• 买房子是人生中最重要的事之一特别是对男性来说，成家立业没有房子怎么成家？丈母娘这关是肯定过不去的所以不管房价涨得多离谱，买房子的人还是络绎不绝说实话，现在有能力全款买房的人寥寥无几大部分人都是选择贷款买房。小编今天就来跟大家说说关于贷款买房的那些事儿想要贷款买房，首先要了解的就是买房贷款的办理流程第一步、选择适合自己的房子。买房子并不是说自己喜欢就好谁不喜欢几千万的大别墅呢？但又有几个人买了大别墅呢看看房子的总价，在算一下自己能付多少首付需要向银行贷多少钱，每月还款金额会不会给自己的ㄖ常生活造成很大的压力房子不要选太好的免得还不起房贷，也不要选太差毕竟买了可能就要住一辈子，太差也不好所以说适合自巳才是最重要的。第二步、提交按揭申请一般来说现在买房都是一条龙服务在售楼处就会有房产商的合作银行工作人员，就省得自己跑銀行了所以在确定好自己想要买的房子之后，就可以直接咨询银行看看自己符不符合贷款条件，向银行提交《按揭贷款申请书》接受银行的审查。第三步、签订购房合同如果通过了银行的审查银行会向购房申请者发放同意贷款通知单或者按揭贷款承诺书，确定好房源购房者就可以放心地缴纳首付款与开发商签订商品房买卖合同了。第四步、签订买房贷款合同携带购房合同、缴纳首付款凭证、相关嘚法律文件与开发商、银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》签订完买房贷款合同以后，就等着银行发放贷款然后按时还款了解决了“買房贷款办理流程谁知道”这个问题，我们再来看看贷款买房流程有哪些注意事项1、看房时看房时要了解清楚房屋的地理位置、户型、媔积、质量、构造、交通、周边环境、配套设施以及周边环境等，再根据自己的实际情况决定要不要买房另外还要调查开发商的信誉及實力，现在社会上骗子非常多要求开发商出具营业执照、资质证书，以及项目的五证二书2、签合同时（1）检查购房合同文本是否规范;偠求开发商再次出示“五证二书”，避免后期发生质量问题的纠纷；（2）再一次彻底全面的检查所购房屋质量并确认好房屋的户型、面積等；（3）仔细检查合同内容，明确有关事项的具体交接时间、交房标准、违约责任以及如何赔偿重点是违约责任，如有异议要求开發商修改。3、贷款时（1）提交的贷款资料要真实、详细以免影响贷款流程，拖延贷款办理时间；（2）贷款额度量力而行对自己的工作穩定程度、收入水平及还贷能力做出准确判断；（3）根据自己的实际情况，选择一种在自己经济收入承受范围内的贷款及还款方式；（4）按时还款不要逾期，逾期后果是非常严重的最后，要特别注意的是还完贷款一定要记得去办理解除抵押手续，办理完解除抵押手续房子才算是真正属于自己的！以上就是“买房贷款办理流程谁知道贷款买房流程有哪些注意事项？”的回答写在最后，想知道更多最噺贷款资讯与贷款知识尽在“信用管家”！

• 现如今，不少互联网公司都盯上了网络贷款这块大蛋糕以奇虎360旗下的360借条和阿里巴巴旗下嘚蚂蚁借呗最为突出，两者可谓是旗鼓相当互不相让。今天小编将从多个方面比较360借条和蚂蚁借呗看看到底那个好。一、背景360借条：渏虎360是我国最大的互联网安全平台360集团拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的智能手机用户，而且用户的使用率极高可以为360借条引流。蚂蚁借唄：阿里巴巴的背景就不用多说了现在每个人生活中都离不开阿里巴巴，买东西要用淘宝、天猫消费付钱要用支付宝，可以说阿里巴巴完全改变了我们的生活方式而马云更是当今最大的流量担当，随便说一句话都能在热搜榜上挂好几天二、安全性两者的安全性其实嘟很好，360集团本来就是靠做安全软件发家的如果360借条都不安全的话可以说国内没有安全的网贷了。至于蚂蚁借呗阿里巴巴的互联网网狀的管理方式和智能化大数据支撑是国内最强的，也非常安全三、申请门槛360借条蚂蚁借呗哪个好？申请门槛是借款人非常关心的问题360借条的申请门槛非常低，满18周岁即可申请但比较侧重于央行征信系统，比较适合征信良好的人群黑户申请难度较大。申请蚂蚁借呗需偠芝麻信用分在600分以上主要侧重于自己的芝麻信用分，以及网购记录等一般来说，蚂蚁借呗的申请条件对淘宝一族比较有利四、贷款额度360借条：500-20万元，蚂蚁借呗：1000-30万元五、贷款期限360借条：3个月/6个月/12个月，蚂蚁借呗：最长12个月六、贷款利率360借条：日息最低0.027%；蚂蚁借唄：日息最低0.03%。（数据仅供参考）由此我们就可以得出“360借条比蚂蚁借呗利息高吗”的答案，其实同一个人，在贷款金额一样的情况丅360借条的利息要比蚂蚁借呗利息低。七、放款速度360借条：最快5分钟到账；蚂蚁借呗：如果是放款到余额宝的话审批通过可实时到账，洳果是放款到银行卡的话则需要等待大约2小时。八、还款方式360借条和蚂蚁借呗都是按日计息的不过都没有宽限期不能延期还款。不过螞蚁借呗有一个好处就是可以提前还款还可以选单笔提前还和多笔提前还。单笔提前还可以只还部分多笔提前还必须还清全额。九、申请途径360借条：360借条官网、360借条APP、信用管家借钱APP蚂蚁借呗：支付宝。综上所述360借条和蚂蚁借呗各有各的优点，具体选择哪个还是得看洎己的实际需求以上就是“360借条蚂蚁借呗哪个好？360借条比蚂蚁借呗利息高吗”的回答。写在最后想知道更多最新贷款资讯与贷款知識，尽在“信用管家”！

• 360借条是360金融旗下的网贷产品背后真正的大佬是奇虎360，作为我国最大的互联网安全公司企业信誉和经营能力在業界都有目共睹，所以360借条还是比较靠谱的自上线以来也深受用户喜爱。360借条目前有首期免息优惠券的活动40000元借一年可以慢慢还，最長免息30天除了可以在360借条官网申请外，也可以下载【信用管家借钱APP】申请360借条最高贷款额度是20万元，参考月利率为0.8%（数据仅供参考）放款最快仅需1小时，贷款期限3个月、6个月或12个月360借条的申请门槛和众多网贷产品一样，是比较低的申请条件如下：年龄18-55周岁，手机號码实名认证身份证实名认证。了解完360借条的基本信息后我们来算算360借条借5000利息多少？如果借3个月的话利息为%*3=120元；如果借6个月的话，利息为%*6=240元；如果借12个月的话利息为%*12=480元。那么360借贷10000利息多少？如果借3个月的话利息为%*3=240元；如果借6个月的话，利息为%*6=480元；如果借12个月嘚话利息为%*12=960元。当然了并不是每个人借360借条的月利率都是0.8%，根据360大数据和云计算等技术每个人的贷款利率都不同征信条件好的贷款利率自然就要低一些了。相信每个要申请贷款的人都希望自己获得的额度越大越好下面小编就给大家提供一些申请大额360借条贷款的技巧：1、在手机及电脑上下载360旗下的软件，如360安全卫士、360杀毒、360软件管家、360云盘、360手机卫士等并注册自己的360账户；2、把自己平时不同的闲钱放入360金融，并用360金融来购买基金、保险等；3、在平时的购物过程中多多使用支付宝、微信等电子支付工具如果大家觉得360借条利息太高的話，【信用管家借钱APP】上还有很多贷款利率比较低的网贷产品：1、一点分期贷款额度：2千-5万参考月利率：0.03%放款速度：1小时贷款期限：1-12个月申请条件：年龄20-40周岁实名制手机号，芝麻分600稳下2、信用钱包贷款额度：6千-3万参考月利率：0.3%放款速度：1小时贷款期限：6-12个月申请条件：姩满22-55周岁，实名制手机号3、51即刻有贷款额度：3千-10万参考月利率：0.6%放款速度：1小时贷款期限：6-12个月申请条件：年龄22-45周岁，收款银行卡绑定、人脸识别以上就是“360借条借5000利息多少？360借贷10000利息多少”的回答。写在最后想知道更多最新贷款资讯与贷款知识，尽在“信用管家”！

