恶意透支信用卡诈骗案频发 部分银行授信审查不严恶意透支信用卡诈骗案频发 部分银行授信审查不严环球网百家号恶意透支信用卡诈骗案频发检察官调研发现部分银行授信审查不严致信用卡不信用□ 本报记者 潘从武□ 本报通讯员 房佳伟 马超群随着社会消费水平的提高和公众金融意识的提升，近年来，我国信用卡产业逐渐发展成熟，各银行也逐步将战略重点由单一经营目标型商业模式向多元化持续健康型商业模式转型。然而，日新月异的市场环境，对防范信用卡风险提出了更高要求。当前，恶意透支型信用卡诈骗案件频发，暴露出一些持卡人不诚信、部分银行监管不到位等短板。近日，记者就此在新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市进行了走访调查。信用卡随便办在乌鲁木齐市民萧萧看来，办理信用卡就像去超市购物一样简单。1月初的一天，萧萧到一家超市购物，在超市出口，她发现人头攒动，时不时传来“下一个就是我了吧”的声音。“我以为是有什么促销活动，挤进去一瞧才发现是办理信用卡的。”萧萧对记者说。人群中，某银行立着的大牌子特别引人注目，上面写着“办信用卡送行李箱”。“现在正搞活动，在这儿填表办理信用卡就能得到一个行李箱。”一名穿着工装的工作人员对着人群大声招呼着。现场一名男士质疑：“办信用卡不是要有收入证明吗？这样随便填张表，能出卡吗？”“放心，绝对出卡，但额度多少就不一定了，我们行里会根据你填的内容来确定透支额度。”该工作人员如此作答。见有人犹豫，该工作人员又接着说：“再说了，不管能申请到多少透支额度，只要填表就有行李箱拿，一个行李箱几百元呢，免费领还有信用卡，这不是两全其美的好事吗？”萧萧看到不少市民都填表领取了行李箱也心动了。“早知道我就不去柜台办理了，反正表格都是一样的，在这办既便捷又送礼物。”已经办理有该行信用卡的萧萧懊悔地说。连日来，记者在乌市部分银行了解发现，一些银行随意办理信用卡的现象并非偶然。王惠在乌市天山区中山路某单位工作，一次她突然接到同事电话，称其弟弟在乌鲁木齐某银行上班，因有办理信用卡的任务，希望其能办理一张。“我确实没有这家银行的信用卡，就多咨询了几句。我同事说，如果我们单位有3人以上办理，她弟弟就可以带着电脑‘上门服务’,我们只需要准备好身份证就可以。”王惠说。曾在一家银行工作多年的李俊(化名)告诉记者，有的银行会给员工下达相应的办卡任务，任务完不成直接影响业绩。“对我们来说，业绩就是工资啊。”李俊说，当前各银行之间的竞争很大，为了完成任务，一些银行及员工只能从“服务”上下手，“比如，通过简化程序甚至取消部分程序，对收入证明的审查睁一只眼闭一只眼，让客户更便捷地拿到信用卡”。增加司法诉累一些银行对办理信用卡的要求降低了，会造成什么后果？近日，记者在乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院了解到一组数据：2016年，该院受理恶意透支型信用卡诈骗案仅9件10人，然而2017年第一季度就多达10件10人。办案检察官举了两个案例：乌市市民金某在2010年7月办理了一张信用卡，2012年6月至2015年10月连续透支消费32万多元，银行多次催要无果后报案；乌市市民王某在2010年办理了一张可透支5万元的信用卡，后用此卡购买了一套房子，因和男友分手独自还款压力大，于2015年8月最后一次还款后再未按时还清透支额，截至案发，其未还款本息已达近7万元。“一些案件犯罪嫌疑人大多没有正式工作和稳定收入，他们在办卡时存在不同程度的伪造收入证明、资产状况、工作单位等情形。”办案检察官说，这其实也凸显了银行方面的过失，比如在对犯罪嫌疑人授信时，未详细核实其财产、经营、收入情况，存在发卡、授信审查不严，甚至流于形式、监管不到位的问题。部分银行监管不到位、一些持卡人不诚信，他们的行为直接导致司法机关办理此类案件的数量上升。建立诚信体系针对恶意透支型信用卡诈骗案件数量上升的趋势，2017年4月和6月，乌市沙区检察院积极拓展法律监督领域，分别向某银行乌鲁木齐西北路支行、某银行友好路支行下发了《检察建议书》。“我们调查了解到，这两家银行出现恶意透支型信用卡诈骗案件较多，且根据犯罪嫌疑人的交代，得出两家银行责任心不强、监管不到位、催收不正规等结论。”办案检察官说。