[转载]网曝合盘理财假标不断，新注册公司在平台借款上千万_用户_新浪博客
[转载]网曝合盘理财假标不断，新注册公司在平台借款上千万
合盘的运营主体是上海合盘金融信息服务股份有限公司，股权结构如下从股权结构来看，该平台的实际控制人疑似为上海众鼎实业集团有限公司的张哲仁。而上海众鼎实业集团就是在9月份所获得的B轮融资。从工商变更的情况来看，合盘实业于今年9月11日发生投资人股权变更，原来的19名自然人股东，变更为上海众鼎实业集团有限公司与自然人陈国贤；法定代表人也由原来的陈志生变更为郑小丽，合盘实业的董事和监事名单也同时完全更换。那么这家B轮2亿融资的上海众鼎实业集团有限公司到底是什么来头呢？查询，这家名为上海众鼎实业集团有限公司的集团公司的股东仅为两个自然人张哲仁和张大众。张哲人名下担任法人的企业有12家，投资参股的企业25家。但这些企业中，大多企业均未找到日常经营的相关信息。数据分析合盘理财目前的待还余额约为7.27亿元，平台近期日成交量大概在500万上下。资金近流入为正。总体运营数据上尚可。从大户排行来看，前十大借款人借款均在千万元以上。排名第一的竟然借款5000万元。这严重违反了《借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。舆情分析近期关于合盘理财的负面报道是层出不穷，主要集中在其标的造假，涉嫌自融等问题。近日有网友在第三方论坛发帖，指出其多个标的存在造假的情况。其中标的S1801281，根据相关信息查询，借款企业为浙江开通投资有限公司，而该公司的注册时间为日，刚注册的公司就在平台上借款。爆料者称据统计，该公司在合盘理财的借款已经高达上千万。更多的相关爆料可自行搜索查看。还有网友爆料其标的中展示的工场车间竟然是某物流公司的仓库。标的造假，利用新注册公司圈钱等问题突出。另外，还有网友爆料称合盘理财与野鸡平台、、巨潮金融等平台关系密切，这些野鸡平台疑似为合盘理财输血等问题。对网友爆料的问题挨个进行核对，发现合盘理财确实存在诸多问题。平台董事及股东与部分野鸡平台关系密切。核实中发现平台标的造假的情况与爆料不符，左边为网友爆料截图，右边为小警查看的平台截图，不知是网友故意截图诬陷，还是被曝光后合盘理将仓库的图片进行了删除。不管怎么说无风不起浪，年关将至，建议投资人谨慎选择！也希望合盘理财对网友提出的诸多质疑予以公开回应。
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银行员工向浙江网商银行借了钱，算参与民间借贷吗，会被开除吗
银行员工向浙江网商银行借了钱，算参与民间借贷吗，会被开除吗银监会规定银行员工不能参与民间借贷，不知道借了钱算不算参与，感觉像是属于参与了，是不是会被直接开除...
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网商银行属于民营银行，这种属于银行贷款，不属于民间借贷。
那就是没有违反银行规定不属于民间借贷了吧，不会被开除吧?
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不属于，民间借贷是那些个人或者个人打着企业的名义来筹集资金。网商银行也是银行。。。。。你是向银行贷款
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网上的不能信，网上假冒担保、小贷公司名义行骗的李鬼比比皆是，使用公司名义发布信息、签合同，使用个人银行账号（所谓法人、经理、财务负责人的）作为收款、收费账号，或以验证资金实力（还款能力）等理由要求在自己的卡上存钱是此类诈骗的重要特征。参考：
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银行借钱难 民间网上借贷乘虚而入
专家提醒：网上个人贷款遭遇违约、诈骗等风险高
http://www.zjsr.com
日 09:09:56
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　　经济不景气、银行银根紧缩，很多人喊着缺钱。尤其是一些做小本生意的商人，更会因为几万元甚至是几千元的资金缺口，不得不让生意戛然而止。
　　于是，一种网站应运而生。它们充当的角色是借贷中介，撮合需要贷款的人和有闲钱可以放贷的人成交，并从中提成。目前这类型的网站有拍拍贷、宜信网、无忧借贷网等。
　　这种新兴事物的兴起，产生了不少争议。有人认为，网上借贷是一种全新的金融模式，拓宽了民间借贷的渠道，也提高了社会闲散资金的利用率。有人则认为，处在监管空白下的网上借贷，是金融诈骗的滋生地。
　　借款人：信用评级是借贷成功的关键
　　“拍拍贷”号称国内第一家个人信用网上借贷平台。该网站与“淘宝网”竞拍类似，不同的是，后者交易商品，而前者交易借贷。
　　这家总部位于上海的“网络借贷”网站将借款金额限制在3000到10万元之间，借贷对象限定为个人，资金通过网络银行流动。据了解，作为中介，“拍拍贷”有专职的律师，网站的所有服务目前是免费的，从明年开始也许会收取一定的中介费，每笔成功的借贷收费约几十元左右。
　　与“拍拍贷”有类似性质的网站还有宜信网、无忧借贷网等。
