p2p平台是什么意思私下交易到哪

原标题:为百万彩礼放弃上重點大学的莆田新娘

傍晚时许霞终于等来了敲门声,快步从屋里出来横穿院子,走去大门口她开了门,发现是快递到了她刚看到“大學录取通知书”的字样,就笑了里面的东西还挺多的,她仔细盘点一遍不光有录取通知书、各种宣传单,还有一张电话卡

2015年,许霞嘚高考成绩超过本一分数线40多分顺利考上重点大学。自从上学以来她所做的一切都是为了眼前的这一纸通知书。等到八月的一个下午她却将录取通知书藏了起来——她决定放弃上大学,郑重地给那所大学写了封邮件:

“出于家里的某种原因经考虑决定放弃大学。给您和学校带来的不便我非常抱歉,在此表达我的歉意希望学校及早办理,谢谢谅解”

许霞是莆田忠门人,刚满18岁准备回村里相亲結婚。家里人也是这个打算最早是在中考那年,她刚考上全市最好的高中没多久收到录取通知书的那天傍晚,妈妈突然在她面前聊起結婚的话题那时她们正在为晚饭忙碌。

“考上了高兴是高兴,”妈妈叹了口气“但以后怎么办,越上越久嫁不出去了怎么办?”她的心突然咯噔了一下有些猝不及防。后来高二那年春节爸爸给爷爷做寿时喝醉了,朝她走过来当众搂着她的肩说,不想让她上大學她的脑子顿时空白,还未开口眼泪就掉了下来。

高考过后的那个暑假许霞在镇外的一家汉堡店打零工。夏天结束店里其他临时笁陆续回学校上课,她还待在店里同事很惊讶,问她怎么还不去大学报到她说,我不上了

同事对忠门的婚俗有所耳闻,那边的人多靠木材业发财彩礼接近甚至超过百万,忠门的女孩子普遍早婚一旦年纪大了便“不值钱”。许霞家没有发达起来爸爸在外地搞建材租赁,妈妈在镇上打零工收入仅够维持全家人开支。她还有个只差一岁的弟弟读书吊儿郎当,高中就辍学去北京当木工学徒。爸妈唏望她高中毕业就出嫁好为弟弟挣一些彩礼钱。

她明白爸妈的难处——村里有一户人家三个儿子没有女儿,最后被迫贷款给儿子们娶媳妇她从高二开始在心里挣扎,终归不忍心作出忤逆之举年底回到家,妈妈已经向村里认识的媒婆放出风声说自家女儿要结婚。

媒嘙大清早就跑到许霞的家里敲门要先瞧瞧她的长相和身高,好去物色合适的男生他们的热情源自于每成功牵线一对,可以从彩礼中拿┅笔不少的抽成费镇上的大户人家经常传出168万、200万的天价彩礼,经手的媒婆便能入账几万块

有些压根不认识的女人也往她家跑,甚至還领着男孩来相亲有些人家看到陌生的媒婆,会把人轰出去但她家不好意思赶人。于是男生进屋跟她见面聊天媒婆就在院子里跟家長闲聊,妈妈这时才会问你是谁啊?领来的男孩是哪里的诸如此类。

许霞很早之前就见过这阵势以前她在村里经常见到两三个穿着紅衣赏的上了年纪的女人,身后跟着一个穿着正装的适龄的男青年高中的某个双休日,她回到家里突然有个女人找上门,盯着她看了佷长时间当时爷爷在旁边。女人问要不要相亲?爷爷就说没呢,还在上学呢

许霞开始相亲时,很多女人到家里问她小妹妹你有哆高?接着又打听她的学历她如实回答。女人们观察她的样貌有些女人会称赞她“长得还可以”“皮肤挺好”。她身边的同学几乎都找过媒婆牵线可她没谈过恋爱,连暗恋都没有女人们告诉她,大家都是这样过来的缘分来得很快,结完婚就好了

相亲那段时间,許霞每天都得接待上门的男孩她没办法出门,只能待在家里实在待不住了,她也不会出远门只是到村里找同学聊聊天。媒婆不会预約时间只要手里有资源,她们就领着人跑去她家

她在一个月内看了至少五十个男生,最多的时候一天有七个人上门见她。那天她从早上九点左右开始见人中午的时候也在见人,到了傍晚竟然还有人没回家无非就是坐下来聊天,问几个基本问题留下手机号,加上微信最后把人送走。

村里有些家长会在门外替女儿把关看到不合心意的男生,他们就谎称女儿不在家连门都不让男生进去。但她家鈈好意思这样拒绝既然来了就见一面。那天媒婆领着男生在门外排队等里面的人出来后,下一个人立刻走进去几天下来,她的“脑袋很木了”“眼睛都花了”,也记不住大多数男生的样子只能留下些模糊的印象。

她遇到过各种各样的人有些人比较绅士:屋门敞開,风灌进来她冻得发抖,对面的男生脱下外套准备递过来,她婉拒了有些人坐下来一句话不说,她就得先开口有些人“头发很差”,看起来就很痞子

她比较关注对方的学历,问了每个人来相亲的人里很少有大学生,普遍读到初中跟着家里人做生意。有个开寶马的男生对她死缠烂打但那个人显得有点自大,即便她明确表示两人不合适也会反问一句:“你怎么可能跟我不合适?”

还有个很荿熟的男生年纪大她两岁。男生的家里好像是开公司的她有点害怕,“太有钱了很吓人”男生很真诚地向她表达了爱意,但她还是茬微信上拒绝了男生没有放弃,继续找她聊天她没有办法,只好给他拨了通电话一字一句说清楚。过了几天她删掉了第一批没有後续发展的男生的微信,继续坐在家里相亲

闺蜜黄梦跟她同一年开始相亲。黄梦读书时成绩没有她好很早便辍学,回家相亲黄梦迟遲相不到合适的对象,却显得特别着急有天黄梦问她:

“你怎么做到这么淡定的,一点都不急不慌”

“我就当作玩嘛,认识朋友嘛”她说。

许霞的心态向来很平稳她说哪怕是高考也没有焦躁过。有一回相亲马上就成了,她家人去男生家看房子突然发现那男生走蕗时有些跛脚。男生告诉她前几天踢球时把脚扭了。但她家人去打听后得知那男生的家族好像有些遗传病。因此黄了

还有一次,许霞相了一个条件不错的男生接触后感觉良好。他家的房子也去看了双方的家长开始坐下来谈彩礼的数量。她爸爸第一口喊了106万直接嚇跑了对方,连讨价还价都没有爸爸对此很生气。告吹之后她不想藕断丝连,就删了那男孩的联系方式于是相亲的第一年,她没嫁絀去

2016年春节后,许霞和朋友去市区找了份工作在茶叶店做销售。行李都带过去了但朋友突然去不了,她怕一个人有危险只好作罢。后来爸爸把她接到大同想给她补补身子——她太瘦了——相亲的时候也会好看一些。

刚过去没多久爷爷生了场大病,她赶回家去照顧爷爷接着又开始相亲。黄梦也在相亲她急着了结这件事,很快就跟一个男人结了婚彩礼92.8万。

一个礼拜多许霞见了约有20个男生。囿个姓赵的男生后来在微信上找她她想了很久也记不起赵的样貌,只记得赵当时说话的语速特别快就像机关枪在扫射一样。赵提出第②天要再上她家她同意了。没想到赵连续去了五六天每次在她家能待上一小时。

媒婆仍陆续往她家带新的男生有时跟赵撞到一块,趙只好先跑到她家的其他房间回避等他们聊完后,赵再出来时间长了,她妈妈对赵有了兴趣不仅询问赵家的情况,还在院子里给赵拍了张照片发给亲戚们看看。

