【境外汇款】注意：国家外汇管理局最新通知！（内附应对方法，总结必看）
我的图书馆
【境外汇款】注意：国家外汇管理局最新通知！（内附应对方法，总结必看）
【财税金融圈】是由大多伦多地区专业金融服务专家组成的第三方公众O2O平台，针对本地人士提供全方位O2O金融知识教育、培训、理财规划、投资建议等专业服务。【财税金融圈】的特色是-“专业靠谱、因客而易、高效超值、深入社区”根据外管局最新规定：(1)5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；(2)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；(3)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：为规范和便利银行及个人外汇业务操作，完善个人外汇交易主体分类监管，结合个人外汇业务监测系统上线运行，国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理。现就有关问题通知如下：1、自日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。2、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。（三）“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。3、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。4、外汇局、银行应通过国家外汇管理局应用服务平台访问个人外汇业务监测系统，具体访问渠道为：外汇局、银行应配备必要的技术人员和业务操作人员，负责个人外汇业务监测系统的日常维护，确保个人外汇业务监测系统的正常运行。5、在个人外汇业务监测系统出现全国性系统故障时，外汇局、银行应当按照《个人外汇业务监测系统应急预案》启动应急措施，保证个人外汇业务顺利、及时办理。6、中国银联股份有限公司个人汇款业务项下的结售汇业务、个人本外币兑换特许机构（以下简称特许机构）等办理的个人本外币兑换业务，按照本通知规定执行，外汇管理另有明确规定的，从其规定。7、本通知自日起施行。《国家外汇管理局综合司关于规范银行个人结售汇业务操作的通知》（汇综发[2007]90号）、《国家外汇管理局综合司关于发布&个人结售汇管理信息系统应急预案&的通知》（汇综发[2008]49号）、《国家外汇管理局关于印发&电子银行个人结售汇业务管理暂行办法&的通知》（汇发[2011]10号）、《国家外汇管理局关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》（汇发[2011]41号）、《国家外汇管理局综合司关于规范电子银行个人结售汇业务接入审核工作的通知》（汇综发[2013]77号）同时废止。之前规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局（支局）、城市商业银行、农村商业银行、外资银行及特许机构；各中资外汇指定银行应及时转发所辖分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。举个例子来说：张小姐打算在加拿大买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在加拿大的新生活的时候，忽然发现钱过不来！而且你们全家可能也都被列入了“黑名单”！不得不感叹，移民难，移钱更难啊！那么海外资产配置大热下，到底该怎么办？海外汇款不能超额！不能超额！不能超额！重要的事情要说三遍！相关部门此次加强结售汇业务监管，尤其是针对个人分拆购汇的监管举措，对于涉及大额海外资产配置的个人客户来说，意味着难度细数提高。虽然从长期看，专家预测外汇管制将趋于市场化，必将有所突破，但就眼前形式下，解决资产配置需要大额资金的问题，可以采用以下几种方式：01开多个境外帐户，预留足够时间操作这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。【图解如下】02银行“内存外贷”或“内保外贷”作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。这个服务的话，汇丰和工商银行都可以办理，但是具体操作流程，可以关注公众号后联系。总结：汇款最多只能让4名亲友来汇款，同时最好汇往不同的银行机构下银行账户来收款，所以“上榜容易，下榜难”，还是辛苦点避免不必要的麻烦。 如果要买房，也会建议您提前半年以上准备好首付款。至于，如何申报海外资产以及专业报税，欢迎联系：647-927-6900 Wayne
推一荐：&&|&&
喜欢该文的人也喜欢后使用快捷导航没有帐号？
只需一步，快速开始
只需一步，快速开始
查看: 25348|回复: 10
急！！个人境外汇款超过5万美元的问题！请大家帮忙呀！！
注册用户可享用更多功能，请注册。
才可以下载或查看，没有帐号？
有个客户，他说要给儿子汇20万美金，这笔钱实际上是这几年儿子分了很多次从美国汇给他的，他收到钱的时候结了汇。现在儿子在那边想要买房，就想叫他把这20万再汇回去。现在这个客户又提供不出什么证明材料，而且他又要购汇汇出，所以肯定是不能够 直接汇20万了。他就想通过家里4个不同家庭成员的帐户，然后用两天时间分别汇给他儿子。也就是说4个人一个人5万，然后分两天汇。我想请教一下这样子可以操作么？因为是要购汇汇出，是不是会有分拆嫌疑？而且我记得貌似有规定说除了留学，探亲，旅游这三种用途的，只要单笔汇款超过了3万就需要提供相应的证明材料，不知道是这样的么？
请各位指点指点呀，急呀！非常感谢！！！！！
官方微信公众号：汇天10588
:time::L:Q:'(
官方微信公众号：汇天10588
:L:'(:Q:(:time:
官方微信公众号：汇天10588
:'( :time:
官方微信公众号：汇天10588
好奇怪，没法儿添加表情。
不过请大家帮帮忙吧。
官方微信公众号：汇天10588
可以的，报大额可以就可以了
官方微信公众号：汇天10588
我也很纠结于这种业务啊。每次客户找很多人来给国外一个客户汇款。就很担心，但又没有明文规定啊，求高人指点
官方微信公众号：汇天10588
累计签到：273 天连续签到：2 天
也遇到了同样的问题，具体要怎么操作还是一头雾水~~手里的一些资料：
一、个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：
1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。?