　　打开“拍拍贷”的网站，带有借款人照片的借款列表即显著地出现在网站的首页。借款人把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限列在上面，投标人可以根据其显示的信用等级及个人详情进行投标。网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。
　　记者粗略统计了一下，有借款需求的个人大概接近400人，年利率最高为27%，每笔借款少则3000元，最多也不超过3万元，还款期限从1个月至3年不等。发布借款需求的多是年轻人，主要用于个人初期创业、短期信用卡资金周转或装修、购物等消费，也有一些是借钱给家人治病或者求学的。
　　如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，则他此次的借款宣告成功，网站会自动生成电子借条，借款人将按月向放款人还本付息。若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。
　　在这个网站上，系统给出的信用评级对借贷人来说无疑是一块金字招牌，而用户的“好友列表”则也是影响信用评级的重要因素。记者从“拍拍贷”公司了解到，好友列表里的人，大部分都是借贷人现实中的好友。有了“好友列表”，通过该网站借贷，双方都可以方便地联系到人，提高效率，降低风险。
　　放款人：利率低者胜出
　　分散投资，这是繁荣市场、降低风险的一个办法。正如谚语所说，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”。
　　“拍拍贷”网站的放款人就是如此。记者发现，无论多大的一笔贷款，几乎都不是来自一个放款人，都是由五六个，甚至是二十来个人组成的投标组。
　　据了解，网络借贷的流程是先由借方发布借款信息(包括款额，利率，还贷时间)，再由有意者竞标，有意向他放款的其他自然人(可以是多个)可以用自有资金进行全额或部分投标，但投标采取“利低者优先”的原则。
　　等拿到全额后，借贷合同才生效。如果没有那么多人愿意放款，那借款计划则宣告失败。即便有时有好心人放出善意的贷款，但也常常会遇到凑不齐全额，导致借款失败的现象。以“拍拍贷”网站为例，借贷成功率不足20%。
　　每笔成功的借贷交易会明确利率并在最后生成一张电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。
　　借贷交易中如何保障交易进行、防范风险？“拍拍贷”工作人员告诉记者，他们会负责审核借款人的真实身份、职业、收入支出等个人信息，评定并公布其信用等级。同时，网站开立第三方账户，用于放款人和借款人之间资金的中转。网站并不承担风险和赔偿。对于那些借钱不还或者实施诈骗的，他们会做敦促工作，并公开他们的信息。
　　“那如何确立网站本身的可靠性，保证放款人的钱不被诸如网站卷走呢？”记者对网站本身的信誉表示了担忧。
　　“肯定不会的，借款成功之后，三方有个协议，这都是有法律效力的。放款人随时可以通过‘站内信’了解对方是否收到自己放的款项。”网站的工作人员向记者再三保证，网站在工商有注册，肯定不会有卷款行为。
　　网络贷款
　　违约诈骗风险高　　
　　“拍拍贷”这类借贷平台是否打了法律的擦边球，有没有非法吸储的嫌疑？面对这个问题，“拍拍贷”的相关负责人拒绝了记者的采访：“我们目前不想回答媒体提出的任何疑问。”
　　杭州六和律师事务所律师叶宏伟强调，网站如果自己借钱给人家，且贷款利率不高于同期银行贷款利率的4倍，这种借贷行为是可行的。因为根据1991年最高人民法院的相关规定：民间借贷的利息最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。
　　但如果网站只吸收存款和贷款，那相当于起到了银行的作用，是不可行的。按目前法律，非金融机构企业间进行借贷行为，不论采取何种形式都与法律有冲突，为此提供中介服务的企业也有违法之嫌。不过，如何界定民间借贷中介尚无明确立法。
　　对于目前正在起步发展的民间借贷中介“网络化”的现象，叶宏伟认为，这样能在一定程度上使借贷双方规避风险。但他也认为，在目前相关立法尚不完备，鉴别此类“中介”是否正规有一定难度。
　　记者随后咨询了浙江省银监局相关部门的工作人员，他们表示，网络借贷这种模式存在一定的监管空白。
　　据记者了解，和传统民间借贷一样，网络借贷同样面临两大风险，一种是逾期未收到还款；另一种是涉嫌诈骗。在已成功交易的资金总额中，“拍拍贷”约有2%的资金出现还款逾期，上半年网站还遭遇过一起涉嫌诈骗的借贷。
　　“网络贷款违约、诈骗风险高，同时因为没有相应的监管，风险很难防范。”专家提醒，应慎重使用网络进行个人贷款。
　　小贴士
　　网络借贷的三种风险
　　1.网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。
　　2.网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。
　　3.如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
浙江在线-今日早报
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nginx/1.12.0浙江一管委会通过网贷平台向公众借款 有违规之嫌-中新网