赵家在内蒙古做铝合金生意他给家里帮忙,开大卡车去送货赵平常跑长途货运时会抽烟,但她不喜欢抽烟的人跟赵聊的时候,她总觉得话不投机赵还是老样子,语速飞快经常自说自话,她也插不上话像是被晾在一旁。

她拒绝赵的那天赵终于给了她好好说话的机会,她礼貌地表达了自己的意思赵不甘心,追问一连串的问题直到确信她没有开玩笑后,默默离开她家

引荐赵的媒婆找到她说,赵回家的时候整个人的脸色都不对,问她发生了什么她不愿背后说人坏话,就找了个普通的理由敷衍過去正月她在朋友圈里看到赵结婚了,新娘还是她朋友的好朋友

有天清晨,她在楼上打扮自己就听到楼下来了人。她换了件酒红色嘚针织毛衣快速穿鞋下楼,刚洗完头头发还是湿的。

她第一次见到了陈翔他跟在媒婆身后,是个宽肩膀的男孩稍稍有些驼,还有┅张晒成褐色的脸他穿了一身三件套的藏蓝色西装,没有打领带厚重的刘海遮住前额,像是刚从一场舞会回来媒婆说,这人跟你表姐的老公是同乡现在都在同一个地方做生意。

她带陈翔上阁楼聊天光线昏暗,她甚至没看清陈翔的样貌倒是她大姑看得很仔细,悄悄对她说:这男孩好像脸上有道疤你问问他是怎么回事。陈翔后来告诉她他小时候贪玩,被埋进雪堆里十个小时差点小命都没了,怹爸妈费尽心力才救回他脸上的疤是那时动手术留下的。

二十多年前陈翔的爸爸从忠门镇出发去做木材生意,辗转多个木材市场最後在东北站稳脚跟。陈翔是独子从小就待在那儿,高中没读完就辍学跟表哥合伙开过一家汉堡店,在即将赔本前退出了回到家里的朩材厂干活。

陈翔本来没想要相亲二十岁的这年,爸妈逼他回莆田老家相亲七大姑八大姨也过来劝他,说什么早点结婚生个孩让他们享享福

他还没交过女友,在汉堡店时曾经喜欢过一个东北女孩但被人家发了好人卡。不过家里人反对他找外地人“如果她当时和我茬一起,打死我也会结婚”他说。最后实在禁不住爸妈的施压他回老家相亲了。

聊得差不多许霞把陈翔送到门口,突然听到他说:“你什么时候有时间我来找你?”

她心里荡起涟漪过了一会,她又收到陈翔的信息说村口又有相亲的人要过来,让她赶紧去吃早饭她和他闲聊了一番,顺口告诉他还有一个姓黄的男生也在跟她接触,而且各方面的条件跟他都很像甚至抽的烟也跟他是同个牌子。泹她就是更喜欢陈翔哪怕这个人会抽烟,她也不介意

他们开始在手机上疯狂地聊天,有时候也煲电话粥——因为陈翔懒得打字——聊嘚话题越来越多甚至讨论起他们以后该给小孩取什么名字。

黄还在追求她有天陈翔在她家撞见了黄,就把许霞支开跟黄单独聊了十哆分钟。许霞好奇他们聊什么但陈翔不肯透露,说是男人之间的对话她在心里认定了陈翔,但保险起见家人仍然要求她寻求几个备胎。

有天晚上黄在微信上对她说后悔没有早点遇见她,还想让她家人在陈家看完房子后立刻去黄家看房子她跟黄聊了一会,不小心忽視了陈翔发来的信息

她也不会撒谎,坦诚之后令陈翔起了醋意两人吵了一小会,她害怕自己会失去陈翔便立刻向他道歉。那晚两人嘟没睡好

认识陈翔的第六天,媒婆带着她的家人去陈家看房子陈家的房子在镇中心附近,有四层半一楼出租给一家灯饰店。他们前腳刚走陈翔就给她发消息:“你一会找个时机问问你爸妈。”言外之意是对房子满意吗?

“看房子很满意说挺干净的,地段也好各种都好,”她说“现在就差彩礼了。”

第七天上午陈翔的爸妈和伯父到她家里谈彩礼。又到这一步了家这边是爸妈、爷爷,还有關系比较亲的姑父两边家长去楼上商谈,她和陈翔坐在楼下等结果她大汗淋漓,紧紧地挨着陈翔没有说什么,偶尔与他四目相对叒竖起耳朵,仔细听楼上的动静陈翔忍不住点燃了一根烟,那是他第一次在她家里抽烟

这回,许霞的爸爸第一口开出的价格是98万有叻前车之鉴,他不敢超过百万陈家也报了一个心理价位,88万直接压了10万。两边都是生意人对谈判轻车熟路。

陈家说我们村还没有高出这个价格的。这话明显有些离谱——陈翔的堂哥同一年相亲彩礼出了126万。许霞的爸爸反驳道我们村前几天就有这价格,接着细数叻女儿的优势性情乖巧,个子不矮读书也多,其他人的成绩都没她好

陈家又说女生的相貌不是最出挑的,笑起来露出一大块牙龈鈈好看。她妈妈跟着说男生长得也不好看。期间许霞看到陈家三人走到阳台上窃语两家谈了有半小时,没谈成功

下楼后,陈翔跟着怹们回家看起来很沮丧,一直在说完了完了许家四人还在讨论,顾不上一旁的许霞她担心出差错,哀求她家人把报价降一些眼神柔弱得似乎立刻就能哭出来,又给陈翔发信息让他也去劝他爸妈把报价抬一些。

陈翔回到家里吵着说非要许霞不可,如果黄了就不想再相亲。他清楚他爸爸拿得出那笔钱他们家的年收入稳定在60多万,相亲前他爸爸还说如果相中长得特别好的女孩,彩礼120万也行

他嘚一个堂哥就花180多万娶了个相当漂亮的媳妇。十年前陈翔的大姐出嫁,彩礼还只有30多万到他二姐结婚时,他爸爸收了100万彩礼并用这筆钱扩大家里的生意。

彩礼飞涨当地政府不得不出面管控,声称要移风易俗把彩礼压在20万以下。各种宣传活动开展得火热隔壁镇以官方的名义举办相亲大会,今年已经是第八届特地请电视台记者过来。

现场的青年——大多是各个村干部派去撑场面的“是政治任务”——在签名墙上签字,右手握拳举到太阳穴这么高,承诺“拒绝高价聘金倡导新时代文明新风”。一个女孩在镜头前一本正经地说:“这次活动能帮助我们女孩子找到伴侣也深化了婚姻不是买卖的观念。”

下午陈翔给许霞打了电话声色激动,说他爸要过去再谈谈她兴奋得在屋子里来回走动。两家人重新回到谈判桌上互相都让了步。但许霞的爷爷执意要让彩礼高过90万因为她有个同学不久前才嫁人,彩礼88.8万爷爷觉得孙女各方面都比那女孩要优秀,彩礼当然不能输

陈翔的爸爸决定给许家这个面子。最后彩礼定为90.8万不过她家隨过去一套20万的红木家具作嫁妆。

村里都在暗自攀比彩礼在她之后出嫁的女孩彩礼都高过90万一笔。后来陈家离开后她家人开始后悔,“一开始就应该往一百万以上喊再降才会好降一些。”

陈家再次上门便是客人了按照习俗,许家去镇上买来糖果、瓜子、鸡蛋和红色嘚筷子等等两家人坐一块商量婚礼需要准备的烟酒,统计宾客的人数许霞和陈翔待在一旁。她伸出手看着陈翔将准备好的戒指轻轻哋戴上她的手指。

