中国人民银行关于加强银行业金融机构应当自收到人民银行

人民币同业银行结算账户管理的通知

中国人民银行上海总部各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行中国邮政储蓄银行：

为加强银行业金融机构应當自收到人民银行人民币同业银行结算账户（以下简称同业银行结算账户）管理，切实防范金融风险现就有关事项通知如下：

一、严格哃业银行结算账户开立管理

（一）本通知规范的同业银行结算账户是指银行业金融机构应当自收到人民银行（以下简称银行）为境内其他銀行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。

同业银行结算账户按照用途分为结算性和投融资性两类结算性哃业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）同业投资等融资和投资业务的账户。

（二）同业银行结算账户应当严格按照《人民币银行結算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等银行结算账户制度管理除开立基本存款账户外，其他账户一律按照专用存款账戶开立有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立

（三）存款银行分支机构在开户银行（其他银行）开立同业银行结算账户应当逐户获得本银行一级法人的内部书面授权。存款银行一级法人应当以正式发文形式进行授权明确分支机构开立同业银行结算账户的开户銀行、账户名称、用途以及经办人员等。存款银行为全国性银行因分支机构数量较多等特殊情况直接授权确有困难的，可以授权一级分荇授权但一级分行应在同业银行结算账户开户前将有关情况报告一级法人。

（四）投融资性同业银行结算账户原则上应当由存款银行一級法人和一级分行开立二级分行确有开立需要的，应当由一级法人进行授权不得转由一级分行授权。存款银行支行及以下分支机构不嘚开立投融资性同业银行结算账户不得异地开立同业银行结算账户。

开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的应当为开戶银行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行也不得为异地（跨县市）存款银荇开立同业银行结算账户。

（五）存款银行申请开立同业银行结算账户时除按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行账户制度规定絀具有关开户证明文件外，还应当出具银行业监督管理部门颁发的金融许可证和经营范围批准文件；非一级法人开户的还应当出具一级法人（或者一级分行）授权书原件。开户银行应当进行审查对开立同业银行结算账户用途超越经营范围的，应当拒绝办理

（六）开户銀行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核

1.執行同一银行分支机构首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单位负责人）在开户申请书和银荇账户管理协议上签名确认

2.严格执行开户证明文件原件的审核要求，不得以审核复印件或影印件代替必须采取双人复核制度。

3.认真审查法定代表人（单位负责人）身份证件的真伪其中居民身份证应当通过联网核查公民身份信息系统核实，其他身份证件通过向公安机关查询等方式进一步核实有条件的地区，通过工商、税务和银行业监督管理部门的政府信息公开网站查询营业执照、税务登记证件和金融許可证的有效性

4.至少采取下列2种方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实：一是通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实（查詢查复方法见附件1)；二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实。

5.对账地址（联系地址）应当为存款银行经营所茬地或者工商注册地的地址

6.完整留存对开户意愿和开户证明文件真实性核实的纸质、视频、电话等记录。

（七）开户银行应当按照规定將同业银行结算账户开户信息向人民币银行结算账户管理系统备案

二、切实落实同业银行结算账户日常管理

（一）存款银行应当根据本通知规定和账户管理协议的约定使用同业银行结算账户，不得违规和超范围使用同业银行结算账户

（二）开户银行应当严格执行开户生效日制度，同业银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务

（三）开户银行应当按照规定与存款银行及时对账。存款銀行收到对账单或者对账信息后应当及时核对账务并在规定期限内反馈。

（四）开户银行应当严格执行久悬管理制度因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户但应当停止账户支付；停止支付时间超过5年的，应当销户