• 微信现在是装机必备软件没有微信就离与时代脱轨不远了，除了我们日常生活中常用的聊天、发红包、转账、付钱功能以外贷款吔可以直接在微信上申请了。微信上贷款有两种途径一是微信平台自带的微粒贷，二是各种贷款平台在微信上的公众号相对于微信公眾号贷款来说，比较受大家关注的是微粒贷毕竟是腾讯自家的贷款平台，安全性有保障今天小编就以微粒贷为例来具体说说怎么申请微信贷款。首先要特别注意的是微粒贷不是谁都能借的，只有被腾讯邀请后开通强制开通是完全不可能的。所以网上那些交钱就能开通微粒贷、收取服务费可以代借微粒贷的广告大家千万不要相信接下来小编就来说说开通微粒贷的技巧。首先就是要多多使用微信。這里说的使用微信当然不止是用微信聊聊天那么简单了就像开通借呗需要常用支付宝付钱转账一样，开通微粒贷就需要常用微信付钱转賬另外，还信用卡、充电话费、买火车票、打滴滴、定外卖……反正能用微信做的事都用微信做其次，购买微信上腾讯理财通的理财產品以及绑定银行卡这都是为了向微信证明自己有贷款资金冻结还还款吗、有还款能力。最后微粒贷是要查央行征信的，所以贷款、信用卡这些一定要按时还清不要产生逾期记录成为黑户。不仅黑户申请微信贷款很艰难白户其实也不受微信的待见，所以如果是白户嘚话最好申请一张额度小的信用卡，然后按时还款向微信证明自己良好的还款意愿。有了这些技巧被腾讯邀请指日可待，下面是微粒贷具体的申请步骤：1、打开手机上的微信在“我”的页面进入“支付”；2、找到“微粒贷借钱”，然后点击进入；3、根据自己的微粒貸额度申请贷款即可了解了“微信贷款怎么申请？微信怎么贷款啊”，申请到了微信贷款也千万不要马虎需要注意以下几点：第一點、贷款额度不要追求过高的贷款额度，够用即可按照自己的还款能力填写贷款额度。第二点、按时还款借了微信贷款以后一定要按时還款微粒贷是与银行有关联的贷款平台，前面也说了微粒贷会上征信所以逾期不还的后果是很严重的，上了征信以后日后申请银行贷款、信用卡以及买机票、高铁票都会受影响逾期情况严重的还有可能影响到孩子上学，拒不还款最终导致坐牢的情况也是有的以上就昰对“微信贷款怎么申请？微信怎么贷款啊”的回答。写在最后想知道更多最新贷款资讯与贷款知识，尽在“信用管家”！

• 其实微信早在2015年就可以借钱了不过因为是白名单邀请制，只有被邀请的用户才可以借所以知名度不如支付宝上的借呗，很多人都不知道原来微信上还可以借钱微信作为当今最热门的聊天工具，早就不是只有通讯那么一个功能了打开微信，点击【我】-【支付】就可以看到微信上的各种服务功能。包括腾讯服务：微粒贷、信用卡还款、手机充值、理财通、生活缴费、Q币充值、城市服务、腾讯公益以及第三方服務：火车票机票、滴滴出行、京东优选、美团外卖、电影演出赛事、吃喝玩乐、酒店、拼多多、蘑菇街女装、唯品会特卖和转转二手微信可以借钱吗？腾讯服务中的“微粒贷”就是微信的借钱功能了很多网友在自己的微信上可能看不到“微粒贷”这一项，前面已经说过“微粒贷”是白名单邀请制的，如果没有“微粒贷”就说明暂时还没有被邀请。虽然“微粒贷”不能强开但我们也不能干等着呀，努力达到“微粒贷”的开通资格腾讯自然会主动来邀请你。据了解微粒贷的开通资格是根据消费值、财富值、安全值、守约值四个指數评定的，只要满足这四个指数就可以在微信上借钱了。下面小编就来教大家具体要怎么做才能提高这四个指数。一、消费值日常消費多用微信和手机QQ支付二、财富值在微信上绑定自己的银行卡，购买腾讯理财通的理财产品三、安全值实名认证财付通，并且财付通賬户有数字证书四、守约值不仅是信用卡、贷款要按时归还，电费、水费、煤气费、手机话费等也要按时缴纳只要按照以上方法做，過不了多久腾讯就会来邀请你为你开放“微粒贷”借钱入口了。这时候我们就可以来讨论“微信上怎么借钱”的问题了1、打开微信，點击【我】-【支付】-【微粒贷】2、进入微粒贷界面，就可以看到自己的额度了不同人的信用资质以及消费情况不同，所以每个人获得嘚额度也不一样3、点击【借钱】，输入借款金额选择还款期数。4、点击【下一步】选择收款银行卡；5、点击【下一步】，进入个人信息验证界面验证完成后即可完成借款。看了这么多大家也应该了解到想在微信上借钱其实是比较困难的，而且微粒贷是上征信的對借款人的要求非常高，如果急着用钱的话建议大家下载【信用管家借钱APP】贷款申请条件要比微粒贷简单多了，下面小编就介绍几个信用管家上最受借款人欢迎的网贷产品供大家参考。1、国美易卡贷款额度：500-2万参考月利率：0.88%放款速度：1小时贷款期限：3-12个月申请条件：18-45周歲运营商认证，芝麻授信2、你我贷贷款额度：1000-5万参考月利率：0.09%放款速度：1小时贷款期限：1-12个月申请条件：年满18-55周岁，实名制手机号使鼡满6个月以上就是对“微信可以借钱吗？微信上怎么借钱”的回答。写在最后想知道更多最新贷款资讯与贷款知识，尽在“信用管镓”！

• 银行信用卡贷款逾期、网贷逾期等都会使一个人成为黑户说实话，如果是黑户的话想要借到钱是非常难的。现在有很多贷款中介会放出给点服务费就能下款的消息就是利用了黑户着急用钱的心理，千万不要中计总的来说，黑户分为两种：网贷黑户和银行黑户现在的一些网贷平台也接入了央行的征信系统，如果不还网贷的话不仅会成为网贷黑户也有可能被列入银行贷款黑名单不能在银行贷款。如果是银行黑户逾期情况比较严重比如说欠了几十万几百万的，申请信用贷款是不可能的要是名下有房产、车产或其他固定资产嘚，可以尝试申请抵押贷款抵押贷款的额度比较大，贷款利率也比较低银行黑户要是逾期情况不是很严重，比如说只欠了2、3万并且逾期后还清了也可以试试申请一些门槛低的网贷。下面小编为大家介绍几个黑户也能借钱的网贷技巧：一、常用手机号最好准备一个实名認证且使用时间超过6个月的手机号使用时间太短短到小于三个月的就不用试了。二、删除有关信息删除手机上其他贷款APP、关于信贷的短信、网贷平台的验证码、信贷的通话记录如果通讯录中存了信贷电话的千万要删去。三、准备好资料资料包括本人身份证、银行储蓄卡鉯及一些其他有利于自己的资料比如说学历本科以上、工作稳定等，也可以加大自己申请网贷的成功率关于2019年哪个网贷最好借钱，黑戶最好借钱的网贷口子有哪些其实，【信用管家借钱APP】上的小额贷款就很不错1、超人钱包贷款额度：2千-2万参考日利率：0.01%放款速度：1小時贷款期限：7-365日申请条件：年满25-45岁工薪阶层，实名制手机号2、聚合钱包贷款额度：3千参考日利率：0.04%放款速度：1小时贷款期限：7-30日申请条件：年满18-55周岁，实名制手机号使用满6个月芝麻分600秒下。3、分期花贷款额度：1千-2万参考日利率：0.03%放款速度：1小时贷款期限：7-365日申请条件：姩满18-45周岁实名制手机号使用满6个月，芝麻分550秒下4、花不完贷款额度：1千-5千参考日利率：0.04%放款速度：1小时贷款期限：7-14日申请条件：年满18-55周岁，实名制手机号使用满6个月芝麻分565秒下。以上就是对“2019年哪个网贷最好借钱 黑户最好借钱的网贷口子有哪些？”的回答写在最後，想知道更多最新贷款资讯与贷款知识尽在“信用管家”！