2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。?
4、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
5、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。?
6、其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
二、 境内个人超年度总额（等值5万美元以上，不含）购汇审核材料：
1.本人有效身份证件；
2.标注有交易额的购汇用途的真实性证明材料；
3.境内个人超年度总额购汇可以委托他人代办，需提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书。
真实性证明材料包括（着眼于购汇后外汇资金用途）：
（一）、自费出国留学
1、学费或生活费：
（1）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的无需）；
（2）、境外学校相应年度或学期学费或生活费用证明（可传真件、原件或网上下载）；
（3）、已办妥留学目的地有效签证（或签注）；
（4）、标注身份证号的因私护照（如护照未标注，须本人户籍证明和身份证，如已注销户口，提供公安机关出具证明）；
2、留学保证金购汇：
（1）、因私护照；
（2）、明确写明姓名的正式录取通知书（购买第二学年或学期以后的无须）；
（3）、境外学校学费证明或（和）生活费用证明（可传真件、原件或网上下载）。
（二）、境外就医
1、因私护照及有效签证（或签注）；
2、境内医院证明附医生意见及境外医院出具费用证明（可原件、传真）。
（三）、境外培训
1、因私护照及有效签证（或签注）；
2、境外培训费用证明（可原件、传真）。
（四）、缴纳境外国际组织会费
1、真实身份证明；
2、境外国际组织缴费通知（可原件、传真）。
（五）、境外直系亲属救助
1、 真实身份证明；
2、 有权部门或公证机构出具亲属关系证明、有关救助相关证明材料（可原件、传真）。
（六）、境外邮购
1、真实身份证明；
2、& 广告或定单等收费凭证（可原件、传真或网上下载件）。
（七）、境外咨询
1、书面申请；
2、真实身份证明；
3、合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。
（八）、其他服务贸易费用
1、书面申请；
2、真实身份证明、合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。
三、储蓄帐户内外汇资金跨境付汇：
1、日累计3万美元以下经常项下非经营项下支出：凭个人有效身份证件办理。
2、日累计3万美元以上5万以下（含）经常项下非经营性支出：& && && && && && && && && && && && && && && && &&&
（1）.留学、旅游、探亲等因私用汇：本人有效身份证件办理；
（2）.除因私用汇情况外的其他非经营性情况：本人有效身份证件，《服务贸易、收益、经常转移和部分资本项目对外支付税务证明（付汇专用）》。
3、日累计5万美元以上（含）经常项下非经营性支出：& && && && && && && && && && &&&
区分外汇资金支出用途性质，审核个人有效身份证件、有交易额的真实性材料办理，与购汇审核资料同。
& & 资本项目付汇：需凭外汇局资本项目核准件办理；进行境外固定收益类、权益类等金融投资必须通过基金管理公司等合格境内机构投资者帐户办理。 对于境内个人对境外投资类业务（如境外投资、转股、减资、清算、增资等），先在FDI系统核查核准件，核对无误后直接在FDI系统反馈该核准信息。
官方微信公众号：汇天10588
累计签到：3 天连续签到：1 天
外管似乎会跑模型的，要你提供种种真实性的材料。
官方微信公众号：汇天10588
貌似无法办理
官方微信公众号：汇天10588
移动客户端下载
微信公众号：汇天10588
版权所有，未经书面授权禁止使用
all rights reserved3秒到账的跨境汇款真的来了！
赛智区块链
摘要：区块链正在突破技术难关，在跨境支付中实现普惠金融，跨境支付将会迎来新一轮的增速。
日，蚂蚁金服宣布全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线，港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。
跨境汇款的发展现状
