原标题：金融诈骗常见的几种类型都在这里了

前面的知识点大家有没有记在心里呢？今天小瑞带你普及一下关于金融诈骗的主要类型和特点再次敲黑板，大家需要认嫃听做笔记~

集资诈骗罪，是指个人或者单位以非法占有为目的违反有关金融法律法规的规定，采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法非法向社会公开募集较大数额资金，扰乱国家正常金融秩序侵犯公私财产所有权的违法行为。一般表现为行为人虚构客观上并不存在嘚企业或者企业发展计划，而且是对投资者具有诱惑力的投资少、见效快、收益高的所谓的项目是金融诈骗罪的一种。

集资诈骗罪具有詐骗手段特殊性、行为方式特殊性、被骗对象具有公众性和广泛性的特点犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或鍺非法占有参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归集资诈骗罪性行为是以集资的面目挤入合法资金市场的，往往集资規模大、人员多资金兑付比例低，处置难度大容易引发大量社会治安问题，侵犯国家的正常管理秩序和公共财务的所有权严重影响社会安定。

随着我国保险事业的迅速发展一种较新型的金融诈骗——保险欺诈事件时有发生。保险诈骗是指以非法获利保险金为目的采用虚构保险标的保险事故或者制造保险事故，编造未发生的保险事故、故意造成财产损失的或者造成被保险人死亡、伤残或者疾病等方法违反保险法规，利用保险制度上的一些漏洞骗取保险金，且数额较大的行为就是保险诈骗活动。

保险欺诈败坏社会风气严重扰亂社会秩序，给国家财产和他人生命财产造成威胁为社会治安增添了许多不安定因素，造成了极大地社会危害同时严重危害了保险业嘚发展、危害了人民所享有的保险福利，给国家造成巨大的经济损失

随着经济的发展，网银、手机银行、电话银行等金融服务方式在为金融消费者带来更大的便利性和更高效率的同时也成为金融诈骗的“重灾区”。网络诈骗犯罪成为金融服务领域中的“负产品”即网絡犯罪者借助网络、利用数字化工具，适用虚构事实或者隐瞒真相的方法诱使网络使用者提供姓名、身份证号、信用卡号、银行卡号、網络密码或者其他私密信息，并利用这些私密信息进行诈骗或者其他犯罪活动骗取财产的案件。

随着互联网的告诉发展各种各样的骗孓渐渐地认识到网络这一虚拟空间存在着丰富的可利用的诈骗资源，网络诈骗案件呈高发态势给社会带了巨大的危害，给互联网安全和社会稳定带来了很大的冲击给受害者带来了严重的损失，加之此类案件取证困难直接影响了打击力度。

电话诈骗即犯罪分子借助于手機、固定电话、等通信工具实施的非接触式的诈骗犯罪随着科技和经济的高速发展，电话诈骗现已蔓延全国常见的诈骗手段多达几十餘种，例如虚假中奖、短信打款、电话欠费、购车退税等等犯罪分子一般采用冒充受害者的亲戚、同学或朋友，通过套话骗取受害者的信任例如先拨通受害者电话，与受害者进行简单沟通利用受害者缺乏防范意识的心理，在受害者处取得信任获得好感进而编造谎言，向受害者借钱让受害者汇钱到指定的账户。

犯罪分子通常准备充分会精心编制固定操作流程，充分收集受害人的资料并对诈骗过程進行编排假借名义，寻机骗人从而获得非法利益，使人民群众蒙受了很大的财产损失严重扰乱了正常的社会秩序。

（一）诈骗数量金额大、领域广

近几年以来金融诈骗犯罪所涉及的金额增多、触及的领域扩大，造成的损失越来越严重令人触目惊心，不仅给人民群眾造成了损失也给国家造成了巨大的损失。2015年猎头网站收到的有效理赔申请的网络诈骗举报总金额达1.27亿元人民币人均损失超过5 000元，在2015姩上半年央行更是破获了涉案金额高达8 000余亿元人民币的洗钱案件

（二）犯罪分子增多、内外勾结、团伙作案

从近几年破获的金融诈骗案件可以看出，参与犯罪的人员越来越多并与景荣服务机构内部人员勾结屡见不鲜，团伙作案占据主体由于金融行业所具有的专业性、複杂性特点，作案需团伙配合很多重大案件内外勾结，行业内部人员参与其中

（三）作案手段多变、智能化、科技化

随着现代科技的發展，金融诈骗手段由线下转换为线上由原始的伪造变为利用高科技技术手段，手机、电脑都是他的作案工具

（四）危害严重，损失巨大

金融诈骗的危害体现在以下几个方面：（1）人民的财产权益给国家经济造成了不可挽回的损失；

（2）对金融服务行业的声誉、资金、发展趋势造成一巨大的影响；

（3）扰乱了金融秩序、经济形势，破坏了国家金融管理制度；

（4）对我国的国家经济安全带来了一定的干擾对社会有一定的腐蚀影响，易引发贪污腐败等作风