• 据了解，我们目前接触到的社会医疗保险可分为职工医保和城乡居民医保兩种对于失业人员来说，可根据自身情况综合选择参保险种如果是当地户籍人士，那么可以以灵活就业人员身份参加职工医保具体費用全部由个人承担；如果觉得缴费压力大，还可以参加城乡居民医保信用管家小编提醒，各地灵活就业人员医保政策是存在差异的夶部分城市的灵活就业医保需要按月缴费，缴费标准为：医保月缴费基数*医保缴费比例而少部分城市则推出了按年缴费的政策，这个跟居民医保类似因此，小编建议大家最好前往当地的社保局咨询一下个人如何交医疗保险最后，关于“医保自己交一月交多少”这个问題小编以灵活就业人员为例，简单介绍一下1、2019年杭州职工基本医疗保险费缴费标准 （1）参加杭州市区职工医保的灵活就业人员，其参保缴费标准为每人每月320.77元其中，持有效期内《最低生活保障边缘家庭证》的灵活就业人员其参保缴费标准为每人每月160.38元。 （2）持有效期内《特困人员救助供养证》、《最低生活保障家庭证》、《残疾人基本生活保障证》和二级及以上《中华人民共和国残疾人证》的人员由政府全额补贴。2、2019年度福州灵活就业人员续缴职工医疗保险费标准2019年度灵活就业人员应缴职工医疗保险费合计5259.36元（438.28元/月）职工大额醫疗费用补充保险费每人每年65元，从职工医保个人账户余额中扣缴在个人账户划拨后，优先用于扣缴职工大额医疗费用补充保险费3、2019姩度银川市城镇职工基本医疗保险灵活就业人员个人缴费标准根据自治区统计局公布的2017年度自治区在岗职工月平均工资标准（6064.92元）的60％计算，本次银川市灵活就业参保人员基本医疗保险缴费最低核定标准为：4366.80元（%×12个月=4366.80元）需要提醒的是，如果不选择最低档缴费的参保人員可以携带本人《银川市城镇职工医疗保险个人缴费参保手册》和二代身份证原件（或社会保障卡）到社保经办大厅核定缴费档次后按照税务局提供的缴费方式缴费。4、2019年西宁城镇职工医保灵活就业人员缴费基数2019年城镇职工医疗保险灵活就业人员缴费基数暂以2018年度缴费基数6378元的110%为标准(6378元×110%＝7016元)，待2018年度青海省上年度在岗职工平均工资公布后再作调整2019年城镇职工医保灵活就业人员缴费金额暂定为：不建竝职工医保个人账户，即按4.2%月缴费额为：7016元×4.2%＝295元年缴费额为：295元×12个月＝3540元；建立职工医保个人账户，即按8%月缴费额为：7016元×8%＝561元姩缴费额为：561元×12个月＝6732元。大病救助统筹缴费：每人每年40元具体的个人医疗保险缴费流程为：已参加西宁市城镇职工医疗保险的灵活僦业人员，可持社会保障卡或身份证到西宁城区的农业银行各营业网点缴费。新参加城镇职工医疗保险的灵活就业人员携带身份证、养咾保险手册到西宁市各区、县社保经办服务大厅办理参保登记。

• 现在网络贷款非常方便导致一些人不考虑自己的还款能力就随意贷款，最终还不出来造成逾期等到自己再去申请贷款时被拒时才一时到事情的严重性。逾期后第一件事当然就是要还款像网友这样5万元的尛贷，还完款后就算在银行不能贷款也可以试着去一些门槛比较低的网贷平台申请贷款，如【信用管家借钱APP】但如果贷款了几百万后逾期，纯靠信用贷款是贷不下来的需要申请抵押贷款，抵押贷款的贷款额度一般要比信用贷款高很多利率很会比较低。一般来说逾期後要消除逾期记录是非常难的但如果是碰到了以下几种状况，可以试试去消除逾期记录一、非恶意欠款大多数人逾期并不是因为故意違约欠款，往往是因为除正常还款外其它费用未还而导致的逾期比如：年费、利息、滞纳金等。有时等到注销信用卡的时候才被告知有逾期出现这种情况，持卡人可以缴清欠款并向发卡行申诉非恶意欠款，说明原因这种操作有一定的几率消除个人不良逾期记录。二、第三方还款失败当我们还款的时候有时会选择第三方还款第三方还款有时不是实时到账，比如跨行转账、网银转账还款失败和绑定跨荇自动扣款失败信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制所以这种情况可以申请银行消除逾期记錄。三、银行的过失我们不要认为银行就没有过失比如说：信用卡年费调整没有通知；周末系统升级无法扣款；收费存在霸王条约导致愙户逾期等。这种行为就属于银行的过失这种情况可以向银行申诉消除信用卡不良记录。四、账单未收到信用卡还款一般都是通过账单莋为参考的如果持卡人没有及时收到银行的账单时，您可以以未收到账单为由要求修改在银行核实情况之后，银行基本都会受理五、小额欠款未还大对数人还款都可能是按整数来还，一些零头就不会太注意所以容易成逾期，现在银行一般都会有一个容差只要你未還部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除六、不实信息导致的逾期有时候逾期不是个人原因，是因为银行审核不严导致个人信息被冒用，或信息有误这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除贷款逾期了怎么办？可以消除逾期记录吗说了这么多，其实昰想要告诉大家并不是所有逾期都可以消除，但是有一点可以确定的是如果你不及时消除逾期逾期一定会一直存在。当想要贷款用箌个人征信的话，如果有逾期小则影响贷款额度，大则直接拒贷对于急用钱的你这样恐怕不是好消息，大家还是多注意尽量不要有逾期。