在15个工作日内，收到《检察建议书》的某银行乌鲁木齐西北路支行、某银行友好路支行，针对检察院提出的问题与建议及时进行了回复。其中，某银行友好路支行在回复中表示，该行以信用卡生命周期原理为基础，建立了“事前预防、事中侦测、事后追损”的全流程风险防控体系，要求营销人员在办理信用卡前做到“三亲见”，即亲见客户本人、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件。效果立竿见影。2017年4月至12月，该院仅受理了同类案件3件4人。对于这一成效，新疆律师张昊玄认为，《检察建议书》能很好地给各银行以警示，但毕竟“治标不治本”。张昊玄建议，金融部门要转变工作理念，在追求效益的同时，兼顾诚信、服务和社会责任，树立以严格管理减少违法犯罪也是一种软性效益的管理意识，“比如，抬高发卡门槛，对信用卡申请用户进行严格筛选，构筑好维护银行利益的第一道防线；合理授予透支额度，透支额度应与持卡人的消费水平、信用等级相匹配，并不是越多越好”。同时，张昊玄认为，恶意透支型信用卡诈骗案件的增多，也反映出我国社会诚信体系的不健全。“必须尽快建立金融机构之间、金融机构与公安、税务、电信等部门之间的社会诚信体系网络，并将整合后的个人征信信息纳入到个人户籍信息中，实现银行与民政、公安等部门的系统互通，以及时准确的诚信体系数据防范、制止恶意透支行为。”张昊玄说。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。环球网百家号最近更新：简介:世界很精彩，带你活出国际范儿！作者最新文章相关文章线上威尼斯注册代&#2影视_泸州
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（责任编辑：宜锝会）
线上威尼斯注册代理 相关新闻ETC 招行信用卡推广草案
ETC 系统简介 系统简介
电子不停车收费系统(ETC)又称 “全自动电子收费” 是目前世界上最先进的 ， 路桥收费方式，是操纵装在车前挡风玻璃上的电子标签，以及里面插进的不停车 收费通行 IC 卡与高速公路收费站 ETC 车道的感应装配进行微波通信， 无需泊车 即可自动完成出进信息读写和缴费。ETC 系统的应用不但省钱而且省时，此外 还能减少尾气排放，达到节能降耗的社会效益。
优点： 优点： 1．快捷方便 人工收费模式下，完成一次用户收费服务约需要 6-14 秒。ETC 收费模式下， 用户可不停车通过收费车道，交易时间仅需 0.2 秒。ETC 应用使得收费服务水平 有了质的提高。人工收费车道（MTC）的平均通行能力为 200 辆／小时，电子 收费车道的平均通行能力为 1500 辆／小时，1 条 ETC 车道的通行能力是 MTC 车道通行能力的 7.5 倍。
2．节能降耗 加快了物流效率，节省了燃油消耗，减少由于滞速行驶、停车等待带来的燃 油消耗。据测算，每通行一次 ETC 车道，相对通行人工收费车道而言，保守估 计可以节约燃油约 0.0147 升。
3．绿色环保 减少了收费站附近的二氧化碳排放量，根据国内有关研究，使用 ETC 车道 通行相对于人工收费车道通行， 会减少 NOx、 HC、 CO、 CO2 排放 16.4%、 71.2%、 71.3%和 48.9%。
4．促进商机 围绕 ETC 系统的整个产业都得到了迅速发展，相关的设备制造、软件开发、 施工、销售和金融等行业都增加了人员就业，并出现了巨大的商机。
二、ETC 在江苏发展概况 从江苏省高速公路联网营运管理中心了解到，目前江苏省已开通 ETC（不 停车收费）专用车道 224 条，2011 年内苏南 80%的高速公路、苏北 60%的高速 公路都将实现不停车收费。江苏 ETC 系统，已成功与长三角的上海、江苏、安 徽、江西、浙江 “四省一市”对接联网，开车人持有苏通卡就能通行整个长三 角及周边省市。在大力发展 ETC 系统的情况下，也存在着各种问题，其中比较 关键的是推广乏力，江苏省自 2008 年 1 月就推出了高速公路电子不停车收费专 用通道和专用“苏通卡” ，但由于充值不方便，这两年发展没有达到预期。
