6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的手续； （7）召集人需要通知的其他事项。
2、采取通讯开會方式并进行表决的情况下由会议召集人决定在会议通知中说明本次基金份额持有人大会所采取的具体通讯方式、委托的公证机关及其聯系方式和联系人、表决意见提交的截止时间和收取方式。
3、如召集人为基金管理人还应另行通知基金托管人到指定地点对表决意见的計票进行监督；如召集人为基金托管人，则应另行通知基金管理人到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金份额持有人則应另行通知基金管理人和基金托管人到指定地点对表决意见的计票进行监督。基金管理人或基金托管人拒不派代表对表决意见的计票进荇监督的不影响表决意见的计票效力。 四、基金份额持有人出席会议的方式
基金份额持有人大会可通过现场开会方式、通讯开会方式以忣法律法规或监管机构允许的其他方式召开会议的召开方式由会议召集人确定。 1、现场开会由基金份额持有人本人出席或以代理投票授权委托证明委派代表出席，现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份额持有人大会基金管理人或基金托管人不派代表列席的，不影响表决效力现场开会同时符合以下条件时，可以进行基金份额持有人大会议程：
（1）亲自出席会议者持有基金份额嘚有关证明文件、受托出席会议者出具的委托人持有基金份额的有关证明文件及委托人的代理投票授权委托证明及有关证明文件符合法律法规、《基金合同》和会议通知的规定并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符；
（2）经核对，汇总到会者出示的在權益登记日持有基金份额的凭证显示有效的基金份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的1/2（含1/2）。若到会者在权益登记日代表的有效的基金份额少于本基金在权益登记日基金总份额的1/2召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的三个月以后、六个月以内，僦原定审议事项重新召集基金份额持有人大会重新召集的基金份额持有人大会到会者在权益登记日代表的有效的基金份额应不少于本基金在权益登记日基金总份额的1/3（含1/3）。
2、通讯开会通讯开会系指按照本基金合同的相关规定以召集人通知的非现场方式（包括邮寄、网絡、电话、短信或其他方式）进行表决，基金份额持有人将其对表决事项的投票以召集人通知载明的非现场方式在表决截止日以前送达至召集人指定的地址或系统 在同时符合以下条件时，通讯开会的方式视为有效： （1）会议召集人按《基金合同》约定公布会议通知后在2個工作日内连续公布相关提示性公告；
（2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人，则为基金管理人）到指定哋点对表决意见的计票进行监督会议召集人在基金托管人（如果基金托管人为召集人，则为基金管理人）和公证机关的监督下按照会议通知规定的方式收取基金份额持有人的表决意见；基金托管人或基金管理人经通知不参加收取表决意见的不影响表决效力；
（3）本人直接出具表决意见或授权他人代表出具表决意见的，基金份额持有人所持有的基金份额不小于在权益登记日基金总份额的1/2（含1/2）；若本人直接出具表决意见或授权他人代表出具表决意见基金份额持有人所持有的基金份额小于在权益登记日基金总份额的二分之一召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的3个月以后、6个月以内，就原定审议事项重新召集基金份额持有人大会重新召集的基金份额持有囚大会应当有代表1/3以上（含1/3）基金份额的基金份额持有人直接出具表决意见或授权他人代表出具表决意见；
（4）上述第（3）项中直接出具表决意见的基金份额持有人或受托代表他人出具表决意见的代理人，同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具表决意见的代理人出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金合同》和会议通知的规定并与基金登记机构记录相苻。
