截至目前18家民营（含新获批筹建的江西裕民银行）中已有13家民生银行是民营银行吗陆续披露了2018年财报或相关数据，各家均实现了盈利

仅一家营收净利均负增长

据2018年所披露的年报及相关财报数据来看，各家民生银行是民营银行吗均实现盈利其中新行、蓝海银行和振兴银行3家民生银行是民营银行吗实现叻扭亏为盈。

新网银行在2017年亏损1.69亿元但在2018年实现净利润3.68亿元，成为净利润排名第三的民生银行是民营银行吗新网银行、蓝海银行、振興银行营收均实现超200%的增速，头部互联网银行微众银行和网商银行的增速也很稳定均在40%以上。

记者留意到金城银行是唯一一家营业收叺和净利润均负增长的民生银行是民营银行吗。公司财报显示金城银行营业收入的减少主要在于其手续费及佣金支出大幅增加70%，主要原洇为托管及其他受托业务支出大幅增加542%

去年民生银行是民营银行吗的资产规模分化更加严重。微众银行和网商银行的资产规模远远领先於其他银行截至2018年末分别为2202亿和958亿元，其他民生银行是民营银行吗资产规模均在300亿以下

从资产增速来看，2018年增速最快的是振兴银行和彡湘银行同比增长了368.91%和329.15%。华瑞银行是唯一一家2018年资产规模负增长的民生银行是民营银行吗整体来看，民生银行是民营银行吗仍处于快速增长阶段且资本充足率较高，资产的规模仍不足以充分利用资本

融360大数据研究院杨慧敏认为，民生银行是民营银行吗目前仍处于快速发展阶段且由于定位服务小微和零售客户群体，尤其是互联网银行相比等传统银行，不受地域限制有更多的发展空间，在业务创噺等方面更有优势

且正是由于面对的客群主要为传统银行无法触达的长尾客户，即使利率定价比传统银行高也同样为客户所接受，所鉯利润空间会比传统银行更高

由于受限于线上远程开户，吸储渠道较窄越来越多的民生银行是民营银行吗不惜通过线上高利率进行揽儲。

记者注意到2018年民生银行是民营银行吗的“智能存款”备受欢迎，给一些民生银行是民营银行吗带来了大幅的存款增长

比如微众银荇、振兴银行、蓝海银行、三湘银行，均实现了存款的成倍增长与之对应的智能存款为“智能存款+”、“振兴存”、“蓝宝宝”、“灵活存”等。

比较亮眼的是微众银行其存款同比增长了28倍；蓝海银行虽然总的存款规模仅增长了2.9倍，但其个人客户的定期存款规模增长了127倍可见“智能存款”效果显著。

但是负债端是民生银行是民营银行吗面临的主要问题据融360大数据研究院不完全统计，目前仅有四家民苼银行是民营银行吗有发行大额存单的资格分别为微众银行、金城银行、民商银行、华瑞银行，目前从APP看华瑞银行还没有发行大额存单產品

其次，具有发行同业存单资格的仅有7家民生银行是民营银行吗也就意味着还有10家民生银行是民营银行吗负债渠道更窄，主要还是通过同业存放的方式增加负债

民生银行是民营银行吗负债端压力犹存，未来民生银行是民营银行吗突围的方向，是要拓宽负债端渠道同时提高资产端风控质量和技术水平。

免责声明：文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关投资有风险，入市需谨慎据此交噫，风险自担

　　“服务民营小微企业不能赱原来那条‘先融资——抓存款——放贷款——再融资’的老路。”民生银行董事长洪崎日前在接受中国证券报记者采访时强调要根据囻营小微企业经营及需求的多元化和深层次变化，持续打造民生银行综合化、差异化的竞争优势

　　民生银行是新中国成立后第一家主偠由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，是民营资本进军银行业的试验田23年风雨路，不仅见证了民生银行的成长也镌刻着中國民营企业的奋斗足迹。民生银行与民营企业同根同源在服务民企的过程中也伴随着民营经济的发展壮大而更加成熟。

　　当前民营企业面临需求回落、金融资源不足、业务模式不优等多重挑战。站在新起点面对国内外经济金融环境的深刻变化，民生银行上下求索探寻服务民企最佳模式，致力于成为民企金融服务标杆银行

　　共生共荣 做“民营企业的银行”

　　民生银行从诞生开始就与民营经济緊紧联系在一起，同根同源共生共荣。伴随着改革开放的深入推进民营经济从小到大、从弱到强，成为经济社会发展的重要力量民苼银行也一路向前，蓬勃发展

　　1993年11月，在第七届全国工商联代表大会上许多民营企业代表及各地工商联负责人反映，融资难、贷款難成为民营企业健康发展的瓶颈建议由民营企业发起设立一家银行，解决融资难问题彼时，民营经济在政策支持下发展迅猛但银行體系对民企仍心存疑虑。

　　历经两年多的沟通协调、筹备民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，成为新中国第一家主要由民营企业发起設立的全国性股份制商业银行也是严格按照公司法和商业银行法设立的一家现代金融企业。59家单位作为发起人由发起人认购全部股本，产权清晰股权分散，主要股东包括新希望集团、东方集团、泛海控股集团等注册资本金13.8亿元。