目前，跨境汇款主要采用SWIFT模式，是以可靠的方式交换标准化的金融报文帮助用户安全地通信。目前报文传送平台、产品和服务已对接全球超过11000家银行、证券机构和企业用户，覆盖200多个国家和地区。在跨境汇款的流程中，每笔交易都需要经过多家机构间进行传送，存在中间费用高、支付效率低、中心化安全隐患等问题。
区块链跨境汇款是通过一种金融交易的标准协议，实现全世界的银行、企业或个人互相进行点对点金融交易，无需类似SWIFT的中心管理者，直接实现跨国跨币种的支付交易。
传统跨境汇款VS区块链跨境汇款
如表所示，区块链汇款和传统跨境跨境汇款相比，有以下优势：
一是效率更高。传统跨境汇款模式中，银行会在日终支付交易进行批量处理，银行间需要人工对账，汇款到账时间在几分钟到几天不等，即使是西联或速联也需要十几分钟，而区块链的跨境汇款几乎是实时的，并且是自动的，它可以7*24小时不间断服务。
二是成本更低。传统跨境汇款在每笔40-1000元不等，而区块链跨境汇款费用几乎为零，只有汇率费用需要考虑。而在跨境支付结算，对于各个机构运营费用，区块链的应用能将成本降低81%。
三是降低跨境支付参与方的门槛。对于金融机构而言，并非所有银行都能加入SWIFT，并且加入SWIFT的经济性需要商榷。而区块链的跨境支付更加平等，任何主题都可参与。
区块链+跨境汇款的应用代表
Ripple跨境支付
Ripple是跨境支付区块链应用最早最成熟的方案。是一个开源的用于金融交易结算的互联网协议。Ripple通过RippleNet 链接银行、支付服务供应商、数字化货币交易平台和企业，使用数字货币XRP为全球支付提供流畅体验。截至2017年底，Ripple已经实现横跨27个国家的实时全球支付。但是Ripple服务B端支付的产品底层使用了智能合约，将两个银行的账本协同起来，共同完成跨境支付，其目前的几个跨境支付应用，还仅限于专供B端小范围内的使用，已有银行实现同业间的区块链跨境汇款，但用户与银行间的资金流动还是传统模式，并且依赖数字货币充当链接，这种模式是不可持续的。
全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务——蚂蚁金服
港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。跨境汇款服务利用了区块链的分布式账本技术来实现AlipayHK、渣打银行（香港、新加坡）和GCash间的跨机构协同。区块链技术让跨境汇款从过去各家机构之间串行的处理方式变成了并行处理，“确认汇款的时候，所有的参与方都能够得到消息，并行处理所有信息，将处理速度变成了秒级。“通过共识算法的创新，蚂蚁区块链已实现每秒数万笔的大规模交易处理能力；通过数字加密等多个技术，实现了能全面保护区块链上的信息安全，既做到透明可信，又能保证个人隐私。蚂蚁金服区块链跨境汇款通过联盟链的形式进行。AlipayHK与Gcash合作，在跨境汇款全链路使用区块链，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换，Gcash用户在到账后能即刻消费。虽然蚂蚁金服的区块链电子钱包仅在香港和菲律宾实现，但通过区块链金融的不断创新和加强，将会更多的应用。
区块链+跨境汇款的应用趋势
如图所示，区块链+跨境汇款的应用趋势图，用户A、B在两个国家持有不同币种的货币，在发生跨境汇款时，A国用户仅利用所在国家的支付APP就可将A币种货币即时汇款给B国用户，用户A、用户B、以及用户AB所使用的商业银行和所在国金管局，将全部信息利用区块链技术，储存在节点上，任何一方均获得即时信息，并即时并行处理。并且，由于各项信息都存储在区块链上，会降低费用。通过区块链技术的去中心化，可以解决各个机构先后处理导致时效慢的痛点问题，还可以解决跨境汇款费用高的问题。
科技飞速发展，苹果产品已经换代数次，但跨境支付结算模式的更迭还没办法追赶上人们的需求。传统的SWIFT终将退出，而依靠区块链技术的跨进支付结算将给更多的人带来便利。马云说：“数字货币可能是泡沫，但区块链技术一定不是泡沫”也在印证着区块链技术在跨境支付结算中巨大作用。即使在不利用数字货币的情况下，区块链技术依然能服务于金融活动，成就普惠金融。
▎本文系赛智区块链原创文章，转载请标明出处。
更多精彩内容请登录http://www.sageledger.com官方网站
或关注微信公众号（ID:赛智区块链研究院）
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点跨境汇款又添新渠道哪种省钱又省心？_网易财经
跨境汇款又添新渠道哪种省钱又省心？
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