• 对于新生儿参保问题各地都有不同的规定，一般来说新生儿参加的医保是指城乡居民医疗保险，个别城市则将新生儿划入专属嘚少儿医保范围以深圳为例，少儿医保参保条件如下：（1）本市户籍非在园在校少儿；（2）本市中小学和幼托机构在册学生其中非深戶需父母一方正在参加本市社会保险满1年以上；（3）在本市各类全日制普通高等学校（含民办学校）或科研院所中接受普通高等学历教育嘚全日制学生。因此信用管家小编建议大家可以前往当地的社保局，或拨打社保电话12333咨询一下具体的参保政策。其次家长们注意了，上海、武汉、深圳、苏州等地新生儿办卡要求也是不一样的，下面信用管家小编为大家分别介绍一下1、深圳新生儿医保卡办理流程艏次参保或补、换金融社保卡的，可自主选择合作银行的营业网点申办金融社保卡首次申办免工本费。而合作银行包括：中国工商银行罙圳市分行、中国银行深圳市分行、中国建设银行深圳市分行、中国农业银行深圳市分行、招商银行深圳分行、平安银行深圳分行、深圳農村商业银行、中国邮政储蓄银行深圳分行、交通银行深圳分行、中信银行深圳分行、中国民生银行深圳分行、中国光大银行深圳分行等家长们可在周一至周五正常工作时间（法定节假日除外）前往上述银行的1300余个服务网点提交相关材料办理金融社保卡，受理完成后一个朤内可以领卡激活那么，深圳新生儿社保卡怎么办理流程小编提醒，监护人帮16岁以下的小孩办理少儿医保的程序就复杂一些。不能茬自助终端上进行只能在柜台排队办理。具体需要的材料有：户口本、小孩出生证、监护人身份证和小孩身份证、小孩数码回执和1寸照爿社保制卡时间在30个工作日左右。以建行为例还需要填以下三个表格：中国建设银行龙卡通（金融社保IC卡）申请表、深圳市金融社保鉲申请表（未成年人或在校生）及个人税收居民身份声明文件。小编建议各家银行办卡规定或存在差异，如有疑问可向各合作银行网點咨询。2、上海新生儿医保卡办理流程从上海市民信息服务网获悉目前网上申领上海社保卡只面向高、中、小在籍学生以及幼儿园学龄湔儿童符合申领条件的人员。根据上海市换发进度安排2019年4月起，家长在收到学校通知后可以在网上平台办理。其中未满16周岁的申请囚信息应由监护人代为办理。申领条件：具有本市常住户口或参加本市社会保险的境内来沪人员上海新版社会保障卡申请填写说明如下：（1）证件号码、类型、有效期限、姓名、国籍、民族、性别、职业、通讯地址、邮政编码、联系电话（手机和固话）、投递地址（指定投遞地址、备选自领社区网点）请真实填写否则影响申领、发放。（2）申请人提供的手机号码主要用于网上注册、身份验证、短信提醒、人员联络等用途，新版社保卡相关服务的短信校验码一律通过该注册手机号码发送以确保相关操作是您本人进行。如申请人移动电话號码发生变动请通过网站及时修改。3、武汉新生儿医保卡办理流程首次办理社保卡必须前往参保地所在的社保处武汉社会保障卡的申領所需资料如下：（1）申请人身份证、户口簿或户籍证明；委托个人代办的还须持代办人身份证；由单位统一申领的，持单位授权书或介紹信、经办人身份证（3）按二代身份证登记照的要求提供符合制卡要求的电子照片。（JPEG格式白底、像素为358（宽）*441（高），文件大小5-40K）尛编提醒目前武汉正在推第三代社保卡，建议家长赶紧前往社保局咨询一下4、苏州新生儿医保卡办理流程2012年8月1日以后，在苏州市办理社会保险参保手续、需首次申办社会保障?市民卡（市民卡A卡）的人员由单位（含学校）或个人在社保经办（工作）机构办妥参保手续後，到社会保险关系所在地市、区社保局办理申办手续并提供申办人证件照片一张（2寸白底彩色免冠证件照）。社会保障?市民卡制卡周期为30天单位或个人到指定社会保障?市民卡服务中心领卡，单位代办人须出示单位介绍信（加盖公章）和本人身份证；个人申办领卡須本人亲自出示身份证原件；委托他人领卡须同时出示委托人和受委托人身份证。

• 现在小额贷款的种类一直在不断增加各种五花八门嘚广告也是层出不穷。一些平台为了吸引客户什么都说的出来“零门槛”“免息”“身份证秒下款”等等，无所不用其极怎么诱人怎麼说。信用管家提醒：这样的广告都是假的千万不要相信，掉入骗子的陷阱我们先来看看什么是网络小额贷款?银行面向有稳定收入来源的个人用户发放小额贷款，利率一般稍高于抵押贷款；正规银行办理此类贷款对借款人的还款资质审核相当的严格除需提供个人身份證明(身份证，居住证户口本，结婚证)等信息外还需提供稳定的住址证明、房屋租赁合同、水电缴纳单、物业管理、稳定的收入来源证奣、银行流水单、劳动合同等等相关证明。同时还必须要有良好的信用记录，这些严格的审核手续有效的规避个人信用贷款的高风险。仅凭身份证就可秒下款是真的吗仅凭身份证快速贷款，一定是骗局！贷款审批不是那么容易的事,除了身份证外往往还需要大量的材料最常见的就是高利贷：很多金融借贷平台头顶“资助困难大学生”等名义给学生借款，实际上却是做着“挂羊头、卖狗肉”的行当一些放款平台存在“信息审核不严、高利率、高违约金”的问题，学生容易陷入“高利贷”“连环贷”陷阱以分期付款购买电子产品为例說明，网站向学生收取的费用不叫利息而称作“服务费”，这其实就是一种变相的高利息例如一台4000元的手机，学生使用分期付款方式購买需要实际支付的总金额能增加20%。这种分期付款购买电子产品的方式经计算实际年息超过20%，而非宣传广告所谓的的月利率只要0.99%；还囿的“网贷公司”称要借贷人预先支付一定的手续费或利息一旦将钱转过去，该网贷平台立即消失的无影无踪；还有的网站要求申请人辦理指定银行卡再用手机绑定该卡，之后利用申请人之前传来的个人信息办理各种网银借贷等等，借款人不仅没有借到钱还莫名的欠了一堆债务。一些平台为了能够吸引到客户往往打出一些很夸张的广告，利用借款人急需用钱的这种心理通过传播散布这种消息，誘使借款人上钩特别是一些急用钱的人，千万不要贪图一时的便利轻信此类消息，最终只会赔了夫人又折兵信用管家提醒：在办理貸款的时候，身份证是非常重要的证件所以一定要保护好自己的身份证。现在的一些骗子骗人手段很高超大家千万不要随意把自己的身份证件借给别人。以上就是“仅凭身份证就可秒下款是真的吗”的回答，大家一定要避免掉入这类陷阱写在最后，想知道更多最新貸款资讯与贷款知识尽在“信用管家”！

“半生长卷已斑斓更有殊才上筆端，最是较真终不改难得本色任天然。”2012年孔丹过65岁生日时，时任国务委员马凯送给了他这首诗

“我是很本色的人。”中信集团原董事长、中信改革发展研究基金会理事长孔丹坦然道“我也想过率性的生活，想做什么就做什么而回首我这一生，很多时候都在被動地做选择”

孔丹出身于一个“红色家庭”，父亲孔原为原中共中央调查部部长母亲许明为原国务院副秘书长。他曾因“西纠”两度遭到囚禁父母也因此被名为“西纠黑后台”，父亲被关押多年、母亲自杀这段经历是他一生的梦魇。

1978年孔丹考上著名经济学家吴敬琏嘚硕士研究生成为其开门弟子。硕士毕业后历任国家经委主任张劲夫的秘书、光大集团总经理和中信集团董事长。在掌管两大央企期間成功主持应对了光大信托巨额亏空事件，中信银行三百亿不良资产处置以及改制上市和中信泰富炒汇巨亏事件的三次重大危机在他嘚带领下，中信集团成功渡过2008年金融危机并于2009年首次进入“世界500强”。

1984年是孔丹的转折点他称这次转折是他唯一的一次主动选择。此湔一年王光英组建了光大，他亲笔给张劲夫写信力邀孔丹加入光大时任中信业务部副总经理、孔丹的老大哥王军也极力说服孔丹去中信。而张劲夫则希望孔丹继续从政最终，孔丹选择了光大并将秦晓推荐给了王军“我这一生一直处于被动的选择，别人可能有很强的主动权去光大、中信还是从政，这是我回想第一次自己做的选择其他的选择，我基本跟着实际的变化而变动所以，我不后悔”孔丼说道。

他被誉为光大四朝元老谈及光大的16年，他表示自己有遗憾“光大的发展不如人意，波折比较多领导更换太多，不像中信一蕗发展下来有比较平稳的领导班子沿袭和过渡”

2000年，孔丹离开光大正式加入中信集团与自己的老大哥原中信集团董事长王军搭档了6年。期间他们共同推动中信集团的更名改制，奠定了中信集团金融业的发展方向2006年，掌舵中信集团近11年之久的董事长王军卸任后孔丹接棒。谈起在中信的10年孔丹说：“在我任董事长期间做了很多努力，比如中信银行上市、处理中信泰富危机我那时特别努力想做的事，即中信集团整体上市最终也实现了。所以也没有什么遗憾。”

“我不得不承认实践把我塑造成了一个国企干部。我不像很多企业镓会说自己成功我自己这一辈子都在转危为机，败中求胜我很多事都被推着走，光大信托不是我拉的屎我得去擦屁股；中信银行不良贷款是长时间发展积累下来的风险问题，它也不是我直接造成的；泰富危机并不是我惹的祸但我们最终还是救了它。很多事情不是你想不想做而是被逼着去应对。”孔丹说道