浙江一管委会通过网贷平台向公众借款 有违规之嫌
　　据中国之声《新闻纵横》报道，最近，浙江湖州一市民收到短信，称是当地一开发区管委会为基建项目融资，并通过P2P网贷平台向市民、公众借款。而我国严禁地方各级政府及所属机关事业单位直接或间接吸收公众资金违规集资。那么，到底这个融资和政府部门有没有关系？管委会能这样借钱吗？相比于其他P2P网贷平台项目，它们会更可靠、风险更小吗？
　　浙江湖州的程先生(化名)称，他在3月上旬看到一条长兴经济开发区筹集资金的短信：
　　程先生：看见这个利率比较高，短信有一个电话号码，当时我打过去，他们说是开发区管委会集资。昨天我再打过去说是开发区管委会下属的有一个公司集资。我第一次过去的时候，是在开发区管委会六楼的一个会议室在集资。昨天是叫我去房地产管理处的六楼。是下属公司集资，为什么一定要到跟政府搭边去办这种事情？
　　上周他又接到电话，通知又有融资项目可以参与。
　　不过，这到底和管委会有没有关系？记者以收到该内容短信市民身份致电长兴开发区管委会，工作人员确认了此事：
　　记者：收到一个短信，是说咱们这边集资的，留了这个电话。
　　管委会工作人员：这个是最开始我们弄了一个理财产品。上一次的话可以自己通过网上自己操作。但是这一次我们要到现场。今天就最后了。地点放在房管处。
　　记者：这是个什么项目？
　　管委会工作人员：我们通过P2P平台，聚有财项目。开发区集一笔钱，用于开发区河道整治工程。
　　记者：收到短信的就可以搞这个是吗？没有收到短信的可以吗？
　　管委会工作人员：我们一共弄了两次，第一次别人没有弄好(买上)就把身份证放在我们这了，我们叫银行统一办卡。我们募集计划是2个亿，上次已经1.7(亿)了嘛。这一次，应该差不多了。
　　但是，我国相关条例规定，“地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等未经有关监管部门依法批准不得直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设，不得公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资”。
　　对此，该管委会工作人员解释称，他们不是直接由管委会向公众借款，参与融资项目风险自担：
　　管委会工作人员：跟聚有财公司合作，它提供一个平台。就是你们把钱借给它，它再把钱借给我们开发区，聚有财平台中间只收个手续费。然后付利息的时候我们把钱拿给聚有财，然后聚有财再把利息直接还到你们卡上。
　　记者：钱就跟咱们这边没关系了吗？
　　管委会工作人员：到时候那份协议我们可以盖个章啊，我们可以帮你盖章，三方协议。
　　记者：有咱们管委会的章是吗？
　　管委会工作人员：不是，下面公司的章，我们是以公司出面啊，管委会的全资公司。管委会属于行政单位，不允许这样做的。只有以公司名义出面才行。
　　对于这种融资方式，天元律师事务所律师黄再再指出，借款人是公司这避免了违规，但是，政府行政部门不应再参与其中：
　　黄再再：这个融资平台想做多元化融资，这个倒没有哪个规定绝对禁止。管委会它如果发短信派这个事情，对它来说是很不合适的。它作为一个行政机关是不能够组织这种活动的，不能够公开宣传。
　　经过两年发展，P2P网贷平台对于不少人来讲，已经不算陌生。以往在P2P网贷平台上发布的项目标的多是中小企业的短期周转型借贷。但如今，一些P2P网贷平台在借款方、借款用途、担保方中出现了，“国有”、“政府”的影子。和这些挂上边，它们会更可靠、风险更小吗？
　　按照长兴开发区管委会工作人员提示，记者搜索“聚有财”平台，发现了不止长兴开发区有类似融资项目。该P2P网贷平台工作人员称这类业务是“以国有企业作为借款主体、大型国有企业担保”的项目：
　　客服：这个产品讲究的是高违约风险，因为政府违约的概率是很低很低的。你就想想吧，因为它是一个国企，背后是一个政府。如果它违约的话，造成的影响是很大的。
　　这类项目标明的借款用途多为某地保障房建设或基础设施建设；页面上写着“100%本息保障”，预期年化收益率在9%上下。这在P2P网贷平台中不算高。工作人员称，国企背后是政府，他们不打“高收益”牌，而是强调低风险：
　　客服：如果讲究一个信用程度，就看你相不相信政府了。
　　记者：但它借钱也是公司在借呀？
　　客服：它背后有一个隐藏的东西在。因为它借钱的单位还是一个国有企业，因为现在都是讲究政府不出面给你做这个，都是下面的国有企业在做这种投资的。
　　对此，黄再再律师提醒，这样的项目并不意味着没风险：
　　黄律师：保障房建设它如果用这个名义来借的话。以后还款实际上是由融资平台来还的，并不是由管委会来还款。有的P2P平台会把这个地方有意的混淆一下。以后就可能会有个风险。如果不能偿还债务投资者有可能会受到损失的。
　　中国国际经济交流中心专家马庆斌虽然认为探索利用互联网金融的方向值得鼓励，但是他也指出，商业性项目要做区分，不能和财政挂钩。
　　马庆斌：地方政府应该按照中央的要求把这种财政能够担保的项目或者财政负责还款的项目，和商业性的项目进行适当的区分。毕竟这里面还有一个地方政府的信誉、公信力的问题。　(记者刘飞 实习记者邓诗如)
【编辑:孙静波】
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