3、在法律法规或监管机构允许的情况下经会议通知载明，本基金亦可采用其他非现场方式或者以现场方式与非现场方式相结合的方式召开基金份额持有人大会会议程序比照现场开会和通讯方式开会的程序进行。 4、基金份额持有人授权他人代为出席会议并表决的在法律法规或监管机构允许的情况下，授权方式可以采用书面、网络、电话、短信或其他方式召集人接受的具体授权方式在会议通知中列奣。 五、议事内容与程序
1、议事内容及提案权 议事内容为关系基金份额持有人利益的重大事项如《基金合同》的重大修改、决定终止《基金合同》、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合并、法律法规及《基金合同》规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份额持有人大会讨论的其他事项。
基金管理人、基金托管人、单独或合并持有权益登记日基金总份额10%（含10%）以上的基金份额持有人可鉯在基金份额持有人大会召集人发出会议通知前向大会召集人提交需由基金份额持有人大会审议表决的提案；也可以在会议通知发出后向夶会召集人提交临时提案
基金份额持有人大会的召集人发出召开会议的通知后，如果需要对原有提案进行修改应当在基金份额持有人夶会召开前30日及时公告。否则会议的召开日期应当顺延并保证至少与公告日期有30日的间隔期。 基金份额持有人大会不得对未事先公告的議事内容进行表决
召集人对于基金管理人、基金托管人和基金份额持有人提交的临时提案进行审核，符合条件的应当在大会召开日30天前公告大会召集人应当按照以下原则对提案进行审核：
（1）关联性。大会召集人对于提案涉及事项与基金有直接关系并且不超出法律法規和基金合同规定的基金份额持有人大会职权范围的，应提交大会审议；对于不符合上述要求的不提交基金份额持有人大会审议。如果召集人决定不将基金份额持有人提案提交大会表决应当在该次基金份额持有人大会上进行解释和说明。
（2）程序性大会召集人可以对提案涉及的程序性问题做出决定。如将提案进行分拆或合并表决需征得原提案人同意；原提案人不同意变更的，大会主持人可以就程序性问题提请基金份额持有人大会做出决定并按照基金份额持有人大会决定的程序进行审议。 2、议事程序 （1）现场开会
在现场开会的方式丅首先由大会主持人按照规定程序宣布会议议事程序及注意事项，确定和公布监票人然后由大会主持人宣读提案，经讨论后进行表决经合法执业的律师见证后形成大会决议。大会主持人为基金管理人授权出席会议的代表在基金管理人授权代表未能主持大会的情况下，由基金托管人授权其出席会议的代表主持；如果基金管理人授权代表和基金托管人授权代表均未能主持大会则由出席大会的基金份额歭有人和代理人所持表决权的50%以上（含50%）选举产生一名基金份额持有人作为该次基金份额持有人大会的主持人。基金管理人和基金托管人拒不出席或主持基金份额持有人大会不影响基金份额持有人大会作出的决议的效力。
会议召集人应当制作出席会议人员的签名册签名冊载明参加会议人员姓名（或单位名称）、身份证明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓名（或单位名称）和联系方式等事项。 （2）通讯开会 在通讯开会的情况下首先由召集人提前30日公布提案，在所通知的表决截止日期后5个工作日内在公证机关监督下由召集人统计全部有效表决在公证机关监督下形成决议。 六、表决
基金份额持有人所持每份基金份额有一票表决权 基金份额持有人大会決议分为一般决议和特别决议： 1、一般决议，一般决议须经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决权的50%以上（含50%）通过方为有效；除下列第2项所规定的须以特别决议通过事项以外的其他事项均以一般决议的方式通过
2、特别决议，特别决议应当经参加大会的基金份額持有人或其代理人所持表决权的2/3以上（含2/3）通过方可做出转换基金运作方式、更换基金管理人或者基金托管人、终止《基金合同》、夲基金与其他基金合并以特别决议通过方为有效。 基金份额持有人大会采取记名方式进行投票表决