三、ETC 携手招商银行 经过调研并结合国外经验看，针对缴费不便利的情况，利用银行信用卡与 苏通卡绑定支出，是顺应潮流的大趋势。为此，江苏省高速公路电子不停车收费 系统（ETC）和招商银行南京分行签订银企合作协议，招行的介入，使原先只可 以在高速网点以及银行柜面充值的苏通卡，又增加了自助充值、网上银行充值等 渠道。 并且在国内首家推出了信用卡与苏通卡绑定支出营业。 客户无须提前为“苏 通卡”充值，每次车辆经由高速公路的 ETC 时，应支出的通行费用金额将从绑定 的信用卡上自动扣除。每次扣款相当于产生一笔信用卡刷卡消费，消费记录显示 在当月的信用卡对账单中，客户只要在还信用卡账时一同还掉就可以了。
四、ETC 招行信用卡推广过程中存在的问题 1． 客户不知道信用卡可代缴过桥过路费。 2． 客户不知道苏通卡与招商银行信用卡的合作情况。 3． 客户不清楚 ETC 招行信用卡的办理流程。
4． 客户大概了解 ETC 招行信用卡的办理流程，但由于多方面因素，排斥或 不能主动办理 ETC 招行信用卡。 综合来看，ETC 招行信用卡的推广，主要面临着如何挑战传统消费观念 以及如何提高认知度的问题。
五、ETC 招行信用卡推广方式 以通过提高 ETC 招行信用卡的认知度与使用率，改变传统消费观，促进超 前消费的观念，提升招行信用卡发卡率，扩大市场占有率为目的。可采取一系列 针对性措施，具体如下：
1.“一站式”服务 利用招行既有的网点资源及自助圈存设备，提高网点覆盖密度，自助充 值等业务，增设专项业务办理窗口，扩大完善 ETC 招行信用卡用户服务， 为客户从办卡、签约、到 ETC 设备安装的“一站式”服务。 （在 ETC 设备 安装部门，设立办卡分理处，为客户植入 “办理 ETC 招行信用卡，是为了让 ETC 系统使用起来更加方便、快捷”的观念。 ）
2.制定多种优惠折扣方式 通过返点、双倍积分、有奖销售、刷卡送话费、送超市卷、消费场所折扣卷、 办卡送 U 盾等促销活动，鼓励使用招行 ETC 信用卡。
3.多种广告形式组合推广 通过网络、电视、广播、报纸等媒体，以新闻报道、软文宣传、植入广告、 营销、公关等形式，广泛宣传 ETC 招行信用卡的好处、办理流程和使 用方法，不断提升客户对 ETC 招行信用卡的认知度，建立广泛的社会公信力和 美誉度。 户外广告可作为推广重点，以“低碳交通绿色出行，选择招行 ETC 信用卡” 为主题，在市区醒目位置的广告牌、LED 电子大屏幕、车载广告电子屏、高速
公路收费站（服务区） 、高速高炮广告牌等处发布广告，吸引更多客户办理 ETC 招行信用卡。 另外，与移动、联通等通讯开发商建立合作关系，利用其优势平台，进行目 标客户宣传。
4.开展巡回宣传推广 选择人流量大且品质较高的地点（如：大型交通站点、地处闹市的分支行门 口、重点商圈内的知名大型商场、大型超市、大型广场等） ，定点进行 ETC 招行 信用卡的推广活动，发放宣传资料，宣传信用卡代缴过桥过路费的好处与办理流 程，并现场接受客户的咨询和接受客户的现场申请，收集客户办卡所需的检附资 料。 另外可组织展会、推广会或冠名大型演艺活动，代入现场节目、发放小礼品 等措施吸引大众眼球，提升 ETC 招行信用卡知名度与。
5.团办推广 公务用车、大型企业是当前 ETC 的主要市场。与机关、事业单位、市 属国有企业、交通公司、物流企业建立战略合作关系，不仅可以大量提高 ETC 招行信用卡的办卡率，对全社会也具有重要的示范意义，而且在众多的推广方式 中，下文倡导推行 ETC 招行信用卡，将具有立竿见影的效果。
6.设立特约咨询点 在汽车 4S 店、新车上牌点、汽车用品店、修理厂、车友俱乐部、高端消费场所、 售楼处、高尚社区等处设立特约咨询点，并以展板、易拉宝、海报等形式宣传 ETC 招行信用卡的好处、办理流程和使用方法。
7.联名推广 与大型商家建立合作关系，推出联名卡，在 ETC 招行信用卡上印制商家的 标志，再由商家利用其媒体力量对 ETC 招行信用卡进行推广，将会是双赢的合 作模式。
8.上门推广 组织相关的营销团队， 针对目标客户较为集中的写字楼、 办公楼进行 “扫楼” 。 向客户介绍推荐 ETC 招行信用卡，并现场协助客户完成申请手续，收集客户办 卡的检附资料。
9.电话及人脉推广 利用招行现有客户资源， 在有合作的基础上的转介绍， 发动招行员工对亲戚、 朋友、同学等周边人群进行开发宣传。
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