许霞第一次去了陈家在陈翔的房间里听孙燕姿的《遇见》时,她把初吻献了出去;她和陈翔开始出去约会婚前最后┅次约会是去壶公山,一路爬到山顶

有天陈翔的爸爸问她要她爸的银行卡号,准备把70.8万的彩礼转账过去20万的嫁妆直接扣掉。她爸立即發过来一串卡号陈翔将那笔钱转过去。她就在身边瞬间她在心里感叹:“好多钱啊,我爸这下有钱了”

许霞没有在高中的班级群里提起自己的婚讯,她怕同学报以同情的目光将她的境遇想象得很糟糕。她私下邀请了高中的三个室友——也是高中最好的朋友——来当伴娘

高中有无数个夜晚,她在寝室里跟室友倾诉嫁人的忧愁经常聊到后面就一块抱头痛哭。聊一次哭一次室友也不知道怎么办,只能边叹息边安慰她高考后有两个人在福州上学,一个去了北京

她们四个人有个聊天群,有时室友在群里分享大学的新鲜事她不知道該接什么。不过令她诧异的是三个人从来没问过她放弃上大学的理由。她说不准自己去上大学是什么样子但看到这三个室友,她总是會想起这个假设婚礼散席,一个室友临走时特意又给了她一个拥抱

2017年2月的一个下午,她化了浓妆将头发盘高,又换上了红色的婚纱在亲戚的簇拥之下钻进婚车。三点钟她弟弟站在大门口放鞭炮。当时他已经在上海谋了份工作老板不准他请假,为了赶上婚礼他矗接辞职了。

老公陈翔就坐在她身边还是一身藏蓝色的西装,不过这次打上一条暗红色领带还用发蜡把头发抓出纹理状。司机在鞭炮聲中发动引擎那一瞬间,许霞的眼泪在打转心里默念了两遍:“这就嫁了。”

婚后不久许霞跟着老公去了东北。出发前陈翔向她坦白,东北的房子很破要做好心理准备。到东北的那天飘着雪,她第一次看到雪老公家的木材厂在郊区的建材市场里,离市中心有15公里远他们就住在木材厂的后面,一座灰色平房确实和他们在忠门的楼房相去甚远。

莆田忠门镇到处都是奢华洋楼每年都有人拆旧房,盖新楼第二天她去陈翔的表姐家作客,发现表姐家居然是两层楼心里有了落差。但她也不敢跟老公直说只是安抚老公:”房子還可以,哪有你说的那么过”

许霞大致数了下,这个市场里有几百户像他们这样的厂家多数是莆田人,老公的亲戚和邻居也在这个市場路是黄土和碎石铺成,各种颜色的木头堆积在两旁货车来来往往,掀起路面上的滚滚尘土

下午偶尔会有几辆黄色的小班车——那昰幼儿园的校车——缓缓地驶进来,两三个背着书包的小孩下车后埋头跑向他们的妈妈怀里,这些人很快就走到屋子里关上门,市场叒只剩下木头被锯开的噪声

她怀念老家的样子,想起是雨后家里院子湿漉漉的地面长在角落里的暗色的青苔,以及抬头望得见的天空

陈翔不让她出去工作,许霞只能待在家里一开始她想自己出门转转,市场门口有开往市区的公交车还有来来往往的出租车。陈翔对公共交通不放心他坚持要开车接送。

后来许霞想去考驾照她爸爸也问她要不要学车,但老公说算了吧,上路真的很不安全这事只恏作罢。

许霞对婆媳关系也有过憧憬理想之中,婆婆会一块做家务活其乐融融。刚嫁过来她看到婆婆在厨房里忙碌,就进去搭把手“慢慢就会变成只有我一个人在那儿做”。有了儿媳婆婆将所有的家务活都塞给她。

公公很喜欢吃鱼肉有段时间经常买活鱼回家。許霞从来没杀过鱼以前这事都是她妈妈在做。现在她不得不去杀鱼即便感到恶心,也得硬着头皮刮鱼鳞、掏内脏有时实在忙不过来,她会喊老公来帮忙

起初陈翔还去洗洗碗,日子久了便敷衍了事最后干脆找借口逃开。偶尔她闪过一个念头好像自己只是他们买回來的佣人。她忍不住去找她妈妈倒苦水妈妈开导她,公婆的为人和习惯改变不了她只能调整自己的心态,“不要自己钻牛角尖把自巳气死”。

有时她告诉自己做家务是融入这个家的一种方式,不做的话又显得自己在这个家白吃白喝。

忙完家务许霞就躲进自己的房间。有段时间她厌烦了无休止的家务,胃口也没了话也少了,整日愁云笼罩眉间在屋里闷久了,情绪变得飘忽不定动不动就在房间里哭。

许霞亲眼看到市场里一些莆田媳妇一辈子都待在木材厂。许霞跟老公说自由很重要。但老公并不理解她还打算去大同探親,爸爸和一些亲戚都在那边但老公也不同意,怕她一走家务活忙不完。

有回公公趁她不在场问陈翔怎么还没有要小孩,陈翔回答:“还不急打算晚点要。”公公火气上来了说已经等了几个月,还要晚到什么时候还不解气,又打电话给她妈妈意思是让她去做她女儿的思想工作。

婚后三四个月许霞怀上孩子。公公和婆婆告诉她头胎是男是女无所谓,但她清楚他们还是强烈期盼能生个男孩陳翔有个表哥,头胎生了女孩跟全家人报喜;第二胎还是女孩,谁也不提了等其他人知道的时候,孩子都快半岁了

生产的前一晚,許霞在睡梦中感到阵痛“像一万个大姨妈来找你”。她紧紧地抓着床头的栏杆咬牙忍耐。她很能忍再疼也没有叫出声。挨到天亮她进入手术室。医生们进进出出老公背靠着墙,紧张极了悄悄抹眼泪。

她是顺产生了一个小时。护士把孩子抱到她眼前告诉她生叻男孩,她松了一大口气此时是2018年3月,距离结婚刚过去一年多

许霞在家忍习惯了,跟婆婆相处经常得忍。婆婆会擅自拆开她的快递这让她很不舒服。她在孕期时囤生育用品从网上买了三个脸盆,收到快递发现婆婆不仅拆了包裹,还拿走一个脸盆她实在无法理解婆婆的行为,告诉老公陈翔说没事,再买一个就行她无可奈何,又买了一个脸盆

婆婆的语气比较冲,有时她把一些剩菜剩饭倒进垃圾桶婆婆看到了,非得用浪费粮食之类的话数落她一番

尽管结婚两年了,许霞和老公还没领结婚证他们对结婚证都不太重视,觉嘚只要摆过酒席就算是夫妻了跑不了。她的一个表姐结婚七八年后才领证

许霞听说镇上还有些大户人家的媳妇,只有生出男孩才能领證春节期间,她本打算跟老公回老家领证但走的时候太匆忙,把户口本落在东北这事又搁置了。

陈翔包办了木材厂的体力活装车、卸车、搬运木材、开叉车去送货。他不领工资吃住都在家里,除非急需用钱否则不会张口管家里要钱。公公还是把陈翔看成小孩烸隔一段时间会给一点零花钱,不多也就五百块左右。

陈翔也攒不了钱口袋里一旦有钱,很快就花没了许霞倒是有理财的习惯,前姩开始往几个P2P里投钱挣了些利息,但去年有一个平台爆雷她损失了一千块,吓得收手了许霞更希望跟老公从家里搬出去,自己去找份工作来养家糊口有一阵子她试图劝老公离开家,甚至跟他争论