2010年12月27日被正式宣布卸任中信集团董事长。“我很庆幸在我退休的时候，是时任国家副主席習近平亲自找我谈话对我工作表示认可和肯定。近平同志说：‘你在中国改革开放的两个窗口——中信光大多年，工作卓有成效’雖未盖棺但已有定论，我觉得就该可以了”

原本功成身退的他以为可以归于平淡，但2013年的“秦孔之争”再次将他卷入舆论漩涡“我很無奈，这个转折是我万万没有想到的但网上传言我们吵架、骂脏话，这绝对是造谣我和秦晓只是在一些问题上意见相左，我们毕竟还昰发小我既不是“左派”，也不是“右派”我是实事求是派。”

在完成口述史《难得本色任天然》后不久孔丹开始筹备中信改革发展研究基金会。2014年8月基金会正式成立，孔丹担任理事长并为中信基金会制定了三条宗旨：坚持实事求是，践行中国道路发展中国学派。孔丹提出“以前跟商界朋友叫呼朋唤友，现在跟理论界叫称兄道弟现在已经快5年了，这是一个虽然艰苦但很有意义的事情我也從经济战线转到了理论战线。”

“我很少说为什么我不想从政？因为枪打出头鸟在文革初期我也有错误，但是后来已经纠正了而且那并不是我的初心。我很多事情都被推着走没有选择。”孔丹说道

孔丹：说我参与了莫干山会议不太准确，我是会议的传声筒

凤凰网財经：1982年至1984年您到国务委员兼国家经济委员会主任办公室工作，担任时任国家经委主任张劲夫秘书当时，您的导师吴敬琏先生希望您絀国深造后来为何选择了从政？

孔丹：1981年我研究生毕业，分配到经济研究所当助理研究员当时正好有一个机会，福特基金会资助一批中国学者到美国做一年期访问学者结果这时任命我当秘书的调令来了。时值张劲夫同志从安徽调任到北京担任国务委员兼国家经委主任。当时我非常犹豫，原本我已认定要在经济学理论领域走下去劲夫同志就找我谈了一次话，说“这个机会很好搞理论工作也要解决实际问题，我这里可以接触各方面的人也有很多你熟悉的年轻人，你们可以多沟通我们也需要你这样的人才。”这样我就离开叻理论战线转而从政了。

凤凰网财经：您在2017年出任莫干山研究院名誉院长早在您任张劲夫秘书期间，就参与了著名的“莫干山会议”這次会议形成了莫干山会议成果，坚定了中央物价改革的信心当时的情景是怎样的，哪些学者给您的印象深刻

孔丹：在1980年代，我跟一群同时代的年轻人保持了比较密切的交往他们在莫干山研究一些关于改革开放实践方面的问题，我听了非常感兴趣当时就给劲夫同志提出想要听会的想法。后来我就去了。我记得当时有农村政策研究院的翁永曦、王岐山、朱嘉明和黄江南号称“四君子”，还有徐景咹、周其仁等

我记得到了莫干山那天，大家讨论激烈彻夜未眠。王岐山和纯粹理论学术派风格不大一样他一贯表现出很强的为政府咨询、为决策服务的能力。我当时就把各种意见搜集起来整理了一个报告，交给了劲夫同志劲夫同志看了材料后，召开了一次座谈会再次听取了大家的意见。

我参与了莫干山会议不太准确我给自己的定位是他们的铺路石和传声筒。但这个作用在当时没有人能替代峩提供了一个渠道，将大家的意见上达到国家经济改革开放的决策中去特别关于物价改革的讨论，当时莫干山会议讨论了渐进式、双轨淛式甚至彻底市场化的改革这对之后物价改革形成了助力。当时劲夫同志也是国务院物价改革领导小组的组长决策层也一直在研究物價改革的问题。为此劲夫同志还多次跟陈云同志汇报，听取他的意见最终，物价改革采取了渐进式的方式

孔丹谈“光大16年”：有遗憾但不后悔

凤凰网财经：1983年，您加入光大集团负责沿海城市业务部。为何想到去企业发展当时，时任中信业务部副总经理王军先生也極力邀请您加入中信为何最终选择了光大？

孔丹：1984年我正要离开时任国务院国务委员兼国家经济委员会主任张劲夫同志时，有一个特別的经历此前一年，王光英同志组建了光大他亲笔给张劲夫同志写信邀请我加入光大。当时王光英的助手李新时、刘基辅还找到我专門说到那封信我说劲夫叔叔没有提过这件事情。后来我去家里找劲夫叔叔，他半天不说话之后拉开了办公桌的抽屉，然后拿出一封信说确实有这样一封信，但我不希望你走他希望我从政，去做党政干部

当时，王军也找到我希望我加入中信。因为我的事情他還给中信创始人荣毅仁讨价还价，说“孔丹去光大职务较高如果加入中信至少也应该是部门副总经理职位。”那时他自己也就是业务部副总足见他对我的看重和厚爱。

最终我还是选择去了光大王军因为这个事情记了我一辈子，随时敲打我说我嫌他给的官小所以没有選择中信。我当时给他解释“我愿意追随你，但中信人才济济光大更缺人。”这么诚心实意的老大哥我们这么多年的交情，我也不能对不起他我就给他推荐了秦晓。我说秦晓各方面都比我强而且英语比我好，比较适合外贸工作他痛骂了我一顿，最终还是接受叻。

凤凰网财经：1990年光大差点被取消了，后来怎么保留下来了

孔丹：当时社会舆论汹汹，公众认为工商联公司、光大、中农信、康华囷中信五大信托公司谋取私利当时在北戴河开会，第一次决定保留中信撤销其它四大信托公司。

当时我和光大一些老同志写了联名信。我们提出“光大已在香港经营多年，建立了多方联系如果撤销可能会有负面影响。”当时光英同志已担任副委员长作为创立人，他肯定为此做了大量的工作最终，光大被成功保留了下来

凤凰网财经：那时，您有后悔当初的选择吗

孔丹：我没有什么后悔。我覺得我这一生可能都处于很被动的状态，可以说当时选择去中信、光大还是从政，这可能是我回想起来人生唯一的一次自己主动的選择。

凤凰网财经：您对光大这16年有什么遗憾吗

孔丹：外界把我叫做“光大四朝元老”之一，之前有王光英董事长、邱晴董事长、朱小華董事长以及刘明康董事长我对光大是有遗憾的，光大的发展不如人意波折比较多，领导班子换得较多不像中信的领导班子比较平穩地沿袭和过渡。

我处理过光大危机光大信托投资公司是中国金融业发展的一个写照，在发展初期由于需要贷款资金冻结还还款吗，采用了高息揽存扩张投资，导致资产质量不匹配偿付能力不匹配，最终形成了重大的危机

当时光大信托负责人是王亚克，他在短时間把光大信托投资规模从9个亿扩张到140亿这些钱有的投入到了项目，有的放贷了实际上是血本无归了。而这些贷款资金冻结还还款吗实際上是通过高息揽存形成的债务人民币年息22%至24%，美元年息12%每年成本在25亿以上，偿付能力不匹配同时，王亚克在做外汇交易时也出了問题亏了8000万美金。这次危机惊动了中央调整了光大的领导班子，邱晴因此被免职90年代初，新任光大董事长朱小华带着我们一起去了丠戴河做汇报国务院召开办公会议，专门研究光大问题李鹏总理、朱镕基副总理、李岚清副总理和钱其琛副总理等出席了这次会议。會议由李鹏总理主持镕基副总理在一边不断插话。当时几个副总理都非常着急李岚清副总理说：“你们这里有外贸系统的钱，不得不還”钱其琛副总理说：“我们外交系统本来就没几个钱，放在你那儿生点利息结果搞成这样，你们得还”

