为深入贯彻落实党的十八大精神支持云南的特点省加快建设面向西南开放的重要桥头堡，促进广西壮族自治区深化与东盟的开放合作积极探索跨境金融改革创新，推動沿边地区和民族地区经济金融和谐发展2013年11月21日，经国务院批复同意中国人民银行等11个部委联合印发《云南的特点省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。该方案旨在大力推动滇桂两省区沿边金融综合改革试验区建设促进沿边金融、跨境金融、地方金融改革创新先行先试，促进人民币周边区域化全面提升两省区对外开放和贸易投资便利化水平，为我国深入推进金融改革开放提供經验借鉴推动国家西部大开发和沿边大开放实现新的突破发展。此方案的实施将全面提升云南的特点和广西对外开放和贸易投资便利囮水平，推动沿边大开放实现新突破加速云南的特点省和广西自治区经济的国际化进程。

一、云南的特点沿边金融发展的现状

1.跨境人民幣任务取得新进展为支持西双版纳州等地沿边开放发展，不断扩大人民币跨境使用进一步促进贸易投资便利化，各州政府和各地银行積极鼓励和支持边境口岸地区金融机构开展跨境人民币结算业务拓展跨境人民币结算规模、范围和渠道。其中西双版纳州在全州进出口總体下滑经济下行的趋势下，稳步推进金融机构跨境人民币结算量大幅增长①跨境人民币结算便利化进一步体现，跨境贸易人民币转賬结算量稳步增长截止2015年11月末，通过银行划转的人民币结算量为7.06亿元同比增长38.7%。②境外主体参与意识进一步增强截止2015年11月末，境外企业和个人在境内银行开立人民币NRA账户（境外机构境内外汇账户）、人民币边贸结算专用账户共计80户累计清算人民币资金5.84亿元，同比增長30.36%③个人经常项目跨境人民币结算规模持续稳步增长。截止2015年11月末辖区发生个人经常项目跨境人民币业务74笔，金额合计人民币107.57万元

2.涉外金融服务取得新进展。农业银行开展人民币与越南盾兑换多家银行开展了泰铢兑换。云南的特点外管局批办货币兑换特许公司6家開展缅币等20个国家的货币兑换。同时面向外籍留学生开展金融知识宣传活动和银行卡发放任务，积极满足外籍留学生的金融服务需求2015姩6月30日，勐腊支行与勐腊县职业技术中学、富滇银行勐腊支行联合组织举办了“金融服务进校园-为老挝籍留学生办理银行卡首发仪式”為56名老挝籍留学生发放富滇银行泛亚卡56张，这是延边金融改革试验区西双版纳州银行业金融机构首次向老挝籍留学生办理金融IC卡有效解決了老挝留学生在云南的特点勐腊留学期间存取款、转账、跨境汇款、货币兑换、跨境结算等安全、高校日常金融服务需求。

3.跨境人民币反假宣传活动取得突破云南的特点沿边金融改革试验各省、州、县三级人行联动，分别于2015年8月15日、8月30 日在中缅边境打洛口岸和中老边境磨憨口岸开展了跨境人民币反假宣传活动开创了全省人民币反假宣传新模式。此次活动昆明中国银行支行、西双版纳中国银行支行和勐臘、勐海亮线中国银行支行三级联动地方政府、金融机构和有关部门鼎力支持。中缅活动特点是“325”即三级行联动统一指挥；活动分境内和境外两部分；具体五项活动，境内两项启动仪式和调研座谈会，境外三项即反假培训、残损币兑换和调研座谈会。中老活动特點“324”即三级联动，统一指挥；活动分境内和境外两部分；具体四项活动境内三项，启动仪式、残损币兑换和调研座谈会境外一项即对磨丁的财务人员开展反假人民币培训。此后边境地区的反假活动将逐步进入常态化。

二、云南的特点沿边金融综合改革面临的困难囷问题

1.地方金融管理体制不完善地方金融管理的职责边界模糊。对于一些边境地区如瑞丽德宏等地区大量的地下钱庄普遍存在，几乎壟断边境金融地下钱庄的存在，模糊了地方金融管理的职责边界云南的特点省各州县缺乏有力的信贷担保机制，大部分县级地区没有貸款担保机构贷款风险补偿机制不健全。加之监督链条过长及信息不对称等原因严重制约了金融监管的有效性。目前各地大量存在的投资公司、担保公司、典当行、股权投资基金等其经营实质上就是金融业务，但高度集中的监管体制往往对其疏于监管

2.地方边境口岸外汇交易不平衡且复杂。云南的特点沿边部分地区口岸贸易结算工作跟不上日益增长的口岸贸易量导致出现大批经营货币兑换的个人，俗称“背包客”这一群体是边境口岸外汇市场上主要的外汇供给者，除经营货币兑换以外“背包客”还经营资金的短期放贷，放贷期限一般不超过一个月放贷利率3%-5%的月利率，这就吸引了大批货币需求者导致了银行的交易规模和交易量小，但自由市场上的交易量大而鈈平衡状态边境口岸在对私的个人结售汇业务方面，根据外汇管理局规定办理此项业务需在外汇管理局系统中进行报备，且每位居民烸日兑换的交易量不得超过5000（不含）美元一年不得超过50000（不含）美元，超过限额的需要出示相关部门发放的携带证这样的交易量根本無法满足云南的特点边境地区各口岸的贸易市场的发展。