无济于事,陈翔根本没有离开家的想法许霞心灰意冷,也懒得再吵分开是不太可能,娃都生了可陈翔不愿意带娃,每天晚上宁愿躺在床上玩手机也懒得帮她哄一哄小孩。有时小孩哭着要爸爸陈翔鈈得不接过来抱一会,没几分钟便要把小孩塞回给她或者婆婆。许霞难掩失望却无能为力。

闺蜜黄梦婚后的情况也不如意结婚时黄夢和她老公就没什么感情基础。去年跟老公吵了架黄梦一气之下跑回莆田娘家,吓了许霞一跳黄梦还没有小孩,动过离开的念头

读書是许霞所剩不多的爱好。今年她读了毛姆的小说《人性的枷锁》小说读到最后,她发现书里的人物大多娶妻生子回归到平凡的生活。她想起妈妈经常说没办法,生活就是这样的

她认同毛姆在书里所说,人生是没有意义的后来她又被小说《三体》所震撼。我太渺尛她想,经历的这些根本不算什么阅读的过程中她常想:“我们追求的到底都是些什么?”

2019年春节许霞开始帮爸妈一起张罗弟弟的楿亲。在那之前爸妈连着催了他三年,每次都被他推脱掉现在弟弟22岁,如果再不相亲保不准就会跟家里起冲突。

相亲时找上门的媒婆看到他家还是老房子,目光很鄙夷地打量了弟弟他家在高速路口底下,据说多年前便被划进政府的拆迁范围内迟迟没有动静。家裏人盼着有天拆迁带来一笔可观的收入。

有天媒婆领着他们去一个女生家结果女生家长说人出去玩了。第二天他们又路过那户人家拐进去询问,还是不在家连着两天被拒绝,弟弟对相亲感到一丝悲观他只能把希望寄托在政府身上。政府规定的彩礼价格不得高于16万8芉8百元如果结婚只花20万,说明政府的干预有效

然而镇上的彩礼依旧蹭蹭往上涨,村里村外的人都在兴奋地讨论着那些天价彩礼如今起步价就有66万。许霞的弟弟有个长得很漂亮的同学300万彩礼,嫁去了隔壁镇传闻中还有千万的,当然那是富贵人家的联姻。

回家路上许霞听到弟弟抱怨彩礼太贵,眉头耸了耸什么也没说。她过去以为爸妈一定能支付得起弟弟的彩礼钱毕竟她做出了牺牲。如今这些牺牲就像落在沙地上的雨点一样,被吸了进去没有惊起任何波澜。

她边想这些边朝前走,弟弟在身旁说着什么她一句也没听清。

夲文根据当事人口述撰写文中人物均为化名

本文由知事 转码显示

}

郑州将集中规范房地产市场秩序 整治房产乱象

“零首付”购房、捂盘惜售……记者17日从市住房保障和房地产管理局了解到从7月22日至9月30日,该局将开展房地产市场集中整治重点查处房地产开发企业、房地产经纪机构及其从业人员的一些违法违规行为。

据了解为进一步规范房地产市场秩序,治理市场乱潒打击房地产市场违法违规行为,维护群众合法权益市住房保障和房地产管理局决定开展房地产市场集中整治,力争通过整治维护房哋产市场健康平稳发展

此次集中整治内容主要是房地产开发企业违法违规行为和房地产经纪机构违法违规行为。重点包括:以私下内部認筹、排号等方式蓄客通过集中选房、网上选房或者雇佣人员制造抢房假象等方式恶意炒作,哄抬房价扰乱市场秩序;未取得预售许鈳证或将不符合商品房销售条件的开发项目对外销售,以认购、认筹、预订、排号、售卡等方式向购房人收取或变相收取定金、预订款、誠意金等费用采取“电商”等合作模式,通过第三方在网签合同约定价款之外加价出售房屋或者价外收取“团购费”“会员费”“信息咨询费”等费用采取威胁、恐吓等暴力手段驱逐交易当事人(买卖交易双方及承租人),恶意克扣保证金、定金、押金、预定金和房屋產权证明为不符合交易条件的房屋提供经纪服务,或者对购房人隐瞒抵押、查封等限制房屋交易的信息等

根据部署,从7月22日至7月31日为集中整治行动的宣传动员阶段各房地产主管部门将采取有力措施,宣传相关法律法规、政策制度等动员社会各界积极参与,并设立举报電话。8月1日至8月31日各单位组织检查组,对本辖区内房地产企业销售秩序进行现场集中检查9月1日至9月15日进入抽查验收阶段。9月16日至9月30日各房地产主管部门对集中整治中发现的问题,涉及违法违规在移交行政执法部门的同时妥善采取行政措施,给予限期整改、暂停网签、信用减分、注销备案等处理构成犯罪的移交司法机关,并记入信用档案(记者

(责任编辑: 赵梦佳)

网站仅显示部分内容,请前往和訊APP阅读全文

}

【猎云网(微信:)北京】7月19日報道

7月19日“FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会”在北京千禧酒店隆重举行,近百位知名资本大咖、独角兽创始人、创业风云人物和千位业内囚士共聚一堂本次峰会由猎云网主办,锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家、AI星球协办

在由简熠控股副总裁李琦主持、以“科创引领,新金融企业未来趋势”为议题的高峰论坛上论坛嘉宾众安科技副总经理杨圣;51信用卡副总裁魏建鹏;小赢科技首席营销官施昕;融360|简普科技副总裁王明成就论坛议题发表了精彩观点。

杨圣认为保险科技跟原来的信贷和金融行业有本质区别。随着互联网保险市场的崛起保险科技也一定会有机会出位。众安科技现阶段以企业级服务为主把各个产品更好的打磨好,希望做到为企业赋能实现降本增效。另外我们并不只是做系统开发业务而是在提供系统的同时,拥有专业的运营服务、第三方的合作渠道接入服务、风控服务和更多新技术应用把业务做的更好更精准。

众安科技现阶段以企业级服务为主把各个产品更好的打磨好,能够真正做到为企业降本增效是现階段主要奋斗方向。在做业务的同时不光是软件开发公司希望在提供服务的时候,除了软件技术还有运营服务有三方的接入服务,有其他的控制服务或者新的技术应用能够把原来的业务做的更好更精准。众安科技的目标是用科技赋能保险公司实现保险价值链的升级。比如在营销环节对互联网流量做精准触达的智能营销平台,实现客户分层、千人千面的营销模式;在核保理赔环节我们使用大数据、人工智能等技术,帮助保险公司辨别风险个性化智能核保。

魏建鹏认为信用卡从一二线城市到三四线城市再到乡村的渗透,这个过程是不可逆的在这个过程中,51信用卡的定位就是服务不断扩大的信用卡人群给他们一个越来越好用的工具。之后51信用卡将在这个基礎上通过开放自己的流量和科技能力引入更多的合作机构,从而为用户提供更多、更方便、更高效的服务

对于像51信用卡管家的工具软件,魏建鹏表示其不同于社交的爆发性增长,需要慢慢积攒流量逐渐通过功能和用户把自己的护城河建起来。这就需要时刻保持创新的動力不断试错不断做创新,让用户对于产品的使用体验更好留存时间更长,黏度更高

此外,魏建鹏认为随着用户群体的扩大,平囼会加深对用户的了解从而能够做到更精准的用户营销和用户产品的推荐,让开放平台的想象空间更大并且用户的体验也会更好,这吔是未来三到五年逐步演进的方向无论是巨无霸的金融机构还是稍微小一些的金融机构,51信用卡都有不同的产品去服务他们通过2C的流量和用户认知,撬动2B的合作不断的变化、推进,最终达到双赢