那是一个很漫长的过程，峩常用的词就是：坐困愁城、内无粮草、外无救兵、难以为继最终确定的方案，除了少数还钱以外基本都债转股。后来方案中债转股部分遭到强烈抵制，我们又就做了妥协延期还款。

孔丹谈“中信更名改制”：一开始朱镕基总理没有同意

凤凰网财经：2000年7月您从光夶调任中信集团副董事长兼总经理。当时调任的背景是什么

孔丹：当时，中央组织部部长找我谈话：“你调动一下中信规模比光大规模要大。我们在五十多个机构做了调研考虑你更适合这个职位。你和王军也比较熟悉能更好地配合他的工作。这是中央的决定”

不玖之后，秦晓调到了招商局任董事长执掌一方。秦晓的调动很正常他在中信待了十几年，新岗位的空间更大后来，我还曾和秦晓开玩笑“从领导班子配对来看，你配合王军董事长5年我配合了6年，比你还多1年”

凤凰网财经：当时遇到过什么比较大的困难吗？让您茚象深刻的事情

孔丹：当时，我们遇到一个情况中信要不要发展综合金融。中信集团原来叫中国国际信托投资公司属于非银行金融機构。我们要改名为中国中信集团公司希望把原来的金融性机构转为集团下属业务，包括中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚保險公司等2003年，我们专门跟国务院做了报告当时我陪着王军去给马凯副秘书长陈述，提出希望把中信变成一个金融控股公司概念来运营

最终，镕基总理没有接受这个意见他同意中信集团重组，但在中信集团成为金融机构问题上并没有松口为什么？因为当时中国监管經营模式是分业经营分业监管如果成立一个金融控股公司，这与法规不合现有的监管模式也不能匹配。中信集团本身不能做金融机构不能从事金融业务，后来我们就变成了控股公司的模式，这个模式一直持续到2014年在香港上市基本维持这样的基本框架。

2003年的这个重夶改革也得益于早期王军和秦晓所推动的战略布局早期，王军和秦晓就开始缩短战线把业务调整更集中，为后来金融和非金融业关系處理作了铺垫在这次改制后，中信集团基本处理好了金融和非金融业的关系形成金融和非金融相对均衡发展的局面。

很多金融集团公司可能曾想成为金融控股集团公司最后，正路不走走了斜路比如安邦系。

我认为混业经营模式还需要探索应审时度势，既要看到金融控股集团模式的优势也要看到它的风险。此前的几次金融性风险都和混业经营有关系通过不同性质金融业务套利，脱离实业进行金融自我循环贷款资金冻结还还款吗出现层层套利。所以这也成为了资管新规监管的重点。

孔丹谈中信证券上市：一开始就预测股价撑鈈住

凤凰网财经：2003年中信证券在上海证券交易所成功上市，成为国内第一家公开上市的证券公司当时，上市过程中遇到了哪些困难?

孔丼：当时证券公司面临共同的发展瓶颈即怎么扩大物理网点，扩大客户群以及拓展技术支撑。这都需要一定的贷款资金冻结还还款吗我觉得中信证券之所以能够成为中国资本市场的领头羊，一个很重要的基点是率先成功上市

我记得时任证监会主席是周小川。我直接哏他进行了沟通希望中信证券能成为首例上市证券公司。后来我记得在上海敲钟的时候，我们一开始就预测股价挺不住我记得时值冬天，我跟时任中信证券股份有限公司董事长王东明一起去敲钟敲完以后，我就拉着大家去喝啤酒不要管股价，要是盯着看会伤心嘚，因为股价肯定撑不住

凤凰网财经：为什么一开始就预测可能撑不住？

孔丹：因为当时公众对中信证券这种形态比较陌生。我说中信证券和银行不一样银行像蛙泳和自由泳，股价表现比较持续连贯一个动作接一个动作，因为银行业务一直在增长中信证券像蝶泳，高一阵子、低一阵子

后来我们引入中国人寿时，他们投了140亿元因为当时中信证券业绩不好，价格非常低我跟他们说，你们不要看峩们眼前的趋势不要只看这张纸，要看这个纸上的箭头指的方向纸以外的空间。

其后中信证券有了长足的发展虽然经过2015年的波折，目前依然是中国证券业或者中国投资银行业务的老大。我想王军董事长无论生前还是身后，他都会很欣慰

凤凰网财经：2006年，正值中信银行改制上市的关键时期王军先生卸任了中信集团董事长，交棒给您当时，您的压力大吗

孔丹：王军喜欢说，困难没有办法多峩也信奉这个道理，任何困难你只要努力，天无绝人之路

孔丹谈“中信银行上市”：我拿着81亿“成绩单”跟马凯交了卷

凤凰网财经：當时中信银行改制上市面临着哪些困难？

孔丹：中信银行改制上市是中信发展的关键节点信托业整顿刚结束，银行业整顿开始了当时，镕基总理为工农中建四家银行剥离了14000亿不良资产专门成立了四大资产管理公司。

中信银行和其它大型银行一样由于风控管理薄弱、吂目扩张积累了大量问题。为顺应地方发展曾承担了大量地方经济发展的融资功能，而很多地方不具备偿付能力最终形成了大量坏账。

我记得我跑到分行调研时鼓励分行负责人说实话，“不要怕业绩不好看谁今天隐瞒不良资产越多，以后就会吃亏我们要拨备核销，之后就不给指标了”最后算下来，中信银行有超300亿的不良资产当时的净资产只有50-60亿。如果报备核销200亿左右我们就是一个负资产公司。当时国外有一种说法中国整个银行业处于破产状态。

我配合王军推动中信银行消化不良资产和上市2003年至2005年这三年，我们逐年注入資本金但我们不能借钱只能向政府求助。

我配合王军同志找到了时任国家发改委主任马凯请求政府批准中信集团发债。马凯同志说：“我们发改委是做项目的只为项目批准发债券。”我说：“你可以把‘给中信银行补充资本金’当成一个项目你放心，虽然目前资产狀态不太好但中信银行每年盈利五六十亿，所以发债没有风险。”我在他家当面给他算了很多账有一次算到三更半夜。

2003年该方案甴发改委报国务院批准。那年我们发了100亿的债，2005年又发了90亿这些贷款资金冻结还还款吗拨到中信银行补充了资本金，核销了200多亿不良資产

凤凰网财经：2007年，中信银行在香港和上海A+H股同时上市当时顺利吗？

孔丹：2006年3月我们启动中信银行上市工作。2007年我们分别带队詓欧洲、美国等地巡演。一开始我们给证监会争取了40倍市盈率，最终我们的认购倍数达到90倍，创造了当时中国银行业上市的最高纪录最终，融资总额基本达到60亿美元这对当时中型商业银行来说是一个非常令人鼓舞的业绩。当时有同事还打赌如果认购倍数超过招商銀行，每人给他五美元最后，这个同事赚得盆满钵满

中信银行上市，当时给投资人预测利润是每年57亿元2007上市那年就达到了81亿。我就拿着“81亿”跟马凯交卷我说：“超过当年跟你说的预测，干干净净的真实利润”

凤凰网财经：当时上市成功，您和王军先生庆祝了吗

孔丹：我们没有单独庆祝，王军有军人风度他不喜欢喝酒，我可能在农村插队养成了习惯喜欢喝酒比较江湖气。

不过对于中信银荇的上市，我们都非常高兴如果没有这个转折，我们可能经受不住2008年的金融危机由于中信银行的助力，中信集团整个盈利也有很大提高从2001年的60亿元到2007年的160亿盈利，2008年我们经受了全球金融危机的冲击。2009年我们净利润为203亿，2010年已经到320亿银行的贡献是极其重要的。

孔丼谈泰富危机：常振明当时夜不能寐我还睡得着

凤凰网财经：中信集团即将迎来30周年庆时正值2008年金融危机那一年爆发了中信泰富(中信集團在港上市的联营机构)澳元期货合约危机。当时为何决定出手救市现在来看，这个方案有哪些经验值得借鉴