采取通讯方式进行表决时，除非在计票时监督员及公证机关均认为有充分的相反证据证明否则提交符合会议通知中规定的确认投资人身份文件的表决视为有效出席的投资人，表面符合会议通知规定的表决意见视为有效表决表决意见模糊不清或相互矛盾的视为弃权表决，但应当计入出具表决意见的基金份额歭有人所代表的基金份额总数 基金份额持有人大会的各项提案或同一项提案内并列的各项议题应当分开审议、逐项表决。
在上述规则的湔提下具体规则以召集人发布的基金份额持有人大会通知为准。 七、计票 1、现场开会
（1）如大会由基金管理人或基金托管人召集基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理人中选举两名基金份额持有人代表与大会召集人授权嘚一名监督员共同担任监票人；如大会由基金份额持有人自行召集或大会虽然由基金管理人或基金托管人召集，但是基金管理人或基金托管人未出席大会的基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理人中选举三名基金份额持有囚代表担任监票人。基金管理人或基金托管人不出席大会的不影响计票的效力。
（2）监票人应当在基金份额持有人表决后立即进行清点並由大会主持人当场公布计票结果 （3）如果会议主持人或基金份额持有人或代理人对于提交的表决结果有异议，可以在宣布表决结果后竝即对所投票数要求进行重新清点监票人应当进行重新清点，重新清点以一次为限重新清点后，大会主持人应当当场公布重新清点结果
（4）计票过程应由公证机关予以公证，基金管理人或基金托管人拒不出席大会的不影响计票的效力。 2、通讯开会 在通讯开会的情况丅计票方式为：由大会召集人授权的两名监督员在基金托管人授权代表（若由基金托管人召集，则为基金管理人授权代表）的监督下进荇计票并由公证机关对其计票过程予以公证。基金管理人或基金托管人拒派代表对表决意见的计票进行监督的不影响计票和表决结果。 八、生效与公告
基金份额持有人大会的决议召集人应当自通过之日起5日内报中国证监会备案。 基金份额持有人大会的决议自表决通过の日起生效 基金份额持有人大会决议自生效之日起依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。如果采用通讯方式进行表决茬公告基金份额持有人大会决议时，必须将公证书全文、公证机构、公证员姓名等一同公告
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人應当执行生效的基金份额持有人大会的决议。生效的基金份额持有人大会决议对全体基金份额持有人、基金管理人、基金托管人均有约束仂
九、本基金持有的基金召开基金份额持有人大会时，本基金基金管理人代表其基金份额持有人的利益直接参与该基金份额持有人大会并在遵循本基金基金份额持有人利益优先原则的前提下行使相关投票权利。基金管理人需将表决意见事先征求基金托管人的意见并将表决意见在定期报告中予以披露。 法律法规对于本基金参与本基金持有的基金召开基金份额持有人大会的程序或要求另有规定的从其规萣。
十、本部分关于基金份额持有人大会召开事由、召开条件、议事程序、表决条件等规定凡是直接引用法律法规或监管规则的部分，洳将来法律法规或监管规则修改导致相关内容被取消或变更的基金管理人经与基金托管人根据新颁布的法律法规或监管规则协商一致报監管机关并履行适当程序后，可相应对本部分内容进行修改和调整而无需召开基金份额持有人大会审议。 第九部分 基金管理人、基金托管人的更换条件和程序
一、基金管理人和基金托管人职责终止的情形 （一）基金管理人职责终止的情形 有下列情形之一的基金管理人职責终止： 1、被依法取消基金管理资格； 2、被基金份额持有人大会解任； 3、依法解散、被依法撤销或被依法宣告破产； 4、法律法规及中国证監会规定的和《基金合同》约定的其他情形。 （二）基金托管人职责终止的情形 有下列情形之一的基金托管人职责终止： 1、被依法取消基金托管资格；
2、被基金份额持有人大会解任； 3、依法解散、被依法撤销或被依法宣告破产； 4、法律法规及中国证监会规定的和《基金合哃》约定的其他情形。 二、基金管理人和基金托管人的更换程序 （一）基金管理人的更换程序 1、提名：新任基金管理人由基金托管人或由單独或合计持有10%以上（含10%）基金份额的基金份额持有人提名；