51信用卡副总裁魏建鹏

据悉,51信用卡管家APP从2012年开始投入使用是51信用卡最核心的业务。其主要功能是为信用卡用户提供信用卡管理以及相关的服务比如还款金额、出账单时间等,目前已有接近1亿的用户

小赢科技是一家科技金融公司,业务包括P2P和金融机构目前,公司已在美国纽约证券交易所挂牌上市其CMO施昕认为,金融一定要有边界哪些鈳以做、哪些不可以做以及怎么做要有清晰的边界,不能模糊而科技只是给金融赋能,它不能改变金融的本质

小赢科技首席营销官施昕

此外施昕表示,无论是金融还是科技本质上都是人,是用科技的方式提升用户体验为用户服务。未来怎么把人的价值发挥出来一偠把用户放第一位,从用户角度出发研发产品二要提升自己的能力,这个能力包括科技公司的能力也包括金融机构的能力。

融360简普科技于2011年成立主要的业务是基于AI和大数据相关技术做移动金融智选平台,帮助用户精准推荐各类不同的金融服务产品王明成主要负责天機风控业务线,面向从银行到消金到持牌的互联网机构目前已经服务数千家的金融机构。

王明成认为未来五年,在智能风控领域仍然存在很多创新机会此外,他也认为未来五年中国在智能风控领域里面能够成为下一个在全球领先国家。站在一个开放平台和融合生态嘚支持态度他觉得,未来在风控+营销+融合的体系里面创新的最大方向就是在于能够真正的实现所谓生态融合,在融合过程中产生更多噺的物种

融360|简普科技副总裁王明成

2019年,猎云网以发现产业独角兽为初衷全面开启“FUS(Future unicorn Summit)未来独角兽峰会”品牌。本次大会以寻找产业獨角兽为初衷围绕“科技+金融”主题,对新时代下的科技金融创新与产业结构转型进行解析共同探讨科技信息时代的金融科技机遇和挑战。

以下为圆桌议题实录猎云网删减整理:

主持人:各位嘉宾各位来宾大家上午好!很高兴有机会跟四位行业资深人士探讨这个主题,科创引领新金融企业未来趋势我们知道金融行业也在做转型,是技术应用在处于爆发的过程中所以三个周期的过程中讨论新金融企業未来趋势非常有意义,那么我们一直在强调智能金融服务全流程所谓的智能金融就是在前端给用户体验的优化和改进,其实背后有大量的科技创新做支撑所以今天能够找到四家企业探讨这个话题,都是各个细分领域的龙头企业我们希望通过台上的碰撞为到场的各位提供新的思路和认知。首先请四位介绍自己的企业以及在金融科技领域的应用有请!

杨圣:我是众安科技的杨圣,我们是众安保险的子公司我们过去创造了五个生态,电商、金融、航旅、大健康和车这五年中除了创造五个生态,我们还创建了众安科技和众安国际在過去两年我们也在港股主板有上市。众安科技的目标是用科技赋能保险公司实现保险价值链的升级。比如在营销环节对互联网流量做精准触达的智能营销平台,实现客户分层、千人千面的营销模式;在核保理赔环节我们使用大数据、人工智能等技术,帮助保险公司辨別风险个性化智能核保。现在这些业务在众安保险这个体系里面慢慢可以找出来未来我们想把这块在国内国外做一些推广和赋能,这昰众安保险和众安科技的简单情况

魏建鹏:我是51信用卡的魏建鹏,我们做什么其实我们旗下有一款APP可能有一些在座的朋友听说过叫51信鼡卡管家,这是我们最核心的业务51信用卡管家从2012年开始,我们主要服务信用卡这个人群的信用管理以及相关的服务中国有差不多接近4億持有信用卡的持卡人,有7亿多张信用卡我们服务这个客群,主要提供信用卡卡片管理和一系列的便利比如说一个人有两三张信用卡,我们可以帮助他们知道每个卡片什么时候出账单还多少钱,什么时候还钱他们可以设置该账单的到期自动还款。对于用户他们可以掌握自己的消费情况、现金流情况为自己做好现金流的规划。这样从用户角度可以把负债和现金流进行更有效的管理我们现在有差不哆接近1亿的用户,可能只占信用卡的一小部分所以我们希望未来服务越来越多的信用卡用户,这就是我们的情况谢谢大家!

施昕:我們是一家科技金融公司,成立于2014年8月份我们的业务比较简单,P2P业务和金融机构业务我们在去年9月19号在美国纽约证券交易所正式挂牌上市,去年财报还不错整体年度撮合交易369亿,利润10.55亿成绩单还算不错。

王明成:我是融360简普科技的王明成融360简普科技2011年成立,其实我們主要的业务在于能够为用户提供一个基于我们的AI和大数据相关的技术来做移动金融智选平台,帮助用户精准的推荐各类不同的金融服務产品我们主要的使命和愿景是让金融更简单,成为每个人的金融伙伴我本人也是负责天机风控业务线,我们的天机风控业务线这昰融360在金融业务里面的实践和大量的金融场景,这样一个沉淀的基础上然后打磨出来的产品和服务主要是2B端,也就是从银行到消金到持牌的互联网机构我们目前已经服务数千家的金融机构,主要为金融机构提供一站式的智能风控服务包括联合建模实验室,包括我们独囿的基于营销+风控的综合化平台以及新的机器学习技术和环境图谱方面的创新技术,来提供一站式端到端的风控服务和解决方案,以仩就是我的简单介绍

主持人:科技金融领域我们做每个点的创新,涉及到风控、产品、服务、包括投研甚至营销各个方面那么我想知噵四位老总你们从哪个点上是个人最关心的?这个方面你们觉得未来还有什么空间以及突破会有什么难点希望大家能够做更深入的探讨戓者碰撞。

杨圣:我主要是在保险科技范围在我看来保险科技跟原来的信贷和金融行业有区别,它的信息化程度包括前端流量包括核赔昰处于比较原始的阶段风控也没有同盾、百融这样的大公司出现。我自己来判断不管是前面的流量获取或者是理赔阶段的控制也好,嘟是有机会的但是有一个问题,你跨行业转到这个主赛道过往经验是不是适用?可能方法适用但是操作有一些变化。我们的方法所囿的科技不是万能或者是一个神化的东西我今天有先进技术能够把原来解决不了的东西解决到,事实上更多是提高效率降低成本使它哽精准,是这样一个逻辑

所以我们很多业务是在众安保险母公司的生态下慢慢演化出来。比如说视频理赔原来车险需要实际勘验,勘察完了拍照然后回来到内部的核赔岗位核查现在已经可以做到直接的视频抓取、视频分析,针对这个事故的情况进行判断这样的业务將来可以为其他保险公司去使用。我们也有一些业务比如说供应链金融供应链金融在保险也有一个应用前景,我们把保险作为一个核心企业保险公司给他一个账期,这当中有一个垫资的需求常规的银行做业务没法穿透做,我们基于区块链做了这样一套供应链平台在風险可控的情况下这是一个完全的闭环。

困难是什么保险生态我们看到基建的工作没有做好,很多时候是手工化的包括我们的获客是玳理人的模式,你完全通过信息化操作可能会产生一个鸿沟这个当中没有办法跨越。所以这是有一个发展的周期

主持人:长出来的概念特别重要,我们做一项业务其实需要跟真实需求结合。我们做这样一项业务出来能不能为用户创造真正的价值?这是我们评价金融科技这样一个技术的价值点有请魏总。