近日，有银行推24小时手机跨境汇款业务跨境汇款又添又？出国留学、出境旅游等都要面临跨境汇款的问题。除了传统的银行国际电汇方式外，个人网上银行跨境汇款方式也越来越受欢迎。最近，更有银行将跨境汇款业务直接搬到了手机客户端上，用户通过手机就能24小时办理跨境汇款业务。而上述各种跨境汇款方式在收费、到账速度及便捷性上各有千秋，市民可根据自身需要选择。手机跨境汇款：可24小时办业务去银行柜面办理跨境汇款业务，最头疼的就是遇到排长队等候的情况。而手机跨境汇款最大的优势就是可以24小时随时随地办理业务，既不用排队等候，也不用担心银行网点关门。近日，国际汇款业务正式进驻支付宝钱包，通过其“国际汇款”服务窗和应用，支付宝实名用户可以手机办理跨境汇款。用户只要下载并登录最新版支付宝钱包，于首页选择“国际汇款”应用或者于服务窗关注“国际汇款”服务窗，即可使用由上海银行提供的国际汇款服务。汇款时，用户只要填好收款人姓名、国家、银行账号、币种、金额等必要信息，并用人民币完成支付后，就可以实现境外汇款办理，上海银行会快速完成后续货币兑换汇款操作。通常情况下，3-5个工作日就可以到账。而汇款用途选项上主要包括出国留学、父母赡养费、购物、度假、劳务费等。 网友“chaplinlong”就在网上分享了使用立即汇款功能进行跨境汇款的经历。该网友给香港的一位朋友汇了1万港元，手续费共70元。据悉，该手机跨境汇款业务的手续费为“汇款金额 费率+电报费60元。”汇款金额在10万元人民币以下，费率为0.06%，最低收费70元，最高收费120元；10万元以上（含10万），费率为0.08%，最低收费140元，最高收费260元。另外，上海银行收取的手续费不包括境外银行收取的费用，所以收款人收到的金额可能少于汇款人汇出的金额，如果收款银行退回汇款，收取的手续费将不退还。 有业内人士认为，上海银行将国际汇款业务搬到手机端，将受益于支付宝庞大的用户群，该业务也将迎来较大增长。但对于该业务上线后的具体用户数据，相关方面表示，不方便透露。电汇汇款：手续费最低限额有优势上述手机跨境汇款方式最大的优势是可以24小时办理业务，并且不用到银行柜面。从收费情况来看，虽然手续费费率及电报费较银行电汇业务收费普遍较低，但最低收费额度较高。昨日，记者走访了南京新街口地区的多家银行网点发现，各家银行国际电汇业务手续费费率大都为汇款金额的“千分之一”，电讯费低的为80元，高的则为150元。但在手续费最低限额上，银行电汇业务收费则比较低，多为20元和50元。而上海银行在支付宝钱包上推出的国际汇款业务手续费最低限额划70元和140元两档，费用相对较高。“到银行柜面办理跨境汇款业务也比较方便，关键是更安全吧。”此前曾到国外留学的小杨告诉记者，父母给自己汇学费都通过银行柜面电汇业务办理。小杨表示，如果不用排队等候，填写表格等材料很方便，快的话几分钟就能搞定。最重要的是，父母还是更愿意到银行柜面办理汇款业务。另外，上述支付宝钱包的国际汇款业务目前支持美元、欧元、日元等九大币种的汇款。但国际电汇业务支持的外币币种则更多。由于电汇方式资金安全，到账时间一般为3个工作日左右，如果资金不急着用可以考虑这一方式。速汇业务：到账速度快费用较高
为了解决传统电汇到账时间较慢的问题，近年来多家银行与国际速汇巨头合作开展速汇业务。西联汇款、速汇通成为国内最主要的境外汇款方式，多家银行都有此项服务。速汇业务是单向收费，汇款手续费由发汇人支付，通知收款人有关发汇人姓名、汇款金额、汇款监控号码及发出汇款的国家。收汇人在当地就近网点凭有效个人身份证明文件和汇款监控号码，短短几分钟，就可以提取款项。以西联汇款为例，最大特点就是汇款速度快，不需要开立银行账户，也没有中间行费用，钞汇同价。但费用要比普通电汇汇款贵，在汇款手续费上分几个档次收取，汇往非洲以外国家10000元以内手续费为15～40美元，超过10000元或汇往非洲国家收费更贵。相比较而言，小额汇款用速汇业务费用较低且到账更快。另外，目前多家银行推出了网上银行跨境汇款业务，相比柜台电汇方式，手续费有不少优惠。
本文来源：现代快报
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈网上境外汇款安全嘛？_百度知道
网上境外汇款安全嘛？
现在那么网上汇款的方式，真的安全吗？...
现在那么网上汇款的方式，真的安全吗？
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。
若通过招行系统，招商银行各系统已经通过了中国信息安全产品测评认证中心的安全认证，系统安全可靠，请放心使用。
前我都是去银行，觉得放心一些，但是又很麻烦。看身边朋友在开始用开心汇，也跟着用了，很安全，而且汇款不成功，会保证全额退款。
为你推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。}