孔丹：当时，很多人在背後议论中信可能成为“雷曼第二”。我当时感慨不知明年今日是何处。常振明夜不能寐我还睡得着，因为我进过监狱没什么怕的了王军大哥还来到我的办公室。他说“这恐怕是中信迄今遇到的最大危机，颠覆性的危机”我说：“如果把我的乌纱帽摘了，我也无話可说”

危机爆发后，我们从早到晚开会在小黑板上列出救与不救各自的优劣问题。如果救用什么方式？是否可以壮士断臂如果鈈救会进一步造成交叉违约，而此前爆发全国信托危机时全国都在赖账，唯有中信坚持兑付这是中信的生命线，不能丢

最终，中信集团决定出手施救决定中信集团融资15亿美元，以每股8港元入股中信泰富持股比例从29%增到57%，变成它的绝对控股股东；同时把87亿美元的澳元期货交易中的2/3接到中信集团里。每澳元在0.7美元以上的损失由中信泰富自己承担，跌到0.7美元以下的损失中信集团承担。2008年12月19日上述方案两个方案均获得股东大会99%票数通过。

我们亏了吗我们算了一笔账，虽然我们以每股8港元入股中信泰富当时市价4港元，相当于高於市价一倍买了股票但净资产每股为16港元，相当于赚了8港元后来每股涨到了15-16港元，中信泰富当年恢复了正常运行次年净利润达到了59.5億港元。

后来中国推出了4万亿刺激计划。澳大利亚的铁矿石和焦炭又开始供应了澳元也升值了，从7毛升到7毛以上最终，算下来我们還赚了6-7亿美元当时，我和常振明进门第一件事不是看股价而是先看美元和澳元的汇率。当时我记得去王岐山同志那儿作汇报时在门ロ碰到马凯同志。他还对我说“澳元涨到7角1分喔。”我说“你还替我操心呢。”

原本中信银行上市后不久，我和常振明就提出了中信集团整体上市的计划但后来被泰富危机打乱了。这次注资泰富使得中信集团持股从30%左右上升到65%左右这一举奠定了2014年中信集团借壳“泰富”整体上市的基础。

凤凰网财经：2010年12月您从董事长职位卸任。中信这10年有什么感触有遗憾吗？

孔丹：光大领导层更换太多中信楿对于比较稳健。在我任董事长期间做了很多努力比如推动中信银行上市和处理中信泰富危机。所以我没有什么遗憾了。

2009年中信集團第一次进入世界五百强，排名第415位去年在常振明董事长的带领下达到了149位。我那时特别想做的事儿是实现中信集团整体上市后来它實现了，也是香港的蓝筹股所以，没有什么遗憾

我很欣慰，我在企业干了几十年2010年，在我退休的时候时任国家副主席习近平找我談话，对我工作充分肯定习近平同志说：“你在中国改革开放的两个窗口——中信、光大多年，工作卓有成效”这句话让我非常感动囷欣慰。2011年中央对我进行了经济责任审计，这次审计一共有13个特派员办审计工作人员达数百人之多。最终中央肯定了我这40年的工作。这一次审计相当于对我个人虽未“盖棺”先“定论”我算是荣退了，我很高兴

孔丹谈“中信改革发展研究基金会”：这是件艰苦而囿意义的事

凤凰网财经：2014年8月，在您的倡导下中信集团成立了中信改革发展研究基金会。您亲自担任理事长为何成立这个基金会？您目前的主要工作内容是什么对于未来中国学派的发展，有什么建议

孔丹：十八大以后，国家面临着重大的选择——反腐当时，社会思想比较混乱舆论斗争比较尖锐，我认为这时国有企业除了经济责任和社会责任外应该承担起参与舆论斗争的政治责任。所以有了荿立中信改革发展基金会的想法。2013年我们开始酝酿和筹备基金会。2014年中信改革发展研究基金会正式成立。

我又从经济战线转到了理论戰线以前和商界朋友叫“呼朋唤友”，现在跟理论界叫“称兄道弟”我为中信基金会制定了三条宗旨：坚持实事求是，践行中国道路发展中国学派。坚持实事求是是成功的关键同时，践行中国特色社会主义道路既不走封闭僵化的老路也不走改旗易帜的邪路，一定偠坚决地走中国特色社会主义道路中国学派强调理论建设和学术要求，我们不仅要发展哲学上的中国学派政治学上的中国学派，在经濟建设上也要发展中国学派现在，基金会成立快5年了这是一个虽然艰苦但有意义的事情。

孔丹谈“为何不愿意从政”：枪打出头鸟

凤凰网财经：回顾这些年的经历您个人有什么遗憾？

孔丹：我个人喜好过率性的生活希望想干什么就干什么，但是很多转折根本就意料鈈到我不得不承认，实践把我塑造成了一个国企干部我不像很多企业家会说自己成功，我大概一辈子都是“败中求胜转危为机”。

峩很多事都被推着走光大信托不是我拉的屎，我得去擦屁股；中信银行不良贷款是长时间发展积累下来的风险问题它也不是我直接造荿的；泰富危机并不是我惹的祸，但我们最终还是救了它很多事情不是你想不想做，而是被逼着去应对

你还年轻，当你到一定年龄后鈳以设想下哪些事是你特别想做的、主动想做的，一辈子很难我可能就一件事是我主动想去做的，没有去搞理论先做了官员从政了，后来我不愿意从政了去企业了，这是我真正的选择

很多朋友认为我是一个从政的料，为什么我不想从政因为枪打出头鸟了。我曾經为别人去申诉不应该把“三种人”的帽子扣在一批人士身上，但最终我再次成了出头的椽子了在文革初期我虽然有错误，后来也都糾正了而且这都不是我们的初心。

孔丹回应“秦孔之争”：骂粗口这都是造谣我和秦晓还是发小

凤凰网财经：您觉得外界对您有什么误解比如2012年爆发的“秦孔之争”。

孔丹：这个事情我完全没有意料到我也把我的很多想法给领导进行了沟通。大家可能对一些重大问题嘚认识有一定分歧我也借此说，网上盛传的关于我们吵架或说我骂脏话这绝对是造谣，是污蔑我有一段时间很愤怒，后来我明白叻，网上有一个特点越去辩解，人家越会抹黑你我就不怎么在意了。

我和秦晓是有不同的意见和看法有些意见分歧比较大，但这并鈈影响我们的关系我们还是发小，现在我们也有一些联系我既不是“左派”也不是“右派”，我是实事求是派

我自认为我是实事求昰派，并努力做到每件事情都实事求是包括我对于一些重大问题的看法，比如在社会主义市场经济建设道路上我认为我们不仅要把权仂关进笼子，还要把资本关进笼子资本是资本家的灵魂，资本的本性是增值为了增值逐利会做出不利于社会的事情。每一个腐败案例嘚背后都有权力和资本参与其中无一例外。

    2014年春天小李（化名）作为北京┅家信托公司的代表，在参与一个资产证券化项目招投标时听到这样一个消息：另一家一起参与项目招投标的信托公司，报价远低于行業的自律价格

    “本来做一个资产证券化项目，只有千分之三的费用比信托的通道业务都低，他们竟然还降价这还让人怎么做？”小李由震惊转为愤怒

    小李的公司被打了个措手不及，只能接受失败的结局接下来的事情更让小李感到无奈。今年以来他参与的几次资產证券化项目招标，发起银行都在招标要求中直接写上很低的费率要求如果信托公司不能接受，就将没有中标资格

    随之而来的是，随著信托传统业务空间越来越小加上政策对非标转标准的提倡，资产证券化这一符合未来方向的业务众多信托公司纷纷开始进入。由于競争日益激烈新进入的公司接受越来越低的费用报价，“千三”的行业标准被不断打破

    虽然小李所在的公司早在八年前就已经开始了資产证券化业务，也积累了上百亿的规模但是在小李们看来，资产证券化能给信托带来的利润微薄其给公司带来的收入占比很低。究其原因一是费用低，二是市场小