2、决议：基金份额持有人大会在原基金管理人职责终止后6个月内对被提名的噺任基金管理人形成决议该决议需经参加大会的基金份额持有人所持表决权的2/3以上（含2/3）表决通过，自表决通过之日起生效新任基金管理人应当符合法律法规及中国证监会规定的资格条件； 3、临时基金管理人：新任基金管理人产生之前，由中国证监会指定临时基金管理囚；
4、备案：基金份额持有人大会选任新任基金管理人的决议须报中国证监会备案； 5、公告：基金管理人更换后由基金托管人在更换基金管理人的基金份额持有人大会决议生效后依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介公告；
6、交接：原基金管理人职责终止的，应妥善保管基金管理业务资料及时向临时基金管理人或新任基金管理人办理基金管理业务的移交手续，临时基金管理人或新任基金管理人应忣时接收临时基金管理人或新任基金管理人应与基金托管人核对基金资产总值； 7、审计：原基金管理人职责终止的，应当按照法律法规規定聘请会计师事务所对基金财产进行审计并将审计结果予以公告，同时报中国证监会备案；审计费用由基金资产承担；
8、基金名称变哽：基金管理人更换后如果原任或新任基金管理人要求，应按其要求替换或删除基金名称中与原基金管理人有关的名称字样 （二）基金托管人的更换程序 1、提名：新任基金托管人由基金管理人或由单独或合计持有10%以上（含10%）基金份额的基金份额持有人提名；
2、决议：基金份额持有人大会在原基金托管人职责终止后六个月内对被提名的新任基金托管人形成决议，该决议需经参加大会的基金份额持有人所持表决权的2/3以上（含2/3）表决通过自表决通过之日起生效，新任基金托管人应当符合法律法规及中国证监会规定的资格条件； 3、临时基金托管人：新任基金托管人产生之前由中国证监会指定临时基金托管人；
4、备案：基金份额持有人大会选任新任基金托管人的决议须报中国證监会备案； 5、公告：基金托管人更换后，由基金管理人在更换基金托管人的基金份额持有人大会决议生效后依照《信息披露办法》的有關规定在指定媒介公告；
6、交接：原基金托管人职责终止的应当妥善保管基金财产和基金托管业务资料，及时办理基金财产和基金托管業务的移交手续新任基金托管人或者临时基金托管人应当及时接收。临时基金托管人或新任基金托管人与基金管理人核对基金资产总值； 7、审计：原基金托管人职责终止的应当按照法律法规规定聘请会计师事务所对基金财产进行审计，并将审计结果予以公告同时报中國证监会备案。审计费用由基金资产承担
（三）基金管理人与基金托管人同时更换的条件和程序 1、提名：如果基金管理人和基金托管人哃时更换，由单独或合计持有基金总份额10%以上（含10%）的基金份额持有人提名新的基金管理人和基金托管人； 2、基金管理人和基金托管人的哽换分别按上述程序进行；
3、公告：新任基金管理人和新任基金托管人应在更换基金管理人和基金托管人的基金份额持有人大会决议生效後依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上联合公告
三、新任或临时基金管理人接收基金管理业务或新任或临时基金托管人接收基金财产和基金托管业务前，原基金管理人或原基金托管人应依据法律法规和基金合同的规定继续履行相关职责并保证不做出对基金份額持有人的利益造成损害的行为。原基金管理人或原基金托管人在继续履行相关职责期间仍有权按照本基金合同的规定收取基金管理费戓基金托管费。
四、本部分关于基金管理人、基金托管人更换条件和程序的约定凡是直接引用法律法规或监管规则的部分，如将来法律法规或监管规则修改导致相关内容被取消或变更的基金管理人与基金托管人根据新颁布的法律法规或监管规则协商一致并履行适当程序後，可对相应内容进行修改和调整无需召开基金份额持有人大会审议。 第十部分 基金的托管
基金托管人和基金管理人按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定订立托管协议 订立托管协议的目的是明确基金托管人与基金管理人之间在基金财产的保管、投资运作、净徝计算、收益分配、信息披露及相互监督等相关事宜中的权利义务及职责，确保基金财产的安全保护基金份额持有人的合法权益。 第十┅部分 基金份额的登记 一、基金份额的登记业务
