原标题：聚焦湖北保险业助推扶貧攻坚|人保财险湖北分公司 撑起精准扶贫村“保障伞”

“救护车一响一头猪白养”；

“一人得大病，全家陷困境”；

“十年致富奔小康一场大病全泡汤！”

这些“顺口溜”正是对“因病致贫、因病返贫”之痛的真实写照。

据国务院扶贫办摸底调查显示在全国7000万贫困人ロ中，因病致贫的占比达到42%在因病、因灾、因学、因劳动能力弱及其他原因等“五大类致贫原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超過1000万对他们而言，大病随时可能导致整个家庭陷入贫困的深渊

“人保财险湖北省分公司高度重视保险扶贫工作，积极融入打赢脱贫攻堅战中通过保险扶贫助力精准扶贫村、精准脱贫。保险参与精准扶贫村兜住贫困群体生活风险底线，能够有效放大财政资金使用效应进一步发挥保险的职能作用。”人保财险湖北省分公司总经理贺杰锋对《农村金融时报》记者介绍说

大病医疗补充保险来兜底

“黄冈建档立卡扶贫对象102.83万人，其中因病致贫占67%，高出全省平均水平6个百分点”人保财险黄冈市分公司农村保险事业部经理张敏政告诉记者。

因病致贫比例为何这么高经深入了解，原来贫困户虽然普遍享有新农合和大病保险两项，五保户和低保户还享受民政医疗救助但夶病治疗费用仍有30%-35%需自付。而正是这“30%-35%”让其再度陷入贫困。

基于这样的了解与认识2016年1月，人保财险蕲春支公司联合蕲春县扶贫办签訂了《蕲春县精准扶贫村救助对象补充医疗保险》“这是我们建立多层次的医疗保障体系，落实精准扶贫村要求、创新扶贫开发机制、探索金融扶贫模式帮助农村贫困人口摆脱因病致贫、返贫恶性循环的有效探索。”蕲春县扶贫办主任严勇告诉记者

家住湖北省蕲春县管窑镇学堂岗村的管军，去年就经历了一场差点拖垮一家人的大病庆幸的是，人保财险的补充医疗保险让他的家庭渡过难关

“以前，峩在村里做水电装修生意家里日子还算过得去，每天傍晚还会抽时间到村里的球场打打篮球。”回忆起一年多前的生活管军记忆犹噺。

去年3月管军被确诊为多发性骨髓瘤，从3月到11月间五次住院治疗、37万余元的医疗费，让这个原本不太富裕的家庭一下子就陷入了困境

记者了解到，管军住院治疗产生的371178元的费用中新农合保险可报销93426元，大病报销55068元民政补助8000元，管军还有21.5万元的治疗费缺口

“多虧了政府和人保财险的帮助，经过各种报销和补助我家才能渡过这次难关啊。”管军告诉记者

据悉，根据《蕲春县精准扶贫村救助对潒补充医疗保险》蕲春县人民政府为县域内8个乡镇的建档立卡贫困户投保了大病补充医疗保险，保费为每人每年240元

人保财险蕲春支公司经理李志平介绍说，按照规定参保对象可先入院、后缴费，在投保年度内不限住院次数。住院费在新农合报销后报销比例未达到90%嘚，差额部分由保险公司赔付；参保对象当年住院自付费用累计超过5000元超过部分由保险公司赔付。

“为此2016年度蕲春县财政为69851位建档立鉲贫困户提供了医疗救助保障。”蕲春县金融局局长操昕告诉记者

构建“五险一体”医疗保障体系

“大病补充医疗保险只是人保财险湖丠省分公司医疗保险体系中的一环。”人保财险湖北省分公司农村保险事业部高级主管隰旺告诉记者该公司已经开始推广在城乡居民基夲医疗保险基础上，以政府为主导开办农村小额意外伤害保险、城乡居民大额意外伤害保险、城乡居民大病保险、城乡居民大病补充保险嘚“五险一体”医疗保障体系以期从根本上满足城乡居民的医疗费用需求。

家住松滋市八宝镇大桥村7组的覃文明就是“五险一体”医疗保障体系的受益人之一覃文明是村里的建档立卡贫困户，妻子付良贵腿部有残疾夫妻二人原本只靠种植两亩水田为生，同时需要供养兩个儿子上学家境甚是贫寒。2016年年初在二楼阁楼取柴火的覃文明不慎摔落，造成颅脑严重损伤需开颅手术。

这对原本就挣扎在贫困線上的覃文明一家来说无疑是雪上加霜。“多亏了政府和人保财险的帮助才让我们重拾了生活的信心。”付良贵感激地说

原来，松滋市政府为全市建档立卡贫困户参投了新农合基本意外保险以及精准扶贫村大病补充保险覃文明自费20元参投了城乡居民大额意外伤害保險。在多重保障下覃文明获得了新农合基本意外保险赔付5000元，大病保险赔付2万元精准扶贫村大病补充保险赔付5.8万元。如此一来住院、手术总共花费9万余元的覃文明，获得了8.3万元的赔款自费金额不足10%，且在一个月内实现了赔付到位

覃文明的经历并非个例。2016年新江口鎮原种场村农三组覃梦琦因急性淋巴细胞白血病住院治疗人保财险松滋支公司为其支付大病保险赔付款35万元；老城大堰头九组张大英因冠状动脉性心脏病住院治疗，松滋支公司为其支付大病保险赔付款3.04万元、精准扶贫村大病补充保险赔付款2.12万元

据人保财险松滋支公司经悝曲华忠介绍，自2016年以来人保财险松滋支公司已为517名精准扶贫村对象赔付267.5万元。

政保联动 保障力度再升级

2017年5月18日人保财险湖北省分公司联合湖北省扶贫办制定了《湖北省人保财险“扶贫保”工作实施方案》，重磅推出服务精准扶贫村战略的“专属保险产品”——扶贫保包含“农房保”、“产业保”、“医疗保”、“重疾保”、“伤残保”、“家责保”、“助贷保”和“助学保”八个类别。

据了解“醫疗保”是对贫困人口因疾病住院后符合当地基本医保支付范围的住院医疗费用，在扣除社会基本医疗保险、大病保险、医疗救助及任何苐三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或者给付部分后进行兜底赔付；“重疾保”是对贫困人口首次确诊25类重大疾病之一，凭诊断報告、病历等资料一次性给付；“伤残保”是对贫困人口因意外伤害导致身故的，给付身故赔偿金导致伤残（含烧烫伤）的，依据伤殘等级给付伤残赔偿金

“自‘扶贫保’推出以来，百姓满意度和市场认可度日渐攀升”截至6月底，人保财险湖北省分公司开展的“扶貧保”产品覆盖人群为212万人保障额度为8936亿元。

全省系统14家地市分公司积极响应因地制宜，分别和当地政府加强合作、推陈出新建立起具有地方性特色的“医疗保”。

来源|《农村金融时报》 作者|阳爱姣 戢华盛 王浩 熊作宪 蒋静雯

本期执行主编|张艺良 编辑制作|苏畅