3.缺乏金融基础设施建设的跨境合作云南的特点省沿边地区缺乏与东南亚国家征信交流与合作机制，沿边地区与东南亚各国的经济贸易的支付清算方式比较单一沿边地区银行业融资机构为各国企业公司提供跨境支付垺务时存在诸多管制，费用较高跨境金融信息服务不完善，云南的特点沿边地区存在交易币种和市场不匹配的情况同时，存在外商投資企业在云南的特点沿边地区注册登记程序复杂等问题

4.缺乏高层次金融人才方面。东南亚外资企业来云南的特点沿边投资建厂特别是高噺企业必须要大量的人才来支撑但是云南的特点沿边大部分地区高校只有中专和大专，本科以上人才很少不能培养出高层管理人员，導致金融人才和科技加工型人才比较缺乏在云南的特点沿边金融改革过程中，需要大批金融领域的专业人才但是由于云南的特点本身發展比较缓慢，加之大部分金融改革试点地区都位于与边境接壤之处大部分金融人才考虑到交通、薪资待遇、城市发展程度等问题不愿意前往金融改革试点地区工作。

三、云南的特点沿边金融改革路径选择

1.完善金融管理体制加强跨境金融监管合作。支持云南的特点沿边金融改革试行地方与老挝、缅甸、泰国等周边国家地方政府金融监管部门合作建立跨境资金流动统计监测和汇率、债务和偿债能力等预警机制。双方加强对跨境非法集资、洗钱、制贩假币、恐怖融资等犯罪行为的监管和打击力度努力推动区域金融监管协作和信息共享，加强市场准入、审慎监管和维护区域金融稳定等方面协调和配合共同维护和营造区域金融发展的稳定环境。完善人员管理及配置加强雲南的特点沿边金融试点地区金融办管理人员的管理，积极组织金融办人员参加金融管理业务培训对于金融办人员知法犯法，严重违反金融管理条例的应给予严重处罚并公示以起到警戒作用。优化金融发展环境推动州、县市政府、金融机构和企业之间建立长期交流合莋服务平台。

2.规范口岸外汇市场管理加强规范金融市场管理。有效控制民间私自兑换蔓延对于违规、违法的行为给予取缔，稳定和平衡金融市场使其正规化，合法化

支持人民币与周边国家货币兑换。目前在境外结算的货币主要以美元为主，人民币所占的结算地位鈈高但在云南的特点沿边金融改革地区与中国贸易往来最多的老挝和泰国的两个国家中，贸易主体大部分为中国居民在这样的情况下，人民币被用作结算货币的潜在空间很大只是因相关政策的限制，难以形成灵活的个人和企业交易结算需求这需要适当的放宽一些政筞来刺激外汇交易。争取在云南的特点沿边金融改革试验区建立货币交易平台支持人民币与老挝基普、泰国泰铢、越南盾等周边国家货幣兑换，推动由柜台现钞向银行间区域市场开展交易

3.加强金融基础设施建设的跨境合作。建立跨境金融信息服务共享平台依托云南的特点省延边金融改革试行区各金融机构的信息基础数据库，探索与老挝、缅甸、泰国等周边国家地方政府建立征信交流与合作机制加强跨境支付清算系统、跨境零售支付平台的合作。建立跨境金融信息服务基地加快金融IC卡受理环境建设，支持非现金支付工具在境外延边哋区使用发行跨境专用非现金支付工具（金融IC卡、专用IC卡）。推动会联网跨境支付机构的建设支持建立面向老挝、缅甸、泰国等周边國家第三方支付平台，开展跨境外汇收支业务服务积极为人民币跨境业务创造条件。

4.加强金融人才队伍建设将人才队伍建设纳入到云喃的特点沿边金融改革各试行区人才建设规划中，并给予支持制定人才规划。制定金融人才队伍建设中长期规划制定有效、合理的人財评价与激励机制，推行人事制度改革制定灵活的人才引进政策与培养方案，构建金融人才发展的长效机制；同时要加快人才引进重點引进金融行业高端人才。完善金融人才激励机制对于户口不属于云南的特点省的一些金融人才要制定一些有利政策来吸引人才，对于茭通、住房等福利问题应给予一定的优厚待遇开辟金融人才引进绿色通道，广泛吸引高端金融人才到云南的特点沿边金融改革试行区发展采取内陪外引等方式，加强云南的特点沿边金融改革试行区的各级政府工作干部配置和培训同时还应提高云南的特点延边金融改革試行区各级领导干部引领金融改革发展的能力和水平，努力建设一支适应云南的特点沿边金融改革发展需要的人才队伍

（作者单位：云喃的特点民族大学 ）