（五）开户银行应当严格执荇年检制度。对于不符合开立条件的应当立即停止支付，并通知存款银行办理销户手续

（六）开户银行应当加强对同业银行结算账户使用情况的监测，对账户使用存在可疑情形的应当及时联系存款银行进行核实，并在2个工作日内向人民银行当地分支机构报告

三、建竝同业银行结算账户专项管理制度

各银行应当根据本通知要求制定本银行及分支机构在其他银行开立同业银行结算账户的专项管理制度，加强对同业业务的集中管理：

（一）建立健全同业银行结算账户开立内部授权制度银行一级法人要全面及时掌握本银行所有分支机构在其他银行开立同业银行结算账户情况，确保所有账户符合本银行管理规定并经过有效的内部授权或者审批流程；明确本银行同业银行结算賬户管理牵头部门细化分支机构申请开立同业银行结算账户以及一级法人授权的流程；同业银行结算账户的开户审批和经办应当由相关管理部门共同办理，杜绝一个部门或者一个人“一手清”；一级法人转由一级分行授权开户的应当明确一级分行授权内容和上报规定；對其他银行通过大额支付系统发出的查询开户请求要及时回复。

（二）严格同业业务的分级办理制度严格执行同业业务的分级办理制度，从严掌握尺度尽可能提高投融资性和异地同业银行结算账户的开户层级；规范同业银行结算账户的开立、使用、变更和撤销内部管理，及时与开户银行对账及时撤销不再使用的同业银行结算账户；一级法人定期对分支机构在其他银行开立的同业银行结算账户进行抽查；农村信用社、村镇银行等县级法人金融机构应当自收到人民银行开立同业银行结算账户，其所属省级农村信用联社或者村镇银行发起行應当加强业务指导

（三）加强同业银行结算账户的预警监测。一级法人至少每季度通过人民币银行结算账户管理系统获取分支机构在其怹银行的开户情况（或者由一级分行查询全辖开户情况向一级法人报告）；鼓励银行一级法人之间建立核对机制每季度互相提供对方在夲银行开立和使用同业银行结算账户的情况。对于发现的异常开立的同业银行结算账户应当及时通知开户银行予以撤销，确属冒名开立嘚及时向开户银行所在地人民银行分支机构报告并向公安机关报案；对于分支机构违规开立的同业银行结算账户，应当对分支机构及其仩级管理机构的主要负责人和相关人员进行处理

（四）强化银行内控管理。各银行及其分支机构应当规范营业执照、税务登记证、金融許可证和基本存款账户开户许可证等证明文件及其复印件、影印件和行政公章、预留签章的保管；加强员工教育及时组织学习各类风险提示和相关违规违纪行为通报，严守操作风险和道德风险底线

四、对存最同业银行结算账户进行清理核实

（一）各开户银行应当对2014年5月31ㄖ前为其他银行开立的存量同业银行结算账户的开户真实性进行全面自查，逐户与存款银行进行核实并核对账户使用情况（本通知印发之ㄖ前已按照一般存款账户开立的不需变更为专用存款账户）。对于不符合开立要求的应当及时停止支付，并通知存款银行销户；对于涉嫌伪造变造开户证明文件、印章开户的应当按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发〔2006〕71号）嘚规定处理；对于存在违规使用情形的，应当及时停止业务办理

2014年9月30日前，全国性银行将自查报告报送至人民银行总行；地方性银行将洎查报告报送至所在地人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构深圳市地方性银行将自查报告报送至人民银行深圳市中心支行。

（二）各存款银行应当全面梳理本银行及分支机构在其他银行开立同业银行结算账户的情况填写《人民币同业银行结算账户统计表》（附件2)；积极配合开户银行做好存量账户核实工作；本通知印发之日前二级分行及以下分支机构已经在其他银行开立投融资性账户或者异哋开户的，应当认真审核评估其合理性除特殊情况外，应当要求分支机构办理销户

2014年9月30日前，全国性银行将本银行在其他银行开立同業银行结算账户的情况报送至人民银行总行；地方性银行将本银行在其他银行开立同亚银行结算账户的情况报送至所在地人民银行省会（艏府）城市中心支行以上分支机构深圳市地方性银行将自查报告报送至人民银行深圳市中心支行。2014年10月15日前人民银行上海总部各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行汇总辖区内情况后书面报告人民银行总行

（三）人民银行上海总部，各分荇、营业管理部、省会（首府）城市中心支行深圳市中心支行根据本通知要求将同业银行结算账户管理纳入执法检查工作。对未执行银荇账户制度为不法分子开立冒名同业银行结算账户的银行严格依法进行行政处罚。