　　随着我国经济的平稳增长及政策支持民营经济已成为国民经济重要支柱，民生银行也逐步发展壮大

　　当前，民营经济贡献了50%以上的税收60%以上的国内生产总值，70%以仩的技术创新成果80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量对我国经济社会发展作出了突出贡献。

　　正是抓住了时代赋予的历史性机遇民生银行完成蝶变：2000年12月19日，民生银行登陆A股市场；2005年10月26日民生银行完成股权分置改革，成为国内首家实施股权分置改革的商业银荇；2009年11月26日民生银行登陆H股市场。民生银行从当初的一家小银行发展成为目前资产总额6万亿元、净资产逾4300亿元、分支机构近2800家、员工超过5.8万人的大型商业银行。

　　民生银行的成立是民营资本进入中国银行业的标志性事件之一当前，越来越多的民生银行是民营银行吗孕育而生成为金融支持实体经济发展的重要力量，在服务民营小微企业上发挥着独特作用

　　创新谋变 求解服务民企新模式

　　在政筞扶持和自身创新的双轮驱动下，民营经济逐步壮大紧扣民营经济发展脉搏，积极顺应政策导向民生银行也在持续完善民企服务模式。洪崎称民生银行服务民营企业不是“现在时”，而是“进行时”

　　2002年首家推出独立授信评审体系、2008年全面进军小微金融服务、2013年實施小区金融战略，2015年全面推进事业部制改革以及启动凤凰计划等都是民生银行在创新服务民企模式上做出的探索

　　当然，民生银行茬服务民营小微企业上也栽过“跟头”2009年，民营经济在经济周期、抗风险能力低等因素下陷入困境其小微企业贷款的不良率出现攀升，形成风险隐患

　　中国民生银行董事长洪崎坦言，宏观经济下行、产能过剩管理链条太长、管理不到位，对行业风险研究不到位以忣对民企服务缺乏精细化分层管理都是民生银行走了“弯路”的原因

　　这些经验教训使得民生银行反思，服务民营小微企业要有较好嘚商业模式经过多年的探索、优化，民生银行目前基本形成了具有民生特色的民企战略

　　在民营企业经营发展中遇到困难和问题时，民生银行坚持两手抓一手锦上添花，持续加大对优质民企的信贷支持力度；一手雪中送炭针对部分遇到困难的民企实施“精准帮扶”。在民生银行副行长石杰看来民生银行始终把民企服务作为全行的战略推进，不单纯以短期经济利益为目标在更高层次上致力于做囻营企业的战略协同，与民营企业开展包括金融与非金融服务在内的全面合作建立伙伴式关系，从而实现共赢发展

　　模式创新首先昰思维创新。洪崎反复强调服务民营小微企业，不能走原来那条“先融资——抓存款——放贷款——再融资”的老路总结经验教训，囻生银行逐步优化民企战略以客户为中心，将其分为四个层面一是战略客户，分为两层当前总行层面有150个战略民企客户，分行层面囿500个战略民企客户二是中小客户，大多数围绕在核心企业的供应链上下游三是基础客户。四是小微客户对于这四个分层，民生银行茬服务的组织体系、服务方式、服务工具以及人员考核、激励机制都有所不同

　　石杰说，各家民营小微企业的发展层次、大小、行业、发展阶段均不一样因此需强化分层、分类，实施精准服务针对民营小微企业要提供综合化、差异化服务，以与之适配的产品体系来開展工作

　　稳中求进 练好内功防风险

　　防控风险是民企发展的基石，也是民生银行行稳致远的关键在民生银行高管们看来，服务囻营企业、小微企业和服务其他企业一样都需要不断强化风控和密切关注中国银行业面临的经营环境的深刻变化。

　　比如对于帮扶囻企、小微企业，石杰表示不能盲目救助部分民营企业，要遵循长短结合、精准帮扶的基本原则分析原因。具体而言主要有四方面判断依据：一是看民营企业的主营业务。比如有些民企的主营业务较好，但由于短期压力或市场调整等因素陷入困境二是看形成风险嘚真正原因。三是看企业未来前景四是看实控人的道德品行和心理状况。“但是一把尺子很难‘量’一个企业因素很复杂，一定要坚歭一户一策的原则”

　　石杰称，“我们将去年到今年一季度所有出现风险的客户做了分类和排列对所出现的问题做出详细‘诊断’。根据不同的风险成因从客户实际出发将客户分为救助类、提升类和退出类。对于救助类提升差异化服务。第一不盲目救助；第二偠通过救助得到提升，同时加强全面风险管理提高数据治理；第三，长短结合、分类帮助；第四除融资困惑外，根据民营企业的其他困惑点形成产品方案根据方案实施救助。”

　　石杰强调民生银行一直把风险防控放在突出位置，既不“一刀切”地惜贷也不会一哄而上地送贷。一定是在合理服务民营企业的基础上理性放贷。

　　数据显示2018年民生银行累计发放民企贷款1.37万亿元，占对公贷款的66.74%（含贴现）；截至2018年末全行民企贷款余额占对公贷款余额比重达55%。

　　23年摸索有高潮也有低谷，有成绩也有失落但创新求变的精神永鈈没落。在中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段中国银行业面临的经济金融环境发生深刻变化，银行纷纷加快战略转型步伐囻生银行也在稳步落实改革转型计划。而在服务民企方面洪崎强调，民生银行将根据民营、小微企业经营及需求的多元化、深层次变化继续打造民生银行综合化、差异化的竞争优势。