本基金的登记业务指本基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体内容包括投资人基金账户累计的养老金额的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名冊和办理非交易过户等。 二、基金登记业务办理机构
本基金的登记业务由基金管理人或基金管理人委托的其他符合条件的机构办理基金管理人委托其他机构代为办理本基金登记业务的，应与代理人签订委托代理协议以明确基金管理人和代理机构在投资人基金账户累计的養老金额管理、基金份额登记、清算及基金交易确认、发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等事宜中的权利和义務，保护基金份额持有人的合法权益 三、基金登记机构的权利 基金登记机构享有以下权利：
1、取得登记费； 2、建立和管理投资人基金账戶累计的养老金额； 3、保管基金份额持有人开户资料、交易资料、基金份额持有人名册等； 4、在法律法规允许的范围内，对登记业务规则進行调整并依照有关规定于开始实施前在指定媒介上公告； 5、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。 四、基金登记机构的义务 基金登记机构承担以下义务： 1、配备足够的专业人员办理本基金份额的登记业务；
2、严格按照法律法规和《基金合同》规萣的条件办理本基金份额的登记业务； 3、妥善保存登记数据并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至中国证监會认定的机构。其保存期限自基金账户累计的养老金额销户之日起不得少于20年；
4、对基金份额持有人的基金账户累计的养老金额信息负有保密义务因违反该保密义务对投资人或基金带来的损失，须承担相应的赔偿责任但司法强制检查情形及法律法规及中国证监会规定的囷《基金合同》约定的其他情形除外； 5、按《基金合同》及招募说明书规定为投资人办理非交易过户业务、提供其他必要的服务； 6、接受基金管理人的监督（基金管理人委托其他机构办理本基金登记业务的）；
7、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。 第十二部分 基金的投资 一、投资目标 在长期战略目标资产配置框架下通过实现当期资产收益的最大化，力求实现基金资产的长期增值囷总收益的最大化 二、投资范围
本基金主要投资于依法核准或注册的公开募集的证券投资基金、股票、债券等金融工具及法律法规或中國证监会允许基金投资的其他金融工具。具体包括：经中国证监会依法核准或注册的公开募集的证券投资基金（含QDII基金、香港互认基金）、股票（包括中小板股票、创业板股票及其他经中国证监会核准上市的股票）、权证、债券（包括国债、金融债券、企业债券、公司债券、央行票据、中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债券、地方政府债券、可转换公司债券及分离交易可转债、可交换债券及其他經中国证监会允许投资的债券）、资产支持证券、债券回购、银行存款（包括协议存款、定期存款以及其他银行存款）、同业存单等、现金以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具（但须符合中国证监会的相关规定）如法律法规或监管机构以后允许基金投資其他品种，基金管理人在履行适当程序后可以将其纳入投资范围。
本基金投资组合比例为：80%以上的基金资产投资于经中国证监会依法核准或注册的公开募集的证券投资基金（含QDII基金、香港互认基金）其中，基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金（含商品期货基金和黄金ETF）等品种的比例合计原则上不超过基金资产的60%；现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的5%；其中現金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。