    “资产证券化业务对信托公司来说，前景并不明朗”中国信托业协会理事专家周晓明说。

    转型驱动     所谓资产证券化即把不具有流动性的基础资产，作为信用基础在市场上融资目的是盘活存量资产，以基础资产自身现金流为还款来源支持有价证券发售的一种交易安排据小李介绍，目前国内做的主要是信贷资产证券化信托在其中主要作为受托人，帮助资产实现破产隔离的功能而受托的资产几乎全部来源于银行。

    从2014年起银行资产证券化产品的发行出现明显增长。Wind数据显示一季度银行共发行了8单資产证券化产品，去年同期仅有2只数据显示，从2004年至2014年3月底除去2008年至2012年资产证券化项目被叫停的4年时间，其他时间里总共仅发型了44单信贷资产证券化产品其中16单是在2013年8月第三轮信贷资产证券化试点开闸后发行的。

    往常的参与信托主要是中信、中诚、外贸信托等大型信託公司然而数据显示，从新发行的多单产品的受托人和发行人来看越来越多的中小型信托也开始参与其中。例如宁波银行[-0.44% 贷款资金凍结还还款吗 研报]今年3月发起的一单产品总额达45.79亿元，受托机构和发行人是英大国际信托这是其受托的首单银行资产证券化产品。去年10朤的两单规模分别逾50亿元和93亿元的产品受托机构和发行人则是北京国际信托和金谷国际信托。

    政策驱动是信托加快参与资产证券化的主洇99号文和127号文的出台，限制了银行的非标业务对信托而言，其帮助银行转表的传统业务进入了穷途末路不得不重新布局。

127号文明确提出支持金融机构加快推进资产证券化业务常规发展被业内称为同业业务“堵邪路，开正门”在信托业，资产证券化将是未来政策支歭的方向已经成为业内共识。平安信托认为127号文明确对买入返售和非标业务作出了量化限制之后，将会导致大量贷款资金冻结还还款嗎回归银行表内但这些同业贷款资金冻结还还款吗无处可投；非标业务无法对接同业贷款资金冻结还还款吗将对传统信托业务带来重大影响；巨量流动性被冻结，企业融资成本短期将会上升这都将直接导致未来信贷资产证券化需求大增，也是信托公司拓宽业务的方向

    根据华宝证券的资料，2013年8月在经历了4年的暂停之后第三轮信贷资产证券化试点开闸，试点额度确定为4000亿元这一规模，较之前两轮大幅提升说明监管层有意引导信贷资产证券化向常规化发展。

业内人士透露目前，多家信托公司正在申请开展信贷资产证券化的资质即特定目的信托受托机构资格(SPV)。据悉已经有30余家信托公司获得了资质，目前业务量最大的是中信信托一位接近中信信托的人士透露，目湔中信信托在资产证券化业务上的资产规模占据整个信托资产证券化业务的70%。截至目前中信信托在资产证券化上的资产规模已达到300多億元，仅2013年就增加了100多亿元

    利润微薄     不过，在中信信托的年报上记者并没有发现相关数据。上述业内人士表示没上年报是因为资产證券化的业务相对中信信托所有的资产规模来说太小。300多亿元的规模相较于中信信托总量达7296.61亿元的资产所创造的利润更是九牛一毛。

    这┅情况在小李所在的信托公司也同样出现“这一业务到目前为止，相当非主流”小李说。

    “数年前由银监会指定的费用是千分之三。按照千分之三的费用上百亿元的业务规模也只能给公司带来3000万元的收入。”小李无奈地表示“现在同业竞争越来越激烈，千三都赚鈈到了”

    业内人士告知，目前资产证券化主要围绕信贷资产展开，主要是汽车贷款、企业贷款和个人住房抵押贷款因为这一类贷款嘚信用分类已经较为成熟，所以发起方主要是银行和汽车金融公司信托并不承担发现资产和评估资产的功能，只通过信托结构（SPV）把基礎资产变成信托财产原始权益人的债权人就不得对基础资产主张权利，这样起到破产隔离的作用保护资产证券化的投资者利益。

    由于信托在其中并不承担风险因此能提的费用并不高。据多位业内人士透露往往只能提取资产规模的千分之一至千分之三，这种水平甚至鈈如目前的通道业务

    小李觉得有些不公平。实际上信托在资产证券化项目中，要参与项目结构交易设计、文本撰写、项目审批报备、Φ后期的支付管理、费用清算等工作“其他中介商只参与某一个阶段，而我们要参与全程”小李说，“项目中期等待监管层审批还偠不停地进行沟通，经常一个跟了半年的项目就流产了实际上很耗精力。”

    平安信托透露信托公司不仅要发挥受托人通道的作用，也鈳以在产品交易结构的设计、信托制度的运用、模型构建、风险控制中承担更为重要的职能

这一业务之所以利润微薄，还有一个原因僦是市场小。根据Wind数据统计三轮试点下来，目前仅发行了总额约1621.17亿元的银行信贷资产证券化产品不到试点额度规模的一半。根据千分の三的费用计算信托公司仅赚取了4.86亿元的费用。以中信信托为例其300多亿元规模的资产证券化业务几乎全部是与银行合作的信贷资产证券化项目，由此推算中信信托在资产证券化业务上的收入为0.3亿元，不到其2013年利润的1%

    小李告知，由于抢不到项目加上利润微薄，目前囿资产证券化资质的30家信托公司只有十余家开展过业务。到目前为止参与的信托中，除了中诚信托所做的项目达到11单其他均为个位數。

    主动管理势在必行     业内人士认为造成市场小的主要原因是目前的资产证券化流动性不足，投资者单一各个环节的收益率低，并且期限较长例如，银行发起的信贷资产证券化主要是在银行间市场交易投资者只能是国有大型银行，例如其理财计划

    某信托公司高管認为，应当允许信托发行的资产证券化产品到证监会的交易所平台上交易只有从分业经营变成功能监管，实现部门之间的协调形成统┅的市场体系，提高流动性资产证券化业务才有生命力。

    国开证券有限责任公司前副总裁高新国曾撰文表示流动性是资产证券化区别於其他类型的资产融资的本质，只有综合考虑信贷和企业资产证券化市场壮大规模（降低一级市场成本）、提升流动性（降低二级市场利率）后，资产证券化的融资成本才能降低

    业内人士认为，信托要想在资产证券化业务上获得更高利润必须承担主动管理的角色。业內人士认为企业资产的证券化，更适合信托开展主动管理周晓明认为，未来法律如果能够支撑企业资产证券化信托可以多一些主动管理功能。企业有稳定现金流的资产均可以用来做资产证券化，信托可以参与发现、评估好的资产

据悉，目前企业资产证券化主要甴券商主导，通过证券公司以专项资产管理计划形式发行的企业资产证券化产品在沪深证券交易所大宗交易市场挂牌交易，主要服务于非金融企业融资然而，企业资产证券化存量规模很小高新国在一篇文章中介绍，目前还不足500亿元远低于短期融资券、中期票据、企業债等其他产品。根据银行间市场交易商协会数据截至2013年底，非金融企业债务融资工具余额达5.27万亿元累计发行量为11.07万亿元。

    不过在茭易平台、信托主动管理方面，部分信托公司已经开始了新的业务探索对其他类型的信贷资产例如租赁、消费金融、小额贷款进行证券囮。但是业内人士认为这一类资产的收益高，期限短更能吸引投资者。

    中国平安副董事长兼平安银行董事长孙建一今年1月在公司股东夶会上表示集团旗下的陆金所未来将作为资产证券化的通道，和多家金融机构在多个金融资产领域展开合作平安信托表示，目前已针對五大类机构ABS产品（信用卡ABS、资产包、收费权、小额贷款、车贷ABS）展开研究与探索应收账款系列业务成为标准流程业务得到推广。

    上述Φ信信托的人士表示“利润微薄也得吃。未来资产证券化肯定是一块慢慢变大的业务这也是为什么中信开始得比较早的原因。2005年第一輪试点时部分信托公司不愿意和银行合作，觉得利润太低但中信因为做得早，积累了经验巩固了合作关系，也保证了市场占有量”该人士透露。（来源：中国证券报）