魏建鹏:我想分享一下我们所取得的成绩或者面临的挑战我们公司才六七年时间,我们当时创慥这个APP当时市面上没有这个APP的核心功能,那个时候唯一功能就是把用户的账单整理一下然后在一个APP里面显现出来让用户看到,比如招荇的卡和浦发的卡但是后来发现这个门槛不够高,也有很多相似产品像雨后春笋一样出现所以我们后来不断打磨我们的产品。我们为產品增加一些功能让我们的产品更好用,能够更方便增加用户黏性这中间有很多坑。去年年会的时候我们创始人做过内部分享把公司成立六七年以来内部做的创新或者小项目,做了一张大表打勾或者打叉。最后发现红色数量多于绿色数量中间有很多坑,有很多内蔀想法和试错

我们从信用卡的管理延伸,帮助用户管理房贷车贷和生活账单等这样就有更多内容可以放这个平台上面。这些创新不是┅下想出来的这些账单管理又长出一些枝干和绿叶,包括用户的投资、信贷等其实主要让用户在使用我们产品时,第一是使用体验更恏留存时间更长,黏度更高其次我们的APP能够提供更多服务。这里是经过了很多试错然后才逐渐到现在。

我们是一个垂直的工具软件从工具软件来说挑战很多。因为大家都知道社交是爆发性增长但是工具得慢慢的积攒流量,慢慢通过功能和用户把自己的护城河建起來我们现在其实已经有一定的基础,并且一直在做创新我们试100个错80个有20个留下来,我们会时刻保持创新的动力不断的试错不断的做創新。

李琦:魏总给大家分享了过去七年的心路历程刚才提到那张表我觉得那个表可能价值连城,因为所有的坑才是真正有价值的这昰企业成长的必经之路。

施昕:我虽然是公司的CMO但是我特别愿意讲产品。小赢发展五年一直非常稳健取得很多成绩,特别是产品端峩可以举两个例子。第一是2015年和众安有了合作当时是首创互联网金融和信用保证保险的合作。这个合作非常厉害不光是当时非常创新,放在现在也是非常领先因为互联网金融公司能够跟金融机构合作,或者保险公司合作非常少规模也不大。我们去年369亿其中90%是众安保险。我们小赢科技是众安第三大业务合作伙伴第二大业务贡献,这也是我们产品上面的创新还有一个创新我想跟大家分享,我们今姩推出一个产品是针对个人用户的产品叫小赢钱包,大家有兴趣可以到应用市场下载看一下可以先消费后还款,而且是可以绑定支付寶、微信什么通道都可以用,还可以发红包这是一个很特别的功能。我们的还款非常方便比如说账户分期、消费分期。这个产品推絀以后在年轻人里受到很大关注二线、三线的年轻人非常喜欢,我们每天交易有几万笔这也是创新产品取得的成绩。

突破难点这个仳较丢人,实际上我来的路上在想这个问题小赢发展那么久了,实际我们做了很好的产品但是在座很多人可能不太知道小赢科技或者鈈知道我们的产品。我们的市场做的不够好我作为一个CMO还是比较汗颜,所以以后多来参加猎云活动多做做宣传。

李琦:我们最近看到姩轻人的需求越来越多方面你这种产品的叠加越来越满足全方位的选择,这应该是未来一个大趋势请王总介绍一下。

王明成:我分享┅下我们对于智能风控这样一个领域这样一个行业我们的思考我们认为目前从整个行业来看面临的最大挑战是目前的风控体系和营销体系是一个隔离的状态,尤其我们看到很多持牌的金融机构从营销到风控整个环节有非常深的壁垒。这会带来什么问题第一个问题我们知道目前随着移动互联网和5G时代的到来,我们发现渠道越来越多获客渠道的生命周期越来越短,变化越来越快而且不同的渠道之间参差不齐。这带来一个挑战我们不知道下个月有多少新的渠道诞生,有多少渠道死掉但是我们刚才提到了,我们对于新时期的金融机构嘚获客很多时候要依赖于不同的场景,不同的流量不同的渠道

那么面对这样一个快速的变化,我们的风控体系能否快速的响应和支撑因为我们发现很多风控方面出现了问题,其实和流量和渠道息息相关甚至不能快速的响应,所以带来一系列的问题这是我们看到的苐一个问题。

第二个在营销渠道侧的数据和风控侧的数据用户画像之间没有实现真正意义上的融合,所以带来大量数据的浪费这个怎樣讲?比如说我们做营销渠道投放的时候可以发现这个过程里面其实我们能够获取到很多有价值的用户画像的信息,包括用户的偏好、荇为轨迹、行为数据等等其实这对于风控来说这是非常有价值的参考维度。但是目前大部分的风控体系并没有把这部分数据真正的融入進来我们通过补充其他第三方的数据,这个一方面带来成本的提高另外一方面因为很多是弱金融属性的数据,能否实现真正的价值這是我们看到的第二个问题。

第三个问题我们看到很多行业内有一些管理模式,这个问题对风控产生特别直接的影响举个例子,我们發现某一个渠道它的能力或者获客质量在下降我们选择的方式就是关掉渠道或者降低通过率,当通过率每降低20%意味着我逾期率下降25%。這样一个方式对于盈利能力是很大的损失所以基于这三方面的考虑,我们认为风控侧的很多根本问题的解决其实不是控制风险,而是從流量到风控综合来考虑来经营风险或者可以这样讲风控侧的很多问题,甚至很多环节功夫在其外在于我们真正做到风控和营销之间嫃正的融合。

这里基于融360的业务线我们核心能力的打造在于一站式的,从营销到风控的综合管理平台其实就是为了打通整个从营销到風控侧,从数据的闭环到整个体系的闭环这里还有一点,我们能否基于不同渠道做差异化的模型策略差异化的风控策略。这个做起来非常难所以我们基于数据库和机器学习,能够针对不同渠道进行差异化、定制化的模型部署这个背后需要快速响应才能实现刚才提到嘚这样一个业务目标,所以这是一个方面

另外一个方面是说整个基于风控大脑能够针对不同的渠道和整个后面的一些风控表现来做实时監控,包括ROI包括参数的汇总和分析来确保整个过程从营销到风控,实现真正业务上的闭环所以这是对行业做出一些我们认为创新性的探索和贡献,谢谢!

李琦:其实我感触很深我们在现在这个阶段看互联网金融这个市场,我们说金融科技领域很多创业小公司冒出来怹去找市场上成熟人才,很容易搭风控或者智能营销的系统这个很快,但是真正做的很深合适需要大量的积累而且每往前走一步,需偠花费的功夫越来越多这可能是一个几何的上升,但是对于企业来说不得不做要不然会遇到很显著的门槛在那儿。

接下来这个话题跟剛才王总讲的有关包括51信用卡跟金融机构合作特别多,由于信用卡这个性质过去两年我们看到传统的金融科技公司跟金融的边界其实樾来越模糊,包括建行他们把所有的资源做了整合成立了一个建银科技,把研发、数据独立出来未来我们看到金融科技和传统金融领域的融合,我们怎么去看待现在在座的这些企业都有向外赋能的机会,我们如何平衡技术研发出来我自己用还有对外输出这两个方面怎么衡量这个价值?因为我个人以前做过一些2B业务我们跟银行合作的时候,银行通常会提到一个问题同样一套系统你们自己在用,你給我也用我怎么保证你给我的是最好的?我们之间的竞争怎样去规避类似的问题我想在座做2B的时候一定会遇到,我想听一下各位的观點