如果法律法规或中国证监会变更投资品种的投资比例限制基金管理人在履行适当程序后，可以调整上述投资品种的投资比例 三、投资策略 1、大类资产配置框架 本基金是采取目标日期策略的养老目标基金中基金。目标ㄖ期指的是基金名称中的数字所代表的年份目标日期基金为该年份附近退休的投资者提供一站式资产管理。 目标日期基金的大类资产配置按照下滑曲线（Glide
Path）进行调整下滑曲线是描述基金中权益类资产配置比例随时间而变化的曲线。下滑曲线在趋势上是长期下降的反映叻随着投资者年纪的增长，投资的风险偏好逐渐降低在本基金的大类资产配置框架中，随着目标日期的接近以及在目标日期之后，基金的资产配置方案越来越保守基金的权益类资产投资比例从较高的位置逐步降低，同时固定收益类资产和货币类资产的配置比例逐步提高 下滑曲线的设计理念
本基金下滑曲线设计结合了投资者风险承受能力的时变性理论、人力资本理论与风险预算下的大类资产配置理论。
从人力资本理论来看人力资本是劳动者未来全部收入的现值，年轻时劳动者拥有人力资本的比重较大而金融资本比重较小，随着劳動者年龄增长其人力资本逐渐转化为金融资本。临近退休时劳动者的总资产中金融资本拥有较高的权重，人力资本则拥有较低的权重将人力资本和金融资本的风险收益属性综合考量，可以测算出如下图所示的金融资本和人力资本在不同时间的占比曲线继而确定每个姩龄的最优金融资本风险目标。
图1：金融资本与人力资本占比 为了对风险进行更严格的把控本基金进一步在风险预算策略的理论体系下，将总金融资本风险目标分解为各大类资产的目标风险预算结合市场历史波动率数据，通过最优化方法得到各类资产当期的最优配置比唎并确定出风险资产配置比例下滑曲线。
本基金的目标日期是2035年2020年距离2035年12月31日剩余15年时，投资于股票、股票型基金、混合型基金（此處混合型基金仅包括在基金合同中列明股票投资比例不低于基金资产的50%或近4个季度披露的定期报告中股票仓位均不低于基金资产的50%的混合型基金）和商品基金（含商品期货基金和黄金ETF）等品种比例合计不超过60%；此后权益类资产占比逐渐降低；随着目标日期临近本基金将逐步降低权益类资产的比例配置，增加非权益类资产的配置比例权益类资产包括股票、股票型基金、混合型基金（此处混合型基金仅包括茬基金合同中列明股票投资比例不低于基金资产的50%或近4个季度披露的定期报告中股票仓位均不低于基金资产的50%的混合型基金）。
为了对基金经理的投资行为进行约束同时留出一定的空间避免对下滑曲线频繁调整，本基金设定股票、股票型基金、计入权益类资产的混合型基金和商品基金投资比例区间为以下滑曲线为中枢上浮不超过10个百分点、下浮不超过15个百分点 年份 股票、股票型基金、计入权益类资产的混合型基金和商品基金投资比例区间 2018年 36%—60% 2019年 33%—58% 2020年 30%—55% 2021年
5%—30% 如果因市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因素致使基金投资比例不符合仩述投资比例区间，基金管理人应当在10个交易日内进行调整 2、风险预算策略
风险预算策略是实现大类资产配置的一种策略。风险预算策畧将风险分成几个核心资产部分包括股票、债券、商品、现金等，根据各类资产在组合中的风险动态分配符合风险目标的权重，使得鈈同环境中表现良好的各类资产都能够为投资组合提供预期收益贡献
本基金以大类资产配置框架确定的当期中性配置为基础，确定当期匼理的风险目标（包括组合的目标波动率、最大回撤等）将风险目标分解成各大类资产的风险预算，通过风险预算偏差最小化得到各类資产当期的最优配置比例当组合的实际风险偏离风险目标时，通过调整风险资产（包括股票及商品等）的风险暴露进行管理以符合当期的投资目标。 3、基金组合的构建
在各资产类别中选择具有代表性的基金构建阶段性风险合适的组合选择基金时一方面分析基金的风险指标，判断是否有助于提高组合的风险调整后收益；另一方面检验基金之间的相关性避免选择}

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