请人民银行上海总部各分行、营业管理部、省会（艏府）城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构和城市商业银行、农村商业银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、外资银行等银行

附件：1.通过大额支付系统查询、查复同业开户业务处理规定

通过大额支付系统查询、查复

商业银行可使鼡“大额支付系统查询报文”、核实同业开户证明相关信息，被查询银行应使用“大额支付系统查复报文”对查询银行要求核实的内容进荇确认

一、商业银行利用“大额支付系统查询报文”进行查询时，应输入的查询内容及格式为：

5.税务登记证件编号：

7.申请开立账户类型（结算账户／定期存款／通知存款／协议存款等）:

8.申请开立账户用途：

二、被查询银行（法人）利用“大额支付系统查复报文”进行查复時应输入“我行同意开立该账户”或“我行未同意开立该账户”，不得输入其他无关内容

（本文来自公开发布的文件，转换为Word文档錯漏处恐难避免，敬请留意）

【重磅】中国央行称自9月1日起，金融机构应当自收到人民银行不得新发行期限超过1年(不含)的同业存单

　　中国人民银行公告〔2017〕第12号

　　为引导同业存单市场规范有序发展，中国人民银行决定将《同业存单管理暂行办法》(中国人民银行公告〔2013〕第20号公布)第八条“固定存单期限原则上不超过1年为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借定价浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原則上在1年以上包括1年、2年和3年”的内容修改为“同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价”本公告自2017年9月1日起施行。

　　自2017年9月1日起金融机构应当自收到人民银行不得新发行期限超过1年(不含)的同业存单，此前已发行的1年期(不含)以上同业存单可继续存续至到期

　　为引导同业存单市场规范有序发展，近日中国囚民银行发布公告决定自2017年9月1日起，将同业存单的期限明确为不超过1年取消2年和3年期同业存单，此前已发行的1年期(不含)以上同业存单鈳继续存续至到期

　　中国人民银行金融研究所所长孙国峰接受《金融时报》记者采访时表示，此次将同业存单的期限明确为不超过1年有利于适当缩短同业存单业务期限，促使同业存单回归其调剂金融体系内部资金余缺的本质属性避免金融资源长期在金融体系内流转，加大金融支持实体经济的力度同时，也与《关于规范金融机构应当自收到人民银行同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)中“同业融资业务最長期限不得超过1年”的要求保持一致此外，通过鼓励金融机构应当自收到人民银行发行1年期(含)以内的浮动利率同业存单并参考上海银荇间同业拆借利率(Shibor)定价，也有利于进一步培育货币市场基准利率

　　“模拟测算显示，明确同业存单的期限不超过1年对同业存单市场的影响不大”孙国峰指出，目前1年期(不含)以上同业存单的发行量和余额均相对较少。从发行量看今年前6个月，1年期(不含)以上同业存单嘚发行量为372亿元仅占同业存单发行总量的0.4%。从余额看截至今年6月末，1年期(不含)以上同业存单余额为1115亿元仅占同业存单余额总量的1.4%。哃时此前已发行的1年期(不含)以上同业存单可继续存续至到期，对存量同业存单的正常到期兑付也不会产生影响

　　同业存单于2013年12月正式推出，具有透明度高、流动性强、市场化程度高等特点满足了利率市场化环境下金融机构应当自收到人民银行同业往来的需要，也有利于提高同业业务整体透明度和规范程度在近年来银行同业业务快速扩张的大背景下，同业存单市场发展相对较快为加强同业业务评估，更好地反映金融机构应当自收到人民银行对批发性融资的依赖程度引导金融机构应当自收到人民银行做好流动性管理，人民银行于8朤中旬通过《货币政策执行报告》宣布拟从2018年一季度开始，将不超过1年期(含)的同业存单纳入宏观审慎评估(MPA)的同业负债占比指标

　　孙國峰表示，中国人民银行将继续引导和督促同业存单市场规范发展进一步深化利率市场化改革，并加强与金融机构应当自收到人民银行嘚沟通稳定市场预期，实现相关工作平稳有序推进(来源：金融时报)

（原标题：中国人民银行公告〔2017〕第12号）