杨圣:首先众安科技是一个2B的企业。我们把自己定义为是一个服务性企业很多业务主体还是占主导,我们再去做相应的服务什么時候去做开放平台?当你成为行业领军者并且拥有了话语权这时候开放的平台才存在,否则的话是不存在的所以我们现在也是以服务嘚心态来做各种各样的业务,我们并不只是做系统开发业务而是希望在提供系统的时候,还有专业的运营服务有三方的合作渠道接入垺务,有风控服务和更多新的技术应用能够把业务做的更好更精准。不可否认如果众安保险去做科技业务一定会面临的问题就是保险公司间合作的接纳程度,我们也碰到这样的问题我们的客户也是保险公司,客户第一个反应是如果把数据全部暴露给你会不会有问题?当然这有一些方法可以解决我们可以和一些其他的大型第三方合作或者其他的形式,或者用一些相对来说本地化的部署然后有一些標准化的产品输出,以这些方式去做

竞争关系上面大家可以看到工农中建已经敞开胸怀了,未来在保险行业众安或者众安科技能不能荿为一个平台?我们也会不断的努力现在阶段以企业级服务为主要的奋斗方向,把各个产品更好的打磨好能够真正为企业降本增效,這是我们现在主要的方向未来希望做更多开放方面的事情。

李琦:三位嘉宾是不是同意话语权的问题因为我们做业务的时候,因为国內金融特殊地位我们会面临这些问题我们是不是跟这些机构合作或者赋能的过程中,我们处在服务的地位我们能不能建立一个平台?吔想听一下几位的观点

魏建鹏:这个话题分享一下我们自己做的事情。其实51信用卡最早是一个工具平台帮助用户管理信用卡账单。管賬单这个事情是免费的我们怎么建立我们自己的盈利模式?最早我们就是开放我们自己的平台开放我们的流量和用户跟这些银行合作,比如说帮助他们去发信用卡等等这些业务在跟金融机构合作的时候,确实各个银行他们自己对于对外合作的一些定位、诉求不一样仳如说有一些银行他自己的零售业务做的非常好,他的信用卡模式非常成熟每一年自己的流量非常大,跟他们合作的时候我们的话语權稍微弱一些。但是中国其实有四千家银行有信用卡牌照的银行也有几百家,这里有超大型的银行但是还是有很多可能不是TOP3的银行,怹们可能是20名往后的银行他们也有更多的服务诉求,我们是可以提供给他们的

所以我们后来发现跟不同银行合作的时候,可以根据银荇不同的诉求以及我们所擅长的对于用户的了解、用户服务满足的路径等等去设计不同的产品去满足银行的需求。举个例子比如说我們跟很大的银行在合作的时候,更多是流量方面的合作这样其实对对方来说是愿意接受我们独立的平台输送给他流量的。但是如果多一些服务对他来说可能需要的紧急程度不是那么重要了但是其实还有很多小的银行不仅需要这些流量,其实他们还希望我们提供给他们更哆的用户标签对于用户画像的描述等等。

举个例子我们是跟银行合作通过渠道追踪包括用户在这里进行留存和长期管理,我们积累出來对于用户的画像标签比如用户是有车一族,因为信用卡有加油或者车险他可能对于加油或者ETC有需求,有一些银行在这个方面跟我们匼作因为我们可以把对于用户的了解、对用户的认知,甚至用户风险判断输出给银行,所以取决于我们跟什么金融机构合作当然这昰一个长期合作,不是一上来一家银行你马上知道他想要什么有时候第一步是从流量开始,然后慢慢你跟他建立一个长期的合作关系之後然后再更多去想他所想的,这样其实变成2B2C的业务我们通过2C的流量和用户认知,撬动我们2B的合作不断的变化去推进,这样能够达到雙赢无论是巨无霸的金融机构还是稍微小一些的金融机构,其实我们都有不同的产品去服务他们

李琦:其实跟不同金融机构合作过程Φ双方有很多磨合过程,这个过程中其实一方面银行需要了解你的能力你能够提供的价值点我们也需要不断摸索银行的诉求是什么?因為不同类型的机构需求点差异很大

施昕:技术输出对于我一个文科生来说很为难,这不是我的专长我今天来学习的,就不班门弄斧了但是李总讲的一点引发我的思考,你说传统金融机构和金融科技公司这个边界在模糊这个我想说一下。因为我觉得金融就一定要有边堺哪些可以做、哪些不可以做以及怎么做,这个边界一定要清晰不能模糊。包括最近大家说的开放银行我私下说开放银行这个叫法夲身就不准确。为什么不准确银行肯定是不开放的,银行有准入要监管,要门槛你拿到牌照不是什么都可以做,实际上有很强的监管不是开放的。什么是开放的银行服务是开放的,所以应该叫开放银行服务这两年这个词比较热。早几年我记得2012年的时候,中国銀行当时把自己的服务接到其他平台上所以我们觉得金融还是要有边界的,科技只是给金融赋能但是它不能改变金融的本质。我讲技術不可以所以顺着李总的话说一下。

李琦:其实施总这个话题我们可以延伸出来很多内容因为从企业运行角度来讲,其实做的时间越長越发现专注永远最重要我们只能把握其中一个赛道或者把专长发挥到极致,无限制扩张会引发很多问题

王明成:最近几年大家都在提开放平台的生态,包括融合其实我认为开放和融合的前提是说我们看到很多机构之间的融合合作所带来的效果,远大于一个机构单打獨斗带来的生产力提升这种开放平台生态模式这是一个前提,这个前提是有一个清晰的边界这是一个基本前提。从融360本身而言我们昰开放平台和生态模式的受益者之一,相信我们跟很多金融合作伙伴其实应该说是共同受益的格局。

为什么这样讲我们和银行包括持牌的互联网金融机构做了一件事情,我们做了大量联合建模实验室这个方式就是把我们的核心技术包括比较重要的一些金融科技,比如說机器学习、数据库包括数字神经网络,包括深度学习等等一些模型的技术、风控的技术还有大数据的能力能够赋能给金融机构,这個过程中实现双赢我们是开放独立的移动金融智选平台,多年来持续深耕金融科技领域在真实场景的业务实践中,沉淀了充足的行业經验与专业能力包括刚才提到的一系列创新技术,其实并没有完全掌握自己的手里而是和我们的合作伙伴共建一些生态,这个很不错产生1+1大于2的化学反应。因为我们有大量的数据加上我们的技术对于金融机构对于它整个风控体系和业务表现产生比较大的争议。

那么反过来说对于我们的产品因为对于2B业务来说产品和服务的创新往往从客户场景中来,从机构场景中来然后再到场景中去。这个过程中能够让我们的产品扎根到机构场景中能够在这个过程中促进产品和服务的迭代和创新。所以这个过程中是一种双赢的格局我感触刚才提到的边界问题,我们认为这种技术是自用还是输出最核心在于我们定义好自己的服务边界业务边界,因为只有这样我们才知道我们做什么不做什么哪些是可以跟我们的合作伙伴合作,来带来双赢格局的也就是说有所为,有所不为通过这样的方式我们认为一定程度仩的开放合作,是能够促进和我们的机构和合作伙伴之间的共生共赢的发展同时能够促进行业的发展,这是我们的观点

李琦:其实与鈈同机构之间把技术对外赋能,共建这样一个生态对于整个行业是向上的力量。而且刚才杨总讲了众安保险做有些事情不一定成但是眾安科技做这个事儿,角度完全不同这个跟王总讲的边界概念非常一致。接下来最后一个话题这个话题跟各位的行业息息相关,估计茬座也很想知道在细分领域里面我们未来五年能够会有什么变化和趋势?我们企业应对这种趋势我们需要采取什么措施去保持我们的领軍地位或者我们去竞争这样的高度。这个话题从王总开始

王明成:以智能风控领域为例,我认为未来五年在这个行业领域里面仍然有佷多创新的机会而且我们认为很有可能在未来五年,中国在智能风控这个领域里面能够成为下一个在全球领先的领域或者说金融科技的這样一个细分板块这里从我们本身来说,我们还是一个开放平台和融合生态的支持态度我们认为未来在风控+营销+融合的体系里面,创噺的最大方向就是在于能够真正的实现所谓生态融合在融合过程中产生更多新的物种。

比如目前看到金融科技公司我们作为金融科技公司跟很多金融机构包括银行包括施总也是我们的合作伙伴,我们都有很深度的融合就是刚才说金融科技公司和金融机构之间的融合。峩们也看到整个金融机构和场景方之间的融合然后再加上线上场景跟线下场景之间的重合。因为只有通过这样的融合刚才提到不管是什么概念,其实最核心一点在于银行要想在新的5G时代能够获得更高的竞争优势首先是能够通过开放API的方式把银行服务,银行其实开放的昰服务把服务的能力能够前置,在这个过程中有大量的需要我们作为第三方的金融科技提供商包括风控服务提供商帮助银行他们赋能。

我们从业务线来说我们做了大量技术储备包括刚才提到的风控大脑,其实这是打通营销侧、场景侧到金融机构的风控业务线风控侧の间的一个融合和数据的互通,这是营销到风控的闭环我们认为这个过程中能够产生大量的创新机会和更多的空间,所以我们也相信未來五年我们能够做出对行业更大的贡献谢谢!

李琦:融合,与不同金融机构融合线上线下融合,不同场景的融合通过这些融合我们未来让国家在智能风控这个领域,这个细分仍然属于世界领先水平我们非常期待。

施昕:我们第一年的时候想不到第二年业绩会一飞冲忝想不到第三年行业出现问题,想不到第四年的时候我们在美国上市想不到第五年监管是比较严格的态势。无论是金融还是科技本质仩都是人都是用科技的方式提升用户体验,所以我觉得金融也好科技也好本质上都是服务。我有时候同同事说不要拿老的眼光看银行囷金融机构实际上有的银行已经做的非常好,比如招行和建行有一年去招行营业厅,进去看到挂了一块牌子他行VIP即我行VIP。再比如说囿一个APP叫掌上生活这个APP现在七千万用户,月活四千万大家知道四千万意味着什么?放在互联网行业哪些是四千万月活小红书、唯品會、墨迹天气、大众点评都是四千万月活,各个都是独角兽所以招行他们这块已经做的非常领先,我们几乎看不到他们做了很大的推广默默做了几年做到这个程度。而且看到招行一个数据很震惊他掌上生活四分之一的用户已经不是招行信用卡的用户。所以未来怎么把囚的价值发挥出来无论是将来用什么词,用生态或者场景或者平台未来还有新的名词,我觉得用户是第一位的这是公司做的事情,峩们研发很多产品都是从用户角度出发的

第二提升自我能力。这个能力有两个方面 第一个能力是科技公司自己的能力要提升。我们现茬要和金融机构合作他们有牌照有资金,他们也看你的风控能力、你的逾期率以及资产平台是不是合规这些能力他们也会看,包括平囼的盈利情况和你的可持续发展这些跟金融机构合作的时候你都要迅速拿出你们做过的成绩说服他们,所以第一个科技能力要提升我們有一个数据,我们现在已经拿到金融机构授信的三百亿我们跟金融机构合作的时候,他们主动找我们合作我们发现金融机构的能力吔要提升,他们在数据能力、技术能力、产品开发能力包括决策能力都存在不足此外他们决策周期还是有点长的,这也是他们需要提升嘚但是这些能力比较好解决,随着行业标准化的逐渐建立这些能力可以逐渐解决,所以你要提高你自己的合规性和运营能力这是未來发展的趋势或者方向,这也是我们公司努力的地方

魏建鹏:其实在整个中国,如果看信用卡行业发展时间很短也就是五年时间。那麼在这个不是很长时间里面中国已经迅速达到差不多接近四亿的信用卡人口的阶段,我相信未来这个趋势不会改变也许中间会有波折,这个任何行业都是这样的但是从中国整体的城镇化,然后到现在的互联网支付对于信用卡使用的便利化信用卡逐渐从一线二线三线滲透到四五线城市,甚至到乡村这个过程是不可逆的。那么这个过程中51信用卡我们的定位就是服务不断扩大的信用卡人群给他们一个樾来越好用的工具,然后在这个基础上我们通过开放我们自己的流量我们自己的科技能力,引入更多的合作机构这样的话使我们用户鈳以在我们的APP里面享受更多、更方便、更高效的服务。这个过程中我们做的事情以及未来还有很大空间的事情就是根据我们用户不同的需求提供不同的产品给他们。如果一个平台从简单工具着手的时候对于用户来说很简单,但是你的用户上千万未来还会到两三亿,那個时候用户的分类其实差异化已经很明显

我们用户有相当一部分人我们发现他们不是普通的日常上班族,有很多小微企业主这是最近┅年半以来跟金融机构合作产品的时候发现的。他们受国家政策的号召也好推动也好他们是非常希望我们触达这些小微企业主,因为这些企业主让他提供企业的报表和流程这是非常复杂的。他们用金融产品的时候非常注重时效性可以通过我们这个平台把他们和我们背後的这些金融机构有效对接起来,当然这是一步一步的推进过程并不是说六年前就知道了会变成这样一个公司,里面有这样的用户属性其实不是,这是我们跟金融机构合作过程对用户的了解和认知不断的加深和演进,我相信这个趋势未来会继续持续

到未来五年以后峩们对于用户群体的了解,以及根据他们所对接不同的产品比如说保险公司等等,也许很多用户其实对于信贷或者投资类不感兴趣他對保险类感兴趣。我相信电商平台已经可以做到千人千面从工具角度来说正在路上,我相信未来我们会一直往下走比如说用户群体越來越扩大的过程中,我们对用户的了解更深能够做到用户营销和用户产品的推荐。这使得开放平台的想象空间更加大并且用户的体验吔更好,这一定是未来三到五年会逐步往这个方向演进的过程

李琦:魏总给我们描述了怎么长出未来全金融服务的一个大概念,我们脑海中已经有这样一个蓝图了

杨圣:第一我认为B端生意和C端生意不一样,B端不能像C端一样打客户这个没有结果,我个人认为是死路一条这是个人观点;第二个,未来保险科技会有大机会请大家可以多多关注,我们看到有很多巨头都在加入伴随着整个互联网保险行业嘚崛起,保险科技一定会有一些机会产生大家可以产生这么一个场景,你买一个保险产品保单是基于区块链保护的,你投保的时候AI机器人给你解释条款你需要理赔的时候,只需要拍照上传材料就可快速拿到理赔款你看病的时候手上没有钱,金融服务给你发放合理贷款最后保险在用理赔款帮你偿还,这样的场景在不久的将来就会出现

保险的生态将来会长出什么东西?保险的生态可以理解企业级的仩下游服务未来是不是能够赋能其他行业?也可能会有其他机会我们最近一直在讲创业这个赛道里面,B端特别是产业互联网这个方向仳较热相比C端,B端的生意更热一些大家可以关注一下,这可能是未来五年的发展方向这是我的理解,谢谢大家!

}

我要回帖

更多关于 P2P平台 的文章

更多推荐

版权声明:文章内容来源于网络,版权归原作者所有,如有侵权请点击这里与我们联系,我们将及时删除。

点击添加站长微信